Процесс снятия наличных средств через банкоматы с кредитной карты банка Открытие производится на платной основе.
С практической точки зрения снимать наличные с кредитной карты не выгодно для конечного потребителя. Поэтому рекомендуется использовать кредитную карту строго по ее назначению – для безналичных расчетов.
Как обналичить деньги с кредитной карты?
Банк Открытие не устанавливает каких-то привилегий для клиентов в зависимости от категории карточки (Классик, Голд или Премиум) и предназначений кредитки:
- Ко-брединговая Travel исключительно для покупки авиа и ж/д билетов и бронирование гостиничных номеров;
- Одноименная ко-брединговая кредитная карта Лукойл;
- Кредитная карта Opencard;
- Карта Гладиатора.
Банк на все эти кредитные карты установил идентичные условия и комиссии для обналичивания денежных средств.
Такая мера предусмотрена для того, чтобы кредитная карта использовалась по своему назначению. Снятие наличных с кредитной карты банка Открытие всегда облагается комиссией в сумме 4,9% от снятия.
Каковы проценты комиссии при снятии средств
При обналичивании установлена единая комиссия на все виды кредитных карт банка Открытие.
Размер комиссии составляет 4,9% от суммы снятия, но при этом минимальная комиссия 490 рублей.
Данная комиссия за снятие наличных средств устанавливается на вывод денег через терминалы или банкоматы банка Открытие, также на терминалы других банков и на разного рода переводы, если они разрешены договором кредитования.
Эти виды кредитных карточек выгодны в использовании для безналичных расчетов по ряду причин.
- Во-первых, отсутствует комиссия за проведенные операции.
- Во-вторых, у кредита есть льготный период, правда он не распространяется на транзакции.
- В-третьих, кредитные карты привязаны к услугам определенных компаний, и банк предоставляет бонусную накопительную систему.
Перед тем как оформить выдачу кредитной карты, стоит детально изучить договор кредитования, чтобы избежать переплаты лишних процентов при использовании кредитки не по назначению.
Кроме того, стоит изучить действие льготного периода, на что он распространяется и период его действия. Этот шаг крайне необходим, так как изучив все нюансы можно будет рационально использовать средства и при этом не переплачивать проценты.
Обратите внимание, что вариантов где снять деньги с кредитной карты банка Открытие без комиссии нет.
Операция в любом случае облагается комиссией, даже если использовать для этой цели «родные» банкоматы или устройства партнеров банка.
Нюансы при обналичивании денег с кредитки
На сайте банка осенью 2018 года было объявление, касающееся снятия наличных с кредитной карты. В нем объяснялось, что банк Открытие вернет часть удержанных комиссий при снятии наличных.
До конца января 2018 года действовала акция, согласно которой обладатели кредиток могли снимать наличные в банкоматах с более выгодными условиями.
Банк брал на себя обязательство покрывать часть ранее удержанных комиссий.
В то же время максимальный объем возврата комиссий составит на одну кредитку 2.000 рублей. Возврат комиссий происходил до 7 марта 2019 года. Руководители банка обсуждают возможность повторного запуска акции.
Сеть банкоматов банка Открытия на территории России насчитывает порядка 6.000 устройств.
Снимать наличные без комиссий возможно, как в банкоматах Открытие, так и в сторонних, однако для этой цели подходит только дебетовая карта. Для держателей кредиток опция платная.
Можно ли использовать для этой цели банкоматы партнеров Открытие
Партнеры банка Открытие позволяют владельцам кредиток снимать наличные на более выгодных условиях, нежели в сторонних банках, но данные услуги предоставляются исключительно к дебетовым картам.
В иных банкоматах процент комиссии при снятии наличных с кредитной карты Открытие будет составлять 1%, но минимальная комиссия будет не меньше чем 199 рублей.
За операции по кредиткам действует другой тариф, процент комиссии будет колебаться до 4,9% от итоговой суммы. В этом году компания рассматривает возможность ввести дополнительные услуги, которые позволят снимать деньги без комиссий в банкоматах-партнерах банка Открытие.
Список партнеров:
- Альфа-Банк занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков. Количество банкоматов на территории страны составляет порядка 3 тысяч устройств.
- Райффайзенбанк. Банк предоставляет пользователям порядка 2200 устройств для снятия наличных средств.
- Газпромбанк расположился на третьем месте среди самых популярных и надежных банков России. Банк имеет более 350 офисов обслуживания клиентов на всей территории страны.
- ЮниКредит Банк. С нового года этот банк стал тесно сотрудничать с банком Открытие. Однако, он устанавливает лимиты при снятии наличных в зависимости от категории кредитки и его тарифного плана.
- Банк Зенит. Эта финансовая корпорация принадлежит компании Татнефть и является крупным игроком в мире финансов.
- Русский Стандарт. Также среди партнеров банка Открытие значится Веста и Уралсиб.
Действует ли льготный период при снятии наличных?
Банки имеют полное право утверждать собственные условия при оформлении кредитных карт. То же самое касается и льготного периода.
Такие банки как Альфа-Банк, Восточный и МТС Банк дают возможность своим клиентам не платить проценты в случае снятия наличных при льготном периоде.
Но банк Открытие при снятии наличных средств сразу же начинает начислять проценты по кредитке. Кроме того, если пользователь решил снять наличные, то и процентная ставка по кредиту будет отличаться от безналичного расчета.
Все детали стоит сразу же уточнять у менеджеров банка во избежание последующих конфликтных ситуаций. Таким образом ответ на вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты банка Открытие без комиссии отрицательный. Это возможно только при использовании дебетовой карты банка.
Источник
Тип карты
PayWave Visa Gold Rewards
Валюта счета карты (СКС)
Рубли РФ
Стоимость выпуска карты
0 рублей
Стоимость обслуживания
1 200 рублей (при сумме покупок по карте от 5 000 рублей в течение расчетного периода возвращается 100 рублей)
SMS-уведомления
В первые 45 дней — бесплатно,
далее — 59 рублей в месяц
Кредитный лимит
Устанавливается в соответствии с условиями Договора. Макс. — 500 000 рублей
Процентная ставка за пользование кредитом
Мин. — 13,9% годовых, макс. — 29,9% годовых
Льготный период кредитования
До 120 дней.
Продолжительность Льготного периода кредитования — три расчетных периода (РП) + один платежный период (ПП). РП — один месяц с даты установки кредитного лимита. ПП — один месяц с даты окончания третьего РП.
?
Льготный период кредитования не распространяется на следующие операции: снятие наличных денежных средств, денежные переводы, брокерские операции/сделки по финансированию, казино/азартные игры.
Минимальный ежемесячный платеж по карте
3% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (но не менее 300 рублей) + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода. Минимальный ежемесячный платеж подлежит обязательной уплате в течение Платежного периода (по окончанию третьего Расчетного периода).
Снятие (до 200 000 руб. в день до 1 000 000 руб. в месяц, суммарно по всем картам)
В банкоматах «Открытия» и партнеров
0 рублей
В других банкоматах
0 рублей
В банкоматах «Открытия» и партнеров
0 рублей
В других банкоматах
0 рублей
Переводы с банковской карты «Открытия» на банковские карты «Открытия»
3,9% + 390 Рублей РФ
Платежи (в т. ч. ЖКХ, налоги, штрафы)
0 рублей
до 120 дней
льготный период
Бесплатное обслуживание
на простых условиях
?
Стоимость годового обслуживания, 1200 рублей, возвращается ежемесячно в размере 100 рублей при совершении операций на сумму от 5000 рублей
Без комиссии
за снятие наличных в банкоматах
От 13.9% годовых
ставка по карте
До 500 000
кредитный лимит
Простое оформление
по паспорту гражданина РФ
?
При сумме кредитного лимита до 100 000 рублей
Оформите заявку онлайн
Короткая анкета,
достаточно только паспорта
?
До 100 000 рублей паспорт гражданина РФ
От 100 000 до 500 000 рублей — паспорт и справка о доходе
Дождитесь решения
Несколько минут и решение
от банка в виде SMS — сообщения
Получите карту
Сотрудник бесплатно доставит вам
карту или получите ее в офисе банка
Доставка безопасна — сотрудник банка приедет на встречу в защитной маске и перчатках
Есть кредитная карта в другом банке?
Оформите карту банка «Открытия» и погасите задолженность без комиссии в интернет-банке
?
Мы не спишем комиссию, если вы закроете кредитную карту другого банка в течение 90 дней
Заполните анкету и получите карту
С каждой картой бесплатно
Мобильное приложение и интернет-банк: удобные, безопасные, современные
Если у вас остались вопросы
Бесплатный звонок по России
Бесплатный звонок по Москве
© 2014-2020, ПАО Банк «ФК Открытие».Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.
Банк «Открытие» — зарегистрированный товарный знак ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Источник
Обновлено: 11 мая 2020
ПОДПИСАТЬСЯ
Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке.
Здравствуйте, друзья!
Продолжаем делать обзоры предложений от крупнейших банков страны. Сегодня на очереди кредитные карты банка “Открытие”, условия пользования, отзывы владельцев. В линейке всего 4 кредитки: 120 дней, Opencard, Travel и Лукойл. Каждая имеет свои нюансы, поэтому разберем их все и сравним между собой.
Как оформить кредитки банка “Открытие”
Для всех видов кредитных карт доступны 3 способа оформления:
- Оформить онлайн-заявку на сайте. Процедура стандартная. Вы заполняете сведения о себе (Ф. И. О., паспортные данные, информация о регистрации, работе и пр.). Ждете предварительного решения. Получить готовую кредитку можно в отделении банка. Сервиса доставки курьером нет.
- Заказать в мобильном и интернет-банке. Способ подходит для текущих клиентов “Открытия”, у которых уже установлено приложение на телефон или компьютер. В разделе “Мои деньги” на смартфоне или “Мои продукты” на компьютере надо найти сообщение об одобренной кредитной карте, оставить контактные данные и дождаться звонка сотрудника.
- Открыть в отделении банка. Анкету заполняете непосредственно на месте, там же предоставляете необходимые документы и ждете решения.
В день одобрения заявки можно в офисе банка получить моментальную карту (без имени владельца на пластике). Срок изготовления именной кредитки – до 5 дней.
Активировать карточку можно через интернет:
- в приложении на смартфоне перейти во вкладку “Мои деньги”, раздел “Карты”, нажать на кнопку “Активировать”, ввести 4 последние цифры номера кредитки, придумать ПИН-код и подтвердить операцию кодом из СМС;
- на компьютере перейти во вкладку “Мои продукты”, раздел “Карты” и далее действия, аналогичные описанным выше.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 до 75 лет, поэтому на карту могут рассчитывать даже пенсионеры;
- минимум 3 месяца на текущем месте работы;
- не является ИП;
- доход в месяц не менее 15 000 ₽ после уплаты налогов.
Клиенты, которые рассчитывают на кредитный лимит от 100 000 ₽, должны подготовить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев (если стаж на текущем месте работы менее 12 месяцев, то справка должна быть оформлена минимум за 3 месяца работы).
Для лимита до 100 000 ₽ можно представить только паспорт и один из документов на выбор:
- Действующий загранпаспорт с хотя бы одной отметкой о въезде в страну за последний год, кроме Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдавии, России, Таджикистана, Узбекистана, Украины, Грузии, Туркменистана.
- ПТС или СТС на автомобиль не старше 7 лет. Для марок ГАЗ, ВАЗ (Lada), ТагАЗ, КАМАЗ, ЗАЗ, УАЗ, UZ-Daewoo, Chevrolet Niva – не более 5 лет.
Банк “Открытие” не выдает кредитки индивидуальным предпринимателям. Пенсионеры могут получить карту. Для подтверждения дохода им надо предоставить:
- Справку о размере пенсии или выписку с пенсионного счета. Справку можно получить в Пенсионном фонде, Фонде социального страхования или на портале “Госуслуги”. Выписку – в отделении банка, куда поступает пенсия.
- Пенсионное удостоверение.
- СНИЛС.
Обзор тарифов и условий
Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.
120 дней
120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:
- В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
- По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
- С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.
К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.
Тарифы:
- Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
- Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
- Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
- Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.
Opencard
Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.
- До 11 % в категории
Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.
- До 3 % на все покупки
Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.
Тарифы:
- Льготный период – до 55 дней.
- Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
- Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
- Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
- Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
- Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.
Travel
Карта Travel выпускается в трех вариантах:
Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:
- приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
- кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.
По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.
Лукойл
Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.
Сравнительный анализ кредиток от банка “Открытие”
Сравним тарифы и условия по всем кредитным картам банка “Открытие” в одной таблице. Для Travel и “Лукойл” в сравнительную таблицу включу тариф “Стандартный”.
Как видите, выгодно отличается от всех карта “120 дней”. В первую очередь, большим льготным периодом. Если смущает дорогое обслуживание, то вспомните, что оно полностью может вернуться на счет при небольших тратах в 5 000 ₽ в месяц. Opencard привлечет клиентов, которые совершают много покупок и надеются заработать на больших кэшбэках.
Подводные камни карт по отзывам заемщиков
Мне нравится название отдела банка “Открытие”, который работает с отзывами заемщиков на портале Банки.ру. Он называется “Отдел по сохранению клиентов”. Пока получается не очень – место в народном рейтинге только 26-е. Посмотрим, над чем банку стоит поработать:
- Невнимательные заемщики будут оплачивать услуги страхования. Согласие на это они дают при подписании не глядя договора на обслуживание банковской карты. Если вы не хотите иметь страховой полис, уберите галочку в документе и сообщите об этом сотруднику банка. Рекомендую после оформления позвонить на горячую линию и еще раз уточнить, что страховка не подключена к вашей кредитке.
- В нескольких отзывах отмечалось, что банк ошибочно начинает списывать 59 руб. за СМС-обслуживание при условии, что клиент не подключал эту услугу. Хорошо, если внимательный заемщик это заметит. А если нет?
- У банка явные проблемы с передачей информации в бюро кредитных историй. Клиенты обнаруживают там активные карты, которые давно закрыты, погашенные просрочки и пр. Рекомендую проверять свою кредитную историю как минимум 2 раза в год, если пользуетесь услугами “Открытия”.
- Еще один подводный камень скрывается при оплате услуг ЖКХ. Если у банка “Открытие” не заключен договор с конкретным поставщиком услуг, то перевод клиента будет расценен как перевод юридическому лицу с комиссией 3,9 % плюс 390 ₽. Фрагмент отзыва на скрине ниже:
Заключение
Еще раз призываю читать договор на обслуживание очень внимательно. Отзывы показывают, что льготным периодом многие заемщики так и не научились пользоваться, хоть он до 120 дней. А проблема оплаты страховки стала обязательной частью моих статей с обзором банковских предложений.
Тарифы и условия по кредиткам “Открытия” вполне конкурентоспособные: беспроцентный период большой, кредитный лимит тоже. А это основные параметры, на которые заемщики обращают внимание при выборе кредитной карты.
С уважением, Чистякова Юлия
Опубликовано: 24.04.2020 в 14:47
Юлия Чистякова
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
Все статьи автора
Подписаться на новости сайта
Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!
Источник