Перевод с карты на карту реализован Альфа-Банком в соответствии с условиями и правилами международных платежных систем MasterCard и VISA по технологиям MasterCard MoneySend и Visa Personal Payments «Платежи и переводы Visa».
Перевод с карты на карту через сайт, мобильное приложение, Интернет-банк «Альфа-Клик», а также сайты партнеров банка RuRu, Banki.Ru, Одноклассники, CreditCardsOnline осуществляется на основании «Договора об условиях предоставления АО «АЛЬФА-БАНК» услуги «Перевод с карты на карту».
Особенности услуги
- переводы в рублях РФ доступны между картами, выпущенными банками РФ;
- переводы в рублях РФ или долларах США или в Евро;
- для перевода необходимо указать данные карты отправителя и номер карты получателя. Срок действия карты получателя указывать не обязательно;
- для осуществления перевода иметь карту или счет в Альфа-Банке не обязательно;
- средства зачисляются на карту получателя автоматически, приходить за получением перевода в банк не требуется;
- перевод осуществляется, только если карта отправителя поддерживает технологию 3DSecure;
- можно осуществить перевод между картами разных платежных систем (MasterCard / Maestro и Visa).
Виды переводов, запрещенные для любых каналов перевода
- карт, не поддерживающих технологию 3dSecure;
- с корпоративных карт Альфа-Банка РФ;
- с карт Visa любых иностранных банков;
- банк отправителя или банк получателя может отказать в переводе или устанавливать собственные условия и ограничения для таких переводов.
Переводы
Лимиты
С 12.09.2018 лимиты на перевод с карты на карту общие для клиента и суммируются по всем картам клиента. Лимиты устанавливаются только на карту отправителя.
Лимиты на перевод с карты на карту в каналах Альфа-Банка (Интернет-банк, Альфа-Мобайл, сайт Банка, АТМ):
Лимиты на перевод с карты Альфа-Банка на любую карту в сторонних каналах:
По каждой карте (Банка или Стороннего банка) установлены следующие лимиты:
Максимальная сумма одной операции — 600 000 рублей РФ.
Максимальная сумма всех операций в течение суток с использованием одной карты —2 000 000 рублей РФ.
Максимальная сумма всех операций в календарный месяц с использованием одной карты — 3 000 000 рублей РФ.
Лимиты на ввод средств на карты Альфа-Банка с карт других банков, а также на переводы между картами Других банков ограничиваются только указанными выше лимитами.
Тарифы
- 0% (без комиссии) — между картами Альфа-Банка, при этом карта отправителя не является кредитной картой;
- 0% (без комиссии) — с карты другого банка на карту Альфа-Банка*;
- 1,95% (минимум 30 руб) — с дебетовой карты Альфа-Банка Россия на карту другого банка РФ или между картами разных банков.
Сроки зачисления
- моментально — на карты Альфа-Банка;
- до 60 минут — на карты других банков**.
* Обращаем ваше внимание, что некоторые банки-эмитенты могут взимать комиссию за исходящий перевод с карты отправителя.
** Срок зачисления средств зависит от банка, выпустившего карту получателя, и в редких случаях может составлять до 3х рабочих дней.
Лимиты
С 12.09.2018 лимиты на перевод с карты на карту общие для клиента и суммируются по всем картам клиента. Лимиты устанавливаются только на карту отправителя.
Лимиты на перевод с карты на карту в каналах Альфа-Банка (Интернет-банк, Альфа-Мобайл, сайт Банка, АТМ):
Лимиты на перевод с карты Альфа-Банка на любую карту в сторонних каналах:
По каждой карте (Банка или Стороннего банка) установлены следующие лимиты:
Максимальная сумма одной операции — 600 000 рублей РФ.
Максимальная сумма всех операций в течение суток с использованием одной карты —2 000 000 рублей РФ.
Максимальная сумма всех операций в календарный месяц с использованием одной карты — 3 000 000 рублей РФ.
Лимиты на ввод средств на карты Альфа-Банка с карт других банков, а также на переводы между картами Других банков ограничиваются только указанными выше лимитами.
Тарифы
- 5,9% (минимум 100 руб) — с кредитной карты Альфа-Банка Россия на карту Альфа-Банка Россия или карту другого Российского банка;
- 5,9% (минимум 100 руб или 3 доллара США или 3 евро) — с кредитной карты Альфа-Банка Россия на карты иностранных банков*.
Сроки зачисления
- моментально — на карты Альфа-Банка России;
- в течение 5 минут (в некоторых случаях срок перевода может составлять до 3 дней) на карты других банков.
* Список иностранных банков представлен в блоке Страны в закладке Международные переводы.
Лимиты
С 12.09.2018 лимиты на перевод с карты на карту общие для клиента и суммируются по всем картам клиента. Лимиты устанавливаются только на карту отправителя.
Лимиты на перевод с карты на карту в каналах Альфа-Банка (Интернет-банк, Альфа-Мобайл, сайт Банка, АТМ):
Лимиты на перевод с карты Альфа-Банка на любую карту в сторонних каналах:
По каждой карте (Банка или Стороннего банка) установлены следующие лимиты:
Максимальная сумма одной операции — 100 000 рублей РФ.
Максимальная сумма всех операций в течение суток с использованием одной карты —500 000 рублей РФ.
Максимальная сумма всех операций в календарный месяц с использованием одной карты — 3 000 000 рублей РФ.
Лимиты на ввод средств на карты Альфа-Банка с карт других банков, а также на переводы между картами Других банков ограничиваются только лимитами указанными выше лимитами.
Тарифы
- 1% минимум 50 руб или 0,5 доллара США или 0,5 евро — в случае если картой отправителя являются карты других Банков РФ или дебетовая карта Альфа-Банка, а карта получателя выпущена иностранным Банком и является картой платежной системы Visa
- 2% + 50 руб или 1,3 доллара США или 1 евро — между картами, в случае если одна или обе карты выпущены иностранными банками и карта отправителя не является кредитной картой Альфа-Банка, в случаях не входящих в пункт (1)
- С карт Альфа-Банка и с карт других Банков РФ платежной системы MasterCard или Visa на карты, выпущенные в странах:
Австралия, Австрия, Азербайджан, Албания, Ангола, Армения, Бангладеш, Бахрейн, Беларусь, Бельгия, Бенин, Болгария, Босния и Герцеговина, Бруней, Бутан, Великобритания, Венгрия, Вьетнам, Габон, Гана, Гвинея, Германия, Гонконг, Греция, Грузия, Дания, Египет, Замбия, Йемен, Израиль, Индия, Индонезия, Иордан, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Камбоджа, Камерун, Канада, Катар, Кения, Кипр, Киргизия, Китай, Конго, Кувейт, Лаос, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мадагаскар, Макао (Аомынь), Македония, Малайзия, Мальта, Марокко, Мозамбик, Молдова, Монако, Монголия, Мьянма, Непал, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Оман, Сербия, Объединенные Арабские Эмираты, Папуа Новая Гвинея, Польша, Португалия, Румыния, Саудовская Аравия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Таиланд, Тайвань, Танзания,Тунис, Туркменистан, Турция, Уганда, Узбекистан, Украина, Филиппины, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чехия, Швейцария, Швеция, Шри Ланка, Экваториальная Гвинея, Эстония, Южно-Африканская республика, Япония; - Между картами MasterCard, выпущенными в странах:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Украина, Казахстан, Молдова.
Безопасность
Уважаемые клиенты!
Обращаем ваше внимание, что в текст sms-уведомлений по 3DSecure были внесены изменения.
- SMS-сообщение для переводов: «Dlya perevoda s karti na kartu na summu 1000.00 RUB Vash odnorazoviy parol: 123456. Ne soobshayte etot parol nikomu, v tom chisle sotrudnikam bankov»;
- SMS-сообщение для оплаты покупок: «Dlya operacii v DELIVERY CLUB na summu 1000.00 RUB Vash odnorazoviy parol: 123456. Ne soobshayte etot parol nikomu, v tom chisle sotrudnikam bankov».
Будьте внимательны и не сообщайте одноразовые пароли никому, в том числе сотрудникам банка.
В целях обеспечения безопасности переводов через интернет и мобильное приложение, списание средств с карты отправителя осуществляется по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard Secure Code) в соответствии с правилами, установленными банком, выпустившим вашу карту отправителя. Обычно это ввод одноразового пароля, предоставленного вам банком, выпустившим карту.
При переводах через SMS используется дополнительная подтверждающая SMS c паролем, сформированным банком, чтобы гарантировать, что перевод выполняется именно владельцем карты/телефона. В целях безопасности при переводах через SMS применяется следующее правило: если сумма SMS переводов в течение 24 часов с одного номера телефона составит 5 000 руб, последующие SMS-переводы в эти 24 часа будут возможны только, если перевод с такой карты отправителя и на такую карту получателя уже был совершен в предшествующие 30 календарных суток (не считая текущих) через банкомат, сайты, Интернет-банк «Альфа-Клик», мобильное приложение Альфа-Банка на любую сумму, либо через SMS на сумму более 5 000 руб.
Переводы через
Интернет-банк «Альфа-Клик»
Мобильный банк «Альфа-Мобайл»
Вопросы и ответы
Что такое 3DSecure?
3-D Secure — способ повышения безопасности операций с использованием карт в сети Интернет. В большинстве банков, в том числе в Альфа-Банке, это подтверждение операции по карте путём ввода одноразового пароля, посланного в SMS-сообщении. Если карта отправителя не поддерживает механизм проверки по 3-D Secure, перевод с такой карты невозможен. В таком случае клиенту необходимо обратиться в банк, выпустивший его карту, и подключить 3-D Secure. Карта Альфа-Банка автоматически подключена к 3-D Secure, если у клиента подключена хотя бы одна из услуг: Интернет-банк «Альфа-Клик», мобильное приложение «Альфа-Мобайл» или SMS-сервис «Альфа-Чек».
Как узнать точный размер комиссии за перевод?
Размер комиссии рассчитывается и показывается на экране автоматически, после того, как введены данные карт отправителя и получателя, а также сумма перевода. Вы всегда будете точно знать стоимость перевода до того, как его отправить, запоминать тарифы не требуется, однако ознакомиться с ними можно в разделе «Тарифы».
Почему не проходит перевод?
Наиболее частые причины отказа в переводе:
- карта отправителя не поддерживает технологии 3-D Secure;
- на карте отправителя недостаточно средств для перевода;
- карта отправителя или карта получателя выпущены в стране, переводы для которой не разрешены;
- использованы виды карт, по которым переводы запрещены (см. раздел «Тарифы»);
- превышены лимиты на перевод (см. раздел «Лимиты»);
- в переводе отказал банк, выпустивший карту отправителя или карту получателя;
- неверно введены параметры карты отправителя или получателя, например, неверный номер карты, или срок действия, или CVC2/CVV2-код.
Перевод был успешным, но деньги до сих пор не дошли до получателя, почему?
Срок зачисления перевода может составлять до 3 дней (см. раздел «Сроки зачисления»). Факт зачисления перевода необходимо проверять по карте получателя (по выписке). В случае, если средства не зачисляются свыше ожидаемых сроков, Вы можете в обратиться в Телефонный центр «Альфа-Консультант» или отделение Альфа-Банка, задать вопрос или подать претензию для проведения расследования по переводу. В претензии необходимо указать параметры перевода — дата, время, сумма, номера карт отправителя и получателя.
Я ошибся номером карты получателя — что делать?
Случайно ошибиться в номере карты получателя почти невозможно, т.к. система проверяет введённые номера карт дважды: на стороне банка отправителя по определенному алгоритму и на стороне банка получателя, а при вводе неправильной одной или нескольких цифр номера карты Вы сразу же получите уведомление о том, что такой номер карты просто не существует.
В случае, если же перевод был ошибочно направлен на реальный номер карты другого получателя и Вы получили уведомление об успешности перевода, внести какие-либо изменения в перевод или его отозвать, к сожалению, невозможно.
Я передумал, можно ли отозвать перевод?
Отозвать успешно отправленный перевод, к сожалению, невозможно.
Если валюта счета карты отличается от валюты перевода, по какому курсу пройдет операция?
На территории России (как для переводов внутри Альфа-Банка, так и для внутрироссийских переводов) переводы с карты на карту в разной валюте осуществляются в рублях РФ. Валюта операции при совершении международного перевода выбирается из следующих: рубли РФ, доллары США или евро. В случае если валюта счета одной из карт не совпадает с валютой операции, то осуществляется конвертация. В случае если валюта перевода отличается от обеих валют счетов карт, будет выполнена двойная конвертация. Конвертация выполняется по курсу платёжной системы. Курс платёжной системы обновляется ежедневно и может отличаться от курса Банка России.
PDFДоговор об условиях предоставления АО «АЛЬФА-БАНК» услуги «Перевод с карты на карту»438,8 КБ
Источник
В России за последнее десятилетие рынок банковского кредитования частных лиц разросся до колоссальных размеров. Статистика показывает, что каждый второй россиянин пользуется заемными средствами банком, причем зачастую имеет одновременно несколько кредитов. Многие из них были взяты в «Альфа-Банке», одном из крупнейших представителей российского финансового сектора, обладающего миллионами клиентов по всей стране.
Сегодня банк предлагает своим клиентам несколько направлений кредитования, начиная от небольших потребительских кредитов, заканчивая ипотекой или приобретением автотранспорта. Чтобы клиентам было максимально удобно возвращать взятые деньги, в «Альфа-Банке» предусмотрели несколько доступных способов погашения задолженности.
Варианты погашения долга
Любой кредитор заинтересован в своевременном получении обратно своих денежных средств от заемщика в соответствии с разработанным графиком платежей, при этом банку все равно, каким именно способом клиент вернет взятые деньги. Естественно, что с увеличением количества доступных вариантов оплаты повышается удобство для клиента и вероятность исполнения им своих обязательств. Сегодня «Альфа-Банк» предусматривает следующие варианты погашения задолженности:
- В кассе;
- В банкомате;
- Посредством «Альфа-Клик»;
- В терминалах партнеров;
- Почтовым или банковским переводом;
- В приложении «Альфа Мобайл»;
- Картой «Альфа-Авто» (только для автокредитов).
Погашение кредитов онлайн
Сервис удаленного обслуживания существенно расширяет горизонты предлагаемого сервиса, позволяя любому клиенту дистанционно выполнить необходимые платежные операции. Иметь для этого требуется только ПК или мобильное устройство с доступом к интернету.
За счет этого провести оплату в онлайн режиме можно непосредственно из дома, находясь на работу или отдыхе. Совершить платеж можно, даже не находясь в пределах России, избежав просрочек по очередному платежу и штрафных санкций со стороны банка.
Пополнение через сервис «Альфа-Клик»
Один из наиболее доступных сервисов, предоставляемый на бесплатной основе каждому обладателю карт или счетов в «Альфа-Банке». После регистрации или авторизации клиент оказывается в личном кабинете, причем данные по кредиту хранятся в базе и от клиента не требуется держать в памяти эти данные.
С использованием данного сервиса можно провести оплату двумя способами, один из которых предполагает перевод с одной карты на другую или за счет списания средств с телефонного счета клиента. Если перевод не осуществляется с дебетовой карты, клиенту придется заплатить комиссию за проведенную транзакцию.
Пошаговая инструкция
- Зайти на сайт кредитной организации;
- Перейти в «Интернет-банкинг» — «Альфа-Клик»;
- Среди функций выбрать «Переводы» — «С карты на карту»;
- Внести данные по организации перечисления, включая номер карты;
- После завершения активировать транзакцию нажатием «Отправить».
С целью обеспечения необходимой степени безопасности проводимых платежей для транзакций предусматривается подтверждением специальным кодом, присылаемым обладателю карты на привязанный телефонный номер.
Использование «Альфа Мобайл»
Специально для удобства клиентов, пользующихся мобильным интернетом, «Альфа-Банк» разработал приложение, доступное для установки на смартфоны, работающие вместе с Android или iOS. Приложение позволяет получить полноценный функционал для управления и контроля за собственными финансами на круглосуточной основе, вне зависимости от места нахождения человека. Единственное условие – доступ к интернету.
Применение сервиса «Альфа Мобайл» для проведения ежемесячных платежей по кредиту отличается простотой применения и доступностью. При наличии регулярного платежа с идентичными атрибутами приложение позволяет создать шаблон, на основе которого в следующие разы можно будет проводить оплату, затрачивая на создание платежного поручения значительно меньше времени, чем в первый раз.
Пошаговая инструкция
- После входа в приложение необходимо перейти к разделу «Платежи»;
- Из предложенных вариантов выбрать оплату кредитов;
- Указать, что платеж проводится в пользу «Альфа-Банка»;
- Внести все необходимые реквизиты и размер платежа.
Само приложение размещается в бесплатном доступе в фирменных магазинах Apple и Google. Пользоваться сторонними сервисами не рекомендуется, так как они не дают необходимой степени защиты от распространения взломанных и вирусных программ. После того, как приложение установлено, потребуется авторизация для пользователей «Альфа Клик» и регистрация для тех, кто пользуется программными продуктами банка впервые.
Погашение со сторонних карт
Функционал работы с кредитами «Альфа-Банка» позволяет проводить погашение задолженности и со счетов карт сторонних банков. В этом случае процедура применения сервисов удаленного доступа остается без изменений, единственное отличие заключается в том, что потребуется оплатить комиссию, составляющую несколько процентов, и зависящую от банка, эмитента используемой карты.
Есть и еще один момент. На проведение перевода требуется время, поэтому заранее необходимо выяснить, в течение какого срока деньги поступят кредитору, чтобы избежать просрочки платежа и дальнейших негативных последствий.
Оплата в кассе или через банкомат
Для тех, кто не пользуется возможностями интернета, предоставляется возможность погашения задолженности при посещении банковских офисов в кассе или с использованием многочисленных банкоматов.
Для оплаты в кассе необходимо будет указать номер кредитного договора и предоставлять паспорт. Далее сотрудники банка оформят все необходимые документы, примут деньги и проведут операцию. Никаких комиссий при этом платить не потребуется.
Данный способ отличается высокой степенью надежности, а на зачисление средств в счет погашения долга уходит не больше пары минут. Исключается и вариант того, что деньги не дойдут до адресата.
При использовании банкоматов списание можно провести с карты или внести наличные средства. При формировании платежа потребуется указать номер счета, на который зачисляются деньги. Он указывается в заключаемом с клиентом кредитном договоре.
Пошаговая инструкция при оплате наличными
- Вставить в устройство карту и указать PIN-код;
- В разделе «Платежи» выбрать вариант «Погашение кредита»;
- Указать банк;
- Внести номер счета, после чего банкомат «Альфа-Банка» выдаст остальные параметры договора;
- После нажатия на «Продолжить» через податчик купюр внести необходимую сумму;
- Отправить перевод, получив чек-подтверждение операции.
При условии, что деньги должны быть списаны с карты, клиенту необходимо на втором этапе выбрать вариант «Погашение с карты». Все остальные действия будут идентичными. Если операции проводятся через банкоматные устройства «Альфа-Банка», платить дополнительные комиссии не потребуется.
Оплата через терминал
Преимуществом способа выступает отсутствие необходимости наличия банковской карты и большое количество подобных устройств, установленных по всей стране. Необходимо будет только ввести данные по номеру счета.
Пошаговая инструкция
- На терминале выбрать вариант «Услуги», в некоторых моделях внесение наличных;
- Указать 20-значный номер счета, прописанного в договоре;
- Выбрать «Оплата кредита», чтобы деньги после зачисления были списаны в счет погашения долга;
- Внести через купюроприемник необходимую сумму и портвердить транзакцию;
- Выданный аппаратом чек необходимо сохранить, так как он в случае утери платежа станет единственным доказательством исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.
Выбирая данный способ необходимо помнить, что только терминалы QIWI обеспечивают моментально зачисление средств. Во всех остальных случаях перевод проводится несколько дней, поэтому он должен совершаться заранее.
Необходимо учесть и факт наличия комиссии, она будет удерживаться с внесенной суммы. Ее размер определяется оператором терминала. Для системы QIWI, одной из самых распространенных в России, это 1,6%. То есть с суммы в 7 тысяч рублей комиссия составит 112 рублей. Чтобы провести платеж в полном объеме, потребуется внести большую сумму, например, 7 тысяч 150 рублей. Размер комиссии терминал выдает на экране при введении параметров транзакции.
Оплата через партнерские банкоматы
«Альфа-Банк» имеет договора с несколькими российскими кредитными организациями, предусматривающими обслуживание его клиентов на льготных условиях.
В указанных ниже банках можно провести операцию можно без комиссии:
- «Бинбанк»;
- «Газпромбанк»;
- «Промсвязьбанк»;
- МКБ;
- УБРР.
Для «Россельхозбанка» и «Росбанка», также имеющих договорные отношения, отмена комиссий не предусматривается.
Иные варианты погашения
Для своих клиентов «Альфа-Банк» предоставляет максимум свободы при выборе вариант погашения задолженностей по кредитам, в том числе с применением сторонних систем.
Платежи через «Сбербанк Онлайн»
Данный сервис по своему функционалу соответствует «Альфа-Клик» и позволяет проводить через него оплату в адрес других банков.
Пошаговая инструкция
- Войти в личный кабинет;
- Перейти в «Платежи и переводы» — «Погашение кредита в другом банке»;
- Выбрать вариант «Погашение кредита по БИК»;
- Указать получателя платежа и внести все необходимые платежные реквизиты;
- Выбрать счет, с которого будет произведено списание нужной суммы;
- После нажатия на «Продолжить» подтвердить операцию вводом кода, полученного по SMS.
После проведения платежа система выдаст на экране электронную квитанцию, доступную для печати на принтере. Величина комиссии за использование системы составит 1%.
Пополнение с электронных кошельков
Сегодня электронные кошельки имеют широкое распространение в обществе, позволяя оплачивать покупки и услуги, переводить деньги другим пользователям и совершать иные платежные действия. К числу таких систем относится Яндекс.Деньги.
Для погашения суммы долга через данный кошелек необходимо авторизоваться в системе, зайти в «Оплата услуг», где среди всего перечня выбрать вариант «Кредиты». После этого в списке банков необходимо отметить получателя. После указания номера счета и суммы перевода. С учетом того, что срок перевода может растянуться до четырех дней, проводить операцию лучше заблаговременно.
Аналогичный набор действий потребуется и при использовании кошелька Webmoney. Погашение займов осуществляется через раздел «Платежи» — «Оплата». После этого в форме указывается БИК, и система сама подберет кредитную организацию.
При заполнении анкеты указывается номер договора и его дата, персональные данные заемщика. Размер взимаемой комиссии составляет 0,8% + 15 рублей. Срок поступления средств в банк до двух суток, поэтому здесь также требуется своевременность платежа.
Досрочное погашение
С 2011-го года в России существует запрет на противодействие банков желанию клиента в полном объеме или частично погасить задолженность по кредиту раньше времени. При частичном досрочном погашении происходит пересчет оставшихся платежей.
От клиента требуется заранее известить банк о планах погасить всю сумму или ее часть. Подать заявление можно в приложении «Альфа Мобайл» или по телефону в Колл-центр банка.
Источник
