Лимит кредитки — максимальный размер доступных заемных средств в рамках кредитного договора. Необходимость уменьшения кредита возникает в тех случаях, когда владелец карточки не справляется с обязательствами и хочет снизить нагрузку. Банк может сократить остаток по счету по желанию клиента или по своей инициативе без согласия заемщика. Рассмотрим, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка в онлайн режиме и в офисе.
Как устанавливаются лимиты
Максимальная заявленная сумма по кредиткам Сбербанка России составляет 600 тыс. рублей, по премиальным картам — до 3 млн. руб. Но предельные суммы одобряют очень редко, практически никогда.
Для определения кредитного баланса банк оценивает следующие параметры:
- официальная занятость и ежемесячный доход;
- текущая закредитованность заявителя: количество займов, общая сумма долга, соотношение задолженности и доходов;
- качество кредитной истории и наличие текущих просрочек.
Участникам зарплатных проектов, постоянным клиентам и владельцам депозитов доступны лучшие условия, в том числе кредитные карты с лимитом до 1000000 руб.
Решение кредитора зависит от самого продукта и кредитной линии, пакета документов и подключения дополнительных услуг. Например, при согласии клиента на страховку размер займа может быть увеличен.
При первичном обращении, как правило, одобряют карты с лимитом до 200 тыс. руб. При своевременном погашении долга банк увеличивает сумму (по собственной инициативе или по заявлению клиента).
Недостатки крупного лимита
Увеличенный лимит дает больше возможностей, но имеет и ряд последствий для заемщика:
- увеличивается кредитная нагрузка и размер минимального ежемесячного платежа;
- снижается вероятность получения кредита или ипотеки в другом банке;
- меньше шансов вернуть потраченную сумму в течение льготного периода и избежать процентов;
- выше риск просрочки по платежам (за просрочку банк начисляет штраф).
Если владелец карточки не уверен в погашении долга в течение льготного периода, обычный потребительский кредит для него будет выгоднее, чем кредитка с повышенным лимитом.
к содержанию ↑
Способы уменьшения
Для удобства клиентов Сбербанк активно развивает систему дистанционного обслуживания, поэтому некоторые операции можно осуществлять не только в отделении, но и через интернет. Но для понижения лимита требуется личное присутствие заемщика.
Уменьшение доступной суммы возможно и в одностороннем порядке по инициативе кредитора. Это бывает в том случае, если заемщик систематически задерживает платежи, игнорирует штрафы и не отвечает на звонки сотрудников.
В отделении
Баланс по кредитке можно уменьшить только в отделении банка.
Порядок действий:
- держатель карты приходит в офис Сбербанка, где был оформлен пластик, и пишет заявление о снижении доступной суммы;
- сотрудник банка проверяет паспорт и принимает заявление (другие документы не требуются);
- кредитный отдел рассматривает заявку (от нескольких минут до недели).
Если на момент обращения нет просрочек по платежам, банк без проблем уменьшает доступную сумму и информирует клиента по СМС. Чтобы убедиться в достоверности сведений, проверьте состояние кредитного счета в личном кабинете Сбербанк-Онлайн или уточните информацию по телефону горячей линии.
За уменьшение кредитного баланса клиенту не придется переплачивать дополнительные комиссии и штрафы, но в следующий раз, когда он обратится за увеличением доступной суммы, кредитор ему скорее всего откажет.
Онлайн
Через онлайн-банк Сбербанка невозможно снизить лимит по кредитной карте. Эта операция требует личного присутствия заемщика и письменного заявления с подписью.
У клиентов есть альтернатива — ограничение ежедневных и ежемесячных расходов. Эту опцию можно активировать в отделении банка или дистанционно через интернет. В первом случае необходимо написать заявление на подключение услуги лимитирования платежей. Сотрудник активирует ее в течение 3 минут.
В Сбербанк-Онлайн это можно сделать следующим образом:
- авторизуйтесь в личном кабинете;
- нажмите на значок «Настройки»;
- на боковой панели выберите ссылку «Лимиты расходов на переводы и платежи»;
- в открывшемся окне укажите суточные ограничения по всем операциям (можно поставить даже нулевой предел);
- нажмите «Установить».
На телефон, привязанный к карточке, придет одноразовый пароль. Укажите его в соответствующем окне, чтобы подтвердить операцию.
Эта функция не снизит доступный размер займа на карте, но поможет заемщику контролировать свои расходы.
Телефонный банк
Понизить лимит по телефону горячей линии или с помощью СМС-команд тоже нельзя. Единственное, что может сделать владелец банковского продукта, — это лимитировать свои платежи:
- позвоните на номер 900 (для мобильных) или 8 (800) 555-55-50 (для всех телефонов);
- дождитесь ответа оператора и назовите секретную информацию (кодовое слово, дата рождения и т.д.).
Оператор предоставит вам инструкцию по активации услуги. Дополнительная комиссия за эту опцию не предусмотрена. Если ранее держатель кредитки установил нулевые расходы, ему тоже придется звонить в call-центр, чтобы восстановить возможность платежей и переводов. Ненулевые ограничения можно снять самостоятельно в личном кабинете.
Мобильное приложение
В мобильном приложении Сбербанка, как и в онлайн-банке, нет возможности ограничить размер кредитных средств. Пользователю доступна опция лимитирования расходов:
- снятие наличных;
- переводы физическим лицам и организациям;
- онлайн-платежи;
- оплата товаров и услуг в магазинах и др.
Порядок действий такой же, как и в веб-сервисе. Зайдите в личный кабинет, используя логин и пароль от онлайн-банкинга, и откройте раздел «Настройки». Выберите пункт «Лимиты» и действуйте по инструкции, описанной выше.
к содержанию ↑
Как подать заявление
Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка или заранее скачать на сайте. От заемщика не требуют объяснять причины уменьшения средств на счете. Достаточно указать следующую информацию:
- ФИО;
- номер карточки;
- реквизиты паспорта;
- желаемую кредитную сумму.
Заявка подается только в письменной форме, электронные документы к рассмотрению не принимаются. Из документов требуется только паспорт.
Если на текущий момент заемщик вернул заемные деньги и не имеет просроченных платежей, банк ему не откажет.
Отказ возможен только при наличии просрочек, непогашенных комиссий и штрафов.
Следует понимать, что условия кредитования нельзя изменить по своему желанию. Например, если изначально вам одобрили 50000 руб., то в рамках одного договора клиент не сможет изменить эту сумму на меньшую. Но если Сбербанк неоднократно повышал размер кредита на карте, вы имеете право вернуться к прежней сумме.
к содержанию ↑
Снижение лимита по инициативе банка
Кредитор вправе сократить размер доступных средств по собственной инициативе в двух случаях:
- при нарушении клиентом условий договора;
- при неиспользовании кредитного счета в течение 6 месяцев после получения продукта.
Например, организация одобрила кредитку 300 т.р. Клиент редко пользуется своей карточкой, тратит несущественные суммы и возвращает долги в течение льготного периода. Банку невыгодно предоставлять средства в пользование такому заемщику, поэтому он может сократить баланс без согласия второй стороны.
При нарушении долговых обязательств Сбербанк сокращает лимит не сразу. Сначала держателю кредитки дают возможность вернуть просроченные долги и оплатить штрафы. Если этого не происходит, кредитор применяет санкцию.
О своем намерении уменьшить сумму на счете Сбербанк сообщает должнику за месяц (по телефону или СМС). О своем согласии/несогласии заемщик должен сообщить сотруднику отделения или специалисту call-центра. Если ответ не поступает, лимит все равно будет сокращен.
Источник
Большинство людей волнует увеличение лимита по их кредитным картам. Как правило, клиент больше беспокоится о том, что ему не хватает выделенных денег на нужную покупку, а не что их слишком много. Но в отдельных случаях может потребоваться и уменьшение кредитного лимита. По карте Сбербанка сделать это довольно просто. О том, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, более подробно расскажет БанкСправка.
Возобновляемая линия
Возобновляемая кредитная линия — это возможность после получения кредитной карты, использовать средства, погасить задолженность и пользоваться заемными деньгами дальше. По сути, основная суть работы возобновляемых кредитных линий следующая:
- Клиент получает карту с некоторым лимитом суммы. Эти деньги он может потратить по своему усмотрению. После совершения покупки на карте образуется некоторая задолженность.
- При наличии задолженности использовать средства далее невозможно, поэтому следует погасить долг. После погашения долга он исчезает, а кредитная линия восстанавливается и дает человеку возможность использовать деньги снова.
Как мы можем видеть, возобновляемая кредитная линия — это очень удобно, так как не требует заново оформлять кредит каждый раз, когда совершается покупка и производится оплата кредита. Но иногда возобновляемая кредитная линия может и принести дополнительные неудобства.
Причины желания снизить лимиты по карте
Как правило, желание снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, возникает после того как человек понимает, что его финансовые возможности по выплате кредита значительно меньше, чем та сумма, которую он тратит. Далеко не все люди могут достаточно контролировать свои траты. Если клиент банка именно из таких – снижение лимита может стать настоящим выходом для подобных случаев.
Также уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка может потребоваться, если клиент планирует выпустить дополнительную карту и передать ее кому-либо. В случае с выпуском дополнительной карты лимит по ней должно быть можно снизить онлайн, задав его прямо в настройках приложения Сбербанка. Однако этого сделать нельзя и даже если вы давний клиент или решили позвонить на горячую линию банка, вас все равно направят писать заявление в офисе. Через заявление в офисе можно понизить изначально выданный лимит до любого приемлемого.
Лимиты Сбербанка
Большинство лимитов по картам у Сбербанка сходны. Для обычных клиентов максимальный порог средств, доступных к тратам – 300 000 рублей. При этом от банка может поступить специальное предложение по кредиту или кредитной карте. В этом случае максимальный порог увеличивается до 600 000 рублей. Это очень большие суммы и далеко не каждый человек готов тратить их, после чего отдавать с процентами.
Существуют и некоторые лимиты поменьше. Например, моментальные карточки Сбербанка получают не более чем 200 000 рублей верхнего порога лимита. Даже несмотря на то что это значительно меньше, чем 300 000 или 600 000, для человека, который не готов потратить данную сумму, она все равно может оказаться чрезмерно большой. Именно поэтому отдельные пользователи карточек зеленого банка начинают искать, как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка. Так как Сбер является самым популярным банком страны, данный вопрос нельзя не оставить без внимания.
Для того, чтобы понять механику управления лимитами по кредитным картам, следует разобрать процесс увеличения и уменьшения кредитного лимита.
Увеличение лимита
Увеличение лимита – это мечта многих клиентов Сбербанка. Так как чем больше доступно денег, тем выше в конечном итоге выгода от приобретения кредитной карты, многие хотели бы его расширить. Однако банки выдают больше денег только в случае, если точно уверены в платежеспособности своего клиента.
Увеличение лимитов происходит через:
- Автоматическое расширение через банк.
- Через просьбу у Сбербанка повысить лимитную сумму.
Наиболее работоспособный способ здесь именно первый, так как в этом случае банк сам решает, что клиент достаточно уверен в финансовом плане и можно дать ему денег побольше. Если же клиент просит у банка увеличения лимитов, то это может значить, что денег ему наоборот, не хватает. В конечном итоге может случится и снижение лимита.
Но каким образом понизить лимит целенаправленно, если это необходимо? Для Сбербанка на данный момент имеется только один способ.
Что делать, если нужно снизить лимит
Снижение лимита по карточкам зеленого банка происходит только через написание заявления. Причем, необходимо будет поехать в то отделение, где вы изначально получили карту, и написать требование снизить лимит именно там.
Следует помнить, что кредитный лимит не может быть меньше, чем изначальный. Например, если вы получили кредитную карту с первоначальным лимитом на 50 000 рублей, а потом захотели его снизить, то сделать этого будет нельзя. Однако если за время использования кредитки банк повышал вам лимит (неважно, однократно или же многократно), то при желании его можно вернуть к первоначальному состоянию.
Это очень важно знать тем, кто хочет получить карточку с большими возможностями для трат, но не уверен в себе как в опытном и волевом потребителе. Возможно, есть смысл приобрести поначалу кредитную карточку с лимитами поменьше. Тогда если возникнет проблема со слишком большой кредитной линией – ее всегда можно будет снизить.
Также можно искусственно заставить банк урезать лимиты. Для этого следует нарушать все правила, которые прописаны для стимулирования банка эти лимиты увеличивать. В определенный момент скоринговая система оценит вас как недостаточно надежного и снизить размер заемных средств. Этот способ крайне плох тем, что от клиента не исходит никакого контроля процесса оценки его платежеспособности скоринговой системой. Ошибиться крайне просто, а потому способ рискованный и не рекомендуется к использованию.
Значительно удобнее и надежнее способ написания заявления. Да, придется посетить отделение банка, в котором была выдана карта, что не всегда удобно. Но в этом случае снижение лимитов произойдет именно так, как нужно клиенту, а сам процесс не повлияет на его кредитную историю и возможность получить другой кредит в будущем.
Можно ли ввести ограничения самостоятельно
Ограничения Сбербанк ставить не позволяет. Нельзя это сделать ни в Сбербанк Онлайн, ни каким-либо другим способом. Клиенты часто выражают свое недовольство данным фактом, но пока Сбербанк еще не разрешил им управлять лимитами самостоятельно. Единственный способ повлиять на количество заемных денег – это написать заявление о том, что его нужно сделать несколько меньше.
При написании заявления необходимо взять с собой паспорт, а также позаботиться о том, чтобы на момент написания заявления на снижение лимита, на кредитной карте не было задолженности. Это значит, что уменьшение количества уже выданных денег невозможно. Снижение лимитов не получится, даже если задолженность меньше, чем ожидаемая пороговая сумма.
Также в случае, если необходимость в сниженных лимитах отпала, всегда можно прийти в отделение еще раз и также через заявление снять все ограничения со счета.
Ваш репост и оценка статьи:
Похожие статьи
- Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка
- Реструктуризация ипотеки и кредита в Сбербанке
- Как отключить овердрафт на карте Сбербанка
- Сбербанк, вклад Управляй
- Как подключить Сбербанк онлайн
Источник
28.09.2019
Вас заинтересовал вопрос о том, как можно уменьшить лимит, предоставляемый на кредитной карте Сбербанка России? Сегодня мы дадим вам несколько рекомендаций относительно, как именно можно совершить данное действие.
Особенности кредитных карт: возобновляемая линия
Действительно, на сегодняшний день многие клиенты этой банковской организации сталкиваются с необходимостью изменить кредитный лимит по карточке. Напомним, что под ним подразумевается та сумма, которой может пользоваться клиент, выше предусмотренного ограничения банк вам не предоставит заемные средства.
Одним из плюсов подобного вида услуги является тот факт, что кредитная линия является возобновляемой. Иными словами, как только вы погасили свою действующую задолженность, со следующего дня вы сможете снова ими пользоваться.
Узнать доступный вам размер заемных средств очень просто: он прописан в договоре, который вы подписывали. Если при каких-либо обстоятельствах вы не имеете доступа к договору, например – в случае его утери или порчи, то вы можете получить интересующую вас информацию по телефону горячей линии банка по номеру 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный).
Лимиты кредиток Сбербанка
Большинство карточек Сбербанка имеет лимит, равный 300 тысяч рублей для обычных клиентов, и 600 тысяч для тех, кому поступило персональное предложение.
- Gold (Visa, MasterCard) – до 600 тыс. рублей.
- Classic и Standard (Виза и МастерКард) – до 300-600 тысяч.
- Моментальные карточки – до 200 тыс. рублей.
Важно: на сайте, в рекламе и в Сети вы найдете максимальные займы, которые вам будут доступны. На деле же, все зависит от размера вашего дохода, потому что лимит рассчитывается в каждом случае индивидуально. И если вы получаете 10.000 рублей в месяц, наивно рассчитывать на доступные 300.000 р.
Перед любой расходной операцией нужно трезво оценивать свои возможности. Заранее произведите расчет, чтобы в результате ваши расходы по кредитке не превысили доходы, которые понадобятся на погашение задолженности перед банком.
По карточкам действует льготный период, о действии которого рассказывает иллюстрация ниже.
Как увеличить лимит?
Для этого есть несколько способов, детальные описания которых вы найдете ниже:
- Обратиться лично в то отделение, где вы обслуживаетесь, и написать заявление на повышение суммы. Как правило, такая возможность появляется у тех, кто имеет хорошую кредитную историю, вовремя погашает свои долги, а также может подтвердить платежеспособность путем предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Автоматическое повышение. Чаще всего происходит раз в год для тех клиентов, которые активно пользовались кредиткой и вовремя погашали задолженность. Чем больше вы потратите по своему счету, тем больше шансов на увеличение суммы.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Максимальный размер кредитных средств может быть увеличен в индивидуальном порядке, но это не всегда нужно самим заемщикам, и вот почему:
- Человеческий фактор. Не каждый может устоять перед искушением потратить всю доступную ему сумму. А долг все равно придется возвращать.
- Ставка. В некоторых кредитно-финансовых организациях процент начисляется не на снятую сумму, а на весь лимит. В результате клиенту придется ежемесячно платить больше.
- Безопасность. Если карточка будет утеряна или украдена, то этими средствами могут воспользоваться мошенники. Поэтому желательно оформить страховку для таких случаев.
Как правило, банки не могут самостоятельно увеличить условия без согласия клиента, требуется его согласие на эту процедуру. Однако, многие наши читатели пишут о том, что им просто приходило смс о том, что доступная сумма была повышена. Если вы не согласны с этим решением, то вы всегда можете обратиться в отделение банка, чтобы написать отказ.
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Как быть, если вы хотите уменьшить сумму?
Стоит понимать, что просто так по вашему желанию условия кредитования не изменятся. К примеру, если вам первоначально одобрили 50.000 рублей, то сделать доступный размер доступных средств еще меньше будет нельзя. А вот если вам несколько раз увеличивали кредитную линию, то тогда её можно будет вернуть к первоначальному размеру.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как именно это происходит? Рассказываем далее:
- Автоматическое снижение
Происходит по обратной ситуации, т.е. в том случае, если клиент показал себя с не лучшей стороны, т.е. допускал возникновение непогашенной задолженности и просрочек, не вносил вовремя деньги, скрывался от банковских служб и т.д.
При этом банковская организация обязана уведомить клиента о любых изменениях действующего договора, это прописано в правилах и в вашей договоренности. К сожалению, после подобной ситуации уже вы не сможете самостоятельно подавать заявку на увеличениеснижение займа.
- По заявлению заемщика
согласно инструкциям Сбербанка, клиент имеет право обратиться в то отделение, где он получал карточку, и написать заявку на установление минимального лимита, т.е. той суммы, которая была ему определена изначально условиями договора. С собой нужно взять только паспорт.
Обращаем ваше внимание на то, что для этого должно быть соблюдено важное условие: у вас не должно быть долгов по кредитке. Также нужно помнить о том, что после проведения такой операции запросить в дальнейшем увеличение вы не сможете.
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Можно ли ввести ограничение для карточек?
Альтернативой для подобного сервиса является заявление на установление лимита месячных трат, запрет на снятие наличных или использование только в определенной стране, что значительно снизит ваши расходы. Чаще всего используется именно первый вариант: вы не изменяете доступную вам сумму, а просто ограничиваете свои возможности по расходным операциям.
Данная услуга носит временный характер, и если в будущем у вас исчезнет в ней необходимость, вы также сможете подать заявку, и убрать все ограничения.
Обратите внимание, что все операции, перечисленные выше происходят исключительно после личного обращения владельца кредитки в банковский офис, либо путем звонка в Контактный центр. Если у вас было предодобренное предложение, то некоторые действия вы сможете производить в “Сбербанк Онлайн”.
Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒
Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы уменьшить лимит по кредитной карте, вы можете позвонить по телефону горячей линии Сбербанка для получения оперативной консультации.
Рубрика вопрос-ответ:
2019-08-23 16:38
Евгений
Здравствуйте!
У супруги кредитная карта Master Card Сбербанка. Лимит 200000руб.
В октябре заканчивается срок действия карты. Как и когда можно продлить (поменять) карту, но на новой карте уменьшить сумму лимита, скажем до 50000р. Спасибо.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Евгений, карту автоматически перевыпустят, и забрать её можно будет уже с середины октября. Лимит можно уменьшить только до первоначально одобренной суммы, вы сами не можете решать, какой суммой хотите пользоваться
2019-09-05 07:36
Анастасия
Правильно ли я поняла, что если доступный лимит на карте сейчас 50 000р., то написав заявление, все равно не смогу уменьшить эту указанную сумму на лимит в 20 000р? Просто больше указанной суммы мне не требуется.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Анастасия, вы не можете сами выбрать, какую сумму вы хотите видеть в качестве лимита. Можно максимально уменьшить до той суммы, которая вам была изначально одобрена при выдаче кредитки
2017-10-08 10:25
Марина
Здравствуйте. Проблема:
отказ в снижении кредитного лимита по карте «элемент120» в пао почта-банк. Задолженности нет. Сумма более 20000руб. мне не нужна, (повысили до 26000руб.). Написала заявление в свободной форме, с просьбой не повышать более кр. лимит. Отказали!?…
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Марина, попробуйте обратиться к администрации того отделения, где вы обслуживаетесь, либо написать письмо в центральный офис банка
2017-10-01 11:43
Оксана
Здравствуйте, скажите пожалуйста, мою кредитку заблокировали т. к скоро заканчивается Ее срок, могу ли я закинуть на неё деньги и снизить лимит? Или нужно ждать перевыпуск карты
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Оксана, если ваша карточка уже заблокирована, то зачислять на нее деньги нет смысла. И мы в статье описали процесс уменьшения кредитной линии, это делается в отделении при помощи специального заявления
2018-09-06 21:59
Евгения
Могу ли я снизить лимит моей кредитной карты, если у меня нет задолженности. Я просто хочу снизить сумму. Как это сделать?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Евгения, мы предельно подробно описали этот процесс в статье — вы приходите в отделение банка со своим паспортом и карточкой, после чего пишите соответствующее заявление
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник