Тинькофф банк дебетовая карта кэшбэк

Tinkoff Black – карта, которая сочетает в себе высокий кэшбэк и возможность получать процент на остаток. В чем подвох? Какие тарифы и лимиты установлены банком? О них расскажем в обзоре.

Внимание! Оформление карты происходит только на официальной странице банка.

Общие характеристики карты

Тип карты в зависимости от платежной системы:

• Mastercard World;
• Visa Classic.

Валюта счета: российский рубль, доллар США, евро (можно выбрать при регистрации одну или несколько валют).

Бесконтактная оплата: есть, платежи (PayPass, payWave); Google Pay / Apple Pay/ Samsung Pay.

Интернет-банк/мобильное приложение: есть и то, и другое.

Выпуск карты: бесплатно.

Обслуживание: имеется возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий банка.

Максимально возможный размер кэшбэка: 36000 рублей/1200 USD/1200 EUR в год.

Максимальные начисления процента на остаток: 15000 рублей в год (5% на остаток до 300 тысяч).

Выпуск карты с индивидуальным дизайном: услуга не предусмотрена.

Условия банковского обслуживания

Как и все финансовые продукты от Тинькофф, дебетовая карта «Black» оформляется за несколько минут:

• Чтобы заказать пластик, заполните анкету на сайте. Укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного телефона. В анкете также присутствует пункт о гражданстве. Далее идет стандартная процедура подтверждения номера телефона. После того, как введете код, полученный по СМС, системе понадобиться около минуты, чтобы обработать заявку.
• Вторая часть онлайн-заявки включает в себя сведения, необходимые для доставки карты: адрес, удобная дата и время. Тут можно оставить примечания для курьера.
• Вам доставят карту и после сверки документов и подписания договора отдадут конверт с черным пластиком на руки. В крупных городах этим занимается курьерская служба. Доставка займет до трех дней. В мелкие населенные пункты пластик вышлют почтой, придется подождать дольше.

За оформление дебетовки и ее доставку платить не нужно. Бесплатным будет выпуск дополнительных карт (до 5 штук) или перевыпуск пластика.

Годовое обслуживание Tinkoff Black составляет 1188 рублей (99 ежемесячно). Но банк предлагает вполне выполнимые условия, чтобы сделать его бесплатным. Нужно соблюсти один из пунктов:

• минимальный неснижаемый остаток в месяц должен составлять 30000 рублей;
• вы должны использовать другие финансовые продукты от Tinkoff: иметь на вкладах 50000 рублей и более или кредит на картсчете.

Если нужны оповещения на мобильный обо всех операциях, то придется отдать еще 59 рублей в месяц (708 рублей в год). Выход – установить приложение и смотреть нужную информацию там бесплатно. Использование интернет-банка также ничего не будет стоить.

Получили карту – что дальше

• Активируйте пластик через личный кабинет. Чтобы зайти в него, понадобится только мобильный телефон, который вы указали при регистрации. Далее система подскажет, что делать.
• Зайдите в раздел «Бонусы» и выберите три позиции, по которым хотите получать повышенный кэшбэк.
• Пополните карту Tinkoff Black бесплатно с любой другой карты.

Для удобства использования также можно:

• установить приложение;
• оформить шаблоны ежемесячных платежей (ЖКХ, сотовой связи и тд.);
• установить личные лимиты;
• изучить и активировать предложения от партнеров – если что-то приглянется.

Всё о стандартном кэшбэке

Одно из главных преимуществ черной карты – возможность получать кэшбэк не в баллах, «милях» или «спасибо», которые можно тратить в определенных местах, а в реальных рублях (или другой выбранной валюте), которые возвращаются на счет. Расчет осуществляется в конце месяца – вы получаете заработанную сумму и используете ее на свое усмотрение.

Минимальный размер отсроченной скидки – 1% с каждых потраченных 100 рублей. То есть, с 199 рублей вернется только рубль.

Кэшбэк в 5% можно получить в выбранных категориях. Среди них: автоуслуги и покупка авиа- или железнодорожных билетов, кафе, рестораны и точки фаст фуда, траты в Duty Free и другое. Изменить любимые позиции можно раз в три месяца самостоятельно в личном кабинете или приложении. Вот варианты:

Банк сам каждые три месяца предлагает категории, из которых нужно выбрать. Система анализирует ваши траты и «подкидывает» предложения, чтобы стимулировать на шопинг. Выбирать вы будете из плюс-минус шести категорий (каждый раз разных). В течение трех месяцев поменять выбор нельзя. Кэшбэк начисляется, исходя из МСС-кодов магазинов. Если они не совпадают со списком банка, повышенных начислений не будет.

Отсроченная скидка начисляется в конце месяца. Повышенный кэшбэк помечен в списке желтым кружком со знаком процента внутри.

Спецпредложения и партнеры

Самое лакомое предложение: банк обещает возврат до 30% за покупки, сделанные с помощью Тинькофф Блэк, у партнеров банка. В списке магазины, рестораны, различные онлайн-сервисы. Среди них «Рив Гош», «Ив Роше», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Биглион», «Медиамаркт», «Бургер Кинг» и другие. Перечень доступен в личном кабинете и в приложении в разделе «Бонусы». Он постоянно меняется и дополняется. Кроме того, для разных пользователей этот список отличается. Система направляет покупательскую активность в нужное русло.

Предложение от той или иной компании действуют около одного–двух месяцев. Есть и разовые акции, к примеру, кэшбэк только на первую покупку.

В выписке кэшбэк по спецредложениям отмечен желтым кружком со знаком короны.

Достоинства бонусной программы:

• большой выбор акций, список постоянно пополняется;
• кэшбэк от партнеров суммируется с основным кэшбэком (+1% или +5%, если предложение совпало с любимой категорией);
• можно активировать акцию задним числом, уже после покупки в течение 17 дней. При условии, что предложение еще будет доступно.

Подводные камни кэшбэка

• на деле, в среднем основная часть спецпредложений не доходит до 30%, а ограничивается 10–20%;
• участие в акции происходит не по умолчанию, большинство предложений нужно активировать в системе перед покупкой;
• во всех видах начислений банк округляет кэшбэк в свою пользу – до меньшего целого значения (для валютных карточек – до сотых);
• банковская организация не несет ответственности за правильность указания МСС кодов продавцами.

Кэшбэк не начисляется за:

• оплату жилищно-коммунальных услуг (банк рассматривает операцию как перевод на счет организации);
• переводы на другие счета;
• оплату услуг связи и интернета;
• пополнение электронных кошельков;
• покупку ценных бумаг, оплату ставок у брокеров;
• пополнение счета на сайтах-досках объявлений: Авито, Юла, Drom и другие;
• оплату доставки в точках выдачи Boxberry, СДЭК и другие.

Акция «Развлекайся и получай кэшбэк»

Предложение действует с сентября 2019 года для держателей любых карт Тинькофф, у которых нет просроченной задолженности перед банком.

Суть предложения – начисление бонусов за оплату развлекательных мероприятий. Найти действующие предложения можно в разделах «Театры», «Концерты» или «Кино» в мобильном приложении. Там же указана величина будущего бонуса в процентах. Вознаграждение начистится только за первые две покупки билетов на одно и то же мероприятие, даже если оно проходит в разные дни.

Бонусы вернутся на карту в рублях максимум за 14 дней после оплаты. За всё время проведения акции можно заработать не более 3000 бонусов в каждой из категорий.

Процент на остаток – плохие новости

С ноября 2019 года Тинькофф снизил проценты на остаток в ряде своих карт, в том числе и для Black. Если раньше держатели черного пластика получали 8%, а затем 6%, то сейчас можно рассчитывать только на 4%. Эта цифра сопоставима со средними значениями процента на остаток у карт других банковских организаций и существенно проигрывает ставкам по депозитам.

Радует только то, что Tinkoff позволяет клиентам получать и кэшбэк, и процент на остаток одновременно. Чтобы не потерять свои 4% годовых необходимо всего лишь тратить на шопинг 3000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на сумму до 300000 рублей. Это стандартный лимит для большинства банковских продуктов. Для валютных карт процент составляет 0,1% на остаток до 10000 долларов или евро (в зависимости от выбранной валюты). Процент на остаток рассчитывается ежедневно, начисляется раз в месяц. Вы увидите итоговую сумму в выписке на конец расчетного периода.

Как пополнять

Большой плюс карты – ее можно бесплатно пополнять несколькими способами. Без комиссии положить деньги на счет получится в банкоматах Тинькофф. Другой вариант – с карт сторонних банков через сервис или приложение Tinkoff.

Пополнить счет черной карты можно у партнеров банка бесплатно до 150000 в месяц. Среди них Почта России и Почта Банк, МТС-Банк, Юнистрим, Билайн, Мегафон, Золотая Корона и другие. За превышение лимита придется отдать 2% за операцию.

Как снимать

Без комиссии можно снимать до 600000 рублей в месяц. Тинькофф не берет процент за снятие в родных банкоматах до 500000 рублей в месяц.

Если хотите воспользоваться банкоматами других банковских организаций: минимальная сумма снятия – 3000, максимальная – 100000 рублей.

За снятие наличных сверх лимитов придется отдать 2% (минимум 90 рублей). Если хотите получить сумму меньше 3000 рублей в стороннем банкомате, готовьтесь заплатить 90 рублей за операцию.

Переводы: лимиты и комиссия

Лимит на бесплатные переводы у черного пластика относительно небольшой – всего 20000 рублей в месяц. Если нужно отправить сумму, превышающую это значение, придется отдать 1,5%, но минимум 30 рублей.

Сколько можно заработать

В теории, данная дебетовая карта с кэшбэком может принести владельцу более 50000 в год:

• 15000 рублей – максимальные проценты на остаток;
• 36000 – рублей – потолок кэшбэка.

Но это идеальные цифры. Для того чтобы отбить кэшбэком в месяц максимальные 3000 рублей, необходимо тратить минимум 300000 рублей или 60000 в избранных категориях.

А для того чтобы заработать предельный процент на остаток, нужно иметь на карточке неприкосновенные 300000 рублей, при этом еще совершать покупки по карте. Очевидно, что положить эту сумму на депозит под 6% и более будет выгоднее.

Общие впечатления: плюсы и минусы

Среди преимуществ Тинькофф Блэк пользователи отмечают:

• Стоимость обслуживания равна 0 рублей при выполнении вменяемых условий.
• Можно бесплатно сделать дополнительные карты для всех членов семьи. Вы получите до 5 карточек, привязанных к одному картсчету.
• Много вариантов бесплатного пополнения карточки, высокий лимит на пополнение у партнеров без комиссии – 150000 рублей.
• Свобода в снятии наличных – до 600000 в месяц. Возможность пользоваться банкоматами разных банков по всему миру.
• Мультивалютная карта.
• Возможность сочетать доход с кэшбэка и процента на остаток.
• Начисление кэшбэка в рублях сразу на счет карты.
• Большое количество предложений от партнеров банка с высокими ставками кэшбэка.
• Удобный мобильный банк. Сервис в 2018 году был признан лучшим в мире по версии версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2018. Пользователи также отмечают удобство мобильного приложения. Доступ к этим сервисам – бесплатный.
• Оперативная работа службы поддержки клиентов.
• Презентабельный дизайн черного пластика.

Есть несколько пунктов, которые заставляют задуматься:

• Не во всех городах есть банкоматы Тинькофф, а если и есть, то в небольшом количестве и не всегда в шаговой доступности.
• Не получится снять без комиссии в сторонних банкоматах сумму меньше 3000 рублей.
• Банк постепенно снижает величину процента на остаток. От былых 8% осталось только 5%.
• Всего три категории повышенного кэшбэка, которые нужно выбрать из ограниченного списка. А если не повезет и продавец неправильно укажет МСС-код, можно лишиться бонуса.
• Маленький лимит на переводы клиентам других банков. Для многих держателей карт 20000 недостаточно.

В целом, это достойный банковский продукт с доступными условиями получения бесплатного обслуживания. Подойдет тем, кто часто расплачивается картой, и тем, кто является вкладчиком банка или имеет кредит в Тинькофф. Не стоит рассматривать процент на остаток как основной способ заработать. Это, скорее, небольшой приятный бонус.