Кредитная карта выдается человеку не в пожизненное пользование, а на определенный срок, который устанавливается банком самостоятельно и может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.
Самый распространенный срок действия карты – 1-3 года. К примеру, Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» предлагают кредитки со сроком на 2 года, Сбербанк и Райфаззенбанк – 3 года, ВТБ24 – от 1 года до 3 лет. На фоне других банков выделился Русский Стандарт, который выпускает карты на 5 лет.
По истечении этого времени старая карта изымается и выпускается новая на следующий срок. Периодическая замена происходит не по прихоти банка – она необходима по причине физического изнашивания пластика, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.
Дата окончания срока действия (обычно в формате ММ/ГГ, иногда – ДД/ММ/ГГ) указана на лицевой стороне карточки. К примеру, 12/12 обозначает, что кредитка действительна до 23-59 ч. 31 декабря 2012 года. После этой даты выполнять операции с использованием карты запрещено, да и невозможно.
Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет закрывается и придется открывать новый. Карта – всего лишь инструмент (ключ), позволяющий управлять заемными средствами, поэтому новая карта будет иметь тот же кредитный счет, что и предыдущая. Меняется только срок ее действия, а в некоторых банках – и ПИН-код.
Процедура выпуска новой карты
Условия перевыпуска карты в конце срока ее действия определяются банком и в обязательном порядке оговариваются в договоре. В большинстве случаев (но есть и исключения!) при плановом выпуске новой карты письменного обращения в кредитную организацию не требуется: за месяц до окончания срока банк автоматически изготовит новую кредитку, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный.
Обычно финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в перевыпуске карты, если:
- на карточном счете нет средств;
- держатель карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
- имеется непогашенная задолженность;
- клиент не пользовался картой.
Некоторые банки за выпуск карты на новый срок взимают комиссию (в Райффайзенбанке – 300 руб.). Большинство других, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк, заменят карту на новую бесплатно.
Получение перевыпущенной кредитной карты
Способ доставки новой карты держателю также предусматривается договором. Это может быть:
- получение карты в отделении банка;
- доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание карточного счета;
- доставка курьером или сотрудником банка.
При получении карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный срок – обычно не позже месяца (реже трех) после окончания срока старой кредитки. Невостребованные в этот период карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться счетом, ему придется обращаться в банк и самостоятельно оплачивать изготовление карты.
Если вы не планируете использовать кредитку, лучше за 1,5-2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом кредитную организацию. Банк не будет изготавливать новую карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.
Помните, что карты, срок действия которых подошел к концу, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.
Что означает номер кредитной карты?
Как оформить кредитную карту?
Основные элементы защиты карт Visa и MasterCard
Источник
Для пластиковых кредитных карт действует то же правило, что и для дебетовых: их срок со временем подходит к концу и пластик необходимо менять. Период каждый банк выставляет свой и обычно он длится от одного до пяти лет. В некоторых случаях действие пластика может составлять всего лишь несколько месяцев. Данное решение банк принимает самостоятельно, так как является собственником карточных продуктов, а ее пользователь — держателем.
Так как вечного материала не существует, а пластик имеет свойство изнашиваться, а магнитная полоса — размагничиваться, то приходится прибегать к такой процедуре, как перевыпуск кредитки. Именно поэтому у каждого пластика существует свой срок жизни. Увидеть его может каждый владелец карты. Для этого необходимо взглянуть на лицевую сторону.
Чаще всего указывают срок действия карты в формате месяц/год. В некоторых случаях добавляется еще и день. Таким образом, если действие Вашего пластика заканчивается в августе 2017 года, то Вы увидите следующее значение: 08/17.
Помимо этого, технологии не стоят на месте. Для безопасного использования придумывают все новые способы защиты. И, если карта уже давно используется, то она будет менее защищена, чем та, которую выпустили недавно.
Как мы уже писали выше, чаше всего кредитки выпускаются на период от одного до пяти лет. Такой долгий срок действия, как 5 лет, может предложить не так уж и много банков. Одним из таких банков выступает Русский Стандарт. А у ВТБ он будет плавающим. В зависимости от выбранного типа кредитки, период ее действия будет составлять от одного до трех лет. Стандартно три года предложит Вам Сбербанк России и Райффайзен банк.
После окончания действия пластика Вы сможете получить новый. Для этого необходимо инициировать процедуру перевыпуска кредитки. Некоторые банки выпускают новую карту в автоматическом режиме, а держателю высылают уведомление о перевыпуске.
Обратите внимание, что после окончания периода действия расчетный счет, к которому эта карточка была привязана, будет продолжать действовать. Поэтому, если Вы не хотите больше использовать кредитку, не достаточно будет дождаться окончания ее срока действия, необходимо будет закрыть расчетный счет в банке.
Получить новую карту держатель может в банке или по почте курьером или обычным способом на Ваш адрес.
А теперь рассмотрим все моменты подробнее.
Особенности банковских кредитных карточек
Кредитка представляет собой один из современных видов потребительских кредитов. По своей функциональности она подобна на экспресс-кредит, то есть, дает возможность получить деньги, когда они срочно нужны.
Как и срочные займы, кредитные карточки выдаются на любые цели: отдых, покупки, образование и др. Для оформления требуется подтверждение платежеспособности заявителя.
Займ наличными обычно выдается на определенный срок, который оговаривается с банком заранее, а далее погашается равными частями в виде минимальных ежемесячных платежей, которые включают в себя часть суммы основного долга и начисленные проценты.
Кредит, который перечисляется на карточку, является бессрочным, то есть, не имеет срока действия. Он может быть прекращен только при условии достижения заемщиком определенного возраста, который не соответствует условиям договора. Как правило, на карту устанавливается лимит, который равен трем ежемесячным зарплатам заявителя.
Большое преимущество карт по сравнению с кредитом наличными — наличие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты. У нас в стране такой промежуток времени обычно составляет 50-60 дней, а за границей может достигать и полтора года. Во время льготного периода плата за годовое обслуживание все равно взимается.
Кредитование в виде карточек выгодно всем: и банкам, и потребителям. Первые получают прибыль в виде платы за обслуживание карточного счета (от 700 рублей), а также проценты за снятие наличности (до 4-5% от суммы).
Держатели пластика могут свободно совершать различные покупки, так как под рукой всегда есть нужная сумма. Кроме того, хранение денежных средств на карточках безопасно. В случае утери пластика достаточно позвонить в банк и произвести блокировку счета. С обычным кошельком так сделать не получится, карта блокируется при попытке ее использования.
Еще одно преимущество банковских карт — возможность расплачиваться за товары в большом количестве магазинов страны и за рубежом, а также на заправках, в кафе, ресторанах, гостиницах и т.п. Карточки принимают и в интернет-магазинах, что на сегодняшний день очень удобно.
Удобство использования банковских карточек и их престижность
Кредитки разделяются на несколько степеней престижности. Самая низкая у Electron Maestro. У них небольшой кредитный лимит и ограниченный набор услуг и возможностей. Однако, и плата за годовое обслуживание минимальная.
Classic относятся к классическим типам. Они широко распространены среди держателей и зачастую используются для перечисления заработной платы. Такие кредитки предоставляют широкий спектр возможностей и увеличенный лимит.
Gold, золотые или платиновые карточки, относятся к элитной категории. Их принимают в большинстве торговых сетей. На таких картах предусмотрен большой кредитный лимит. Эта категория выдается избранным клиентам, готовым вносить немалые суммы за годовое обслуживание. с другой стороны, по данным программам представлены лучшие бонусы и самые привлекательные скидки.
Сегодня карты предоставляются следующими платежными системами — American Express, Visa, MasterCard, Discover.
Visa — самая крупная платежная система в мире. Она выпускает карточки любой престижности, обслуживаемые практически во всех странах. Около 25 тысяч банкоматов России принимают карты этой системы. А каждый год банки выпускают свыше 2 миллионов таких карточек.
MasterCard в нашей стране также очень популярна. Кредитки данной системы принимают еще в больших странах, чем Visa. Карточки также разделены по престижности. American Express и Discover распространены среди граждан США.
Российские банки выпускают Visa и MasterCard, причем оба типа можно найти в одном и том же банке.
И снова о сроках…
Наиболее часто встречающийся срок действия — 1-3 года. В некоторых кредитных организациях можно встретить пластик со сроком в 2 года. В Русском Стандарте предлагают карты на 5 лет.
Как только срок заканчивается, выпускается новая карточка на еще один период. Это нужно, так как пластик имеет свойство со временем изнашиваться, а магнитная полоса — размагничиваться.
Дата завершения срока в формате ММ/ГГ указывается на лицевой стороне. К примеру, 05/19 означает, что 1 мая в 00.00 кредитка перестанет работать. Выполнить какие-либо операции с использованием пластика не удастся.
Начало срока действия на карточке не указывается.
Окончание срока не означает, что счет закрыт и нужно идти открывать новый, снова проходить через процедуру оформления. Карта — всего лишь платежный инструмент. Таким образом, новая карточка будет привязана к уже имеющемуся счету. Меняется только пин-код и срок действия.
Выпуск новой карты: особенности процедуры
Условия перевыпуска карты обозначены в договоре. В большинстве случаев писать новое заявление на получение новой карты не нужно. Банк сам выпускает пластик за месяц до окончания срока действия старого, а затем отправляет его клиенту или приглашает в офис.
В перевыпуске может быть отказано, если:
- на счете нет денег.
- клиент допускал просрочки и нарушения договоров.
- клиент не пользовался карточкой.
- есть непогашенная задолженность.
За выпуск новой карты может взиматься комиссия, но большинство банков делает это бесплатно.
Сколько придется ждать новую карту
Срок изготовления зависит от выбранного банка и условий предоставления займа. Как правило, клиенты ждут около 5-7 рабочих дней. О том, готов ли пластик, сообщают по телефону или через смс.
На изготовление может уйти больше времени, если вы заказали какие-то дополнительные условия, например, уникальный дизайн. Это может занять до 1 месяца. Карты мгновенной выдачи предоставляются клиенту в день обращения, однако, имеют существенный минус — отсутствует возможность расплачиваться в интернете.
Приведем примеры того, сколько изготавливается карточка в разных банках:
- Сбербанк — до 7 дней.
- Альфа-Банк — до 12.
- Тинькофф — за 2-3 дня.
- ВТБ — до 2 недель.
- Почта Банк — до 12 дней.
Как получить перевыпущенную карту
Новая карта, которую изготавливают взамен той, у которой истек срок, может быть передана следующими способами:
- в отделении банка (забрать клиент должен в течение месяца, иначе пластик будет уничтожен).
- по почте на адрес, указанный клиентом при открытии счета.
- курьером или сотрудником банковского учреждения.
Если вы больше не хотите пользоваться кредиткой, то за 1-2 месяца до окончания ее срока нужно в письменном виде оповестить об этом кредитора.
Доставку на дом предлагают онлайн-банки. Это удобно для клиентов, так как им не нужно ехать в офис и стоять в очереди.
Советы держателям
Следует обращаться в банк в следующих случаях:
- Для сдачи карты с истекшим или истекающим сроком, чтобы получить новую на следующий срок.
- Для отказа от дальнейшего использования пластика. А в последний день срока нужно посетить и офис для закрытия счета.
- Для перевыпуска карточки раньше срока, к примеру, при смене фамилии. Подается соответствующее заявление в письменном виде.
Посмотрите это видео, чтобы еще больше узнать об особенностях кредиток в России и их сроках действия.
https://bankru.ru/kredity/na-kakojj-srok-vydajutsja-bankovskie-kreditnye-karty/На какой срок выдается кредитная карта?https://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/vtb24-vklady.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/vtb24-vklady.jpg2018-10-06T21:43:56+03:00ТатьянаКредитыДля пластиковых кредитных карт действует то же правило, что и для дебетовых: их срок со временем подходит к концу и пластик необходимо менять. Период каждый банк выставляет свой и обычно он длится от одного до пяти лет. В некоторых случаях действие пластика может составлять всего лишь несколько месяцев. Данное…ТатьянаТатьяна
932021@mail.ruEditorbankru.ru
Загрузка…
Источник
Что делать, если закончился срок действия кредитной банковской карты
В предыдущих материалах раздела Школы Жизни «Кредитные и дебетовые банковские карты» мы подробно рассмотрели все особенности оформления и правильного использования кредитных банковских карт.
Оформляя кредитную банковскую карту, обычно редко кто задумывается:
а когда же закончится срок действия этой кредитной карты;
что делать при окончании срока действия кредитной банковской карты;
что будет, если не предпринять соответствующих мер при окончании срока действия кредитной банковской карты.
Из-за незнания ответа на все эти вопросы пользователь кредитной карты может неожиданно для себя:
понести дополнительные расходы по кредитной карте, а также
испортить свою кредитную историю.
Чтобы избежать таких негативных последствий, еще при оформлении кредитной банковской карты, если вы уж решились ей пользоваться, следует внимательно разобраться во всех особенностях присущего кредитным банковским картам понятия «срок действия кредитной карты» или более кратко «срок кредитной карты».
И поэтому в данном материале мы разберемся со следующими вопросами:
чем определяется срок действия кредитной банковской карты;
что делать заемщику кредита по кредитной карте при окончании срока действия кредитной карты;
как перевыпустить кредитную карту после окончания срока ее действия.
Чем определяется срок действия кредитной банковской карты
Если внимательно прочитать договор об оформлении и обслуживании кредитной банковской карты, а это делать нужно в обязательном порядке, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию, то можно увидеть, что:
оформленная на вас кредитная карта – это собственность не ваша, а банка и
что она имеет определенный срок действия, в то время как вы выступаете всего лишь ее держателем.
Кредитная банковская карта выдается не в пожизненное пользование, а только на вполне определенный срок.
Этот срок устанавливается банком самостоятельно и на практике может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.
Самый распространенный в нашей стране срок действия кредитных банковских карт – от одного года до трех лет:
Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» оформляют кредитные карты со сроком действия 2 года;
Сбербанк и Райффайзенбанк оформляют кредитные карты со сроком действия 3 года,
Банк ВТБ24 – оформляет кредитные карты со сроком действия от 1 года до 3 лет;
Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты сроком на 5 лет.
По истечении этого срока кредитная карта подлежит изъятию и банком взамен устаревшей карты выпускается новая на следующий срок.
Периодическая замена кредитных банковских карт необходима из-за физического ее изнашивания, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.
Дата окончания срока действия кредитной банковской карты указывается на ее лицевой стороне возле ФИО владельца обычно в формате ММ/ГГ, иногда – ДД/ММ/ГГ.
К примеру, 12/12 обозначает, что кредитная карта действительна до 23 часов 59 минут 31 декабря 2012 года. По окончании этого срока выполнять какие-либо операции с использованием данной кредитной карты запрещено, да и невозможно.
Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет этой кредитной карты закрывается и придется открывать новый. Кредитная банковская карта служит всего лишь инструментом, позволяющим управлять заемными средствами банка. Поэтому новая кредитная карта будет иметь тот же самый кредитный счет, что и предыдущая кредитная карта. Изменится только срок действия кредитной карты на новый срок, а в некоторых банках иногда меняется и ПИН-код карты.
Что произойдет, когда истечет срок действия кредитной банковской карты
Многие пользователи кредитных карт, которые не очень внимательно ознакомились с кредитным договором по кредитной карте, считают, что с окончанием срока действия кредитной карты банк перестает предоставлять соответствующие услуги по этой карте.
Что же происходит на самом деле?
Как мы знаем пластиковая банковская карта (кредитная и дебетовая) и банковский счет, который использует владелец карты, – это не одно и то же. Благодаря пластиковой банковской карте ее владелец может получить средства, которые находятся на счете этой карты. Вместе с тем, владелец этого банковского счета имеет возможность получить денежные средства с этого счета в кассе банка, не используя для этого пластиковую карту.
При замене кредитной банковской карты, когда истечет срок ее действия, происходит замена лишь пластиковой карты, а уникальный номер кредитной карты, присвоенный ей при ее первоначальном оформлении, остается неизменным. Таким образом, счет кредитной карты при окончании срока действия кредитной банковской карты не прекращается своего действия.
В соответствии с кредитным договором по окончании срока действия кредитной карты банк автоматически выпускает новую карту, снимая при этом в некоторых случаях со счета кредитной карты некоторые денежные средства за обслуживание и изготовление кредитной карты.
Если владелец кредитной карты после окончания срока ее действия пожелает расторгнуть договор с банком, то стоит оговорить такую возможность заранее еще при заключении кредитного договора, чтобы избежать возможного недопонимания. Если заранее при оформлении кредитной карты это не было сделано, то можно известить сотрудников банка о своем желании закрыть счет кредитной карты в письменной форме.
Внимание:
уместно еще раз напомнить, что перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно изучить все его пункты, чтобы избежать переплат и недоразумений впоследствии;
особое внимание стоит уделить размеру кредитных ставок, наличию комиссий и дополнительных выплат.
Довольно часто важная для владельца кредитной карты информация записывается мелким шрифтом, на который он не обращает внимания при оформлении карты, чем пользуются сотрудники банка.
Что делать владельцу кредитной карты при истечении срока ее действия
Если вы не планируете пользоваться новой кредитной картой после того, как ее срок действия закончится, обязательно предупредите об этом банк.
Это необходимо сделать по следующим причинам:
обычно кредитный договор по кредитной карте предусматривает автоматический выпуск новой кредитной карты, если от клиента не поступило заявление с отказом от данной услуги. От пользователя кредитной карты не требуется никаких действий;
перевыпуск кредитной карты — платный, также взимается комиссия за ежегодное обслуживание. Если вы просто получите кредитную карту и не будете ею пользоваться, платить за нее вам все равно придется.
Обычно информация о плановом перевыпуске кредитной карты по истечении срока ее действия прописывается в кредитном договоре.
Заявление об отказе от использования кредитной карты нужно подавать в банк заранее, а не в последний день ее действия.
Например:
- в банке ВТБ принимают заявку на отказ от перевыпуска кредитной карты минимум за 45 дней,
- в Стройбанке – за 60 дней до прекращения действия кредитной карты.
В последний день активности кредитной карты ее пользователь должен посетить отделение банка и пройти процедуру закрытия счета — поставить подпись на всех необходимых документах.
Некоторые банки практикуют услугу уведомления пользователей кредитных карт о том, что срок действия их карты истекает. Данное сообщение приходит на мобильный телефон в формате СМС сообщения.
Процедура выпуска новой кредитной карты при истечении срока ее действия
Порядок выпуска новой кредитной карты в конце срока ее действия определяются банком и прописывается в кредитном договоре. В большинстве случаев при плановом выпуске новой кредитной карты письменного обращения в банк не требуется. За месяц до окончания срока действия кредитной карты, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный плательщик по кредитной карте, банк автоматически изготовит новую карту.
Банк оставляет за собой право отказать в выпуске новой кредитной карты в следующих случаях:
на карточном счете кредитной карты нет денежных средств;
держатель кредитной карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
у пользователя кредитной карты имеется непогашенная задолженность;
клиент не пользовался кредитной картой, срок действия которой истек.
Как уже говорилось, некоторые банки за выпуск новой кредитной карты взимают комиссию:
в Райффайзенбанке – 300 рублей;
в большинство других банков, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк — бесплатно.
Где можно получить перевыпущенную кредитную карту
Способ доставки перевыпущенной кредитной карты ее пользователю прописывается в кредитном договоре. Это может быть:
получение кредитной карты непосредственно в отделении банка;
доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание счета кредитной карты;
доставка курьером или сотрудником банка.
При получении кредитной карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный договором срок – обычно не позже месяца после окончания срока действия старой кредитной карты. Невостребованные в этот период кредитные карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться кредитным счетом, ему придется обращаться в банк и оплачивать изготовление кредитной карты.
Если вы не планируете использовать кредитную карту, то желательно за 1,5 — 2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом банк. Банк не будет изготавливать новую кредитную карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.
Помните, что кредитные карты, срок действия которых истек, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.
Что делать пользователю кредитной карты, если срок кредитной карты заканчивается, а кредит еще не погашен
Погашать всю сумму задолженности по кредитной карте ко дню окончания срока ее действия не обязательно:
если срок действия кредитной карты заканчивается, а кредит не погашен,вся задолженность по кредитной карте сохраняется на ее счету и привязывается к новой кредитной карте;
при этом лимит кредитной карты, как правило сохраняется, а некоторые банки его могут даже увеличить.
Резюме.
Если срок действия кредитной карты закончился, ее пользователю необходимо просто получить новую кредитную карту, и продолжать ею пользоваться в обычном режиме.
После получения кредитную карту необходимо активировать, для этого вставить ее в банкомат и ввести пароль.
Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.
КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Источник
