Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.
Проценты за снятие через банк или банкоматы
Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.
В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.
Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.
Электронные переводы для обналичивания средств
Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.
Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.
Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.
Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.
Перевод на Киви кошелек
Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.
Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:
- Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
- Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
- Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.
Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.
Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.
Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани
Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:
- зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
- зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.
Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.
Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.
Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.
Альтернативные методы обналичивания
Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.
Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:
- Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
- Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
- В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
- Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
- Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.
Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.
Рекомендации по использованию кредитки
- Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
- Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
- Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
- Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.
Источник
Снятие денег с кредитной карты
Многие банки предоставляют кредитные карты с беспроцентным периодом. Можно пользоваться деньгами банка определенный период времени, не платя банку ни копейки сверху. Обычно льготный грейс период составляет 55 дней и выше (3-4 месяца).
А вот обналичку средств банки хоть и не запрещают, но не приветствуют. Вводя различные заградительные тарифы.
- Это может быть фиксированная комиссия за снятие. Обычно несколько сотен рублей.
- Плюс процент от суммы обналички. В среднем 3-6%.
- И на такие операции льготный беспроцентный период не действует. И с первого дня снятия, начинают капать проценты на задолженность. По ставке … цать процентов годовых. 30-50% и выше.
В итоге снятие денег по кредитке — очень дорогое удовольствие.
Типовой пример из одного известного банка.
Комиссии за снятие наличных с кредитной карты:
- 290 рублей — фиксированная комиссия (независимо от суммы);
- +2,9% сразу от суммы операции;
- Ставка 48% годовых за пользование заемными деньгами. С первого дня.
Допустим вам нужно 10 000 рублей на 1 месяц.
За снятие банк сразу начислит вам 290 (фикс.) + 290 (2,9%). Итого 580 рублей или 5,8%.
За месяц в среднем «накапает» дополнительно около 4 процентов (долг за пользование деньгами).
Итого: обналичка 10 000 рублей на 30 дней обойдется в среднем в 11% (больше тысячи рублей уйдет на проценты). Или более 130% годовых. Жесть.
Лучше стараться избегать снятия денег с кредитных карт. Даже имеющих льготный грейс-период.
Но иногда бывают ситуации, когда нужны именно наличные. И взять их кроме как с кредитки неоткуда.
Что делать? Смириться, закрыть глаза на высокие проценты. И скрепя сердце обналичить (((
Либо … использовать альтернативные варианты, позволяющие сэкономить деньги на выплатах банку.
Правильные кредитные карты
Первое, что приходит на ум:
А есть ли кредитки, позволяющие снимать деньги без конских процентов?
Кредитка от Альфа банка «100 дней без процентов». Позволяет вполне легально (и главное бесплатно) обналичивать до 50 тысяч рублей каждый месяц.
После обналички, ежемесячно нужно выплачивать банку 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. И к окончанию 100 дневки закрыть всю задолженность. В этом случае вы действительно будете пользоваться деньгами банка бесплатно.
После вывода карты в ноль (закрытия долга), можно начинать (на следующий день) снимать деньги заново. На следующие 100 дней.
Минус. Карта платная. Годовое обслуживание от 590 рублей в первый год. Далее от 1190.
Заказать можно онлайн на официальном сайте банка. С доставкой на дом.
Второй вариант правильной кредитки — «110 дней без процентов» от Райффайзенбанка. С бесплатным обслуживанием.
Для всех новых клиентов — первые 2 месяца можно снимать деньги без комиссий и прочих санкций. С сохранением льготного периода — 110 дней.
Минус: бесплатная обналичка проводится в рамках акции. Которую банк может в любой момент прикрыть.
Связка кредитки и дебетовой карты
Используем дебетовую карту Мегафона. У нее баланс мобильного равен балансу карты. То есть пополняя мобильник, мы автоматически увеличиваем баланс дебетовой карты.
Данную процедуру (оплата мобильной связи) можно вполне безболезненно провести с кредитной карты. Онлайн, либо в салонах сотовой связи.
Важно. Предварительно узнайте, не входят ли данные операции в список исключений по вашей кредитке. Обычно операции пополнения мобильных имеют МСС код 4812 — 4814.
С карты Мегафона можно бесплатно снять 10 000 рублей в месяц. Правда предварительно нужно совершить покупок на 3 000.
В мобильном приложении это все отслеживается.
3 способа снять деньги с кредитной карты бесплатно или с минимальными комиссиями
Если нужно обналичить большую сумму?
Можно стянуть с Мегафона на другую дебетовую карту необходимую сумму. Правда бесплатно уже не получится. Комиссия — 2% от суммы перевода. Но это будет все равно дешевле, чем голое снятие с кредитки.
Статья в тему: 5 способов как переводить деньги с карты на карту без комиссий.
Как и где получить карту Мегафона?
- В салонах связи. Пришел с паспортом. В течение 5 минут карта будет у вас на руках.
- Заказать виртуальную карту с моментальным выпуском (ссылка на официальный сайт). Привязывайте к платежным системам в телефоне (Google или прочие pay). И можете проводить все операции по снятию и переводам.
Снимать наличные можно в любых банкоматах.
Минус. Для получения карты, нужно быть обязательно клиентом Мегафона. То есть иметь сим-карту.
Если у вас другой основной оператор сотовой связи, можно в салоне оформить симку с тарифом без абонентской платы. С поминутной тарификацией. И не платить Мегафону по несколько сотен за обслуживание.
Юла, Авито
На сервисах есть функция Безопасная оплата (или сделка). Как это работает можно почитать на официальном сайте.
Алгоритм действий.
Привязывайте кредитку в профиле и «типа покупаете товар». Естественно нужен второй профиль продавца (друга, родственника), который вам, «что-то будет продавать».
При сделке, деньги спишутся с вашей кредитки, как покупка товара. Продавец получит их на дебетовую карту. С которой и можно будет обналичить поступившую сумму без проблем.
Минус — это комиссия. Сервис берет 3% за каждую подобную операцию.
Источник
О двух секретных способах снять наличные с кредитной карты и сохранить льготный период — читайте в этой статье.
Последнее время все сложнее и сложнее приходится с платежами по кредитам. На выручку приходят кредитные карты с льготным периодом. Основная проблема в том, что банки не хотят нам выдавать деньги с кредитных карт наличными просто-так. В 9 случаях из 10 при снятии наличных мы платим большую комиссию и более того, в момент снятия прерывается льготный период и с этого дня нам начинает начисляться плата за использование кредитных средств. А это обычно от 24% годовых и выше. Дорого. Вот поэтому народ, кто порасчетливей, рано или поздно задаются вопросом — как можно выводить деньги с кредитной карты любого банка с сохранением льготного периода.
Раньше нам на выручку приходили такие варианты, как пополнение электронных кошельков. В основном это были Яндекс.Деньги, WebMoney, VK Pay и Qiwi. Схема была простой: пополняешь кошелек кредитной картой, банк расценивает эту операцию, как покупку в интернете, и уже потом выводишь деньги себе на дебетовую карту любого банка с комиссией 2-3%. Да, не бесплатно. Но зато льготный период действует. Кстати, можете попробовать эти способы с Вашим банком, но у меня, например, с ВТБ так уже не получается. Тинькофф тоже начисляет комиссию при пополнении электронных кошельков. В общем все надо тестировать. Может в Вашем конкретном случае с Вашим банком способ с электронными кошельками еще в силе. Мой ВТБ Банк прочухал схему с электронными кошельками и теперь берет жирный процент за их пополнение, Так что способ стал невыгоден. Пришлось найти другие.
Способ №1. Вывод денег на свой мобильный Мегафона
Цифровая карта Мегафон
Описание способа.
Одно время по телевизору крутили рекламу карту Мегафона, у нее еще был слоган: сколько денег на телефоне — столько денег на карте. Сейчас эту рекламу почти не вижу, но эта возможность осталась.
Смысл в том, что Мегафону каким-то образом удалось решить все бюрократические и законодательные сложности и ввести на рынок данное предложение. Что касается комиссии за обналичивание, в разное время было по разному. Как правило, это 2,5% от суммы снятия. Карту можно получить в пластике в любом салоне Мегафона по паспорту или выпустить моментально цифровую карту на сайте, привязать к смартфону и далее платить в интернете, или снимать наличные в банкомате любого банка. Подробнее о карте и тарифах можно прочитать на официальном сайте эмитента.
Как платить меньше:
Есть способ сэкономить еще 0,5% — это пополнить дебетовую карту Тинькофф Блэк с карты Мегафона. Не знаю почему, но если пополнять дебетовую карту Тинькофф Блэк (MasterCard) на сайте или в мобильном приложении Тинькофф банка и источником указывать карту Мегафона, комиссия за операцию спишется уже 2,0, а не 2,5%. А потом можно снять наличные с карты Тинькофф Блэк в банкомате любого банка. Есть лимит на бесплатное снятие в любом банкомате — до 150 000 рублей в месяц. И сумма снятия должна быть каждый раз не менее 3000 рублей — если не хотим платить комиссию. Еще 20 000 рублей в месяц можно без комиссии перевести онлайн на любую карту любого банка. Очень подробно про дебетовую карту Тинькофф Блэк расписано в этой статье. Кстати, если переводить деньги на свою дебетовую карту в мобильном приложении Мегафона с карты Мегафона, то будет удержана комиссия аж 4% (с меня так списывали, не знаю как сейчас).
Способ №2. Вывод денег на свой мобильный МТС
Описание способа.
Открыл я его для себя случайно. мне надо было срочно вывести деньги с кредитной карты в нал и я не задумываясь между делом совершил эту операцию, сидя в автобусе по дороге на работу. Обычно я использовал 1 способ и указывал свой номер Мегафона. Но по невнимательности я указал другой свой номер. МТС. И пополнил номер МТС. Когда я понял, что произошло, я был в ужасе! Надо было срочно платить по кредитам, а эти 10 000 рублей, что я перевел, были на тот момент последними.
Я примерно понимал, что должны быть обходные пути, и ожидал что прийдется отдать 8-10% комиссии, пока выведу со счета МТС свои деньги. Параллельно матеря себя, я начал срочно рыть интернет и в итоге нашел, к своему счастью, способ, которым можно обналичивать деньги с кредитных карт с комиссией всего 0,9%. Рассказываю.
У МТС есть такое приложение, МТС Деньги. Так и называется. Русскими буквами. Так вот, если его установить и туда зайти, то тебе открываются интересные возможности. Оказывается, я этого не знал, к каждому номеру телефона МТС создает счета: Мой телефон, Мой кошелек, Мой кэшбэк:
Скриншот из мобильного приложения
Через это приложение как раз и можно выводить деньги со счета «Мой телефон» на свою дебетовую карту.
Заходим в раздел «Платежи», там выбираем «Переводы» и жмем на иконку «По номеру карты».
Скриншот с мобильного приложения
Деньги можно вывести на любую карту любого банка. Комиссия при этом будет составлять 1,9%.
Скриншот выписки уже совершенной операции вывода на 4000 рублей с комиссией 1,9%, что в пересчете на рубли с 4000 составляет 76 рублей
Как платить меньше:
Но мы же здесь собрались, чтобы найти способ платить минимум за обналичивание денег с кредитной карты. Поэтому я начал рыть дальше и нашел способ, который позволяет выводить деньги с мобильного МТС с комиссией 0,9%.
Решение оказалось под носом,
МТС выводит наличные на свои кобрендовые карты собственного МТС Банка (да, такой есть) с пониженной комиссией в 0,9%.
И так совпало, что карта МТС банка у меня уже была. Это широко рекламируемая в настоящее время карта MTS CASH BACK. Для меня она такой же лидер в сегменте карт с кэшбэком, как и кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов в сегменте кредитных карт (есть подробнее в этой статье). Ведь по карте MTS CASH BACK идет возврат 5% от всех трат в супермаркетах и на АЗС. А это наши основные статьи расходов (после кредитов — у кого они большие).
Почитать подробнее о банковской карте MTS CASH BACK можно на сайте МТС Банка.
А мы возвращаемся к теме статьи. На экране ниже я провожу операцию пополнения своей карты МТС CASH BACK со счета мобильного телефона МТС:
Как видим, при сумме пополнения в 10 рублей комиссия будет 9 копеек. Для 100 рублей — 90 копеек, или 0,9%.
Теперь по лимитам. Есть лимит на разовую операцию: 15 000 рублей. В сутки можно совершить не более 5 операций на общую сумму не более 30 000 рублей И лимит на месяц: 40 000 рублей.
Деньги на карте МТС банка. Подходим к любому банкомату любого банка и снимаем их без комиссии. Про лимиты на снятие в сутки не узнавал. Но мне всегда хватало. Сколько было на карте — столько и снимал. Но лучше все узнать на сайте банка.
На этом все.
Если Вы знаете другие способы вывода денег с кредитной карты на дебетовую — пишите в комментариях. Свое мнение или вопросы также принимаются в комментариях ниже.
А какая у Вас любимая банковская карта?
Источник
- Особенности кредитных карт
- Как снять наличные с кредитной карты?
- Как снять деньги с кредитных карт ведущих российских банков?
В последние 10-15 лет кредитные карты стали явлением распространенным и даже обыденным. Кредитных карт в разы больше, чем любого другого типа банковских ссуд. Кредитными картами платят почти так же часто, как дебетовыми. Все больше зарплатных и других расчетных карт получают возможность кредита.
Потому объяснять, что такое кредитная карта и для чего она, нужды нет, но напомнить некоторые нюансы пользования таким продуктом все-таки будет полезно.
Особенности кредитных карт
Кредитные карты почти всегда предлагают возобновляемый кредит (овердрафт). В этом случае не выдается, как при классическом кредите, некоторая сумма наличных или безналичных денег, но держатель карты получает возможность расходовать с карт-счета деньги в пределах назначенного лимита. Затем полученные средства следует возвращать банку. После зачисления на карт-счет эти деньги вновь можно занимать у банка, опять возвращать и так далее.
Сумма, которую может потратить держатель кредитной карты, называется кредитным лимитом. Отметим здесь принципиальное отличие: деньги доступные для снятия по кредитной карте принадлежат банку, а не получателю кредита.
- Получение денег по дебетовой карте можно сравнить с возвратом банковского вклада.
- Снятие средств с кредитной карты по сути то же, что и получение кредита наличными.
Потому банки обычно накладывают на получение денег с кредитной карты заметно больше ограничений, в сравнении с дебетовой картой.
И еще один важный момент – банки активно стимулируют расчеты кредитными картами. Кроме прямой выгоды безналичных платежей для кредитных учреждений, так как не изымаются средства из межбанковского оборота, имеет место сотрудничество банков с продавцами товаров и услуг. Действуют специальные условия, делающие платежи по картам особенно выгодными. Но снятие наличных с кредитных карт никак не вознаграждается, а иногда и прямо запрещено. Этому тоже есть объяснения, банки получают выгоду от эквайринга, то есть продавцы товаров и услуг платят банкам процент от сумм расчетов по картам. Существуют совместные программы банков и продавцов. При расчетах кредитной картой есть уверенность в направлении платежей, но движение наличных никак не прослеживается.
Все это ведет к тому, что получать наличные с кредитной карты бывает труднее и обычно дороже, чем с карт, хранящих собственные деньги клиентов.
Как снять наличные с кредитной карты?
Снятие денег с кредитной карты происходит примерно также, как по всем прочим картам. Однако многое зависит от типа карты и условий договора. Общие тенденции таковы:
- С карт рассрочки снять деньги обычно нельзя. Так как на самом деле имеет место не рассрочка, но беспроцентный банковский кредит, проценты по которому платит не держатель карты, а продавец, с которым рассчитываются этой картой.
- По картам с беспроцентным периодом снятие наличных допускается, но начисление процентов может стать уже не льготным, а начинаться сразу после снятия.
- Кредитные карты, не ориентированные на покупки у определенных продавцов, имеют меньше препятствий для снятия наличных. Легко снимать наличные с кредитных карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов.
Все это не обязательные правила, но часто встречающиеся закономерности. Их стоит принимать во внимание, когда выясняешь можно ли снять деньги с кредитной карты, и во что это обходится.
Если условия кредитного договора дают клиенту право обналичить кредитную карту, то сделать это можно:
- в кассах банков, выпустивших эти карты;
- в банкоматах этих банков;
- в кассах и банкоматах банков-партнеров;
- в кассах и банкоматах других банков.
В большинстве случаев за выдачу наличных с кредитных карт взимается комиссия – определенный процент от суммы снятия.
Как снять деньги с кредитных карт ведущих российских банков?
Общие условия снятия денег с кредитных карт описаны выше. Теперь приведем примеры кредитных карт, особенно удобных для снятия наличности. Чтобы обзор вышел не слишком громоздким, ограничимся пятью банками из числа самых известных. И картами, снятие с которых обходится дешевле всего.
Кредитные карты, удобные для снятия наличности
Всем держателям кредитных карт стоит периодически уточнять условия снятия наличных по своему договору, так как правила обслуживания карт и тарифы имеют свойство периодически меняться.
Следует также добавить, что при выяснении платы за снятие наличных с кредитной карты, полезно будет уточнять и другие аспекты обращения с ней. Льготы по одним операциям будут компенсированы большими тарифами по другим, так как ни один банк не заинтересован в предложении убыточных кредитных продуктов.
Автор: Команда Mainfin.ru
09:09 04.12.2020
Источник
