Почему нужно знать тарифы на снятие наличных?
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Нужно понимать, сколько придется заплатить комиссию. Иногда комиссия будет за счет кредитного лимита. Сумма в выписке к оплате может существенно вырасти и стать для вас сюрпризом. Денег для оплаты очередного взноса по карте может не хватить.
См. также: Калькулятор процентов по кредитной карте
Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Какой процент за обналичивание денег по картам Альфа-Банка?
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
Пример расчета комиссии за снятие наличных
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
X = A * B / 100
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
X = 30000 * 5.9% / 100 = 1770 рублей.
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Автор Дмитрий Сергеевич На чтение 6 мин. Просмотров 1k.
Снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка до 50 тыс. рублей обходится бесплатно. Более крупное обналичивание будет стоить минимум 300 рублей. Рассмотрим, условия использования кредитного лимита карты.
Снятие наличных без комиссии в льготном периоде
При снятии денег в рамках льготного периода оплата (комиссии) возможна только при превышении лимита в 50 тыс. рублей. Именно поэтому лучше всего снимать и возвращать деньги в этот период.
Как вид карты влияет на размер оплаты
Альфа-Банк выпускает три вида карт Visa и Mastercard:
- Classik (Standart).
- Gold.
- Platinum.
У каждой из этих карт свой процент за обналичивание и индивидуальный кредитный лимит (до 1 млн. рублей). Чем больше кредит, тем меньше будет сумма, которую придется отдать за снятие денег в банкомате при превышении лимита в 50 тыс. рублей.
У карт Альфа-Банка существует льготный период (грейс период) в рамках которого клиент может снять наличные без процентов в пользу банка. Периодов два — 60 и 100 дней. Предоставляется услуга на все кредитные карты банка. Самая востребованная на сегодняшний день это карта «100 дней без %».
Какой процент за обналичивание необходимо отдать банку
Как видим размер комиссии напрямую зависит от вида карты. В среднем за обналичивание более 1 тыс. долларов придется отдать от 3,9 до 5,9% суммы.
Отдельно стоит упомянуть о стоимости экстренной выдачи наличных в случае утраты карты. Для владельцев карты Gold и Platinum эта услуга обойдется бесплатно. Правда, существуют ограничения на снятие: не более 70% от остатка на счете утраченной карты и не более $5000 /5 тыс. евро /150 000 р.
Для кредиток класса ниже — Classic (Standart) такая услуга обойдется в 5,4 тыс. рублей при тех же лимитах на обналичивание.
ВАЖНО! Снимать с кредитного счета крупные суммы (более 50 тыс. рублей) — невыгодно. Если есть возможность оплатить покупку через платежный терминал, то лучше ей воспользоваться. Даже переводы с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую карту (отправка денег самому себе) обойдутся от 3,9 до 5,9% суммы.
Комиссия за снятие денег в банкоматах Альфа Банка и сторонних банков
В тарифах банка не делается различий за снятие в своем и других банках. Но иностранные либо российские сторонние банки могут устанавливать свои комиссионные за обналичивание карт. К примеру, в банкомате Сбербанка это обойдется от 1-1,25% с суммы (минимум 99 рублей).
Без процентов можно будет обналичить карты Альфа Банка в:
Это партнеры банка и по этому никакой платы за снятие не требуется. Правда, за отдельные операции (например, запрос баланса) нужно будет заплатить от 30 рублей.
В банкоматах Альфа банка в пределах льготного срока деньги снимаются бесплатно, а сверх него с вышеуказанной комиссией от 3,9% с суммы.
Комиссия за снятие наличных денежных средств за границей
Комиссия за использование кредитки за границей Альфа Банком не взимается если снятие происходит в рамках льготного периода и в пределах 50 тыс. рублей в месяц.
При превышении лимита придется оплачивать комиссию от 3,9 до 5,9% суммы.
Если обналичивание происходит за границей, то деньги можно получить в валюте другой страны. Конвертация производится по внутреннему курсу банка, как правило, с потерей примерно 5% суммы.
Дополнительную комиссию может удержать иностранный банк, в банкомате которого происходит снятие денег. При обналичивании денег в иностранной валюте минимальная комиссия составит 500 рублей. В зависимости от вида кредитки берется от 3,9 до 7% обналичиваемой суммы.
Лучше всего планировать свои расходы так, чтобы не пришлось снимать крупные суммы с кредитки за границей. В сочетании с расходами на конвертацию и оплату услуг иностранного банка потери могут быть очень серьезными.
Возможные причины отказа по операциям выдачи наличных
Операцию за границей могут заблокировать, если она покажется банку подозрительной (например, снятие денег будет предприниматься из стран Азии, в крупных размерах и с неудачными попытками ввести пин-код).
Чтобы этого не произошло, лучше предупредить банк о поездке (снятие геоограничений), и не ошибаться с введением кода, т. к. при неправильном введении пин-кода более 3-х раз карта будет заблокирована и изъята банкоматом.
При потере или краже кредитки нужно обязательно позвонить в Альфа Банк и заблокировать кредитку.
В России снять деньги не получится при:
- ошибочном вводе ПИН-кода;
- при превышении лимита.
Если клиент не оплачивает минимальные платежи и проценты за пользование кредитом, банк может также ограничить доступ к средствам до погашения просроченной задолженности.
Варианты обналичивания кредитки
Помимо обычного снятия денег в банкомате, существуют и другие варианты обналичивания.
Например, можно:
- пополнить кредиткой электронный кошелек (Qiwi, Яндекс и т.д.) после чего перевести деньги на другую карту;
- перевести деньги с кредитки на дебетовую карту (взимается комиссия);
- расплатиться в магазине за друга и взять у него наличные.
Самый оптимальный способ распоряжения кредитной картой — использование ее непосредственно в торговых точках. Это прекрасная альтернатива дорогостоящему кредиту наличными, по которому банки не предлагают льготного периода погашения. При оплате в магазине комиссия не удерживается (если не происходит конвертации в другую валюту).
Бесплатно обходится и перевод с кредитки в счет оплаты услуг операторов сотовой связи, коммерческого телевидения, интернет-провайдеров, жилищно-коммунальных платежей, городской телефонной, междугородней и международной связи, а также штрафов ГИБДД.
Лимит на снятие
Дневной лимит за обналичивание кредитки не установлен. Месячный лимит по картам составляет 300 тыс. рублей. Это означает, что получив карту, заемщик может обналичить ее хоть в первый же день.
Правда, при крупной сумме лимита за это будет взиматься комиссия и могут возникнуть проблемы с обналичиванием карт Gold и Platinum, по которым лимит может достигать 1 млн рублей.
Лимит по дополнительной карте, выпущенной на имя самого клиента такой же, как и для основной.
Но помимо лимита на снятие Альфа Банка могут существовать свои лимиты в банкоматах других банков. Причем суммы, которые можно будет снять, вполне могут оказаться совсем небольшими (3, 10 тыс. рублей).
Может возникнуть и ситуация, когда в банкомате чужого банка просто не хватит денег для выдачи. В этом случае деньги можно снять частями либо сразу подъехать по адресу, где установлен банкомат Альфа Банка.
Даже по престижным кредиткам Альфа Банка за месяц можно снять 300 тыс. рублей. Заплатить за одномоментное снятие столь крупной суммы придется почти 4% суммы — 11,7 тыс. рублей.
Заключение
Альфа-Банк предлагает возможность снимать деньги бесплатно при оформлении карты «100 дней без процентов». Сумма снятия не должна превышать 50 тыс. рублей, в противном случае придется заплатить банку комиссию, размер которой может достигать 5,9% суммы.
Источник
Банковская карта является удобным хранителем средств, позволяющим быстро оплачивать покупки, совершать платежи и переводы. Но нередко срочно нужны наличные средства, а на руках только кредитка. Пользователи задаются логичным вопросом: можно ли снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка. Финансовая компания даёт возможность пользователям карточек снять деньги разными способами.
Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ
Персональный подбор кредитов:
Рассмотрим наиболее удобные варианты и условия обналичивания кредитной карточки, размер комиссионных.
Условия обналичивания кредитной карты Альфа-Банка
Пользователь карточки Альфа-Банк может снимать деньги в России без комиссии не более 50 000 ежемесячно. Бесплатно можно обналичить карту, если на ней действует грейс период. Личные деньги клиента выводятся без дополнительного сбора, а вот заёмные средства, предоставленные банком, придётся снимать с комиссионными.
Кредитки от Визы или МастерКард позволяют выводить бесплатно до 50 000 рублей. В случае необходимости обналичивания большей суммы дополнительно будет сниматься 5,9% сбора, а это минимум 500 рублей.
Комиссия может быть больше или меньше, что обычно прописано в кредитном договоре. Пользователи данных кредиток претендуют на следующие кредитные лимиты:
- 10 800 – 300 000 рублей — для московских клиентов;
- 5 000 – 300 000 — для региональных граждан.
Снятие наличных с кредитки Альфа-Банк класса Gold на сумму более 50 000 рублей сопровождается меньшей комиссией — 4,9%.
Премиум карточки не предусматривают никаких комиссионных при её обналичивании только в банкоматах и пунктах выдачи. В противном случае, сбор составит 3,9%, а это минимум 300 рублей. Лимит по данному пластику не превышает 1 000 000.
Способы съема наличных с кредитной карты
Финансовое учреждение создало множество доступных способов снятия денег с кредитной карты Альфа-Банка, чтобы пользование услугами компании для клиентов было максимально комфортным. Среди наиболее распространённых вариантов отмечаются следующие:
- банкоматы;
- отделение банка;
- сторонние компании.
Рассмотрим подробнее каждый способ.
Снятие денег в банкоматах Альфа
Заёмные средства с пластика можно обналичить бесплатно в период действия льготного срока. В дальнейшем сумма комиссии составит минимум 3,9%.
Льготный период обычно действует 100 дней. Чтобы гарантированно не платить проценты в данное время, необходимо каждый месяц вносить платёж на счёт, а также погасить долги до конца действия грейс периода.
В офисе через кассу
Данный способ также позволяет бесплатно снять деньги с карты Альфа-Банка. Клиент должен посетить отделение банка с российским паспортом и карточкой для удостоверения личности и принадлежности ему пластика.
В кассе держатель карты вправе снять личные средства и заёмные. Клиент не сможет в отделении Альфа-Банка снять деньги, если у него есть задолженность или превышен месячный лимит получения средств.
В кассе стороннего банка комиссионные за обналичивание пластика составит минимум 2% финучреждению за пользование его услугами и 1,5% банку заёмщику.
Особенности обналичивания кредиток Альфа-Банка в банкоматах сторонних банков
Деньги можно получить без процентов через банкоматы партнёрских компаний:
- Газпромбанк;
- Росбанк (лимит 100 000);
- УБРиР;
- Россельхозбанк;
- МКБ (лимит 200 000).
Запрос баланса кредитки в данных терминалах будет стоить 30 рублей.
В непартнёрских банкоматах получение наличных с кредитки будет облагаться комиссией. Если клиент воспользуется банкоматом Сбербанка, сумма сбора составит от 1 до 1,25%.
Существуют хитрые варианты обхода выведения денег с помощью переводов на сторонние ресурсы. Это минимизирует комиссионные потери:
- перевод на другую карточку с последующим получением наличных на руки;
- пополнение счёта телефона с обналичиванием;
- перевод денег на электронные кошельки с последующим снятием;
- обмен валют через обменники.
Таким образом можно вывести средства полностью, но не бесплатно.
Комиссия за снятие наличных
При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.
Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.
Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:
- конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
- конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
- чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.
Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.
Лимиты при снятии денег
Дневного лимита за снятие денежных средств не установлено. Максимальная сумма снятия в месяц не превышает 300 000. При получении карточки клиент вправе обналичить её моментально.
Сумма обналичивания от 50 000 сопровождается комиссионными, размер которых обсуждался выше.
Большинство кредитных компаний ставят лимиты и комиссии за выведение денег с кредитки. Альфа-Банк не является исключением. Обращение непосредственно к банкоматам и кассам данного кредитного учреждения поможет минимизировать потерю личных денег за предоставленную услугу.
А Вы уже пользовались снятием наличных с кредитной карты Альфа-Банка? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Также читают:
Кредитные карты Альфа-Банка
Крупнейшая коммерческая организация России Альфа-Банк была основана в 1990 году. Сегодня банк осуществляет все финансовые операции и работает с физическими и юридическими лицами. Его филиальная сеть представлена в более чем…
Как оплатить кредит в приложении Альфа банка
Прошли далекие времена, когда оплатить долг по кредиту можно было единственным способом: в отделении компании. Сегодня существует большой выбор способов оплаты кредитной задолженности, среди которых имеется приложение, разработанное Альфа банком.…
Автокредит в Альфа Банке
Один из крупнейших банков на территории РФ Альфа-Банк предлагает заем на приобретение нового или подержанного автомобиля для физических и юридических лиц. В связи с серьезной конкуренцией в данной сфере компания…
Кредиты от Альфа-Банка: условия, процентные ставки
В этом году Альфа-Банк предлагает клиентам широкую линейку потребительских заёмов на выгодных условиях. Компания имеет высокие рейтинги среди потребителей, что говорит о её надёжности и стабильности. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ…
Какие нужны документы для получения кредита в Альфа Банке
Кредит в Альфа-Банке — это возможность быстро решить финансовые вопросы, совершить крупную покупку, поехать в путешествие, приобрести недвижимость. Вы можете взять ипотеку, кредит наличными, рефинансировать ссуды в других финансовых организациях…
Источник
Всем привет, друзья! Всем нам известно, что основным преимуществом кредиток Альфа Банка, как и современных кредитных карт в целом, является возможность безналичного расчета, то есть оплаты различных товаров/услуг посредством осуществления денежного перевода с одного счета на другой, а не с помощью «бумажных» денег.
Однако, довольно часто у нас возникает потребность вывести деньги с карты, то есть обналичить их.
Снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка довольно часто представляется проблематичным, потому что банк при каждом выводе средств, списывает со счета часть снимаемой суммы. Это называется комиссией.
Сейчас мы с Вами попытаемся разобраться, какие доступные способы снятия наличных у нас есть, можно ли делать это без лишних затрат, т.д.
Какую комиссию снимает Альфа Банк при снятии наличных
Количество средств, которые забирает себе организация, достаточно сильно варьируется зависимо от банкомата, которым пользуется держатель.
Если банкомат является собственностью Альфа Банка, то процент при снятии налички будет минимальным.
Та же самая ситуация с банками-партнерами, которые предлагают клиентам Альфа Банка лояльные условия использования банкомата.
В «родных» банкоматах комиссия при выводе средств изменяется зависимо от класса карты (Classic, Gold, Platinum), а также от индивидуальных кредитных условий.
Таким образом, чем выше класс девайса, тем меньше взимаемая банком сумма. При получении налички с помощью банкомата Альфа Банка, комиссия от общей суммы вывода составляет: 3.9%, 4.9% и 5.9% соответственно, но минимум 500, 400 и 300 рублей.
Это работает только, если при подписании кредитного договора не указывался другой процент по комиссии. Об этом стоит заранее задуматься, обратить на это внимание при заключении контракта.
Комиссия при получении наличных банкоматах партнеров
Мы уже знаем, что у нас возможность пользоваться банкоматом этих организаций на более лояльных условиях, чем у банков, которые не являются членами партнерской сети.
Рассмотрим, какие банки считаются партнерами Альфа Банка, какую комиссию при выводе они нам предлагают:
- Газпромбанк.
- Бинбанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Уральский банк реконструкции и развития.
- Росбанк.
- Россельхозбанк
Размер комиссии при использовании партнерских банкоматов ничем не отличается от процента при использовании банкоматов, принадлежащих Альфа Банку.
Комиссия при получении налички с помощью других банкоматов
Самый невыгодный, затратный для держателей вариант. В таком случае, держатель осуществляет двойную плату.
То есть, помимо уплаты комиссии Альфа Банку, сам банк, услугами которого пользуется держатель, снимает некоторый процент.
Комиссия зависит от финансовой политики сторонней организации, а также согласно ее действующим тарифам.
Разные банки берут, естественно, разный процент. Некоторые банкоматы взимают вплоть до 10% от суммы вывода!
Получение налички без комиссий
Банк предлагает своим клиентам уникальную возможность снимать наличные с кредитной карты под 0% комиссии.
Как это работает? Это вполне возможно с кредитной картой для наличных «100 дней без %». Данная карта позволяет держателю осуществлять любые покупки, оплачивать различные услуги без комиссий.
Также, появляется возможность снимать деньги в банкоматах Альфа Банка, банкоматах его партнеров абсолютно без процентов и бесплатно осуществлять переводы на карту со счетов других банков.
Действует это на протяжении 100 дней с момента осуществления первой операции по счету: переводе, оплате товаров/услуг, выплате по задолженности и так далее.
На карте есть кредитный лимит, который зависит от категории используемой карты:
- Classic до 500 000 руб.
- Gold до 700 000 руб.
- Platinum до 1000 000 руб.
Требования по карте и тарифы
Несмотря на столь привлекательные кредитные условия, держатель обязан ежедневно осуществлять минимальный платеж размером от 300 рублей или 3-10% от общей суммы задолженности.
Без комиссии Вы можете снять сумму, не превышающую 50 тыс. рублей за месяц. При превышении данного лимита, на разницу накладывается комиссия в размере от 3.9-5.9% в соответствии с типом карты.
То есть, при снятии месячной суммы равной 70 тыс. рублей, со счета клиента снимается комиссия относительно разницы между фактическим выводом и установленным лимитом (20 тыс. рублей).
Выпустить карту можно абсолютно бесплатно, процентная ставка при этом составляет 14,99% годовых, а сервисное обслуживание обойдется клиенту не менее, чем 5490 рублей, в зависимости, опять же, от категории кредитки.
Что нужно для того, что бы получить кредитку для снятия денег без комиссий
Такую карту может получить практически каждый. Достаточно просто соответствовать трем требованиям и иметь возможность подтвердить их документально:
- Нужно быть совершеннолетним физическим лицом.
- Нужно быть гражданином РФ.
- Нужно иметь доход от 5 тысяч рублей (от 9 тысяч рублей для жителей Москвы).
Для подтверждения первых двух пунктов при посещении банка достаточно иметь при себе паспорт.
В случае с последним, тут нужно будет предъявить соответствующую справку ο доходах или любой другой документ, подтверждающий месячный доход потенциального заемщика.
Как получить кредитку без комиссий в Альфа Банке
Существует всего два способа того, как приобрести кредитную карту «100 дней без %». Клиенту нужно явиться в банк для заполнения заявки на кредит, получения карты.
Или же это можно сделать дома, просто заполнив онлайн заявку на официальном сайте Альфа Банка. Оба варианта занимают не более 15 минут.
В заявке указываются паспортные и контактные данные, чтобы сотрудники банка могли связаться с клиентом и сообщить ему ο результате.
Получить карту можно, также, двумя способами: явившись в банк с паспортом или оформив доставку в любое время на любой указанный адрес.
На этом все! Надеемся, информация оказалась для Вас полезной. Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
Источник
