Сбербанк кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом

Льготный период кредитной карты Сбербанка подразумевает срок пользования заёмными средствами без уплаты процентов.

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам такую услугу длительностью до 50 дней.

Для этого можно оформить карты Виза и Мастеркард разных уровней.

Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом

Финансовые учреждения предлагают клиентам услуги по кредитованию в виде пластиковых карт. Такие ссуды пользуются сегодня большой популярностью среди населения, т.к. имеют весомые преимущества.

С помощью кредитки можно оплатить покупку в торговом центре или в интернет-магазине. При возникновении потребности в денежных средствах со счёта можно снять наличные.

Банки, с целью привлечения новых клиентов, разрабатывают различные программы, которые предоставляют владельцу дополнительные возможности и облегчают условия пользования кредитом.

Такой же политики придерживается и Сбербанк. Он разработал множество карт с льготным периодом 50 дней, которые рассчитаны на различные слои населения.

Данная услуга предлагается молодым людям, которые не достигли 30 лет и имеют постоянное место работы со стабильной заработной платой. Без внимания не остались и студенты, получающие стипендию, а также пенсионеры.

Среди карт Сбербанка можно выделить «Подари жизнь», 0,3% от каждой покупки, совершённой по безналичному расчёту с помощью кредитки перечисляется на благотворительность.

Visa Gold отличается выгодными условиями для клиента. Все владельцы карты Виза Голд получают кешбэк от потраченных на покупки денег.

Сбербанк предлагает клиентам также карту Моментум. Она выдаётся мгновенно, не является именной и менее защищена, чем остальные. Плата за обслуживание этой карты отсутствует. Кредитный лимит на ней ограничен размером 120 000 рублей.

Большой популярностью пользуется карта Виза Классик, которая участвует во всех акционных программах.

Какая карта Сбербанка лучше — Виза или Мастеркард? Читать статью на сайте ????

Банк, предоставляя ссуды на льготных условиях, устанавливает ограничения для заёмщика. Особенность таких карт заключается в том, что нужно в короткий срок вернуть деньги на счёт.

Что значит льготный период по кредитной карте Сбербанка

Иногда случается, что клиент не владеет полной информацией о своих возможностях. Не всё знают, что такое льготный (грейс) период .

Это срок пользования ссудой без уплаты процентов по ней.

Часто возникает вопрос, как получить ссуду на покупки совершенно бесплатно.

После расчёта за приобретение товаров кредиткой заёмщик имеет возможность вернуть деньги в установленный срок, не внося плату за пользование заёмными средствами. Это больше похоже на рассрочку, чем на ссуду.

На снятие наличных льготы не распространяются. Грейс-период устанавливается только на покупки с безналичной оплатой. При переводе денег на другой счёт начисляется комиссия.

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка

Беспроцентное пользование ссудой, предоставленное сроком на 50 дней, состоит из двух этапов:

Отчётный.
Платёжный.

Первый период длится 30 дней. За это время владелец карты осуществляет покупки по безналичному расчёту. В указанные 30 дней начисление процентов исключено.

Отчётный период исчисляется со дня активации кредитки, а не с момента оплаты покупки, как многие ошибочно предполагают. В каждом месяце он будет начинаться с одного и того же числа.

Для удобства пользования и определения льготного периода рекомендуется оформлять кредитку в начале месяца.

Узнать дату начала отчётного периода можно выбрав один из способов:

Посмотреть информацию на ПИН-конверте. Обычно там указывается дата активации карты.
Обратиться за консультацией к сотруднику отделения Сбербанка. Он даст подробные ответы на все интересующие вопросы.
Позвонить на номер «горячей линии» ☎ 8 800-555-5550. Потребуется сообщить свои ФИО и кодовое слово.
С помощью сервиса «Сбербанк онлайн». Нужно войти в раздел «Карты и счёта», выбрать соответствующую карту. На экране появится вся информация о счёте.
Воспользоваться банкоматом. Для этого в аппарат нужно поместить кредитку, ввести код и нажать кнопку «Сервис и другие услуги». Затем нужно выбрать пункт «Данные карты». Информацию можно увидеть на экране или вывести чек на печать.

По истечении 30 дней финансовое учреждение отправляет клиенту отчёт обо всех совершённых операциях за это время. Здесь можно увидеть, какие суммы и когда были потрачены, общую задолженность перед банком и рекомендуемый размер платежа.

Затем наступает второй период, который длится следующие 20 дней. За это время рекомендуется оплатить все долги по счёту, которые образовались в предыдущие 30 дней. Только в этом случае пользование заёмными средствами будет бесплатным.

Если произвести минимальный платёж, проценты будут начислены. Избежать, таким образом, удастся только пени.

Вернуть долги по кредитке можно и в отчётный период, не дожидаясь наступления следующих 20 дней.

Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Избежать процентов по ссуде можно только в случае верного определения граничных сроков по уплате задолженности. Но не все владельцы кредиток знают, как правильно посчитать это время.

Зная, как работает льготный период и определив его границы, можно планировать свои покупки с наименьшими затратами.

Если расплатиться кредиткой в первые из предоставленных 50 дней, условия для заёмщика будут самыми выгодными. Особенно это касается крупных покупок.

В распоряжении владельца карты появится большое количество времени в запасе для возврата средств без уплаты процентов. Погасить долги за 50 дней всё же легче, чем за 20.

Рассмотрим пример расчёта льготного периода. Если заёмщик воспользовался картой в первый день отчётного периода, у него останется в запасе 50 дней для погашения обязательства. С каждым новым днём этот срок будет сокращаться.

Предположим, что отчётный период начинается 1 числа. Из этого следует, что на протяжении всего месяца заёмщик может тратить средства с кредитки. В течение следующих 20 дней он должен их вернуть. А точнее, до 19 числа следующего месяца включительно.

Для возврата денег можно использовать заработную плату в начале платёжного периода и аванс — в его конце. Если этих средств недостаточно, многие заёмщики используют другой счёт. Для этого они оформляют несколько кредиток.

Внимательно разобравшись в принципе работы льготной программы и научившись грамотно управлять средствами с нескольких счетов, можно совершать покупки с помощью займов без финансовых потерь и продлевать срок бесплатного пользования кредитом.

Если отчётный период начинается 15-го числа, а покупка совершена 25-го, срок уплаты сокращается на 10 суток и составляет не 50 а 40 дней. Если средства потрачены 14-го числа, то задолженность нужно погасить в течение 20 дней. Поэтому в данном случае не стоит торопиться. Лучше отложить покупку на 1-2 дня. Таким образом, срок беспроцентного пользования кредитом увеличится до 50 дней.

Для расчета суммы ежемесячного или дифференцированного платежа по кредиту, определения суммы остатка по основному долгу, выплат процентов и комиссий можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Информацию о размере и конечной дате платежа можно увидеть в ежемесячном отчёте банка.

Заёмщик может получать его одним из предложенных способов:

обращаться в отделение банка, где открывался счёт;
получать письма на адрес электронной почты.

Удобный для себя вариант клиент указывает в заявлении при получении карты. В дальнейшем его можно изменить, подав соответствующую заявку в отделение финансового учреждения.

Если операции на счёте в течение месяца не производились, отчёт не формируется. Если на протяжении льготного периода все обязательства не были выплачены, на остаток задолженности будут начислены проценты. Их сумма отобразится в следующем отчёте.

Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода

Ставка за пользование заёмными средствами различается в зависимости от условий обслуживания счёта. Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на индивидуальный подход со стороны кредитора. Ставка по процентам может составлять от 19 до 35% годовых, а иногда она совсем отсутствует.

Если владелец карты не является клиентом Сбербанка, на него распространяются стандартные условия обслуживания. Процентная ставка составляет 33,9% годовых.

Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Иногда клиент в силу обстоятельств не имеет возможности погасить задолженность в срок в полном объёме. Если произошла просрочка льготного периода, не нужно отчаиваться. Следует произвести минимальный платёж в размере 5% от общей суммы долга.

Если он не будет внесён, плата за пользование заёмными средствами вырастет до 38%. Кредитор начислит также пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом 50 дней

Чтобы управлять заёмными средствами оптимально и без финансовых потерь, нужно придерживаться некоторых правил пользования счётом. Необходимо вовремя погашать всю задолженность, а не минимальный платёж. Рекомендуется осуществлять покупки в начале льготного периода и правильно рассчитывать срок уплаты всех обязательств.

Как обналичить кредитную карту Сбербанка без потери льготного периода

Снять деньги со счёта совершенно бесплатно невозможно, но снизить расходы на услугу вполне реально. Для этого рекомендуется сначала перевести необходимую сумму с карты на электронный кошелёк, а затем обналичить её. Таким образом можно снизить расходы до 1,75%.

Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка

Если владельцу счёта всё же требуется снять деньги, это повлечёт за собой некоторые затраты. В банкомате Сбербанка придётся заплатить комиссию в размере 3%, но не менее 390 рублей. В стороннем аппарате предусмотрена ставка 4% при том же минимуме.

Когда льготный период не работает

Плата за пользование заёмными средствами с кредитки взимается в следующих случаях:

перевод с одного счёта на другой;
снятие наличных средств.

Если возникла потребность в деньгах, лучше оформить потребительский кредит в Сбербанке. Это поможет избежать затрат на оплату высокой процентной ставки, пени и комиссии за снятие наличных.

Достоинства и недостатки

Кредитки Сбербанка с льготным периодом имеют определённые преимущества:

отсутствие начисления процентов в течение 50 дней;
для обслуживания предлагается большая сеть банкоматов;
бесплатная услуга предоставления информации путём СМС-сообщений;
доступность различным слоям населения;
возможность участия в других программах;
большой кредитный лимит.

Но есть у них и недостатки:

платное обналичивание средств и перевод на другие карты;
процентная ставка выше, чем при потребительском кредите;
сложности в подсчёте льготного периода;
невыгодные условия для хранения собственных средств.

Отзывы

Пользователи кредиток признаются, что им не всегда удаётся погасить долги вовремя. Это влечёт за собой большие расходы. Согласно отзывам, на крупные покупки предпочтительнее оформлять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет значительно ниже.

Если потенциальный заёмщик всё же остановил свой выбор на кредитной карте, рекомендуется договориться с банком о более мягких индивидуальных условиях. Можно дождаться акционной программы с различными скидками и воспользоваться ею при оформлении кредитки.

Положительные отзывы говорят о том, что карты с грейс периодом удобны для небольших покупок в магазинах, интернете, для расчётов в ресторане и приобретения авиабилетов.

Придерживаясь правил использования заёмных средств, можно применять их с выгодой для себя. Участвуя одновременно в других акционных программах, можно не только сэкономить на процентах, но и получить другие привилегии, например, кешбэк с покупок. Не следует применять кредитку для снятия наличных и перевода на другие счёта.

Статьи по теме:

Перевод с карты МИР на карту Сбербанка и перевод со Сбербанка на МИР

Сбербанк кредитная карта на 50 дней: условия пользования, подводные камни

«Привет МИР» программа лояльности Сбербанка: как зарегистрироваться, кэшбэк по карте МИР Сбербанка

Источник

Имея возможность отсрочить оплату по кредитке, заемщикам удается решать текущие проблемы финансового характера, не переплачивая банкам. Многие заемщики надеются, что кредитная карта «Сбербанка» «100 дней без процентов» избавила бы от необходимости искать аналогичные программы у других эмитентов, где период для окончательного восстановления баланса после расходования заемной суммы насчитывает более 3 месяцев. Стоит подробнее разобраться, какие преимущества несет пластик с грейс-периодом и какие варианты предлагает «Сбербанк» по отсрочке на текущий момент.

Особенности кредитной карты «Сбербанка» «100 дней без процентов»

Пока другие кредиторы выдают кредитки с увеличенным периодом без процентов, «Сбербанк» не менее успешно продвигает классические варианты кредитования через пластиковые продукты с меньшим льготным периодом.

Линейка кредиток «Сбербанка» насчитывает 8 программ эмиссии различного уровня привилегий и дополнительных опций. Период льготного кредитования остается единым: 50 дней для того, чтобы воспользоваться деньгами банка и вернуть их снова на счет.

Кредитный пластик «Сбербанка» – полноценный банковский продукт для самостоятельного управления финансами, одолженными у банка. При грамотной работе с пластиком удается не только разобраться с временными финансовыми трудностями, но и получить дополнительный заработок в виде бонусов. Поскольку партнерская сеть у эмитента чрезвычайно широка, найти применения накопленным баллам «спасибо» довольно легко, если пользоваться личным кабинетом и иметь доступ к странице с описанием программы лояльности. Можно потратить бонусные деньги на путешествия либо расплатиться за обед в кафе или покупку обуви.

Часто заемщики путают грейс-период с обычной отсрочкой оплаты. Непонимание правил работы льготного периода приводит к разочарованию в кредитном пластике и обвинениям в неправомерных начислениях. Чтобы понять, какой срок для владельца кредитки оптимально подходит для беспроцентного пользования средств, нужно знать правила, установленные «Сбербанком».

Льготный период

Чтобы воспользоваться предоставленной возможностью не платить банку проценты, необходимо разобраться с тем, как работают кредитки «Сбербанка».

Правила использования грейс-периода по сбербанковскому пластику:

Льгота распространяется только на безналичные траты в магазинах, исключая снятие наличных и перечисления на другие карточки.
Беспроцентный период предполагает разделение на 2 срока: на сами покупки за счет заемных средств и восполнение потраченного баланса с обнулением долговых обязательств.
В течение всего предоставленного времени выплачивают минимальный платеж, рассчитываемый с учетом общей суммы долга. Время платежного периода определяется с учетом момента начала работы с кредиткой, он отражается в личном кабинете «Сбербанка Онлайн» и в СМС с оповещением о необходимости внесения оплаты.

Применяя три простых правила, заемщик использует кредитку со льготным периодом 100 дней и более, не забывая своевременно вносить минимальные платежи, восполнять баланс и не допускать иных списаний, кроме разрешенных для беспроцентного пользования.

Если условия выполнены, период льготы обнуляется, и с нового периода карта готова к новым безналичными списаниям без процентов. Когда заемщик нарушает хотя бы одно из условий, право на льготное кредитование утрачивается, а эмитент взимает проценты за весь срок по ставке 23,9–27,9 % согласно статусу пластика и наличия индивидуального предложения.

Когда грейс-период состоит из 50-дневной отсрочки, контролировать процесс выполнения условий банка проще:

Первый месяц тратят на покупки по карточке (30 дней).
Во втором месяце предстоит 2 платежа: вначале вносят минимальный платеж от суммы задолженности, плюс выделяется 20 дней на то, чтобы внести необходимую сумму на счет.

Если увеличить грейс-период до 100 дней без процентов, таких минимальных платежей было бы больше, а в конце платежного периода сумма к возмещению соответствовала бы накопленному перед банком долгу. Вернуть использованные за 1 месяц деньги из следующей зарплаты гораздо легче, чем искать деньги на полный возврат использованной за 2 с лишним месяца суммы. По этой причине «Сбербанк» сохраняет грейс-период длиной в 50 дней и стремится предоставить каждому возможность работы с льготным кредитованием по простой схеме.

Лимиты карты

Кредитный пластик в «Сбербанке» имеет ограничения по максимальной сумме кредитной линии:

до 300–600 тысяч рублей по классическим и золотым кредиткам;
до 3 миллионов по премиальному пластику.

Окончательный размер кредитования определяется банком на основании анализа анкеты клиента, его кредитной истории, доходов и расходов.

Указанные в программах эмиссии лимиты — это максимальная сумма, на которую может рассчитывать держатель карты определенного уровня привилегий. Чаще фактический согласованный лимит гораздо меньше, и исходит он из платежеспособности и надежности клиента (по оценке сотрудников банка).

Для тех, кому понадобились срочные деньги, банк готов выпустить моментальные карточки с лимитом до 600 тысяч рублей. При оформлении такого пластика есть важный нюанс: на поверхности платежного пластика не указано имя владельца и ряд функций ограничен. Максимальный лимит и период льготного кредитования остаются теми же.

Лимит на снятие наличных в сутки напрямую связан с уровнем привилегии: до 150 тысяч рублей по классическим и неименным продуктам и до 300 тысяч рублей по золотому пластику. Если банк решил выдать карту премиум-класса, лимит на получение наличных за сутки увеличен до 500 тысяч рублей.

Тарифы на обслуживание карты

Помимо разделения на уровни привилегий (классические, золотые, премиальные карты), в отдельные категории выделяют пластик специальной направленности (участие в благотворительности через продукты «Подари жизнь» и активные путешествия с картами «Аэрофлот»). Перед выбором продукта рекомендуется изучить, какие возможности дарит кредитка в рамках выбранной программы. Особое внимание уделяют стоимости обслуживания, ведь расходы на банковский сервис могут стоить до 12 тысяч рублей или оказаться бесплатными:

Карточки начального уровня Momentum, а также Classic и Gold от «Мастеркард» и «Виза» — 0 рублей.
Виза Signature и World Мастеркард Black Edition обслуживаются за 4,9 тысячи рублей в год.
Classic «Аэрофлот» и «Подари жизнь» стоят по 900 рублей за год работы.
Gold «Аэрофлот» и «Подари жизнь» обслуживают за 3,5 тысячи рублей.
Премиальная карточка «Аэрофлот» Signature стоит дороже всех: 12 тысяч рублей за год использования кредитки.

Периодически банк пересматривает тарифы и правила обслуживания основных программ эмиссии. Еще недавно золотые кредитки обходились заемщикам в 3 тысячи рублей. В целях привлечения клиентов «Сбербанк» отменил плату за самые востребованные кредитные продукты.

Снятие наличных и пополнение карты

Хотя кредитной карты «Сбербанка» на 100 дней без процентов пока не предусмотрено, заемщики «Сбербанка» могут получать равноценную услугу путем восполнения баланса дважды: как только будет погашен первый долг, со следующего дня после завершения грейс-периода можно снова расходовать средства без риска списания процентов.

Проблемы ждут, если заемщик попытается снять наличные или перевести деньги с кредитного на дебетовый счет. С момента совершения таких операций льготный период утрачивается, и затем банк начислит все проценты за весь начавшийся грейс-период.

Для внесения оплаты есть несколько вариантов безналичного пополнения и с использованием наличных:

Наличными в отделении или через АТМ «Сбербанка».
Безналичным способом путем перевода между счетами в «Сбербанк Онлайн».
Банковским переводом с другой карточки.
Переводом через банкомат по номеру карты.

У владельцев кредиток «Сбербанка» нет проблем с поиском банкоматов или недостатком отделений. В любом населенном пункте и районе можно встретить как минимум один банкомат или офис эмитента.

Как оформить кредитную карту?

На скорость обработки заявки не влияет выбранный способ оформления:

В отделении можно заказать эмиссию именной кредитки или сразу получить пластик мгновенного выпуска.
Если заявку оформить онлайн, сокращается время ожидания ответа банка и самого пластика.

Поскольку банк не видит смысла в услуге доставки пластика на дом, посетить офис «Сбербанка» все равно придется. Если банк потребует, вместе с паспортом необходимо будет предъявить второй документ и справку 2-НДФЛ от текущего работодателя или за последние 6 месяцев.

От бумажной волокиты освобождены участники зарплатного проекта и получатели пенсий на карточки «Сбербанка». Им не придется показывать справки о доходах, а лимиты часто уже предодобренные, и остается только оставить менеджеру подписанное заявление-анкету и показать подготовленные документы на банковское обслуживание.

Условия получения

Чтобы рассчитывать на одобрение кредитного лимита на пластике, заемщику необходимо соответствовать следующим условиям:

российское гражданство;
регистрация по месту обращения;
возраст старше 21 года и моложе 65 лет;
трудовой стаж — от 1 года, из которых у текущего работодателя не менее 6 месяцев.

Кандидат на выпуск пластика должен быть готовым получить на работе справку, подтверждающую трудовой доход. Кредитор назначит лимит по карточке, исходя из необходимости уплаты ежемесячных взносов в размере не более 40 % от установленного справками заработка.

Помимо паспорта и справки 2-НДФЛ, «Сбербанку» может потребоваться ИНН, а при его отсутствии предварительно регистрируются в ФНС и получают необходимый номер налогоплательщика.

Банк готов кредитовать пенсионеров, если человек соответствует по возрасту и получает пособие от ПФР.

Иногда обходятся минимумом документов и анкетой заемщика, чтобы оформить кредитный пластик на индивидуальных условиях. Заявки с предодобренным лимитом оформляются в упрощенном порядке, а основанием для ее возникновения может стать даже открытый депозит, т. е. факт хранения в банке собственных сбережений.

Анализ отзывов о карте

Трудно представить себе кредитную карту, по которой были бы исключительно положительные отзывы. Особенность карточки «Сбербанка» — в удобном управлении и полной прозрачности списаний и начислений. Разобраться в работе грейс-периода сможет любой, кто имеет первичные знания кредитного продукта и обратился за консультацией в отделение банка.

Пока лимит по льготному кредитованию ограничен 50 днями, а значит, только месяц отводится на свободные оплаты в пределах установленного лимита. Если «Сбербанк» решит выпустить карту на сто дней, период отсрочки полного возврата долга будет увеличен.

К положительным свойствам кредитки Сбера относят:

легкое управление через кабинет интернет-банка;
широкая сеть банкоматов, через которые клиент оплачивает квитанции и переводит средства;
возможность пользоваться доступным остатком одновременно с ежемесячным погашением;
перевыпуск после окончания срока действия по запросу клиента;
участие в программе лояльности «Спасибо от «Сбербанка»»;
невысокие комиссии на финансовые операции, за исключением снятия наличных.

К недостаткам заемщики относят ряд параметров, из-за которых платежи по карточке увеличиваются:

Исключение снятия наличных из списка операций, разрешенных в рамках грейс-периода.
Высокий тариф при выводе средств безналичным способом на дебетовый пластик Сбера и при обналичивании.
Сложности с подсчетом дней грейс-периода, когда дни начинают отсчитывать от момента совершения покупки, забывая внести минимальный платеж.
Жесткие рамки отбора заемщика, ограничивающие возможность согласования кредитной линии без подтверждения трудового дохода или регулярных пособий от государства.

Часть нареканий связывают с правилами работы программы лояльности, когда бонусы начисляют только за покупки в партнерской сети. У «Сбербанка» есть свои уровни для участников программы, и на начальной ступени баллы начисляют только по некоторым покупкам. Для списания баллов в качестве рублей придется воспользоваться предложениями магазинов партнеров, поскольку банк не разрешает переводить баллы рублями на кредитный счет.

При обращении в банк за эмиссией кредитного пластика необходимо заранее ознакомиться с разрешенными операциями и возможностями применения льготного периода. Тогда работа с кредиткой не вызовет разочарования и не приведет к образованию процентной переплаты в 27–36 %. Такой вариант возможен, если держать кредитку на нулевом балансе, пополняя ее лишь минимальными платежами.

Отсутствие кредитки на 100 дней без процентов вовсе не является недоработкой «Сбербанка». Оценивая возможности и потребности клиентов, он попросту не видит в ней смысла. Ситуация может измениться, и нельзя исключать появления новых интересных программ. Остается следить за обновлением информации на сайте и ждать индивидуальных предложений от кредитора.