Карта Альфа-Банка с кэшбэком за покупку топлива на АЗС 10%
3.1 (61.5%) 173 голосов
Водители – та целевая аудитория, которая всегда недовольна ценами на топливо. Маркетологи Альфа-Банка решили сыграть на этом, выпустив специальную карточку, дающую рекордный кэшбэк в 10% при покупке горючего– CashBack и CashBack Credit. Надо отметить, что банковский продукт был преимущественно принят благосклонно. Но не совсем. В интернете есть много негативных отзывов о кэшбэке на бензин от Альфа-Банка. «“Каша” (так на сленге водителей называют CashBack) неликвидна!» – говорят владельцы авто. Наш обзор направлен на оценку карт CashBack, попробуем объективно описать и оценить их.
Программа лояльности Альфа-Банка CashBack
Идея кэшбэка – возврат наличности – весьма привлекательна для людей, пользующихся платежными картами. Первая карта Альфа-Банка с кэшбэком появилась позже, чем у конкурентов. У нее были минусы. Но, спустя короткое время, Альфе удалось выпустить по-настоящему стоящий продукт – серию дебетовых и кредитных карт CashBack. Особенностью кэшбэка стал возврат 10% потраченных денег при покупке топлива на АЗС. Какой водитель откажет себе в довольствии сэкономить, покупая горючее на заправке?
Внимание! Более подробно о программе лояльности читайте здесь.
Обзор карточек CashBack
Всего карточек в Альфа-банке с функцией CashBack около 10. К ним условно можно добавить две редкие банковские карты MC World с пакетом услуг (ПУ) «Доходная карта». Одноименных с финансовой опцией карт 5 разновидностей: CashBack, CashBack Credit, CashBack NEW, CashBack NEW Credit, Black CashBack.
CashBack и CashBack Credit
Это старые платежные (дебетовая и кредитная) карточки с опцией «кэшбэк», которые постепенно изымаются из оборота. Карточки этого типа можно считать пилотными относительно новых карт. На них банк отработал все нюансы, связанные с программой лояльности. Срок их действия – 5 лет, изымать их стали в прошлом году, поэтому они до сих пор еще есть на руках. Старые карты не имеют всей функциональности новых карт, из-за чего банк рекомендует их заменить.
CashBack NEW и Black CashBack
Презентация карточки Альфа-Банком:
Условия обслуживания и ограничения карточки
Внимание! Black CashBack – это премиумная карта высшей категории. Она дебетовая с ПУ «Максимум+».
CashBack NEW Credit
Презентация кредитки банком:
Особенности кэшбэка на кредитке
Ограничения и расходы, связанные с обслуживанием карты:
Условия оформления кредитной карты:
Внимание! Дизайн старых и новых карточек CashBack одинаковый. Надо знать, что возврат денег в 1% на всё действителен только для карточек нового типа: «CashBack NEW» и CashBack NEW «Credit».
Отзывы пользователей
Редакцией нашего сайта были проанализированы многочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка на ресурсах интернета. Мы оптимизировали их, выделили главное и разбили на две части – позитивные и негативные.
Позитив
- Сама идея о том, что при расчете картой за бензин на заправках начисляется «кэшбэк», нравится очень многим. То есть, нравится возможность сама по себе, даже без самой карты.
- В кредитной карточке CashBack Credit нравится наличие грейс-периода в 60 дней.
- Нравится то, что помимо АЗС кэшбэк можно получить, посещая общепит (5%) и торговые центры (1%).
- Многим в карточках CashBack нравится то, что при посещении заправок, общепита начисляется так называемый «честный кэшбэк» – от максимальных 10% возможных в среднем реально начисляется больше 5%.
Негатив
- Обслуживание карточек слишком дорогое.
- Грейс-период в 60 дней на кредитках – хорошо, но почему не 100?
- Месячные траты в 20 тыс. рублей по дебетовой карточке и 30 тыс. рублей для кредитной, необходимые для получения кэшбэка, слишком значительны. Карта NЕХТ той же Альфы, например, имеет ограничение всего в 9 тыс.
- Особое возмущение пользователей вызывают правила программы лояльности: «пункт 2.1.4.4» – нельзя пользоваться картой исключительно в бонусных категориях; «пункт 4» – банк регулярно пересматривает правила программы лояльности; «пункт 1.12» – банк в праве поступать с бонусными баллами участников программы так, как он считает нужным.
- Нет возможности «отложить кредитную карту до лучших времен». Так как за обслуживание кредитной карточки CashBack нужно платить все время, многие предпочитают в форс-мажорных случаях разрывать договор КБО.
Экспертное мнение
Итак, что мы видим в отзывах людей, которые воспользовались картами CashBack?
Людям нравится думать о том, что часть потраченных на АЗС денег оседает у них на счете. Но тут они вспоминают правила программы лояльности Альфа-Банка, и весь их хороший настрой исчезает, ведь банк может по своему желанию списать баллы – это как?! Действительно, многих владельцев карточек CashBack беспокоит этот пункт. Спешим успокоить всех, кого данный момент тревожит. Известно, что Альфа-Банк гораздо чаще игнорирует злоупотребления, чем карает за них. Это утверждение касается и тех водителей, которые сознательно эксплуатируют «кашу», заправляя свое авто на АЗС. Мы помним, что такие действия банк расценивает, как мошенничество. Однако, реальное положение дел показывает, что именно таксисты и дальнобойщики любят эту карту больше всех.
Источник
В современном мире конкуренции каждая организация борется за своего клиента. Банковская сфера не стала исключением. Банки улучшают условия по своим продуктам, чтобы привлечь большее количество людей. Но Альфа-Банк пошёл дальше и решил предложить по своим кредитным и дебетовым картам кэшбэк, то есть возврат части суммы на счёт. Заметьте — не бонусов, а именно рублей, что гораздо привлекательнее.
Оформить карту онлайн за 5 минут!
В обзоре мы расскажем Вам о бензиновой карте Альфа-Банка и других финансовых продуктах с кэшбэком.
Что представляет собой кэшбэк?
Мы привыкли постоянно слышать слово “Cash Back” и уже понимаем, что это означает “скидка”. Само словосочетание пришло к нам из английского языка и дословный перевод означает “Деньги обратно”. Конечно, при покупке товаров никто полностью не возвращает всю сумму покупателю. Оговаривается лишь определённый процент, подлежащий возврату по условиям программы. Таким образом продавцы повышают товарооборот, а покупатели получают скидку.
Если покупка совершается с использованием банковской карты, то возврат денег будет проводиться по безналу, то есть на счёт клиента. Карта Альфа-Банка с кэшбэком на бензин действует на всех АЗС страны и позволяет получать до 10% возврата от потраченной суммы. В условиях постоянно дорожающего топлива такой бонус можно считать не только приятным, но экономически выгодным для покупателя.
В Альфа-Банке разработана целая линейка продуктов, позволяющих получать кэшбэк. Поэтому поговорим обо всех типах карт с возможностью получения возврата денег на счёт, чтобы Вы имели полное представление о них и могли выбрать наиболее интересный для себя продукт.
Разновидности карт с кэшбэком и условия программ
В Альфа-Банке выпускается несколько типов карт с возвратом части суммы на счёт клиента. Среди них есть как дебетовые, так и кредитные. Да, теперь можно пользоваться займом и еще получать от этого выгоду в виде возвращаемых на счёт рублей. Не каждый банк позволит себе подарить клиенту бонусы от пользования кредитными деньгами. Разберём более детально каждый тип карточек и их условия программы.
Линейка дебетовых карт с кэшбэком
В Альфа-Банке можно получить следующие карты с возвращаемой частью суммы за проведённые расходные операции, относящиеся к дебетовым:
- Cash Back;
- Молодёжная NEXT.
Согласно условиям программы по обоим платёжным средствам при использовании их в расчётах за товары возвращается определённый процент от уплаченной суммы на счёт. При этом он начисляется не в баллах, а в рублях. Это даёт возможность владельцу карточки экономить на покупках.
Нужно отметить, что Молодёжная карта выпускается в пяти дизайнах. Поэтому у владельцев есть возможность выбора наиболее интересного варианта оформления.
Условия по обеим картам немного отличаются. Чтобы можно было сравнить преимущества каждой из них, мы предлагаем ознакомиться с ними в сравнительной таблице.
Важно! По карте Молодёжная NEXT в направлении “Кинотеатры” возврат суммы на счёт происходит только при выполнении условия: общей суммы расхода в данной категории свыше 5 000 р. в месяц.
Стоит отметить, что по карте Cash Back определены условия начисления минимального и максимального кэшбэка, зависящего от потраченной в месяц суммы в каждой категории:
Цены на топливо постоянно растут и расходы у владельцев автомобилей на заправку достаточно высокие. Как видно по представленной в таблице информации, с картой Альфа-Банка на АЗС можно ежемесячно получать внушительный кэшбэк, а, значит, экономить на заправке своего любимого автомобиля.
Линейка кредитных карт с кэшбэком
В Альфа-Банке можно стать держателем карты с возможностью возврата денег с сумм, уплаченных безналичным путём. Начисление производится по следующим направлениям:
- расчёты на заправочных станциях по всей территории России;
- оплата в ресторанах и кафе;
- прочие расходы в торговых сетях.
В сравнительной таблице рассмотрим условия по кредитным картам, входящим в линейку Cashback:
Нюансы использования карты Альфа-Банка с кэшбэком на АЗС
Как видно из предыдущего раздела, в Альфа-Банке на сегодня можно оформить четыре карточки, по которым установлен возврат денег до 10% при безналичном расчёте на заправочных станциях по всей территории России. Это очень удобно для тех, кто часто ездит на автомобиле или путешествует по стране, так как нет зависимости от определённого бренда и всегда есть возможность сэкономить на заправках.
При этом Альфа-Банк даёт возможность получения возврата при расчётах на АЗС и для держателей дебетовых, и для кредитных карт. По последним можно отметить ещё один приятный бонус — возможность заправлять свой автомобиль в долг без начисления процентов, так как действует грейс-период до 60 дней.
Из негативных моментов можно выделить следующие:
- По некоторым карточкам установлено условие бесплатного обслуживания, при котором нужно выполнить в месяц одно из требований по расходу денег или по их остатку на счёте. В противном случае будет взиматься оплата. По платёжному средству Cash Back, относящегося к кредитному, установлено годовое обслуживание в 3 990 р., что в месяц составляет 322 р. 5 к. По сравнению с другими картами данная сумма значительно выше. А отложить пластик до лучших времён не получится, так как после его оформления необходимо платить Альфа-Банку за ведение счёта.
- Ещё одним фактором можно считать начисление кэшбэка при условии месячного оборота по счёту на определённую сумму (у каждого продукта свои требования). Конечно, если постоянно пользоваться услугами АЗС, то проблем с этим пунктом не должно возникнуть и в месяц можно получать до 3 000 р. к возврату.
- Клиенту Альфа-Банка нужно постоянно отслеживать правила программы, так как они достаточно часто меняются. Пересматриваются условия по ежемесячным тратам, а также список организаций, по которым начисляется повышенный процент к возврату. Здесь хотелось бы сказать и о положительной стороне — лимиты по расходам в месяц уменьшались в пользу держателей карт.
Важно! По программе с кэшбэком каждые три месяца устанавливается список 15 АЗС, по которым начисляется повышенный процент. Поэтому отслеживайте данную информацию в личном кабинете Альфа-Клик или на сайте Альфа-Банка.
Как работает топливная карта Альфа-Банка?
В линейке банка представлено несколько карточек, по которым можно получать возврат от сумм, потраченных безналичным путём на заправочных станциях страны. Все они обладают схожими условиями, отличия незначительные. Что касается начисления кэшбэка по карте Альфа-Банка, то по всем им можно получать до 10 процентов при расчётах за топливо на всех АЗС.
Как производится расчёт?
Вся линейка продуктов, относящаяся к программе Кэшбэк, подразумевает возврат денег, а не бонусов. При этом самый большой процент предусмотрен в категории “расчёт за топливо”. Чтобы иметь возможность получать возврат денег, нужно рассчитываться в торговых сетях и ресторанах безналичным путём в режиме офлайн. Это означает, что переводы в интернет-магазины не учитываются.
В зависимости от вида карт установлены лимиты на расходные операции, от которых напрямую зависит величина кэшбэка. Начисление происходит в конце отчётного периода, которым считается календарный месяц. Система проверяет все расходы по категориям и на основании этого переводит клиенту Альфа-Банка деньги на карточный счёт. Таким образом, сначала списывается вся сумма к оплате, а приятный бонус в виде реальных денег можно увидеть только в конце месяца, если, конечно, были выполнены условия программы.
Здесь есть один нюанс, который стоит учитывать, чтобы получать сумму к возврату. Согласно программе не допускается проведение расходных операций только по одной категории. В таких случаях Альфа-Банк считает, что держатель карты злоупотребляет программой лояльности, и не начисляет кэшбэк. Поэтому нужно рассчитываться карточкой в различных торговых сетях, ресторанах, кафе и автозаправках.
Какие категории не участвуют в программе лояльности?
Несмотря на то, что по условиям пользования карточным счётом с кэшбэком оговариваются пункты, по которым начисляется возврат, не все товары подходят под условия “Прочие покупки”. Стоит отметить, что по платёжным средствам Альфа-Банка сумма на счёт не возвращается по следующим операциям:
- за коммунальные услуги, мобильную связь и интернет;
- оформление страховых продуктов;
- переводы на электронные кошельки;
- расчёты в интернет-магазинах;
- переводы на счета в других банках и пополнения электронных кошельков;
- покупка лотерейных билетов и ценных бумаг;
- обналичивание денег;
- расчёты в торговых сетях МЕТРО и SELGROS.
Оформление карты с кэшбэком в Альфа-Банке
Выше в статье были представлены полные условия по картам Альфа-Банка с кэшбэком на бензин. Расскажем о требованиях к потенциальным держателям, влияющих на оформление платёжного средства:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 18 лет.
- Для оформления кредитных карт: официальный доход за минусом налоговых вычетов составляет: 9 000 р. для Москвы и области и 5 000 р. для остальных регионов.
- Контактный телефон работодателя и свой мобильный.
- Постоянное место жительства в городе, где расположено отделение Альфа-Банка.
Если Вас заинтересовали условия и Вы подходите по требованиям, то оформить карту можно следующими способами:
- с паспортом и дополнительными документами обратиться в ближайшее отделение Альфа-Банка;
- заполнить заявление на сайте банка.
Разберём более подробно последний вариант, так как он позволяет оформить платёжное средство в любое удобное время.
На главной странице Альфа-Банка слева в строке меню выберите вкладку “Частным лицам” и затем кликните по разделу “Карты”. В контекстном меню перейдите в нужный подраздел “Дебетовые” или “Кредитные”.
На открывшейся странице представлены все карточки данного типа. Обычно те, по которым начисляется кэшбэк, расположены внизу. Ознакомьтесь с условиями по каждой из них. Для оформления нужно нажать на кнопку “Заказать”.
В анкете на первом шаге нужно заполнить персональные данные и контакты (мобильный телефон и адрес электронной почты). Для оформления кредитного продукта дополнительно укажите регион работы.
На следующем шаге потребуется внести данные паспорта, написать дату своего рождения и место рождения (как в паспорте), а также регион регистрации места жительства, то есть постоянную прописку.
Далее заполняется анкета о Вашем месте работы и образовании. Нужно указать следующие сведения:
- Наименование организации.
- ИНН компании. Можно уточнить в бухгалтерии или на сайте Госуслуг.
- Занимаемая должность.
- Контактный телефон работодателя.
- Размер зарплаты.
- Выбрать из списка полученное образование.
После перехода по кнопке “Продолжить” нужно указать предпочтительную сумму ссуды, если оформляется кредитная карта.
На завершающем этапе потребуется внести данные контактного лица, не являющегося родственником, а также придумать кодовое слово и выбрать город доставки.
После подачи заявления его рассматривает специалист Альфа-Банка и звонит Вам в ближайшее время по указанному телефону. Изготовление и доставка карты с кэшбэком занимает от 3 до 5 дней. Получить её можно в отделении своего города, которое Вы назовёте оператору колл-центра. При посещении офиса Альфа-Банка обязательно иметь при себе паспорт.
Если Вы уже пользуетесь картой с кэшбэком и регулярно получаете деньги к возврату на свой счёт, мы просим поделиться своим мнением и рассказать о положительных и отрицательных сторонах программы лояльности Альфа-Банка. Ваш отзыв очень важен для других пользователей, так как на его основе они смогут получить более полное представление о банковском продукте. А руководство Альфа-Банка может улучшить сервис и дополнить его новыми возможностями.
Источник
