Сколько снимают процентов за снятие наличных с кредитной карты отп банка

У кредитных карт ОТП Банка множество достоинств. В зависимости от выбранного тарифного плана клиентам может быть предоставлено бесплатное обслуживание, возврат до 7% от потраченной суммы и хорошие скидки от партнеров банка. Однако за обналичивание кредитного лимита обычно приходится заплатить немалую комиссию. Каков процент при снятии наличных в банкомате с кредитки ОТП Банка и насколько затратно пользоваться этой услугой?

Ставки по разным картам

Сегодня ОТП Банк предлагает три вида кредиток с различными условиями обслуживания. Комиссия за получение денег в банкомате также зависит от выбранного вами тарифного плана. Сколько придется заплатить за обналичивание кредитной карты?

• Молния – на остаток задолженности будет начислено 49,9%.
• Большой Cashback – банк предусматривает 34,9% на сумму снятия.
• Понятная карта – при обналичивании кредитная организация устанавливает индивидуальный процент на остаток долга в диапазоне от 39,9% до 42,9%.

Наименьшая ставка предусмотрена для кредитки Большой Cashback. Однако при оценке выгодности снятия наличных следует учесть размер комиссии, которую дополнительно снимет банк, и другие условия обслуживания. Только после этого можно ответить на вопрос о привлекательности той или иной кредитной карты.

Условия карты Молния

Кредитка имеет бесплатное годовое обслуживание и беспроцентный период до 55 дней. При этом вы можете не только пользоваться одобренным кредитным лимитом, но и держать на счете собственные средства. На остаток сверх заемной суммы начисляется до 6,5% годовых. Другие условия обслуживания карты Молния:

• кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
• базовая процентная ставка – по безналичным операциям 26,9%, за снятие денег 49,9%;
• перечисление с карты на карту бесплатное;
• стоимость СМС-информирования — 79 рублей.

Важно! Получение кредитной карты Молния происходит только по паспорту, собирать справки о доходе не нужно.

За каждую покупку клиент получает до 3% кэшбэка. Дополнительно дается до 30% скидки за приобретение товаров или услуг у партнеров платежной системы Мастеркард. Кредитная карта имеет существенные преимущества, среди которых клиенту доступно выбрать только одно. Банк предлагает понизить процентную ставку до 19,9% на весь срок действия договора, отменить комиссию за снятие денег на один месяц или увеличить размер кэшбэка до 3% также только на месяц.

Большой Cashback

Возможный кредитный лимит по карте Большой Cashback – от 100 тысяч до 1 млн. рублей, но за нее придется регулярно вносить абонентскую плату. Оплата не берется только при сумме трат от 30 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях со счета списывается по 199 рублей в месяц. Другие условия обслуживания кредитной карты:

• беспроцентный период до 55 дней;
• ставка по безналичным операциям – 24,9%, за снятие денег – 34,9%;
• обслуживание дополнительной карточки – 800 рублей в год;
• на остаток собственных денег начисляется до 4%;
• за обналичивание нужно заплатить 1,5% от суммы, но не менее 150 рублей;
• СМС-информирование по операциям бесплатное.

Обратите внимание! При снятии наличных с кредитной карты беспроцентный период аннулируется.

Владельцы кредитки Большой Cashback могут выбрать одну категорию для получения повышенного процента возврата. Им доступно начисление кэшбэка до 7% от потраченной суммы в категориях Авто, Ремонт, Путешествия, Красота, Развлечения, Семейная. За все остальные покупки на счет возвращается 1% от суммы в чеке.

Понятная карта

Еще один кредитный продукт от ОТП Банка – Понятная карта. Условия по ней гораздо выгоднее описанных выше. Тарифный план включает в себя следующие параметры:

• кредитный лимит считается отдельно для каждого клиента в пределах 300 тысяч рублей;
• процентная ставка устанавливается индивидуально: на безналичные покупки – от 24,9% до 27%, на снятие в банкомате – от 39,9% до 42,9%;
• обслуживание кредитной карты – 0 рублей. Можно выпустить дополнительный пластик совершенно бесплатно;
• беспроцентный период, как и по другим кредиткам, составляет до 55 дней;
• комиссия за обналичивание кредитной карты отсутствует, придется заплатить только повышенный процент на сумму снятия;
• СМС-оповещение стоит 59 рублей в месяц.

По всем кредитным картам ОТП Банка установлен платеж, состоящий из 5% от суммы задолженности и процентов, начисленных за этот период. Минимальный размер ежемесячного взноса не может быть меньше 500 рублей. Банк регулярно предоставляет клиенту информацию о том, сколько нужно внести в этот месяц. Если не положить деньги в срок, применяется неустойка в размере 20% годовых.

Если вы оформляете кредитку ОТП Банка с целью обналичивания имеющегося лимита, лучше остановить свой выбор на Понятной карте. Снимать с нее деньги выгоднее всего. За получение налички банк только начислит повышенный процент, за саму операцию платить не нужно.

Источник

Все знают, что снимать наличные с кредитной карты невыгодно. ОТП Банк ломает стереотипы и платит кешбэк за снятие наличных с кредитки «120 дней без процентов». В чем подвох?

В конце ноября ОТП Банк анонсировал обновленные условия по кредитной карте «120 дней без процентов». Держатели новых карточек смогут не только без комиссии снимать наличные в любых банкоматах, но и получать за это кешбэк. Другие условия по карте — беспроцентный период до 120 дней и ставка от 13,9% — тоже вызывают осторожный интерес. Разберемся, как это работает.

Сколько стоит

Кредитная карта «120 дней без процентов» — обновленная версия предыдущей флагманской кредитки «Добро» ОТП Банка. Вместе с дизайном и названием поменялся и тарифный план карты: из условно бесплатной карточка сделалась платной, лимит на снятие наличных в месяц стал больше, а проценты за снятие — меньше.

Карта выпускается бесплатно, но ее обслуживание стоит 960 рублей в год. Списывается эта комиссия со счета в момент активации карты и далее ежегодно. К основной карте можно бесплатно выпустить две дополнительные. Перевыпуск основной и дополнительной карт по сроку действия тоже бесплатный, а вот за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 299 рублей.

СМС-информирование об операциях по карте стоит 79 рублей в месяц. Если услуга была подключена до активации карты, комиссия за первый месяц не взимается. Такая же плата предусмотрена за отправку выписок по карте в бумажном виде на почтовый адрес клиента (взимается раз в месяц при наличии задолженности по карте) и за запрос баланса карты в стороннем банкомате (взимается за каждый запрос, кроме самого первого — он бесплатный). Электронные выписки по карте направляются бесплатно.

Если нет желания платить за информирование, а также за страховку и юридическую помощь, при подписании договора лучше сразу проверить, не стоят ли галочки напротив согласия на подключение платных услуг. В дальнейшем отказаться от выписок по почте можно будет по звонку на горячую линию, а для отключения страховки и юридической помощи придется обращаться в отделение банка.

С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах любых банков: в первый месяц — без ограничений по сумме снятия, начиная со второго месяца — до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения лимита на бесплатное снятие банк удержит за каждую операцию 3,99% + 390 рублей. Такая же комиссия предусмотрена за безналичные переводы с карты. Лимит на снятие наличных с карты — 150 тыс. рублей в день и 700 тыс. рублей в месяц.

Пополнять карту можно бесплатно через банкоматы, межбанковскими переводами и переводами с карт других банков через собственные сервисы ОТП Банка (карта умеет «стягивать»).

Что касается использования карты за рубежом, расплачиваться ею за покупки в иностранной валюте невыгодно: конверсионные операции проходят по курсу банка +1,5% от суммы операции.

Общие характеристики карты:

• тип карты — Mastercard World;
• валюта — рубли;
• срок действия — три года;
• кредитный лимит — от 30 000 до 300 000 рублей.

Как погашать

Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней составляет 120 дней — предложение не уникальное, но действительно неплохое. Подобным «грейсом» могут похвастаться кредитки «Можно больше» МКБ, «Элемент 120» Почта Банка, «Хочу больше» УБРиР, «120 дней» банка «Открытие» и еще с десяток карт. Правда, порядок расчета льготного периода в разных банках может различаться.

Грейс-период по карте «120 дней без процентов» складывается из расчетного и платежного периодов. Расчетный период — 30 дней с момента активации карты, платежный период — следующие 90 дней. В течение платежного периода надо вносить обязательные ежемесячные платежи — 7% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Полную сумму задолженности по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно погасить до конца платежного периода.

Если не закрыть задолженность в течение льготного периода, на сумму каждой покупки с даты ее совершения начислятся проценты по установленной в договоре ставке. Она определяется индивидуально для каждого заемщика в диапазоне от 13,9% до 27%. За просрочку минимального платежа предусмотрена неустойка — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

У карты «120 дней без процентов» есть так называемый «честный грейс» — для каждого расчетного месяца открывается новый беспроцентный период.

В льготный период по карте попадают только безналичные покупки. Другие операции (снятие наличных, переводы и т. п.) сразу выпадают из «грейса» и облагаются повышенными процентами — от 29,9% до 39,9%. Совершать «негрейсовые» операции по карте особенно невыгодно еще и потому, что для погашения задолженности по ним придется закрыть весь долг по карте, так как в очереди на списание они стоят после «грейсовых».

Бонусная программа

Главная «фишка» карты — кешбэк 1% не только за покупки, но и за снятие наличных. Вот это предложение действительно уникальное, хотя и довольно спорное: 1% кешбэка против минимум 29,9% за не попадающую в «грейс» операцию. Несложно посчитать, что кешбэк за снятие 20 000 рублей (максимальная сумма для снятия без комиссии) составит 200 рублей, в то время как проценты за месяц по той же операции обойдутся в 491 рубль (20 000 × 29,9% ÷ 365 × 30 ≈ 491).

Впрочем, если при отсутствии кредитной задолженности раз в месяц снимать с карты 20 000 рублей и сразу же снова вносить деньги на счет, можно получать 200 рублей кешбэка в месяц без дополнительных расходов. Таким образом, в год можно заработать 2 400 рублей, что больше чем в два раза покроет расходы на комиссию за обслуживание. Главное, помнить, что если по карте есть задолженность по безналичным покупкам, то внесенные деньги первым делом пойдут на погашение этой задолженности, а на сумму снятия наличных начислятся повышенные проценты.

Кроме кешбэка за снятие наличных, предусмотрено и вознаграждение за безналичные покупки. Кешбэк 1% начисляется за все покупки по карте, кроме стандартного списка исключений (переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ, мобильной связи и т. п.). Категорий повышенного кешбэка не предусмотрено — этим «120 дней без процентов» в худшую сторону отличается от своей предшественницы «Добро», по которой в разное время предлагался кешбэк 3% на разные категории.

Всего в месяц по карте можно получить 2 000 рублей кешбэка: 1 000 рублей за безналичные операции и 1 000 рублей за снятие наличных. Вознаграждение выплачивается рублями, невыгодного округления при расчетах нет, но за покупки до 100 рублей кешбэк не начисляется.

Помимо кешбэка, по кредитным картам ОТП Банка действует программа лояльности «Золотая рыбка». За покупки по карте на сумму от 500 рублей и за выполнение других заданий начисляются бонусы-«рыбки», которые можно обменивать на подарки (оплата мобильной связи, сертификаты партнеров и др.). Чтобы получать бонусы, нужно предварительно зарегистрироваться на сайте программы или через мобильное приложение «Фишки ОТП». Количество бонусов по программе «Золотая рыбка» не ограничено.

Также по карте доступны скидки и спецпредложения от партнеров платежной системы Mastercard.

Как получить

Карту может получить гражданин РФ в возрасте от 21 до 69 лет, проживающий в регионе оформления карты и имеющий постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка. Требования к трудовому стажу для работающих заемщиков — не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Из документов для оформления карты потребуется паспорт, а для пенсионеров — еще пенсионное удостоверение и документ о начислении пенсии. Заявку на карту можно подать через сайт Банки.ру, а также через сайт и отделения ОТП Банка. Получить готовую карту можно в отделении банка и бесплатной курьерской доставкой.

Также клиенты банка в «Народном рейтинге» жалуются, что банк часто отправляет карты Почтой России, то есть письма с картами просто бросают в почтовый ящик. С точки зрения безопасности такая практика вызывает у клиентов много недовольства.

Всего же один заемщик может иметь в ОТП Банке только одну кредитную карту. Если у клиента уже есть действующая кредитка банка с другим тарифным планом, для оформления новой карты старую придется закрыть.

Плюсы:

• кешбэк за снятие наличных;

• «честный грейс» до 120 дней;

• возможность бесплатно снимать с карты до 20 000 рублей в месяц в банкоматах и кассах любых банков;

• нет требований к минимальному ежемесячному обороту.

Минусы:

• обслуживание карты стоит 960 рублей в год;

• операции по снятию наличных не попадают в грейс-период;

• кешбэк всего 1%, нет категорий повышенного кешбэка;

• невыгодный курс конвертации.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

Источник

Источник