Сбербанк кредитная карта на 50 дней условия снятие наличных

Наряду с обычными банковскими кредитами появились в нашей стране и кредитные карты. Они предоставляют гражданам безналичный заем: дают возможность расплачиваться в магазинах, не имея наличных денег, так сказать в долг до зарплаты. А потом, по истечении какого-то определенного промежутка времени, заемщик обязуется погашать взятую в долг сумму, иначе будут начислены проценты.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

При льготном периоде в 50 дней и возвращении потраченной суммы целиком в пределах этого периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

Беспроцентными являются только безналичные расчеты. Если деньги были обналичены, то сумму нужно увеличить на 18 – 24% годовых.

Если клиент снял в «родном» банкомате 10 000 руб., то вернуть придется на 3% больше, то есть 10 300 руб. Комиссия за снятие наличных начисляется уже на следующий день после проведенной операции. За снятие денег в банкомате чужого банка, к начисленному проценту прибавится еще 1%.

В итоге получаем, что безналичное пользование кредитной картой Сбербанка России намного выгоднее, чем снимать наличные деньги. Процент за снятие денег составляет 3 – 4%, а годовая ставка по кредитной карте колеблется от 18 до 24%.

Предложения банка по данному кредитному продукту весьма разнообразны: предлагаются гибкие условия, выгодные тарифы, многочисленные бонусы.

Сбербанк России – кредитные карты

При выборе карты сначала необходимо определиться с банком. Сбербанк России заметно отличается от всех прочих банков в этом вопросе: оформление пластиковой кредитки можно провести в любом филиале, которые расположены по всей стране, в каждом регионе, поселке и деревне.

Главное преимущество кредитной карты Сбербанка России – это не только удобство и разнообразные бонусы в обслуживании, но еще и самый низкая процентная ставка среди существующих конкурентов.

Кредитную карту не стоит путать с дебетовой картой, ведь у последней нет кредитного лимита, на ней хранятся только личные деньги держателя, которые он сам на нее положил, либо их на нее перевела организация в качестве зарплаты, детских пособий, алиментов и прочих выплат.

А кредитная карта позволяет тратить денежные средства, принадлежащие банку, предоставляя клиенту таким образом займ.

Оформив кредитную карту в Сбербанке России вместе обычного потребительского кредита, вы автоматически приобретаете следующие неоспоримые преимущества:

раз и навсегда – сбербанковскую кредитку клиент оформляет единожды, а каждые три году происходит автоматический перевыпуск; снимать деньги в пределах кредитного лимита можно сколько угодно раз, в любой момент, когда возникнет необходимость в деньгах;
экономия времени и нервов – в случае экстренной надобности не нужно будет собирать документы, идти в сбербанк, подавать заявку на займ, ждать ответа – карманный кредит всегда с вами;
льготный период – в течение определенного времени банк не начисляет процент за пользование безналичными средствами; выгод налицо: сколько сняли, столько и вернули, но очень важно вернуть вовремя;
положительная кредитная история – пользуясь кредитной картой от Сбербанка, клиент автоматически формирует положительную кредитную историю, что благоприятно скажется в случае, когда он придет в Сбербанк с заявкой на более крупный займ, к примеру, за кредитом на автомобиль или ипотеку;
безопасность – пользователь всегда может быть спокоен за свои финансы, ведь при потере или краже утрачивается лишь карточка, а сами деньги могут быть восстановлены в любом отделении Сбербанка России;
скидки – некоторые торгово-сервисные предприятия предоставляют скидки за оплату покупок или услуг кредитной картой Сбербанка;
хранение средств – кредитная карта может использоваться также в качестве дебетовой, то есть на ней можно хранить ваши собственные средства;
спасибо – данное платежное средство позволяет получать бонусы «Спасибо от Сбербанка», совершая определенные покупки.

К сожалению, кредитная карта Сбербанка не лишена недостатков:

снятие наличных средств облагается комиссией в размере 3% от суммы;
процент за пользование деньгами гораздо выше, чем в потребительском кредите Сбербанка (годовая ставка достигает 22 – 24%).

Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка:

Все торгово-сервисные предприятия обслуживают данное платежное средство абсолютно бесплатно.
Кредитный лимит для каждого клиента определяется Сбербанком в индивидуальном порядке.
Льготный период использования денежных средств без начисления процентов составляет 50 дней.
Ежемесячно на погашение кредитной задолженности необходимо вносить не менее 5% от общей суммы.
Возможно досрочно перевыпустить кредитную карту (для карты Сбербанк Gold данная услуга предоставляется бесплатно).

Виды кредитных карт

Разные виды карт предусматривают разные условия обслуживания. Существуют несколько групп данных платежных средств, которые объединяют в себе карты нескольких образцов: классические, молодежные, мгновенные, партнерские («МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот»), золотые и платиновые.

Особенности получения кредиток

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты, выпущенной Сбербанком России, нужно явиться в любой из филиалов с заявкой на выдачу.

К ней должен быть приложен пакет документов:

паспорт;
заявка на получение карты;
документы, подтверждающие трудоустройство;
справки о доходах.

Есть возможность оформить заявку в онлайн режиме, то есть дома через компьютер. Рассматривать заявку банк будет не более двух дней.

Требования для соискателей кредитных карт Сбербанка России:

гражданство РФ;
постоянная регистрация на территории РФ;
возраст 21–65 лет;
стаж работы на последнем месте не менее полугода, а суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Участники зарплатных проектов в Сбербанке получают льготные условия кредитования по пластиковым картам:

процент будет ниже;
комиссия за обслуживание также снизится;
наибольшая сумма кредита достигнет 600 000 рублей;
заявка вместе 2 суток будет рассматриваться в течение 2 часов;
из документов потребуется только паспорт.

Ведение счета карты

Получатель карты при оформлении знакомится с договором, где указан кредитный лимит, устанавливаемый на данном платежном средстве. Данная сумма, допустим, она равна 50 000 руб., уже находится на счету карты, ее можно тратить вплоть до нулевого остатка. А в пятидесятидневный срок обязательно сумму нужно погасить, то есть вернуть на карту ту же сумму – 50 000 руб.

За каждый день просрочки банк начисляет установленный определенным тарифом процент, отнимая его от назначенной суммы лимита. Таким образом, с каждым днем возмещать до 50 000 руб. заемщик должен будет все больше.

Вести счет кредитной карты можно, периодически заглядывая в банкоматы, которые расположены по всей стране в огромном количестве, причем не только в филиалах Сбербанка, а на остановках, в магазинных, торговых центрах, государственных учреждениях и т. д.
Также можно подключить услугу «Мобильный банк» и в любой момент получать информацию о состоянии счета кредитной карты на свой мобильный телефон.
В филиале банка оператор назовет вам вашу задолженность, а пожеланию она будет отражена в документальном виде.
Можно, помимо всего этого, звонить на горячую линию Сбербанка и попросить оператора озвучить ваш баланс, для этого нужно будет пройти идентификацию.

Где можно ознакомиться с условиями использования банковских карт Сбербанка России?

О правилах пользования кредитной картой вам может рассказать сбербанковский работник, можно изучить условия на сайте банка и в различных буклетах о кредитных тарифах банка.

Сначала карта должна быть активирована при помощи оператора в самом банке или по телефону. После этого можно осуществлять необходимые операции, причем механизм не будет ничем отличаться от дебетовой карты, кроме одного момента. По карте предоставляется кредитный займ, средства по которому должны быть возвращены в оговоренный сторонами срок, в противном случае будет начислен процент, назначенный банком. В Сбербанке данная процентная ставка варьируется от 18% до 24%.

Как пополнить счет карты?

Рассчитаться с задолженностью по кредитной карте можно несколькими способами:

через банкомат или терминал Сбербанка России;
осуществив перевод с дебетовой карты посредством сервиса «Мобильный банк»;
осуществив банковский перевод;
путем безналичного перевода с дебетового счета на сбербанковский счет.

Где и как получить информацию о тарифах Сбербанка России по обслуживанию банковских карт?

Требуемую информацию можно получить у работников Сбербанка, на официальной странице сайта, в брошюрах.

Группы тарифов кредитных карт Сбербанка России:

молодежные – позволяют пользоваться заемными средствами в сумме от 3 до 20 тыс. руб. с начислением 24 % годовых, если заемщик не уложился с возмещением кредита в 50 дней. Годовое обслуживание карты стоит 750 рублей. Клиент, заказавший данный тип кредитной карты, может выбрать индивидуальный дизайн;
классические – сумма кредита колеблется от 15 000 до 600 000 рублей, а процентная ставка – от 19% до 24%;
карты «Аэрофлот» – классическая карта образца Visa может предоставить владельцу сумму вплоть до 600 000 рублей под 19 – 24% годовых за 900 рублей в год в качестве платы за обслуживание. Партнерство с авиакомпанией «Аэрофлот» позволяет клиенту копить бонусы за совершенные покупки: 30 рублей, 1 евро или 1 доллар равны одному баллу. При оформлении карты автоматически начисляются 500 бонусов. Их можно потрать на услуги авиаперевозчика. По карте Visa Gold клиент получает немного другую процентную ставку от 18 до 23%, оплата годового содержания выйдет в 3500 руб., а за каждый евро, доллар или 30 рублей начисляют 1,5 бонуса. Оформление дает сразу 1000 баллов;
карты «МТС» – практически те же условия, как и с предыдущей партнерской картой, однако на карту МТС начисляют бонусы при оформлении в количестве 300 и 600 на MasterCard Standard и Gold MasterCard соответственно;
кредитки «Подари жизнь» – условия предоставлении кредита и обслуживания те же, но партнером здесь является благотворительный фонд «Подари жизнь», поэтому половина суммы за годовое обслуживание перечисляется в фонд, а также туда попадает 0,3% от каждой покупки. Данные карты выпускаются в двух образцах Visa Classic и Visa Gold;
мгновенные кредитные карты Сбербанка – не подразумевают оплаты годового обслуживания. Установлена 19%-ная ставка по кредиту и максимальный займ в 150 000 руб.
золотые кредитки – образца Visa и MasterCard требуют ежегодную плату за обслуживание в размере 3000 руб.;
платиновые кредитные карты – позволяют воспользоваться займом до 3 млн. руб. за 10 – 15 тыс. руб. в год и 17 – 22% и обеспечивают полный комфорт владельцу: персонального менеджера, круглосуточный доступ к консьерж-службе международного класса и бизнес-залов во всех аэропортах, страхование себя и близких на сумму до 10 млн. долларов.

Все карты обслуживаются в рублях, действуют в течение трех лет, а льготный период равен 50 дням. Есть возможность участия в различных бонусных программах, в том числе «Спасибо от Сбербанка».

Какая плата взимается за получение наличных по карте
Сбербанка России в другой кредитно-финансовой организации?

Сбербанк берет обязательную комиссию за обналичивание средств с кредитной карты.

Если заемщик снимает деньги в банкомате или филиале Сбербанке, то ставка составит 3% от запрашиваемой суммы.

А если получить наличные в банкомате другой финансовой организации, то комиссия достигнет 4%.

Важный нюанс: в любом случае сумма комиссии будет не менее 390 рублей, даже если вы снимаете 500 рублей.

Какая плата взимается за получение наличных по карте, выпущенной другой кредитно-финансовой
организацией, в подразделениях и банкоматах Сбербанка России?

Обналичивание карт других банков в терминалах Сбербанка также происходит с вычетом определенного процента, но он определяется банком, выпустившим карту.

Существует ли лимит по выдаче наличных денежных средств
по международным банковским картам Сбербанка России?

Сбербанк России определил ограничения по максимальным суммам, в размере которых можно обналичить средства в течение суток. Через банкомат Сбербанка в день можно снять не более 50 тыс. руб., а через кассу сбербанка и других банков суточный лимит составит 150 тыс. руб.

Почему не стоит снимать наличные с кредитки?

Никто не спорит, что быстрый доступ к экстренному запасу денег – это очень удобно. Однако удобство это банки обычно компенсируют повышенной кредитной ставкой, и Сбербанк не является исключением.

Источник

Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.

Основная информация
Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке
Как работают кредитные карты на 50 дней
1. Льготный период по карте
2. Кредитный лимит по карте
Условия к заемщику
1. Необходимые документы
Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней
1. Как оформить
2. Как активировать
Как пополнить карту
Бонусы по карте
1. Кэшбэк
Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней
Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

Классическая,
Золотая,
Платиновая,
Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
Льготный период – 50 дней.
Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

Российское гражданство.
Постоянная или временная прописка.
Возраст от 21 года до 65 лет.
Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

справка о доходах (2-НДФЛ);
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

Подача заявления (онлайн или в офисе).
Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Как пополнить карту

При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу.
Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода.
В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Бонусы по карте

Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.

С помощью фирменного банкомата: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню «Информация и сервисы», затем «Бонусная программа», далее изучить правила участия и подтвердить желание зарегистрироваться.
Через Сбербанк Онлайн: в главном меню нужно найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и далее следовать пошаговой инструкции.
В мобильном приложении: нужно скачать специальное приложение «Спасибо от Сбербанка», авторизоваться в нем и подтвердить регистрацию.
Через Мобильный банк: отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 – последние цифры номера кредитки.

Кэшбэк

Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.

Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
Большой льготный период – 50 дней.
Высокие кредитные лимиты.
Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.