Хотите диверсифицировать свои капиталы и перевести часть денег в заграничный банк? Сегодня это возможно, причем выбор страны и банка не так уж и сложен. Мы поможем разобраться в ситуации и понять, как это сделать максимально удобно и выгодно
Действительно, открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Поэтому поговорим подробнее, как это сделать, в какую страну и какой банк обратиться, какие возникают обязательства на родине и почему деньги в иностранном банке — это так удобно.
Для чего это нужно
Во-первых, деньги в иностранном банке — это надежно. Сколько слышно историй о том, что банкротятся российские банки? Множество. А швейцарские или французские? вот именно, практически нет. И если вам есть что терять, то лучше диверсифицировать (или, говоря простым языком, разделить) капиталы и какую-то часть положить на отдельный заграничный счет.
Во-вторых, это приватно. Для подавляющего большинства иностранных банков очень знакомы понятия «приватность» и «банковская тайна», а значит, вы и все ваши персональные данные будут под надежной защитой.
В-третьих, если вы часто бываете за границей по делам, то иметь там карту солидного иностранного банка выгоднее, чем соответствующую долларовую или евровую карту отечественного финансового учреждения.
В-четвертых, если ваш ребенок едет учиться за границу, то такая карта просто must be для него. В дополнение к учебе сюда же можно отнести ситуации с путешествиями и лечением — зачем связываться с наличкой, если можно все делать через карту.
Из дополнительных преимуществ вы получаете:
- доступ к иностранным банковским продуктам (например, потребительским кредитам под гораздо меньшие проценты, чем в России);
- участие в программах скидок и бонусов, а также столь популярных на сегодня кешбэков. Причем, в отличие от нашей страны, все подарки за границей реально позволяют экономить.
Уточняем нюансы
Когда мы говорим о картах в иностранных банках, мы имеем в виду именно иностранные банки, то есть финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны. Те условно иностранные банки, которые работают в нашей стране (например, тот же Райффайзен), работают в рамках российского законодательства, ведут свою деятельность на территории нашей страны и ничем не отличаются от отечественных (ну может, их надежность немного выше, и то этот вопрос достаточно спорный). А значит, и риски те же самые, от которых так хочется убежать.
С чего начать
Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.
Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше. Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно.
Выбираем банк
После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.
Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:
- проверить банк на предмет надежности;
- уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
- выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.
Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу. Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).
Открываем счет
Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.
Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.
Возможно ли открытие кредитной карты
Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.
Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.
Обязательства перед родиной
В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.
Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.
Ужесточение контроля
Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:
- дата операции, ее место и время;
- сумма снятых средств;
- номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
- полные данные владельца карты.
Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.
Источник
Лучшие валютные дебетовые карты в 2020—2021 году
Валютная карта – это отличный выбор для любителей путешествий. Оформив ее, не нужно искать обменники, чтобы поменять рубль на евро или другую валюту: деньги будут всегда с собой. Чаще всего банки предлагают мультивалютные карты, когда на счету могут быть сразу рубли, доллары или евро. По стандартной валютной карте сделать конвертацию можно в любой момент, не выходя из дома и не платя огромную комиссию.
Людям важно знать, в каком банке лучше заказать дебетовую карточку. Это позволит получить продукт с самыми выгодными условиями и не переплачивать деньги, ведь в нем могут быть и подводные камни.
Что такое валютные дебетовые карты
Валютная дебетовая карта – это банковский продукт, позволяющий хранить деньги в иностранной валюте. Ею можно в любой момент расплатиться заграницей или на территории РФ, если магазин не принимает оплату в рублях.
Бывают еще и мультивалютные карты, где предусмотрено хранение средств сразу в нескольких валютах, в том числе и рублях. Некоторые банки предлагают открытие счетов в деньгах более 50 стран, что позволяет людям не декларировать вывоз валюты и снизить затраты на конвертацию.
Важно! Валютные карты бывают как дебетовыми, так и кредитными. В последнем случае банки предоставляют льготные периоды, в течение которых проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Если не успеть погасить долг в грейс-период, придется переплачивать и вносить обязательные платежи, состоящие из процентов и основной задолженности.
Карта в валюте без годового обслуживания
Решив открыть валютную карту, нужно уточнить, взимается ли плата за обслуживание. Например, если человек ездит заграницу раз в год, а все остальное время находится в России, ему нет смысла переплачивать.
Карты в иностранной валюте без годового обслуживания есть, но их мало. Банки либо берут плату, либо предоставляют льготное обслуживание при выполнении определенных условий клиентами. Но обычно такие условия не слишком тяжелы для исполнения, а пользоваться ими можно и на территории РФ.
Список лучших валютных дебетовок России
Перед тем, как выбрать в банке валютную карту, нужно изучить предложения и обратить внимание на несколько критериев:
- Начисление процентов на остаток. Некоторые финансовые учреждения позволяют клиентам зарабатывать: если на счету постоянно хранятся деньги, на эту сумму будут начисляться проценты. Обычно это 5-7% годовых для рублей, для иностранной валюты – 1-2%. Это работает по типу банковских вкладов, только средства всегда можно снять.
- Кэшбэк. Его предлагают не все, но начисление кэшбэка на потраченную сумму – весьма приятный бонус. В месяц можно получать 3 000-5 000 руб. в среднем.
- Стоимость переводов. Банки обычно устанавливают лимит, в пределах которого можно переводить финансы без процентов. Но если взимается комиссия, ее нужно учитывать.
- Стоимость обслуживания.
- Дополнительные привилегии: круглосуточная поддержка персонального менеджера, доступ в VIP-залы аэропортов, участие в акциях магазинов-партнеров.
Сначала нужно взвесить, какую валютную карту лучше открыть. Например, если человек собирается расплачиваться юанями, ему могут не подойти доллары или евро. Однако большинство магазинов Китая все же принимает оплату международной валютой.
Ниже представлен список самых лучших валютных карт, подготовленный по результатам тщательного анализа банковских предложений.
Tinkoff Black от банка «Тинькофф»
Пожалуй, это самый лучший вариант для тех, кому нужен пластик с возможностью оплаты иностранными деньгами. Банк «Тинькофф» предугадал желания клиентов и разработал мультивалютный продукт.
Счет можно открыть в долларах, евро, рублях и других валютах:
- фунтах стерлингов;
- швейцарских франках и кронах;
- канадских, австралийских, гонконгских, сингапунских долларах;
- манатах;
- белорусских рублях;
- грузинских лари;
- японских иенах;
- венгерских форинтах;
- казахских тенге;
- вонах;
- рупиях;
- донгах;
- норвежских кронах.
Этот продукт отличается тем, что по нему возможно начисление до 7% годовых на остаток по счету. Если хранятся иностранные деньги, ставка составит от 0,5% годовых. Приятный бонус – бесплатное годовое обслуживание. Для этого достаточно поддерживать минимальный остаток по счету (от 30 000 руб.) или открыть вклад на аналогичную сумму. Еще здесь можно бесплатно переводить до 20 000 руб. в месяц или снимать в банкоматах от 3 000 руб. без комиссии.
Важно! Обслуживание в «Тинькофф» предоставляется бесплатно и тем, кто получал кредиты на его карту. Плата не взимается до окончания срока кредитования. Для остальных клиентов при несоблюдении «входного порога» для бесплатного обслуживания плата составит 99 руб. в месяц.
Visa Classic от «Райффайзенбанка»
В отличие от Tinkoff Black, классическая карта от «Райффайзенбанка» выпускается только в одной валюте: долларах, евро или рублях. Если нужно, чтобы деньгами со счета пользовались близкие, можно выпустить до 5 дополнительных пластиков.
Основные параметры продукта таковы:
- годовое обслуживание – 750 руб.;
- дополнительные карточки обойдутся в 600 руб. в год за каждую;
- бесплатное пополнение на сумму до 200 000 руб. ежемесячно;
- ежедневный лимит на снятие – 200 000 руб.;
- плата за обналичивание через банкоматы – 1% от суммы + 5 евро или долларов;
- комиссия за снятие наличных через кассу «Райффайзенбанка» — 0,7% от суммы, но не менее 10 евро или долларов.
В сутки по этой карте можно потратить не более 3 000 руб. На валютные операции ограничений нет.
Главное преимущество этого продукта – небольшая стоимость годового обслуживания.
«Смарт Карта» от ФК «Открытие»
Эта карта отлично подойдет любителям кэшбэка и бонусных программ. Здесь можно получать до 1,5% за покупки, а по тратам в отдельных категориях размер вознаграждения достигает 10%. В месяц можно «зарабатывать» таким образом до 2 000 руб.
Есть и другие преимущества:
- отсутствие комиссии за межбанковские переводы;
- бескомиссионное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах;
- стоимость конвертации – 0,3%, используется курс Центробанка на момент операции.
Важно! Изначально к карточке открывается рублевый счет, но при необходимости деньги можно конвертировать в иностранную валюту через приложение. Стоит учитывать и стоимость ежемесячного обслуживания: если тратить менее 30 000 руб. в месяц, придется платить по 299 руб.
«Виза Классик» от «Сбербанка»
Заказать карту «Виза Классик» можно в международной валюте, стоимость составит 30 долларов или евро. При желании клиенты могут заказывать индивидуальный дизайн из более двухсот примеров, но за это придется доплатить 500 руб.
Основные критерии пластика:
- максимальный срок действия – до трех лет;
- суточный лимит на снятие – 4 500 евро или 6 000 долларов;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах «Сбербанка»;
- комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах – 1%.
Помимо Visa, клиенты могут заказать «Классическую карту» от платежной системы MasterCard. Условия остаются те же.
Дебетовая Мультикарта ВТБ
«Мультикарта» от ВТБ доступна для клиентов в долларах, евро и рублях. Преимуществ у нее довольно много:
- до 7% на остаток при ежемесячных тратах от 75 000 руб.;
- кэшбэк – до 4%;
- бесплатное обслуживание при затратах от 5 000 руб. в месяц, в остальных случаях – 249 руб. ежемесячно;
- бесплатный выпуск пяти дополнительных карт;
- скидки при оплате товаров у партнеров – до 30%;
- опция «заемщик»: подключив ее, можно снизить ставку по действующему кредиту в ВТБ.
Важно! Если клиент хочет снять наличные заграницей, он с легкостью сможет это сделать в любом банкомате. Но придется заплатить комиссию, она зависит от тарифа. Также доступен платный экстренный перевыпуск в случае утери.
Плюсы и минусы валютных дебетовых карт
Разобравшись, какая валютная карта самая выгодная, нужно учесть и общие преимущества и недостатки:
Это основные преимущества и недостатки представленных выше валютных банковских карт. Важно учитывать, что условия обслуживания еще зависят и от выбранного тарифа. Как правило, дешевле всего обходятся стандартные пластики, дороже – привилегированные.
Комиссия за конвертацию рублей в валюту
Если деньги уже лежат на мультивалютном счету в долларах или евро, комиссию за конвертацию по понятным причинам платить не нужно. Если же человек хочет конвертировать рубли в иностранную валюту, платить придется. В среднем размер комиссии составляет 0,3-0,5% с учетом курса на дату проведения операции.
Важно! В некоторых случаях конвертация может занимать 3-5 дней. Если средства нужны к определенной дате, лучше заказать услугу заранее.
Чтобы рассчитать точную сумму комиссии, можно воспользоваться онлайн-конвертером. Он предусмотрен практически у всех банков, а находится обычно на официальных сайтах.
Заключение
Самая лучшая дебетовая валютная карта – та, которая подходит клиенту по основным параметрам. Например, если человеку важно хранение средств в нескольких валютах, лучше сразу заказать мультивалютный пластик. Если хочется не только тратить, но и получать бонусы, стоит обратить внимание на предложения с кэшбэком и партнерскими программами.
Карту нужно выбирать под себя. Даже если банк не предоставляет бесплатное обслуживание, наверняка есть условия, которые полностью компенсируют этот недостаток. Достаточно внимательно изучить предложения и выбрать наиболее выгодное из них, учитывая свои траты, наиболее привлекательные страны для поездок, а также интересующую валюту.
Источник
