От чего зависит возможность оформления кредитки с плохой КИ?
Информация об оформленных ранее кредитах является своеобразным досье потенциального заемщика. В нем зафиксированы все данные о суммах, датах, платежной дисциплине. Возможность оформления кредитной карты Сбербанка с плохой кредитной историей зависит от суммы займа и других факторов. Окончательное решение Сбербанк принимает на основании скоринга и других факторов.
Что означает плохая кредитная история?
Если платить по кредитам вовремя, то кредитная история будет положительной. Итоговый кредитный рейтинг может быть низким по нескольким причинам:
- Ошибка.
- Отсутствие дисциплины в погашении долга.
- Большая кредитная нагрузка, то есть много незакрытых долгов.
Бюро кредитных историй подсчитывает значение рейтинга, исходя из имеющихся у него сведений. Банк учитывает не только статус кредитной истории, но и другую личную информацию о заемщике. Например, место работы, размер дохода, семейное положение, регион проживания.
См. также: Кому удалось исправить кредитную историю? Реальные примеры
Скоринговая система банка рассчитывает персональный балл. На основании его значения принимается решение по заявке на кредит. Одобрит ли банк ее или откажет в выдаче заемных средств, зависит не только от платежной дисциплины. С большой долей вероятности банк ответит отказом в следующих случаях:
- Клиент имеет положительную кредитную историю, но на момент подачи заявки не трудоустроен официально и не может подтвердить свой доход.
- У потенциального заемщика хороший заработок, высокий кредитный рейтинг, но много незакрытых задолженностей.
Алгоритм, по которому Сбербанк осуществляет скоринг, держится в секрете и постоянно изменяется. Это необходимая мера безопасности для того, чтобы мошенники не смогли обмануть систему.
Когда и где Сбербанк запрашивает кредитную историю
Банк проводит анализ различных параметров и оценивает надежность и платежеспособность потенциального заемщика. При рассмотрении заявки на кредит он запрашивает сведения о платежной дисциплине клиента в бюро кредитных историй. Перечень БКИ, с которыми сотрудничает Сбербанк, не афишируется. Но точно известно, что он обменивается данными с «Объединенным кредитным бюро». В Сбербанк Онлайн можно заказать отчет о кредитной истории из этого БКИ.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Что означает предварительно одобренный лимит по кредитной карте
Кредитный лимит – это предельная сумма заемных средств, которую может потратить по кредитной карте ее держатель. Он устанавливается индивидуально для конкретного клиента. Лимит определяется в рамках максимальной суммы, определенной для каждого типа кредитной карты:
Сбербанк может предварительно одобрить определенный кредитный лимит для клиентов, активно пользующихся дебетовой картой или участвующих в зарплатном проекте. Его сумма зависит от размера доходов, поступающих на счет в банке.
Проверить наличие предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Если оно есть, то на странице будет указана сумма одобренного лимита и размер льготной процентной ставки.
Узнать размер кредитного лимита по уже действующей кредитной карте можно:
- Через SMS на номер 900 с текстом «БАЛАНС 1234», в котором 1234 – это 4 последних цифры номера кредитки.
- На главной странице личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
- Запросив баланс карты в банкомате или терминале.
Выдаст ли банк кредитную карту при плохой КИ?
Банк может одобрить заявку на небольшую сумму и при испорченной кредитной истории. Но если клиент запрашивает крупный лимит, то будет изучена вся информация о нем за последние несколько лет. Если в кредитной истории будут найдены нарушения платежной дисциплины, то банк откажет.
Как исправить кредитную историю?
Самыми частыми ошибками в кредитной истории являются просрочки и незакрытые задолженности. Чтобы их исправить, нужно собрать подтверждающие документы и передать их в бюро кредитных историй. Например, заявление на расторжение счета, чек из терминала или квитанцию из кассы об оплате кредита. То есть любой документ, который поможет доказать ошибку банка.
Если заемщик действительно допускал просрочки, то исправить кредитную историю непросто. Но это все-таки возможно с помощью следующих способов:
- Оформление небольших займов и их своевременное погашение.
- Реструктуризация или рефинансирование долга. Увеличение срока погашения позволит сократить сумму ежемесячного платежа. Заемщик сможет вовремя вносить его и получить положительную характеристику в кредитной истории.
Рекомендуется проверить свою кредитную историю перед подачей заявки на кредитную карту. Так вы получите возможность исправить ее и не получить отказ.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Не стоит отзываться на предложения в интернете об «улучшении» кредитной истории. Технология работает так: клиенту оформляют фиктивный займ в микрофинансовой организации, который быстро погашается. Банки и БКИ уже знают об этом приеме и не принимают во внимание попытки исправить историю с его помощью
.
Когда можно повторно обратиться за картой после исправления?
Нет конкретного срока после исправления кредитной истории, по истечении которого можно точно получить кредитную карту. Банки обязаны передавать информацию в БКИ в течение пяти дней с какого-либо платежного события.
218-ФЗ
Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй
от 30.12.2004
Не установлен и конкретный период обновления статуса кредитной истории. Но банк может принять положительное решение, если в течение 3 лет клиент:
- Вовремя выполнял обязательства по погашению долга.
- Оформил накопительный счет и регулярно его пополнял.
Одной положительной кредитной истории недостаточно для оформления кредитной карты Сбербанка. Банк оценивает потенциального заемщика по различным критериям, большинство из которых не разглашаются.
Информация о банке
Название банка
ПАО «Сбербанк России»
Руководитель
Греф Герман Оскарович
Адрес
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19
Корр. счет
30101810400000000225
Электронная почта
sberbank@sberbank.ru
????2-е место в рейтинге банков по досрочному погашению
Любовь Быстрова
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи. Имею 5 летний опыт работы в Сбербанке. Отлично разбираюсь в кредитах, валютном контроле и ипотеке. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
В жизни бывают ситуации, когда требуются денежные средства на соответствующие нужды. Брать в долг у знакомых и родственников не всегда выход из сложившейся ситуации. Возьмите деньги в кредитной организации, но заплатите процентную ставку. Крупное финансовое учреждение на территории России – Сбербанк. Он заслужил популярность среди населения тем, что считается безопасным и отличается от многих стабильностью. Однако, не всем гражданам Сбербанк выдает кредиты, на выдачу займа влияет множество факторов. Важную роль играет кредитная история заемщика. Банк рискует собственными средствами, и ему требуется уверенность в том, что человек выполнит обязательства.
Что такое плохая кредитная история
Чтобы банк удовлетворил заявку на кредит, имейте хорошую историю по кредитам. Заемщик, который имеет просрочки, а также не исполненные по договору обязательства не лучший кандидат для банковского учреждения. Отказ получите в том случае, когда на клиента имеется судебное исполнительное решение о взыскании задолженности.
Кредитная история бывает не только плохой, но и хорошей. Тогда не возникает сложностей с получением кредита. Но если клиент платит исправно по обязательствам, но допустил просрочку в 15 суток, то его история ухудшается. И в том случае, если тербуется взять кредитную карточку в Сбербанке, то по заявке получите отказ.
Важно. Вся информация о заемщиках хранится в специальной организации, которая называется Бюро историй по кредитам.
Сведения о финансовой состоятельности сохраняются в течение 10 лет, учреждение самостоятельно собирает информацию о должниках. Однако, несмотря на то, что структура является частной, ее деятельность контролируется Центральным банком России.
Особенности выдачи одобрения заявки по кредиту
Сбербанку важна не только история заемщика, но и финансовая состоятельность. После заполнения анкеты клиентом, ее отправляют в специальную программу, которая в автоматическом режиме определяет достаточно ли у гражданина средств на выплату обязательств перед банком. Ежемесячные выплаты не превышают 40 процентов от доходов лица.
Примерный расчет производится по формуле EP = D * 0.4, где D – это доход гражданина за месяц, EP – сумма ежемесячного платежа банку, а 0,4 является коэффициент поправки. Лицо, у которого доход в месяц 30 тысяч рублей, рассчитывает на кредит с ежемесячным платежом, который равен 12 тысячам рублей. Но, как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке? Банк даст кредит, но проценты будут завышены.
Как кредитная история влияет на решение по заявке
Она помогает банку сформировать представление о клиенте и его платежеспособности. При оформлении займа кредитная организация устанавливает сроки погашения, процентные ставки, чтобы не испортить ее, соблюдайте обязательства по соглашению. Финансовое учреждение редко передает сведения в Бюро, если человек задержал выплату на несколько дней, но при этом оплатил с процентами по просрочке. Часто, банки передают информацию, когда клиент нарушает установленные правила. Организации пытаются обезопасить от недобросовестных заемщиков.
Важно. Банк не дает кредит на законных основаниях, которые прописаны в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 821.
Перед обращением в банк за займом, ознакомьтесь с историей, чтобы не возникло недоразумений. Получить информацию возможно в следующих структурах:
- Объединенное Кредитное Бюро;
- Эквифакс;
- Руский Стандарт;
- Национальное Бюро КИ.
Существуют организации, в которых хранится информация о заемщике. Узнать можно в 20 различных финансовых учреждениях. По закону разрешено подавать заявки на получение сведений в нескольких бюро. Получите полную картину о своей истории.
Узнать КИ самостоятельно возможно, но для этого обратитесь в центральный банк, чтобы получить код субъекта, который сформировался при выдаче займа. После, можно с помощью регистрации на сайте бюро получить личную информацию.
Важно. Этот вид услуги является бесплатным, если запрос осуществляется один раз за 12 месяцев.
Для клиентов Сбербанка все проще, на официальном портале есть способ сделать запрос о состоянии истории по кредитам, эта опция стоит 580 рублей. Пользователи получат распечатку платежей в Сбербанке, где отражаются показатели соблюдения договора. Дают в Сбербанке клиенту кредит с плохой кредитной историей довольно сложно. И мало, кто ответит на этот вопрос. Рассмотрим подробнее, все случаи займа, которые предоставляет Сбербанк.
Дадут ли кредит клиентам Сбербанка кредит с плохой кредитной историей
Задача финансового учреждения – это прибыль, банку важно, чтобы заемщик выполнял обязательства. Многих интересует, дадут ли в Сбербанке потребительский кредит с плохой кредитной историей. Часто клиенты получают отказ, так как заем выдается на большие суммы, а так как заемщик не погашал кредит в другом банке, то Сбербанку нет смысла предоставлять собственные средства. То же самое касается и кредитных карточек. Однако, получить заем можно, если есть зарплатная карта Сбербанка, куда работодатель перечисляет ежемесячную плату. Это гарантия для организации, что заемщик выполнит кредитные обязательства.
Кроме того, получить кредит на личные нужды в Сбербанке с плохой кредитной историей возможно, если предоставить больше документов. Например, заем берется под залоговое имущество или находите поручителей с хорошей историей. Также банк смотрит на место работы, если человек работает на одной должности много лет и в той же организации, то доверие возрастает. Также получить заем можно другим способом, но на это уйдет время. В Сбербанке открыть вклад, который невозможно снять в течение соответствующего срока. Обратитесь к сотруднику Сбербанка о предоставлении кредита на ту же сумму, что и депозит. Менеджеру объясните, что деньги с накопительного счета не хочется снимать, но эта сумма потребовалась срочно. История не влияет, так как у Сбербанка есть страховка, что клиент возвратит сумму.
Кто не платит по обязательствам, представьте больше документов в банк. Обязательно требуется справка о доходах, о составе семьи, индивидуальный налоговый номер, СНИЛС и бумаги, что имеется недвижимое имущество. Бумаги, которые представляются на кредит, заполните правильно. При наличии одной ошибки откажут в займе. Это будет существенным поводов для сомнений.
Ипотечное кредитование отличается от обычного займа, так как срок договора устанавливается на длительный период, а также имущество остается в собственности банка, пока клиент не исполнит обязательства. В такой ситуации банк не сильно рискует. Но, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей? Найдите двух поручителей, у которых хорошая история и, которые готовы подтвердить финансовое состояние заемщика. Представьте бумаги, что клиент имеет дополнительную жилплощадь.
Можно ли исправить
Кредитные организации при запросах смотрят на последние 6 месяцев, как человек выполняет обязательства перед другим банком. В том случае, если история плохая, то исправить ее поможет кредит в банке. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите о выдаче займа, на соответствующий срок. Если банк одобряет, то своевременно вносите платежи, таким способом исправите ситуацию. Это решающий фактор, при заявке на денежную сумму.
Нередко история испорчена по вине банка, где был взят заем. Чтобы улучшить ситуацию и не быть в числе неплательщиков, возьмите справку из финансовой организации и предъявите ее в Бюро КИ, тогда они внесут изменения, и человек получит займы.
Взять денежные средства с плохой историей кредитов проблематично, Сбербанку требуется доказать, что есть финансы, и человек все выплатит в установленные сроки.
Источник
Visa Signature
0000000000000000IVAN IVANOV
Восточный экспресс банкVisa Signature
от 10 %
до 15 000 000руб.
до 56дней
Бесплатно
Cashback до 40% за покупки в интернете
На собственные средства начисляются до 4,5% годовых
Cashback бонус Премиум
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Премьер (USD)
ИнтерпрогрессбанкVisa Infinite
от 12 %
до 45 000долл.
до 50дней
1-й год 200 долл.со 2-го 240 долл.
Cashback до 12%
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
S7 Black Edition
Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition
от 12 %
до 1 500 000руб.
до 55дней
7990руб. / год
Программа S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Cash Back
ИнтерпрогрессбанкVisa Platinum
от 18 %
до 3 000 000руб.
до 50дней
1-й год Бесплатносо 2-го 500 руб.
Cashback до 5%
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Стандартная для работников компаний-партнеров
СевергазбанкVisa Rewards
от 18,4 %
до 750 000руб.
до 62дней
1-й год 825 руб.со 2-го 900 руб.
Cashback до 30%
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Оптимальный Мир Gold
ББР БанкМИР
от 19 %
до 100 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 1%
На собственные средства начисляются 1,5%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Премиальная МИР
РоссельхозбанкМИР
от 21,9 %
до 1 000 000руб.
до 55дней
1-й год 7150 руб.со 2-го 7800 руб.
Программа лояльности «Урожай»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Бесконтакт
Visa / MasterCard Gold с льготным периодом
0000000000000000IVAN IVANOV
СДМ-БанкGold MasterCard / Visa Gold
от 22 %
до 1 000 000руб.
до 50дней
3100руб. / год
Cashback до 30%
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Visa Classic / MasterCard Standard с льготным периодом (USD)
0000000000000000IVAN IVANOV
СДМ-БанкMasterCard Standard / Visa Classic
от 22 %
до 13 469долл.
до 50дней
18долл. / год
Cashback до 30%
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Базовая Премиум
Всероссийский банк развития регионовPlatinum MasterCard / World MasterCard Black Edition / Visa Platinum
от 22 %
до 1 500 000руб.
до 56дней
5000руб. / год
Cashback до 30%
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Visa Gold
Банк ИнтезаVisa Gold
22 %
до 350 000руб.
до 55дней
3000руб. / год
Дисконтная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Путевая карта Gold
РоссельхозбанкVisa Gold
от 22,9 %
до 1 000 000руб.
до 55дней
1-й год 4400 руб.со 2-го 4800 руб.
Программа лояльности «Урожай»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Базовая Classic
Всероссийский банк развития регионовMasterCard Standard / Visa Classic
от 23 %
до 1 500 000руб.
до 56дней
150руб. / год
Cashback до 30%
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Базовая Gold
Всероссийский банк развития регионовGold MasterCard / Visa Gold
от 23 %
до 1 500 000руб.
до 56дней
2000руб. / год
Cashback до 30%
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Пятерочка
Альфа-БанкVisa Classic
от 23 %
до 500 000руб.
до 60дней
490руб. / год
Программа лояльности «Пятёрочка»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Защита
Банк ИнтезаVisa Signature
24 %
до 500 000руб.
до 55дней
36 000руб. / год
Cashback 10% от суммы покупки
Дисконтная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
100 дней
Банк «Санкт-Петербург»World MasterCard
от 24 %
до 750 000руб.
до 100дней
1-й год Бесплатносо 2-го 1188 руб.
Дисконтная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
British Airways American Express Premium Card (USD)
Банк Русский СтандартAmerican Express Premium Card
от 24,9 %
до 45 000долл.
до 55дней
330долл. / год
Программа лояльности British Airways, Программа Executive Club, Программа «Клуб скидок»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата AmEx ExpressPay
Автодрайв Platinum Credit
ГазпромбанкPlatinum MasterCard
от 25,9 %
до 600 000руб.
до 62дней
3480руб. / год
Программа лояльности «Газпромбанк – Газпромнефть», Программа лояльности «Нам по пути»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Megacard
Кредит Европа БанкWorld MasterCard
от 26 %
до 500 000руб.
до 50дней
1188руб. / год
Бонусная программа, Программа «Покупка в рассрочку»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Источник