Дебетовые карточки, открытые в евро-валюте, мало чем отличаются от тех, валюта которых — рубли. Они бывают именными и unembossed. Оформляются в любых российских банках, которые оказывают подобные услуги. Возможно пополнение карточек рублями. В таком случае предусматривается несколько счетов, привязанных к одному банковскому продукту. Также часто доступна конвертация национальной валюты в евро по банковскому курсу, который актуален в момент обмена.
- Возможности и преимущества дебетовой карты в евро
- Бесплатное обслуживание
- Лучшие предложения банков по дебетовым картам в евро
- Тинькофф
- Сбербанк
- ВТБ24
- Альфа-Банк
- Райффайзенбанк
- Пользование картой
- Где снять деньги с карты?
- Как снять деньги?
- Использование дебетовой карты в евро для путешествий
Возможности и преимущества дебетовой карты в евро
Дебетовые карточки с евро бывают платиновыми, золотыми и классическими. Некоторые банки предлагают пластиковые продукты с подключенной услугой овердрафта. Иногда действует опция «кэшбека» — возврат процентов при оплате за товары и услуги.
Карты в евро – прекрасный выбор для путешествий, поскольку держателю во время поездок не нужно будет думать об обмене валют.
Услуга конвертации по курсу, который часто является не выгодным для клиентов банков, также будет не нужна.
Бесплатное обслуживание
Некоторые финансовые учреждения предоставляют клиентам карты в евро с бесплатным обслуживанием. Несомненно, такая особенность является преимуществом банковских продуктов. Она позволяет экономить ежегодно или ежемесячно определенную сумму денег.
Лучшие предложения банков по дебетовым картам в евро
Выбирая, в каком банке будет оформляться дебетовая карточка с евро, стоит обратить внимание на предложения небольших финансовых учреждений, работающих на территории РФ. Чаще всего они предлагают своим клиентам банковские продукты с более выгодными возможностями.
Важно, чтобы банк был надежным. Только так можно получить гарантию, что карточка за границей внезапно не будет заблокирована, а снимать деньги реально в различных государствах мира без ограничений.
Тинькофф
Tinkoff Black – продукт Тинькофф банка с выгодными условиями для клиентов. Счет можно открыть не только в евро, но и по желанию в рублях, долларах. Такие карты позволяют экономить время и зарабатывать на остатке средств. Black Edition – вариант карты для бизнеса, предоставляющий дополнительные привилегии.
Годовое обслуживание счета стоит 99 руб./мес. В других валютах оплата не взимается. Если на карте имеется остаток около 30 тыс. руб., ее обслуживание будет бесплатным.
Сбербанк
В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам 9 различных банковских продуктов с основной валютой евро. Клиенты могут оформить такие карты:
- Золотые MasterCard, Visa. За первый год обслуживания клиенту придется выложить 3000 руб. Карта такого типа выдается бесплатно. Кэшбек составляет до 5%. Держателям предоставляются привилегии и скидки.
- Аэрофлот Gold – проценты на остаток не начисляются. Первый год обслуживания стоит 3500 руб. За каждый потраченный евро клиентам дается 1,5 мили.
- Momentum – карточка в евро без дохода и процентов на остаток. Годовое обслуживание – бесплатное. Выдается в форматах платежных систем MasterCard, Visa. «Спасибо» — специальная бонусная программа для держателей карт.
- Visa c Забивакой – классический банковский продукт с кэшбеком до 20%. Первый год обслуживания 750-1250 руб. Подключена к бонусной программе «Спасибо», выгодной для клиентов.
- Аэрофлот Classic – карта без дохода, процентов на остаток. Обслуживание в первый год стоит около 900 руб. На авиабилеты начисляются мили. Карта предоставляется клиентам Сбербанка бесплатно.
- Visa с большими бонусами – карта выпускается бесплатно. Кэшбек – до 10%. Первый год обслуживания стоит 4900 руб. Клиентам предоставляются дополнительные скидки.
- Классические карты в формате MasterCard, Visa. Годовое обслуживание составляет 750 руб. Дополнительные скидки от международных платежных систем. Круглосуточное обслуживание.
- С индивидуальным дизайном – дохода, процентов на остаток нет. Обслуживание – от 750 руб./в год. Скидки от международных платежных систем.
- Аэрофлот Signature без процентов на остаток и дохода. Обслуживание за первый год – 12000 руб. За каждый потраченный евро на авиабилеты дается 2 мили. Премиальное обслуживание.
ВТБ24
Российский банк ВТБ24 также предоставляет своим клиентам отличные продукты, заслуживающие внимания. Можно оформить следующие дебетовые пластиковые карточки в евро:
- Мультикарту ВТБ;
- Мультикарту ВТБ «Тройка»;
- Мультикарту Visa ВТБ с символикой ЧМ по футболу FIFA™.
Также клиентам предоставляется возможность получить зарплатные карточки в евро. Условия представленных продуктов схожи: 10% кэшбек, начисление на остаток средств 6%. О других нюансах применения карт можно узнать на официальном сайте банка www.vtb.ru.
Альфа-Банк
Финансовое учреждение предлагает обширный список дебетовых карточек в евро:
- AlfaTravel;
- AlfaTravel Premium;
- Cash Back;
- Аэрофлот: 2 мили за каждые 60 руб. / 1 $ / 1 €;
- Next и многие другие.
Сделать выбор можно после ознакомления с характеристиками каждого продукта. Найти их можно на сайте alfabank.ru.
Райффайзенбанк
Visa Classic – самая востребованная карточка от Райффайзенбанка с выгодными условиями для клиентов. Комиссия в месяц составляет 59 руб. Бесплатное мобильное приложение, интернет-банкинг. По карте предоставляется 4000 скидок от различных партнеров финансовой компании.
Пользование картой
Если у клиента есть желание копить средства в евро, желательно позаботиться об оформлении дебетовой карты с начислением процентов на остаток. Так получится в любое момент воспользоваться собственными сбережениями по усмотрению. При этом выгоднее всего деньги копить в евро. Тогда не нужно будет переплачивать при конвертации в европейских странах, как в случае применения рублевой карточки.
Где снять деньги с карты?
Если возникла необходимость снятия средств в другой стране, пользователи дебетовых карточек смогут сделать это на выгодных условиях исключительно в банкоматах банков-партнеров. При этом процент за снятие в каждом случае индивидуален. Он определяется банком, который выдал клиенту карточку.
Также важно отметить, что наличие дебетового продукта с евро не дает возможности держателю на территории РФ снимать данную иностранную валюту в банкоматах.
Если возникла такая необходимость, придется пойти в кассу банка, выдавшего карточку. Только так можно получить евро на руки в России. Кстати, если планируется снимать большую сумму, в таком случае необходимо позвонить оператору банка и сообщить о собственных намерениях.
Как снять деньги?
Наиболее часто евро снимаются владельцами карт в банкоматах. Если же снятие денег происходит в России, операция возможна исключительно при помощи конвертации одной валюты в другую по курсу банка.
В зарубежных странах снятие евро возможно во многих банкоматах. Проценты на операцию устанавливаются каждым банком в индивидуальном порядке. Данный момент стоит уточнять еще до получения карты на руки в банке. Также следует внимательно читать договор до его подписания и узнавать нюансы применения продукта.
Использование дебетовой карты в евро для путешествий
Дебетовые карточки – оптимальный вариант для путешествий. Дело в том, что в настоящее время оплата в евро принимается в различных странах мира. Таким образом, пользователи могут не волноваться относительно доступности финансов.
Перед путешествием рекомендуется записать номер телефона банка, в котором обслуживается клиент. Если он планирует покинуть территорию России, банковский номер следует сохранить в федеральном формате. Любой номер, который начинается с 8 800-, работать не будет. В любом случае телефон можно уточнить у менеджера банка, который готов консультироваться своих клиентов по любым вопросам.
Источник
Основные моменты использования дебетовых карт в евро
По ключевым характеристикам такие карты ничем не отличаются от классических. Это самые обычные дебетовые карты, используя которые клиенты могут тратить только собственные средства без кредитной линии, предоставленной банком. При этом по карте будет действовать не рублевый счет, а валютный. В остальном никаких отличий нет.
Лучшие дебетовые карты →
Целесообразно обращаться к оформлению такой карты только в том случае, если держатель часто имеет дело с операциями в валюте. Второй вариант – частые поездки за границу России. Именно в путешествиях такие карты особенно полезны – клиент может свободно совершать покупки в странах еврозоны, и не нести лишних расходов на уплату комиссии. Остальные условия использования карт в евро счетах:
- Автоматическая конвертация валюты – пополнять счет можно в рублях, евро и любой другой валюте, но на счет всегда будут поступать только евро.
- Выбор валюты при снятии средств – снимать собственные средства можно в рублях или в евро.
- Начисление процентов на остаток – подавляющее большинство валютных карт предусматривают данную накопительную опцию.
- Стандартная стоимость обслуживания – валютные карты могут обслуживаться бесплатно или по фиксированной стоимости за год.
- Свободное использование в России – на территории РФ валютные карты используются без каких-либо ограничений.
Касаемо последнего условия важно заметить, что картой в евро клиент может расплатиться в самом обычном продуктовом магазине. Автоматическая конвертация обеспечивает моментальное проведение транзакции со списанием определенной суммы в рублях по текущему курсу.
Что такое мультивалютная дебетовая карта
В большинстве случаев валютные карты выпускаются не в какой-то конкретной валюте, а сразу в нескольких. То есть держатель сразу после оформления получает доступ к функционалу с использованием нескольких счетов. По одной карте может быть предусмотрено наличие рублевого, долларового и евро счетов.
При наличии на карте подобного механизма, держатель может самостоятельно управлять счетами, используя именно тот, который больше подходит для совершения определенной операции. Управление счетами, как правило, производится через интернет-банкинг или через мобильное приложение.
На мультивалютных картах держатель использует не один общий баланс, а сразу несколько. По каждой валюте ведется отдельный счет. То есть на одной карте может быть, к примеру, 100 рублей, 50 долларов, 70 евро. Именно эти три валюты предусматриваются по большинству мультивалютных карт.
Вести одновременно три счета крайне неудобно, но в отношении совершения покупок в валюте такие карты считаются незаменимыми. Таким образом, пользователь значительно экономит на комиссии по конвертации валют.
Премиальные дебетовые карты →
Преимущества дебетовых карт в валюте Евро
Помимо указанных выше плюсов, дебетовые карты в Евро имеют еще целый ряд преимуществ. В соответствии с этими плюсами большинство клиентов делают делают выбор именно в пользу валютных карт.
В первую очередь, важно отметить доходность таких банковских карт. Доходность обеспечивается путем роста курса валют. В соответствии с сегодняшними тенденциями, евро только растет в цене. Поэтому у держателя карты имеется что-то вроде надежного источника хранения сбережений, на которые также начисляются и проценты по остатку. Прочие плюсы валютных карт:
- Бесплатное снятие валюты в ряде стран мира — в худшем случае держатель уплачивает минимальную комиссию.
- Подключение дополнительных услуг — овердрафт, cashback, и других.
- Дистанционная оплата товаров и услуг в валюте без комиссии.
- Открытие по карте специального карточного вклада в валюте.
- Использование обширной сети банкоматов, выдающих валюту в наличном виде.
- По отдельной карте могут предусматриваться дополнительные бонусные опции. Здесь действует распространенное правило: чем дороже годовое обслуживание карты, тем больше услуг и опций будут доступны к использованию.
Выше указаны наиболее общие преимущества валютных дебетовых карт. По отдельному продукту таких преимуществ может быть намного больше. Для более подробного анализа нужно разбирать функционал конкретной дебетовой карты, так как предложения могут значительно отличаться друг от друга по ряду основных показателей.
Минусы валютных дебетовых карт
Наравне с плюсами у таких карт есть и несколько существенных минусов. В первую очередь, недостаток выражается в непостоянстве курсов валют — признак, описанный как преимущество, может обернуться большим недостатком. Если по карте предусматривается автоматическая конвертация при зачислении средств, то при скачках курсов валют клиент может сильно проиграть.
Вторым минусом является достаточно ограниченный выбор доступных предложений. Не все российские банки имеют в своем арсенале подобные продукты. Это неудобно для тех лиц, которые предпочитают обслуживаться в одной конкретной кредитной организации.
У отдельного продукта могут предусматриваться и дополнительные, не всегда удобные признаки. В целом использование валютных дебетовых карт целесообразно для тех, кто: часто имеет дело с валютой (в частности, с евро), либо тех, кто любит путешествовать. На территории России все же удобнее использовать классические дебетовые карты с рублевыми счетами.
Где оформить дебетовую карту в евро
Предложений ограниченное количество. Не все топовые российские банки берутся за разработку продуктов подобного типа. При желании потенциальные держатели могут обратиться к актуальным предложениям от ряда кредитных организаций.
Учитывая тенденцию, больше на рынке размещено именно мультивалютных дебетовых карт, по которым предусматривается открытие сразу нескольких счетов. При соответствующей необходимости обратить внимание можно на следующие продукты и предложения:
- Tinkoff Black (Visa Platinum) — Тинькофф Банк.
- Cash Back (Mastercard World) — Альфа-Банк.
- Tinkoff Black World (Mastercard World) — Тинькофф Банк.
- Alfa Travel (Visa Signature) — Альфа-Банк.
- Citi Priority (Mastercard World Black Edition) — Ситибанк.
- Классическая карта Аэрофлот — Сбербанк России.
- Уютный космос (MasterCard World) — Рокетбанк.
- Максимальный доход — ЛокоБанк.
- #МожноВСЁ (Visa Classic) — Росбанк.
- Opencard (Visa/MasterCard / Gold/World) — Открытие Банк.
Доступных предложений значительно больше. В списке указаны наиболее выгодные из предлагаемых сегодня кредитными организациями. По некоторым картам предусматривается ручное открытие валютного счета — после выпуска банковской карты в обращение.
Дебетовая карта в Евро с бесплатным обслуживанием
Нормальное желание любого клиента заключается в экономии расходов при использовании дебетовой карты. Основная статья расходов приходится на годовое обслуживание карты. Поэтому потенциальные соискатели предпочитают обращаться за бесплатными дебетовыми картами, чтобы не нести лишние затраты по обслуживанию.
Основная часть дебетовых карт в Евро выпускается с платным обслуживанием. Все зависит от типа карты: классическая будет стоить дешевле, золотая и платиновая — дороже. Также на стоимость годового обслуживания влияет и набор опций, которые клиент подключает при оформлении карты, либо в процессе ее использования.
Кредитные организации в целях привлечения клиентов используют определенные приемы, которые приносят искомый результат. По определенному кругу предложений предусматривается отсутствие платы по годовому обслуживанию только в первый год использования карты. Начиная со второго года клиент уплачивает фиксированную или прогрессирующую стоимость годового обслуживания.
Бесплатные дебетовые карты →
На примере выборочной карты Tinkoff Black (Visa Platinum) можно объяснить, как именно работает этот механизм. Изначально карта платная — 99 рублей в месяц, что равняется 1188 рублям за год использования. Клиенты могут не оплачивать эту сумму в следующих случаях:
- Открыв вклад.
- Оформив кредит или кредитную карту.
- Имея к концу расчетного периода не менее 30 000 рублей на счете.
Следовательно, если даже карта не бесплатная по начальным условиям, пользователи всегда могут исключить плату за годовое обслуживания из статьи личных расходов. Еще один вариант — отключение платных опций, которые весьма полезны, но, в свою очередь, именно они составляют основную часть по стоимости годового обслуживания.
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВалютная кредитная карта является банковским продуктом, использование которого выгодно лишь немногочисленному ряду лиц. Это вызвано условиями выдачи и обслуживания такой карточки, а также спецификой расчётов на территории Российской Федерации. В связи с этим немногие банки предлагают своим клиентам возможность взять кредит на карту в валюте.
Особенности валютной кредитной карты
Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.
Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально. Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке. Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.
Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом. Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте. В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.
Нюансы использования валютных кредиток:
- рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
- снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
- процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.
В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:
- льготный период для беспроцентного использования средств;
- кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
- штрафы и пени за просрочки платежей.
У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.
Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.
Обзор предложений валютных кредитных карт
Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.
«Московский кредитный банк»
Карта Platinum/Премиальная оформляется в трех видах валюты – рубли, доллары США и евро. По валютным карточкам лимит кредитования составляет до 20 000 евро или до 27 700 долларов. Годовая плата за обслуживание не взимается. Грейс-период – до 55 дней, после чего начинают начисляться проценты по ставке от 18% в любой валюте. За снятие кредитных средств в банкомате взимается комиссия 4,9%, но не меньше 5 долларов или евро.
Карта Platinum/Премиальная от «Московского кредитного банка»
Лимит по карте
до 20 000 евро или до
27 700 долларов
льготный период
до 55
дней
ставка кредита
от 18%
годовых
* — до 10% сashback по программе МКБ Бонус
Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, плюс проценты за прошедший период использования кредитных денег. За несвоевременное погашение начисляется комиссия 20% на суммы просроченной задолженности, а при превышении платежного лимита – 0,1% в день.
Банк предлагает несколько способов оформления заявки на выпуск карты: при личном посещении представительства, через личный кабинет МКБ Онлайн, посредством специальной формы на сайте банка или по телефону колл-центра. В последнем случае оформление займет не больше 3 минут.
«Русский Стандарт»
Банк предлагает 2 вида карт с дополнительными привилегиями:
Выпуск и обслуживание Imperia Platinum обойдётся в 400 долларов США или 350 евро. Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования путешественников, а также скидки в отелях, ресторанах и магазинах по всему миру.
Карта DINERS CLUB EXCLUSIVE предоставляет бесплатное страхование путешественников с покрытием до 200 тыс. долларов, доступ в 750 бизнес-залов аэропортов, бонусную программу и кэшбэк-сервис.
«Абсолют Банк»
«Абсолют Банк» предлагает своим клиентам всего три кредитки — Standard, Gold, Platinum. Договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента. При этом к каждому счету выпускается только одна карта.
Кредитная карта от «Абсолют Банка»
Лимит по карте
до 3, 5 или 15 тысяч
долларов
льготный период
до 56
дней
ставка кредита
от 16%
годовых
* — договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента
В зависимости от категории карточки заёмщик может рассчитывать на лимит в 3, 5 или 15 тыс. долларов с одинаковым льготным периодом до 56 календарных дней. Минимально возможная ставка будет равняться 16% годовых, а минимальный ежемесячный платёж указывается в счете-выписке.
За снятие денег придётся уплачивать комиссию 3,9%, но не менее 7 долларов. Кроме того, есть лимит на дневную выдачу средств (2, 4 и 8 тыс. долл.) и месячную выдачу (10, 15, 20 тыс. долл.).
«Банк Авангард»
Данное кредитное учреждение предоставляет широкий спектр кредитных продуктов. Подобрать оптимальное сочетание условий можно с помощью удобного онлайн-помощника на сайте https://cards.avangard.ru/cards/help/.
Клиент, впервые обратившийся в банк, может рассчитывать на кредитный лимит до 50 тыс. в рублях или аналогичную сумму в долларах либо евро. Впоследствии лимит кредитования ничем не ограничивается и устанавливается индивидуально. Льготный период — до 50 дней с момента первой покупки и до 200 дней — по программе «200 дней кредита бесплатно». Процентная ставка – от 12% годовых, окончательная ее величина зависит от срока непрерывной задолженности клиента перед банком. Дополнительно могут даваться мили за покупки, скидки в рамках дисконтной программы банка, а также страхование покупок.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 06.03.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Источник
