Наряду с обычными банковскими кредитами появились в нашей стране и кредитные карты. Они предоставляют гражданам безналичный заем: дают возможность расплачиваться в магазинах, не имея наличных денег, так сказать в долг до зарплаты. А потом, по истечении какого-то определенного промежутка времени, заемщик обязуется погашать взятую в долг сумму, иначе будут начислены проценты.
Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?
При льготном периоде в 50 дней и возвращении потраченной суммы целиком в пределах этого периода проценты за пользование кредитом не начисляются.
Беспроцентными являются только безналичные расчеты. Если деньги были обналичены, то сумму нужно увеличить на 18 – 24% годовых.
Если клиент снял в «родном» банкомате 10 000 руб., то вернуть придется на 3% больше, то есть 10 300 руб. Комиссия за снятие наличных начисляется уже на следующий день после проведенной операции. За снятие денег в банкомате чужого банка, к начисленному проценту прибавится еще 1%.
В итоге получаем, что безналичное пользование кредитной картой Сбербанка России намного выгоднее, чем снимать наличные деньги. Процент за снятие денег составляет 3 – 4%, а годовая ставка по кредитной карте колеблется от 18 до 24%.
Предложения банка по данному кредитному продукту весьма разнообразны: предлагаются гибкие условия, выгодные тарифы, многочисленные бонусы.
Сбербанк России – кредитные карты
При выборе карты сначала необходимо определиться с банком. Сбербанк России заметно отличается от всех прочих банков в этом вопросе: оформление пластиковой кредитки можно провести в любом филиале, которые расположены по всей стране, в каждом регионе, поселке и деревне.
Главное преимущество кредитной карты Сбербанка России – это не только удобство и разнообразные бонусы в обслуживании, но еще и самый низкая процентная ставка среди существующих конкурентов.
Кредитную карту не стоит путать с дебетовой картой, ведь у последней нет кредитного лимита, на ней хранятся только личные деньги держателя, которые он сам на нее положил, либо их на нее перевела организация в качестве зарплаты, детских пособий, алиментов и прочих выплат.
А кредитная карта позволяет тратить денежные средства, принадлежащие банку, предоставляя клиенту таким образом займ.
Оформив кредитную карту в Сбербанке России вместе обычного потребительского кредита, вы автоматически приобретаете следующие неоспоримые преимущества:
- раз и навсегда – сбербанковскую кредитку клиент оформляет единожды, а каждые три году происходит автоматический перевыпуск; снимать деньги в пределах кредитного лимита можно сколько угодно раз, в любой момент, когда возникнет необходимость в деньгах;
- экономия времени и нервов – в случае экстренной надобности не нужно будет собирать документы, идти в сбербанк, подавать заявку на займ, ждать ответа – карманный кредит всегда с вами;
- льготный период – в течение определенного времени банк не начисляет процент за пользование безналичными средствами; выгод налицо: сколько сняли, столько и вернули, но очень важно вернуть вовремя;
- положительная кредитная история – пользуясь кредитной картой от Сбербанка, клиент автоматически формирует положительную кредитную историю, что благоприятно скажется в случае, когда он придет в Сбербанк с заявкой на более крупный займ, к примеру, за кредитом на автомобиль или ипотеку;
- безопасность – пользователь всегда может быть спокоен за свои финансы, ведь при потере или краже утрачивается лишь карточка, а сами деньги могут быть восстановлены в любом отделении Сбербанка России;
- скидки – некоторые торгово-сервисные предприятия предоставляют скидки за оплату покупок или услуг кредитной картой Сбербанка;
- хранение средств – кредитная карта может использоваться также в качестве дебетовой, то есть на ней можно хранить ваши собственные средства;
- спасибо – данное платежное средство позволяет получать бонусы «Спасибо от Сбербанка», совершая определенные покупки.
К сожалению, кредитная карта Сбербанка не лишена недостатков:
- снятие наличных средств облагается комиссией в размере 3% от суммы;
- процент за пользование деньгами гораздо выше, чем в потребительском кредите Сбербанка (годовая ставка достигает 22 – 24%).
Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка:
- Все торгово-сервисные предприятия обслуживают данное платежное средство абсолютно бесплатно.
- Кредитный лимит для каждого клиента определяется Сбербанком в индивидуальном порядке.
- Льготный период использования денежных средств без начисления процентов составляет 50 дней.
- Ежемесячно на погашение кредитной задолженности необходимо вносить не менее 5% от общей суммы.
- Возможно досрочно перевыпустить кредитную карту (для карты Сбербанк Gold данная услуга предоставляется бесплатно).
Виды кредитных карт
Разные виды карт предусматривают разные условия обслуживания. Существуют несколько групп данных платежных средств, которые объединяют в себе карты нескольких образцов: классические, молодежные, мгновенные, партнерские («МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот»), золотые и платиновые.
Особенности получения кредиток
Для того чтобы стать владельцем кредитной карты, выпущенной Сбербанком России, нужно явиться в любой из филиалов с заявкой на выдачу.
К ней должен быть приложен пакет документов:
- паспорт;
- заявка на получение карты;
- документы, подтверждающие трудоустройство;
- справки о доходах.
Есть возможность оформить заявку в онлайн режиме, то есть дома через компьютер. Рассматривать заявку банк будет не более двух дней.
Требования для соискателей кредитных карт Сбербанка России:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- возраст 21–65 лет;
- стаж работы на последнем месте не менее полугода, а суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.
Участники зарплатных проектов в Сбербанке получают льготные условия кредитования по пластиковым картам:
- процент будет ниже;
- комиссия за обслуживание также снизится;
- наибольшая сумма кредита достигнет 600 000 рублей;
- заявка вместе 2 суток будет рассматриваться в течение 2 часов;
- из документов потребуется только паспорт.
Ведение счета карты
Получатель карты при оформлении знакомится с договором, где указан кредитный лимит, устанавливаемый на данном платежном средстве. Данная сумма, допустим, она равна 50 000 руб., уже находится на счету карты, ее можно тратить вплоть до нулевого остатка. А в пятидесятидневный срок обязательно сумму нужно погасить, то есть вернуть на карту ту же сумму – 50 000 руб.
За каждый день просрочки банк начисляет установленный определенным тарифом процент, отнимая его от назначенной суммы лимита. Таким образом, с каждым днем возмещать до 50 000 руб. заемщик должен будет все больше.
- Вести счет кредитной карты можно, периодически заглядывая в банкоматы, которые расположены по всей стране в огромном количестве, причем не только в филиалах Сбербанка, а на остановках, в магазинных, торговых центрах, государственных учреждениях и т. д.
- Также можно подключить услугу «Мобильный банк» и в любой момент получать информацию о состоянии счета кредитной карты на свой мобильный телефон.
- В филиале банка оператор назовет вам вашу задолженность, а пожеланию она будет отражена в документальном виде.
- Можно, помимо всего этого, звонить на горячую линию Сбербанка и попросить оператора озвучить ваш баланс, для этого нужно будет пройти идентификацию.
Где можно ознакомиться с условиями использования банковских карт Сбербанка России?
О правилах пользования кредитной картой вам может рассказать сбербанковский работник, можно изучить условия на сайте банка и в различных буклетах о кредитных тарифах банка.
Сначала карта должна быть активирована при помощи оператора в самом банке или по телефону. После этого можно осуществлять необходимые операции, причем механизм не будет ничем отличаться от дебетовой карты, кроме одного момента. По карте предоставляется кредитный займ, средства по которому должны быть возвращены в оговоренный сторонами срок, в противном случае будет начислен процент, назначенный банком. В Сбербанке данная процентная ставка варьируется от 18% до 24%.
Как пополнить счет карты?
Рассчитаться с задолженностью по кредитной карте можно несколькими способами:
- через банкомат или терминал Сбербанка России;
- осуществив перевод с дебетовой карты посредством сервиса «Мобильный банк»;
- осуществив банковский перевод;
- путем безналичного перевода с дебетового счета на сбербанковский счет.
Где и как получить информацию о тарифах Сбербанка России по обслуживанию банковских карт?
Требуемую информацию можно получить у работников Сбербанка, на официальной странице сайта, в брошюрах.
Группы тарифов кредитных карт Сбербанка России:
- молодежные – позволяют пользоваться заемными средствами в сумме от 3 до 20 тыс. руб. с начислением 24 % годовых, если заемщик не уложился с возмещением кредита в 50 дней. Годовое обслуживание карты стоит 750 рублей. Клиент, заказавший данный тип кредитной карты, может выбрать индивидуальный дизайн;
- классические – сумма кредита колеблется от 15 000 до 600 000 рублей, а процентная ставка – от 19% до 24%;
- карты «Аэрофлот» – классическая карта образца Visa может предоставить владельцу сумму вплоть до 600 000 рублей под 19 – 24% годовых за 900 рублей в год в качестве платы за обслуживание. Партнерство с авиакомпанией «Аэрофлот» позволяет клиенту копить бонусы за совершенные покупки: 30 рублей, 1 евро или 1 доллар равны одному баллу. При оформлении карты автоматически начисляются 500 бонусов. Их можно потрать на услуги авиаперевозчика. По карте Visa Gold клиент получает немного другую процентную ставку от 18 до 23%, оплата годового содержания выйдет в 3500 руб., а за каждый евро, доллар или 30 рублей начисляют 1,5 бонуса. Оформление дает сразу 1000 баллов;
- карты «МТС» – практически те же условия, как и с предыдущей партнерской картой, однако на карту МТС начисляют бонусы при оформлении в количестве 300 и 600 на MasterCard Standard и Gold MasterCard соответственно;
- кредитки «Подари жизнь» – условия предоставлении кредита и обслуживания те же, но партнером здесь является благотворительный фонд «Подари жизнь», поэтому половина суммы за годовое обслуживание перечисляется в фонд, а также туда попадает 0,3% от каждой покупки. Данные карты выпускаются в двух образцах Visa Classic и Visa Gold;
- мгновенные кредитные карты Сбербанка – не подразумевают оплаты годового обслуживания. Установлена 19%-ная ставка по кредиту и максимальный займ в 150 000 руб.
- золотые кредитки – образца Visa и MasterCard требуют ежегодную плату за обслуживание в размере 3000 руб.;
- платиновые кредитные карты – позволяют воспользоваться займом до 3 млн. руб. за 10 – 15 тыс. руб. в год и 17 – 22% и обеспечивают полный комфорт владельцу: персонального менеджера, круглосуточный доступ к консьерж-службе международного класса и бизнес-залов во всех аэропортах, страхование себя и близких на сумму до 10 млн. долларов.
Все карты обслуживаются в рублях, действуют в течение трех лет, а льготный период равен 50 дням. Есть возможность участия в различных бонусных программах, в том числе «Спасибо от Сбербанка».
Какая плата взимается за получение наличных по карте
Сбербанка России в другой кредитно-финансовой организации?
Сбербанк берет обязательную комиссию за обналичивание средств с кредитной карты.
Если заемщик снимает деньги в банкомате или филиале Сбербанке, то ставка составит 3% от запрашиваемой суммы.
А если получить наличные в банкомате другой финансовой организации, то комиссия достигнет 4%.
Важный нюанс: в любом случае сумма комиссии будет не менее 390 рублей, даже если вы снимаете 500 рублей.
Какая плата взимается за получение наличных по карте, выпущенной другой кредитно-финансовой
организацией, в подразделениях и банкоматах Сбербанка России?
Обналичивание карт других банков в терминалах Сбербанка также происходит с вычетом определенного процента, но он определяется банком, выпустившим карту.
Существует ли лимит по выдаче наличных денежных средств
по международным банковским картам Сбербанка России?
Сбербанк России определил ограничения по максимальным суммам, в размере которых можно обналичить средства в течение суток. Через банкомат Сбербанка в день можно снять не более 50 тыс. руб., а через кассу сбербанка и других банков суточный лимит составит 150 тыс. руб.
Почему не стоит снимать наличные с кредитки?
Никто не спорит, что быстрый доступ к экстренному запасу денег – это очень удобно. Однако удобство это банки обычно компенсируют повышенной кредитной ставкой, и Сбербанк не является исключением.
Источник
Сбербанк как и иные финансовые организации, предоставляет для своих клиентов кредитные программы на различных условиях. Одним из видов таких займов выступают кредитные карты, которые дают возможность своим держателям, пользоваться заемными денежными средствами, без начисления процентов. Об условиях использования, начислении процентов и годовом обслуживании таких карт, рассказано в этой статье.
Особенности кредитных карт Сбербанка с льготным периодом
На данный момент, Сбербанк выпускает широкий перечень карт, как кредитных, так и дебетовых. Основное различие кредитной карты от дебетовой состоит в том, что дебетовые карты предназначены для использования только собственных денег, в отличии от кредитных карт, предназначенных для оплаты товаров и услуг кредитными средствами.
Сбербанком представлен широкий список кредитных карт. Отличительная особенность данных карточек заключается в платежной системе (MasterCard или Visa), процентных ставках, суммой годового обслуживания, а также кредитном лимите. Абсолютно все кредитные карты Сбербанка могут участвовать в бонусных программах. На сегодня их представлено 3 разновидности: «Аэрофлот бонус», «Спасибо» от Сбербанка, «Подари жизнь». Возможность участия в данных программах также зависит от вида заказанной карты. Так к примеру, держатели карт с программой «Подари жизнь» смогут перечислять 0,3% от каждой безналичной покупки в благотворительный фонд, занимающийся лечением детских заболеваний. Карты серии «Аэрофлот» предоставляют клиентам возможность накапливать бонусные мили с каждой совершенной покупки, и использовать их для оплаты авиабилетов в данной компани.
Держатели всех остальных карт Сбербанка, могут принять участие в бонусной программе «Спасибо». По правилам программы, любая безналичная оплата услуги или товара в магазинах-партнерах (торговые площадки, Интернет-магазины, аптеки, АЗС) будет накапливать бонусные баллы в размере 0,5 до 20% от потраченной суммы. Бонусы накапливаются на отдельном счете и могут быть использованы в качестве оплаты в магазинах, принимающих баллы «Спасибо».
к содержанию ↑
Достоинства и недостатки
Как и любой продукт Сбербанка, кредитные карты, в зависимости от способа использования, также обладают своими достоинствами и недостатками.
Достоинства:
- При правильном использовании льготного периода, клиенту не нужно переплачивать за начисленные проценты;
- Участие в программах лояльности, проводимых партнерами Сбербанка;
- Удобная оплата товара безналичным расчетом, а также возможность обналичивания денег в банкоматах;
- Возможность получить карту с кредитным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей;
- Невысокая процентная ставка за пользование кредитом в сравнении с другими кредитными организациями;
- Бесплатное СМС-информирование.
Недостатки:
- Высокая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами от Сбербанка;
- Трудности при подсчете беспроцентного периода;
- Высокий процент на обналичивание в терминалах Сбербанка или отделениях иных банков.
к содержанию ↑
Требования к клиенту
Почти для всех карт Сбербанка установлены стандартные требования для будущего держателя. Сбербанк может запросить дополнительные документы, такие как справку о доходах или справку 2-НДФЛ, при заказе карты с кредитным лимитом, превышающим 100 000 рублей.
Требования для оформления:
- Отсутствие кредитной карты;
- Наличие Российского гражданства;
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Постоянная или временная регистрации в РФ;
- Наличие паспорт РФ.
к содержанию ↑
Характеристики кредитных карт Сбербанка
Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карты, отличающихся между собой стоимостью обслуживания, процентной ставкой и кредитным лимитом.
Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold:
- стоимость обслуживания — бесплатно;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Премиальная карта Visa Signature и World MasterCard Black Edition:
- стоимость обслуживания — 2 450 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 21,9 до 25,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 3 000 000 рублей.
Классическая карта Visa и MasterCard:
- стоимость обслуживания — бесплатно;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Классическая карта «Аэрофлот»:
- стоимость обслуживания — 900 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Золотая карта «Аэрофлот»:
- стоимость обслуживания 3 500 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Карта «Аэрофлот» Signature:
- стоимость обслуживания — 12 000 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — 21,9% годовых;
- кредитный лимит — 300 000 – 3 000 000 рублей.
Классическая карта «Подари жизнь»:
- стоимость обслуживания — 900 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9% в год;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Золотая карта «Подари жизнь»:
- стоимость обслуживания — 3 500 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9% в год;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
к содержанию ↑
Условия использования льготного периода кредитной карты Сбербанка
Хоть карта Сбербанка и обладает 50-дневным беспроцентным периодом, эта программ будет работать только при выполнении всех условий, установленных Сбербанком.
Весь 50-дневный беспроцентный период делиться на 2 части: 30-дневный льготный период во время которого клиент может пользоваться заемными средствами, и 20-дневный период, во время которого нужно внести определенную сумму платежа.
Виды погашения кредита:
- За пользование кредитными денежными средствами, клиент, в 20-дневный платежный период, должен вносить обязательный платеж, который составляет 5% от суммы заемных средств, но не менее 150 рублей. Если данный платеж будет внесен, то после даты платежа начнется начисление процентов на оставшуюся часть используемого займа со дня начала использования карты.
- Если в 20-дневный платежный период будет внесена полная сумма использованного кредита, то процент за использование не взимается.
- В том случае если, в 20-дневный платежный период, не будет внесена, ни полная сумма использованного кредита, ни обязательный платеж в размере 5% от потраченной суммы, то за просрочку платежа Сбербанк, начнет начисление процентов с повышенной ставкой. Также к повышенной процентной ставке, которая составляет 36%, добавиться, штраф и пеня за просрочку.
С началом платежного периода, начинается отсчет нового льготного периода. Максимальный размера лимита, будет уменьшен на сумму задолженности. При пополнении карты на сумму задолженности, кредитный лимит также увеличивается.
Нужно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. При снятие денег в банкоматах или кассах Сбербанка, кроме начисления процентов на снятие (3% в отделения и кассах Сбербанка и 4% в отделениях и банкоматах других банков, но не менее 150 рублей), начнется начисление процентов на использование заемных средств, согласно тарифной ставке.
к содержанию ↑
Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка
Большинство клиентов интересуется, как можно узнать время оставшегося льготного периода на карте Сбербанка.
Существуют следующие способы:
- Позвонить на номер Контактного центра 8-800-555-55-50 и узнать интересующую информацию (нужно назвать номер карты, и персональные данные).
- При оформлении кредитной карты, на конверте имеется обозначение даты формирования отчета. Это число по умолчанию считается начальной датой беспроцентного периода.
- Подробная информация фиксируется в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
- Отправить СМС с текстом «ДОЛГ» на номер 900. Для использования этого способа, нужно подключить сервис «Мобильный банк».
Если условия использования кредита были нарушены, то восстановить льготный период можно путем оплаты всех долгов, штрафов, начисленных процентов и основной суммы.
к содержанию ↑
Как пополнить счет кредитной карты сбербанка
Сбербанком предусмотрено несколько способов пополнения кредитной карты. Нужно помнить, что время поступления перевода на кредитную карту может доходить до 5 рабочих дней, и комиссия за эту процедуру рассчитывается в соответствии с тарифами кредитной организации, совершающей перевод.
Способы пополнения кредитной карты:
- Наличным или безналичным способом в кассе Сбербанка;
- Через дистанционную систему «Сбербанк Онлайн» и систему «Мобильный банк»;
- В банкоматах и терминалах Сбербанка;
- В терминалах и банкоматах других кредитных организаций;
- Денежным переводом на счет карты с места работы заемщика.
Оформление кредитной карты с льготным периодом целесообразно только в том случае, если у клиента есть уверенность в том, что он сможет выплатить потраченную сумму в установленный срок. Все перечисленные ранее карты, оформляются Сбербанком на основе массового предложения, только в том случае, если клиент не имеел ранее открытого счета в банке. Если же клиент является держателем дебетовой карты Сбербанка, или имеет открытый вклад, то он может подать заявку на предодобренное предложение с заранее одобренным лимитом. Кроме увеличенного лимита, достоинством такого предложения, является наличие уменьшенной тарифной ставки за пользование кредитом.
Источник