Поездки за границу всегда связаны с существенными финансовыми затратами. Необходимо оплачивать питание и проживание, делать покупки, платить за экскурсии. Однако возить с собой крупные суммы наличных денег не просто неудобно, но еще и опасно. Именно поэтому граждане предпочитают безналичные расчеты пластиковой картой. Многие из них пользуются возможностями, которые предоставляет Сбербанк за границей.
Содержимое страницы
Типы карточек от Сбербанка
Сбербанк эмитирует карточки различных платежных систем, и условия по ним могут существенно различаться. Отправляясь за рубеж, необходимо точно знать, какие карты Сбербанка действуют за границей. В список выпускаемых карточек входят:
- Дебетовые.
- Кредитные.
- Зарплатные.
- Пенсионные.
- Социальные.
- Молодежные.
Банк является эмитентом пластика MasterCard, Visa, Maestro, МИР. В общих чертах Мастеркард представляет собой международный сервис платежей, Виза является продуктом американской компании, Маэстро обслуживает дебетовые карточки, МИР работает только на территории РФ.
Важно! Многие считают, что карта Виза Сбербанка за границей предназначены для операций в долларах, а MasterCard – в евро. На самом деле валюта процессинга определяется договором банковского учреждения с системой платежей.
Оплата пластиком за рубежом
Оплата картой Сбербанка за границей возможна, если пластик относится к системам MasterCard или Visa, а также Maestro. Карту МИР Сбербанка за границей к оплате не принимается. Вне зависимости от валюты платежей, рассчитаться можно при наличии на счете нужной суммы в рублях. Денежные средства будут автоматически конвертированы в нужный формат. Фактически конвертация происходит в два приема: сначала валюта платежа переводится в валюту банковских расчетов, а затем конвертируется рубли.
Важно! Самый выгодный вариант, позволяющий избежать финансовых потерь при конвертации – наличие карты в той валюте, в которой осуществляется оплата.
В большинстве стран мира можно использовать различные карты Сбера. Молодежные карточки, которые выдаются с 18-летнего возраста и относятся к системе Матеркард, подходят для совершения платежей и снятия наличных за пределами страны.
Вопрос, работает ли карта от Сбербанка за границей, если она относится к системе МИР, имеет свои нюансы. Фактически такой пластик не подходит для использования за рубежом. Однако всегда можно получить комбейджинговую карточку, выбрав подходящий формат:
- Мир –Maestro – для действий со счетом в Америке и Европе.
- Мир – JCB – для оплаты товаров и услуг в Японии.
- UnionPay – для платежей на территории Китая.
Важно! Обналичить деньги с карты МИР можно в филиалах Сбербанка, которые работают во многих государствах.
Размеры комиссий и лимиты при обналичивании за границей
Карты Сбербанка принимают за границей в торговых и сервисных, а также многих других организациях. Снимать деньги можно через банкоматы, однако, во многих случаях взимаются комиссии.
Это касается в основном использования карты Visa. Здесь оплачивается даже просмотр баланса, стоимость операции составляет 15 рублей. Размеры комиссионных сборов при обналичивании будут следующими:
- Для Visa Momentum Classic и Credit – 2%.
- Для карты Gold – 1,5%.
- Для Visa формата Virtual, Classic, Electron – 2%.
- Для пластика данной системы Signature или Platinum – 1%.
- Для Infinite Visa – 0,75%.
- Для цифровой карточки Digital – 2%.
Снять средства в дочернем банкомате можно со сбором в 1%, но не меньше 100 рублей либо 3 евро, либо 3 долларов. К этому добавляется комиссия по карте Виза. Сторонние банки могут взимать свои комиссии. Желающие сэкономить могут оплатить покупки через специальные терминалы или интернет.
При снятии наличных карта Сбербанка за границей предусматривает определенные ограничения. С Классического пластика разрешается снимать сумму, эквивалентную 150 тысячам рублей за сутки. По Золотой карточке лимит вдвое выше.
Важно! По карте Мастеркард Сбербанка за границей комиссии не взимаются.
При необходимости расплачиваться картой Сбербанка за границей можно воспользоваться пластиком Maestro. Правда, его примут не в каждом зарубежном магазине, этот нюанс лучше уточнить заранее. Такая карточка обслуживается в дочерних филиалах банка за пределами России.
При расчетах дебетовой карточкой Сбербанка за пределами РФ действует кэш-бек в рамках программы «Спасибо». Держатель пластика получает 0,5% в виде бонусных баллов.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Кредитные карты Сбербанка за границей
Кредитные карты Сбербанка за границей принимаются. Это относится к пластику Мастеркард или Виза, поскольку в форматах МИР и Maestro кредитки не выпускаются. Здесь действуют следующие правила:
- Кредитные карты принимают многие магазины, отели, автозаправки и другие объекты в разных странах мира.
- Снимать наличность с такого пластика разрешается лишь при наличии на нем личных средств пользователя.
- В терминалах снимается 4% за обналичивание, но не меньше 390 руб.
- Сторонние банки берут дополнительную комиссию.
В путешествие за рубеж удобнее отправляться с кредитным пластиком, оформленным в американской или евровалюте. Это позволит избежать конвертации, а значит, и расходов на комиссии при платежах и снятии наличности. Клиент финансового учреждения может обратиться туда с просьбой об увеличении лимитов на снятие средств и количество операций за одни сутки.
В некоторых зарубежных банкоматах возникают проблемы с приемом кредитных карточек без специального чипа. Тем, кто планирует пользоваться картой Сбербанка за границей, лучше оформить чипованный пластик.
По действующей программе данного банка, клиент может получить кредитную карточку с беспроцентным погашением задолженности по ней. Сроки выплат обычно ограничиваются 50 днями. Соответственно, турист может пользоваться средствами за границей, а после возвращения вернуть их без комиссии.
Важно! Тарифы за пользование кредиткой прописаны в банковском договоре.
Сбербанк Онлайн для путешественников
Держатели банковского пластика могут воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн в любой точке мира. Единственным условием является наличие интернет-подключения. Это не является проблемой, ведь бесплатный Wi-Fi сегодня можно найти в большинстве отелей, торговых центров, ресторанов и прочих заведениях.
Работа с онлайн-банком за рубежом не имеет никаких отличий от пользования сервисом в России. Если у владельца карточки нет собственного аккаунта в сервисе, его можно активировать, находясь в зарубежной поездке. Для этого достаточно скачать соответствующее приложение для мобильных гаджетов и обратиться в контактный центр банковского учреждения.
Меры предосторожности для держателей карт
Существует целый ряд мер, направленных на снижение рисков при использовании карточек за рубежом:
- К телефонному номеру нужно подключить услугу отправки уведомлений в формате СМС. В случае кражи пластика можно будет отследить, где им попытались расплатиться.
- Платить за услуги или товары с карточки или совершать другие транзакции следует только лично. К примеру, для проведения платежа в кафе можно попросить официанта принести мобильный терминал.
- Важно еще до отъезда записать номера для экстренных звонков в банк, чтобы оперативно получить помощь в непредвиденной ситуации.
- Лучше всего иметь при себе дополнительную карточку или несколько карт различных платежных систем.
- Необходимо контролировать срок действия карточки, чтобы не оказаться с недействительным пластиком на руках в чужой стране. Если срок заканчивается, нужно обратиться в банковское отделение для перевыпуска.
Не лишним будет и иметь при выезде из своей страны определенную сумму наличными на случай форс-мажорных обстоятельств.
Действия при потере или краже карты
Пожалуй, самым неприятным форс-мажором является хищение или утеря банковского пластика. Если клиент потерял кредитку либо она была украдена, нужно сразу же позвонить в колл-центр Сбербанка и передать эту информацию. Средства на счете будут немедленно заблокированы. Если в стране есть филиал Сбера, туда можно обратиться с возникшей проблемой. Аналогичные действия помогут уберечь от злоумышленников средства и на других карточках.
В случае кражи или утери пластика нужно не только сообщать об этом в ближайшее представительство Сбербанка, но и написать соответствующее заявление. Есть и более удобный способ, который предоставляется зарегистрированным пользователям Сбербанк Онлайн. Нужно войти в сервис под своим логином, и выбрать нужную карточку. Далее владелец пластика может сам поставить на нее блокировку.
Заграничные подразделения Сбербанка и дочерние банковские учреждения предоставляют возможность экстренной замены карточки либо оперативной выдачи финансовых средств. Для этого нужно указать в заявлении четыре последних цифры в номере пластика и свои персональные данные. Вся эта информация будет проверена, после чего решится вопрос о выдаче требуемой суммы.
Важно! Клиент вправе получить все деньги, находящиеся на его счете. По картам Маэстро и Виза Электрон экстренная выдача средств не предусмотрена.
Все крупные банковские структуры предоставляют услугу экстренной выдачи наличных, но только по карточкам со статусом не ниже Classic или Standard. В системе Visa такая программа называется Global Customer Assistance Service, у MasterCard – Global Service. Обе службы поддержки функционируют в круглосуточном режиме без выходных и праздников.
Важно! При экстренном снятии взимается комиссия, но для премиальных карточек такая услуга бесплатна.
Проблемы с банкоматами
Еще одна неприятная ситуация, которая может произойти с владельцем карточки во время зарубежной поездки – «проглатывание» пластика банкоматом. Столкнувшись с подобной проблемой, следует сразу выяснить принадлежность устройства самообслуживания. Далее нужно обратиться с просьбой о возврате карты в ближайшее подразделение организации, которая владеет банкоматом.
Также необходимо указать:
- Идентифицирующий номер этого банкомата.
- Персональные данные, включая телефонные номер для связи.
- Срок действия пластика и его номер.
Карточка будет изъята из банкомата в течение нескольких дней, после чего ее вернут владельцу.
Пополнение пластика
При необходимости пополнить банковскую карточку можно воспользоваться несколькими способами:
- Переводом с другого пластика через онлайн-сервис или банкомат.
- Перемещением средств с другого счета через интернет.
- Безналичной системой переводов Swift.
Пополнять можно не только свою, но и чужую карту. Иногда при краже или утере платежного средства проще всего перевести все деньги с привязанного к нему счета родственникам или друзьям, а затем заблокировать пластик. Все это можно осуществить через Сбербанк Онлайн.
Мультивалютные банковские продукты
Для путешествий выгодно оформить в Сбербанке мультивалютную карточку. Такой вариант позволяет экономить на комиссиях, взимаемых при конвертации. В некоторых странах выгоднее оплачивать покупки и услуги в долларах, на территории Евросоюза лучшим вариантом будет евро.
Мультивалютный банковский продукт имеет привязку сразу к нескольким счетам, открытым в разной валюте. Такие карточки обладают определенными особенностями:
- Наличие главной валюты, в которой списываются комиссии.
- При отсутствии средств в этой валюте для списания используется пересчет других валют.
- Плата за обслуживание взимается только за одну карту, а не за две или три.
- Списание в требуемой валюте производится автоматически.
- Клиенту не приходится запоминать несколько пин-кодов для карточек в разной валюте.
Ранее в Сбербанке выдавали карточки такого типа, однако, в последние годы эта услуга не предоставляется. Желающим пользоваться безналичными валютными средствами за границей на выгодных условиях предлагают привязку действующего пластика к другому аккаунту с обязательным открытием отдельного счета в инвалюте.
Путешествуя за границу, удобно пользоваться пластиковыми картами для совершения всевозможных платежей и покупок. В этом случае не нужно иметь при себе крупные суммы и запоминать номиналы иностранных дензнаков.
Однако в использовании карточек Сбербанка за рубежом есть свои особенности. Важно иметь представление о комиссиях за снятие, конвертацию средств или выполнение оплаты. Необходимо также соблюдать ряд мер безопасности.
Вопрос-ответ
Вопрос: работает ли Сбербанк Онлайн за границей?
Ответ: да, сервис доступен по всему миру при наличии подключения к интернету
Вопрос: как предупредить Сбербанк о выезде за границу?
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Ответ: держателям пластиковых карточек рекомендуется предупредить сотрудников Сбербанка о предстоящей поездке за рубеж. Такой шаг позволяет избежать блокировок карты и свободно расплачиваться любой картой Сбербанка за границей. Уведомить финансовое учреждение о странах, которые планируется посетить, а также сроках путешествия, можно по телефону. То же самое можно сделать, посетив отделение банковской структуры лично.
Вопрос: как позвонить в Сбербанк из-за границы?
Ответ: следует набрать +7-495-500-55-50 (звонок тарифицируется по расценкам оператора на роуминг).
Вопрос: принимают ли карту МИР за границей?
Ответ: такой пластик в стандартном исполнении за пределами России не работает. Однако есть возможность оформления комбейджинговых карт.
Источник
Мы уже не носим с собой кучу наличных, а расплачиваемся кредиткой или снимаем с терминале по мере надобности. А как быть во время путешествия в другую страну? Вовсе не обязательно везти наличные деньги туда, можно также снимать их уже на месте. Правда, привычное пользование банкоматами в родной стране имеет свои особенности за рубежом. Вот почему перед любой поездкой за границу желательно изучить все нюансы заранее, чтобы в случае необходимости снять деньги с карты Сбербанка за границей без всяких проблем.
Основные моменты снятия денег за границей с карты
Здесь можно выделить основные факторы:
Комиссия банка за обслуживание в банкоматах других банков
Деньги могут взиматься как за снятие наличных, так и за просмотр остатков на счете. Зачастую эта комиссия просто автоматически снимается с карты клиента, без предупреждения на экране банкомата другой страны. Комиссия по пластику Maestro и Visa Electron, выданной Сбербанком, при обналичивании денег в чужих банкоматах составляет 0,75 % от суммы транзакции.
При выведении баланса карты через банкоматы других банков снимается 15 рублей за каждый запрос. В идеале перед выездом за границу надо обратиться в банк и уточнить величину комиссий именно по вашей кредитке. Это поможет оптимизировать свои расходы. Ведь можно, например, снимать деньги не часто, но более значительными суммами, либо вообще свести к минимуму процесс обналичивания, а расплачиваться преимущественно пластиком.
Перечень банкоматов в другой стране, работающих с небольшой или вообще без комиссии
Независимо от комиссии Сбербанка, со счета может сниматься комиссия зарубежного банка, в банкомате которого Вы запросите денег. Об этом снятии человек будет предупрежден заранее записью на дисплее банкомата. Обычно это небольшая сумма, но она может варьироваться в разных банках. И чтобы не тратить своё время на поиски банкомата без комиссии или с наименьшей комиссией, лучше подготовить информацию для себя заблаговременно.
Снятие денег в валюте страны, где Вы находитесь
Чтобы избежать процесса множества конвертаций и потерь за счет разницы курсов местных банков, выгоднее запрашивать в банкомате валюту, которая является местной.
Внимательность и соблюдение безопасности
Лучше пользоваться банковскими аппаратами в людных местах, помещениях банков, торговых центрах и т.д. Сохранять от посторонних глаз ПИН-код своей карты.
Международные карты Сбербанка для снятия денег в другой стране
Сбербанк предлагает международные карты для поездок за границу Visa Classic ее аналог Master Card Standard – обе бесконтактные. Эти виды имеют ряд преимуществ, как в России, так и за рубежом. С их помощью можно упростить себе жизнь, осуществляя управление своим счетом 24 часа в сутки даже на расстоянии. Можно оплачивать товары и услуги безналичным способом, переводить деньги, а также пользоваться удобным сервисом бесконтактной оплаты Visa pay Wave (Master Card Pay Pass).
Возможности карт Visa pay Wave (Master Card Pay Pass)
Пользование международными картами от Сбербанка имеет такие преимущества:
- Сервис бесконтактной оплаты Pay Pass.
- Акции и спецпредложения от международной системы Visa и Master Card.
- Возможность заказа к основной еще и дополнительных карт с такими же полномочиями.
- Снятие наличных денег в родном банке и дочерних структурах за границей на единых условиях.
- Привилегии по международной системе Master Card Worldwide.
- Обслуживание 24 часа в сутки.
- Возможность срочного получения средств, если кредитка потеряна в чужой стране.
- Возможность управления личным счетом с помощью мобильного банка и системы «Сбербанк-Онлайн».
- Автоматизация платежей за коммунальные и прочие услуги.
- Повышенная безопасность по технологии 3D-secure (Master Card Secure Code).
- Возможность пополнения, как наличным, так и безналичным способом.
- Возможность транзакций по реквизитам счета (с помощью почтового ящика или телефона).
- Возможность безналичных платежей, как в России, так и другой стране.
- Они легко подвязываются к электронным кошелькам типа Яндекс-Деньги и др.
Оформление карты для поездок за границу
Чтобы получить бесконтактную карту международного образца Visa Classic или Master Card Standard Бесконтактная, нужно:
- Обратиться в отделение Сбербанка.
- Иметь при себе паспорт, удостоверяющий личность.
- Заполнить необходимые документы.
Обычно на рассмотрение заявления и принятие решения банком уходит несколько дней.
Требования банка к клиентам
Для получения положительного решения банка в выдаче карт международного типа, человек должен соответствовать таким критериям:
- Являться гражданином России.
- Иметь постоянную прописку в Российской Федерации.
- Быть старше 14 лет (если хотите получить основную) или старше 10 лет (для оформления дополнительной карты по заявке хозяина).
- Не находиться в «черном списке» банка.
Где можно снять деньги с карты Сбербанка за границей?
Сбербанк России – самый главный банк в России. Имеет множество филиалов в своей стране и представительства за ее пределами (например, в США, Великобритании, Центральной Европе, Восточной Европе, Турции, странах СНГ и других).
В настоящее время действует безкомиссионное снятие наличных с карт Сбербанка Visa Classic, Visa Platinum и Visa Gold и их аналоги Master Card Gold, Master Card Standard и Master Card Platinum в банкоматах двенадцати стран за границей (Украина, Беларусь, Казахстан, Турция, Чехия, Словакия, Словения, Венгрия, Хорватия, Босния, Герцоговина, Сербия).
В любой другой стране, хоть в Европе, хоть в Азии, хоть в США, вы также можете без проблем снять деньги с карты Сбербанка за границей, но тут уже будьте готовы заплатить комиссию — самого Сбера, банка, в чьем банкомате вы снимаете наличие, плюс процент за конвертацию валют (один раз, если снимаете доллары или евро, дважды — для других валют, так как здесь конвертация двойная: сначала рубли в доллары, а потом они — в местную валюту).
Снимать с карты или везти наличные?
Думаю, вам не слишком понравились все эти слова про комиссии и проценты за снятие денег, и вы могли подумать: да зачем мне это надо? Поменяю тут рубли на евро или доллары и поеду с ними. Вроде бы кажется, что это выгодно, так как никакие проценты платить не надо. Но на самом деле это не так. Во-первых, у нас не выгодный курс обмена наличных денег — их меняют по более низкому курсу, чем можно снять в терминале. Во-вторых, на месте вы будете менять доллары на кроны или любые другие местные «тугрики» в обменных пунктах или банках — а там курс еще более грабительский. Мы проверили во время поездки в Чехию — снимать с карты Сбербанка за границей оказалось выгоднее, чем везти наличку и менять на месте. Плюс не так страшно ходить с пластиком, чем с кучей денег, которую могут украсть хоть на улице, хоть в номере.
Источник
