Кредитная карта Сбербанка – это удобное платежное средство, при помощи которого можно оплачивать услуги и товары любого типа. Преимущество ее заключается еще и в том, что действует специальный бесплатный период в 50 дней. Если вернуть всю сумму долга до окончания этого срока, никакой переплаты не будет. Однако нередко нужно снять наличные средства. Можно ли это сделать при помощи кредитной карты – читайте в этой статье.
- Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?
- Способы снятия наличных с кредитной карты
- Через банкомат
- Пункты выдачи наличных
- Отделение банков
- Получение денег без потери грейс-периода
- Использование виртуальных платежных систем
- Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?
- Ограничение на снятие наличных
- Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?
Снять наличные с кредитки Сбербанка можно без проблем, как и с любой дебетовой карты. Однако нужно учитывать тот факт, что это заемные средства и изначально платежное средство не ориентировано на снятие средств наличными. Как следствие, при каждой такой операции придется заплатить определенный процент от суммы, что сразу же делает снятие невыгодным. Более того, в такой ситуации не активируется бесплатный период. С другой стороны, если наличка нужна срочно, то других вариантов может просто не быть. Какой процент придется платить во многом зависит от того, где и как клиент будет снимать деньги. При стандартном варианте (снятие в банкомате), будет списываться 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Таким образом, меньше 13 тысяч рублей за раз снимать просто не выгодно.
Способы снятия наличных с кредитной карты
Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.
Через банкомат
Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:
Отдельно следует отметить тот факт, что использовать можно и банкоматы сторонних банков, но это только в крайнем случае. Если снимать деньги с них, то помимо комиссии за снятие заемных средств придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.
Процедура снятия стандартная:
- Вставить карту в устройство.
- Ввести ПИН-код.
- Выбрать пункт выдачи наличных.
- Выбрать сумму или указать ее вручную.
- Подтвердить операцию.
- Забрать деньги и карту.
Пункты выдачи наличных
В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.
Отделение банков
Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:
- Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:
- Взяв карту и паспорт лично посетить структурное подразделение.
- Обратиться к менеджеру с просьбой снять деньги с карты.
- Предоставить паспорт и подписать документы.
- Получить средства в кассе.
Следует отметить тот факт, что в большинстве отделений менеджеры предложат получить деньги в банкомате. И даже помогут это сделать. Однако соглашаться с таким предложением не обязательно, хотя и особого смысла настаивать на выдачу именно через кассу тоже нет.
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?
Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.
Получение денег без потери грейс-периода
Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.
Использование виртуальных платежных систем
По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.
Через Яндекс.Деньги
- Зарегистрироваться в сервисе и создать собственный электронный кошелек.
- Пополнить счет Яндекс.Денег с кредитной карты Сбербанка (нет комиссии).
- Перечислить деньги с кошелька на любую карту. Снимается комиссия в размере 3% + 45 рублей.
Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.
Через QIWI
Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.
С помощью WebMoney
При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).
Ограничение на снятие наличных
Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:
- Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
- Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
- Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.
Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.
Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?
Отправляясь за границу лучше всего брать с собой обычную дебетовую карту MasterCard или Visa. И использовать ее только для того, чтобы оплачивать товары или услуги. Наличные средства рекомендуется снять заранее и ехать за границу уже с ними. Если это невозможно, то можно снять деньги в любом банкомате. Нужно учитывать не только комиссию от Сбербанка, но еще и комиссию от местного банка (ее может и не быть, зависит от страны и от банка), а также факт конвертации валюты. Кредитные карты за границу лучше не брать, так как переплата будет слишком значительной, но если другого выхода нет, то снятие средств будет производиться по тем же правилам, что и с любой другой карты. Чтобы хотя бы немного сэкономить, рекомендуется искать дочерние банки Сбербанка. Они есть в:
- Украине.
- Восточной и Центральной Европе.
- Казахстане.
- Беларуси.
- Швейцарии.
Источник
Наряду с обычными банковскими кредитами появились в нашей стране и кредитные карты. Они предоставляют гражданам безналичный заем: дают возможность расплачиваться в магазинах, не имея наличных денег, так сказать в долг до зарплаты. А потом, по истечении какого-то определенного промежутка времени, заемщик обязуется погашать взятую в долг сумму, иначе будут начислены проценты.
Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?
При льготном периоде в 50 дней и возвращении потраченной суммы целиком в пределах этого периода проценты за пользование кредитом не начисляются.
Беспроцентными являются только безналичные расчеты. Если деньги были обналичены, то сумму нужно увеличить на 18 – 24% годовых.
Если клиент снял в «родном» банкомате 10 000 руб., то вернуть придется на 3% больше, то есть 10 300 руб. Комиссия за снятие наличных начисляется уже на следующий день после проведенной операции. За снятие денег в банкомате чужого банка, к начисленному проценту прибавится еще 1%.
В итоге получаем, что безналичное пользование кредитной картой Сбербанка России намного выгоднее, чем снимать наличные деньги. Процент за снятие денег составляет 3 – 4%, а годовая ставка по кредитной карте колеблется от 18 до 24%.
Предложения банка по данному кредитному продукту весьма разнообразны: предлагаются гибкие условия, выгодные тарифы, многочисленные бонусы.
Сбербанк России – кредитные карты
При выборе карты сначала необходимо определиться с банком. Сбербанк России заметно отличается от всех прочих банков в этом вопросе: оформление пластиковой кредитки можно провести в любом филиале, которые расположены по всей стране, в каждом регионе, поселке и деревне.
Главное преимущество кредитной карты Сбербанка России – это не только удобство и разнообразные бонусы в обслуживании, но еще и самый низкая процентная ставка среди существующих конкурентов.
Кредитную карту не стоит путать с дебетовой картой, ведь у последней нет кредитного лимита, на ней хранятся только личные деньги держателя, которые он сам на нее положил, либо их на нее перевела организация в качестве зарплаты, детских пособий, алиментов и прочих выплат.
А кредитная карта позволяет тратить денежные средства, принадлежащие банку, предоставляя клиенту таким образом займ.
Оформив кредитную карту в Сбербанке России вместе обычного потребительского кредита, вы автоматически приобретаете следующие неоспоримые преимущества:
- раз и навсегда – сбербанковскую кредитку клиент оформляет единожды, а каждые три году происходит автоматический перевыпуск; снимать деньги в пределах кредитного лимита можно сколько угодно раз, в любой момент, когда возникнет необходимость в деньгах;
- экономия времени и нервов – в случае экстренной надобности не нужно будет собирать документы, идти в сбербанк, подавать заявку на займ, ждать ответа – карманный кредит всегда с вами;
- льготный период – в течение определенного времени банк не начисляет процент за пользование безналичными средствами; выгод налицо: сколько сняли, столько и вернули, но очень важно вернуть вовремя;
- положительная кредитная история – пользуясь кредитной картой от Сбербанка, клиент автоматически формирует положительную кредитную историю, что благоприятно скажется в случае, когда он придет в Сбербанк с заявкой на более крупный займ, к примеру, за кредитом на автомобиль или ипотеку;
- безопасность – пользователь всегда может быть спокоен за свои финансы, ведь при потере или краже утрачивается лишь карточка, а сами деньги могут быть восстановлены в любом отделении Сбербанка России;
- скидки – некоторые торгово-сервисные предприятия предоставляют скидки за оплату покупок или услуг кредитной картой Сбербанка;
- хранение средств – кредитная карта может использоваться также в качестве дебетовой, то есть на ней можно хранить ваши собственные средства;
- спасибо – данное платежное средство позволяет получать бонусы «Спасибо от Сбербанка», совершая определенные покупки.
К сожалению, кредитная карта Сбербанка не лишена недостатков:
- снятие наличных средств облагается комиссией в размере 3% от суммы;
- процент за пользование деньгами гораздо выше, чем в потребительском кредите Сбербанка (годовая ставка достигает 22 – 24%).
Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка:
- Все торгово-сервисные предприятия обслуживают данное платежное средство абсолютно бесплатно.
- Кредитный лимит для каждого клиента определяется Сбербанком в индивидуальном порядке.
- Льготный период использования денежных средств без начисления процентов составляет 50 дней.
- Ежемесячно на погашение кредитной задолженности необходимо вносить не менее 5% от общей суммы.
- Возможно досрочно перевыпустить кредитную карту (для карты Сбербанк Gold данная услуга предоставляется бесплатно).
Виды кредитных карт
Разные виды карт предусматривают разные условия обслуживания. Существуют несколько групп данных платежных средств, которые объединяют в себе карты нескольких образцов: классические, молодежные, мгновенные, партнерские («МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот»), золотые и платиновые.
Особенности получения кредиток
Для того чтобы стать владельцем кредитной карты, выпущенной Сбербанком России, нужно явиться в любой из филиалов с заявкой на выдачу.
К ней должен быть приложен пакет документов:
- паспорт;
- заявка на получение карты;
- документы, подтверждающие трудоустройство;
- справки о доходах.
Есть возможность оформить заявку в онлайн режиме, то есть дома через компьютер. Рассматривать заявку банк будет не более двух дней.
Требования для соискателей кредитных карт Сбербанка России:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- возраст 21–65 лет;
- стаж работы на последнем месте не менее полугода, а суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.
Участники зарплатных проектов в Сбербанке получают льготные условия кредитования по пластиковым картам:
- процент будет ниже;
- комиссия за обслуживание также снизится;
- наибольшая сумма кредита достигнет 600 000 рублей;
- заявка вместе 2 суток будет рассматриваться в течение 2 часов;
- из документов потребуется только паспорт.
Ведение счета карты
Получатель карты при оформлении знакомится с договором, где указан кредитный лимит, устанавливаемый на данном платежном средстве. Данная сумма, допустим, она равна 50 000 руб., уже находится на счету карты, ее можно тратить вплоть до нулевого остатка. А в пятидесятидневный срок обязательно сумму нужно погасить, то есть вернуть на карту ту же сумму – 50 000 руб.
За каждый день просрочки банк начисляет установленный определенным тарифом процент, отнимая его от назначенной суммы лимита. Таким образом, с каждым днем возмещать до 50 000 руб. заемщик должен будет все больше.
- Вести счет кредитной карты можно, периодически заглядывая в банкоматы, которые расположены по всей стране в огромном количестве, причем не только в филиалах Сбербанка, а на остановках, в магазинных, торговых центрах, государственных учреждениях и т. д.
- Также можно подключить услугу «Мобильный банк» и в любой момент получать информацию о состоянии счета кредитной карты на свой мобильный телефон.
- В филиале банка оператор назовет вам вашу задолженность, а пожеланию она будет отражена в документальном виде.
- Можно, помимо всего этого, звонить на горячую линию Сбербанка и попросить оператора озвучить ваш баланс, для этого нужно будет пройти идентификацию.
Где можно ознакомиться с условиями использования банковских карт Сбербанка России?
О правилах пользования кредитной картой вам может рассказать сбербанковский работник, можно изучить условия на сайте банка и в различных буклетах о кредитных тарифах банка.
Сначала карта должна быть активирована при помощи оператора в самом банке или по телефону. После этого можно осуществлять необходимые операции, причем механизм не будет ничем отличаться от дебетовой карты, кроме одного момента. По карте предоставляется кредитный займ, средства по которому должны быть возвращены в оговоренный сторонами срок, в противном случае будет начислен процент, назначенный банком. В Сбербанке данная процентная ставка варьируется от 18% до 24%.
Как пополнить счет карты?
Рассчитаться с задолженностью по кредитной карте можно несколькими способами:
- через банкомат или терминал Сбербанка России;
- осуществив перевод с дебетовой карты посредством сервиса «Мобильный банк»;
- осуществив банковский перевод;
- путем безналичного перевода с дебетового счета на сбербанковский счет.
Где и как получить информацию о тарифах Сбербанка России по обслуживанию банковских карт?
Требуемую информацию можно получить у работников Сбербанка, на официальной странице сайта, в брошюрах.
Группы тарифов кредитных карт Сбербанка России:
- молодежные – позволяют пользоваться заемными средствами в сумме от 3 до 20 тыс. руб. с начислением 24 % годовых, если заемщик не уложился с возмещением кредита в 50 дней. Годовое обслуживание карты стоит 750 рублей. Клиент, заказавший данный тип кредитной карты, может выбрать индивидуальный дизайн;
- классические – сумма кредита колеблется от 15 000 до 600 000 рублей, а процентная ставка – от 19% до 24%;
- карты «Аэрофлот» – классическая карта образца Visa может предоставить владельцу сумму вплоть до 600 000 рублей под 19 – 24% годовых за 900 рублей в год в качестве платы за обслуживание. Партнерство с авиакомпанией «Аэрофлот» позволяет клиенту копить бонусы за совершенные покупки: 30 рублей, 1 евро или 1 доллар равны одному баллу. При оформлении карты автоматически начисляются 500 бонусов. Их можно потрать на услуги авиаперевозчика. По карте Visa Gold клиент получает немного другую процентную ставку от 18 до 23%, оплата годового содержания выйдет в 3500 руб., а за каждый евро, доллар или 30 рублей начисляют 1,5 бонуса. Оформление дает сразу 1000 баллов;
- карты «МТС» – практически те же условия, как и с предыдущей партнерской картой, однако на карту МТС начисляют бонусы при оформлении в количестве 300 и 600 на MasterCard Standard и Gold MasterCard соответственно;
- кредитки «Подари жизнь» – условия предоставлении кредита и обслуживания те же, но партнером здесь является благотворительный фонд «Подари жизнь», поэтому половина суммы за годовое обслуживание перечисляется в фонд, а также туда попадает 0,3% от каждой покупки. Данные карты выпускаются в двух образцах Visa Classic и Visa Gold;
- мгновенные кредитные карты Сбербанка – не подразумевают оплаты годового обслуживания. Установлена 19%-ная ставка по кредиту и максимальный займ в 150 000 руб.
- золотые кредитки – образца Visa и MasterCard требуют ежегодную плату за обслуживание в размере 3000 руб.;
- платиновые кредитные карты – позволяют воспользоваться займом до 3 млн. руб. за 10 – 15 тыс. руб. в год и 17 – 22% и обеспечивают полный комфорт владельцу: персонального менеджера, круглосуточный доступ к консьерж-службе международного класса и бизнес-залов во всех аэропортах, страхование себя и близких на сумму до 10 млн. долларов.
Все карты обслуживаются в рублях, действуют в течение трех лет, а льготный период равен 50 дням. Есть возможность участия в различных бонусных программах, в том числе «Спасибо от Сбербанка».
Какая плата взимается за получение наличных по карте
Сбербанка России в другой кредитно-финансовой организации?
Сбербанк берет обязательную комиссию за обналичивание средств с кредитной карты.
Если заемщик снимает деньги в банкомате или филиале Сбербанке, то ставка составит 3% от запрашиваемой суммы.
А если получить наличные в банкомате другой финансовой организации, то комиссия достигнет 4%.
Важный нюанс: в любом случае сумма комиссии будет не менее 390 рублей, даже если вы снимаете 500 рублей.
Какая плата взимается за получение наличных по карте, выпущенной другой кредитно-финансовой
организацией, в подразделениях и банкоматах Сбербанка России?
Обналичивание карт других банков в терминалах Сбербанка также происходит с вычетом определенного процента, но он определяется банком, выпустившим карту.
Существует ли лимит по выдаче наличных денежных средств
по международным банковским картам Сбербанка России?
Сбербанк России определил ограничения по максимальным суммам, в размере которых можно обналичить средства в течение суток. Через банкомат Сбербанка в день можно снять не более 50 тыс. руб., а через кассу сбербанка и других банков суточный лимит составит 150 тыс. руб.
Почему не стоит снимать наличные с кредитки?
Никто не спорит, что быстрый доступ к экстренному запасу денег – это очень удобно. Однако удобство это банки обычно компенсируют повышенной кредитной ставкой, и Сбербанк не является исключением.
Источник
