Слух о новом запрете, который якобы должен появиться в августе 2020 года, встревожил немало россиян. Ходят разговоры, что начиная со следующего месяца закон запрещает снятие наличные денег. Разбираемся, действительно ли в России с 1 августа 2020 года запретят снимать наличные в банкоматах.
Фото: pixabay.com
Правда ли, что в августе 2020 года вступает в силу запрет на обналичивание средств
Никакие законодательные акты ничего подобного не содержат. Запрета на процедуру обналичивания средств в банкоматах нет. Это абсурдный слух, на который не стоит обращать внимание.
Как правило, подобные слухи появляются из-за того, что кто-то неправильно понял действительно существующие документы. В данном случае речь, скорее всего, идет о рекомендациях Центробанка, которые появились еще весной, когда только начиналась активная фаза пандемии коронавируса в нашей стране.
Центробанк направил российским банкам обращение, в котором рекомендовал обратить внимание на опасность распространения коронавируса через наличные купюры. Запрета на выдачу наличных с помощью банкоматов в тексте того письма, конечно, не было.
Рекомендации ЦБ содержали совет помещать банкноты на своеобразный карантин — после изъятия наличных из терминалов их нужно хранить 3-4 дня прежде чем загружать в банкоматы. За это время вирус, если он есть на поверхности банкнот, должен погибнуть.
Сам Банк России использует еще более строгий карантин для наличности — деньги выдерживаются в течение 14 суток, только после этого их отправляют в банки.
Центробанк не забыл и о банкоматах, которые используют рециркуляцию денег — когда наличные, принятые от одного клиента, могут быть сразу же выданы другому. Ни о каком карантине речь в таком случае не идет, поэтому ЦБ рекомендовал перенастроить подобные банкоматы. Чтобы те работали либо в режиме приема наличных, либо в режиме их выдачи. Скорее всего, именно эта рекомендация и стала поводом для появления слухов о полном запрете на выдачу наличных средств.
Еще один повод для слухов
Еще одним поводом для появления таких панических разговоров мог стать проект президентского указа о регулировании вопросов мониторинга наличности.
Самый обсуждаемый пункт того документа — обязанность банков отчитываться перед Росфинмониторингом по поводу каждой операции на сумму более 600 тысяч рублей. Правда, это не затрагивает операции физлиц, а относится к организациям. Банки должны передавать информацию о снятии денег со счета и зачислении денег на него, если сумма превышает 600 тысяч рублей.
Подобная практика уже существовала — банки направляли сведения о таких операциях, но только если они не были связаны с хозяйственной деятельностью компании. Сейчас правило стало более строгим — Росфинмониторинг будет знать обо всех крупных операциях российских юридических лиц.
Какие еще нововведения, которые связаны с деньгами, ждут жителей России
Довольно неожиданная новинка законодательства — новые меры контроля за почтовыми переводами. Если сумма перевода составляет 100 тысяч рублей и больше, государство будет автоматически получать информацию о каждой такой операции. Интересно, что это правило актуально даже для ситуаций, когда вносится авансовый платеж за услуги связи той же почты.
Такое изменение продолжает общую логику закона, направленного против легализации преступных доходов и финансирования террористических организаций.
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/zakony/zapretyat-ili-net-snimat-nalichnye-s-1-avgusta-2020-goda/
Источник
Наличные деньги существуют на российской территории с незапамятных времен, пускай они уже и успели крайне сильно измениться за все это время. Тем не менее, вот уже как много лет власти страны активно переводят всех россиян на безналичные расчеты, рассказывая о том, как это легко и удобно. При этом публично никто конечно же не рассказывает о том, что за безналичными деньгами можно легко следить, а еще их можно блокировать по каким-либо причинам, после чего требовать от их владельца доказать законность получения или что-то еще. Вот и получается, что с одной стороны деньги человека, которые лежат на его банковском счете в банке, являются его собственностью, но с другой стороны это далеко не так, потому что в любой момент с ними может что-то случиться. Ради снижения популярности наличных денег российские власти разработали и приняли новый закон.
Согласно этому закону снимать наличные деньги со многих банковских карт теперь запрещено. Новый закон был разработан и принят ради борьбы с теми, кто может в теории заниматься незаконной деятельностью. Так, в частности, если еще не так давно со многих карточек ежемесячно можно было снимать до 5 000 рублей в день и до 40 000 рублей в месяц, то теперь делать всего этого уже нельзя, потому что ни один банкомат или сотрудник банка не обменяет безналичные деньги на наличные, как это происходило раньше. Под удар попали на этот раз такие карточки, которые являются формально анонимными. Они не закреплены за конкретным человеком, а выделяются на общем фоне, как правило, отсутствием защитного CVC-кода и инициалов владельца карточки.
Теперь, если владелец такого рода банковской карты хочет снять с нее деньги, он сначала должен пройти идентификацию у оператора ЭДС, коих на российской территории около одной сотни. Только после этого он сможет производить снятие наличных денег с карточки, но делать это по-прежнему можно будет в пределах лимита на уровне 5 000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц, то есть больше его не сделали. По мнению правительства РФ, такие меры помогут бороться с лицами, которые ранее занимались отмыванием денежных средств, полученных преступным путем или без уплаты налогов. Ранее злоумышленники могли переводить деньги на сотни анонимных карт, после чего через банкоматы снимать с таких деньги.
За счет нового закона делать всего этого нельзя, но вместе с тем под удар попало и население России, ведь теперь со многих банковских карт, которые могут использовать честные граждане РФ, нельзя снимать наличные, поэтому с их помощью возможно разве что только оплачивать покупки в магазинах и заведениях, ведь через интернет списать с таких денежные средства невозможно, так как они не поддерживают подобного рода способ оплаты. Остается верить, что этот новый закон, как и многие другие, сделали всех жителей страны более счастливыми и обеспеченными в финансовом плане, повысив тем самым уровень благосостояния населения государства, ведь именно ради этого всегда принимаются новые законы.
Недавно находчивые мошенники нашли новый способ кражи денег с банковских карт «Сбербанка.
Внимание! До 26 июля все желающие могут бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 2 минуты.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
Источник
При всем многообразии банковских карт, которые представлены сегодня на рынке, к наличным деньгам у людей по-прежнему больше доверия, чем к виртуальным цифрам на счете. Отношение к «обналичиванию» банковских карт у правительства неоднозначное:
— с одной стороны, понятно, что с переходом в наличность дальнейшую судьбу денег практически невозможно отследить.
Поэтому в свете борьбы с финансированием преступной деятельности бесконтрольное снятие денег с карт – это очевидный минус,
— но, с другой стороны, возможность в любой момент получить свои «кровные», поступившие на карту, – это важный залог доверия к банковской системе.
Не секрет, что банки получают доход с денег, зачисляемых на карточные счета. А недоверие людей к картам негативно сказывается на прибыли: начинают снимать все деньги «под чистую», оставляя банкам лишь нули на счете.
Так и получилось, что новые правила, которые вводятся с этого года, с одной стороны, вводят дополнительные ограничения по обналичиванию в целях контроля, а с другой – наоборот, расширяют возможности по снятию денег со счета.
1. Новые меры контроля по снятию наличности с карт
С 27 июня этого года вступают в силу поправки в Закон о противодействии легализации преступных доходов:
— все операции по снятию наличности с карт, выданных зарубежными банками, подпадают под обязательный контроль.
Банк, через который проводится обналичивание на территории РФ, в течение трех дней обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, где будет проводиться тщательная проверка по данному факту. Центробанк должен разработать перечень зарубежных банков, чьи карты подпадают под контроль.
Кроме того, ограничения по снятию наличности даже с отечественных карт рекомендуются Центробанком в качестве дополнительной меры защиты от мошеннических действий.
Как известно, с прошлого года банкам вменили в обязанность пресекать исполнение операций по картам, которые имеют признаки «подозрительных»:
— операция приостанавливается на срок до 2-х дней, пока клиент лично не подтвердит, что перевод сделан по его доброй воле. Блокировка снимается автоматически, если в указанный срок клиент не вышел на связь.
Так вот, в своих Указаниях (от 8 октября 2018 г. № 4926-У) Центробанк рекомендовал банкам применять ограничения по суммам переводов и снятию наличности с карт, по которым ранее были зафиксированы факты мошенничества (в рамках договора, разумеется).
2. Снять наличные с анонимной карты станет сложнее
18 марта Президент подписал Закон, которым вводятся ограничения по снятию наличных с т.н. «неидентифицированных карт». С 18 сентября (когда вступит в силу закон) переводить и снимать деньги с таких карт можно будет только после прохождения процедуры «упрощенной идентификации».
Для этого банку нужно будет сообщить свои паспортные данные, а также СНИЛС, ИНН или номер медицинского полиса. Снять с анонимной карты можно будет не более 5 000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц. Банки заверяют, что таких карт в обороте немного, поэтому массовых проблем с обналичиванием не возникнет.
Так, например, известная карта Моментум от Сбербанка отнесена к числу идентифицированных (хотя Ф.И.О. владельца на ней и не указывается) – значит, ограничения на нее не распространяются.
3. Магазины начнут «обналичивать» банковские карты
Со второго полугодия планируется введение нового крупного проекта: снятие наличных денег с карты через кассы магазинов.
Платежные системы VISA и Mastercard официально объявили об этом новшестве, и Сбербанк на днях подтвердил присоединение к этой программе.
Однако снять наличные на кассе можно будет только при условии оплаты покупки картой: часть денег кассир спишет на счет магазина, а часть (до 5000 рублей) может выдать по желанию клиента наличными. Так что получить в магазине только наличные, без покупок, не удастся.
© Сивакова И. В., 2019 г.
Источник
Правительственная комиссия в понедельник одобрила поправки (перед внесением в Госдуму их рассмотрит правительство), запрещающие снятие наличных с неперсонифицированных средств платежа. Сейчас закон разрешает снимать до 5000 руб. в день и 40 000 руб. в месяц с предоплаченных карт: они не требуют открытия счета в банке и выдаются мгновенно без идентификации клиента, а операции по ним совершаются от имени выпустившей их организации.
Предоплаченную карту можно привязать к счету электронного кошелька. Такие карты, только виртуальные, выпускаются и когда человек снимает наличные в банкомате с номера своего телефона (с лицевого счета абонента).
Если поправки будут приняты, снимать наличные с предоплаченных карт можно будет, только пройдя полную идентификацию, следует из законопроекта («Ведомости» ознакомились с текстом). Для этого необходимо однажды предъявить удостоверение личности – обмен данными в электронном виде не допускается.
Анонимные средства платежа широко используются в противоправных и преступных целях, в том числе для обналичивания, пояснил представитель Минфина, готовившего проект. Изменения необходимы в связи с общим трендом на снижение анонимных платежей, говорит один из разработчиков. Он видит риск использования анонимных средств платежа для финансирования преступной деятельности – «международный опыт это подтверждает». Были ли такие случаи в России, он не сказал.
Самые высокие риски не в «веерном» обналичивании для отмывания доходов, а в наркоторговле и финансировании терроризма, указывает начальник управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Дремин. С точки зрения отмывания доходов этот канал преступникам неинтересен, объясняет он: слишком маленькие лимиты, из-за которых приходится регистрировать много электронных кошельков и задействовать много людей, что слишком дорого. А вот в случае с наркоторговлей и финансированием терроризма суммы меньше, поэтому этот канал может быть привлекателен для преступников, указывает он.
Представитель «Русского стандарта» – крупного эмитента предоплаченных карт – заявил лишь, что с его карт нельзя снять наличные, не пройдя полную идентификацию. Другие игроки против поправок.
С анонимного электронного счета в сутки можно обналичить не больше 5000 руб., заявил представитель «Яндекс.Денег», и такие маленькие суммы обнальщикам просто неинтересны. Он ссылается на опыт компании: подобные операции не вызывали у правоохранителей повышенного интереса, экономике и безопасности они не угрожают. То же заявил и представитель Qiwi: если такие изменения будут приняты, они отразятся на удобстве сервиса для пользователей, но при этом не окажут существенного влияния на риски, связанные с незаконным оборотом наличных средств.
Поправки могут затронуть сервис мобильных операторов по снятию наличных с лицевых счетов абонентов в банкоматах. На сайтах МТС и «Билайна» говорится, что комиссия за это составляет 6%, у Tele2 – 3%, указывает его представитель. У всех операторов можно снять таким образом наличными до 5000 руб. в сутки и 40 000 руб. в месяц. Услуга востребована абонентами, у которых нет банковской карты, поясняет представитель МТС, или в случаях, когда срочно необходима небольшая сумма, а наличных и карты с собой нет.
МТС проводит упрощенную идентификацию пользователей сервисов мобильной коммерции по поручению банка, указывает представитель оператора. В случае принятия поправок упрощенной идентификации будет скорее всего недостаточно, говорит юрист профильной ассоциации: банк должен провести полную идентификацию. Представитель МТС заявил, что компании нужно уточнить, затронет ли законопроект сервис по снятию наличных, представители других игроков большой четверки на этот вопрос не ответили.
Операторы связи не раскрывают размер таких переводов. Он незначителен – среди всех операций по оплате услуг со счета мобильного телефона он занимает небольшую часть, указывает представитель Tele2. По словам двух участников платежного рынка, со счетов одного из операторов большой четверки наличными снимается 300 млн руб. в месяц. Представитель «СМП банка» (через его банкоматы могут снять деньги абоненты МТС и «Билайна») заявил, что оборот снятия наличных минимален, а средний чек не превышает 300 руб.
Канал привлекателен для наркоторговцев, утверждает участник платежного рынка: распродав товар, дилеры зачисляют деньги поставщикам на номера телефонов, оформленные на подставных лиц. Обналичить деньги они могут, сняв их с лицевого счета абонента в банкомате.
До 2014 г. закон не позволял снимать наличные с неперсонифицированных электронных кошельков и предоплаченных карт, напоминает предправления НП «НПС» Алма Обаева, соавтор закона о национальной платежной системе. Тогда логика была в том, что эти инструменты платежа необходимы для совершения операций в интернете, причем в основном тем, у кого нет банковского счета. «Сейчас мы возвращаемся к концепции этих платежных инструментов, которая была заложена изначально. Мы поддерживаем эти изменения», – сказала она. Национальная платежная ассоциация также за принятие поправок, заявила ее исполнительный директор Мария Михайлова.
Росфинмониторинг участвовал в разработке этого законопроекта в соответствии с поручением правительства, пояснил представитель ведомства. Представитель ЦБ заявил, что текст поправок согласован с регулятором. Представители Минфина, Росфинмониторинга и ЦБ не предоставили статистику по оборотам снятия наличных с помощью неперсонифицированных средств платежа, в опубликованной статистике Банка России этих данных нет.
Анна Еремина
Источник
Нет на всей российской территории ни одного более крупного и известного банка, чем «Сбербанк». Он старается делать все, что в его силах, лишь бы стремительно развиваться и достигать новых высот. Выражаются эти самые высоты для данной компании в той прибыли, которую она получает на постоянной ежедневной основе. Помимо тех идей и задумок, которые приходят в голову руководству кредитной организации, госбанк обязан в полной мере соблюдать все требования российского законодательства, а такое, как известно, постоянно меняется с завидной регулярностью, потому что депутаты и чиновники различных рангов постоянно непрерывно, возможно даже круглосуточно, думают над тем, как можно еще улучшить жизнь в стране, чтобы каждый россиянин ощущал себя главным героев в прекрасной сказке.
В итоге, правительство РФ нашло очередной метод улучшения жизни в стране, а заключается такой в очередном новом запрете. Еще много лет назад российские власти пошли на совершенно неожиданный шаг, которого в тот момент времени никто не ожидал. Так, было принято решение о запрете на снятие наличных денег, то есть, проще говоря, с тех самых пор снимать наличные денежные средства с анонимных карточек не представляется возможным в полноценных объемах. При использовании таких карт обналичить можно не более чем 5 000 рублей в сутки и не более чем 40 000 рублей в месяц, тогда как ранее никаких ограничений не было. Тем не менее, по словам властей, таких мер оказалось недостаточно для того, чтобы покончить с обманом и мошенничеством в стране.
Утверждается, что очень часто анонимные банковские карты используются для отмывания преступных доходов, а также для ухода от уплаты налогов. Именно поэтому отныне «Сбербанк» и все остальные банки, работающие на российской территории, запрещают своим клиентам в полной мере каким-либо образом так и вовсе вообще снимать наличные с банковских карт, если они являются анонимными. Если вдруг владелец такой карточки хочет снять с нее наличные деньги, он должен в обязательном порядке сначала обратиться к оператору ЭДС, после чего, вслед за этим, пройти у такого процедуру идентификации личности. Для прохождения такой необходимо предъявить паспорт, чтобы данные из такого внесли в специальный реестр.
Финансовое учреждение «Сбербанк» убеждено в том, что за счет такого новшества, внедренного на уровне российского законодательства, удастся раз и навсегда решить такую проблему, как обналичивание преступных денежных средств с использованием анонимных банковских карт. Тем не менее, даже после прохождения процедуры идентификации с карточки можно будет снимать не более чем 5 000 рублей в день и не более чем 40 000 рублей в месяц, то есть эти самые лимиты, к огромному сожалению, повышать не стали, и это вполне себе реальный факт, в котором так и вовсе вообще можно даже не сомневаться. В этом самом плане все эти требования являются едиными для всех банков, работающих в России, поэтому никакой разницы, в каком банке снимать наличные, нет.
Ранее выяснилось, что российский национальный «Сбербанк» запустил новый вклад со ставкой 19,8% годовых
Внимание! До 26 июля все желающие могут бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 2 минуты.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
Источник