Приветствую вас уважаемые читатели. В этой статье вы узнаете, что такое кредитная карта какие виды кредитных карт бывают и как правильно ими пользоваться. А в конце статьи, я приведу рейтинг лучших кредитных карт.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта — это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в банкомате. Сумма кредита ограничено банком. Максимальный размер кредита определяется исходя из вашей платежеспособности. Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах аптеках и торговых центрах. В любых местах где принимают к оплате банковские карты. Главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода. Срока в которой банк не начисляет проценты за использование кредита. Обычно он равен 50, 60 дням. Фактически он предоставляется бесплатно, перед банком не нужно отчитываться за использование денег. А после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.
Виды кредитных карт
Кредитные карты можно квалифицировать по нескольким критериям: типу, виду платежной системы и преимуществом.
- По типу:
Стандартные — карта содержит магнитную полосу на которой хранится информация позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счету. Это наиболее распространенный вид карт.
Чиповые — помимо магнитной полосы содержит микропроцессор позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счету, обеспечивают самую высокую защиту от мошенников. - По платежной системе:
Существует два вида платежных систем международные и локальные. Международные — относятся: visa, mastercard, american express и Deiners Club.
Локальные — можно отнести сберкар карты. Принимаются только в отделениях сбербанка и в организациях партнерах Union Card? NPC и другие.
Чем выше статус у платежной системы, тем в большем количестве точек принимаются и и карты. Как правило вид платежной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.
- По преимуществам:
Классические — содержит стандартный вид услуг, предполагающий обычно и обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
Золотые — имеют повышенные кредитные лимиты, более комфортные условия обслуживания счета, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
Платиновые — привилегированные карты, подчеркивающий высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа, вызов такси и справочную информацию. Дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках магазинах и так далее.
- Кобрендинговые — соединены с бонусными программами, чаще всего авиакомпании или торговых сетей. Каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.
Как правильно пользоваться кредитной картой
5 полезных советов:
Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах. Заранее узнайте какие операции относятся к без процентному периоду а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки. На такие операции беспроцентный срок не распространяется. Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных интернет-магазинах, кафе бутиках и других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле чем за наличные. Вам вернут несколько процентов от стоимости товара это называется кэшбэк.
Другие примеры не льготных операций: переводы с карты на карту, отдельные платежи онлайн за жилищно-коммунальные услуги электроэнергию и некоторые другие услуги, покупка электронной валюты. Вот вам еще одно короткое правило: «Покупайте по кредитке мало, гасите быстро.«
Совет 2. Правильно рассчитывать и льготный период. Правильный расчет льготного периода залог успеха. При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате, обращайтесь к сотрудникам банка по телефону или через интернет.
Совет 3. Вовремя вносить средства за обслуживание карты. Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платная сумма. Составляет от 500 до 5000 рублей. 1 комиссия списывается после активации карты и попадает в графу задолженность. Чем элитнее карта и чем больше у нее дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями. Об различных текущих комиссиях, банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре. Да вот только не все внимательно читают этот документ, а зря. Изучать соглашение нужно обязательно.
Совет 4. Пользуйтесь проверенными банкоматами.
Отдельная тема банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки, банк снимает дополнительную комиссию мы уже говорили. Но это еще не самое страшное. Часто знакомые всем устройства, используют для своих целей мошенники. Они устанавливают прямо в картоприемник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность черта присуще далеко не всем.
Как не стать жертвой преступников. Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз когда вставляете в него карту.
Совет 5. Никому не сообщайте свой пин-код.
Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону, мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему. Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях и защищайте свою карту физически оставленную без присмотра. Кредитка, легкая добыча для мошенника.
На этом у меня всё. Напоминаю, что вы всегда можете найти больше информации на этом блоге. Надеюсь статья была вам полезна и интересна. Если же остались вопросы, имеются замечания или дополнения по этой теме – то пишите их в комментариях ниже.
Советую также прочесть статью: Кредит наличными.
Источник
Кредитная карта – это универсальный финансовый помощник на каждый день. Чтобы карта была действительно полезной и не тянула в убыток, важно научиться правильно ей пользоваться. Приведенные ниже советы помогут сохранить положительную динамику использования карты и начать получать выгоду.
Полезно знать: Как быстро заработать деньги: лучшие способы
Внимательно изучите договор
Это главный момент, так как договор является основным документом, регулирующим правоотношения между кредитором и заемщиком. Многие пользователи кредитных карт при их оформлении не читают бумаги перед подписанием. Чаще всего договоры содержат различные оговорки, на которые не обращают внимания, а в случае возникновения проблем, они всплывают и заемщик оказывается не в самом благоприятном положении.
На какие моменты в договоре стоит обратить особое внимание:
- Грейс-период. Является льготным периодом, в течение которого проценты за использование денежных средств не начисляются. Такой период, в зависимости от банка и условий программ может отличаться.
- Ограничения. Например, некоторые операции по карте могут облагаться комиссией. Чаще всего речь идет о снятии средств через банкомат или перевод с карты на карту.
- Бонусы. Многие кредитные организации заманивают клиентов различными бонусными программами, например, мили, кеш-беки. Но не для каждого они выгодны, так как многие не умеют правильно управлять финансами и в погоне за бонусами могут попасть в долговую яму.
Своевременно погашайте долги до окончания льготного периода
Важным условием выгодного использования карт является соблюдение условий льготного периода. Делать это следует для того, чтобы по карте не начислялись проценты, и не было штрафов за просрочку платежей.
Ставки по кредитным картам не маленькие, в среднем, от 20 до 50 %. В случае просрочек или невнесения средств в период действия грейс-периода, задолженность будет расти достаточно быстро.
Главная задача каждого пользователя карты – возвращать заемные средства вовремя, чтобы избежать переплат.
Не тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды
Многие граждане при нехватке денег на еду, одежду или оплату жилья прибегают к помощи кредитных карт, утешая себя тем, что как только появятся деньги, долг будет закрыт. Ни в коем случае не нужно так делать. Кредитная карта – это лишь иллюзия наличия средств в кошельке. На самом деле, она позволяет сохранить имеющиеся собственные средства лишь до следующего месяца. Соответственно, автоматически доход будет уже уменьшен на сумму, которую потребуется вернуть на кредитку.
Если средств на проживание действительно не хватает, лучше стоит задуматься над пересмотром собственных расходов и доходов, научившись правильно контролировать свои финансы.
Применяйте кредитную карту в качестве страховки
Лучший способ обезопасить себя от долгов – не пользоваться кредитной картой вовсе. Это не означает, что кредитная карта зло и ни в коем случае ее нельзя оформлять. Как вариант, ее можно хранить дома, на случай возникновения форс-мажорных ситуаций. Например, произошла поломка холодильника или срочно требуется совершить крупную покупку.
Даже если по карте была произведена покупка, не стоит продолжать увлекаться ей. Нужно стремиться как можно скорее закрыть долг и отложить карту до следующей сложной жизненной ситуации.
Расплачивайтесь кредитной картой для экономии
Речь идет о действующих скидках, акциях, выгодных предложений магазинов. Например, чтобы ими воспользоваться, оплату нужно провести в кратчайшие сроки. В этом случае сможет помочь кредитная карта, если собственных средств в наличии нет.
К примеру, на глаза попадает объявление о продаже велосипеда, который давно хотелось получить. Продавец готов отдать его за 45 000 рублей, но на руках имеется лишь 25 000 рублей. Взять недостающую сумму негде. На ум приходит одно – воспользоваться кредитной картой. Важно, что выгода будет в том случае, если вы вернете банку долг в льготный период.
Не снимайте наличные средства с карты в банкоматах
Чаще всего банки не заинтересованы в том, чтобы клиенты снимали с карт наличные средства, поскольку они зарабатывают на транзакциях, когда пользователи расплачиваются картой.
Если клиент снимет средства с карты через банкомат, то банк начнет зарабатывать уже на нем. Помимо этого, при первом снятии средств, на карте сокращается льготный период или происходит увеличение процентов.
Чтобы не платить лишнего, лучше расплачиваться картой в магазинах или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.
Вносите суммы крупнее минимального платежа
Банком всегда предусмотрены минимальные платежи по кредитным картам, которые требуется внести, чтобы продолжить ею пользоваться и избежать начисления штрафов.
Как правило, размер ежемесячного платежа очень мал и если его придерживаться постоянно, кредитная карта не закроется никогда, так как основная часть будет взиматься на погашение процентов.
Чтобы быстрее закрыть долг, на карту нужно вносить максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, в один или два раза превышающую минимальный платеж.
Забудьте про покупки недоступных и ненужных вещей
Важно ввести правило, согласно которому, по кредитной карте будут оплачиваться только нужные и жизненно необходимые вещи или те, которые вы бы и так могли себе позволить с зарплатой. Не стоит тратить средства с карты на приобретение ненужных или слишком дорогих вещей. Желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации можно было быстро погасить долг из сбережений. Если таких сбережений нет, следует рассчитывать на реальный доход, получаемый ежемесячно.
Понятно, что при доходе в 30 000 рублей, покупать по кредитной карте смартфон, который стоит 80 000 рублей, не стоит. Скорее всего, уложиться в период действия грейс-периода не получится, а значит, начнут капать проценты, долг расти. Погашать карту придется в любом случае, только теперь непонятно, какой ценой.
Используйте бонусы правильно
При правильном использовании карты, она помогает реально сэкономить средства. Речь здесь идет о действующих программах от банков и их партнеров – скидки, акции, кешбэки.
Но здесь важный момент в том, чтобы тратить деньги, которые имеются на дебетовой карте или в кошельке. Например, по зарплатной карте, никаких бонусов за оплату не предусмотрено. Но по кредитной карте такие акции предусмотрены. Соответственно, держатель карты расплачивается за товар или услугу по кредитной карте, а потом вносит на нее средства с дебетовой карты, сразу закрывая долг и получая положенные привилегии.
Помните – деньги на карте не ваши собственные
Каждый держатель кредитной карты должен помнить, что средства, находящиеся на ней, не его собственные, а банка, который, выдавая кредитную карту, в первую очередь хочет заработать на своем клиенте.
Всегда, когда хочется воспользоваться картой, следует напоминать, что тратиться будут чужие средства, которые придется отдавать в любом случае.
Как правило, именно финансовая неосознанность приводит к тому, что клиент попадает в зависимость от кредитной карты. Ему кажется, что денежные средства можно тратить, ведь по сути, они невидимы, если расплачиваться в безналичном порядке, а погасить он всегда успеет. Только на самом деле, льготный период проходит очень быстро и, хорошо, если долг по карте маленький, который можно закрыть разовым платежом. А если с карты бралась крупная сумма, то уложить в беспроцентный период очень сложно. И тогда непогашенный долг чреват общением с коллекторами.
Многие, не закрыв старое обязательство, умудряются набрать по кредитке еще больше долгов. Именно здесь начинается точка отсчета процентов, а в некоторых случаях и штрафов. Например, одним из негативных последствий неправильного использования карты — испорченная кредитная история. Не нужно наивно полагать, что в базу попадает только информация о «настоящих» кредитах. Даже небольшой долг, незакрытый вовремя, в дальнейшем может стать препятствием на пути к ипотеке.
Использование любых банковских продуктов – это, в первую очередь, осознание того, что взятые денежные средства чужие и тратить их нужно с умом.
Оригинал статьи на сайте: https://www.about-you.su/tvoy-byudzhet/kak-gramotno-tratit/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy/
Источник
Брать деньги в долг — это уже плохо, не так ли? Ведь берем чужие, а отдаем свои, что же тут хорошего.
Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.
Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.
В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.
Как пользоваться выгодно?
Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
Не снимайте с кредитки наличные.
Пользуйтесь бонусами.
Используйте кредитные деньги как залог.
Итак платить проценты — это нормально? не думаю.
Правило первое: Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком. Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить эти пресловутые проценты.
Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении. Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.
Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.
Правило второе: Нет своих денег — не покупайте
У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки. Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.
Правило третье: Зарабатывайте на остатке
Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картой Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ей долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.
Расписываю по шагам:
- Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 6% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
- Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
- В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
- Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
- Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
- На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
- В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.
Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.
Правило четвертое: Никогда не снимайте с кредитки наличные
Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.
Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.
Правило Пятое: Пользуйтесь бонусами и милями
Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся — но только для тех, кто научился ими пользоваться.
Правило шестое: Используйте кредитку как залог
Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог: например как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:
- Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например $1500.
- Вы даете свою кредитную карту.
- Оператор блокирует $1500 на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
- Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
- Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.
Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.
Подводим итог: Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:
Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
Не снимать с кредитной карты наличные.
Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
Источник