На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.
Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?
Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:
- на оборотной стороне платежного инструмента;
- в договоре;
- в Условиях выпуска и обслуживания карт;
- в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.
Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.
Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.
Ответственность за использование чужой карты
Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:
- срочное известить банк любым из доступных способов;
- блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.
За нарушение договора Банк имеет право:
- осуществить блокировку карты;
- принять меры для ее изъятия;
- приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.
Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.
Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.
Уголовное наказание
Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ — «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:
- штраф до 120 тыс. рублей;
- арест до 4 месяцев;
- ограничение свободы до 2 лет;
- заработок осужденного за период до 1 года;
- обязательные работы до 360 часов;
- исправительные работы до 1 года;
- принудительные работы до 2 лет.
Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.
Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.
Источник
Ññûëêà íà ïðåäûäóùèé ïîñò, èç êîòîðîãî âûðîñëè íîãè ýòîãî:
https://pikabu.ru/story/istoriya_o_nedopogashennom_kredite_47…
Ïîêà ÿ ñèäåë â êîìåíòàðèÿõ ê ïðåäûäóùåìó ïîñòó, ÿ óñïåë óÿñíèòü, ÷òî íå ìíîãèå çíàþò, êàê ïðàâèëüíî çàêðûâàòü êðåäèò, êàêèå ïðàâà ó íèõ åñòü è ÷òî âîîáùå íóæíî äåëàòü äëÿ òîãî, ÷òîá íå áûëî íèêàêèõ ïðîáëåì â áóäóùåì. Òàê ÷òî ïðèøëîñü ïèñàòü êðàòêóþ âûæèìêó. Ñóõîé èíôîðìàòèâíîñòè ïîñò.
Èòàê, êàê æå ïðàâèëüíî çàêðûòü ïîòðåáêðåäèò?
1. Îñóùåñòâëÿåì ïîñëåäíèé ïëàòåæ (íåâàæíî, äîñðî÷íûé èëè íåò.  ñëó÷àå äîñðî÷íîãî òàì åùå ïèøåòñÿ çàÿâëåíèå î äîñðî÷íîì çàêðûòèè êðåäèòà);
2. Íà ñëåäóþùèé ïîñëå äàòû ñïèñàíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ äåíü ïèøåì çàÿâëåíèå î çàêðûòèè êðåäèòíîãî ñ÷åòà è âûäà÷å ñïðàâêè îá îòñóòñòâèè çàäîëæåííîñòè;
3. Åñëè åñòü êðåäèòêà, ïðèëàãàåìàÿ ê ñ÷åòó, åå ëó÷øå ñäàòü è àííóëèðîâàòü.
×òî íóæíî çíàòü?
Ê êðåäèòíîìó ñ÷åòó ÷àñòî ïîäêëþ÷àþòñÿ äîïîëíèòåëüíûå óñëóãè, çà íåêîòîðûå èç êîòîðûõ ìîæåò ñïèñûâàòüñÿ äåíüãà ñ âàøåãî ñ÷åòà. Áëèæàéøèé ïðèìåð — îáñëóæèâàíèå ñ÷åòà. Óáåäèòåñü, ÷òî âñå äîï óñëóãè îòêëþ÷åíû.
Ëè÷íî ÿ âñåãäà ïèñàë çàÿâëåíèå â äâóõ ýêçåìïëÿðàõ, îäèí îòäàâàë îïåðàöèîíèñòó, íà äðóãîì ïðîñèë ðàñïèñàòüñÿ â ïðèíÿòèè çàÿâëåíèÿ. Ïðîáëåì íå áûëî, óòåðü çàÿâëåíèé òîæå.
Ñïðàâêà îá îòñóòñòâèè çàäîëæåííîñòè äîëæíà áûòü ñ ñèíåé ïå÷àòüþ è ïîäïèñüþ ïðàâîìî÷íîãî ëèöà.
Ñïðàâêó õðàíèòü ëó÷øå âñåãî ïîæèçíåííî =) Íî ÿ âñåãäà áûë ïîäñòðàõîâùèêîì 😀
Ñïðàâêà îá îòñóòñòâèè çàäîëæåííîñòè ïðåäîñòàâëÿåòñÿ áåñïëàòíî. Íåêîòîðûå áàíêè îáõîäÿò ýòî îãðàíè÷åíèå, âûäàâàÿ ïëàòíóþ ñïðàâêó çà íåäåëþ, à áåñïëàòíóþ òîëüêî â òå÷åíèå 30 äíåé. Óâû, â ýòîì ñëó÷àå îíè â ñâîåì ïðàâå, èáî áåðóò äåíüãè íå çà ñïðàâêó, à çà óñêîðåíèå ïðîöåäóðû.
Âàæíî ïîìíèòü, ÷òî ÂÑÅÃÄÀ åñòü âîçìîæíîñòü ïîëó÷èòü ñïðàâêó áåñïëàòíî, äàæå åñëè âàñ óâåðÿþò â îáðàòíîì.  ñëó÷àå îòêàçà ïðåäîñòàâèòü ñïðàâêó áåñïëàòíî, ïðèãðîçèòå æàëîáîé â ÖÁ è Ðîñïîòðåáíàäçîð íà îñíîâàíèè ñëåäóþùåé âûäåðæêè:
Ïðåçèäèóì Âûñøåãî Àðáèòðàæíîãî Ñóäà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè
ÈÍÔÎÐÌÀÖÈÎÍÍÎÅ ÏÈÑÜÌÎ
Ìîñêâà ¹ 146 13 ñåíòÿáðÿ 2011 ã.
14. Óñëîâèå êðåäèòíîãî äîãîâîðà î âçèìàíèè áàíêîì ïëàòû çà âûäà÷ó ñïðàâîê î ñîñòîÿíèè çàäîëæåííîñòè çà¸ìùèêà-ãðàæäàíèíà ïî êðåäèòó ïðîòèâîðå÷èò çàêîíó è íàðóøàåò ïðàâà ïîòðåáèòåëÿ.
Îðãàí Ðîñïîòðåáíàäçîðà ïðèâë¸ê áàíê ê àäìèíèñòðàòèâíîé îòâåòñòâåííîñòè çà ñîâåðøåíèå ïðàâîíàðóøåíèÿ, ïðåäóñìîòðåííîãî ÷àñòüþ 2 ñòàòüè 14.8 ÊîÀÏ ÐÔ, êîòîðîå âûðàçèëîñü âî âêëþ÷åíèè â êðåäèòíûé äîãîâîð óñëîâèÿ î òîì, ÷òî âûäà÷à áàíêîì ñïðàâîê î ñîñòîÿíèè çàäîëæåííîñòè çà¸ìùèêà ÿâëÿåòñÿ ïëàòíîé, ñòîèìîñòü äàííîé óñëóãè îïðåäåëÿåòñÿ òàðèôàìè áàíêà.
Áàíê îñïîðèë ïîñòàíîâëåíèå îðãàíà Ðîñïîòðåáíàäçîðà â ñóäå.
Ñóä ïåðâîé èíñòàíöèè óäîâëåòâîðèë òðåáîâàíèÿ áàíêà, îòìåòèâ, ÷òî, âûäàâàÿ çà¸ìùèêó ñïðàâêó î ñîñòîÿíèè çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó, áàíê îêàçûâàåò åìó óñëóãó, êîòîðàÿ ïîäëåæèò îïëàòå. Ñòîðîíû ñîãëàñîâàëè ïîðÿäîê îïðåäåëåíèÿ ñòîèìîñòè äàííîé óñëóãè â äîãîâîðå, óêàçàâ, ÷òî îíà îïðåäåëÿåòñÿ òàðèôàìè áàíêà.
Ñóä àïåëëÿöèîííîé èíñòàíöèè îòìåíèë ðåøåíèå ñóäà ïåðâîé èíñòàíöèè è îòêàçàë â óäîâëåòâîðåíèè òðåáîâàíèÿ, ñîñëàâøèñü íà òî, ÷òî âîçíàãðàæäåíèå çà ñîâåðøåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó, çàêëþ÷¸ííîìó ñ çà¸ìùèêîì-ãðàæäàíèíîì, íå ìîæåò áûòü èçìåíåíî â îäíîñòîðîííåì ïîðÿäêå, ÷òî ìîæåò èìåòü ìåñòî â ðåçóëüòàòå èçìåíåíèÿ áàíêîì òàðèôîâ (÷àñòü 4 ñòàòüè 29 Çàêîíà î áàíêàõ).
Ñóä êàññàöèîííîé èíñòàíöèè òàêæå ñ÷¸ë, ÷òî çàÿâëåíèå áàíêà íå ïîäëåæèò óäîâëåòâîðåíèþ, îäíàêî ïðè ýòîì èçìåíèë ìîòèâèðîâî÷íóþ ÷àñòü ïîñòàíîâëåíèÿ ñóäà àïåëëÿöèîííîé èíñòàíöèè, óêàçàâ ñëåäóþùåå.
Ïî ñìûñëó àáçàöà ÷åòâ¸ðòîãî ïóíêòà 2 ñòàòüè 10 Çàêîíà î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé ïîòðåáèòåëü âñåãäà èìååò ïðàâî çíàòü î ðàçìåðå ñâîåé çàäîëæåííîñòè ïåðåä áàíêîì, ñóììå óïëà÷åííûõ ïðîöåíòîâ, ïðåäñòîÿùèõ ïëàòåæàõ ñ ðàçäåëüíûì óêàçàíèåì ñóììû ïðîöåíòîâ, ïîäëåæàùèõ óïëàòå, è îñòàâøåéñÿ ñóììû êðåäèòà. Ðåàëèçàöèÿ äàííîãî ïðàâà ïîòðåáèòåëÿ íå ìîæåò áûòü îáóñëîâëåíà óïëàòîé èì êàêîãî-ëèáî âîçíàãðàæäåíèÿ çà ïðåäîñòàâëåíèå òàêîãî ðîäà èíôîðìàöèè.  ñâÿçè ñ ýòèì ïîëîæåíèå êðåäèòíîãî äîãîâîðà î òîì, ÷òî ïðåäîñòàâëåíèå ïîòðåáèòåëþ íåîáõîäèìîé èíôîðìàöèè ÿâëÿåòñÿ ïëàòíûì, ïðîòèâîðå÷èò ñòàòüå 10 Çàêîíà î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé. Ñëåäîâàòåëüíî, áàíê áûë ïðàâîìåðíî ïðèâëå÷¸í ê îòâåòñòâåííîñòè çà ñîâåðøåíèå àäìèíèñòðàòèâíîãî ïðàâîíàðóøåíèÿ.
Æàëîáà â Ðîñïîòðåáíàäçîð ïîäàåòñÿ òåððèòîðèàëüíî (âîçìîæíî, ìîæíî ÷åðåç ñàéò ãîñóñëóã, íî ÿ îá ýòîì íå çíàþ).
Æàëîáà â ÖÁ ïîäàåòñÿ çàïîëíåíèåì îíëàéí ôîðìû ïî àäðåñó:
https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Co…
Âûøåóêàçàííûå äåéñòâèÿ ïî çàêðûòèþ êðåäèòà ïîçâîëÿò èçáåæàòü ìíîãèõ âîçìîæíûõ ïðîáëåì â áóäóùåì.
Ïîäûòîæèì. Ïîãàøåíèå äîëãà, çàêðûòèå ñ÷åòà, ñïðàâêà îá îòñóòñòâèè çàäîëæåííîñòè.
Íî ýòî åùå íå âñå. Îñîáî äîòîøíûå ìîãóò ïðîâåðèòü ñâîþ êðåäèòíóþ èñòîðèþ.
Çà÷åì? Áàíê ìîã èñïîðòèòü âàøó êðåäèòíóþ èñòîðèþ, íå çà÷èñëèâ âàø ïëàòåæ âîâðåìÿ èç-çà òåõíè÷åñêîãî ñáîÿ. Áàíê ìîã íå ïåðåäàòü èíôîðìàöèþ ïî âàøåé êðåäèòíîé èñòîðèè. À âåäü åñëè îíà õîðîøàÿ — ýòî íå î÷åíü õîðîøî.
Ïîëüçóéòåñü, ÷î. Ðåêîìåíäóþ çàçóáðèòü íàèçóñòü =)
P. S. Ìåíÿ òóò ïðîñèëè ïîñìîòðåòü, ÷òî èç ñåáÿ ïðåäñòàâëÿåò äåáåòîâàÿ êàðòà ìåãàôîíà. Óæå çàíÿò ñîñòàâëåíèåì êðàòêîãî îáçîðà, íå ïåðåæèâàåì =) Èíôîðìàöèè ó ìåíÿ íå î÷åíü ìíîãî, íî ïîñìîòðèì, ÷òî ïîëó÷èòñÿ.
P. P. S. Åñëè ÿ ÷òî çàáûë — óòî÷íÿéòå â êîììåíòàõ.
Источник
Накупить на чужую карту всякой всячины не получится. Иначе вы можете попасть под уголовную статью.
Фото: Иван ПРОХОРОВ
Валяющаяся на земле банковская карта ни к чему вас не обязывает. Лучше всего вообще ее не трогать. Но если уж подняли, действовать надо по уму.
Не укради
Наверняка у кого-то первым инстинктивным желанием будет попытаться воспользоваться ей по назначению. Ну а что, вы же ее не крали, просто нашли.
Сразу скажем, это плохая идея. Да и получить хоть какую-то выгоду от чужой карты непросто. Спасибо за это технологии двухфакторной аутентификации. Мало ввести где-нибудь в интернет-магазине все данные, которые есть на карте: 16-значный номер, срок действия, имя владельца и код с обратной стороны. Чтобы операция прошла, нужен еще код из СМС, который придет настоящему держателю карты. В банкомате тоже просто так наличные не снимешь — нужен ПИН-код, да и в каждом аппарате установлена камера, если начнут искать, вас быстро вычислят.
Единственное, что можно (но не нужно!), — это расплатиться в магазине через бесконтактный терминал. Но даже это на языке закона называется мелким хищением и может обернуться 15 сутками ареста. Если выудили с чужой карты больше тысячи рублей, это уже уголовное преступление. В зависимости от обстоятельств оплата покупок чужой картой может быть квалифицирована и как кража, и как мошенничество с использованием электронных средств платежа. И то и другое — это уголовные статьи, до 120 тысяч рублей штрафа, а то и три года тюрьмы.
Хотели как лучше
У хорошего человека первый порыв, когда он видит на земле чужую карту, — вернуть ее владельцу. Это тоже не лучший вариант. Подобные объявления в соцсетях активно мониторят мошенники. Зачем им карта, если ей, как мы уже выяснили, практически нельзя воспользоваться? Да ни к чему, им нужны ваши деньги!
Такие люди назначат встречу, а когда вы придете, заявят, что со счета пропала крупная сумма. Оказывать психологическое давление эти ребята умеют, пригрозить полицией не постесняются, так что ситуация будет как минимум неприятная. Да и никто не застрахован от того, что деньги уже увели профессиональные преступники, а кусочек пластика подкинули в людное место, где его и нашел сердобольный человек.
У хорошего человека первый порыв, когда он видит на земле чужую карту, — вернуть ее владельцу.
Фото: Михаил ФРОЛОВ
Если уж решились дать объявление, не выкладывайте фото карты. Укажите банк и, например, первые четыре цифры номера. Остальное пусть назовет тот, кто утверждает, что это он кусочек пластика обронил. Человек может не помнить 16-значный номер карты, это в принципе нормально. Но как минимум он должен знать свое имя, которое указано на лицевой стороне. Так можно попытаться подтвердить личность.
В интернете советуют другой способ. Не пытаться снять с найденной карты деньги, а наоборот, их на нее перевести. Очень небольшую сумму. Дело в том, что при переводе можно добавить и сообщение. Что-то вроде «Вы потеряли карту, я ее нашел. Мой номер такой-то». И пусть неряшливый хозяин звонит и договаривается о встрече.
Тут нет ничего противозаконного. Но лучше использовать этот способ, если вы сделали находку в своем подъезде или в офисе. То есть обронил карту, скорее всего, кто-то хотя бы потенциально знакомый.
По-шпионски
А вот что полезно сделать, так это ровно один звонок — в банк, который выпустил карту. Расскажите, что нашли чужую карту, назовите 16-значный номер с лицевой стороны. Дальше — работа оператора. Он свяжется с владельцем, попросит его проверить кошелек и карманы и заблокирует утерянную карту.
Встречаться ни с кем не нужно, владельцу выдадут новую. А вы для пущей надежности порежьте злополучный пластик ножницами на несколько кусочков и выкиньте. Если уж совсем по уму — в разные урны. Прямо как в шпионских фильмах.
Конечно, она не ваша. И да, на ней написано «Собственность банка». Но в подобной ситуации это будет лучшим решением.
НА ЗАМЕТКУ
Что делать, если сам потерял пластик
— Если подозреваете, что могли просто забыть карту дома, можно заблокировать ее временно. Такая услуга доступна у некоторых банков. Если потеря найдется, вы без проблем ее разблокируете, и не нужно будет тратить время на получение новой. А если окажется, что карта действительно утеряна, ее можно будет закрыть. Менее радикальный метод — установить нулевой лимит на все операции. Некоторые банки позволяют клиентам устанавливать себе ограничения на покупки в интернете, обычных магазинах, а еще на снятие наличных в банкомате. Такая вот борьба с шопоголизмом. И вообще-то никто не мешает опустить этот лимит до нуля на все операции, если карта куда-то запропастилась. Так, если она и попадет в чужие руки, человек не сможет с ней ничего сделать. А как только найдете пропажу, отмените ограничения.
— Вы уже все обыскали, а карты нет — срочно ее блокируйте. Злоумышленники понимают, что человек может хватиться потери в любую минуту, поэтому стараются действовать быстро. Не медлите и вы — звоните на горячую линию своего банка, ее номер обычно на видном месте на официальном сайте организации. Оператор потребует с вас паспортные данные, а также кодовое слово или код из СМС, которое вам отправит. Быстрее будет заблокировать карту через мобильное приложение, так что его стоит установить заранее. Штука вообще-то удобная.
Если подозреваете, что могли просто забыть карту дома, можно заблокировать ее временно.
Фото: Александр ГЛУЗ
— Вы не успели — пришло уведомление о снятии средств со счета. Не расстраивайтесь, еще есть время вернуть деньги. Сообщите банку о краже денег с карты, лучше сделать это лично в отделении, чтобы сразу написать все заявления. Главное — успеть сделать все не позднее следующего дня, после того как вам пришло сообщение о подозрительной операции. Банк по закону обязан вернуть деньги, если вы сами не рассказали кому-то данные карты. Доказывать, что вы не нарушали правила, не нужно, тут действует презумпция невиновности.
— Карта не нашлась, но деньги никто не снимает. Если вы и дальше планируете пользоваться счетом, к которому была привязана пропавшая карта, ее нужно перевыпустить. Подать заявку, как правило, можно и онлайн. У банка уйдет на это несколько дней. Новая карта будет привязана к тому же счету, но номер и ПИН-код у нее будут другие.
ВАЖНО!
Где ваша кредитка в опасности
1. Кафе или магазин
Отдавая карту в руки другому человеку, вы всегда рискуете. Официант или кассир может теоретически за секунду ее сфотографировать или запомнить (у некоторых память очень хорошая), а потом с этими данными совершать покупки в интернете. Поэтому не выпускайте заветный пластик из рук. Пусть принесут терминал, а когда будете вводить ПИН-код, проследите, чтобы никто не пялился в экран устройства. Сотрудник заведения может попытаться обхитрить вас — сказать, что оплата не прошла, надо попробовать еще раз. Прежде чем снова выстукивать на клавиатуре ПИН-код, проверьте, не пришло ли вам оповещение о снятии денег. А POS-терминалы, которые используются в большинстве торговых точек, в случае ошибки обязательно напечатают чек об отказе от операции.
2. Банкомат
Тут вас могут поджидать устройства-паразиты. Так называемые скиммеры устанавливают на отверстие для карты, и они копируют данные с ее магнитной полосы. ПИН-код может «увести» накладная клавиатура — ее устанавливают поверх «родной», так что банкомат реагирует на нажатие любой кнопки. Вы и не поймете, что кто-то украл вашу информацию и готовится похитить деньги.
Посмотрите на банкомат, где хотите снять деньги. Если он вызывает какие-то подозрения, лучше поискать другой. Выбирайте машины, расположенные в офисах банков, преступникам к таким подобраться трудно.
3. Сайты объявлений
Подобные площадки мошенники давно облюбовали. Администрации сайтов с ними борются и напоминают добросовестным клиентам правила безопасности, но неприятные ситуации все равно бывают.
Появляется покупатель, который готов дать требуемую сумму за ваш товар. Только вот уверяет: чтобы перевести деньги, ему нужен не только номер карты или телефона, но и код проверки подлинности с обратной стороны. С таким человеком дел лучше не иметь! Ведь для перевода сейчас уже даже номер карты не нужен, достаточно номера телефона.
4. Сайты-двойники
Мошенники специально мастерят их, чтобы ловить невнимательных граждан. Хотели оплатить штраф ГИБДД или покупку в магазине, а вместо этого показали все данные карты злоумышленникам.
Сайты-двойники очень похожи на свои прототипы. Но в адресной строке всегда будет ошибка. Например, не bank, а bang. Кроме того, напротив такого ошибочного адреса будет значок о том, что подключение к этому серверу не защищено. Если видите восклицательный знак справа в адресной строке браузера, не вздумайте что-то здесь покупать.
Источник
Кредитная карта – это банковская карта, предназначенная для расчетов по кредиту. Держателем такой карты является заемщик, то есть лицо, взявшее кредит на определенный срок. Заемщик вправе пользоваться кредитной картой по своему усмотрению, но не превышая лимит кредитки.
Но иногда карта переходит в руки третьих лиц, которые используют находящиеся средства по своему усмотрению. Возникает резонный вопрос, что грозит за использование чужой кредитной карты? Давайте разбираться.
Пользование чужой кредитной картой
Особенностью кредитных карт является их привязанность к банку. Другими словами, находящиеся на балансе пользователя средства относятся к имуществу финансового учреждения. Использование чужой кредитной карты – это своего рода хищение таких денежных средств или попросту мошенничество в отношении банка. Это связано с тем, что списание денежных средств осуществляется сотрудником кредитной организации. Соответственно хищение с карты не выгодно, в первую очередь, банку.
Основные способы мошенничества
Считывание пин-кода
Первым видом пользования чужой кредитной картой является считывание пин-кода или «skimming». Объектом злоумышленников становится магнитная сторона карты, считав которую можно с лёгкостью определить пин-код держателя кредитной карты.
В качестве инструментов хищения мошенники часто используют накладные клавиатуры, мини-камеры и считывающие устройства. Полученная с магнитной ленты информация заносится на новую карту, чаще всего поддельную. Она практически не отличается от оригинала, так что любые совершаемые мошенниками покупки «оплачиваются» с кредитной карты держателя.
Считывание пин-кода («skimming») и изготовление поддельных кредитных карт квалифицируются как уголовные преступления. За подобный вид мошенничества предусмотрено наказание по ст. 187 Уголовного кодекса РФ. Правда, вносимые в закон поправки не затрагивают использование поддельных карт, так что злоумышленники могут уклониться от ответственности, списав свои действия на незнание того факта, что карта является поддельной.
Впрочем, современные кредитные карты от Центробанка имеют защитный чип, подделать который практически невозможно. Смарт-карты выступают своеобразной гарантией безопасной оплаты для держателя.
Дистанционный взлом
Разобравшись с наказанием за считывание пин-кода и пользованием поддельной кредитной картой, переходим ко второму способу мошенничества. Речь идет о такой махинации, как фишинг («fishing»).
В отличие от первого способа, фишинг позволяет получить доступ к чужой кредитной карте дистанционным способом, то есть на расстоянии. Мошенникам необязательно следить за действиями держателя карты возле банкомата, им достаточно отправить SMS или e-mail сообщение от лица финансового учреждения, которое обслуживает кредитную карту заемщика. В письме они просят держателя выслать им номер карты, пин-код, смарт-чип и иные сведения, представляющиеся конфиденциальными.
В качестве аргументов могут использоваться различные сообщения о том, что банк проводит проверку текущих счетов граждан или занимается выявлением пробелов в защите. Уловки мошенников могут быть самыми разными, но все они направлены на то, чтобы держатель карты поверил «банковским сотрудникам» и выслал им требуемую информацию.
Получив необходимые данные, злоумышленникам остается лишь совершить покупку в любом интернет-магазине, тем самым украв денежные средства со счёта в банке.
Ответственность за использование чужой кредитки
Ответственность за совершение мошеннических деяний с кредитными картами описана в ФЗ № 207-ФЗ, который вносит дополнения в Уголовный кодекс Российской Федерации. Так, поправки коснулись ст. 159.3 «Мошеннические действия с использованием поддельной или чужой карты вследствие обманных действий в отношении сотрудников кредитных или торговых организаций». Исходя из данной статьи, наказание для нерадивых граждан составляет до 10 лет лишения свободы и штрафа до 1 млн рублей.
Определение фактов мошенничества по ст. 159.3 УК РФ соотносится со следующими обстоятельствами:
- хищение денежных средств с чужой кредитки;
- изготовление поддельной кредитки, паспорта или подписи владельца;
- обман или введение в заблуждение держателя карты.
Но в то же время, ответственность за подобное деяние может наступить по ст.158 УК РФ «Кража денежных средств». Например, мошенники вычислили пин-код чужой кредитной карты и сняли средства посредством банкомата без присутствия сотрудника кредитной организации.
Как обезопасить кредитную карту?
Напоследок хотелось бы дать несколько советов, как избежать того, чтобы вашей картой не воспользовались третьи лица:
- Не разглашать информацию о своей кредитной карте (пин-код, сведения с обратной стороны, чип-код, срок действия и т.д.).
- Пользоваться исключительно проверенными банкоматами, находящимися на территории банковского учреждения. Сторонние устройства часто не имеют видео-защиты, а значит могут использоваться злоумышленниками.
- Не держите крупные суммы на одной карте. Желательно заводить несколько кредитных карт или пользоваться быстро пополняемыми кредитками для осуществления безналичных расчётов.
- Покупайте вещи лишь в безопасных интернет-магазинах. Как правило, такие сайты имеют высокий уровень защиты от фишинга и тройную систему верификации конфиденциальных данных пользователей. Обращайте внимание на форму расчёта, иначе ваша карта может быть использована третьими лицами.
- Не храните пин-код рядом с кредитной картой. В случае кражи кредитки, мошенники мгновенно снимут деньги еще до того, как вы заблокируете карту в банковском учреждении.
На заметку! Если вы собираетесь воспользоваться картой своего супруга, родителя или родственника, например, при покупке товаров в магазине, продавец не сможет пробить вам чек. Это связано с тем, что расчёты по кредитным картам производятся лишь в присутствии непосредственного держателя кредитки и с его согласия. В данном случае уместно снять сумму через банкомат и оплатить покупки по наличному расчёту.
Задать свой вопрос на сайте
Источник