Кредитные карты Тинькофф довольно-таки популярны. Наверное, это обусловлено возможностью оформить одну из них онлайн буквально за 5 минут, а также воспользоваться услугой доставки на указанный адрес. Использовать кредитку Тинькофф можно для безналичных операция, а также обналичить ее. Сегодня я предлагаю разобраться в вопросе снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.
Все, что Вы хотели знать о снятии наличных с кредитной карты Тинькофф
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Тинькофф?
Кредитная карта от дебетовой отличается тем, что на ней хранятся не денежные средства владельца, а выданные банком. Обналичить их можно, но за это будет изъята комиссия.
Преимущественно кредитки банком Тинькофф были созданы для безналичных операций. За это предусмотрены бонусы, кэшбэк, акции от партнеров банка, и самое главное – льготный период.
Если Вы решили снять наличные с кредитной карты Тинькофф, то должны знать, что это невыгодно. Почему?
- Льготный период аннулируется.
- Сразу начисляется процентная ставка, причем повышенная.
- Изымается комиссия.
Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф
Сделать это можно в любом банкомате самообслуживания. Это может быть устройство Тинькофф или другого финансового учреждения, например, Сбербанка.
За обналичивание банковских денежных средств с большинства кредитных карт Тинькофф изымается фиксированная сумма – 390 рублей. Исключение составляют лишь две карты: Platinum и PlanetaCard.
При снятии наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум изымается 2,9% от суммы, а также 290 рублей. Например, Вы решили вывести 800 рублей. В этом случае размер переплаты составит 313,2 рубля. То есть, 290 + 23,2.
Бесплатное обналичивание кредитного лимита допускает лишь PlanetaCard. Главное – не превысить установленную банком сумму (100 000 рублей в месяц). Если Вам нужно снять больше 100 000 рублей, то будьте готовы заплатить комиссию – 2% от суммы.
Комиссия при обналичивании кредитного лимита – это не единственный недостаток. Есть еще один в виде повышенной процентной ставки.
Например, стандартная ставка по карте Тинькофф Платинум составляет от 12 до 29,9% в год, а при снятии наличных – от 30 до 49,9% в год.
Как обналичить кредитную карту Тинькофф без комиссии
Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка, сделать это невозможно. Если нужны наличные, то лучше оформить потребительский кредит. Но я расскажу, как добиться желаемого с минимальными затратами одним из двух способов.
Первый способ – воспользоваться помощью родных и близких. Суть в том, что Вы оплатите товар или услугу кредиткой Тинькофф, а Вам вернут потраченную сумму в виде наличных.
Второй способ – перевести деньги на баланс мобильного телефона. Затем нужно посетить официальный сайт Вашего оператора и, заполнив форму, вывести деньги на дебетовую карту.
У этих способов сразу два преимущества: льготный период не аннулируется, а процентная ставка после его окончания остается стандартной.
Операции, которые аналогичны снятию наличных
Я заметила, что на некоторых веб-сайтах советуют выводить денежные средства с кредитки Тинькофф на электронные кошельки, якобы без потери льготного периода. Не рекомендую так поступать. Во-первых, за это будет изъята комиссия, а во-вторых, начислена повышенная процентная ставка.
Переводы, которые равны обналичиванию кредитного лимита:
- на электронные кошельки (например, QIWI, WebMoney);
- по реквизитам в пользу физических лиц;
- с карты на карту.
Ознакомиться с полным списком операций Вы можете здесь.
Заключение
Итак, возможно ли снятие наличных с кредитки Тинькофф? Да, это можно сделать в устройствах самообслуживания Тинькофф или других банков. Однако последствиями станут отмена льготного периода, повышение процентной ставки больше, чем на 10%, а также комиссия.
Для большинства кредитных карт Тинькофф комиссия, которая сопровождает обналичивание кредитного лимита, фиксированная – 390 рублей.
Многие интересуются, можно ли снять с кредитки личные или банковские деньги без комиссии. На официальном сайте Тинькофф указано, что это невозможно. Я предлагаю два способа, которые сопряжены с минимальными затратами и сохранением льготного периода.
Не рекомендую прислушиваться к сомнительным советам, вроде перевода кредитного лимита на электронные кошельки. Лучше ознакомиться со списком операций, которые приравниваются к снятию наличных средств.
Эта публикация была Вам полезной? Тогда поддержите автора лайком. Подписывайтесь на мой канал! Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях 🙂
Другие публикации о кредитных картах Тинькофф на моем канале:
Как за 2 минуты оформить кредитную карту Тинькофф
3 простых способа активировать кредитную карту Тинькофф
Тарифы и условия кредитной карты Тинькофф Платинум
Источник
Чтобы кредитка была выгодной и удобной, она должна обладать максимальными функциональными возможностями с минимальными комиссиями за операции. Возможности кредитных карт банка Тинькофф находятся в балансе с взыскиваемыми тарифами за оказываемые услуги.
Пользуясь кредитной картой от банка Тинькофф, клиенты могут не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги со счета.
Способы снятия наличных
Решив снять с кредитки наличные, следует знать следующее:
- Карта предназначена для совершения безналичных платежей и расчетов в Сети, поэтому снимать наличные с нее можно только, оплатив комиссию.
- Величина комиссии составляет 2,9% + 290 руб. за каждую операцию, снимать можно любые суммы, при этом сумма комиссии может оказаться выше, чем сумма операции. Например, при снятии 200 руб. комиссия составит 296 руб. Поэтому при необходимости лучше снять наличные за один раз в большой сумме. Следует знать, что банки-партнеры могут устанавливать лимиты на разовое снятие наличных.
- При снятии наличных заемщик теряет беспроцентный период пользования кредитом.
- Ставка по кредиту составит 30–49,9% годовых.
Для снятия наличных с кредитки банк предлагает несколько вариантов: банкоматы (свои и партнеров), пункты выдачи наличных, платежные системы.
Чтобы снимать деньги с минимальной комиссией от банка, совершающего операцию, обращаться лучше в устройства самообслуживания Тинькофф Банка или банков-партнеров.
Через банкомат
Банкоматы банка расположены в торговых центрах городов, в местах массового посещения гражданами. Найти банкомат, узнать график его работы можно на сайте, перейдя по ссылке: https://www.tinkoff.ru/maps/atm/?amount=1000&atOnce=true
Потребуется из всех возможных вариантов получения средств выбрать Тинькофф Банк и найти необходимое устройство самообслуживания на карте. Система выдаст адрес, график работы банкомата, лимит операции, телефон.
Пункты выдачи наличных
Кроме банкоматов, банк предлагает воспользоваться специальными пунктами выдачи наличных. Узнать адрес и режим работы пунктов можно также на сайте банка.
Банки
Снять деньги можно через банки-партнеры. Среди крупных банков в их числе находится Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т. д., поэтому проблем с поиском пункта выдачи у клиента не возникнет. На сегодняшний день совершить операцию можно в 14 кредитных компаниях. Узнать их адрес, график работы и лимит на снятие можно по вышеуказанной ссылке.
Комиссия Тинькофф банка по операциям будет одинаковой, независимо от способа снятия. За совершение операции банк-плательщик может дополнительно взыскивать свою комиссию при обналичивании денежных средств.
Дополнительные способы
Получить наличные с кредитки можно с помощью операторов сотовой связи. Необходимо обратить внимание, что некоторые виды операций по переводу денежных средств на счет мобильного телефона приравниваются к наличным (МСС 4814), и банк взыщет стандартную комиссию.
В других случаях деньги переводятся на счет мобильного оператора, затем на счет дебетовой карты. Далее из можно снять в банкомате банка, которому принадлежит карточка. Комиссия за операцию зависит от оператора мобильной связи, например, в МТС она составит 60 руб.
Получение наличных денег без потери грейс-периода
Чтобы не «вылететь» из льготного периода, заемщик может пойти на небольшую хитрость. Если кому-либо из родственников или знакомых требуется совершить крупную покупку, предложить им воспользоваться своей кредиткой. Вернут денежные средства они наличными, но пользователю не потребуется платить проценты в льготный период. Дополнительным бонусом будет для него начисление кешбэка с покупки.
Использование виртуальных платежных систем
Снять деньги можно с помощью электронных кошельков КИВИ или Вебмани, переведя деньги на их счет.
Пользователи кредитных карт не рекомендуют привязывать кредитку к электронному кошельку, иначе операция будет приравнена к снятию наличных.
Для осуществления операции кошельки должны быть полностью идентифицированы.
С помощью QIWI
Зарегистрированные клиенты кошелька КИВИ переведя деньги сначала на ЭК, могут затем перечислить их на дебетовую карту, чтобы снять через банкомат банка, выпустившего карту. Можно воспользоваться банкоматами КИВИ и его партнеров. Это позволит вывести средства с минимальной комиссией.
Система взыскивает комиссию за перевод денежных средств в размере 1,5% от суммы операции.
С помощью WebMoney
Аналогичным образом пользователи кошелька WebMoney смогут провести обналичивание кредитных средств с кредитки. Комиссия системы составляет 2%.
Ограничения на снятие наличных
Стандартно в настройках в личном кабинете стоит лимит на снятие наличных 100 тыс. руб. в день, однако пользователь может самостоятельно увеличить сумму до 300 тыс. руб.
Конкретный лимит на операции зависит от банка, которому принадлежит банкомат, наличия денег в самом устройстве самообслуживания.
Например, разовый лимит на совершение операций по крупным банкам:
Дополнительно максимально возможная сумма снятия зависит от типа карты. Так, наиболее популярная кредитка Тинькофф Платинум позволяет обналичить весь лимит (до 300 тыс. руб.) за месяц, разово до 100 тыс. руб. Количество снятий в день не ограничивается.
Уточнить точный тарифный план для каждого пользователя можно, изучив документы, полученные при оформлении карты или, позвонив на горячую линию банка по номеру 8-800-555-777-8.
Как снимать деньги за рубежом?
Подключив в личном кабинете кредитной карты страну прибытия и время поездки, клиенты смогут воспользоваться банкоматами кредитных организаций по всему миру. Величина комиссии банка-плательщика отражается при введении данных в систему, до совершения операции, поэтому всегда можно отменить транзакцию, если сумма не приемлема.
При использовании банкомата за границей дополнительно клиент заплатит комиссию за конвертацию денежных средств. Если деньги переводятся в доллары, евро, фунты стерлинги, курс устанавливается банком Тинькофф. При переводе других валют, происходит двойная конвертация: сначала в доллары, затем в требуемую валюту. Поэтому, для снятия наличных за рубежом лучше использовать дебетовые карты.
Источник
Отсутствие офисов и дистанционная форма взаимодействия ничуть не мешают банку Тинькофф сохранять популярность в области кредитования населения благодаря низким ставкам, возможности возврата средств баллами или бонусами при оплате товаров и услуг партнеров кредитного учреждения. Несмотря на множество преимуществ, остается проблема, как снять наличные с кредитной карты Тинькофф без потерь на комиссиях. Помимо уплаты комиссии, заемщик теряет всю выгоду от предоставленного льготного периода, в течение которого проценты не начисляют.
Зная порядок работы с картами Тинькофф, можно сократить дополнительные расходы и получить нужную наличность с минимальной переплатой.
Можно ли снять деньги с кредитной карты Тинькофф без комиссии
Полностью снять наличные без комиссий по кредитному пластику Тинькофф Банка нельзя, но правилами кредитора предусмотрена возможность снижения величины комиссий при использовании для вывода различных схем.
Чтобы минимизировать потери, необходимо внимательно изучить условия использования кредитки и обслуживания долга, в том числе использования беспроцентного льготного периода с условием дальнейшего погашения снятой суммы в пределах установленного срока.
Особенностью кредитного пластика банка является возможность расходования средств не только для шопинга, но и для безналичного вывода средств на электронные кошельки («Вебмани» или «Киви»). Так как вывод осуществляется безналичным способом, проценты за обналичивание не применяются, что дает возможность получить деньги на кошелек, сохраняя действие грейс-периода. Другое дело, что при дальнейшем выводе не избежать потери на комиссии электронной платежной системы. Однако, по сравнению с потерями при прямом обналичивании с карты, выгода остается довольно существенной: около 1% экономии на комиссии плюс нетронутый льготный период, позволяющий использовать карточку без начисления процентов.
Почему с кредитных карт снимать деньги всегда невыгодно
Несмотря на подключение различного функционала и новых технических возможностей по карточкам с заемными средствами, основным предназначением пластика по-прежнему остается комфортная оплата товаров безналичным способом. Для хранения и снятия денег банки выпускают отдельно дебетовые варианты, на карточные счета которых поступают зарплатные перечисления, пенсии, пособия, переводы физлиц и т. д. Платежные возможности дебетовой карты предусматривают более свободное и выгодное управление собственными средствами с одним существенным минусом – расходовать можно лишь собственные средства.
Когда возникает потребность в получении дополнительной наличности у банка, обращаются за потребительским займом, условия которого подразумевают выдачу средств.
Кредитная карта отличается от потребительского займа и дебетового пластика, предназначаясь для безналичных операций в первую очередь. Действительно, рассчитываясь на автозаправке или в кафе, никаких проблем при снятии со счета заемной суммы не существует, так как данные операции выполняются в пределах установленных банком правил. Как и с пластиком других финансовых учреждений, если используется кредитная карта Тинькофф, снятие наличных будет происходить с уплатой определенного процента комиссии.
Комиссия за обналичивание кредитки в банках – партнерах Тинькофф
Только грамотное применение кредиток позволит использовать максимум потенциала программы банка. Перед совершением операций рекомендуется изучить комиссии, условия, последствия планируемой транзакции. Согласно действующему порядку, снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум происходит с комиссией не менее 2,9 процента от суммы.
Точный размер комиссии за снятие наличных определяется правилами банка, чей банкомат используется для операции, а также типом поддерживаемой платежной системы кредитки.
Рекомендуется пользоваться устройствами самообслуживания партнерской сети, которые позволяют снять деньги с минимальной переплатой на следующих условиях:
- Тинькофф Платинум – списывается 2,9%, или 290 рублей за 1 обналичивание.
- Карты S7 Airlines, Ulmart, AliExpress, Google Play, OneTwoTrip и множество других вариантов предполагают взимание 390 рублей дополнительно.
- Исключение составляет пластик LetoCard, «Аура» или «Планета», когда наличные в пределах 100 тысяч рублей обналичивают без процентов. Если потребуется более крупная сумма, наличные выдают с взиманием 2-процентой комиссии за сумму свыше установленного лимита.
Следует быть внимательным: данный порядок предполагается только при обналичивании через партнера, а при использовании устройства другого финансового учреждения условия могут быть иные.
К примеру, обналичивание сумм через сбербанковский банкомат при снятии наличных в пределах 3 тысяч рублей ведет к снятию дополнительных 290 рублей, а также комиссии Тинькофф Банка 2%. Вряд ли можно назвать подобный вариант обналичивания удобным и выгодным. Это заставляет искать альтернативные способы снижения комиссионных.
Можно ли снизить процент комиссии
Кредитка Тинькофф Банка оптимальна при оплатах товара безналичным способом, в розничных и интернет-магазинах, включая популярные международные площадки типа «Алиэкспресс» и E-bay. Бездумное расходование, когда сумма выводится с кредитного баланса через любые банкоматы, грозит весьма печальными последствиями: к моменту внесения ежемесячного платежа пользователь может обнаружить, что сумма для пополнения существенно превышает реально израсходованные деньги. Все дело в невнимательном изучении и несоблюдении правил работы с картой, что привело к необходимости оплаты:
- части основного долга;
- комиссионного процента за снятие наличных;
- начисленного процента за использование займа (грейс-период в данном случае не работает).
Более тщательное изучение условий банка дает возможность сокращения дополнительных затрат при обналичивании кредиток Тинькофф несколькими способами:
- Использовать только банкоматы партнеров, список которых можно найти на официальном интернет-ресурсе кредитора.
- Привязать электронный кошелек «Яндекс.Деньги», Webmoney, «Киви» к пластику с сокращением размера сборов до 0,6-2% и сохранением грейс-периода.
- Выпуск особых карт, рассчитанных на выгодные оплаты покупок в конкретных местах торговли. Такими картами являются «Аура» (Новосибирск), «ПланетаКард» (Уфа, Новокузнецк, Красноярск).
Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии
Самым простым решением при снятии наличности станет оформление личного электронного кошелька с возможностью пополнения баланса с карты Тинькофф Платинум.
Обработка транзакций происходит быстро, практически мгновенно, а при выводе действуют свои правила в зависимости от используемой платежной системы. Для вывода через «Вебмани» удобно пользоваться дебетовым пластиком, через который средства далее обналичиваются в любом банкомате родного банка. Комиссия составляет 2% от суммы. Аналогичная схема предусмотрена для владельцев кошельков «Киви». Есть определенные ограничения по суммам обрабатываемых транзакций, например при зачислении 500 тысяч рублей потребуется срок в течение 1 недели, а для более скромных сумм (до 500 рублей) установлена комиссия в размере 3%.
Еще одно простое решение, когда кто-либо из друзей или знакомых собирается приобрести дорогостоящую покупку. Держатель пластика может оплатить сумму безналичным способом, получая наличность от своего знакомого без каких-либо комиссий.
К сожалению, не всегда кто-либо из близкого окружения делает покупки в нужный момент, и не всегда у держателей пластика оформлены электронные кошельки. Следует помнить, что кредитная карта рассчитана прежде всего на безналичную оплату. Поэтому при потребности в наличных имеет смысл рассмотреть альтернативные варианты потребительского нецелевого кредитования, где можно сразу получить наличные, обходясь без расходов на комиссии.
Источник
