Кредитная карточка — одно из наиболее удобных платежных средств, которое позволяет выгодно оплачивать товары и услуги. Оно рассчитано на безналичный расчет. Но в некоторых случаях банковским клиентам приходится обналичивать средства. Чтобы вы могли сделать это выгодно, давайте выясним, каковы условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф банка, где именно можно снять деньги с такого платежного средства, и какие тарифы на такие транзакции предусмотрены.
Условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф банка
В настоящее время Тинькофф имеет очень скудную сеть банкоматов, которая начала свою работу только в 2017 году. Но это не значит, что обналичить деньги со счета в тех регионах, где таких устройств мало, довольно трудно. Клиенты банка Тинькофф могут снимать наличные средства с карточки различными способами:
- Через пункты выдачи наличных.
- В банкоматах банков-партнеров Тинькофф.
- В банкоматах любых банков, которые работают с той системой, к которой подключена ваша карта (Мир, Виза или же Мастер кард).
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка рассчитывается таким образом:
Дополнительные комиссии могут насчитываться платёжными системами, а также самими банками, обслуживающими банкоматы или терминалы. Ставки на вывод денег такие организации определяют самостоятельно. О таких комиссиях устройство всегда предупреждает владельца карты еще до проведения операции по обналичиванию.
Необходимо отметить, что лимит снятия наличных с кредитной карты Тинькофф банка у различных организаций может существенно отличаться. Так, в крупных банках, включая ВТБ и Сбербанк, за раз можно снять не более 7,5 тысяч рублей. В то же время в других банках, к примеру, в Росбанке можно получить до 30 тысяч рублей на руки за одну операцию.
Работать же с любыми банкоматами для обналичивания средств не трудно. Для этого нужно:
- Удостовериться в том, что ваша карточка подходит по типу платежной системы.
- Вставить платёжное средство в банкомат, ввести пин-код.
- Ознакомиться с информацией о лимитах и комиссии банка. Если она вас устроит, можно будет подать запрос на снятие средств.
После подтверждения операции вам останется забрать средства и карточку.
Как снять деньги с карты Тинькофф в другой стране?
Обналичивание средств с карт Тинькофф во всех странах проводится по тому же алгоритму, что и в российских банкоматах, не привязанных к сети этого банка. Дополнительные проценты оно обычно не предусматривает. Чтобы ими воспользоваться, вам достаточно удостовериться в том, что кредитка соответствует типу платежной системы, с которой работает банкомат, и провести операцию по снятию наличных.
Нужно обратить внимание на то, что все карты Тинькофф имеют определенный лимит на снятие валюты. Если клиент превысит его, проводя ту или иную транзакцию, он не сможет снять дополнительно деньги ни в том устройстве, с которым работал до этого, ни в других банкоматах. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, рекомендуется ещё перед поездкой за границу обратиться в банк и обязательно увеличить доступный лимит. Если же вы уже попали в такое положение в другой стране, вам нужно оставить заявление на увеличение кредитного лимита на сайте банка. Онлайн-заявка будет рассмотрена сотрудниками организации за несколько часов.
Как снять деньги с кредитной карты с помощью платежных систем?
Многим клиентам доступна обналичка кредитных карт Тинькофф банка без комиссии. Для ее проведения достаточно иметь кошелек любой виртуальной платёжной системы и дополнительную дебетовую карту, не предусматривающую комиссию за вывод средств. Действовать вам нужно так:
- Для начала нужно перевести нужную сумму на счет платежной системы.
- После этого со счета платёжной системы средства нужно перевести на дебетовую карту.
- Уже через несколько минут после того, как платеж будет подтвержден, вы сможете обналичить средства в любом банкомате.
Насколько выгодным для вас будет такая транзакция, зависит от типа платежной системы, установленных лимитов, а также процентов за вывод средств на банковскую карточку.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
13 019 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Какие банки предлагают кредитные карты для снятия наличных в 2021 году
Следующая статья
Как снять наличные с кредитной карты ВТБ
Источник
Кредитные карты Тинькофф довольно-таки популярны. Наверное, это обусловлено возможностью оформить одну из них онлайн буквально за 5 минут, а также воспользоваться услугой доставки на указанный адрес. Использовать кредитку Тинькофф можно для безналичных операция, а также обналичить ее. Сегодня я предлагаю разобраться в вопросе снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.
Все, что Вы хотели знать о снятии наличных с кредитной карты Тинькофф
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Тинькофф?
Кредитная карта от дебетовой отличается тем, что на ней хранятся не денежные средства владельца, а выданные банком. Обналичить их можно, но за это будет изъята комиссия.
Преимущественно кредитки банком Тинькофф были созданы для безналичных операций. За это предусмотрены бонусы, кэшбэк, акции от партнеров банка, и самое главное – льготный период.
Если Вы решили снять наличные с кредитной карты Тинькофф, то должны знать, что это невыгодно. Почему?
- Льготный период аннулируется.
- Сразу начисляется процентная ставка, причем повышенная.
- Изымается комиссия.
Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф
Сделать это можно в любом банкомате самообслуживания. Это может быть устройство Тинькофф или другого финансового учреждения, например, Сбербанка.
За обналичивание банковских денежных средств с большинства кредитных карт Тинькофф изымается фиксированная сумма – 390 рублей. Исключение составляют лишь две карты: Platinum и PlanetaCard.
При снятии наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум изымается 2,9% от суммы, а также 290 рублей. Например, Вы решили вывести 800 рублей. В этом случае размер переплаты составит 313,2 рубля. То есть, 290 + 23,2.
Бесплатное обналичивание кредитного лимита допускает лишь PlanetaCard. Главное – не превысить установленную банком сумму (100 000 рублей в месяц). Если Вам нужно снять больше 100 000 рублей, то будьте готовы заплатить комиссию – 2% от суммы.
Комиссия при обналичивании кредитного лимита – это не единственный недостаток. Есть еще один в виде повышенной процентной ставки.
Например, стандартная ставка по карте Тинькофф Платинум составляет от 12 до 29,9% в год, а при снятии наличных – от 30 до 49,9% в год.
Как обналичить кредитную карту Тинькофф без комиссии
Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка, сделать это невозможно. Если нужны наличные, то лучше оформить потребительский кредит. Но я расскажу, как добиться желаемого с минимальными затратами одним из двух способов.
Первый способ – воспользоваться помощью родных и близких. Суть в том, что Вы оплатите товар или услугу кредиткой Тинькофф, а Вам вернут потраченную сумму в виде наличных.
Второй способ – перевести деньги на баланс мобильного телефона. Затем нужно посетить официальный сайт Вашего оператора и, заполнив форму, вывести деньги на дебетовую карту.
У этих способов сразу два преимущества: льготный период не аннулируется, а процентная ставка после его окончания остается стандартной.
Операции, которые аналогичны снятию наличных
Я заметила, что на некоторых веб-сайтах советуют выводить денежные средства с кредитки Тинькофф на электронные кошельки, якобы без потери льготного периода. Не рекомендую так поступать. Во-первых, за это будет изъята комиссия, а во-вторых, начислена повышенная процентная ставка.
Переводы, которые равны обналичиванию кредитного лимита:
- на электронные кошельки (например, QIWI, WebMoney);
- по реквизитам в пользу физических лиц;
- с карты на карту.
Ознакомиться с полным списком операций Вы можете здесь.
Заключение
Итак, возможно ли снятие наличных с кредитки Тинькофф? Да, это можно сделать в устройствах самообслуживания Тинькофф или других банков. Однако последствиями станут отмена льготного периода, повышение процентной ставки больше, чем на 10%, а также комиссия.
Для большинства кредитных карт Тинькофф комиссия, которая сопровождает обналичивание кредитного лимита, фиксированная – 390 рублей.
Многие интересуются, можно ли снять с кредитки личные или банковские деньги без комиссии. На официальном сайте Тинькофф указано, что это невозможно. Я предлагаю два способа, которые сопряжены с минимальными затратами и сохранением льготного периода.
Не рекомендую прислушиваться к сомнительным советам, вроде перевода кредитного лимита на электронные кошельки. Лучше ознакомиться со списком операций, которые приравниваются к снятию наличных средств.
Эта публикация была Вам полезной? Тогда поддержите автора лайком. Подписывайтесь на мой канал! Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях 🙂
Другие публикации о кредитных картах Тинькофф на моем канале:
Как за 2 минуты оформить кредитную карту Тинькофф
3 простых способа активировать кредитную карту Тинькофф
Тарифы и условия кредитной карты Тинькофф Платинум
Источник
«Тинькофф банк» предлагает широкую линейку кредиток. В статье рассказано, как выгодно снять наличные с кредитных карт этого банка.
Как снять деньги с кредитной карты «Тинькофф»: условия и комиссии
Можно ли снимать деньги с кредитной карты «Тинькофф»
«Тинькофф банк» не запрещает снимать наличность со счетов кредитных карточек. Услуга предполагает удержание комиссии. Льготный период на операцию не распространяется — проценты станут начислять сразу. При обналичивании устанавливается повышенная ставка.
Если снимать со счета кредитки собственные средства, то удержат комиссию 2,9%+290 рублей. Проценты, естественно, не начисляются.
Почему с кредитки невыгодно снимать деньги
Получить наличность будет стоить 2,9%+290 рублей, если на руках карточка:
- Platinum;
- «Нашествие»;
- «ПФК ЦСКА» World.
Автоматически начинается начисление процентов. По указанным продуктам ставка составит от 32,9% до 49,9%.
За операцию обналичивания возьмут 390 рублей, а процент назначат на уровне 29,9%-39,9%, если оформлять карточку:
- AliExpress;
- WWF;
- eBay;
- All Airlines;
- All Games;
- «Рандеву»;
- «ПФК ЦСКА» Black Edition;
- «Перекресток»;
- Google Play;
- Lamoda;
- Tinkoff Drive;
- S7-Tinkoff;
- OneTwoTrip.
Ставка при обналичивании в 30-49,9% и комиссия на уровне в 390 рублей установлены для кредиток «Азбука вкуса» в версии World (за год пользования платят 590 рублей). По продукту уровня Black Edition, где годовое обслуживание стоит 7 990 рублей, цена кредитования составит 25,9-39,9%. Комиссия при получении сумм менее 100 000 рублей составит 390 рублей, а если более, то 2%+390 рублей.
Снять наличность с PlanetaCard, Aura Card, LETOCARD и VEGASCARD можно без комиссии в пределах 100 000 рублей (за расчетный период). Если получить большую сумму, то удержат 2%. Ставка процента при этом устанавливается на уровне 49,9%.
Снимать наличные с такой карточки лучше всего в банкомате «Тинькофф Кредитные Системы», однако для совершения операции подойдет банкомат любого банка.
В некоторых случаях банк, установивший банкомат, может взимать за услугу выдачи наличных дополнительные проценты, не предусмотренные самим банком «Тинькофф». В таком случае при попытке совершить операцию вы увидите соответствующее сообщение и сможете решить, хотите ли вы переплачивать за использование такого банкомата.
Иначе процент за снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф» будет составлять 2,9% от суммы, а также дополнительные 290 рублей установленного платежа.
Эти проценты списываются с карточки сразу же после того, как будет произведена операция снятия наличных, и они действительны при использовании банкомата любой системы. Проценты останутся таковыми и при использовании любых способов снятия наличных:
- через банкомат;
- при обращении в пункт выдачи наличных;
- при совершении перевода на карту другого банка с их последующим снятием с нее;
- при обналичивании денег за границей (обмен валют будет произведен автоматически).
Получение наличных с сохранением грейс-периода кредитной карты «Тинькофф»
Как работает беспроцентный период
Длительность грейс-периода по кредиткам «Тинькофф банка» составляет 55 суток. Преференция распространяется только на покупки, оплаченные со счета кредитки, но не на получение наличности. Ряд операций приравнивается к обналичиванию. В таком случае льготный период не действует.
Чтобы не платить проценты, нужно гасить долг до того, как наступит дата очередного платежа. Начало льготного периода совпадает с началом расчетного периода. Такой день у каждого клиента свой.
Беспроцентный период действует только при одновременном выполнении 2 условий:
- в предыдущем периоде минимальный платеж внесен в полном объеме;
- в текущем периоде своевременно погашен платеж для беспроцентного периода.
Уточнить действие льготного периода поможет калькулятор грейс-периода. Аналогичную информацию получают в личном кабинете или в мобильном приложении.
Обналичивание денег без потери грейс-периода
Как снять наличные с кредитной карты «Тинькофф», сохранив грейс-период, — только путем оплаты покупок третьим лицам, которые впоследствии компенсируют траты.
Выгоднее оформить кредит, который переведут на дебетовую карточку.
Что будет, если снять наличные с кредитной карты?
Пример 1: только обналичивание
Предположим, с карточки «Тинькофф Platinum» сняли наличными 7 000 рублей. Сразу с баланса помимо указанной суммы спишут комиссию – 2,9%+290 рублей, то есть 7 000 х (2,9%/100%) + 290 = 203 + 290 = 493 рубля. Итого долг по карте станет 7 000 + 493 = 7 493 рубля.
Пусть клиенту установлен средний уровень ставки (между 32,9% и 49,9%) – 40% годовых. Начиная с даты обналичивания, он станет платить по 7 493 х (40%/100%) / 365 = 8,21 рубля в сутки.
Итого через 15 дней нужно вернуть:
7 493 + 8,21 х 15 = 7 616,15 рублей.
Пример 2: безналичный расчет и обналичивание
Например, безналичным путем оплачено покупок на 15 000 рублей. Описанное выше обналичивание совершено в конце льготного периода. Учитывая порядок погашения задолженности, клиенту следует сначала рассчитаться по долгу в 15 000 рублей, и только потом банк примет расчет за операцию обналичивания, включая комиссионный сбор и проценты согласно тарифу (в примере – это 40% годовых).
Меры безопасности при снятии наличных с кредитных карт «Тинькофф»
К обналичиванию приравниваются такие операции:
- переводы в системах MasterCard MoneySend и Visa Direct;
- пополнение номера мобильного телефона и оплата интернета в пользу «BEELINE AVTO» и MEGAFON;
- расчет за услуги ЖКХ;
- переводы с упоминанием «Universalnyj Platezh», QIWI, Webmoney, RAPIDA-online, Elecsnet, PRI00, COMEPAY, «ZAO TD PEREKRESTOK», «DO SEVERNIY», «OOO M.VIDEO», COMEPAY;
- покупка ценных бумаг или переводы в пользу дилеров и брокеров ALFAFOREX;
- перечисления средств физическим лицам;
- перемещение денег между собственными счетами;
- переводы на подарочные, расчетные или кредитные карточки, включая счета обслуживания кредитов;
- выплаты по договорам реструктуризации задолженностей, а также приобретенных прав требований;
- транзакции на «Тинькофф Мобильный Кошелек», а также Tinkoff Mobile.
Это значит, что выполнив одну из вышеуказанных операций, нужно готовиться к уплате соответствующей комиссии как за обналичивание, а также к тому, что льготный период действовать не будет.
О размере комиссии нередко сообщают в процессе совершения операции.
Если упомянутые операции совершаются с использованием ресурсов иных финансово-кредитных организаций, они также будут расцениваться как обналичивание, соответственно, удержат все сопутствующие комиссии.
Способы снижения комиссионных за снятие наличных
Способа снять деньги с кредитной карты «Тинькофф» без комиссии, увы, не существует. Однако есть методика, позволяющая использовать деньги с карточки без потери льготного периода и с минимальными затратами, так как вышеуказанные проценты действительны только при снятии наличных денег.
Поскольку изначально кредитные карты данного банка разрабатывались для шопинга, снятие средств в счет оплаты покупок не облагается никакими комиссиями.
Связать профиль ВебМани с картой
Чтобы в WebMoney прикрепить карточку пользуются специальным сервисом. Услуга доступна только тем, кто имеет аттестат не ниже формального.
Сначала осуществляется вход в систему и переход на стартовую страницу сервиса.
Затем:
- указывается номер кошелька WebMoney;
- печатается сумма пополнения, которая поступит на WMR-кошелек, и данные карточки (ее номер, срок действия, CVV- или CVC-коды);
- активируется кнопка «Продолжить»;
- вводится код подтверждения, что «Тинькофф» направит в СМС;
- выполняется переход в раздел «Мои счета/карты», где можно увидеть новую карточку.
Чтобы перевести средства со счета кредитки на кошелек WebMoney, нужно:
- войти в личный кабинет «Тинькофф банка»;
- пройти в «Платежи и переводы»;
- выбрать «Электронные кошельки»;
- активировать WebMoney;
- указать номер счета, с которого будут списаны деньги;
- задать сумму транзакции;
- ввести номер электронного кошелька;
- подтвердить операцию путем получения в СМС и ввода одноразового пароля.
Форму можно сохранить как шаблон. Перевод выполняется в течение 2 суток.
Вывод наличных через кошелек QIWI
Схема вывода средств с кредитки «Тинькофф» на QIWI-кошелек через личный кабинет аналогична той, что указана для WebMoney. Только в качестве электронного кошелька указывается номер Киви, то есть номер телефона его владельца. Затем также задают сумму перевода и подтверждают операцию. Лимит транзакции – 15 000 рублей.
Еще один способ – воспользоваться личным кабинетом на сайте QIWI. Схема работы такая:
- выполняется авторизация;
- осуществляется переход в «Пополнение кошелька»;
- выбирается меню «С банковской карты»;
- указываются реквизиты карточки;
- задается сумма.
Лимит операции – 50 000 рублей. Комиссия за пополнение на сумму до 3 000 рублей отсутствует. Если платеж больше, то QIWI возьмет 1%.
Вывод средств с ТКС при помощи мобильных операторов
Есть возможность перевода средств с кредитки на счет номера телефона:
- нужно войти в личный кабинет «Тинькофф банка»;
- перейти в «Платежи»;
- выбрать «Мобильная связь»;
- ввести номер телефона;
- указать счет списания и сумму платежа;
- подтвердить транзакцию.
Получить наличность со счета мобильного телефона можно, но оператор непременно возьмет свою комиссию (до 3%).
Давай я тебе это оплачу, а ты мне — наличные
Схема оплаты покупок друга со счета кредитки с тем, что потраченные средства будут возвращены наличными, хороша при условии полного доверия к партнеру и уверенности в том, что средства будут возвращены на счет до истечения грейс-периода.
Транзакция выполняется только держателем карточки. Никакие пароли другим людям передавать нельзя.
Система переводов CONTACT
Чтобы перечислить деньги посредством CONTACT, можно воспользоваться:
- личным кабинетом «Тинькофф банка»;
- онлайн-обменником;
- онлайн-сервисом переводов;
- услугами офиса упомянутой платежной системы.
CONTACT берет за обналичивание 1%. Лимит на операцию – 15 000 рублей. Средства получают в представительстве CONTACT при предъявлении паспорта. Обязательно называют сумму операции и ее номер.
Ограничения на снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф»
Лимиты на карты «Тинькофф банка»
Максимальная сумма наличности, которую можно снять с кредитки «Тинькофф», соответствует лимиту карты за минусом комиссии за обналичивание. Иных ограничений нет.
Однако если пользоваться банкоматами этого банка, то нужно учитывать, что многие из них не предоставляют суммы менее 3 000 рублей. Например, в Москве только несколько аппаратов готовы предоставить суммы от 100 рублей. Максимальная выдача ограничивается объемом наличности, загруженной в банкомат.
Ограничения других банков
Прочие банки устанавливают собственные ограничения на лимиты выдаваемых наличных средств. Но при совершении операции они, как правило, удерживают и свою комиссию.
Источник
