Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.
Источник
Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.
Суть кредитки
Кредитование через карточки не предусматривает обналичивание денежных средств, хотя это и возможно.
Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:
- из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
- из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
- если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
- если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.
За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:
- в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
- в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.
При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.
Обналичивание
Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:
- банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
- отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
- перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
- переводы по системе Contact и Unistream;
- перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.
Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:
- банкомат – 50000 руб.;
- касса – 150000 руб.;
- с золотой карты (касса) – 300000 руб.
Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.
Комиссионные
Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.
Какой процент придется заплатить:
- касса – 3%;
- банкомат – 3%;
- банкомат/касса не Сбербанка – 4%.
Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:
- к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.
И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).
Через электронные кошельки
Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:
- регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
- «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).
Алгоритм действий таков:
- пополняем электронный кошелек;
- переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
- снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.
Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.
Обналичивание за товар
Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:
- деньги за возврат отдают наличными на руки;
- деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.
Минус в том, что магазин может:
- отказать в принятии покупки обратно;
- вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).
Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.
Вместо заключения
Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.
Источник
Десятки, если не сотни тысяч граждан пользуются дебетовыми и кредитными картами Сбербанка, поэтому вопросы об обналичивании платежных средств всегда актуальны. Процент за снятие наличных в Сбербанке зависит от типа карты, от обслуживающего ее банка, от суммы операции и других параметров. В них и разберемся.
Какая комиссия Сбербанка за снятие наличных устанавливается, лимиты и ограничения на эти операции. Ситуация с картами самого Сбера, с карточками сторонних банков. Какой процент будет взят, если речь идет об обналичивании кредитки. Ответы на важные вопросы на Бробанк.ру.
Обналичивание дебетовых карт Сбербанка
Для начала рассмотрим процесс снятия денег с карт самого Сбербанка. Понятно, что если использовать устройства самого банка, то никакой комиссии не будет. Но для каждой дебетовой карты Сбер устанавливает определенные тарифы. И в них указаны ограничения по обналичиванию. Есть суточный, ежемесячный лимит, а также лимиты на снятие именно через банкомат.
Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание своей карточки.
Также информация о комиссиях и ограничениях располагается на сайте Сбербанка. На сегодня действуют следующие моменты:
- Моментальная. По ней установлены самые невысокие лимиты, что связано с особенностями продукта: карта неименная, выдается моментально и действует всего 3 года. В банкоматах Сбера с нее можно снять не больше 50000. Более высокие суммы снимаются через кассу, и сверх 50000 банк возьмет комиссию в 0,5%. За месяц без комиссии можно снять не больше 100000 рублей.
- Классические и Молодежная. Это уже стандартные карты, поэтому лимиты выше. В банкоматах обслуживающего банка можно снять за день не больше 150000 рублей. Более весомые суммы снимаются через кассу, с суммы превышения берется комиссия в 0,5%. Без комиссии в своих банкоматах можно снимать до 1,5 миллионов руб.
Дебетовая карта Классическая Сбербанк750р/1 год, 2й:450РСпасибо:До 30%% на остаток:НетСнятие:0 руб.ПодробнееДебетовая карта Молодёжная СбербанкСтоимость/год:150РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.Подробнее
- Золотые. Если вы — держатель такого продукта, лимиты будут повышенными. В банкоматах за день можно снять бесплатно до 300000. Если нужно снять больше — обращайтесь в кассу, за превышение лимита возьмутся стандартные 0,5%. Лимит на бесплатное снятие — 3000000 в месяц.
Золотая дебетовая карта СбербанкСтоимость/год:3 000РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.Подробнее
- С большими бонусами и Аэрофлот Signature. Продукты привилегированнее, поэтому и тарификация соответствующая. Бесплатно в терминалах можно снимать до 50000 в сутки, сумма бесплатного снятия за месяц в кассах и банкоматах — 5 миллионов. Превышение лимитов — 0,5% от суммы.
Карта с большими бонусами СбербанкСтоимость/год:4 900РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.ПодробнееЗолотая дебетовка Сбербанк АэрофлотСтоимость/год:3 500РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:БесплатноПодробнее
Если снимать деньги с дебетовых карт Сбербанка через кассы или устройства сторонних организаций, берется небольшая комиссия в 1%, но не меньше 100-150 рублей.
Для бесплатного снятия пользуйтесь собственными устройствами банка. Благо, что эта компания обладает самой большой сетью банкоматов среди банков РФ. Карту устройств можно увидеть на сайте Сбера. Если оно нужно для внесения наличных, выбирайте в фильтре соответствующую функцию. Пополнение карт Сбербанка проводится бесплатно.
Снятие с кредитных карт
Кроме дебетовых карт Сбербанк предлагает гражданам и ассортимент кредитных. Это карты с подключенной кредитной линией. В основном кредитки предназначаются для безналичных операций, ими можно расплачиваться в магазинах и интернете без комиссии, ими можно пользоваться для оплаты за границей. Но что касается обналичивания, тут без комиссии не обойтись.
Все банки, выпускающие кредитные карты, устанавливают комиссионные за обналичивание линии кредита. Исключения есть, но встречаются крайне редко. Сбер таким исключением не является. В Сбербанке комиссия за снятие средств берется всегда вне зависимости от того, через свой или чужой банкомат проводится операция.
Комиссии следующие:
- если операция проводится через кассу или банкомат самого Сбербанка или его дочерних организаций — 3%, минимально 390 рублей;
- при использовании устройств любых других банков — 4%, минимально 390 рублей;
- переводы через онлайн-банкинг на другие карты Сбера приравниваются к обналичиванию, поэтому за них взимается плата в 3%, минимально 390 рублей.
По кредитным картам Сбербанк также устанавливает лимиты на снятие, они зависят от того, какой именно картой пользуется клиент. Если это Моментум — 150000 рублей в сутки, Классическая — тоже 150000, Золотые — 300000, Премиальные — 500000.
Классическая кредитка СбербанкКред. лимит:600 000РПроц. ставка:23,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость:От 0 руб.ПодробнееЗолотая кредитная карта СбербанкКред. лимит:600 000РПроц. ставка:23,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость:От 0 руб.ПодробнееПремиальная кредитка СбербанкКред. лимит:3 000 000РПроц. ставка:21,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость/год:4 900 руб.Подробнее
Комиссия берется сверх снимаемой суммы. Например, если вы снимаете 10000 через устройства Сбера, со счета спишется 10390 рублей, банкомат выдаст 10000.
Так что, если рассматривать сколько комиссия за снятие наличных в случае с кредитками, она довольно высокая. Но примерно такие же тарифы действуют и в других банках. Поэтому, если вам нужны именно наличные, лучше оформлять потребительский кредит. Обналичивание кредитки — дорогое удовольствие.
Использование банкоматов Сбера для обналичивания “чужих” карт
Банкоматы Сбербанка — универсальные устройства, которые принимают все банковские карты, обслуживаемые системами МИР, Маэстро, Виза, Мастеркард. Даже если платежное средство обслуживается не Сбером, его клиент может использовать банкоматы этого банка для получения наличности.
Операция проводится стандартным образом:
- Подходите к банкомату, вставляете карту, вводите ПИН-код. Карта будет распознана, несмотря на стороннее устройство.
- Вылезет меню: выбирайте, что хотите сделать. Можно запросить баланс или снять деньги.
- При снятии выбираете сумму, но терминал сразу укажет на предельный лимит разовой операции, больше снять невозможно.
- Устройство выдает деньги и возвращает карту. Если подключен СМС-банк, вы сразу получаете уведомление об операции и текущем состоянии счета.
За раз в банкомате Сбербанка со сторонних карт можно снять не больше 5000 рублей. Если нужна более весомая сумма, придется выполнять операцию несколько раз.
При снятии со сторонних платежных средств всегда берется комиссия. Исключения — только те банки, которые являются партнерами Сбербанка, они пользуются устройствами на общих условиях, как в своем родном банкомате.
Комиссию в этом случае устанавливает не Сбербанк, а организация, которая обслуживает карту. Так что, смотрите информацию в своих тарифах. Некоторые банки выпускают дебетовые продукты с возможностью бесплатного обналичивания везде, тогда никаких комиссионных не будет.
Например, такой продукт предлагает Рокетбанк. Он не имеет собственной сети устройств, поэтому позволяет своим клиентам снимать средства бесплатно в любых банкоматах. Лимит на бесплатные операции — 15000-60000 рублей в месяц в зависимости от типа дебетовой карты.
Дебетовка Рокетбанк Уютный космосСтоимость/год:0РКэшбек:1-10%% на остаток:5,5%Снятие без %:150 000 руб.Подробнее
Снятие с чужих кредитных карт
И это тоже возможно, тип карты значения не имеет. Но прежде чем совершить операцию, узнайте у обслуживающего банка, какие комиссионные предусмотрены договором. Операция будет платной, исключения встречаются крайне редко. Сбербанк какую-то свою плату за транзакцию не берет.
Снимая деньги с кредитки, обратите внимание на то, что многие банки исключают такие операции из тех, что попадают в льготный период. Кроме того, за них может начисляться повышенный процент, например, такая политика назначения ставки действует в Тинькофф.
Источник
