Кредитные карты – способ занять у банка некоторую сумму денег, при этом сэкономив на процентах. Заём выдастся по льготной процентной ставке, если вы уложитесь в период, равный 50 дням, со дня взятия в долг некоторой суммы.
Фото: onlinezayavkanacredit.ru
Данная карта обладает возобновимым ограничением. Значит, заёмщику не предстоит каждый раз, повторяя заём, составлять заявку. Но его интересует вопрос, каков процент при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка. Кредитные карты СБ – инструмент для безналичного расчёта. Вывод сумм в пределах данного ограничения допустим.
За каждую транзакцию банк просит небольшие отчисления. Если вы с кредитной карты снимаете некоторую сумму, небольшую её часть банк оставляет себе. Сумма к оплате комиссии изменяется с оглядкой на некоторые условия. При выводе наличных с карты заёмщик потеряет льготный период, а это значит, что проценты к оплате долга собираются уже по стандартной схеме.
Выписав себе кредитную карту, многие из таких заёмщиков пытаются снять с неё деньги. Т. к. такое распоряжение занятыми у банка деньгами – популярнейший способ их потратить, СБ ввёл в ответ некоторые методы, не препятствующие съёму денег. Это можно осуществить через электронные кассы СБ, через банкоматы. Если вы воспользуетесь банкоматом, например, «Россельхозбанка», размер комиссии может вырасти ещё на фиксированную сумму. В случае почтовой пересылки выбранной суммы размер комиссии «утяжеляется» ещё на сумму, запрошенную Почтой России. Аналогичные платёжные списания происходят также через систему «Юнистрим», «Контакт» или посредством Интернет-кошельков, например, через WebMoney.
В последнем случае вам обязательно потребуется работающий кошелёк. Вам также нужна дебетовая карта. Сначала ваши средства поступают на онлайн-кошелёк, далее отправляются на банковскую карту. К примеру, если вы используете систему «Яндекс-Деньги», сделайте следующее.
Внесите с Интернет-кошелька некоторую сумму на счёт мобильного номера.
При применении многих безналичных методов взаиморасчётов банк решит, что часть денежных средств с кредитной карты списалась. Перечислите эту сумму на дебетовую карту. При этом размер комиссии вряд ли станет меньше.
Прежде чем списывать какую-либо сумму, вам предстоит внести размер предполагаемой комиссии на счёт кредитной карты.
Некоторые способы снятия денежных средств
Проценты, уплачиваемые клиентом за снятие наличных с кредитной карты, предполагаю следующее. Сумма взноса в счёт банка, выступающего в роли непосредственного финансового учреждения, определяется видом и типом конкретной транзакции. Касса или банкомат СБ осуществляют забор комиссии за списание средств с кредитной карты в размере 3%, не менее 390 рублей. При осуществлении транзакции через банкомат партнёра, например, «Альфа-Банк», комиссия поднимется ещё на один процент. Тем не менее, минимальный размер комиссии всё равно составит 390 рублей. До февраля 2015 году, минимальный размер комиссии составлял всего 199 рублей. – он был изменён вскоре после повышения курса доллара к рублю примерно вдвое.
Даже когда заёмщик снял с кредитной карты 300 рублей, с него дополнительно удержат 390 рублей. В итоге размер задолженности составит всего 690 рублей. Из этого следует, что списывать мелкие суммы невыгодно – вы попросту разоритесь. Не снимайте с кредитной карты меньше 13 тысяч рублей.
Проценты за снятие, ограничения и предел по обналичиванию кредитных денег СБ.
В основном банковские карты нужны, чтобы клиент того или иного банка мог легко приобрести нужный для него в данный момент товар. Банк терпит некоторый убыток, если клиенты его снимают со счетов деньги. СБ, как и всякий банк, пытается оградить людей от непреднамеренного или лишнего снятия денег. Но даже когда человеку нужны деньги – он пройдёт через несколько ограничений:
- Взимание с него комиссии за снятие;
- Утеря льготного кредитного периода, начало начислений по базовой процентной ставке;
- Лимит на снятие кредитных денежных средств.
При использовании банкомата в сутки вы вряд ли снимете больше, чем 50.000 рублей. Если списание происходит по кассе СБ – предел поднимется втрое – уже 150.000 рублей. У владельцев карт с «золотым» тарифом меньше ограничений на снятие – при запросе денег по кассе им будет выдано до 300.000 рублей за сутки.
Ограничения по обналичиванию денег с кредитной карты
Фото: pixabay.com
Но если вы хотите, наоборот, зачислить, а не снять деньги с кредитной карты – вы также заплатите комиссию за взнос. Но у клиента банка в запасе несколько способов, снижающих размер комиссии. Например, вы можете вначале перевести некоторую сумму на электронный кошелёк сторонней платёжной системы – далее же зачислить эти же деньги на дебетовую карту. За снятие денег с дебетовой карты СБ не берёт никаких отчислений в свою пользу. Но такой способ требует соблюдения ряда условий. Если вы отклонились от правильной схемы, позволяющей снизить размер комиссии – то понесёте убытки.
Перед снятием денег «привяжите» карту к электронному кошельку. Большая часть платёжных систем не дают возможность перевести деньги нужном направлении, пока такой «привязки» ещё нет. При отсутствии надобности вывести средства с кредитной карты на дебетовую и используя в качестве посредника платёжную систему, клиент должен принять во внимание следующие пошаговые действия.
- Создайте электронный кошелёк в системе Qiwi, WebMoney или «Яндекс Деньги».
- Получите у банка дебетовую карту – и «привяжите» её к кошельку.
- Пополните с вашей кредитной карты электронный кошелёк.
При подтверждении такого списания СБ не расценивает это как снятие кредитных денег с карты, и сохраняет льготные условия. Но платёжная система забирает до 0,8% от перечисляемой суммы. Рекомендуется пополнить счёт кредитной карты заранее на эту сумму. Для клиентов системы Qiwi делается следующее.
Выведите нужную сумму на дебетовую карту. Размер комиссии может достигать 3% от переводимой суммы. Окончательный размер списаний определяется уже самим банком и конкретной платёжной системой.
Перечислите деньги со счёта дебетовой карты. Комиссия за данную процедуру не спишется. Перечисление средство возможно при помощи любого из имеющихся способов.
Этот способ идеален для клиентов, постоянно применяющих для переводов электронные кошельки. Для новых пользователей требуется изучение в тонкостях работы с данной платёжной системой, подтверждение статуса подтверждённой учётной записи в самой платёжной системе и привязка банковских карт (кредитной, дебетовой). Порядок вывода сумм также устанавливают сам банк и платёжная система.
Платёжные системы имеют суточный и ежемесячный предел для осуществления таких операций. При переводе сотен тысяч или даже миллионов рублей вам предстоит несколько раз перевести суммы, равные лимиту.
Для безналичных переводов рекомендуется применять кредитную карту. Её условия обслуживания таковы, что льготный интервал будет сохранён. Это значит, что занятые средства вы можете использовать без дополнительных процентов в течение 50 дней.
Резюме
Списание денежных средств с кредитной карты возможно, однако это повлечёт за собой немалые убытки. Комиссионные отчисления могут достигать 4%. Это лишь аварийный способ получить наличные – и всё же клиент, заёмщик может сберечь часть денег. Чтобы это сработало, клиент банка вправе использовать электронные кошельки – при этом льготные условия обслуживания не пострадают, а сам заёмщик сэкономит на комиссионных отчислениях.
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kakoy-protsent-pri-snyatii-nalichnyh-s-kreditnoy-karty-sberbanka/
Источник
Спрос россиян на кредитные карты остается очень высоким. Кредитки позволяют гражданам делать покупки, оплачивать услуги, а иногда и снимать наличные. Правда многих останавливает вопрос о комиссии за съем наличных с кредитки. Также граждан интересует, сколько нала можно снять в сутки или в месяц с карты. Сегодня расскажем это на примере таких ведущих финорганизаций страны, как Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, ВТБ и другие.
Как свидетельствует статистика, россияне все активнее переходят на безналичную оплату. Например, по оценкам Сбербанка, в первом квартале 2019 года жители 29 регионов страны чаще платили банковскими картами, чем наличными. В целом же по стране доля безнала вплотную приблизилась к 50%.
Несмотря на эти тенденции наличные еще не ушли окончательно из нашей жизни. Когда нужно сделать подарок, сдать деньги на ремонт в школе, купить продукты на близлежащем рынке, то именно наличные становятся главным действующим лицом.
Правда, есть один нюанс. Обналичить дебетовую карту ничего не стоит гражданину, а вот снять с кредитки наличные без процентов – это уже трудновыполнимая задача. Банки не заинтересованы в том, чтобы заемщик снимал с кредитки деньги. Они хотят следить за его операциями по карте и на основе этой информации делать выводы, например, об изменении кредитного лимита.
Мы составили небольшую таблицу с ключевыми параметрами по кредитным картам. Поскольку граждан чаще всего интересуют кредитные карты Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Банка Тинькофф, то соответственно они и попали в поле нашего зрения.
Условия по кредитным картам
По нашей таблице хорошо видно, что при снятии нала с кредитки процент в виде комиссии составит 3-6% в зависимости от того, сколько гражданин снимает, где он это делает, как часто и т.д.
Интересные условия гражданам по снятию наличных средств с кредитки предлагает Альфа-Банк по своей карте 100 дней Classic. Если гражданин хочет пополнить своей кошелек наличными средствами на сумму до 50 000 рублей в месяц, то никакой комиссии платить ему не придется. Многим гражданам этой суммы будет вполне достаточно, ведь все-таки сегодня большинство товаров и услуг можно оплатить безналичным способом.
Что касается вопроса о том, сколько наличных можно снять в день с кредитки, то здесь также все зависит от конкретного банка. В целом, установленных дневных лимитов вполне хватает для того, чтобы получить наличные на текущие нужды, если, конечно, держатель кредитки не планирует за сутки снять сумму, эквивалентную стоимости иностранного автомобиля. Некоторые финорганизации не устанавливают суточные лимиты, обходясь месячными ограничениями.
Как организовать снятие средств?
Как можно было убедиться выше, наличка с кредитки – это дорогое удовольствие. Однако данный факт не останавливает граждан, которые все равно пытаются обналичить хотя бы часть средств.
В их распоряжении есть несколько способов:
- Снять через банкомат
- Снять в кассе банка
- Перевести деньги на дебетовую карту
Самый простой способ снять наличные – это отыскать близлежащий банкомат банка, который выпустил кредитную карту. Конечно, можно воспользоваться и банкоматом стороннего банка, но в этом случае есть риск, что комиссия за снятие наличных будет еще больше. Поэтому, чтобы не рисковать, лучше обратить внимание на «родные» устройства. В остальном вся процедура снятия средств ничем не отличается от обналичивания дебетовой карты. Только нужно подготовиться к уплате комиссии.
Есть вариант по снятию средств с кредитки в кассе банка, однако он подойдет не всем, поскольку предполагает большие временные затраты. Фактически гражданину придется ехать в банковское отделение, стоять в очереди, предъявлять паспорт для проведения процедуры и т.д. Через банкомат все происходит быстрее и проще.
И, наконец, третий способ. Владелец кредитки заходит в свой личный кабинет интернет-банкинга и оттуда переводит деньги с кредитки на свою дебетовую карту. Далее без комиссии снимает деньги с дебетовой карты в любом банкомате страны.
Проблема только в том, что банки сегодня приравнивают переводы с кредитки к снятию наличных, поэтому избежать уплаты комиссии все равно не получится. Правда, все опять же будет зависеть от банка. Некоторые финорганизации могут взимать меньший процент при снятии наличных таким способом. Есть случаи, когда комиссии и вовсе отсутствуют, правда, если гражданин переводит средства с кредитного счета на счет дебетовой карты в рамках одного банка.
В каком размере банки позволяют снять?
Какой бы суточный лимит на снятие средств с карты не был установлен банком, вряд ли гражданин сможет выйти за рамки своего кредитного лимита. Лимит – это максимальная сумма, которую гражданин может использовать для покупок или снятия наличных.
По данным НБКИ, в первом квартале 2019 года средний лимит по кредитным картам составил 55,6 тыс. рублей. И это учитывая активный рост лимита на протяжении почти всего прошлого года. Например, во втором квартале 2018 года показатель был на уровне 48 тыс. рублей, в третьем квартале он вырос до 48,8 тыс. рублей, а в конце года перевалил за отметку в 51 тыс. рублей.
Самые большим лимитом по картам чаще всего обладают жители Москвы. У них показатель превышает 96 тыс. рублей. Следом идут жители Северной столицы с показателем в 78 тыс. рублей. Замыкают тройку лидеров жители Якутии, которым банкиры разрешают пользоваться лимитом в размер 72 тыс. рублей.
Самые скромные аппетиты у жителей Оренбургской области, Саратовской области, Алтайского края. У них средний лимит по картам находится в диапазоне 42-45 тыс. рублей.
Сколько кредиток оформили россияне?
Сегодня кредитные карты пользуются большим спросом у граждан. Как показывает статистика НБКИ, в первом квартале 2019 года россияне унесли домой 2,77 млн новых кредитных карт. Для сравнения, годом ранее показатель был на уровне 2,27 млн штук.
Россияне выбирают кредитные карты по нескольким причинам. Во-первых, в условиях падения реальных доходов многим под рукой нужно иметь надежный и верный инструмент пополнения кошелька.
Во-вторых, кредитные карты обладают беспроцентным периодом, благодаря которому можно бесплатно пользоваться заемными деньгами в течение очень длительного периода времени.
В-третьих, заемщик может получить высокий кредитный лимит по карте, если будет активно пользоваться пластиком и исправно платить по своим счетам.
В –четвертых, кредитными картами можно расплачиваться и получать кэшбэк. Небольшое вознаграждение никому не помешает.
Банкиры своими действиями также способствуют ажиотажу на рынке кредитных карт. Например, ранее эксперты сообщали, что в первом квартале 2019 года банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче кредитных средств по всем типам продуктов, за исключением кредитных карт. Здесь показатель остался на том же уровне. Как и годом ранее, банкиры одобряют 45% от всех поступивших заявок. Банкиры, регулируя кредитные лимиты, умело снижают свои риски, поэтому пока на данном этапе мы и не наблюдаем снижения уровня одобрений.
Минусом кредитки выступает только то, что получить ее сложнее, чем, например, займ на карту. Банки требуют у заемщика подтвержденных доходов, определенное качество кредитной истории, обращают внимание на возраст клиента. А взять займы онлайн в МФО можно уже с 18 лет независимо от качества кредитной истории. Никаких справок о доходах не нужно.
Источник
Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.
Суть кредитки
Кредитование через карточки не предусматривает обналичивание денежных средств, хотя это и возможно.
Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:
- из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
- из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
- если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
- если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.
За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:
- в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
- в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.
При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.
Обналичивание
Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:
- банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
- отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
- перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
- переводы по системе Contact и Unistream;
- перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.
Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:
- банкомат – 50000 руб.;
- касса – 150000 руб.;
- с золотой карты (касса) – 300000 руб.
Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.
Комиссионные
Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.
Какой процент придется заплатить:
- касса – 3%;
- банкомат – 3%;
- банкомат/касса не Сбербанка – 4%.
Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:
- к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.
И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).
Через электронные кошельки
Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:
- регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
- «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).
Алгоритм действий таков:
- пополняем электронный кошелек;
- переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
- снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.
Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.
Обналичивание за товар
Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:
- деньги за возврат отдают наличными на руки;
- деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.
Минус в том, что магазин может:
- отказать в принятии покупки обратно;
- вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).
Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.
Вместо заключения
Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.
Источник
