Анонимный вопрос · 16 февраля 2018
74,8 K
3% от суммы, но не менее 390 рублей, если снимаете в банкоматах сбербанка
4% от суммы, но не менее 390 рублей, если в сторонних банках
Лучше сналала (или сразу) переводить на дебетовую через онлайн банк.
Разве при переводе на дебетовую не снимаются проценты? Только что пытался — всё те же 390 рублей комиссия, зачем… Читать дальше
Комиссия у Сбербанка следующая:
— Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
— Комиссия за выдачу наличных в других банках — 4% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
— Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
— Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки -… Читать далее
Что касается перевода через онлайн банк с кредитной карты на дебетовую ,то такой функции нет.Так что снимать наличные приходится под драконовские 3-4% процента в зависимости с какого банкомата снимите.Поэтому лично я уже давненько подумываю о получении кредитной карты Альфа Банка 100 дней.Здесь можно снять до 50000 руб/мес без процентов и шикарный возобновляемый… Читать далее
Условия могу поменяться, но сейчас комиссия составляет:
- 3% от суммы, но не менее 390 рублей, если снимаете в банкоматах сбербанка
- 4% от суммы, но не менее 390 рублей, если в сторонних банках
При этом, даже если будете снимать 100 рублей, то комиссия все равно будет 390 рублей
я не рада что мне всунули эту карту и так нищета а они последнее забирают не треснут все для народа
Какие переплаты за снятие 30000 рублей с карты ашан виза классик?
Игры, путешествия и немного всего остального — так интереснее жить.
Дневной лимит на снятие средтств с банковской карты Auchan Visa Classic составляет 100 000 рублей. При снятии 30 000 рублей не снимается дополнительных комиссий или переплат, однако действует общая комиссия на снятие наличных средств в 4,9% от суммы снятия (минимум 450 рублей). С суммы 30 000 это будет 1 470 рублей.
Надо снять 3700 рублей в Сбербанке.Какой будет процент за снятие наличных.
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Если речь про кредитную карту, комиссия в банкоматах Сбербанка — 3%, но не менее 390 рублей. В вашем случае 390 рублей.
Без комиссии тут никак не обойтись, увы.
Если карта дебетовая, то в банкомате Сбербанка никакой комиссии быть не должно.
Если я сниму с кредитной карты 40000 наличными, то сколько я должен буду пополнить через месяц?
Знаю многое о банках, инвестициях и финансах
Сильно зависит от условий банка.
во многих банках снятие наличных с кредитной карты — нельготная операция, то есть нужно платить полный процент за использование этих денег. Если процентная ставка 24%, то через месяц накапает 24/1200*40000 =800 рублей процентов.
Очень часто у банков есть комиссии за снятие наличных, например, 1000 рублей. То есть итого нужно будет вернуть 41800 рублей.
Но некоторые банки, например, Альфабанк, допускают бесплатное снятие наличных в льготном периоде. То есть через месяц проценты не начислятся, и вам нужно будет вернуть 40000 рублей.
Рекомендую уточнить условия в банке По вашей карте.
Прочитать ещё 1 ответ
Можно ли перевести крупную сумму, скажем 2 млн. рублей, на кредитную карту сбербанка?
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Конечно можно, почему бы и нет? Если из другого банка, то по реквизитам счета (БИК банка, 20 цифр — номер счета, начинается на 408178 и ФИО получателя). Внутри банка — тоже можно.
Только зачем? Чтобы купить автомобиль по кредитной карте? Сначала узнайте, не берет ли автосалон комиссию при оплате картой, зарядят 3% и не обрадуетесь.
Источник
Несмотря на развитие информационных технологий, многие люди до сих пор предпочитают пользоваться наличкой, а не расплачиваться за товары и услуги контактным методом с помощью карты. А между тем, кредитные карты Сбербанка (как и любого другого банка) рассчитаны именно на безналичную оплату, что сопровождается множеством бонусов вроде льготного периода или кэшбэка. А вот каков тариф за снятие наличных с кредитки и есть ли он вообще?
Во сколько обойдется обналичивание?
Обналичивание кредитной карты Сбербанка стоит дорого. Чем обусловлена такая высокая комиссия за обналичивание денег с кредитки? Все дело в том, что когда все банковские деньги ходят внутри безналичных каналов, их проще отследить. Как только часть финансов уходит в наличку, становится в разы сложнее их контролировать. Поэтому банк начисляет крупный комиссионный сбор, чтобы в случае чего отыграть деньги обратно. Вот тарифы за обналичку карты Сбера для физических лиц.
- 3% от потраченной суммы, но не менее 390 рублей в банкоматах и кассах Сбербанка или дочерних предприятий (список можно найти на сайте организации).
- 4%, но не менее 390 рублей в кассах и банкоматах других банков.
Таким образом, сняв с карты 150 рублей, комиссия все равно составит 390, в сумме вы заплатите 540 рублей. Но это еще не самое страшное.
Важно! Так как плата будет производиться с кредитки, все 540 рублей будут считаться долгом, на который организация начислит проценты. Причем, заметьте, что на обналичивание средств льготный период не распространяется.
Если уж нужны наличные, выгоднее всего снимать крупные суммы. Лимит на них – 150 тысяч рублей в сутки (в некоторых банкоматах Сбербанка – 50 000, узнать тарифный план нужно заранее).
Последствия снятия средств и лимиты
Прочитав предыдущий пункт, вы, наверняка, сами поняли, что как таковое обналичивание денег с пластиковой кредитки – не выгодная операция как для банка, так и для заемщика. Поэтому клиентам, любящим наличные деньги, лучше либо побороть в себе тягу к снятию средств с кредитки, либо вообще отказаться от пластика. Подведем итог всех неприятных условий и последствий процедуры снятия.
- Потеря льготного периода. Даже если вы планируете снять деньги в течение льготного периода всего один раз, а потом снова вернуться к безналичному расчёту, сделать этого не получится. После первого же обналичивания грейс сгорит для любых последующих операций.
- Высокая комиссия, которая еще и облагается процентами как долг. Наверняка не стоит говорить о том, что нет никакого смысла тратить в несколько раз больше и быть должным за это.
- Различные лимиты. Может быть, это нельзя назвать неприятным последствием, но снять сразу все деньги с карты тоже не получится.
Раньше уже говорилось о лимите в 150 тысяч в сутки или 50 тысяч, в зависимости от банкомата. Держатели золотых карт могут снять до 300 000 в сутки.
Способы получения наличных с кредитки
Сейчас будут перечислены основные способы обналичивания денег с карты Сбербанка и их основные особенности:
- Через сотрудника в кассе отделения. Сделать это можно будет, лишь предъявив паспорт.
- Через банкомат или терминал. Как правило, для такого способа нужна сама кредитка, но если ее нет, можно воспользоваться номером кредитного договора.
- Через сотрудника в кассе другого банка или организации. Принцип тот же: показываете паспорт и ждете. Однако, как вы уже поняли, комиссия будет на 1% выше.
- С помощью мобильного банка или сервиса интернет-банкинга.
Все способы проверены и безопасны, поэтому, если вы уверены, что точно хотите получить деньги на руки, выбирайте тот, который по душе, и действуйте.
Можно ли обойтись без комиссии?
Скорее всего, вы уже задали себе этот вопрос не единожды, читая статью. Да, способы бескомиссионного обналичивания существуют, и они вполне легальны. Однако чтобы навостриться ими пользоваться, нужно потратить определенное количество времени и сил.
Оплатить чужую покупку. Это работает следующим образом: вы идете в магазин с другим человеком, картой оплачиваете его покупку, а он вам за это возвращает деньги наличными. Можно завлечь знакомого функцией кэшбэка, сказав, что вы вернете ему возвращенные деньги, и затем действительно сделать это. Таким образом, вы получите наличку, а ваш «партнер» сэкономит часть денег.
Сделать возврат товара. Купить товар, предварительно выяснив, подлежит ли он возврату, а затем сослаться на то, что он вам якобы не подошел (цвет, размер, материал не тот и т.д.) Как правило, на сегодняшний день в случае возврата товара продавец возмещает покупателю полную его стоимость. Так вот, эти деньги можно получить через выдачу наличных, в крайнем случае, переводом на дебетовую карту, с которой их можно будет снять без комиссий.
Через моб. телефон. Можно пополнить с кредитки счет сотового телефона, а затем с него вывести деньги наличными. Но имейте в виду, что рано или поздно при регулярности повторения такой процедуры, банк заинтересуется вашим поведением и заблокирует карту до выяснения обстоятельств.
Источник
За снятие наличных с кредитной карты, небольшими суммами от 100 до 10000 рублей, банки забирают с клиентов комиссии размеры которых достигают сотни процентов. Так размер комиссии может превышать снятую сумму до 5 раз.
В этой статье разберем фактические размеры комиссий за снятие налички с кредитной карты и возможности для беспроцентного вывода денежных средств.
За наличные снятые с кредитной карты берется внушительная комиссия
Снятие наличных с кредитной карты через банкомат
Банкиры постарались, из невыгодной для банков обналичивания денег, по максимуму выжать деньги с клиентов. Для этого они установили существенные комиссии и, в большинстве случаев, составляют от 3 — 5,5% при снятии от 13000 рублей и более, а при обналичивание меньшей суммы взимается комиссия от 300 до 500 рублей за каждое снятие.
Если все таки нужны наличные, то выгоднее снимать в банкоматах своего банка или его партнеров
За снятие наличных минимальная комиссия 390 рублей, а сколько это в процентах
За обналичивание средств, от 100 до 13000 рублей, с кредиток многих банков, в том числе и Сбербанка, комиссия составляет от 390 до 500 рублей. Держатель кредитной карты, соглашаясь на обналичивание по таким условиям часто не задумывается, а сколько это будет в процентах. Полную картину о процентах смотрите в расчетной таблице.
Таблица №1
Снятие наличными с кредитной карты при минимальной комиссией в 390 рублей
Из таблицы видно, что в процентах за обналичивание максимально может быть списано 390 процентов, или снимаемая сумма в 3,9 раза меньше чем комиссия. Снимать наличными меньше 13000 рублей не выгодно и на вывод наличных денег отсутствует грейс-период.
Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.
За снятие наличных с кредитной карты теряется льготный период
С момента получения денег перестает действовать льготный период и на снятую сумму начинают начислять проценты в размере указанный в договоре при получение кредитной карты. Величина начислений в каждом конкретном случае разная и может меняться от 29 до 60 процентов годовых. Как это выглядит в денежном выражении смотрите расчетную таблицу.
Таблица №2
Комиссии на наличные при снятие с кредитной карты и проценты к ним за 30 дней
В таблицах №1 и №2 использованы комиссии и проценты для карты Сбербанка, для кредиток других банков они могут существенно отличаться, как в большую так и в меньшую сторону. Перед проведением операций по снятию наличных следует убедиться, а какие условия прописаны в вашем кредитном договоре.
Читайте также: Кредитная карта — деньги на любые нужды
Снятие наличных с кредитной карты до 50 тысяч в месяц без процентов
Кредитная карта Альфа банка представляет возможность снятие наличных без процентов на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. На взятую наличность распространяется также и льготный беспроцентный период, продолжительностью 100 дней.
Снимать наличные банк предлагает без комиссии в любых банкоматах мира. Для осуществления беспроцентной процедуры по снятию наличных использовать терминалы самого банка или их партнеров.
Альфа банк активно предлагает свои кредитные карты по почте, все желающие могут оформить заявку онлайн. Читайте также: Стоит ли заказывать кредитную карту по почте
Минимальная комиссия 500 рублей: на что стоит обратить внимание
Снимая наличные не следует терять контроль и превышать установленный лимит в 50 тысяч рублей. За каждую операцию сверх лимита минимальная комиссия составляет 3,9% или не менее 500 рублей и будут начисляться 26,99% годовых.
Какие суммы переплат будут у “сверх лимитчиков” через 100 дней смотрите в следующей таблице.
Таблица №3
Комиссии на наличные при снятие сверх лимита и проценты к ним за 100 дней
Стоит обратить внимание, что снятие наличных маленькими суммами влечет за собой комиссию до 500%.
Снятие наличных с кредитной карты до 100 тысяч без процентов
Банк ВТБ предлагает разовое снятие наличных с кредитной мультикарты до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней. Данное предложение действительно в первые 7 дней после активации карты.
С мультикарты ВТБ можно снять до 100 тысяч без комиссии и с сохранением грейс периода на сто дней
В дальнейшем, после истечения недельного срока, за каждое снятие с карты наличными, придется заплатить комиссию в размере 5,5% или не менее 300 рублей. Льготный беспроцентный период более не действует.
Читайте также: Как получить кредитную карту
Снятие наличных с кредитной карты через «Яндекс.Деньги»
Снять наличные с кредитной карты можно используя сервис «Яндекс.Деньги». Для этого требуется пополнить Яндекс кошелек необходимой суммой, заказать пластиковую карту «Яндекс.Кард» стоимостью 399 рублей с бесплатным годовым обслуживанием.
За пополнение кошелька с кредитной карты комиссия сервиса «Яндекс.Деньги» составляет — 1%. Когда сумма перевода 4 тысячи рублей и более — бесплатно. Надо учитывать, что банк может взять свою комиссию.
Снятие наличных до 10 000 в месяц без процентов
За снятие наличных в банкоматах с карты «Яндекс.Кард» комиссия составляет — 3%, или минимум 100 рублей. При получение для кошелька статуса — идентифицированный, можно обналичивать 10 тысяч рублей в месяц бесплатно.
До 10 тысяч наличными в месяц с любых банкоматов картой Яндекс.Деньги
Получение статуса идентифицированный производится бесплатно, для этого в сервис «Яндекс.Деньги» вводятся паспортные данные для подтверждения личности.
Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка через телефон
Заключение
Обналичивание денег с кредитной карты обойдется слишком дорого, тому кто решится на такую операцию.
И так, за снятие наличных с кредитных карт банками предусмотрены комиссии от 3 — 5,5%. С момента проведения операции по обналичиванию денег на выведенную сумму производится начисление процентов от 26 — 60% годовых — льготный беспроцентный период не действует.
За снятие денег наличными от 100 до 15000 рублей установлены минимальные комиссии от 300 до 500 рублей, что приводит к уплате процентов превышающие вырученную сумму в несколько раз. Так для кредитных карт Сбербанка при минимальной комиссии в 390 рублей обналичивание обойдется:
- 100 рублей — 390%;
- 200 рублей — 195%;
- 300 рублей — 130%;
- 400 рублей — 97,5%;
- 500 рублей — 78%;
- 1000 рублей — 39%.
Вот 2 способа обналичивания без комиссии и процентов
Зачем снимать наличные напрямую, теряя свои деньги на комиссию и проценты, если существуют кредитные карты где по их же условиям разрешается снятие наличных без комиссий и с сохранением льготного периода, а также есть электронные платежные системы где с легкостью можно обналичивать кредитные деньги без потери своих.
Вот, ниже не полный перечень примеров, где это можно сделать сегодня. Со временем они могут меняться, но принципы останутся всегда, так как в погоне за клиентами будут приходить все новые и новые предложения от банков и различных платежных систем.
- Банк ВТБ разовое снятие до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Альфа Банк до 50 тысяч рублей ежемесячно с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Снять наличные можно с использованием сервиса «Яндекс.Деньги», где есть возможность ежемесячно снимать до 10 тысяч рублей без комиссии с любых банкоматов картой «Яндекс.Кард» при условии перевода Яндекс кошелек в статус — идентифицированный.
- Тинькофф банк разрешает перевод денег, без процентов и сохранением льготного периода на 120 дней, со своей кредитной карты на погашение кредитов и кредитных карт в других банках.
Кредитная карта без процентов
Как снимать деньги без процентов с кредитных карт с помощью дебетовой карты Тинькофф банка смотрите в этом коротком видео.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
Многие владельцы кредиток ошибочно полагают, что предоставленный им лимит необходимо использовать исключительно для безналичной оплаты покупок. На самом деле, за счет заемных средств можно совершать любые денежные операции. Однако следует иметь в виду, что на некоторые из них не распространяет свое действие льготный беспроцентный период (например, на переводы финансовых ресурсов физ. лицам). Кроме того, с клиентов Сбербанка взимается комиссия за снятие наличных с кредитной карты. В данной статье мы рассмотрим способы снятия средств с кредитки, а также ограничения и процентные ставки по таким операциям.
Способы снятия денег
При возникновении потребности в снятии наличных с кредитки физ. лицу следует прибегнуть к одному из следующих методов:
- Обратиться в кассу Сбербанка. Для этого потребуется посетить офис финансовой организации, получить соответствующий талон и дождаться приглашения к специалисту. При себе обязательно необходимо иметь паспорт для удостоверения личности.
- Воспользоваться банкоматом. Алгоритм действий при этом предельно прост: нужно вставить пластиковую карту в картридер, ввести четырехзначный пароль для входа в меню, выбрать опцию «Снять наличные», указать сумму в пределах имеющего остатка (лимита), получить деньги и чек. Осуществить операцию без карты не удастся.
- Воспользоваться услугами стороннего кредитного учреждения. Снять денежные средства со счета можно через кассы и устройства самообслуживания любых банков. Однако, за такую операцию придется заплатить комиссию – в среднем, до 5%.
- Оформить почтовый перевод. При выборе данного способа нужно быть готовым к длительной обработке запроса (порядка 10 дней), а также к большой финансовой нагрузке (к комиссии Сбербанка прибавляется комиссия почтовой службы).
- Перевести деньги на электронный кошелек. Выполнение такой транзакции возможно при наличии именного электронного кошелька.
- Пополнить счет мобильного телефона, а затем посредством платежной системы (например, «Contact» или «Юнистрим») перевести наличные с баланса смартфона. Данный метод считается самым дорогостоящим, т.к. комиссия за предоставленную услугу может составлять 8-10%.
Примечание: С момента снятия наличных с кредитки активируется начисление процентов за пользование заёмными деньгами, а действие льготного периода прекращается. Чтобы не попасть в долговую яму, каждый держатель кредитной карты перед совершением операции должен внимательно ознакомиться с тарифами финансовой организации, просчитать предстоящие расходы и оценить риски несвоевременного возврата средств на карту.
Размеры установленных лимитов
По каждой карте банком установлен индивидуальный кредитный лимит, а также общее для всех ограничение на определенные финансовые операции. Величина кредитного лимита зависит от уровня регулярных доходов владельца карты, от его репутации и от того, является ли он участником зарплатного проекта или нет. С течением времени кредитный лимит для активных добросовестных пользователей может быть увеличен (решение принимает Сбербанк, а не клиент). Если платежным средством пользуются редко, физ. лицу предлагают уменьшить лимит по продукту.
На текущий момент можно оформить кредитные карты со следующими лимитами (стандартные условия/персональное предложение):
- Моментальная – 600 тыс. руб. (с персональным лимитом);
- Классическая – 300/600 тыс. руб.;
- Золотая – 300/600 тыс. руб.;
- Премиальная – 600 тыс./3 млн. руб.;
- Золотая «Аэрофлот» – 300/600 тыс. руб.;
- Карта «Аэрофлот Signature» – 3 млн. руб. (с персональным лимитом);
- Классическая карта «Подари жизнь» – 300/600 тыс. руб.;
- Золотая карта «Подари жизнь» – 300/600 тыс. руб.;
- Цифровая кредитная карта – 600 тыс. руб. (с персональным лимитом).
Размер суточного лимита на снятие денег зависит от категории карты:
- Классические, Momentum и цифровая: 150 тыс. руб. ;
- Золотые карты: 300 тыс. руб.;
- Кредитки с премиальным обслуживанием: 500 тыс. руб.
Главной целью ограничения максимального размера снятия наличных является стимулирование заемщиков использовать “пластик” в качестве платежного средства. Ведь за каждую покупку по карте Сбербанк получает от торговой компании вознаграждение (процент от суммы приобретенных товаров и услуг) в рамках договора эквайринга. Кроме того, данная мера принимается для защиты интересов граждан. Введение лимитов препятствует применению кредитки в мошеннических целях, а также предотвращает совершения незаконных операций .
Комиссия за выдачу денег
В договоре обслуживания кредитных карт содержится информация о том, что за операции по снятию наличных Сбербанк взимает комиссию. Её размер не зависит от категории “пластика”, лимита заёмных денег и продолжительности взаимодействия физ. лица с финансовой организацией. На данный показатель оказывает влияние исключительно канал (внешний или внутренний) обработки запроса:
- Если снятие наличных происходит в Сбербанке или его дочерних банках, с держателя карты взимается комиссия в размере 3% от суммы выдачи (минимум 390 руб.). Такая же комиссия предусмотрена за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка.
- Если для снятия наличных клиент обращается в стороннее учреждение, за предоставленную услугу ему придется заплатить 4% от суммы полученных средств, но не менее 390 руб. Обратите внимание, что комиссия, взимаемая кредитно-финансовой организацией, которая в итоге выдает наличные с карты, не учтена. Общий размер дополнительной нагрузки будет рассчитан индивидуально с учетом тарифов конкретного банка.
Примечание: Даже за снятие 100 рублей придется заплатить комиссию (в данном случае она составит 390 руб.). Кроме того, за каждый день пользования деньгами будут начислены проценты по ставке 21,9%-25,9% годовых.
Например, гражданин Иванов К.Л. снял 15000 руб. со своей кредитки «Momentum» в кассе Сбербанка, деньги на счёт были возвращены через один месяц после получения заработной платы. Данная операция обошлась держателю карты в 748 руб. 75 коп, т.к. ему пришлось заплатить 450 руб. комиссии (15000р. * 3% = 450р.) и 298,75 руб. процентов (15000р. * 1 мес. * (23,9% / 12 мес.) = 298,75р.).
Снятие денег с кредитки – достаточно невыгодная операция, которая оправдана в редких случаях. Однако в сложной жизненной ситуации лучше снять средства с данного платежного инструмента, чем прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, которые выдают займы по значительно более завышенным ставкам.
При возникновении потребности в наличных физ. лицу целесообразно обратиться в кассу банка-эмитента карты или воспользоваться его устройством самообслуживания. Такой выбор позволит сэкономить, как минимум, 1% на величине комиссии, что особо ощутимо в ситуациях с крупными суммами. Помимо этого, в данном случае исключено участие другого банка, который также может взимать свою комиссию за совершение операции по выдаче денег.
Заключение
Ввиду того, что главным предназначением кредитных карт является безналичная отплата покупок, операции по снятию денежных средств с таких платежных инструментов не поощряются финансовой организацией. Сбербанк ограничил максимальную сумму снятия наличных, предусмотрел начисление процентов за каждый день пользования заемными деньгами, а также установил комиссию за выдачу денег, которая минимальна при использовании внутренних каналов Сбербанка.
Источник