Открытие счета в Польше необходимый шаг если есть желание остаться жить и работать в этой стране. На польский счет Вам будет приходить зарплата, а также будете платить карточкой за товары и услуги.
Нужно сказать, что в cтране дебетовой либо кредитной картой можно оплачивать практически все услуги и товары, билеты на поезда, самолеты и городской транспорт в специализированных билетоматах.
Открытие счета в польском банке
Открыть счет в банке Польши быстро и довольно просто. Сам по себе процесс не сложный, однако при Вас должны быть нужные справки и документы. Чтобы открыть счет в Польше обычно достаточно визы разрешающей пребывание в государстве.
Во всех польских банках персонал говорит на английском и все чаще появляется информация на украинском. Нет надобности регистрироваться в интернете, а лучше всего сходить в банк. От Вас потребуют предоставить все бумаги.
Открытие счета, счет Польша
Чтобы открыть счет в банке в Польше не нужно особых бумаг. В подавляющем множестве ситуаций необходимо лишь показать паспорт и действительную визу. Также нужно показать разрешение на временное или постоянное пребывание в стране, карту побыта. В банке могут запросить номер PESEL, а если его нет, то может случиться, что Вам не смогут открыть банковский счет, хотя в стране нет закона согласно которому иностранцу нужно иметь песель.
Итак, нужно просто обратиться в отделение, где служащие банка откроют для Вас счет в польском банке. Потребуется внести личные данные в анкету, а также отметить куда банку нужно выслать карту после ее изготовления. Можно самому прийти за картой в то, либо другое отделение банка.
В отличее от Украины, где «безымянную» карточку можно получить в теченее 20 минут, все банковские карты Польши именные. Поэтому, чтобы получить карту придется подождать.
Новая дебетная либо кредитная карта в Польше готовится не больше 12 рабочих дней и ее можно получить в отделении банка либо почтой.
Вы обычно получите и пин код. Карту необходимо активировать. Инструкции активации будут прилагаться либо Вы получите их в банке.
Большинство банковских карт в Польше дебетовые или кредитные, работающие в системах Visa, Maestro и Мaster Card. Поэтому практически каждая банковская карта Польши работает в Молдове, Украине, России, Беларуси и других странах СНГ.
Комиссии в польских банках
Банковские счета Польши не дорогие. Пользователи, как правило, в гораздо более выгодном положении чем во многих постсоветских странах, так как внутреннее и межбанковские денежные переводы обычно ничего не стоят. В Польше функционирует система ELIXIR и она бесплатная, однако срок перевода денег составит от 2 до 4 рабочих дней. При оплате картой в магазинах с Вас не будут взиматься никакие оплаты.
Обычно заработок банков это обслуживание счетов или банковской карты. Сумма составляет не больше 12 злотувок за месяц. Если выполняются определенные условия, то оплаты не будет вовсе. Все зависит от количеств переводов, финансовых поступлений, оплат картой на определенную сумму. Открывая счет без карты, он, как правило, будет бесплатным, как при открытии, так и в дальнейшем. У разных банков есть разные условия, но если пользоваться своими средствами регулярно, то обычно оплаты не будет вовсе.
Комиссия за пользование счетом и картой в Польше
Польские банки возьмут дополнительные деньги в нескольких ситуациях, поэтому изучайте договор при его подписании. Мы собрали случаи снятия комиссии банками.
Снятие денег в банкомате
Обычно польские банки берут деньги за снятие небольших сумм из банкоматов. Как правило, это суммы до 100 злотых. Снимая более крупную сумму денег через банкомат, в данном случае 100 злотых и больше, большинство банков не возьмет никакой комиссии. Пользуясь сетью банкоматов Euronet, с которой сотрудничает большинство польских банков, снятие большей суммы чем сто злотых ничего не стоит. Если денежная сумма меньше, то нужно оплатить комиссию в 3 злотувки (mBank) до 7 злотувок (Alior Bank), а иногда больше.
Сберегательный счет — снятие денег
Снимая деньги со сберегательных счетов комиссия есть при повторном (больше чем один раз) снятие денег в данном месяце. Как правило, она составит не больше 10-12 злотых.
В данное время процентные ставки на сберегательных счетах небольшие. В определенных банках проценты могут составить от 0,2 до 2% в год. Оплата за вывод средств обычно превышает накопленные Вами проценты, поэтому это может быть неприятным сюрпризом для Вас.
Оплата за банковские карты и счета
Обычно счет и карта в польских банках бесплатные. Однако иногда нужно соблюсти определенные условия и банк не снимет с Вас плату. Часто, чтобы не нужно было оплачивать карту, в условия банка входит некоторое количество платежей или же пополнение карты на определенную сумму. Многие крупные банки такие как Citi Bank возьмут более 200 злотых только за обслуживание счета. Например в случае с банком Millennium оплата может взиматься если к Вам на счет приходит не больше 1000 злотых в месяц.
Комиссия за валютные операции
Если Вы собираетесь конвертировать валюту через банк, то помните, что стоимость валютных операций может неприятно ударить Вас по карману. Однако, чтобы привлечь клиентов, банки вводят валютные и мультивалютные счета, благодаря чему снижаются комиссии.
Переводя деньги в злотувках на счет в евро или другой валюте, всю сумму конвертируют по банковским ставкам. Обычно за конвертацию возьмут комиссию минимум 3%. Таким образом переводя 10 тыс. злотых на валютный счет с Вас снимут около 300 злотувок. При переводе той же суммы обратно, Вы опять потеряете 300 злотых. Поэтому чтобы сэкономить на комиссиях рекомендуем пользоваться услугами таких компаний как TransferGo. Комиссии за переводы в TransferGo низкие, а при выполнении определенных условий вовсе отсутствуют. Зарегистрироваться в TransferGo (по-українськи) можно по этой ссылке. Более того используя промокод “MYPOLAND24“, после регистрации Вы сможете сделать один БЕСПЛАТНЫЙ и быстрый перевод.
Какой банк выбрать в Польше
Польский банковский сектор прекрасно развит. Он сегодня один из самых надежных и стабильных в Европе. В отличие от восточной Европы, польские банки работают десятилетиями, а некоторые даже сотни лет. В стране функционируют как банки с польским, так и с иностранным капиталом. Также есть банки принадлежащие государству или частникам. Как правило, банки с государственным участием самые надежные. В госбанках есть всяческие гарантии, а банкротство госбанка практически невозможно, для этого должна обанкротиться вся страна. Предлагаем ознакомиться с полным списком польских банков. Банки Польши 2019:
- Alior Bank
- Bank BPH
- Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank)
- Bank Pocztowy
- Bank Smart
- BGŻ Optima
- BIZ Bank
- Bossa Bank
- BNP Paribas
- BZ WBK
- Citi Handlowy
- Credit Agricole
- Deutsche Bank
- Envelobank
- Eurobank
- Getin Bank
- Lion’s Bank
- Idea Bank
- ING Bank Śląski
- Inteligo
- mBank
- Meritum Bank
- Millennium Bank
- Nest Bank
- Nordea Bank Polska
- Orange Finanse
- Pekao Bank
- Plus Bank
- PKO BP
- Raiffeisen Polbank
- Santander Bank Polska
- Santander Consumer Bank
- Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo Kredytowa im. Franciszka Stefczyka
- Volkswagen Bank
- Toyota Bank
- T-Mobile Usługi Bankowe
В каждом банке есть система интернет-банкинга, поэтому открыть счет в польском банке стало гораздо быстрее и проще. При помощи этой системы Вы можете совершать денежные переводы, оплаты, инвестиции, покупки и другие финансовые операции.
Крупные и наиболее популярные банки в Польше, ТОП банков Польши
Топ польских банков:
- PKO Bank Polski – активы 288 млд. злотых
- Pekao Bank Polski – активы 179 млд. злотых
- BZ WBK (Santander BP) – активы 148 млд. злотых
- mBank – активы 132 млд. злотых
- ING Bank Śląski – активы 128 млд. злотых
- Bank Millennium – активы 73 млд. злотых
- Alior Bank – активы 71 млд. злотых
Источник
Банковский счет, открытый в польском банке, может понадобиться вам для разных целей: от банальной платы за обучение до открытия своего бизнеса на территории Польши. У нас же вопрос о его наличии встал две недели назад, когда наши арендодатели попросили провести все платежи за аренду квартиры через банк, так как у них этого потребовала налоговая служба. Не уверен, что все поляки, которые сдают жилье, честно платят налоги, но если вы попали на таких, то по закону все платежи должны проводиться через банк с пометками об аренде и конкретном месяце, за который переводится оплата. В общем, мы не сильно вдавались в подробности этих процедур, а просто согласились сделать так, как нас попросили хозяева нашей квартиры, так как кроме одного часа в банке мы ничего не теряли.
Мы делали аккаунт в Bank Pekao, так как в нем открыты счета у хозяев нашей квартиры и это наиболее оптимальный вариант для перевода средств между счетами без какой-либо комиссии. Сейчас этот банк занимает второе место по активам среди банков в Польше и входит в итальянскую банковскую группу Unicredit, что сразу можно узнать по характерному логотипу. В общем, не имея опыта работы с другими польскими банками, можем посоветовать работать с ним, как с одним из главных польских банков. По крайней мере, отделения у них выглядят современно и уютно, в отличие от Bank Polski, главный офис которого напомнил нам Сбербанк России до ребрендинга.
Для того чтобы открыть счет, от иностранца не требуется чего-то сверхъестественного. Нужен заграничный паспорт, польский адрес и местный телефон, большего ничего. Открыть счет в Bank Pekao можно совершенно бесплатно, но думаю, что в других банках за эту услугу денег тоже не берут. Выпуск карты и подключение интернет-банка стоит копеечных денег. За карту придется платить 1 злотый в месяц, а за возможность работать в итернет-банке со своим счетом 50 грошей. На конец декабря 2014 года это $0,42 в месяц.
Как и с интернетом или мобильной связью, так и с открытием банковской карты Польша менее удобна, чем Россия. Прежде всего, вам нужно будет подписать кучу бумаг. Все это выглядит намного бюрократичней, чем у нас. Потом через какой-то время карту вам должен принести на дом курьер. Если же он не обнаружит вас дома, то он оставит квиток с адресом ближайшего почтового отделения, в котором вы сможете забрать вашу карту. Пароль для входа в интернет-банк вы должны указать в телефонном разговоре, когда вам позвонит банковский работник, спустя час после оформления счета. Он подробно спросит у вас все ваши паспортные данный, а затем вы в тональном режиме должны ввести свой четырехзначный пароль. Да, оформляя счет, можно указать язык, на котором должен говорить телефонный оператор. Мы выбрали английский, но возможно там есть и другие языки, включая русский. У нас в стране как-то с этим проще. Заказал карту, оплатил комиссию, забрал через неделю и получил пароль для интернета в первом же банкомате этого отделения. Но вот такая разница систем есть и ничего с этим не поделаешь.
Так или иначе счет мы открыли и прогнали нашу оплату за квартиру за прошлые месяцы, которую нам наличкой вернули хозяева, указав, что это оплата с сентября по декабрь. Потом отдельно еще прогнали оплату за январь, так как надо было это сделать заранее, ибо на все новогодние каникулы у нас были планы на путешествие вглубь Европы и поближе к Альпам. За эти две операции нужно было заплатить по 2 злотых. Это было бы бесплатно, если бы мы делали это не в банке, а с помощью банкомата или интернет-банка, но мы хотели сразу решить эти вопросы, ведь сумма комиссии была совсем небольшой.
В общем, открыть счет и выпустить банковскую карту иностранцу в Польше совсем не сложно и можно сделать это за полчаса, правда саму карту вы получите только в течение недели.
Источник
В связи с высокой трудовой миграцией, наличием родственных связей, многих граждан Украины, Беларуси, России интересует вопрос, какие банки есть в Польше, в которых выгодно и безопасно обслуживаться. Выбирать финансовое учреждение стоит по следующим параметрам:
- Возраст. Крупнейшие банки, как правило, имеют достаточно долгую историю, высокую репутацию. Это снижает риск мошенничества с их стороны. Не стоит обращаться в учреждения, предлагающие выгодные условия, но появившиеся недавно. Они не имеют необходимой финансовой стабильности.
- Инфраструктура. Следует оценить количество и расположение отделений банка (и не только в Польше), наличие и доступность банкоматов. Это определенный показатель надежности, стабильности, комфорт для клиента.
- Удобство обслуживания. Сюда можно отнести 2 важных фактора: возможность открытия счета иностранными гражданами, наличие интернет-банкинга. Обслуживание иностранцев относится к ключевым параметрам, без этого обращаться в банк не имеет смысла. Также удаленно управлять счетом, контролировать поступления и расходы с него, переводить деньги за границу сегодня является обязательным условием.
Список официальных банков в Польше
Многие интересуются, сколько банков в Польше соответствуют перечисленным выше критериям? В таблице представлен краткий обзор лучших финучреждений, отвечающих параметрам надежности, работы с иностранцами, возможности онлайн-проверки счета.
Таблица 1. Список лучших банков для открытия счета гражданами-нерезидентами Польши
Карты польских банков: рейтинг и стоимость обслуживания
В Польше развиты безналичные расчеты, поэтому для управления счетом выпускается дебетовая карта. Она позволяет снимать деньги в банкоматах РП и других стран, расплачиваться в магазинах и др.
Важно! В банке обслуживается и содержится счет. Для доступа к нему предусмотрена карта, их может быть несколько для одного р/с. При осуществлении перевода средств или безналичных платежей указываются реквизиты именно счета, а не карты.
Наиболее оптимальный вариант – открывать счет и выпускать карту в одном из перечисленных выше банков. Они работают с нерезидентами (нужен другой пакет документов), большинство из них позволяют переводить средства за границу на выгодных условиях. В таблице 2 представлены основные условия эмиссии и обслуживания дебетовых карт.
Таблица 2. Дебетовые карты некоторых польских банков, условия их обслуживания
* Стоимость эмиссии злотых во всех банках равно нулю.
Нужно понимать, что при снятии средств в банкоматах за рубежом комиссия может не взиматься, но производится конвертация валюты, при которой возможны значительные потери. Чтобы минимизировать их, стоит проводить конвертацию по курсу валют систем Visa/Master Card, а не банковскому курсу доллара.
Как открыть счет в польском банке?
Чаще всего в Польшу граждане других государств приезжают на заработки (по трудовой визе), где предусмотрено официальное трудоустройство, оплата путем перечисления денег на счет. Поэтому одним из важных вопросов является, как открыть счет в банке в Польше?
Для начала нужно обратиться в финучреждение, работающее с нерезидентами. Рекомендуется выбирать банк из описанных выше. Если дополнительно интересуют услуги по переводу средств в Украину, то более подробно об этом можно почитать тут.
Многие компании предоставляют возможность открыть счет через сайт, через личный кабинет. Но для исключения различных вопросов лучше лично посетить отделение. Порядок действий при очном открытии одинаковый для всех банков, возможны незначительные отличия:
- Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от конкретного финансового учреждения. Кроме загранпаспорта могут также запросить вид на жительство или рабочую визу, PESEL (полис социального страхования).
- Указать место работы в Польше. Это необходимо для предоставления информации работодателю об открытом счете.
- Иметь польский номер телефона. Он нужен для активации счета.
- Указать адрес проживания в Польше. На него придет пластиковая карта. Ее эмиссия занимает 1-2 недели.
- Ответить на несколько вопросов для обеспечения безопасного доступа к финансовой информации (имена родителей, адрес проживания в Украине и др.)
После оформления всех необходимых документов, решения формальностей необходимо подписать договор (предварительно ознакомьтесь с условиями обслуживания счета и карты).
Для оформления счета онлайн нужно заполнить предложенную форму на сайте банка. Вся указанная информация должна быть достоверной. Также необходимо отметить поле с согласием на обработку персональных данных. В заявке предложат указать способ получения и подписания договора, активации учетной записи клиента.
Нужно быть готовым предоставить банку предусмотренные законодательством РП и внутренними правилами учреждения копии документов.
Таблица 3. Стоимость обслуживания текущего счета в некоторых банках (открытие р/с бесплатное)
Польский банк в Минске: как перевести деньги в Беларусь?
Значительно упростить денежные переводы из Польши в Беларусь позволяет наличие польского банка Idea Bank с головным офисом в Минске. Филиалы и отделения этого финучреждения присутствуют во многих городах страны, география присутствия постоянно растет.
Для белорусов здесь разработаны интересные продукты и программы. До 2013 года Idea Bank носил название «СомБелБанк». Последний был поглощен Getin Holding, являющимся владельцем польского банка. Здесь можно обслуживаться также клиентам банков-корреспондентов, среди которых Raiffeisen Bank Polska.
Высокие стандарты обслуживания, широкий пакет услуг для частных лиц и бизнеса (кредиты, депозиты, банковские переводы, оплата консульского сбора, возврат НДС за покупки за границей) позволили завоевать ряд наград на финансовом рынке.
Есть ли польские банки в Москве?
Польские банки в России не представлены (речь идет о резидентах Польши). При этом на территории РФ функционирует АО КБ «Ситибанк», являющийся частью международного холдинга, в который также входит Citi Handlowy с польской пропиской. Эта финансовая группа обеспечила высокий уровень развития банковской сферы в обеих странах – отделения представлены во многих городах, презентуются новые услуги, большое количество активов.
Особенностью обслуживания является возможность открыть счет Citi Priority. Он предполагает обслуживание на льготных условиях во всех странах присутствия банковской группы. Также можно осуществлять денежные переводы в валюте из Польши в Россию. При этом комиссия составит 1% от суммы (не менее 12, но не более 120 евро). Это одни из наиболее выгодных условий.
Национальный банк Польши: функции и особенности
Национальный банк Польши (Narodowy Bank Polski) – центральный орган государства, отвечающий за денежную политику. «Народный банк» был создан в 1945 году, долгое время имея исключительное право на совершение ряда операций. После 1990 года в связи с проводимыми реформами от него отделились ряд коммерческих финучреждений.
Сегодня функции Narodowy Bank Polski сводятся к следующему:
- Поддержание инфляции на уровне 2,5%. Это обеспечивает ценовую стабильность в стране.
- Управление валютными резервами. Осуществляется формирование и поддержка необходимой для нормального функционирования экономики валютной массы.
- Обеспечение ликвидности банковской сферы. Проводятся мероприятия для создания благоприятного климата для функционирования коммерческих банков (при необходимости выполняется их регулирование, рефинансирование).
- Сбор информации и составление финансовой отчетности. На ее основании принимаются решения о дальнейшей монетарной политике.
- Эмиссия злотых. Право выпуска национальной валюты является исключительным.
Польские банки в Калининграде: особенности функционирования
В Калининграде – самой западной точке России – банковская сфера представлена российскими банками. В связи с тем, что жители этого города часто пересекают границу других государств, особенно близлежащей Польши, отправляясь туда на отдых, в рабочие поездки, представленные здесь филиалы предлагают специальные условия:
- пакеты обслуживания для бизнеса и частных клиентов, учитывающие экономические связи с РП, осуществление коммерции;
- свободный обмен польских злотых в рубли или другую валюту;
- осуществление расчетов польскими злотыми без предварительной конвертации.
Лучший польский банк: рейтинги
Рейтинги банков регулярно составляются различными финансовыми, аналитическими организациями. За основу каждая из них может брать определенные параметры. Если говорить об оценке надежности и выгоды обслуживания для потребителей, то можно пользоваться порталом Bankier.pl, размещающим ТОПы каждый месяц.
Этот рейтинг учитывает надежность банка, условия для розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения. Сюда попадают не только учреждения с многолетней историей, но и достаточно молодые компании, предоставляющие выгодные условия.
Таблица 4. ТОП-10 польских банков для розничных клиентов
При составлении потребительских рейтингов не принимаются во внимание прибыльность активов, прочие финансовые показатели, которыми руководствуются профессиональные аналитики.
Как открыть вклады в банках Польши?
Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.
Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:
- паспорт, подтверждающий личность вкладчика;
- Kartu Pobytu, вид на жительство, рабочая виза или другие документы, обеспечивающие право нахождения на территории Польши;
- фактический адрес проживания в РП.
Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.
Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.
Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).
Источник
