Альфа-Банк чрезвычайно популярен у россиян, ведь в линейке его продуктов есть множество программ кредитования. Каждый клиент сможет подобрать для себя подходящий вариант займа, в том числе и юридическое лицо. Для получения кредита следует подать анкету-заявление на рассмотрение, однако не каждому потенциальному заемщику дается ссуда. Особенно сложно ее получить с плохой кредитной историей.
Какой заем можно получить?
Если клиент, подающий заявку на кредит, имеет негативную историю платежей, оформить его будет проблематично. Практически все банки отказывают таким людям. Однако есть кредитные организации, готовые пойти навстречу клиенту, к ним относится и Альфа-Банк.
Когда цель кредита неясна, например потребительский заем на собственные нужды, банк вероятнее всего ответит отказом. Если ссуда берется в магазине на приобретение конкретного товара, вероятность одобрения увеличивается. Это объясняется тем, что заявления через партнеров банка рассматривают по быстрой схеме. Решение принимается не комитетом банка и не конкретным человеком, а программой, называемой POS-кредит.
При ускоренной проверке в расчет берется только рейтинг заявителя. Он зависит от количества и длительности просрочек, которые допускал клиент. При этом программа не видит разницы между тем, кто часто ненадолго задерживал платежи, и тем, кто имеет просрочку сейчас. Если они подадут заявление в банк, им откажут, но кредит на приобретение товара по скоринг-проверке могут и одобрить.
Взять кредит в Альфа Банке с плохой кредитной историей сложно, потому как банк низко оценит благонадежность клиента, посчитав, что долг может быть не возвращен. Под сомнение ставится и платежеспособность, ведь заявитель не в состоянии вовремя вносить платежи.
Готовьтесь к ужесточению требований
Если у вас плохая БКИ (банковская кредитная история), будьте готовы к тому, что условия оформления кредита или кредитной карты будут невыгодными, а требования к клиенту жестче. Банк потребует представить доказательства, что вы действительно сможете оплачивать ссуду. Например, справку о заработной плате (хотя условиями программы она не предусмотрена) или контакты 3-4 людей, которые могут засвидетельствовать вашу благонадежность.
Условия выплаты займа тоже не очень привлекательны. Максимально возможная сумма кредита будет меньше, а процентная ставка выше, иногда даже в 2 раза. Банку это необходимо, чтобы обезопасить себя от невозвратного кредита.
Какая у вас кредитная история?
Клиент может уточнить состояние своей кредитной истории самостоятельно. На официальном портале ЦККИ следует оставить заявление на получение своей БКИ. После формирования выписки ее направят письмом по почте. Данная услуга предоставляется бесплатно только гражданам России и один раз в год. Если вам необходимо срочно получить кредитную историю, но вы уже сделали это через ЦККИ, есть возможность платного предоставления информации.
- Через банки. Можно обратиться непосредственно в офис или воспользоваться интернет-сервисом. В первом случае стоимость услуги может составлять до 2 тысяч рублей. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы, но через личный кабинет БКИ стоит дешевле.
- Через сайты, специализирующиеся на предоставлении этой информации. Для получения кредитной истории нужно лишь заполнить короткую форму, идентифицирующую клиента. Оплата производится удаленным способом – через электронный кошелек или банковской картой.
Результат будет доступен уже через полчаса после отправки формы и оплаты. К тому же, подобные сервисы дают рекомендации, как можно устранить испорченную кредитную историю. Клиент имеет возможность посмотреть БКИ прямо на сайте. Такой способ получения информации – самый простой и малозатратный.
Предложим обеспечение
Что делать, если нет времени на исправление кредитной истории, а заем нужно получить срочно? Альфа-Банк готов рассмотреть заявление клиента с плохой БКИ в том случае, если заемщик предоставит обеспечение по кредиту. Это может быть: поручительство физического лица, залог собственности.
На выдачу таких кредитов банк идет более охотно, ведь если заемщик перестанет платить, он сможет реализовать имущество в счет погашения долга. Когда по кредиту есть поручители, требование погасить задолженность распространяется и на них. Вероятность выдачи обеспеченного кредита более высока по сравнению с другими.
Заем не дали, а деньги нужны
Если Альфа-Банк отказывает из-за негативной БКИ, стоит рассмотреть кредитные предложения других банков. Для начала нужно обратить внимание на те финансовые учреждения, что не выдвигают чрезмерных требований к заемщикам. Заявки в таких банках рассматриваются по ускоренной программе.
Обычно по экспресс-кредитам, на рассмотрение которых уходит 30 минут, данные заемщика подробно не проверяются. Надо быть готовым, что процентная ставка по займу будет выше, а сумма – меньше. Однако некоторые банки готовы закрыть глаза на испорченную кредитную историю, об этом условии даже говорят в рекламе кредитного продукта.
Другой быстрый вариант получения ссуды – МФО (микрофинансовые организации). Сумма кредита в таком учреждении не превышает 100 тысяч рублей на срок не более года. Для его получения нужен только паспорт. Ссуду здесь выдают заемщку с любой кредитной историей, даже если ранее все банки ему отказали, но под высокий процент. Еще один способ быстро достать деньги – заложить имущество в ломбарде. Ссуду можно получить сразу же, но проценты тоже будут высокими.
Источник
Вместо % – фиксированная комиссия за обслуживание
МТС Деньги Zero
МТС БанкMasterCard Standard
0 %
до 150 000руб.
до 1115дней
До 10 950руб. / год
Cashback до 8%
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Абсолютный 0
Азиатско-Тихоокеанский БанкMasterCard Standard
9,25 %
50 000руб.
до 2190дней
18 250руб. / год
Cashback 1% от суммы любых покупок
Дисконтная программа «АТБ-Клуб»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Универсальная карта
0000000000000000IVAN IVANOV
БыстроБанкVisa Classic / МИР
от 9,5 %
до 345 000руб.
до 50дней
480руб. / год
Бонусная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Премиальная Infinite / World Elite (USD)
РоссельхозбанкWorld Elite MasterCard / Visa Infinite
от 10,9 %
до 14 052долл.
до 55дней
1-й год 187 долл.со 2-го 204 долл.
Программа лояльности «Урожай»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
AliExpress
Тинькофф БанкWorld MasterCard
от 15 %
до 700 000руб.
до 55дней
990руб. / год
Программа AliExpress, Акция «Тинькофф Путешествия»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Visa Unembossed для пенсионеров
0000000000000000IVAN IVANOV
ЛевобережныйVisa Unembossed
от 16,9 %
до 50 000руб.
до 50дней
Бесплатно
Cashback 5%
Программа лояльности OneTwoTrip Travel, Программа лояльности
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Тариф Оптимальный Льготный Gold
АгропромкредитVisa Gold
17 %
до 1 500 000руб.
до 51дней
Бесплатно
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Вокруг света Партнерская Black Edition
Всероссийский банк развития регионовWorld MasterCard Black Edition
от 19 %
до 1 500 000руб.
до 56дней
2700руб. / год
Cashback до 30%
Mastercard Travel Rewards
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
The Platinum Card
Банк Русский СтандартAmerican Express Platinum Card
от 19,9 %
до 1 500 000руб.
до 55дней
25 000руб. / год
Бонусная программа Membership Rewards, Туристический портал RSB Travel, Программа «Клуб скидок»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата AmEx ExpressPay
Дорожная карта
0000000000000000IVAN IVANOV
Росгосстрах БанкPlatinum MasterCard
19,9 %
до 500 000руб.
до 62дней
4188руб. / год
Cashback до 7%
Дисконтная программа
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Аэрофлот-Ситибанк Visa Infinite
СитибанкVisa Infinite
от 20,9 %
до 300 000руб.
до 50дней
1-й год 6993 руб.со 2-го 9990 руб.
Программа лояльности «Аэрофлот Бонус», Дисконтная программа
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Airbonus
АвангардWorld MasterCard / Visa Classic
от 21 %
до 150 000руб.
до 50дней
1000руб. / год
Программа лояльности Airbonus, Дисконтная программа
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Cash Back
АвангардWorld MasterCard
от 21 %
до 150 000руб.
до 50дней
1000руб. / год
Cashback 1% от суммы покупки
Дисконтная программа
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Премиальная МИР
РоссельхозбанкМИР
от 21,9 %
до 1 000 000руб.
до 55дней
1-й год 7150 руб.со 2-го 7800 руб.
Программа лояльности «Урожай»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Бесконтакт
Путевая карта Gold
РоссельхозбанкVisa Gold
от 23,9 %
до 1 000 000руб.
до 55дней
1-й год 4400 руб.со 2-го 4800 руб.
Программа лояльности «Урожай»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
МИР Классическая
СМП БанкМИР
24 %
до 300 000руб.
до 55дней
Бесплатно
Дисконтная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Бесконтакт
СНГБ-Статус
СургутнефтегазбанкGold MasterCard
25 %
до 500 000руб.
до 51дней
1-й год 2750 руб.со 2-го 3000 руб.
UTair Статус
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Visa / Mastercard Gold
ЭнерготрансбанкGold MasterCard / Visa Gold
25 %
до 500 000руб.
до 50дней
Бесплатно
Дисконтная программа, Программа лояльности «Безусловный кешбэк»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
МожноВСЁ
РосбанкVisa Rewards
от 25,9 %
до 1 000 000руб.
до 62дней
1-й год 869 руб.со 2-го 948 руб.
Cashback до 10%
Программа лояльности «МожноВСЁ»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Gold Package
РайффайзенбанкGold MasterCard
от 26,5 %
до 600 000руб.
до 52дней
6000руб. / год
Программа «Скидки для Вас»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Источник
Требования к заёмщику
Необходимые документы
Погашение кредита
Тарифы и документы банка
Описание
Вы можете получить кредит, если
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
Владельцам зарплатных карт
Дополнительно при сумме кредита более 250 000 ₽ второй документ на выбор:
—
водительское удостоверение;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
Второй документ на выбор:
—
ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка;
—
водительское удостоверение;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
Дополнительно при сумме кредита более 300 000 ₽ документ, подтверждающий место работы и доход, на выбор:
—
справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка
Дополнительно при сумме кредита более 400 000 ₽ документ на выбор:
—
копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
—
копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
—
копия полиса добровольного медицинского страхования;
—
копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
—
выписка любого банка по дебетовому/зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.
Ставка от 7,7% до 21,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 30.09.2020. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 12,99% годовых. Переплата — 93 044 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 348 044 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.
Кредит наличными без проверки кредитной истории
В Альфа-Банке вы можете получить потребительский кредит без проверки кредитной истории на срок до пяти лет. Мы выдаём денежные средства на любые цели, кредитуем граждан РФ старше 21 года с постоянным доходом от 10 тысяч рублей.
Условия кредитования
Пять причин взять кредит в Альфа-Банке:
—
дополнительное время до первого платежа — 45 дней;
—
максимальный лимит — 5 млн рублей;
—
минимальная процентная ставка — 7,7% в год;
—
удобные способы погашения — через банкоматы, интернет-банк или мобильное приложение;
—
быстрый перевод средств на дебетовую карту.
Узнайте примерный ежемесячный платёж с помощью кредитного калькулятора на сайте. Предварительный расчёт поможет определить финансовую нагрузку и грамотно распределить бюджет с учётом срока и суммы кредитования. Так вы сможете избежать просрочек и появления плохой кредитной истории.
У нас нет скрытых комиссий и штрафов. Вы можете досрочно погашать заём в любом отделении банка, банкоматах партнёров или онлайн.
Взять кредит наличными без кредитной истории
Чтобы получить деньги, вам не придётся идти в банк. Для оформления займа заполните заявку на сайте. Мы принимаем решение в течение двух минут. Рассматриваем заявки от заёмщиков без кредитного рейтинга. Предлагаем специальные условия для зарплатных клиентов – сниженный процент, увеличенная сумма кредитования, минимальный пакет документов.
После оформления заявки вы узнаете решение по телефону или смс. Точные условия кредитования вам озвучит кредитный менеджер. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика с учётом стажа работы, размера дохода, общей суммы кредита и других факторов.
Получите деньги в ближайшем отделении банка или закажите перевод на карту.
Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными
Кредит на карту
Кредит наличными
Источник
Альфа-Банк — крупнейший в России кредитор с большой сетью офисов и банкоматов. Заемщикам кредитная организация предлагает полный перечень займов, в том числе, кредит наличными, банковские карты с лимитом, заем на рефинансирование и т.д. Получить кредит с плохой кредитной историей в Альфа-Банке не удастся из-за жестких требований, но такие клиенты могут рассчитывать на небольшой POS-займ или карточку с лимитом.
Рекомендуем не подавать заявку в банк, а сразу обратиться за микрозаймом, который дадут без проверки КИ.
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
- Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
- Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
- Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
- Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
- Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Также можно попробывать оформить данную кредитную карту
Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)
- Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
- Кредитный лимит до 200 000руб.
- Льготный период до 50 дней
- Плата за выпуск не взымается
- Обслуживание бесплатно.
- Ставка по карте от 21.9%
Почему банки проверяют КИ?
Проверка кредитной истории — главная проверка банка при рассмотрении заявки на получение кредита. Благодаря КИ организация-кредитор узнает, сколько было кредитов у клиента и в каких банках, все ли займы закрыты, своевременно ли погашались взносы, не было ли просрочек и т.д.
На основании полученных данных банк делает выводы об ответственности клиента и его платежеспособности. Чем чаще заемщик допускал просрочки, тем безответственнее он выглядит в глазах банка. Это значит, что давать кредит такому клиенту Альфа-Банк не станет. Кредитной организации нужны ответственные заемщики, которые своевременно оплачивают задолженность в срок.
«Кредитная история» и «кредитный рейтинг» — разные понятия. В первой содержатся все записи на клиента: о полученных и погашенных займах, банках, датах, суммах платежей, просрочках и т.д.
Кредитный рейтинг — это показатель кредитной истории в баллах. Проверяя кредитный рейтинг, банк не видит кредитную историю полностью, он видит цифру, присвоенную заемщику. Чем выше цифра, тем лучше КИ и наоборот.
При получении крупного кредита наличными проверяется именно кредитная история. При рассмотрении заявки на кредитные карты и POS-кредиты Альфа-Банк делает запрос на кредитный рейтинг. Поэтому процент одобрения по этим продуктам выше.
Как проверить кредитный рейтинг?
Получить КИ можно разными способами. У каждого гражданина РФ есть возможность раз в год проверять кредитную историю бесплатно. Для этого нужно оставить соответствующую заявку на официальном сайте ЦККИ. Выписка из бюро кредитных историй будет направлена клиенту по Почте письмом.
Если вы уже использовали право бесплатной проверки, но появилась необходимость повторно получить выписку, закажите ее платно несколькими способами:
- Через банк. Справку из БКИ можно заказать в офисе кредитной организации, через личный кабинет интернет-банка (стоит дешевле). Кредитные организации взимают высокую комиссию за подобные услуги. Она варьируется от 700 до 2000 рублей в зависимости от выбранного банка.
- Через специализированные сайты, которые выдают выписки из БКИ. Для получения такого отчета клиент заполняет короткую анкету на сайте, оплачивает запрос удобным способом (банковской картой, через QIWI-кошелек и т.д.) В течение 15-30 минут на адрес электронной почты, указанной в анкете, придет письмо с выпиской из кредитной истории и краткими рекомендациями по улучшению.
Заемщик может получить кредитную историю прямо на сайте. Это самый быстрый и дешевый способ проверки в электронном виде.
Получи свою кредитную историю онлайн
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Можно ли получить кредит с плохой КИ в Альфа-Банке?
Если речь идет о POS-кредите, проверка по которому проходит через скоринг-программу, то рассчитывать на положительное решение в некоторых случаях можно. Если говорить о потребительском займе наличными, то негативная КИ станет камнем преткновения в одобрении заявки.
Дело в том, что по займам наличными Альфа-Банк проверяет кредитную историю и видит финансовую подноготную заемщика. При рассмотрении заявок на кредитные карты и POS-кредит решение выносится на основании кредитного рейтинга. Иногда кредитный рейтинг клиента с частыми и незначительными просрочками такой же, как у клиента с текущей задолженностью за 2-3 месяца. При оформлении потребительского займа обоим клиентам откажут, но одобрят товарный кредит или карту с лимитом.
Получить кредит с плохой кредитной историей в Альфа-Банке не получится потому, что банк испугается невозврата займа. Кредитор не станет одобрят заявку клиенту с частыми просрочками, поскольку сочтет его неплатежеспособным и т.д.
Особые требования к заемщикам с плохой КИ
Если вы претендуете на товарный займ или кредитную карту, а у вас не негативная КИ, то стоит приготовиться к некоторым ужесточениям условий обслуживания. Сюда входят повышенные требования к заемщику. Например, представление стационарного номера 1-2 знакомых, указание 3-4 контактных лиц в анкете, представление справки 2НДФЛ по займу и т.д.
Изменятся и условия обслуживания кредита. Для заемщика с плохой КИ будет снижена сумма, в обязательном порядке увеличится процентная ставка в 1,5-2 раза и т.д. Таким образом банк минимизирует свои потери в случае, если клиент не вернет задолженность.
Альтернативный займ для клиента с плохой КИ
Если вы не получили кредит с плохой кредитной историей в Альфа-Банке, самое время обратиться в сторонние организации за финансовой помощью. Первые в списке — банки с лояльным отношением к заемщикам. Клиенту нужно выбрать организации, в которых заявка на кредит будет рассматриваться через скоринг-программу.
Такие условия будут у экспресс-кредитов, которые выдаются за 30 минут. Да, у них высокая ставка и небольшая сумма, но выше процент одобрения для клиентов с плохой КИ. К таким кредиторам можно отнести Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и другие.
Второй альтернативный вариант — микрофинансовый сектор с долгосрочными займами и погашением равными частями 1-2 раза в месяц. МФК выдают кредит по паспорту в офисе или через интернет до 100 т.р. на 1 год. Решение выносится моментально, а одобрение получают те, кому отказали в банке.
Третий вариант — займ под залог в ломбарде. Этот способ отличается обязательным наличием залогового имущества. Без него получить деньги не удастся.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
