Терминал или POS-терминал — это аппарат, дающий возможность принимать у покупателей деньги с карточки. Терминал работает в парке с онлайн-кассой или персональным компьютером — соединение осуществляется кабелем или через интернет. Когда покупатель прикладывает карточку и набирает пин-код, терминал пересылает данные о сделке в банк. У компании должен быть подключен эквайринг — услуга для безналичных платежей. Банк снимает деньги с карточки покупателя, а устройство печатает чек.
Можно ли работать без терминала для оплаты картой
По закону без терминала работать нельзя, если оборот превышает 60 миллионов за год. Если меньше 60 млн, устройство покупать не обязательно. Это можно сделать по желанию. Как правило, это помогает бизнесу:
- обслуживать клиентов, которые хотят платить только картой;
- сократить очереди — кассиру не придется отсчитывать сдачу;
- снизить риск приема оплаты фальшивыми деньгами;
- уменьшить траты на инкассацию.
Какие бывают терминалы для расчета банковскими картами
По способу подключения к сети устройства делятся на мобильные и стационарные.
Стационарный. Работает от электричества, подключен к кассе или компьютеру через беспроводной вай-фай или провод. Занимает больше места на стойке кассира.
Мобильный. Компактный, работает от аккумулятора, подключается через сим-карту или вай-фай. Нужен, когда рядом нет электросети: у курьера или у администратора в ресторане.
По виду эквайринга бывают торговые, мобильные и интернет-терминалы:
- Торговый ставят в крупных магазинах или ресторанах.
- Мобильными пользуются курьеры службы доставки.
- Интернет-терминалы подходят для работы в интернете, например, принимают оплату на сайте или в соцсетях. Они пересылают чек на имейл покупателя.
Сколько стоит эквайринг терминал приема банковских карт
Чтобы начать работу, необходимо заказать эквайринг. Фактически оплату картой принимает не предприниматель, а банк, если у него есть лицензия.
Эквайринг стоит 0,5% — 4% от суммы каждой покупки. Если у компании высокий ежемесячный оборот, комиссия за эквайринг небольшая.
Также на цену влияет платежная система покупателя. Если это частои спользуемые Виза или Мастеркард — комиссия низкая. Если компания принимает оплату у китайского туриста через China UnionPay, плата будет ближе к 4%. В разных банках разные тарифы. Подбирать тариф нужно учитывая оборот бизнеса.
Как выбрать банк, чтобы подключить терминал для карт
Чтобы определиться с банком, нужно смотреть на цены, доступные платежные системы и возможность работать со своей техникой.
Тарифы. Перед выбором тарифа следует подсчитать оборот компании и сравнить условия банков для конкретных сумм.
Платежные системы. Некоторые банки работают только с тремя системами: Виза, Мастеркард и Мир. Если клиенты бизнеса, например, из США, нужно уточнить, принимает ли банк платежи по американским системам.
Свой терминал. Иногда банки подключают эквайринг, только если компания платит за аренду или покупает у них терминал для карт. Это удобно, потому что все в одном месте, но не всегда выгодно. Устройства продают с наценкой, а аренда на год в два раза дороже покупки.
Как правило, банк подключает эквайринг, если бизнесмен заказывает расчетный счет. Это особый счет для дел, через который бизнесмен оплачивает налоги, переводит зарплату, рассчитывается с поставщиком. Для начинающих предпринимателей некоторые банки делают акции на расчетный счет и эквайринг.
Если предприниматель планирует пользоваться терминалом банка, следует узнать, что будет, если терминал сломается. Обычно банки ремонтируют или меняют устройство за свой счет, но не всегда. Если меняют, то нужно узнать, как быстро. Пока терминал не работает, клиенты не могут заплатить картой и бизнес теряет деньги.
Сколько стоит банковский терминал для оплаты картой
Терминалы стоят 8 000 — 35 000 рублей. Стоимость зависит от функционала, состояния и наценки продавца. Терминалы для оплаты картой продаются в специализированных магазинах и банках.
У дешевого терминала один считыватель карты, нет принтера для печати чеков, монохромный дисплей. Дорогой аппарат считывает карты по чипу, магнитной полосе и бесконтактно, печатает чеки и имеет большой цветной экран. Чем дороже устройство, тем больше способов подключения к кассе, компьютеру и интернету.
Новые терминалы дороже и ломаются реже. При покупке нового, магазин поможет с подключением, настройкой и обслуживанием. Банк может дать скидку на эквайринг и другие услуги. Терминал, бывший в употреблении, уже без гарантии, так что ремонтировать придется за свой счет.
Если арендовать терминал, выйдет дороже в полтора-два раза. Это полезно предпринимателям с небольшим стартовым капиталом. С арендой нужно быть осторожным — банки забирают устройства, если у предпринимателя снизился оборот. С другой стороны, если это сезонный бизнес и в определенные месяцы нет продаж, выгоднее арендовать на время работы.
Некоторые банки предлагают кредиты на терминалы по льготной ставке, если предприниматель обслуживается у них.
После покупки терминала его нужно зарегистрировать в налоговой. Инспектор запросит документы на обслуживание аппарата, который можно взять в магазине или банке. Без договора зарегистрировать устройство нельзя. Арендованный аппарат регистрировать не требуется.
Где лучше всего купить кассовый терминал для пластиковых карт
Новый терминал выгоднее брать в банке, чтобы получить льготы на эквайринг и обслуживание устройства. В магазине тоже помогут с обслуживанием, но за эквайринг придется платить полную сумму.
Бывшие в употреблении терминалы можно купить на досках объявлений, например, Авито. Можно сэкономить до 60% от стоимости — это особенно выгодно при оптовых покупках или в случае, когда бюджет предпринимателя небольшой. Б/у не отличаются от новых по функционалу, но у них нет гарантий — если что-то сломается, придется чинить за свои деньги.
Источник
3 простых шага для подключения:
Все эквайринговые терминалы для оплаты банковскими картами поддерживают современные бесконтактные карты, в том числе карты МИР, наравне с Visa и MasterCard, а также поддерживают технологию NFC. В комплекте с терминалом идет сим-карта от Билайн со специальным тарифом (600 руб./год) с уже пополненным балансом на 600 руб.
Мы продаем самые надежные и долговечные терминалы безналичной оплаты от компаний Ingenico и Verifone, которые подойдут и для ООО, и для ИП.
1. Выбираем банк
Покупая платежный терминал для пластиковых карт, вам прежде всего необходимо выбрать банк, в котором Вы будете обслуживаться. По проекту «Отличный безналичный», который облегчает настройку эквайринговых терминалов, работают несколько банков: Открытие, МКБ, ВТБ и Зенит.
У каждого банка свои условия обслуживания и свои плюсы. Мы рекомендуем выбрать ВТБ или Зенит:
Один из крупнейших и надежных банков. Зачисление средств на ваш расчетный счет после оплаты клиентом – до 2-х рабочих дней
Надежный, клиентоориентированный банк. Зачисление средств на Ваш расчетный счет после оплаты клиентом – в течение 1 рабочего дня.
Ставки банков индивидуальны и начинаются от 1,3%. Для госучреждений и компаний с большим оборотом наша компания может обеспечить более выгодные условия обслуживания в банке.
Читайте более подробно об условиях банков и их ставках.
2. Выбираем эквайринговый терминал
Когда Вы определились с банком, Вам остается только выбрать подходящий платежный терминал, например, проводной Ingenico IСT250 или беспроводной Ingenico IWL250.
Все представленные в нашем каталоге устройства поддерживают современные бесконтактные карты.
Для удобства ваших покупателей мы также предлагаем пин-пады (выносные клавиатуры).
3. Заказываем необходимые услуги
Рекомендуем Вам сразу при покупке заказать услугу загрузки конфигурации банка – 1500 руб. для банка ВТБ и 2500 руб. для других банков. Это обязательная и технически непростая процедура, необходимая для связи терминала с банком. Ее может сделать только опытный специалист.
Кроме того, вам необходимо будет заключить договор с выбранным банком. Мы можем облегчить процесс оформления документов для заключения договора. Просто предоставьте нам необходимый пакет документов, и мы от вашего имени заполним необходимые документы для банка. Вам останется только 1 раз приехать в банк на подписание договора.
Общая процедура подключения платежного терминала к банку занимает от 3-х дней до 2-х недель (в зависимости от выбранного банка).
Остались вопросы по выбору эквайрингового терминала? Ответы на многие из них вы получите в статье: Вопросы и ответы по эквайринговым терминалам
Источник
Покупатели все чаще используют банковские карты для того, чтобы купить товары или услуги. Так, по данным Центробанка в первом полугодии 2020 года, физлица рассчитывались картами 17,7 млрд раз, а за тот же период 2019 года 14,9 млрд. раз.
Кроме этого, закон «О защите прав потребителей» в ст.16.1, обязывает продавцов обеспечить прием безналичной оплаты, исключения сделаны только для организаций и ИП с объемом выручки менее 5 млн. в год и тех, у кого нет технической возможности подключиться к интернету.
Терминал для приема безналичной оплаты рекомендуется устанавливать в каждой торговой точке и при оказании услуг.
Но важно правильно его выбрать. При этом не надо забывать про онлайн-кассу. Использование терминала-эквайринга не освобождает вас ее применения. В основном терминал для безналичного расчета подключают к кассе. Но есть еще и кассы со встроенным эквайрингом. Чтобы разобраться, для какого вида деятельности какой вариант удобнее, давайте подробнее разберемся с оборудованием для эквайринга.
Какое оборудование для безналичных платежей сегодня используется?
Автономный POS-терминал
Он отдельно (автономно) подключается к интернету и электричеству и не зависит от работы онлайн-кассы. Автономный POS-терминал самостоятельно считывает данные карты, передает информацию в банк и получает ответ.
Купить такой терминал можно по цене от 15 000 руб. стационарный, от 20 000 руб. переносной.
Когда в магазине или месте оказания услуг для расчетов используется такой POS-терминалом ─ это накладно. Ведь кроме него вам необходимо приобретать еще и онлайн-кассу. Даже если вы купите самые простые и недорогие модели кассовой техники, работать с ней совсем не удобно. И вот почему:
Автономный POS-терминал не подключается к кассе и не связан с ней. Вам придется пробить чек сначала на кассе, потом сумму оплаты ввести на терминале и дождаться, пока будут распечатаны оба чека.
Мало того, что кассир тратит много времени на кассовую операцию и накапливает очередь, так еще риск ввести разные суммы в кассу и эквайринговый POS-терминал очень высокий.
Поэтому POS-терминал целесообразнее использовать для тех видов деятельности, для которых согласно ст.2 54-ФЗ не требуется онлайн-касса.
Кроме автономных POS-терминалов, есть более бюджетные устройства, ним относятся мобильные POS-терминалы и пин-пады.
Мобильные POS-терминалы (MPOS, ридеры)
Они работают только при подключении к смартфону или планшету, на которые установлена специальная программа для работы с ридерами . Покупатели передают свои карты продавцу или прикладывают к ридеру для того, чтобы оплатить товары (услуги). Ридер считывает данные карт и через интернет смартфона (планшета) запрашивает информацию о них в банке. В ответ получает сведения о действительности карт и остатках на счетах.
В случае проведения платежа ридер отправляет платежные чеки на электронные почты или телефоны покупателей. Бумажные платежные чеки ридер не выдает. Для отправки платежного чека нужно знать номер телефона или email покупателя, поэтому такими устройствами удобно принимать безналичную оплату, когда известны контакты покупателей, например, при доставке товаров. Но клиентов нужно предупредить, что платежных чеков на бумаге не будет.
Поскольку организации и ИП при расчетах обязаны выдавать кассовые чеки, у продавца, кроме ридера, должна быть онлайн-касса. Для покупателя надо сформировать два чека: кассовый и платежный с терминала эквайринга.
Мобильные POS-терминалы точно не подойдут для оплаты товаров и услуг, при покупке которых не принято сообщать контакты. Например, если в кафе у всех будут спрашивать номера телефонов для отправки платежных чеков, это может отпугнуть посетителей.
Примерная цена, по которой можно купить мобильный POS-терминал ─ 8 900 руб.
Пин-пады
Такие устройства подключаются к онлайн-кассе, и в этом их несомненный плюс. Соединение платежного терминала с кассой может быть проводным, если терминал стационарный, или через Bluetooth, если он мобильный (бесконтактный).
Онлайн-касса может быть любая: мобильный или стационарный смарт-терминал, управляющее устройство с фискальным регистратором.
У пин-падов, такой же компактный размер и возможности по приему разных типов карт, как и у ридеров. Но в этом только и заключается сходство.
Из-за того, что пин-пад подключен к кассе
кассиру не придется выбивать чек дважды: отдельно на кассе, отдельно на банковском терминале;
кассир выбивает чек только на кассовом аппарате, тот сам передает данные на пин-пад;
платежный чек о безналичном расчете распечатывается вместе с кассовым.
Таким образом ошибки в сумме оплаты исключены, а скорость кассовой операции высокая.
Компактные мобильные пин-пады позволяют сделать расчеты удобными и для продавца, и для клиентов: терминал можно разместить на прилавке таким образом, чтобы покупатели сами прикладывали или вставляли карты в устройство.
Подобрать оборудование для эквайринга
Пример мобильного бюджетного пин-пада ─ МТС эквайринг D200:
подключается к онлайн-кассам через Bluetooth;позволяет принимать оплату любыми картами платежных систем Visa, Mastercard, МИР, а также поддерживает бесконтактные способы платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Условия эквайринга:
бесплатный договор;
нет обязательств по открытию расчетного счета в определенном банке;
ставка 1,99%, не зависит от оборота.
Купить или взять в аренду D200 можно на нашем сайте.
Заказать
Пин-пад МТС эквайринг D200 подключается к любому мобильному кассовому терминалу МТС. Которые в свою очередь поддерживают работу с Системой Быстрых Платежей (СБП).
Поэтому у вас есть возможность экономить на эквайринге и работать по безналичным расчетам с низкой процентной ставкой — 0,4-0,7%.
Получить бесплатную консультацию
Онлайн-касса со встроенным эквайрингом
Это кассовое оборудование, на котором можно сформировать чек по правилам 54-ФЗ, передать данные о выручке оператору фискальных данных (ОФД) и одновременно принять оплату банковскими картами.
Кассовые смар-терминалы, у которых есть встроенный эквайринг, функциональны, занимают мало места. Такой кассовый смарт-терминал со встроенным эквайрингом будет очень полезен, например, курьерам, для выездных торговли и услуг, в такси и других видов деятельности, где нет потока клиентов.
При их использовании в стационарной торговой точке с большой проходимостью возможно возникнут определенные неудобства. Надо продумать, куда устанавливать кассу. Если далеко от покупателя, кассиру придется каждый раз передавать ее для прикладывания карты. Если рядом с покупателем, надо быть готовым к тому, что ему будет видна вся вводимая на кассе информация.
Среди моделей ККТ со встроенным эквайрингом популярен смарт -терминал МТС Касса 5″ + эквайринг. Технические характеристики МТС Кассы со встроенным эквайрингом:
Кассовый смарт-терминал МТС поддерживает работу с системой быстрых платежей (СБП). Поэтому вы можете принимать безналичную оплату по низкой комиссии — 0,4-0,7% и экономить на эквайринге.
Узнать подробнее про СБП
Почему предприниматели выбирают кассовые терминалы МТС
Они бесплатно обновляются ─ вы работаете в соответствии с законом;
пробивают чеки даже в отсутствии интернета, а при появлении связи автоматически отправляют информацию в ОФД;
Ведут складской учет остатков, составляет отчеты о продажах и избавляют предпринимателя от работы с тетрадями, таблицами Excel и калькулятором.
Функционала в них гораздо больше, чем требует закон. Например, работают с авансовыми платежами и интернет-заказами, всеми маркированными товарами и ЕГАИС.
МТС Кассу 5″ + эквайринг можно заказать здесь, купить в нашем каталоге или взять в аренду
Заказать
Какие предложения по эквайрингу есть на рынке?
Чаще всего по эквайрингу банки предлагают такие условия:
открыть расчетный счет именно у них;
ставка за услуги может быть плавающая, зависит от оборота ─ в среднем 2,3% при сумме безналичных расчетов до 500 тыс.р, 2% ─ свыше 500 тыс.р., а также фиксированная ─ одинаковая при любом обороте;
бесплатный терминал эквайринга, но при условии стабильных оборотов, в среднем ─ 500 тыс. р. за месяц, если такая сумма через терминал не проходит, надо платить за оборудование определенную договором сумму.
Если у вас нестабильный или небольшой оборот, лучше выбирайте фиксированную ставку. При значительных суммах безналичных расчетов ─ считайте, какие предложения будут для вас наиболее выгодными.
Также мы рекомендуем открывать расчетный счет в банке, который поддерживает работу с системой быстрых платежей (СБП). Так вы сможете принимать безналичную оплату от покупателей через СБП и экономить на ставке эквайринга, ведь комиссия здесь гораздо ниже — всего 0,4-0,7%. Важный момент — ваша касса также должна работать с СБП и быть в интеграции с вашим банком.
Оставьте заявку, мы подберем для вас банк с выгодными ставками и кассовое оборудование с системой быстрых платежей
Оставить заявку
Какие есть варианты приобретения МТС Касс?
МТС Кассы со встроенным терминалом эквайринга и терминал эквайринга отдельно вы можете купить или взять в аренду.
Когда вы берете кассу в аренду, то получаете кассу под ключ:
кассовый аппарат с фискальным накопителем;
договор с ОФД и ежегодное его продление;
услуги по регистрации и настройке кассы;
быструю замену оборудования в случае поломки;
сервисное обслуживание;
замену фискального накопителя, когда он выйдет из строя или закончится срок его действия;
полный доступ к товароучетному сервису;
возможность поменять кассу при изменении условий бизнеса, например, при увеличении количества покупателей понадобится касса, которая быстрее печатает чеки;
выкуп оборудования по остаточной стоимости.
Аренда D200 ─ это терминал + настройка и установка под ключ + услуги эквайринга + гарантия быстрой замены на время ремонта + сервисное обслуживание + возможность дальнейшего выкупа терминала со скидкой до 100%.
Аренда подходит предпринимателям, которые не готовы тратить значительную сумму на покупку кассы и/или терминала эквайринга. Достаточно месячной арендной платы, чтобы начать работать. А поскольку предусмотрено несколько тарифов, каждый сможет подобрать для себя наиболее подходящий вариант.
Покупка кассы и терминала оптимальна, если:
есть деньги на первоначальные вложения и это не станет ударом для бюджета;
понятно, какая модель кассы и терминала подойдут бизнесу;
важно, что оборудование находится в собственности.
Не знаете, купить кассу или взять в аренду? Мы поможем определиться
Получить консультацию
Источник
