На самом деле огромное количество россиян сталкиваются с проблемой блокировки банковского счёта. Если заблокирована карта человек сразу лишается огромного количества привычных операций: переводы между членами семьи, покупка в магазинах, отсутствие необходимости носить наличные в кармане, покупка на онлайн площадках, оплата коммунальных счетов, телефонных, сотовых и так далее.
Как избежать блокировка счёта и чем грозят последствия, а также каким образом восстановить доступ к привычным банковским услугам мы расскажем в материале.
Из-за чего происходит блокировка счетов физических лиц?
Критерии подозрительных операций в различных банках огромное множество. Согласно федеральному закону о предотвращении террористических действий блокировка счёта даже простого гражданина, а не только бизнеса, может произойти в любой момент, если какие-то транзакции по вашей карте покажутся банку весьма подозрительными и опасными. В первую очередь это касается получения и перевода в крупные денежные суммы. Но самое непонятное состоит в том, что различные счета и карты блокируют при осуществлении операций на абсолютно различные значения. Иногда подозрительной может показаться транзакция даже в 20 00-30 000 руб.
Чем грозит блокировка карты или счёта?
Если ваш счёт заблокирован, а вследствие этого и заблокированы все банковские карты, единственные операции, которые вы сможете провести это: социальные платежи и оплата налогов. Больше никаких функций недоступно:
- вы не сможете получить наличные в банкомате,
- у вас не получится отправить деньги на счёт открытый в этом же банке или в каком-либо другом банке,
- как уже говорилось выше, вы не сможете ничего оплачивать пластиковой картой выданной данным банком,
- если была предусмотрена функция установки на телефон программы онлайн-банкинга данная функция тоже блокируется — вы не сможете зайти в банковское приложение.
Как восстановить заблокированный счет?
В различных структурах процедура разблокировки карты и счёта может разниться. Но чаще всего вам предложат предоставить подтверждающие документы касательно определенных операций за определенный период. Хорошо, если вам укажут какая именно операция показалась подозрительной, но чаще всего банк предлагает предоставить данные по каналам получения и расходов денег ориентировочно за период в один последний месяц.
Это довольно большой период времени и чаще всего у людей, которые попадают под блокировку не оказывается чеков из магазинов (доказательств куда они потратили деньги) или, например, получив деньги от родственников они не могут предоставить справку, что деньги им перевели просто так. Родственники бывают разные, некоторые из нас находятся в близких отношениях даже самый дальней родней, а такие люди рассматриваются банком как посторонние. В данных обстоятельствах банк может посчитать что вы получаете деньги без уплаты налогов, хотя вы можете получить возврат долга от друзей знакомых или родственников, просто дружеский перевод на ваш счёт и так далее.
Если у вас всё-таки окажутся хоть какие-то документы по поводу поступления и расхода за нужный период, тогда у вас есть шанс восстановить заблокированный счет.
Банк отказал в обслуживании, как забрать деньги?
Необходимо прийти в отделение банка с паспортом. Чаще всего при отказе работать с вами как с физическим лицом в дальнейшем все заблокированные деньги возвращаются через кассу.
Но бывают случаи, когда блокируют не сам счёт, а только определенную сумму. В данном случае блокировка может произойти из-за неоплаченных, социальных расчётов и других государственных платежей. Такая сумма может быть возвращена только в том случае, если вам причислили не ваш долг, но если всё-таки вы сами что-то не оплатили, то данная сумма уходит согласно неоплаченных квитанций в нужное государственное учреждение.
Готовность к тому, что, перейдя в другой банк вы уже будете обладать необходимой доказательной информации по поводу всех своих переводов — будет гарантией, что другой банк окажется лучше и не будет замораживать ваши счета. Не выбрасывайте чеки на крупные покупки, сохраняйте информацию в письменном, электронном или каком-либо другом виде по поводу полученных денежных средств. Наличие полной документации по поводу всех транзакций — гарантия спокойного и использования банковских услуг.
Ваше Имя:
Ваш отзыв:
Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.
Оценка: Плохо
Хорошо
Введите код, указанный на картинке:
Источник
Блокировка банковской карты – это всегда неприятно и неожиданно. Особенно когда вы совершаете покупки в магазине или расплачиваетесь картой на отдыхе за границей. Паниковать не стоит, поскольку такие действия банка направлены на защиту ваших денег, а значит, в этом случае излишняя осторожность не помешает.
В каких случаях банковская карта может быть заблокирована, и что делать, если это произошло? Как минимизировать риски блокировки – попробуем разобраться в ситуации.
Когда банк может заблокировать дебетовую карту?
Банковская карта – это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету и позволяет распоряжаться деньгами в момент требования. Если карту заблокировали, то распорядиться ей уже не получится. При этом деньги на счете останутся нетронутыми.
ВАЖНО! Если вам пришло смс-сообщение о блокировке карты с просьбой подтвердить блокировку смс-сообщением или позвонить на указанный номер, не торопитесь это делать. Как правило, такими методами пользуются мошенники. При получении подобных сообщений достаточно перезвонить на горячий номер банка и выяснить ситуацию.
В каких же случаях банк прибегает к блокировке карт клиентов?
1.Три раза неверно введен пин-код в банкомате – карта блокируется. В этом случае приходит смс-сообщение о блокировке. В таких случаях карта блокируется не более чем на 24 часа. По истечении этого срока работа карты должна возобновиться. Если этого не произошло, следует позвонить на горячую линию банка. Вас попросят назвать кодовое слово и возобновят работу карты.
Нужно сказать, что сегодня политика большинства банков предусматривает безвозвратную блокировку карты даже при введении неправильного пин-кода с целью предупреждения мошеннических действий с деньгами клиента. Если вы клиент такого банка, карту придется перевыпустить.
2. Банк заподозрил мошеннические действия – самый распространенный случай блокировки банковских карт. Некоторые банки делают это часто и по любому поводу, что сильно раздражает держателей дебетовых карт. Если банк заподозрил мошенничество в отношении вашей карты, он тут же связывается с вами и выясняет, совершали ли вы подозрительную транзакцию или это делал кто-то вместо вас.
По общему правилу при подозрительной операции карта блокируется не более чем на 2 суток. Блокировка в этом случае означает, что банк приостановил проведенную операцию. И если вы ее подтвердите лично, предварительно указав кодовое слово и паспортные данные, банк отменяет блокировку и проведет платеж.
Если же заявка на перевод денег оказалась мошеннической, операция будет отменена, а карта подлежит перевыпуску, ведь ее реквизиты уже известны мошенникам.
Это общие правила. Однако на практике добиться отмены блокировки карты без ее перевыпуска удается крайне редко. Даже если вы лично подтвердили банку свои данные клиента по телефону, все равно от вас потребуют явиться в офис банка, предъявить паспорт и подтвердить правильность своей транзакции. При этом вас заставят лично объясняться со службой безопасности банка, рассказать, зачем и кому вы переводили свои деньги, и после того, как вы убедите сотрудников службы безопасности в своей лояльности, ограничения с вашего счета будут сняты. Но карту при этом все равно не разблокируют и придется ждать 5 банковских дней для перевыпуска новой.
Такой практикой грешат сегодня большинство банков. Особенно отличаются жесткой политикой безопасности Альфа-банк и Тинькофф, которые при любом раскладе блокируют банковскую карту навсегда и оставляют клиента без доступа к собственным средствам.
Какие операции могут показаться банку мошенническими?
Перечень таких операций утвержден Банком России, и их довольно много. Большинство из них связаны с так называемым нетипичным поведением клиента. Например, вы пользовались банковской картой внутри страны, а теперь расплачиваетесь ею за рубежом. Или вы расплатились картой за покупку на крупную сумму (например, купили холодильник за 100 000 руб.), в то время как обычно расплачивались картой только за мелкие покупки. Или вы провели транзакцию в час ночи, а ранее платили картой только в дневные часы суток. Все эти действия могут вызвать у банка подозрение, и в соответствии с политикой безопасности он будет вправе заблокировать вашу карту без возможности восстановления.
Как избежать блокировки и обезопасить себя от неожиданностей?
Банковские эксперты советуют заранее принимать меры для избежания блокировки карты. Если вы, например, решили совершить крупную покупку в магазине и расплатиться банковской картой, при этом на карте у вас никогда не находилось более 30 000 руб., позвоните накануне покупки в банк и предупредите о крупной транзакции. Аналогично следует поступить, если вы отправляетесь на отдых за границу. В этом случае будет полезно открыть отдельный счет для платежей за границей и привязать к нему вашу карту, чтобы не вызывать подозрение у службы безопасности банка.
3. Если операции по вашей карте похожи на отмывание доходов
Федеральный закон № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” обязывает все без исключения банки исполнять указанный закон и противодействовать терроризму и отмыванию средств.
Как это происходит? Например, вы председатель родительского комитета и собираете деньги на школьный выпускной бал. Поступающие на вашу карту взносы с разных счетов от других родителей вы обналичиваете. Такие операции могут подпадать под категорию подозрительных, и если банк увидит в них нарушение закона № 115-ФЗ, ваш счет будет заблокирован. Банк откажет вам в выдаче наличных с карты, а после двух предупреждений может расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.
Более того, информацию о вас, как о неблагонадежном клиенте, банк будет обязан передать в Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу), где собирается информация о всех людях и компаниях, которые нарушают закон 115-ФЗ. Это так называемый черный список, который регулярно рассылается всем банкам, и если вы в нем оказались, банк может отказать вам в обслуживании.
Что делать, если это произошло?
Для начала нужно выяснить, почему банк заблокировал карту. Он обязан пояснить причину блокировки и уточнить, что именно вызвало у него подозрение. Если вы считаете, что ничего не нарушили, попытайтесь объяснить банку, что это за платеж и что он не имеет никакого отношения к отмыванию денег. Получив ваши объяснения, банк отменит блокировку карты и передаст новые сведения о вас в Росфинмониторинг. Если же банк не согласится с вашими аргументами, тогда выход только один – обратиться в межведомтсвенную комиссиюпри Банке России. Заявление в комиссию можно подать через его интернет-приемную.
4. Если с картой все хорошо, а деньги на ней заблокированы
Этот случай (а он сегодня довольно распространенный) имеет место, когда банк исполняет решение суда или постановление службы судебных приставов. Если кредитору – налоговой, ГИБДД, банку-кредитору или управляющей компании, – известны ваши реквизиты, вы давно не платите по кредиту, у вас есть задолженность за коммунальные услуги или по алиментам, он вправе обратиться в суд за взысканием долга.
Одновременно в суд заявляется ходатайство об аресте средств на вашем банковском счете до вынесения решения по делу. Исполняя требование суда, банк заблокирует на карте сумму, которую вы задолжали, при этом счет и карта будут работать. Оставшимися на карте средствами можно продолжать пользоваться.
Если решение будет вынесено в пользу кредитора, долг автоматически спишется с вашей карты без вашего участия.
Как снять деньги с заблокированной карты?
Если заблокирована карта, а не счет и вы по-прежнему вправе распоряжаться своими деньгами, то можно прибегнуть к следующему:
- доехать до ближайшего офиса банка и, предъявив паспорт, снять наличные в кассе банка;
- воспользоваться онлайн-банком или мобильным банком и перевести остаток суммы на другую банковскую карту того же или другого банка;
- получить в офисе банка моментальную карту и прикрепить ее к этому же счету. Такую карту выпускают практически все банки. Удобство в том, что моментальная карта выдается в течение часа в любом офисе банка, и ею можно воспользоваться уже в этот же день. Выдается она по заявлению клиента при предъявлении паспорта. Это очень удобно, если на заблокированной карте осталась ваша зарплата.
На этом все. Если статья была полезной – предлагаю обсудить.
Здравствуйте, друзья!
В профессии я состоялось давно и имею профессиональный юридический стаж почти 20 лет. Мой послужной список включает в себя работу в органах местного самоуправления, муниципальных предприятиях и частных компаниях. Я имею опыт правовой работы практически в любой сфере человеческих взаимоотношений — трудовые споры любой сложности, вопросы недвижимости и земельных отношений, семейные и наследственные обязательства, вопросы личного банкротства и др., начиная от подготовки документа до защиты прав в суде.
Решаю проблемы и консультирую по вопросам любой сложности указанных сфер.
Моя консультация в личных сообщениях стоит 150 р.
Обращайтесь ко мне, если есть проблема. Буду рада помочь и решить ее в ваших интересах.
Источник
#1
У меня имеется карта, у которой вышел срок действия. Но меня интересует, могут ли приходить на счет карты деньги, если она заблокирована, или парализуются все операции?
#2
@Васеныш, карта — это карта, а счет — это счет. Карта привязана к определенному счету, но счет не привязан к карте. Если переводить деньги по реквизитам счета, или по номеру телефона владельца, то деньги придут. А вот от переводов по номеру карты, наверное, на всякий случай лучше воздержаться.
#3
Если переводить деньги по реквизитам счета, или по номеру телефона владельца, то деньги придут.
Интересно, а зарплата или декретные начисляются по номеру карты или счета?
#4
Но меня интересует, могут ли приходить на счет карты деньги, если она заблокирована, или парализуются все операции?
У меня совсем недавно была точно такая же ситуация, так вот в банке сказали, что не то что деньги не могут поступать на счёт такой карты, а любые действия невозможны. Считайте, что такой карты больше нет, нужна новая. Для закрытия счёта по такой просроченной карте нужно будет её обнулить (если там ещё есть какие то копейки), но и это проблема. Можно в банке открыть какой то временный сберегательный счёт и перевести туда эти копейки.
#5
Для закрытия счёта по такой просроченной карте нужно будет её обнулить (если там ещё есть какие то копейки), но и это проблема.
Сегодня была в банке, все закрыла без проблем. Только деньги дают не сразу, а через несколько дней. Так как я попала на праздники, то увижу наличку недельки через две. Хотела скинуть с карты на существующий депозит сразу, но так нельзя.
#6
Сложные у вас банки. Я в сбере даже с закрытого счета с аннулированной картой сразу же деньги получила. А вот операции (переводы или платежи) по такому счету невозможны.
#7
Столкнулся с вашей проблемой в самый не ловкий момент!Мне друг пополнил карту,к которой была привязана услуга под названием банкинг!Все бы отлично,деньги пришли на карточку,а снять я не могу их,по чему?!Аж только когда позвонил оператору понял,деньги то пришли и будут приходить,но пока карта заблокирована операций не каких не будет.Все решилось когда с этих денег,сняло процент за услугу!
Так же имею ввиду и с вашей проблемой,деньги с зарплаты или переводов будут начисляться,но воспользоваться ими с помощью карты вы не сможете,разве что только через кассу.
#8
но воспользоваться ими с помощью карты вы не сможете,разве что только через кассу.
Для того, чтобы снять деньги через кассу с карты, нужна именно карта и пин-код, который просто необходимо ввести на этой же кассе. А если карта заблокирована, то это неосуществимо. Забрать наличку с такой карты можно в банке только через специалиста. Мне пообещали выдать через несколько дней, но я в итоге деньги так и не забрала, а просто перевела их на депозит. Мне только не ясно, почему сразу работники не смогли этого сделать по моей просьбе, а только по истечении определенного времени.
#9
Для того, чтобы снять деньги через кассу с карты, нужна именно карта и пин-код, который просто необходимо ввести на этой же кассе.
Если так,тогда конечно я не прав по поводу просто забрать через кассу.Но если честно,я не знал,раньше я так пробовал делать когда в спешке при первом использование случайно заблокировал карточку,то потом, взяв свой паспорт и идентификационный код пошел в кассу банка.Перед этим писал какое-то заявление у специалистов,и без проблем получил деньги.Но видимо что-то изменилось.
Но все равно не понятно одно,по чему они вам сразу не сказали сказали что деньги забрать нельзя,а на депозит можно?
#10
Перед этим писал какое-то заявление у специалистов,и без проблем получил деньги.Но видимо что-то изменилось.
Я же и написала, что только через специалистов, так что ничего не изменилось.
Но все равно не понятно одно,по чему они вам сразу не сказали сказали что деньги забрать нельзя,а на депозит можно?
Сразу нельзя ни наличку забрать, ни деньги на депозит скинуть, надо ждать несколько дней для совершения операций.
#11
Для того, чтобы снять деньги через кассу с карты, нужна именно карта и пин-код, который просто необходимо ввести на этой же кассе.
Вас немного обманули. Возможно, что этот оборот с вашими деньгами принес специалисту прибыль. Есть в банках бонусная система поощрений за дополнительные услуги клиенту. С паспортом в отделении, где была оформлена карта вам должны были выдать деньги со счета, вне зависимости от наличия карты. Карта — это инструмент для быстрого доступа к счету для клиента. А счет — это банковские реквизиты, которые доступны для проведения операций только специалисту. Счет работает вне зависимости от карты всегда., пока клиент его не закроет.
#12
Я получала деньги по паспорту через окошко кассы, в том же день, без проблем. Да, нужно сначала подходить к специалисту, и в этом может быть неудобство. А о таких проблемах, как тут пишут, слышу в первый раз.
#13
Интересно, а зарплата или декретные начисляются по номеру карты или счета?
По № счета. Переводы по № карты — это между частными лицами.
#14
Операции со счётом при заблокированной карте зависят от банка, скорее всего приходные операции возможны, а вот расходные не факт. Раньше в банке ВТБ у одного зарплатного проекта был один счёт и разные карты для сотрудников привязанные к нему. Мы это случайно заметили, когда друг другу деньги переводили, оказалось у всех один счёт, но обязательно присутствовала на карту такому-то. Думаю, если такая карта будет заблокирована, то клиент возможно не сможет совершать действия по счёту.
#15
@Васеныш, у меня была такая же ситуация и прям под новый год, мне перевели деньги, а у карты срок действия кончился ( у меня была моментум сбербанка) и карту заблокировали. Я пришла в отделение, мне начали говорить, что и карт таких нет, потому они не могут ее заменить и деньги я могу получить только через 45!!! дней. Я разозлилась конечно знатно, потому что я звонила на горячую линию и мне там сказали, что можно сразу получить деньги через кассу с паспортом. Написала жалобу на официально сайте, и в этот же день, о чудо! И карты оказывается такие есть и можно заменить, и доступ открыт к счету. Здесь очень многое зависит от отделения, в одном все сделают быстро и без проблем, в другом пока скандал не закатишь с места не сдвинуться.
#16
Карта банка, это лишь допуск к вашему счету в банке и если вы его сами не закрыли персонально в банке тогда на него могут приходить деньги вот только воспользоваться вы ими не сможете до тех пор пока не решите вопрос с возобновлением карты, тогда можете пользоваться своим счетом по полной программе. Вообще то банк должен прислать вам уведомление об окончании срока действия карты и пригласить вас для получения новой, рабочей карты. Сам не раз бывал в такой ситуации.
#17
Приходить на счет заблокированной карты деньги могут. А вот использовать их нельзя, придется получать новый пластик.
#18
Карту блокируют, но не счёт. Карту могут перевыпустить, но все условия, даже пин-код, оставить прежними. Во всяком случае, так у меня было с кредитной картой Сбербанка.
#19
Карту блокируют, но не счёт. Карту могут перевыпустить, но все условия, даже пин-код, оставить прежними. Во всяком случае, так у меня было с кредитной картой Сбербанка.
Нет, если вы получаете новую карту, пин-код всегда изменяется. По крайней мере, это относится к картам МИР.
#20
Нет, если вы получаете новую карту, пин-код всегда изменяется. По крайней мере, это относится к картам МИР.
Интересно как… Вот наверное, в том числе и поэтому, у меня нет карты МИР. В Мастере и Визе, меняется карта, а пин остается прежним, при условии, что карта меняется по окончанию срока, а не по утере или кражи. По крайней мере, такой расклад у Сбера, у Райффайзена и Альфы.
#21
Изначально в банке открывается счет, затем к счету открывается карта. Карта это, по сути, способ доступа к вашим финансам. Если карта заблокирована, истек срок действия, то НИКАКИЕ финансовые операции с картой сделать НЕЛЬЗЯ. Но можно ПОПОЛНИТЬ СЧЕТ, внеся деньги по реквизитам счета, к которому была открыта ваша карта. Новую карту вы уже идете в отделение банка и заказываете заново.
Источник