Содержание:
- Зачем нужна информация о банке
- Разница между номером карты и банковского счета
- Как расшифровывается
- Карта 2202 какой банк
- Как получить карту Сбербанка
- Полезные советы
Главный реквизит банковской карты – ее номер на лицевой стороне. Он выполняет сразу две функции: идентификация (в мире не существует двух или более карт с одними и теми же номерами – несмотря на то, что их общее количество превышает несколько миллиардов), а также кодировка данных о банке-эмитенте, платежной системе и о самой карточке.
Номер присваивается банковской карте однократно при ее выпуске и впоследствии не меняется вплоть до окончания срока действия.
Зачем нужна информация о банке
Данные сведения позволяют избежать уплаты комиссии при переводах денежных средств с одной карты на другую. Во многих случаях такие межбанковские операции являются платными, причем взимаемая сумма может оказаться немалой (особенно при крупных переводах).
Если отправитель имеет несколько банковских карточек и может отправить деньги с любой из них, то сведения о банке, который выпустил карточку получателя, помогут сэкономить на комиссии.
Допустим, отправитель по номеру карты узнал, что ее эмитентом является Сбербанк. В этом случае перевод на нее выгоднее делать с карты этого же банка либо, как вариант – банка-партнера. Тогда комиссия не взимается.
В чем разница между номерами карты и банковского счета
Счет предназначен для хранения денег, а пластик – для быстрого и удобного доступа к ним. По сути, это два разных продукта, предназначенных для одного и того же клиента.
Банковский счет может существовать и без пластика (так оно и было на протяжении всей истории мировой банковской системы до появления пластиковых карт), а вот обратное невозможно. Это обусловлено тем, что карточка является своеобразным ключом, который открывает доступ к хранящимся на счете деньгам.
Пользоваться счетом можно и без карточки, хоть это и неудобно. В этом случае для совершения транзакции нужно указать не только его номер, но и другие реквизиты:
- БИК банка;
- ИНН;
- КПП.
Что касается карточки, то она может быть пластиковой или виртуальной (в последнем случае речь идет об электронном формате, физический носитель отсутствует). Ее наличие позволяет быстро и без посещения отделений банка делать переводы, снимать наличные, пополнять счет и выполнять иные операции.
Для этого потребуется лишь один реквизит – номер карты, который указан на ее лицевой стороне. Кстати, при снятии наличных не нужен и он, поскольку карточка вставляется в банкомат, который считывает нужную информацию с чипа и магнитной полосы.
Расшифровка номера карты
В России большинство карт имеют 16-символьные номера, в которых цифры представлены 4-мя группами по 4 в каждой.
Вообще же номер банковской карточки может состоять из 13 – 19 разрядов. Причем длина номера влияет на то, какими платежными системами может обслуживаться тот или иной продукт. Например, карточки с 18-разрядными номерами поддерживаются Maestro и MasterCard, но не будут работать в системе Visa.
Поскольку для России наиболее актуальными являются 16-значные номера банковских карточек, рассмотрим, как они расшифровываются.
Первый символ характеризует платежную систему, в рамках которой будет функционировать данная карточка. В России наиболее распространены МИР, MasterCard и Visa, которые обозначаются цифрами соответственно 2, 5 и 4.
Следовательно, карточка с номером:
2202 8901 7546 4325
относится к платежной системе МИР.
Далее следует пять цифр, в которых закодирована информация о финансово-кредитном учреждении, эмитировавшем данную карту. В частности, это касается его наименования, структурного подразделения, страны регистрации и др.
Сведения о самой карточке зашифрованы с помощью цифр, которые в ее номере находятся с 7-й по 15-ю позициях. Это может касаться (в зависимости от конкретного денежно-кредитного заведения):
- регион выпуска;
- условий обслуживания, валюты;
- статуса (VIP, студенческая, корпоративная, платиновая и т.п.);
- типа карты (предоплаченная, кредитная, дебетовая).
Последняя цифра в номере любой банковской карточки является контрольной. В ней ничего не зашифровано, ее функция состоит в проверке правильности ввода номера карты в специальные формы на сайтах и платежных сервисах при совершении транзакций через Интернет. Контрольная цифра должна совпасть с результатами расчета, в котором задействованы предыдущие цифры номера (используется специально разработанный алгоритм).
Это исключает вероятность отправки денежных средств «в никуда», т.е. на несуществующую карту. Подобная мера безопасности актуальна при:
- совершении денежных переводов на другие карточки;
- приобретении авиа- и железнодорожных билетов, туристических путевок и прочих услуг через Интернет;
- оплате ставок в букмекерских конторах и онлайн-казино;
- расчете за покупки в интернет-магазинах.
Если при заполнении формы неверно указывается хотя бы одна цифра в номере карточки (это касается и отправителя, и получателя), отобразится предупреждение о невозможности совершения данной транзакции по причине некорректно введенных сведений.
Карта начинается на 2202 какой банк
Первое, о чем можно сказать сразу – это то, что данная карта относится к национальной платежной системе МИР. Она действительна на всей территории России, а также в некоторых странах СНГ (Беларусь, Армения, Казахстан и др.). С ее помощью можно переводить и снимать денежные средства, получать платежи на свой карт-счет, рассчитываться за покупки и т.д.
Банковские карточки, номера которых начинаются с цифр 2202, выпускаются Сбербанком России.
Он предлагает клиентам дебетовые и кредитные пластиковые карты. Также Сбербанк эмитирует виртуальные карточки, которые существуют только в электронном виде и предназначены для применения без физического носителя. С их помощью удобно и безопасно рассчитываться за покупки в Интернете, а также платить смартфоном в обычных магазинах и других местах, где имеются терминалы.
Как получить карту Сбербанка
Заявку на оформление пластиковой карточки можно подать через Интернет или в отделении банка. Но для получения требуется личное присутствие с паспортом. Иногда осуществляется курьерская доставка.
Что касается виртуальных карточек, то они выдаются онлайн и только при наличии уже используемой дебетовой карты Сбербанка. Процесс получения занимает не более нескольких минут.
Помните, что снять наличные в банкомате можно только по пластиковой карте. А вот для расчетов в Интернете удобнее использовать виртуальную.
Полезные советы для получения карты Сбербанка
Сразу узнайте, берет ли банк плату за обслуживание карты и ее выпуск, если речь идет о пластиковой карточке (виртуальные эмитируются и обслуживаются бесплатно). Также обратите внимание на:
- наличие ограничений на суммы совершаемых операций (например, максимальный и минимальный перевод на карты других банков, снятие наличных в день или в месяц);
- срок действия пластика;
- наличие подключенных по умолчанию платных услуг (СМС-уведомления, рассылки и т.п.).
Уточните, взимаются ли комиссии за снятие наличных, перечисления в электронные кошельки, переводы на карточки других банков и прочие виды транзакций.
Источник
Банковская карта — продукт, которым пользуются чуть ли все жители России. Они знают, что на карточке имеется комбинация цифр, состоящая из 16 чисел. Но о том, какая тайна скрывается за секретным кодом, известно только некоторым. Каждая цифра о чём-то свидетельствует.
Обратите внимание! Номер карты регулируется двумя стандартами — международным (ИСО/МЭК 7812-1 (выдает SWIFT)) и ГОСТ Р 50809-95(выдает Ассоциация центров инжиниринга и автоматизации (СПб).
Если вы хотите узнать, какой банк обслуживает карточку 2202 — это сделать легко.
Как можно определить банк по коду на карте
Карточная нумерация наносится двумя способами — стандартным и методом тиснения.
На некоторых карточках номер не 16-значный (четыре группы по четыре символа), а 18-значный, что при проведении расчётных операций за границей создаёт проблему. Причина кроется в том, что зарубежные системы не способны считывать информацию, зашифрованную в 18 числах.
На заметку! Ещё до сегодняшнего дня есть в обиходе платёжные инструменты с номером, состоящим из 13 цифр. Вначале шла группа из четырёх чисел, потом было три группы, в которых было по три символа.
Независимо от того, сколько чисел на пластику, принадлежность карточки финансовому учреждению определяется одними и теми же методами. Самый простой способ — использование специальных сервисов, которые выдадут нужную информацию после ввода банковского идентификатора.
Какую информацию в себе несёт номер карты
С целью получить нужную информацию, мы пошли на сайт card2 (точка) ru. Чтобы узнать, какой банк выпустил карточку, просто вписали в «окошко» первые 6 чисел и нажали на виртуальную кнопку «Найти банк».
Нам система выдала такую информацию:
- БИН: 220220
- Платёжная система: NSPK MIR
- Тип карты: DEBIT
- Категория карты: Classic
- Страна: Россия
- Выдал банк: Сбербанк
- Сайт банка: www.sberbank.com
Видим, что карточка, номер которой начинается на 2202, принадлежит национальной российской платёжной системе МИР, которая была создана в 2014 году. Это не кредитка, а классическая дебетовка от Сбербанка.
Чтобы выполнить идентификацию банка, выпустившего пластик, достаточно взглянуть на его дизайн. Логотип финансового учреждения обычно наносится на платёжный инструмент и размещается в левом или правом углу.
Кроме логотипа на именных картах указывают фамилию и имя владельца, срок действия и последние 4 цифры, которые необходимы для осуществления банковских операций.
Какая информация зашифрована следующих 10 цифрах
Bank Identification Number (BIN) включает в себя первые 6 чисел. У финансовой организации, выпустивший пластик, он один для всех типов и категорий. 7 – 15 цифры — идентификатор банковского продукта. Именно в нём спрятан номер клиента, условия обслуживания, а также специфическая информация, например, филиал выдачи. Поскольку эти цифры секретные, то банк их прячет от чужих взглядов.
16 цифра — контрольная. Чтобы её рассчитать, используют специальный алгоритм Луна.
На заметку! Алгоритм, который запатентовал Ганс Лун в 1960 году, используют не только для расчётов контрольной цифры для банковских карт. Его применяют для некоторых дисконтных карт, кодов социального страхования и даже в серийных номерах SIM-кар.
В сервисах, где используется банковская карта, контрольная цифра позволяет определить, действительно ли такой пластик существует. Если вводя данные карточки, вы ошиблись хотя бы в одной цифре, система заблокирует перевод, и деньги останутся у вас.
Что такое БИН карты и где он применяется
BIN (Bank Identification Number) — специальный номер, позволяющий получить полную информацию о банковском продукте. Не существует карт, в номер которых бы не был включён БИН. Но именно первые шесть цифр позволяют получить максимум сведений о пластике.
Карты Альфа-Банка, Россельхозбанка и других банков имеют свой BIN. Если номер начинается на 2202, значит, она выпущена Сбербанком РФ.
Нужна ли информация о БИНах держателям пластиковых карт, сказать сложно, ведь этот номер в открытом доступе не встречается. То есть, при выполнении финансовых операций, у вас никогда не требуют отдельно вписать шестизначное число. Но (!) владея этими сведениями, при переводе денег с одной карты на другую, вы заранее можете рассчитать комиссионный сбор, если деньги будут перечисляться на платёжный инструмент другого финансового учреждения.
Можно ли определить регион по карте
В сети встречается информация о том, что по карте можно определить регион, в котором выпущен пластик. Такое мнение неверное. В 16-значном номере карты, выпущенной Сбербанком, регион не шифруется по той причине, что эмитентом банковских карт всегда выступает главная организация.
Скорее всего, пользователи не понимают разницу между номером карты и номером счёта, и путают их. Именно в номер счёта и «зашивается» информация о размещении отделения, выдавшего банковскую карту.
Номер счёта на платёжном инструменте не указывается, и он состоит из 20 цифр. Применяется при отдельных видах переводов как внутри банка, где обслуживается клиент, так и между разными финансовыми организациями. Карточный счёт нужен для перечисления средств юридическим лицам. Независимо от того, была поменяна карточка или утеряна, номер счёта остаётся прежним.
Номер счёта карты можно узнать различными способами:
- в договоре (один экземпляр обязательно остаётся у клиента);
- в конверте с ПИН-кодом;
- мобильном банке;
- интернет-банкинге;
- при проведении банковских операций с помощью терминалов;
- в офисе банка;
- у сотрудника технической службы, позвонив по номеру телефона горячей линии.
Для каких целей требуется номер карты
Зная номер карты, можно осуществлять различные покупки в интернет-магазинах и оплачивать услуги. Реквизиты нужны, что перевести деньги родственнику или знакомому. Код потребуется, чтобы иметь доступ ко всем деньгам.
Чтобы провести финансовую операцию, нужна и другая информация:
- фамилия и имя владельца банковского продукта;
- дата окончания срока действия пластика;
- номер;
- защитный код CVV2 или CVC2, который находится на тыльной стороне.
Для завершения операции потребуется вписать код, который приходит на указанный номер телефона в виде СМС-сообщения.
Обратите внимание! При обращении в Сбербанк для уточнения важной информации операционист учреждения также может запрашивать цифровую комбинацию.
Некоторые держатели карточки не называют номер, потому что боятся мошенников. В некоторых случаях такие опасения оправданы. Если одни магазины запрашивают максимум информации для проведения операции (код безопасности, срок действия карты, СМС-код), то другим одноразовый пароль и CVC-код не нужен. Для покупки товара достаточно имени владельца карточки, номера и срока действия. Один из таких магазинов — «Амазон».
Зная реквизиты карточки (номер Ф. И., срок действия, код безопасности), злоумышленник может осуществлять ряд действий:
- проводить расчёты за покупки, сделанные в интернет-магазинах;
- бронировать номера в отеле;
- брать транспортные средства в аренду;
- привязывать платёжный инструмент к Гугл-плею.
Если мошеннику в руки попадёт и код из СМС, он сможет пользоваться вашей карточкой, как собственным пластиком.
Обратите внимание! Зная ваш номер телефона и цифровую комбинацию из 16 цифр, мошенник может прикинуться банковским сотрудником, позвонить вам и «выудить» нужные сведения. Будьте осторожны.
Как обезопасить себя от мошенников
Пластиковая карточка — хорошо, только нужно уметь ею пользоваться и знать, как обезопасить себя от мошенников. Несмотря на то, что «пробить» БИН банковского продукта можно в интернете и узнать принадлежность финансовому учреждению за 2 минуты, такой информации для осуществления мошеннических действий мало.
Что нужно знать, чтобы не попасть на «удочку» мошенников — об этом и поговорим.
- Карта была оставлена в кафе, и вы её забрали через 15 минут.
Нечестный официант сразу может записать реквизиты в блокнот или просто сфотографировать пластик. Если делать редко небольшие покупки, ни вы, ни банк, можете не заметить исчезновения денег. Чтобы не рисковать, пластик лучше заблокировать и заказать его перевыпуск.
На заметку! После перевыпуска платёжного инструмента БИН останется тем же, но остальные цифры будут другими.
- Сотрудник учреждения взял карточку, ушёл с ней на несколько минут, чтобы провести операцию на кассе.
Чтобы заплатить за товар в интернет-магазине или провести другие махинации, достаточно 2 – 3 минут. Карточка — инструмент, который не должен попадать в третьи руки. Пройдите вместе с сотрудником на кассу или попросите его принести терминал.
- Просят прислать скрин карты. Например, для бронирования места в отеле.
Ничего страшного в такой просьбе нет, но лучше всего перестраховаться. Для осуществления таких операций лучше использовать «запасную» карточку, на счету которой минимум средств.
- Позвонил знакомый и просит фото пластика для перевода средств.
Не раздавайте фотографии платёжного инструмента направо и налево. Для перевода денег достаточно одного номера.
На заметку! Стараясь защитить карту от мошенников, некоторые владельцы просто стирают с неё код безопасности. Это делать не рекомендуется. При совершении операций офлайн сотрудник магазине вправе не принять у вас этот пластик.
Чтобы не попасть в руки мошенников, запомните пару советов:
- для интернет-покупок закажите отдельную карточку;
- для проведения финансовых операций сообщайте только номер;
- СМС-код — секретная информация, поэтому никому его не передавайте;
- если карточка хотя бы на несколько минут попала в руки третьих лиц или осталась без присмотра, блокируйте и заказывайте перевыпуск.
Владея этой информацией, вы сможете определить принадлежность карточки банку и защитить её от мошенников.
Источник
Банковский идентификационный номер – это хранилище информации, которые помогают узнать многие важные моменты об условиях эмиссии и издателя платежного средства. Главное – уметь правильно определять, что зашифровано в номере карты, и грамотно применять эти данные. Узнать банк по номеру карты вполне реально.
Идентификация банковской карты по номеру
Проидентифицировать банковскую карточку позволит последовательность цифр, нанесенная на ее лицевую сторону. Присвоение номера каждому магнитному носителю регламентируется межгосударственным стандартом ISO/IEC 7812-2-2014.
Наибольшее распространение получили образцы с 16-значными идентификаторами. Все цифры в них сгруппированы по четыре. Однако есть и такие платежные средства, которые содержат по 15, 18 или 19 знаков. Пятнадцать символов указано на представителях платежной системы American Express. Восемнадцать и девятнадцать знаков имеют карточки, которые эмитируются Сбербанком.
Важная информация: номер на лицевой стороне магнитного носителя и номер карточного счета – разные понятия. Реквизиты счета выдаются владельцу платежного средства в момент получения банковской карты. Эти данные можно запросить повторно в любой момент.
Нестандартные комбинации встречаются довольно редко. По ним определяется направление или дополнительная программа, в рамках которой производился выпуск «пластика». Самый значительный объем полезной информации содержат первые шесть цифр карты. Это сочетание называют банковским идентификатором, по-другому – BIN (Bank Identification Number).
Рекомендуемые предложения по кредитным картам
Банк Восточный — кредитная карта
№ 1460 от 24.10.2014
Сумма займа
300 000 рублей
ХоумКредит — Свобода
№ 316 от 15.03.2012
Сумма займа
300 000 рублей
Как узнать банк по номеру карты?
БИН – это своеобразный ключ к информации о карте. Зная эту комбинацию, можно легко выяснить:
к какой платежной системе принадлежит выпущенный образец;
наименование организации-эмитента;
страну, выпустившую карту;
разновидность карточки («кредитка» или дебетовая);
ее класс (Electron, Classic, Platinum или Gold).
Первый знак в номере подтверждает принадлежность образца к определенной платежной системе. Так, например, владельцы карт Visa могут заметить на своих магнитных носителях цифру 4. На образцах платежной системы MasterCard указана 5-ка. В карточках, выпущенных American Express, присутствует цифра 3. А номера образцов, которые выпущены платежной системой «Мир», начинаются на 2. Существует ряд иных эмитентов, но они не являются финансовыми компаниями.
Последующие цифры, за исключением последней, являются носителями самой разной информации. Это так называемый индивидуальный номер клиента – владельцакарты. Сочетание символов не является случайным. Оно генерируется системой. В уникальной комбинации символов скрываются такие данные, как:
условия обслуживания карточки;
валюта карты;
филиал выдачи платежного средства;
телефон владельца карточки и др.
На заметку: вся информация, содержащаяся в уникальной комбинации, не подлежит разглашению, поэтому при покупках в дистанционном режиме этот набор цифр прикрывается звездочками.
Последний знак в карточке выполняет контрольную функцию. Эта цифра определяется с помощью специального алгоритма, разработанного американским ученым Гансом Луном. Она позволяет убедиться в том, что такая карта существует, и ее номер введен корректно. Конечные цифры помогают выявлять поддельные экземпляры.
Примеры определения какому банку принадлежит карта
Существует два способа выяснения данных о карточке. Самый простой из них – это информация, которую можно «считать» с лицевой стороны карты и сопоставить с данными из нашей таблицы. Второй вариант немного сложнее, но он, как и первый, не требует особых знаний. Для этого достаточно воспользоваться возможностями одного из специальных онлайн-сервисов.
Информация о наиболее популярных картах представлена в форме сводной таблицы.
Таблица — BIN–данные по картам
У российских карточек есть своя специфика нумерации. Так, например, В ПАО «Сбербанк» первыми цифрами в номерах, отвечающих за тип платежной системы, являются:
2200-2204 – «Мир»;
4276 – Visa;
5469 – MasterCard;
676 – Maestro.
На картах ПАО «Банк ВТБ» можно найти следующие комбинации знаков:
5421 – дебетовые образцы MasterCard;
4317, 4301 и 4211 – дебетовые представители, выпущенные в рамках платежной системы Visa;
5543, 5487, 5200 – кредитные карточки MasterCard.
Такой эмитент, как АО «Альфа-банк», присваивает своим магнитным носителям следующие сочетания цифр:
44582, 4314, 4154 – дебетовые карточки Visa Classic;
4779 и 4390 – аналогичные «кредитки».
Рекомендуем: Код безопасности CVC / CVV — гдле находится и для чего нужен?
Как онлайн узнать какому банку принадлежит карта?
Чтобы выяснить, какой банк является эмитентом конкретной пластиковой карты, можно воспользоваться популярным интернет-ресурсом www.binlist.net
Функционал этого сервиса позволяет узнать все важные данные о магнитном носителе путем введения первых шести цифр, т.е. БИНа. Сложность такого способа заключается в том, что доступ к информационной базе имеют не все пользователи, а только участники платежных систем. Но в некоторых случаях, благодаря «знающим людям», сведения о картах появляются в открытом доступе.
Дополнительно используется сервис karta-banka.ru
Интернет-ресурсов для проверки банка по номеру карты немало. Если ни один из сервисов, указанных выше, пользователю сети не подходит, можно найти более удобный сайт самостоятельно.
Как узнать банк с нестандартным набором цифр?
Сегодня в обороте можно встретить не только образцы со стандартным набором цифр, но и экземпляры с 18 или 19 знаками. Такие магнитные носители равнозначны образцам, которые содержат 16 символов. Они являются полноценным финансовым инструментом. Основное отличие этих карточек состоит в добавочном коде.
Современными стандартами не запрещается выпускать магнитные носители с 15-ю знаками. Сегодня такие карты выпускаются платежной системой American Express.
Можно ли узнать владельца карты по ее номеру?
Легальных способов поиска информации о владельце карты не существует. Банки строго следят за сохранностью этих данных, и не разглашают их посторонним пользователям. Законным путем эти сведения в открытый доступ не попадают.
Однако нелегальные варианты получения информации все же существуют. Это случается в тех случаях, когда сайт банка подвергается взлому. Эти действия позволяют злоумышленникам похитить данные о картах и получить доступ ко всем реквизитам пользователей.
Это важно! Финансовые эксперты советуют применять для онлайн-расчетов отдельный магнитный носитель. Как вариант, можно выпустить специально для этих целей виртуальную кредитную карту. Это позволит обезопасить свои платежи в интернете.
Источник
