Придя в банк с просьбой оформить определенный заем, можно услышать предложение воспользоваться овердрафтом. Вкратце, сравнить услугу можно с кредитованием, однако, условия оформления обоих услуг имеют различия. Если услуга доступна клиенту, он без колебаний, оплачивает недостающую при покупке сумму. Другими словами, он получает от Сбербанка небольшой заем под оговоренные проценты и выплачивает его в определенный срок. Такой сервис подключают к дебетовой карте, любого типа: премиальной, классической, золотой, платиновой. Владелец молодежной пластиковой карты также может воспользоваться услугой, при условии нахождения карты в платежных системах Visa или MasterCard. Овердрафт в Сбербанке вначале был доступен лишь юридическим лицам. Цель услуги сводилась к помощи компаниям не прерывать постоянный поток денежных средств. При отсутствии определенной суммы на счету в момент, когда она необходима, владелец фирмы пользуется заемными деньгами. При поступлении денежных средств на счет, взятая сумма, списывается автоматически.
Важно. Условия банка предполагают списание средств (при пользовании овердрафтом), независимо от воли клиента. Сегодня овердрафт в Сбербанке предлагается и физическим лицам.
Его подключают к карте автоматом, или после подачи письменного заявления владельца карты:
- С каждым клиентом банк работает индивидуально. На основе данных, предоставленных заказчиком: размер своих доходов, денежные обороты по карте и их регулярность, другой запрашиваемой информации, устанавливается индивидуальный лимит овердрафта.
Читайте больше на: Bankigid.net
- Сумма, предоставляемая физическим и юридическим лицам, отличается в разы и также решается по-разному в каждом конкретном случае.
- Процентная ставка зависит от счета: рублевый он или валютный. Лимит определяется на один год. В течение этого времени клиент вправе воспользоваться денежными средствами овердрафта в банке.
- Погашение задолженности производится в установленный срок, он одинаков для любого клиента – тридцать дней. За это время все деньги, которыми владелец карты пользовался по овердрафту, должны быть в полном объеме возвращены на карту.
- Если клиент превысил допустимый лимит или же просрочил возвращение долга, банк устанавливает другую процентную ставку по сумме задолженности на любом счете (валютный или рублевый).
Особенность услуги от Сбербанка – возможность использовать установленный размер кредита разными способами: перевести на другой счет, снять наличными и расплатиться за покупки или услуги. Кстати, эти особенности не, всегда, бывают выгодными:
- Опция не предусматривает льготного периода. С первого дня действия, начинает взиматься обозначенный процент.
- Период самого погашения суммы ограничен. При невыплате долга в установленный срок, начисляется комиссия.
- Отключение функции невозможно.
- Возникают определенные трудности в процессе контроля над суммой заемных средств.
Важно. В остатке на балансе показана сумма, равная возможному перерасходу денежных средств. Пополнив баланс, происходит списывание потраченных денег, при этом учитывается комиссия и процент. В итоге, клиент получает баланс меньше того, на который он рассчитывал.
Как подключить услугу
На сегодняшний день существует, фактически, один способ подключить овердрафт к карте. Это посещение отделения Сбербанка. Отметим, что согласование происходит, не так быстро, как хотелось бы и сопряжено с определенными сложностями. Сотрудник банка обязан получить официальное подтверждение о платежеспособности заемщика (тот же процесс, что и при открытии кредитной карты). Необходимо представить следующие документы:
- справку с места работы о получаемом доходе, со ссылкой на оклад;
- открытый банковский счет (если он есть);
- присутствие депозита в том же банке, в котором открыт счет;
- карточку этого же банка, на которую сбрасывается заработная плата клиента.
Последний пункт является своеобразным гарантом в ежемесячном пополнении счета клиента. Процедура оформления происходит таким образом:
- Доходы заявителя подвергаются тщательному анализу.
- Определяется оптимальный размер заемных денежных средств.
- Величину процентной ставки согласовывают.
- Устанавливают конкретные сроки погашения займа.
- Клиента обязательно информируют о полагаемых комиссиях и штрафах.
После оформления документов, подписывается договор обеими сторонами. Работник банка указывает срок, когда данная функция начнет работать. Подключение к карте банка овердрафта можно провести в любом отделении. Так как интернет прочно и повсеместно вошел в жизнь человека, естественным вопросом является заинтересованность обладателя зарплатной карты, спущенной Сбербанком, подключения овердрафта посредством Сбербанк – онлайн. Физические лица изначально лишены такой возможности. Весь процесс только через отделение банка.
Услугой онлайн на подачу дистанционной заявки на овердрафт, сейчас могут пользоваться сугубо корпоративные клиенты конкретного учреждения – юридические лица (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели). В существующей форме онлайн — заявки указывается название юридического лица, ФИО и контакты ответственного сотрудника, ИНН юрлица, место его расположения (регион и наименование населенного пункта). Через время сотрудник созванивается с предполагаемым клиентом и договаривается о встрече, чтобы обсудить конкретные условия оформления овердрафта. Несмотря на некоторое разочарование физических лиц, услуга для владельцев зарплатной карты Сбербанка предполагает множество неопровержимых преимуществ:
- предоставляемый заем не носит целевой характер, т.е. заемщик использует его по своему усмотрению;
- существование определенного периода, в который не насчитывается процент;
- кредит можно возобновить;
- требования по обеспечению отсутствуют;
- размер процента достаточно низок, во всяком случае, по сравнению со стандартной кредиткой.
Для юридических лиц предоставляется особое условие: оформление экспресс – овердрафта, при котором лимит зависит от оборотов, иная процентная ставка и период возврата кредита. Преимущества данного способа очевидны:
- Анализ финансового состояния производится по упрощенной схеме.
- До пятидесяти процентов от средних месячных оборотов доходит размер лимита.
- Предоставление залога не нужно.
- Заявку можно отправить через онлайн – сервис.
- Решение по запросу выносится гораздо быстрее обычного.
При этом выполняют ряд непременных требований:
- юридическое лицо обязано быть резидентом РФ;
- определенный возрастной ценз для ИП (от 23 до 65лет);
- руководитель ООО должен иметь гражданство РФ;
- работа в компании составляет не менее одного года;
- штат компании не меньше ста человек;
- определенная выручка за год;
- зарегистрированный расчетный счет (более полугода на момент оформления);
- счет действующий, т.е. на него постоянно поступают зачисления.
Как видно, требования к предоставлению услуги достаточно серьезные. Не каждая компания сможет ею воспользоваться. При необходимости, можно отключить на карте Сбербанка овердрафт. Но это нелегко сделать. Перед подключением, взвесьте все «за» и «против». Может, вы спокойно обойдетесь и без данной услуги. Для отключения, нужно написать заявление, аргументировать свой отказ, и ждать решения.
В итоге рассмотрим преимущества и недостатки данной услуги.
Преимущества
- Ваша карта становится кредиткой, по которой быстро получают деньги в долг.
- Не понадобится дополнительная кредитная карта (если только заем некрупный).
- Можете не опасаться задержки зарплаты.
- Исключены дополнительные штрафы при закрытом овердрафте.
- Каких-либо глобальных проблем для подключения опции не существует.
- Не пользуйтесь лимитом, активируйте его при необходимости.
Недостатки
- Физические лица не могут воспользоваться онлайн – сервисом.
- Длительное время рассматривается заявление.
- При несоответствии основным условиям, вероятен отказ.
- Договор заключается на год (впоследствии, возможно продление).
- Будьте внимательным к услуге, чтобы избежать крупной суммы задолженности.
Следите за процентом овердрафта в Сбербанке:
- для рублевых карт физических лиц услуги составят не более восемнадцати процентов;
- шестнадцать процентов годовых будет комиссия в долларах и евро;
- в случае превышения лимита овердрафта процентная ставка в рублях увеличится вдвое;
- проценты начисляются на фактически израсходованную сумму, поэтому следите за достаточным количеством средств на карте.
Читайте больше на: Bankigid.net
Источник
Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.
Овердрафт, что это простыми словами
Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?
Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.
Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.
Овердрафтная карта Сбербанка
В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:
- оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
- должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
- могут пользоваться картой в течение одного года;
- могут не иметь кредитной истории в данном банке;
- располагают высоким доходом.
Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.
Оформление овердрафта
Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.
При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте. Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита. Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.
Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:
- заявку на кредит;
- анкету и паспорт заявителя;
- свидетельство о регистрации компании;
- копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
- документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
- финансовые отчеты на последнюю дату.
Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.
Владельцы стабильного бизнеса могут воспользоваться «экспресс-овердрафтом» по упрощенным условиям.
По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.
В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?
Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса. У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение — возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты. С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.
Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.
Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.
Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.
- Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
- Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.
Овердрафт для физических лиц
- Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
- От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.
Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.
Погашение задолженности по карте
Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:
- со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
- частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.
Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.
Очевидно: данная услуга не совсем выгодна заемщикам – процентные ставки по данному типа кредита довольно высоки в сравнении с иными видами займа. И при больших покупках разумнее отдать предпочтение или потребительскому кредиту или кредитной карте.
Отключение овердрафта в Сбербанке
В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.
Как отключить
- Если договор уже подписан, то избавится от этой услуги практически невозможно.
- Чтобы не платить проценты по овердрафту, можно просто не пользоваться кредитными ресурсами, не допуская отрицательного баланса.
Еще один вариант: при оформлении дебетовой карты, когда краткосрочное кредитование устанавливается автоматически, следует сделать лимит по карте нулевым. Без согласия клиента банк не может сделать лимит овердрафта большим, во всяком случае, так позиционирует услугу овердрафт сам Сбербанк.
Однако с лета текущего года многие клиенты самого массового банка России проявляют недовольство в связи с тем, что на обычных дебетовых картах появилась услуга овердрафт, без какого-либо уведомления со стороны Сбербанка. Кредитное учреждение не признает факта подключения услуги к дебетовым картам, поясняя, что это в настоящее время невозможно, такая опция не существует с декабря 2016 года.
7 самых популярных кредитных карт
Рейтинг составлен на основе срока льготного периода, доступности оформления, размер годовой ставки и других преимуществ.
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 55 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 12%;
- Льготный период: 55 дней;
- Годовое обслуживание: 590 рублей;
- Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Свернуть
Быстрое оформление
Бесплатная доставка
до 100 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Льготный период: 100 дней;
- Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
- Бесплатное пополнение карты;
- Удобный мобильный банк.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 51 дня
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
- Процентная ставка: 24,9-27%.
- Льготный период: до 51 дня.
- Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
- Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
- Выпуск карты: бесплатно
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 730 дней
Льготный период
до 350 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: 350 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
- Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
- Mastercard.
Свернуть
Доставка в любое место
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
- Льготный период: 365 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
- Visa Classic.
Свернуть
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%;
- Льготный период: до 12 месяцев;
- Годовое обслуживание: бесплатно;
- Visa
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 55 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Процентная ставка: от 19,9%;
- Льготный период: до 55 дней;
- Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
- Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;
Свернуть
Источник