Большинство банков уделяет особое внимание созданию продуктов, полностью подстраивающихся под пожелания клиентов. При этом количество карт у каждого пользователя увеличивается с каждым днем, что начинает создавать сложности в выборе платежного инструмента. Решением этого вопроса стала карта Touch Bank, способная проводить платежи с разных карт при помощи одной. При этом платежи списываются с указанного пользователем счета, расширяя круг возможностей клиента при выборе предпочтительного инструмента для оплаты.
Touch Bank является одним из подразделений ОТП Банка, при этом он имеет уникальные особенности. Кредитная карта Touch Bank совмещает в себе возможности также получения кредита и открытия вклада. Управление производится исключительно в удаленном режиме – через сайт и мобильное приложение.
Преимущества карты
Список преимуществ карты Touch Bank довольно обширен:
- Универсальность. Одна карта совмещает в себе возможности дебетовой карты, открытие вкладов под процент, получение кредита. При этом средства со счета не снимаются для погашения задолженности без разрешения пользователя;
- Возможность оплаты услуг и товаров в обычных и интернет-магазинах;
- Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах ОТП банка;
- Ежедневное начисление процентов при открытии вклада под 7% годовых (может быть увеличено до восьми процентов при условии наличия определенной суммы на карте);
- Интуитивно понятный интерфейс интернет-банка и мобильного приложения;
- Исходящие переводы между картами разных банков осуществляются без комиссии;
- Возможность получения трех видов кредитования под разные процентные ставки;
- Постоянный кэшбек в размере одного процента с каждой покупки. Можно выбрать одну из множества категорий в качестве основной с начислением трех процентов;
- Возможность оплаты услуг с любой из имеющихся именных карт с использованием только карты и ПИН-кода карты Touch Bank.
Особенности кредитования
Условия кредитной карты в Тач Банке различаются в зависимости от вида кредита:
- Кредитно-карточная линия. Предназначена для оплаты услуг и товаров, при этом действует длительный беспроцентный период – 61 день. Далее начинают начисляться проценты – от 14,9 до 39% годовых. Для погашения достаточно внести 5 процентов от общей суммы задолженности, к которым прибавляется процентная ставка. При этом сумма не может составлять менее 300 рублей. Размер ККЛ устанавливается при заполнении анкеты и может составлять до одного миллиона рублей.
- Персональный кредит. Заявка заполняется через мобильное приложение или на сайте банка. После одобрения сумму необходимо перевести на основной счет, при этом ее можно снять без комиссии в течение пятнадцати дней в любом банкомате для дальнейшего использования. Процентная ставка варьируется в тех же пределах, что и в ККЛ и определяется индивидуально в зависимости от суммы кредита.
- Целевой кредит. Выдается в основном на оплату КАСКО под 18% годовых.
Как оформить
Заказать карту Touch Bank можно на официальном сайте. Для этого необходимо нажать кнопку «Оформить карту», внести данные и действующий номер телефона. На него придет код подтверждения, после ввода которого осуществляется автоматическое перенаправление на форму заявки, где потребуется указать полные личные данные и сведения о документе, подтверждающем личность, место прописки и фактического проживания.
После их внесения система направит в форму, в которой указывается вид деятельности, размер получаемого дохода, а также семейное положение и количество иждивенцев. Затем анкета отправляется на одобрение в банк. В течение суток (если оформление производится в выходные – на следующий рабочий день) сотрудник банка связывается, чтобы уточнить данные анкеты и сообщить о решении банка.
Заполнение большинства данных производится автоматически, в строках не требуется проставление точек, а регион проживания определяется по индексу, что позволяет сократить сроки оформления до минимума.
Как активировать
Срок изготовления составляет примерно одну неделю. Доставка осуществляется курьером, который при передаче карты делает снимок клиента на фоне подписанного договора, чтобы быть уверенным в том, что оформление производилось владельцем документов.
Активация карты Touch Bank
Чтобы активировать карту Тач Банка необходимо зайти в личный кабинет, используя данные, предоставленные курьером.
При первом входе в интернет-банк потребуется произвести смену ПИН-кода карты, а также пароля, предоставленного банком.
Пополнение карты Touch Bank
Чтобы баланс стал положительным, можно воспользоваться одним из наиболее удобных способов пополнения карты Touch Bank:
- Внесение наличных через кассы банков;
- Внесение средств посредством банкоматов ОТП банка;
- Переводом с других карт;
- Через партнеров банка (к ним относятся салоны мобильной связи Связной, Евросеть, МТС, Билайн и множество других, список которых регулярно пополняется).
На карту можно получать заработную плату, заполнив бланк заявления и передав его в бухгалтерию. Кредитная карта Touch Bank пополняется с основного счета путем перевода средств или регулярного платежа. При этом комиссия в данном случае не взимается, а деньги вносятся на счет только при условии получения согласия владельца счета.
Снятие наличных
Комиссия не взымается до достижения определенного лимита. Кроме того, можно без дополнительной платы снимать средства, перечисленные в счет персонального кредита в банкомате любого банка в течение пятнадцати календарных дней с момента его получения.
Беспроцентное снятие возможно:
- В отделениях и банкоматах любых банков – до 200 000 рублей в месяц, далее взимается комиссия в размере двух процентов;
- В банкоматах и отделениях ОТП банка – до 500 000 рублей в месяц.
При использовании средств кредитно-кассового лимита комиссия значительно выше – 299 рублей + 4% от суммы за каждую проведенную операцию независимо от того, банкоматом какого банка она была произведена.
Большинство отзывов о карте Touch Bank носят отрицательный характер, связанный с качеством обслуживания, что вполне закономерно, так как при отсутствии сложностей редко кто оставляет письменные похвалы. В целом продукт является довольно перспективным и находит своих пользователей.
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«ТачБанк» является относительно новой организацией на рынке банковских услуг, но уже пользуется большой популярностью. Основной причиной успеха «Тач Банка» является возможность оформить кредитную карту в режиме онлайн и использовать ее по всему миру без дополнительных комиссий.
Виды кредитных карт
На сегодняшний день финансовая организация предлагает три карточки с кредитной линией: «Touch Bank», «Touch Bank «Связной Клуб» и «Touch Bank «Другие правила».
Все пластиковые карты не только кредитные, но и одновременно дебетовые. Первые две – это «Visa Platinum», а последняя «MasterCard World».
По картам предусмотрены следующие общие условия:
- от 12%-39% в год по безналичным операциям и до 49,9% по наличным;
- 61 день льготного периода;
- бесплатный выпуск;
- лимит до 1 млн. рублей.
Карты различаются бонусными программами. По «Теле2 – Другие правила» предусмотрен 10% кэшбэк при оплате услуг компании, но до накопления 500 бонусов в течение месяца.
«Связной клуб» предполагает участие в собственной партнерской программе, по которой предусмотрен кэшбэк до 15% на покупки в магазинах-участниках. Также для всех видов карт действует общая программа лояльности «Тач Банка», по которой возвращается от 1 до 3% от суммы покупки и до 30% в особых категориях.
По всем картам предусмотрена возможность открытия вклада с доходностью до 8% в год. Также для владельца карты возможно онлайн оформление персонального целевого кредита по упрощенной процедуре. Процент за пользование займом устанавливается персонально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории и размера доходов.
Процедура оформления и требования
Оформить кредитную карту «ТачБанка» могут граждане, соответствующие требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст не младше 21 года;
- постоянная прописка в России;
- проживание в одном из регионов, обслуживаемых банком;
- возможность предоставить рабочий или домашний стационарный номер телефона.
Что касается трудоустройства, то желательно, чтобы оно было официальным. Но если у клиента хорошая кредитная история, он может рассчитывать на небольшой кредитный лимит по карте, получая и зарплату «в конверте».
Подача заявки и заполнение анкеты
Для получения кредитной карты необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте банка. Поскольку для всех видов предусмотрены и дебетовые варианты, необходимо оставить пустым поле «Кредитный лимит не нужен». Далее необходимо заполнить анкету и дождаться решения банка. Эта процедура касается классической карты и «Другие правила». «Связной клуб» можно получить только в салонах «Связной».
- Заполнение анкеты осуществляется в четыре этапа:
Указывается общая информация: желаемая сумма кредитного лимита, ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Также при наличии можно ввести промокод, оторый выдается во время акций партнерских компаний. - После этого на указанный номер телефона поступает 4-значный код подтверждения, который нужно ввести в появившемся на экране окошке. Так потенциальный заемщик подтвердит, что номер телефона действующий и принадлежит именно ему.
- Далее клиенту будет предложено ввести данные паспорта и адрес регистрации. Также на этой страничке нужно указать пол, дату рождения и номер стационарного телефона. Если домашнего нет, то поставить галочку в окошке «Отсутствует». Также галочку нужно поставить и в окошко «Совпадает с адресом регистрации», если это действительно так. В случае проживания заемщика не по месту прописки, потребуется указать адрес фактического проживания.
- После этого необходимо указать данные о доходе и трудоустройстве: источник дохода и его размер, фактический адрес работы, наименование организации и сферу деятельности, рабочий телефон (бухгалтерия или отдел кадров), тип должности, срок трудоустройства. Интересно, что в качестве источника дохода можно выбрать «Freelance».
- На завершающем этапе нужно внести социальные данные (семейное положение, наличие детей, образование) и информацию об автомобиле в собственности, если таковой имеется.
На заполнение анкеты обычно уходит не более 10-15 минут. После этого с заявителем свяжется менеджер финансовой организации. Придется ответить ему на несколько вопросов, прежде чем он сообщит о принятом решении.
В случае положительного ответа будущему держателю останется только дождаться выпуска и доставки кредитки. Это займет около 5 суток.
Доставка и активация
После того как кредитка будет выпущена банком, ее доставят в населенный пункт держателя. С заемщиком свяжется курьер по мобильному телефону, чтобы договориться о встрече. При встрече с курьером клиенту потребуется ознакомиться с документами, которые он привезет, в частности с договором на предоставление банковских услуг.
Прежде чем отдать кредитку будущему держателю, курьер должен сфотографировать его и его паспорт. Фотографии отправляются в банк для проверки.
Когда все бумаги будут подписаны, а карта получена, останется только активировать ее. Нужно дождаться смс сообщения из финансового учреждения с логином и паролем от интернет-банка. Это произойдет после получения службой безопасности информации и фото.
Получив смс, нужно выполнить авторизацию в личном кабинете на сайте либо в мобильном приложении. Необходимо поменять логин и пароль, а также придумать ПИН-код. После этого карта считается активированной, и ей можно пользоваться.
Обслуживание карты
Несмотря на то, что максимальная сумма кредитного лимита, заявленная финансовым учреждением, составляет 1 миллион рублей, далеко не каждый заемщик может на нее рассчитывать. Первичный лимит по кредитке зачастую составляет от 5 до 50 тыс. рублей. Конкретная сумма зависит от платежной дисциплины клиента, наличия дополнительных займов в сторонних банках, размера заработной платы.
«Тач Банк» повышает лимит по карте на свое усмотрение, но для этого должно пройти время. Если заемщик получил «пластик» и исправно выполняет платежи, не допуская просрочек, финансовое учреждение может повысить размер кредитного лимита. При желании можно и самостоятельно подать заявку на его увеличение. Для этого потребуется написать письмо с просьбой на электронную почту банка или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 500 02 00. Главным основанием для повышения кредитного лимита считается активность заемщика в применении пластика и регулярное внесение платежей.
Беспроцентное кредитование и обязательный платеж
Срок грейс-периода по карте длится 61 день и отсчитывается со дня первой покупки. Чтобы не переплачивать, держателю нужно до его окончания погасить всю задолженность. Если грейс-период закончился, а долг еще остался, то на всю использованную сумму средств начисляется процент. Также льготный период не распространяется на наличные операции.
Погашение долга осуществляется на следующих условиях:
- на сотовый телефон клиента поступает смс-уведомление с датой и размером минимального взноса по карте;
- держателю необходимо внести 5% от суммы долга, но минимум 300 рублей;
- просрочка минимального взноса чревата штрафом в размере 20% годовых.
Пополнять кредитку можно как для погашения долга, так и для хранения личных средств можно в любом банкомате. Возможны и переводы с карт сторонних финансовых учреждений. По операциям установлены следующие ограничения:
- 500 тыс. руб. в месяц на снятие наличных;
- 500 тыс. руб. в день и до 1,5 млн. руб. в месяц на переводы;
- не более 75 тыс. рублей за один перевод.
Дополнительные расходы
Кроме минимального платежа и процентов по кредиту, есть еще обслуживание пластика и смс-банк. Стоимость последнего составляет 60 рублей в месяц, при этом технические оповещения поступают бесплатно, так что подключать его совсем не обязательно.
Стоимость обслуживания карт Visa составляет 250 рублей в месяц. Но есть ряд случаев, при которых данная плата не взимается:
- остаток средств на конец расчетного периода превышает 50 тыс. рублей;
- сумма операций в расчетном периоде выше 30 тыс. рублей;
- клиент заключил договор целевого потребительского кредита (плата не берется на протяжении его действия).
Стоимость обслуживания MasterCard составит 49 рублей в месяц.
Использование карты осуществляется на следующих условиях:
- бесплатное пополнение через кассы и банкоматы «Тач Банка»;
- бесплатное внесение денег через партнеров при сумме не более 200 тыс. рублей, если выше, то взимается комиссия 2% от суммы превышения;
- 4%+299 рублей за снятие наличных;
- 1% + 50 рублей за перевод собственных средств с карты на карту;
- 4% + 299 рублей при аналогичном переводе в рамках кредитного лимита.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 26.11.2017
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Источник
Карта с лимитом займа от Тач Банка – уникальное предложение по удаленному управлению банковскими услугами. Продукт представлен как инновация в сфере кредитных услуг, поскольку для его использования не нужно посещать отделения финансового учреждения, ждать своей очереди.
Все операции проходят онлайн. Как тарифы предлагает Тач Банк от ОТП Групп, какой доступен лимит кредитных средств, какие предоставляются дополнительно услуг и что говорят об этом предложении клиенты.
Особенности
Тач Банк предлагает оригинальный продукт – одна карта для хранения средств с начислением прибыли, с кредитным займом, возможностью открытия счетов в российской и иностранных валютах, подключение бонусной программы. Все услуги доступны 24 часа в сутки без праздничных и выходных из любого региона России и из-за рубежа.
Условия и тарифы
Тач Банк предлагает уникальные услуги:
- бесплатное снятие средств за рубежом;
- пополнение без взимания процентов и комиссий;
- доставка карты до офиса или дома без оплаты;
- открытие счетов в разных валютах;
- cash back 3% на сумму трат с кредитной карты;
- финансовая стабильность и надежность сохранения активов от международной финансовой группы.
Пополнение кредитного счета осуществляется бесплатно при соблюдении следующих требований: при внесении средств на сумму не менее 200 000 руб. через устройства или кассы банков-партнеров за месяц. При превышении указанного лимита операций взимается комиссия по ставке 2% на сумму свыше 200 000 руб.
Переводы между картами или счетами граждан осуществляются бесплатно, перечисление средств во внебюджетные фонды по карте Тач Банка пока недоступно.
Стоимость обслуживания при остатке собственных средств на карте или задолженности по кредиту в 50 000 руб. равна нулю, либо для того, чтобы платеж не был начислен необходимо совершать покупки в размере не менее 30 000 руб. ежемесячно. В остальных случаях тарифами банка предусмотрена плата в размере 250 руб. каждый месяц.
Услуги интернет-банка и мобильного банка оказываются бесплатно.
Использовать карту Тач Банка можно как дебетовую и кредитовую одновременно.
Льготный период составляет 61 день.
Карты выпускаются в формате MasterCard. Период пользования – до 5 лет.
Предоставляются дополнительные услуги страхования по тарифам:
- процентная ставка по КАСКО составляет 8% в год;
- максимальный срок полиса 1 год с правом на продление;
- при неоплате платежа по кредиту взимается штраф по ставке 20% в год.
Программа лояльности предусматривает:
- возврат средств за любые покупки в размере 1% от истраченной суммы по системе cash back;
- По любым категориям товаров начисляются бонусы в размере до 3%.
За вспомогательные сервисы предусмотрена плата за обслуживание в размерах:
- СМС-информирование о проведенных транзакциях – 60 руб. в месяц;
- Рассылка СМС-уведомлений с отчетами, подключении дополнительных услуг – бесплатно;
- Выписки на регулярной основе – без взимания платы.
Блокировка и перевыпуск карты осуществляются бесплатно.
При пополнении карты через сервис наличных переводов Золотая Корона предусмотрена комиссия в размере 0,5% от перечисляемой суммы.
Кредитный лимит
Сумма займа на карте доступна к одобрению в размере до 1 млн. руб. Это максимальный лимит и не факт, что банк предоставит средства именно в этом размере, зачастую выдаваемая сумма намного меньше, поскольку рассчитывается в индивидуальном порядке на основании данных о платежеспособности заявителя, данных кредитной истории, дохода.
Кредитная линия возобновляемая, это значит, что при погашении части или всей суммы израсходованных средств, лимит восполняется до отметки, одобренной банком. Так расходовать и возмещать средства можно неограниченное количество раз в период действия карты – 5 лет.
Ставка по кредиту составляет от 15,9 до 36,9% ежегодно по персональному предложению, 18% — по целевому займу.
Минимальный платеж принят в размере 5% от истраченных с карты или снятых наличными средств, но не более чем 300 руб. или эквивалентной в иностранной валюте сумме.
Неустойка составляет 20% в год при невыплате кредита или допущении просрочки при внесении очередного взноса в счет погашения задолженности.
Снятие наличных с кредитной карты Тач Банка
В тарифах банках оговорено специально условие о снятии средств персонального кредита. В течение 15 дней с момента эмиссии платежного средства деньги можно получить в банкоматах Тач Банка без комиссии.
Далее применяются условия о снятии собственных сбережений с кредитного средства: в банкоматах и кассах отделения Тач Банка – без оплаты, через терминалы сторонних банков без комиссии на сумму до 150 000 руб. в месяц, в отношении остальных транзакций применяется ставка в 2% на полученную сумму.
При обналичивании денег в любом банкомате в России или за рубежом комиссия Тач Банком не удерживается, однако необходимо обратить внимание, что процент за выдачу средств и комиссия могут предусматриваться организаций, которой принадлежит устройство.
По тарифу Daily предусмотрена выплата комиссии в размере 4% плюс 499 руб. при снятии средств карточно-кредитного лимита. Такое условие применяется при совершении переводов на счета/карты других клиентов по внутрибанковской или с участием иного финансового учреждения.
Действуют лимиты на снятие наличных:
Как оформить
Оформить карту могут граждане возрастом от 23 до 65 лет – граждане России. Наличие мобильного и хотя бы одного стационарного телефона обязательно.
Клиенты-держатели дебетовых карт Тач Банка могут оформить заявку онлайн в личном кабинете. Для этого нужно перейти на опцию оформления кредита и подать анкету.
Направление заявления для новых заемщиков возможно на официальном сайте Тач Банка. Для этого нужно открыть специальную форму, ввести требуемый лимит займа, заполнить поля с личными данными: ФИО, датой рождения и полом, серией и номером паспортом, местом его выдачи, адресом постоянной регистрации и фактического проживания, телефонами, электронной почтой, данными о работодателе и уровне доходов.
На веб-ресурсе Тач Банка запрашивается основная информация. Организация вправе запросить дополнительные документы для проверки уровня платежеспособности заемщика.
Решение принимается в течение суток, о результатах рассмотрения заявки приходит СМС-оповещение. Карта Тач Банка отправляется клиенту курьером, который снимает факт получения платежного средства на камеру. Прием в отделениях финансового учреждения не осуществляется.
Для использования карты необходимо ее активировать. Для этого нужно зайти на официальный сайт Тач Банка и выбрать соответствующую услугу. Процесс занимает не более 1 минуты. В результате клиент получает ПИН-код и ему открывается возможность по совершению траты кредитных средств с карты.
Возможно подключение тарифов:
- Daily;
- «Другие правила»;
- EQVILIBRIA club Touch Bank
Услуга «Карты в карте»
Подключается клиентам Тач Банка (ОТП Групп) бесплатно. Возможен перевод средств в рамках программы на счета операторов связи, интернет, в пользу поставщиков телекоммуникационных услуг – комиссия объявляется владельцу банковской карты до момента проведения платежа согласно действующих тарифов.
СМС-информирование стоит 60 руб. в месяц, услуга «Защита платежа» обойдется в 1% от заявленной суммы ежемесячно. Дополнительный сервис «Защита карты» равна 50 руб. за один расчетный период – количество дней, на который была подключена услуга.
Услуга предусматривает возможность привязки к карте Тач Банка (ОТП Групп) до 5 платежных средств других кредитных учреждений типа Visa и MasterCard. Предоставляется использование сервиса бесплатно. При оплате покупки всегда можно выбрать, с какой привязанной карты удобнее совершить платеж. ПИН-код будет для этого применяться только один – который получен при активации карты Тач Банка.
Преимущества и недостатки
Положительными моментами при использовании кредитного предложения от Тач Банка называют:
- возможность использования «карты в карте» – всего комплекса услуг по хранению сбережений, получению займа и других банковских продуктов;
- оформление кредитной линии онлайн;
- повышенный льготный период в 61 день;
- небольшая процентная ставка – от 15,6% в год;
- индивидуальные условия с учетом материального положения заемщика, его доходов;
- возобновляемая кредитная линия в крупном лимите по максимальному значению;
- возможность досрочного погашения в период действия льготного периода;
- разделение на персональную кредитную линию и возобновляемый займ, что дает преимущества по экономии на процентной ставке, использованию дополнительных услуг;
- использование услуги «Карты в карте», благодаря которой можно подключать до 5 платежных средств разных финансовых учреждений, при этом запоминать 6 ПИН-кодов не нужно – для оплаты потребуется только тот, который получен при активации услуги в Тач Банке;
- бонусная программа с возможностью вернуть до 3% на счет от суммы истраченных средств на покупки;
- проведение регулярных акций, из последних – Легкий шаг в Touch Bank, Другие правила, Свои люди – 2, действуют специальные предложения для партнеров;
- хорошая информированность клиентов о прозрачных условиях кредитования Тач Банка.
Среди отрицательных нюансов отмечаются:
- редко – технические неисправности, начисление комиссий за непонятные услуги;
- сложности с закрытием карты;
- путаница с начислением комиссий и платеже по дебетовую счету и кредитной линии;
- отсутствие зачислений по бонусным программам других банков при подключении услуги «Карты в карте».
Видео: Кредитная карта в Touch Bank
Ваши отзывы
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник