Снятие наличных с кредитной карты на украине

Особенности снятия наличных с кредитных карт

Банки предполагают, что если человеку нужны наличные, он оформит потребительскую ссуду. Если же ему нужны безналичные средства для ежедневных покупок, он оформить кредитку. Но кредитные карты в любом случае обладают расширенным функционалом, снимать деньги с установленного лимита можно. Но так как это не первоначальная задача продукта, появляются некоторые особенности и ограничения:

• кредиторы могут устанавливать ограничения на суммы снятия. Например, за сутки можно снять не более 1000 гривен, за месяц не больше 100 000;
• берется комиссия за сам факт обналичивания. Причем если выполнять операцию в «родном» банкомате, плата будет меньше. Комиссия высчитывается относительно снятой суммы, например, может составлять 4% от размера операции, но не меньше 10 гривен. Тут уж каждый банк диктует свои правила;
• если к карточке подключен льготный период, то практически всегда он распространяется только на безналичные операции. Льготный период на снятие наличных не действует, за эту операцию всегда нужно будет платить;
• за операции обналичивания некоторые банки устанавливают повышенную годовую ставку.

Банки не выпускают конкретно кредитные карты для снятия наличных. Но если вас интересует именно эта операция, при выборе продукта нужно смотреть, какая организация устанавливает лучшие условия обналичивания линии кредита.

Что предлагают банки Украины

На сайте Бробанк.уа собраны предложения лучших банков страны. Среди десятков программ есть и кредитные карты со снятием наличных, то есть по обналичивание по ним устанавливаются привлекательные условия, сниженные комиссионные.

Для сравнения проведем анализ комиссий за обналичивание ведущих банков страны:

1. Альфа Банк, кредитные карты линейки «Максимум». Если снимать с них наличные, комиссия за операцию составит 4%, но минимально 20 гривен. Довольно существенно, особо выгодными эти условия назвать нельзя.
2. ПУМБ, карта Всеможу. Это самая выгодная кредитная карта для снятия наличных. Банк вообще не берет комиссию за эту операцию, снимать деньги можно в любых банкоматах Украины и мира. Комиссия взимается только за снятие собственных средств.
3. Monobank. Его клиенты отдают в виде комиссионных по 4% от суммы снятия.
4. ПриватБанк, Универсальная кредитная карта. Плата за операции обналичивания здесь довольно высокая. Сразу видно, что Приват не поощряет такие операции. При снятии до 100 гривен комиссия составит 7 гр., за 100-200 — 12 гривен, за 200-300 — 18 гривен, за 300-400 — 24 гривны и так далее.
5. Банк Райффайзен, «Хочу-карта». Обналичивание тоже обойдется довольно дорого — 3% от снимаемой суммы плюс сверху еще 15 гривен.
6. А-Банк, Универсальные кредитные карты. Применяет ту же схему назначения комиссионных, что и ПриватБанк.

Как видно, за операции обналичивания приходиться платить внушительные комиссионные. Если сравнить все кредитные карты Украины, лучшие условия в этой части обслуживания предлагает ПУМБ. Кроме того, он устанавливает один из самых длительных льготных периодов — держатели кредитки Всеможу могут пользоваться ею бесплатно в течение 62-х дней.

Что нужно для оформления кредитной карты

Банки Украины предлагают разные условия выдачи кредиток. Есть кредитные карты без справок и поручителей, а есть те, что выдаются при предоставлении клиентом документов с места работы.

Для оформления нужно:

• собрать требуемый банком пакет документов. Большинство организаций просят предоставить только паспорт и ИНН. Но если вы можете принести справку о доходах, лучше выбирать программы с ее наличием. Благодаря расширенному пакету документов можно получить более выгодные условия и сниженные проценты;
• соответствовать требованиям к заемщикам. Если банк пишет, что работает с гражданами от 23-х лет, он не примет заявку от более молодого клиента. Если получить платежное средство желает пенсионер, ему нужно найти подходящий банк, который с этой категорией заемщиков готов сотрудничать;
• интернет для подачи заявки и мобильный телефон. Оформить кредитную карту онлайн гораздо проще, чем использовать стационарный способ обращения в отделение финансовой организации.

Вы можете выбрать любую карту на этом сайте и подать онлайн-заявку на ее выпуск. Оформление проходит предельно просто, банки максимально упростили и ускорили весь процесс.

Выберете карту, заполните форму заявки на ее выдачу и ждите решение. Сколько именно проходит рассмотрение — информация указана в описании каждого продукта. Рассматривая заявку, банк может звонить, будьте к этому готовы. Если поступит одобрение, вы приходите в офис, подписываете договор и заберете кредитку.

Как обналичить кредитную карту после получения

При рассмотрении заявки банк установит определенный кредитный лимит, в его рамках и можно совершать любые расходные операции, включая обналичивания. Но при получении продукта обязательно поинтересуйтесь, нет ли каких-то суммарных ограничений на снятие.

Выполнить операцию можно следующими методами:

• использовать «родной» банкомат обслуживающего банка. Некоторые организации снижают комиссии, если клиент использует этот метод, так как не нужно платить сторонней организации за выполнение операции;
• использовать чужой банкомат. Актуально, если банк не имеет широкой сети собственных офисов. Такие организации специально не увеличивают комиссию и позволяют гражданам снимать деньги где угодно. Но все же смотрите на комиссию, некоторые банки в таком случае ее все же повышают;
• использовать кассу обслуживающего банка. Нужно прийти в отделение с паспортом и выполнить операцию.

На кредитных картах можно хранить и собственные средства. За их снятие также берется плата согласно тарифам банка.

Как погашать задолженность

Если на карточном счете нет задолженности, ничего платить не надо. Если же вы потратили деньги с карты или обналичили ее полностью или частично, нужно каждый месяц вносить платежи. Банк указывает на минимальное значение регулярного платежа, обычно это 5-7% от текущего долга. Так как каждый месяц долг может быть разным, то и наименьшая выплата также всегда будет отличаться от предыдущей.

Совет заемщику — вносите больше, чем минимальный платеж, тогда вы быстрее рассчитаетесь с долгом. Хорошо, если вы взяли кредитную карту с низким процентом, но если он высокий, минимальными выплатами можно погашать долг бесконечно. Большая часть установленной наименьшей выплаты — именно проценты.

Банк будет каждый месяц присылать вам сообщение с указанием размера нужного платежа, также эту информацию можно увидеть в интернет-банке.

На сайте Бробанк.уа собраны лучшие кредитные карты, выпускаемые банками Украины. Кредитка — отличная альтернатива наличному кредиту. Ее самое главное преимущество — возобновляемость лимита. Вы можете тратить средства, погашать долг и снова пользоваться деньгами. Банк устанавливает определенный лимит, в рамках которого можно совершать любые операции.

Преимущества кредитных карт

Кредитка — банковская карточка с установленной линией кредита. При рассмотрении заявки банк на свое усмотрение назначает лимит, его заемщик может использовать как угодно. Можно расплачиваться картой в магазинах Украины и в любой точке мира, снимать деньги, совершать любые онлайн-платежи.

Основные преимущества кредитных карт:

• возобновляемая линия, которой можно пользоваться многократно;
• банк всегда пересматривает лимит, увеличивает его, если клиент активно пользуется платежным средством;
• возможно пользование кредитной картой без процентов. Это достигается за счет прикрепления к ней льготного периода. Его подключают к кредиткам Альфа Банк, Unex Bank, Приват Банк и другие;
• возможность заказать кредитную карту через интернет;
• оформление на простых условиях, многие карты выдаются только по паспорту и ИНН;
• заемщик сам решает, какой ежемесячный платеж ему вносить. Банк устанавливает только минимально допустимый платеж, например, 5-7% от долга;
• можно держать кредитку про запас и пользоваться ею только при необходимости. Появится потребность в заемных средства, вы используете готовую карту по назначению, бежать в банк за кредитом не нужно.

Банки Украины выпускают кредитные карточки, обслуживаемые международными платежными системами Виза или Мастеркард. Это значит, что использовать их можно по всему миру. Карты удобно брать в деловые поездки и в отпуск.

Какую карту лучше оформить: правила выбора

На сайте Бробанк.уа собраны кредитные карты Украины, выпускаемые ведущими банками страны. Вы можете изучить кредитки, определить, какая лучше именно для вас, и сразу подать заявку на выпуск платежного средства.

Каждая карточка сопровождается подробным описанием. Вас должны интересовать все условия ее обслуживания, бонусный функционал при его наличии, требования к заемщикам и то, какие документы нужны для рассмотрения заявки.

На что обращать внимание при выборе:

1. Ставки по кредитным картам. Чем ниже ставка, тем лучше, тем меньше окажется переплата. На ставку напрямую влияют условия выдачи. Если вас интересует самая выгодная кредитная карта, будьте готовы предоставить справки о доходах.
2. Лимит. Банки указывают максимально возможный лимит по конкретной кредитной карте, но на деле изначально сумма будет меньше. Например, если банк пишет «до 100000 гривен», изначально он может одобрить только 30000, но с возможность дальнейшего увеличения линии.
3. Бонусный функционал. Хорошо, если кроме стандартного функционала банк предлагает дополнительный. Например, Альфа Банк выпускает кредитные карты с кешбеком — до 20% от потраченного возвращаются обратно на карточный счет, он же выпускает специальные кредитки с бонусами для путешествий.
4. Стоимость обслуживания. Плата может браться ежемесячно или ежегодно, по некоторым продуктам вообще нет платы за обслуживание.
5. Что нужно для оформления. Вы можете оформить кредитную карту без справок и поручителей или заказать более выгодный продукт, выдаваемый со справками.

Кредитная карта в большей степени предназначена для безналичных операций. Снятие с нее средств возможно, но такие операции облагаются комиссией.

Как заказать кредитную карту через интернет

Используйте подбор кредитной карты, представленный на сайте Бробанк.уа, сравните предложения банков Украины и выберете оптимальную кредитную карту.

Пошаговый процесс выдачи во многих банках выглядит так:

1. Клиент заполняет форму заявки и отправляет ее на рассмотрение. Банк анализирует заявку, делает прозвон клиенту (может и не делать), после чего выносит решение. Ответ может прийти и за 10 минут, и за сутки. Если продукт нужен максимально срочно, выбирайте быстрые кредитные карты, их можно получить даже в день обращения.
2. Банк принимает решение. Если это одобрение, кредитор оглашает одобренный лимит и точную процентную ставку.
3. Заемщик соглашается с условиями выдачи, после чего его приглашают в офис на подписание договора. При себе нужно иметь все требуемые по условиям выдачи кредитки документы.
4. После подписания договора банк организовывает выпуск карточки, в назначенный день клиент приходит и забирает готовый продукт. Дальше его нужно активировать и использовать по назначению.

Получив карту на руки, не обязательно ее сразу активировать. Вы можете это сделать, когда ее средства вам понадобятся. Пока пластик не активен, плата за его обслуживание не взимается.

Как получить кредитную карту с большим лимитом

Лимит кредитной карты может достигать как 50000 гривен, так и 200000, и выше. Каждый банк устанавливает свои возможные линии. Если вас интересуют выгодные условия и приличная сумма, будьте готовы предоставить справку о доходах. Ее наличие снижает риски банка, поэтому он предложит лучшие условия кредитования. Если же вы хотите оформить заявку без справок, сумма выдачи не будет большой.

Бывает и так, что клиент запрашивает у банка одну линию, а он по итогу рассмотрения одобряет меньше, чем рассчитывал заявитель. В такой ситуации не спешите отказываться от предложения. Оформите карту с кредитным лимитом, активно пользуйтесь ей без нареканий, и банк регулярно будет повышать линию вплоть до предельно допустимой.

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Определяя, кредитку какого банка выбрать, лучше останавливать свой выбор на карточках с подключенным льготным периодом (грейсом). Льготный период — установленный срок, в течение которого деньгами банка можно пользоваться безвозмездно. Чаще всего грейс не превышает 55 дней, некоторые банки его несколько увеличивают, например, в ПУМБ он достигает 62 дня.

Чтобы не платить проценты, нужно полностью закрыть долг до окончания действия грейса. Если это правило выполнено, банк действительно не начислит проценты. Если же долг не погашен, проценты будут начислены за все дни.

При получении карты обязательно уточните у менеджера, как именно пользоваться грейсом, с какого момента он начинается, как высчитать дату его окончания. Многие банки указывают дату окончания грейса в интернет-банке или шлют клиентам СМС-сообщения с указанием информации — это удобно.

Как погашать задолженность

Прежде чем заказать кредитную карту, посмотрите на размер минимального допустимого платежа. При наличии минуса по счету вы должны вносить на него ежемесячно не меньше этой суммы. Точный размер минимальной выплаты банк обязательно будет указывать, присылая СМС-сообщения, обычно это 5-7% от долга.

В интересах заемщика вносить более весомые платежи. Погашая задолженность минимальными, клиент будет уменьшать основной долг низкими темпами, поэтому переплата окажется приличной. Так что, по возможности вносите больше.

Выбирайте, где оформить кредитную карту, подавайте онлайн-заявку и ждите решение. Это самый простой и быстрый способ получить заемные средства.