Июль
2020
Обновлено: 07.01.21
Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).
Рейтинги кредиток:
С грейсом на снятие наличных
5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных
Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.
Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.
«100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.
Условия по Classic:
- бесплатный выпуск пластика;
- процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
- лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
- годовое обслуживание — от 1 490 рублей;
- получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
- комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).
Условия по Gold:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- выпуск пластика — 0 рублей;
- ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
- годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
- снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
- получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).
Условия по Platinum:
- величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
- выпуск продукта — бесплатно;
- ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
- годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
- выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
- получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).
Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 14 января 2021 года, получат полностью бесплатное обслуживание за первый год.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка
По кредитке «Деньги Zero» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:
- обслуживание карты — 0 рублей, единовременная плата за выпуск — 299 рублей;
- плата за пользование картой — 30 рублей в день (действует только при наличии долга);
- комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
- ставка процента по истечении льготного периода — 10% годовых.
Иные значимые характеристики пластика:
- кредитный лимит — до 150 000 рублей;
- грейс-период — до 1 100 дней (распространяется на все операции);
- минимальный ежемесячный платёж — 5% (минимум 500 рублей).
Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 36 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка
Максимальный льготный период по кредитной карте Райффайзенбанка составляет 110 дней. В течение этого срока банк не начисляет проценты по любым расходным операциям, включая оплату покупок, снятие наличных, денежные переводы. Данные условия действуют только в месяц оформления карты и следующий за ним (далее грейс будет распространяться только на операции безналичной оплаты).
Вне льготного периода банк начисляет проценты по ставкам:
- от 19,9 до 29% годовых — на сумму безналичных покупок по карте;
- 49% годовых — по прочим операциям.
По кредитке предоставляется лимит заёмных средств в размере до 600 000 рублей. Сумма минимального ежемесячного платежа составляет 4% от остатка задолженности.
При совершении покупок на сумму от 8 000 рублей в месяц обслуживание карты будет бесплатным. При невыполнении указанного требования банк спишет комиссию 150 рублей за месяц. Тарифы на снятие наличности выглядят следующим образом:
- в банкоматах Райффайзенбанка — 3% от суммы плюс 300 рублей (0% в месяц оформления карты и следующий за ним в рамках акции до 31 декабря 2020 года);
- в сторонних банкоматах — 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
Оформить карточку можно только по паспорту, заполнив заявку на сайте банка.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31 декабря 2020 в рамках действующей акции «Наличные без комиссии», получат возможность в первые два месяца снимать наличные и переводить средства на любые карты без комиссии с действием льготного периода. Также клиент получит полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
По кредитной карте Яндекс.Плюс от Альфа-Банка предлагается 60-дневный льготный период, который распространяется не только на операции оплаты покупок, но и на снятие наличных. По окончании грейса следует вывести кредитку в ноль, то есть погасить всю сумму задолженности. Чтобы банк не начислил проценты, ежемесячно требуется вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка долга.
Другие характеристики пластика представлены далее:
- стоимость годового обслуживания — бесплатно в первый год, далее — 490 рублей;
- комиссия за снятие наличных в любом банкомате — 2,9% (минимум 290 рублей) от суммы;
- размер кредитного лимита — от 5 000 до 500 000 рублей;
- процентная ставка — от 11,99% годовых;
- стоимость СМС-информирования — 59 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно).
За любые покупки, оплаченные картой, клиенту начисляется рублёвый кэшбэк. При совершении платежей на сервисах Яндекса возвращается до 10%, при оплате товаров и услуг в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт», «Образование» и «Развлечения» — 5%. За все прочие траты полагается 1% кэшбэка.
Для оформления кредитки заёмщик должен быть в возрасте старше 21 года и иметь официальный доход в сумме не менее 9 000 рублей в месяц. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ предоставляется по желанию.
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
«Просто кредитная карта» от Ситибанка также предусматривает льготный период на снятие наличных. Это предложение действует только в рамках промоакции «А у нас 150!». Если клиент подаст заявку на кредитку до 24 февраля 2021 года, то ему будет предоставлен 150-дневный беспроцентный период как на любые безналичные операции, так и на выдачу наличных. После его окончания в силу вступит стандартный льготный период, который длится до 50 дней и распространяется только на операции оплаты.
В остальном предоставление заёмных средств по карте осуществляется на следующих условиях:
- лимит кредитования — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне грейса находится в пределах от 20,9 до 32,9% годовых;
- минимальная сумма платежа — определяется согласно индивидуальным условиям договора.
За обслуживание карточки платить не нужно. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. В числе требований к заёмщику — наличие российского гражданства, возраст от 22 лет и постоянный доход в сумме от 30 000 рублей в месяц.
Обзор карты
Оформить карту
Преимущества возможности беспроцентного снятия
Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.
По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.
Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Источник
Кредитная карта с льготным периодом позволяет пользоваться деньгами банка бесплатно, т.е. без оплаты процентов в течение 50-55 дней. Хотя бывают и приятные исключения: беспроцентный период может увеличиться до 100, 120 и даже 365 дней. Но там, где есть исключения, существуют и свои правила. А еще – подводные камни, на которые стоит обратить внимание еще до подачи заявки.
Что такое льготный период простыми словами
Это период, когда клиент может совершать покупки и другие операции по кредитке, и при этом не платить за проценты. Но при условии, что он вовремя погасит всю задолженность, т.е. внесет сразу всю сумму до заранее известной даты. А если сделать этого не получится, то уже на следующий день пойдут проценты, установленные договором (сегодня в среднем 25-29% годовых).
Обычно кредитная карта дает льготный период 50 или 55 дней. При отсчете этого срока нужно знать 2 даты:
- Дата отчета.
- Дата платежа.
Дата отчета – это день, когда по кредитке ежемесячно формируется отчет: какие операции были совершены за последний месяц, на какую сумму. В соответствии с этим устанавливается сумма платежа, которую нужно внести до конкретной даты.
Льготный период по кредитной карте обычно определяется так: от даты отчета до даты следующего отчета и плюс время до платежной даты. Поскольку отчетный период – это всегда месяц (30-31 день), а платежная дата наступает через 20 или 25 дней, беспроцентный период в большинстве случаев составляет 50 (30+20) или 55 (30+25) дней. Он зависит от условий банка. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка – это 50 дней. Схематично он выглядит так.
Например, отчетная дата 7 число каждого месяца. Тогда платежный день (20+7) – это 27 число того же месяца. Клиент делает покупку 17 марта. Тогда отчет сформируется 7 апреля, а ближайшая платежная дата – это 27 апреля. Таким образом, он должен вернуть всю сумму, потраченную за период с 8 марта до 7 апреля включительно, до 27 апреля. И тогда банк не начислит проценты – можно будет и дальше пользоваться льготным периодом.
А если не погасить задолженность полностью, банк начнет начислять % уже с 28 апреля. При этом заемщику необходимо внести хотя бы минимальный платеж (это 6-10% от общей задолженности), иначе у него возникнет просрочка. А это повлечет начисление не только банковского процента, но также штрафа, пени и приведет к ухудшению кредитной истории.
Подводные камни: на что обратить внимание
Все кредитные карты со льготным периодом дают возможность не уплачивать проценты по крайней мере в течение 50-55 дней. По сути, это рассрочка: можно совершать любые покупки и при этом пользоваться деньгами бесплатно при условии своевременного возврата. Но чтобы грамотно воспользоваться такой действительно выгодной возможностью, нужно учесть и некоторые нюансы.
На какие операции распространяется льготный период
Классическая кредитная карта с льготным периодом дает рассрочку на все операции, кроме снятия наличных. Т.е. заемщик может совершать любые безналичные транзакции:
- оплата в магазинах;
- оплата онлайн;
- коммунальные платежи;
- платежи за интернет и телефон и др.
Но если снять с карты наличные, банк сразу начнет начислять проценты. Причем стоит учесть еще несколько важных моментов:
- При снятии взимается комиссия – обычно 3-5% от суммы.
- На полученную сумму наличными может начисляться больший процент, чем на другие операции: иногда разница достигает 20% годовых, зависит от условий банка.
- В некоторых случаях снятие наличные полностью нарушает льготный период – т.е. банковский процент будет начисляться и на полученные деньги, и на все ранее совершенные операции. Здесь также все зависит от условий банка.
Аналогичная история и с переводами. В некоторых случаях кредитные карты банков с льготным периодом не позволяют переводить деньги (например, у Сбербанка). В других (у Альфа-Банка) перевод возможен, но только в счет погашения кредитки. И беспроцентный период на такие транзакции обычно тоже не распространяется.
Важно! Крайне редко на рынке появляются предложения кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных. Обычно это только сезонные акции, причем там тоже действуют свои ограничения по максимальной сумме и сроку возврата.
Сколько именно нужно вносить
Сегодня предлагаются кредитные карты с разным льготным периодом – 50, 100 дней и т.д. Это удобная возможность пользоваться деньгами бесплатно (ставка 0%), но клиенту рекомендуется заранее уточнить, какую именно сумму нужно внести для того, чтобы и дальше иметь право на рассрочку. Дело в том, что это условие тоже зависит от договора с банком. На практике возможно 2 варианта:
- Требуется внести всю сумму задолженности на текущий момент.
- Требуется внести только сумму за предыдущие периоды.
Например, клиент пользуется картой 6 месяцев, причем за 5 месяцев потратил 100 тыс., а за последние 30 дней – еще 20 тыс. Льготный период уже нарушен, поскольку он вносит только минимальные платежи. Но если теперь нужно восстановить эту возможность, ему понадобится внести:
- 20 тыс. (как в первом варианте);
- 00 тыс. (как во втором, причем оставшиеся 20 тыс. – погасить до следующей платежной даты).
Выгодна ли карта: плата за обслуживание, кэшбэк и другие условия
Ответить на этот вопрос можно, проанализировав такие параметры:
- срок и условия льготного периода;
- плата за ежегодное обслуживание карты;
- кэшбэк;
- скидки в магазинах-партнерах;
- процент на остаток собственных средств (сверх кредитного лимита).
Также необходимо примерно рассчитать ежемесячные траты. Например, если процентный период 100 дней, плата за обслуживание 3000 рублей в год, а покупки по кредитке будут в пределах 20-30 тыс., это предложение невыгодно из-за слишком большой комиссии. А если за год истратить 200-300 тыс., то даже комиссия 3000 рублей будет незаметной на фоне действительно выгодного беспроцентного срока 100 дней.
Карта с большим льготным периодом 120 дней
Сегодня предлагаются всевозможные кредитные карты без процентов с льготным периодом. И если ориентироваться на большой срок, а также на выгодный кэшбэк и приемлемую сумму годового обслуживания, можно остановиться на карте Почта Банка Элемент 120.
Ее основные преимущества:
- льготный период до 120 дней, т.е. рассрочка предоставляется сразу на 4 месяца;
- ежемесячный платеж всего 5% от суммы задолженности;
- кэшбэк до 12% (в зависимости от магазина-партнера);
- небольшая ставка 22,9% (в случае несоблюдения беспроцентного периода);
- срок действия 5 лет;
- приемлемая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей (начиная со второго года: первый год бесплатно);
- возможность оформить индивидуальный дизайн (в этом случае комиссия составит 1300 рублей в первый год и по 900 рублей за последующие);
- можно оформить 1 дополнительную карту к тому же счету: она будет обслуживаться за 450 рублей в год.
Однако есть и недостатки: беспроцентный период по кредитной карте Элемент 120 не распространяется на снятие наличных. Если получить деньги в банкомате, придется уплатить комиссию 390 рублей + 4,9% от взятой суммы. А ставка конкретно на эту операцию составит не 22,93%, а уже 39,9% годовых.
Еще один недостаток – комиссия за оформление: 1200 рублей. Однако в первый год карточка обслуживается бесплатно, поэтому по сути клиент не переплачивает ничего лишнего. Проще говоря, с него за каждый год будут удерживать по 1200 рублей (в случае с индивидуальным дизайном: 1300 рублей в первый год и по 900 рублей – на последующие).
Вместе с тем эти недостатки компенсируются важным преимуществом: кредитная карта Элемент 120 Почта Банка дарит льготный период рассрочки 120 дней. Чтобы им воспользоваться, необходимо ежемесячно вносить по 5% от суммы задолженности, а по окончанию (т.е. через 4 месяца) – всю оставшуюся сумму. Тогда банк не начислит проценты (если все операции были только безналичными), а клиент сможет пользоваться очередной льготой.
Например, отчетная дата – 10 число каждого месяца. Заемщик делает покупку 15 марта. Тогда льготный период, составляющий 4 месяца, будет длиться с 10 марта до 10 июля включительно. В этом случае понадобится внести 2 платежа (минимум по 5% от суммы задолженности) 10 мая и 10 июня. А оставшийся долг полностью погасить 10 июля. Если сделать это не получится, нужно внести хотя бы 5%. Тогда по условиям карты Элемент 120 с 11 июля Почта Банк начнет начислять 22,9% годовых на оставшуюся (непогашенную) сумму.
Таким образом, это действительно выгодное предложение: за 1200 рублей в год у заемщика всегда есть возможность приобрести любой товар или услугу с рассрочкой сразу на 4 месяца (а не на 50 дней, как, например, у Сбербанка). А для того, чтобы всегда пользоваться ею, нужно правильно рассчитать свои возможности и успеть погасить задолженность в полном объеме за 120 дней.
Если статья понравилась, ставьте лайк, пишите ваши комментарии, подписывайтесь на канал . Чтобы не пропустить новые статьи.
Еще больше интересных новостей на сайте: mybankpro.ru
Источник
Кредитные карты Сбербанка очень привлекательны по своим условиям. С них можно оплачивать покупки одобренным лимитом, а затем возвращать потраченную сумму без процентов. Однако льготный период при снятии наличных с кредитки Сбербанка не действует. Для этого у банка есть определенные причины, хотя клиентам такой подход не очень нравится. Стоит ли обналичивать средства с кредитной карты и что произойдет с грейсом?
Что произойдет с грейсом?
Снятие наличных средств с кредитной карты Сбербанка – не очень выгодная процедура. При проведении операции возникают траты, определенные тарифом пластика. Из чего они состоят:
- комиссия за обналичивание 3%, но не менее 390 рублей;
- процентная ставка согласно выбранной программе.
Теряется ли льготный период при обналичивании кредитной карты? Да, именно по этой причине после снятия денег банк начинает начислять проценты на текущий остаток задолженности. Даже если прежние покупки были совершены по безналу. Комиссия списывается сразу же при проведении операции в банкомате. Беспроцентный период будет возобновлен после того, как вы полностью погасите образовавшийся долг.
Когда теряется грейс?
Льготный период распространяется только на безналичные операции, проводимые в магазине по терминалу или через всемирную сеть. К примеру, вы можете оплатить интернет-заказ или оформить услугу, переведя деньги с кредитной карты Сбербанка. За проведение таких платежей процент не взимается, они входят в грейс.
Важно! Уточнить список не льготных операций можно на сайте Сбербанка в описании программы кредитной карты.
Действует ли льготный период на прочие транзакции? Все остальные платежи по карте приводят к начислению процентной ставки:
- снятие денег;
- перевод средств на другой пластик;
- оплата в казино, тотализаторе, интернет-играх, лотерее;
- покупка валюты или криптовалюты;
- перевод на виртуальный кошелек.
Если вы пожелаете снять деньги или перевести их на другую карточку, льготный период сразу же аннулируется, снимается комиссия. Также не стоит забывать, что каждая программа по кредитке имеет собственные лимиты на операции. К сумме превышения тарифных ограничений по безналичным операциям применяется комиссия.
Кроме снятия денег, есть и другая процедура – перевод с кредитки на дебетовую карту Сбербанка. Она проводится в личном кабинете клиента или через банкомат. Комиссия взимается аналогично снятию наличных, 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться данным способом для обналичивания лимита, никакой выгоды не получите.
Процедура обналичивания
Наиболее распространенный способ снять деньги с кредитной карты Сбербанка – через банкомат. Для этого вам нужно иметь при себе кредитку и найти устройство с функцией выдачи. Процедура обналичивания достаточна проста:
- вставьте карточку в слот банкомата;
- укажите пароль;
- проверьте баланс кредитного счета;
- найдите меню «Выдача наличных»;
- выберите сумму снятия или наберите ее с помощью клавиатуры;
- подтвердите операцию и заберите средства.
После выдачи денег вам придет сообщение, в котором будет указана сумма операции и комиссия.
Если оставшегося лимита по кредитной карте достаточно для снятия и платы за проведение транзакции, вы сразу получите запрошенную сумму. Если средств на счете нет, банкомат сообщит вам отрицательный ответ. Устройство сначала выдаст наличные деньги, затем карту и только после этого чек.
Можно ли избежать процентов?
Существует ли способ снять деньги без процентов? Да, такой вариант обналичивания есть. Он позволяет не только избежать комиссии, но и сохранить льготный период. Для этого необходимо:
- определиться с суммой, которая вам нужна;
- договориться с другим человеком, планирующим потратить примерно ту же сумму наличными, о том, что заплатите за него с кредитной карты;
- оплатите его покупки и заберите эти деньги.
Схема простая и всегда работает, если доступна оплата по терминалу или через интернет. Но для начала вам нужно убедиться, что можно потратить средства в выбранном направлении. Если да, реализуйте этот план обналичивания денег и не переплачивайте проценты банку. Используйте оплату мобильного телефона, интернета, заказа в онлайн-магазине, на кассе по терминалу и т.д.
Источник