В 2016 году прошла интеграция «Банка Москвы» в ВТБ. В итоге создано самостоятельное розничное отделение «ВТБ Банк Москвы», которое занимается обслуживанием корпоративных клиентов, физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В статье мы проведем обзор карт банка «ВТБ Банк Москвы», рассмотрим условия и особенности их получения.
Финансовое учреждение имеет широкую линейку дебетовых и кредитных карт, которые активно используются в качестве средства платежа. Проанализировав тарифы и условия использования, клиенты могут подобрать для себя самые выгодные и удобные продукты:
- кредитные;
- дебетовые;
- зарплатные;
- пенсионные;
- социальные.
Они привязываются к одному или нескольким активным банковским счетам и используются для совершения покупок в точках продаж. Карты для оплаты можно применять практически в любой точке земного шара. «ВТБ Банк Москвы» предлагает продукты платежных систем Виза, МастерКард и МИР. Международные системы имеют бонусные программы и проводят акции для держателей. Относительно новая карта МИР предлагается в рамках национальной платежной системы и обслуживается только в России.
Способы оформления карт
Банк, обеспечивая максимальный комфорт своим заемщикам, предусмотрел для них несколько вариантов оформления дебетовых и кредитных карт:
- Обратиться в офис банка с паспортом, заполнить заявление на открытие счета и получение карты, заключить договор и внести плату за обслуживание счета.
- Отправить онлайн-заявку на интернет-ресурсе bm.ru;
- Позвонить по телефону. В Москве и Московской области действует единый номер +7(495)-925-80-00. Для жителей регионов доступен бесплатный звонок на телефон 8-800-200-23-26.
Сервисы для работы с карточным счетом
Удобство получения карты – важный аспект для любого клиента. Но не менее важно, чтобы и пользоваться ею было удобно. В «ВТБ Банк Москвы» управлять банковским счетом можно дистанционно, используя:
- «Интернет-банк», используя который можно делать переводы, оплаты ЖКХ, открывать и закрывать вклады, погашать кредиты и многие другие операции. Для подключения необходимо пройти процедуру регистрации и получить учетные данные для входа в систему. Обязательным условием для успешной работы в системе является наличие действующей карты «ВТБ Банк Москвы» и подключение доверенного номера телефона.
- Мобильный банк, приложение, работающее на мобильном устройстве с целью совершения платежных и информационных операций по банковской карте. После установки программы «Мобильный банк» нужно пройти процедуру регистрации.
- СМС-банкинг, позволяющий получать оповещения о проведенных операциях. Услуга действует в любой точке мира.
- Банкоматы кредитной организации.
Способы пополнения
Пополнять карту можно различными способами, держатель карты всегда может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
- через устройства кредитной организации;
- через личный кабинет «Интернет-Банка»;
- переводом с карты на карту через онлайн-сервис;
- через кассу в офисе;
- переводом из сторонней кредитной организации.
Разновидности дебетовых карт
Дебетовая карта – это удобное платежное средство для безналичной оплаты услуг и товаров и снятия наличных. Распоряжаться деньгами можно в пределах доступного остатка по счету. По карте не предполагается использование заемных средств, если не оформлена дополнительная возможность, как овердрафт. Он подключается по запросу владельцев зарплатных карт и предполагает погашение задолженности в течение 80 дней.
Классические карты
Классическая карта ВТБ Банк Москвы
Классический пластик – это карты, по которым можно выполнять все самые необходимые операции безналичной оплаты с оптимальным набором опций. Возможен выпуск карт одной из платежных систем:
- VISA;
- MasterСard;
- МИР.
Годовое обслуживание такой карты обойдется в 750 рублей. Для держателей пластика также доступны предложения и акции MasterCard и «Visa Бонус» (для карт МИР подобные программы не предусмотрены).
Важным плюсом классических карт является возможность оплачивать коммунальные платежи без комиссии. Смс-сервис в первые два месяца для них предоставляется бесплатно, а по истечению этого времени ежемесячное обслуживание услуги обойдется в 59 рублей.
Для этого типа пластика установлены и свои лимиты на снятие:
- в день можно обналичить не больше 100 000 рублей;
- за месяц удастся снять наличными до 1 000 000 рублей.
Золотые карты
Золотая карта ВТБ Банк Москвы
Gold-продукты Visa и MasterCard предназначены для требовательных пользователей. Они имеют ряд важных преимуществ, за которые придется заплатить — годовое обслуживание обойдется в 3 000 рублей. Для держателей действуют предложения и акции MasterCard и «Visa Бонус» в расширенном варианте. По таким картам, как и по классическим, оплачивать коммунальные услуги можно бесплатно.
Лимиты на снятие у таких карт чуть больше, чем у классической разновидности. Так, за день больше 250 000 рублей снять не удастся. А вот месячный лимит остался прежним – 1 000 000 рублей.
Смс-сервис два месяца предоставляется бесплатно, а далее нужно платить 59 рублей в месяц.
Платиновые карты
Платиновая карта ВТБ Банк Москвы
Платиновые кКарты Visa и MasterCard высшей категории имеют привилегированный набор опций. В число положенных бонусов входят:
- участие в акциях MasterCard и Visa;
- бесплатная оплата коммунальных платежей;
- ВИП-обслуживание в любом офисе.
Но за такие привилегии придется платить по 9 000 рублей ежегодно. Дополнительно с 3-го месяца придется оплачивать и смс-информирование – по 59 рублей за месяц.
Повышенные лимиты на снятие – одно из важных преимуществ такой карты. За день можно обналичить до 350 000 рублей. Месячный лимит установлен на отметке 2 000 000 рублей.
Дебетовая карта Mastercard «Супер3»
Карта «Супер3» ВТБ Банк Москвы
Супер3 – это карта Mastercard, на которой расположено транспортное приложение «Тройка», не имеющее отношение к счету карты. Жители Москвы и области могут пользоваться бесконтактной оплатой проезда в метро и наземном транспорте. Из плюсов пластика можно отметить следующее:
- бесплатное обслуживание;
- отсутствие комиссии за переводы на карту с других карт;
- бесплатное использование мобильного банкинга и интернет-банкинга;
- возможность безкомиссионного снятия денег в устройствах группы ВТБ;
- получение кэшбэка, начисляемого на баланс транспортной карты «Тройка»;
- оплата поездок в транспорте бонусами.
Карта оформляется легко – достаточно предъявить специалисту в отделении банка паспорт.
Карта «Дар святыне»
Карта «Дар святыне» ВТБ Банк Москвы
Карта «Дар святыне» выдается в рамках благотворительной акции фонда «Поддержки строительства храмов г. Москвы». По факту покупки по карте производится отчисления на благотворительность. Важной особенностью пластика является возможность выбора дизайна из 2-х возможных вариантов. Годовое обслуживание карты обойдется в 900 рублей, зато есть возможность оплатить коммунальные платежи без взимания платы. А вот за смс-сервис придется платить по 59 рублей уже с 3 месяца.
По карте действуют классические лимиты на снятие – 100 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц.
Требования к держателям кредитных карт
Банк «ВТБ Банк Москвы» занимается выдачей не только дебетовых, но и кредитных карт. Требования к владельцу кредитки следующие:
- гражданство РФ;
- наличие прописки;
- возраст – от 21 года и до 70 лет на дату последнего платежа по кредиту;
- стаж на текущем месте службы — от 3-х месяцев.
Невыполнение одного из условий сделает получение карты невозможным. Можно сделать вывод, что оформить кредитку не получится иностранным гражданам, лицам, не имеющим прописки и постоянного места работы.
Пакет документов для оформления кредитной карты
Для принятия заявления на открытие карты с займом до 150 000 рублей в банке «ВТБ Банк Москвы» требуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- еще один документ (им может быть водительское удостоверение и свидетельство о регистрации транспортного средства, загранпаспорт хотя бы с одной отметкой заграничного контроля за последние полгода, выписка по активному счету клиента, подтверждение наличия срочных вкладов с достаточным остатком для оформления кредита, справка 2-НДФЛ.)
Для получения кредитки с займом более 150 000 рублей необходимо предоставить более внушительный пакет документов, в который входят:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ.
Разновидности кредитных карт
Использование кредитных продуктов позволяет расходовать заемные средства в рамках кредитного лимита, размер которого зависит от вида карты. Благодаря льготному периоду клиент может пользоваться кредитом без начисления процентов. Кредитный договор предполагает использование займа снова и снова без дополнительных заявлений и документов.
Преимущества кредиток, выдаваемых в «ВТБ Банк Москвы» выглядят следующим образом:
- размер кредита до 350 000 рублей с возможностью его увеличения до 750 000 рублей;
- невысокие ставки;
- наличие программы лояльности;
- беспроцентный период сроком до 50 дней.
«Матрёшка»
Кредитная карта «Матрёшка» ВТБ Банк Москвы
Карта «Матрёшка» — это классическая кредитная карта с кэшбэком в 3% за совершаемые по пластику покупки. Размер кредита по нему варьируется от 10 000 до 350 000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 24,9% годовых.
Годовое обслуживание будет для клиентов банка бесплатным со 2-ого года при условии, что ежегодные обороты по счету от 120 000 рублей.
Беспроцентный срок карты составляет 50 дней. Плюсом является возможность гасить кредит со сторонних карт через онлайн-сервисы. SMS-информирование первые два месяца без взимания комиссии.
Минусом можно назвать ограничения по начислению кешбека – на сумму меньше 300 рублей и более 3000 рублей не предусмотрен.
«Низкий процент»
Кредитная карта «Низкий процент» ВТБ Банк Москвы
Золотые карты Visa или MasterCard с по тарифу «Низкий процент» предоставляют держателю возможность получать кэшбэк в размере до 10%. При этом годовое обслуживание обойдется в первый год в 1 500 рублей, а далее будет предоставляться бесплатно при наличии необходимого размера оборота.
Кредитный лимит по такой карте варьируется от 100 000 до 750 000 рублей. Процентная ставка начинается с 23,9% годовых. Льготный период у пластика составляет 50 дней.
Важной особенностью программы является возможность получения кэшбэка до 10% при условии участия в программе «Мой бонус». Дополнительно держателю предоставляются скидки у партнеров до 20%.
Плата за SMS-информирование стандартная – с третьего месяца придется платить по 59 рублей.
«Карта +»
«Карта +» ВТБ Банк Москвы
MasterCard Standard по тарифу «Карта +» широко используется и предназначается для клиентов, получающих кредит наличными. Выдается она сразу и без дополнительных документов. Кредитный лимит у пластика небольшой – от 10 000 до 150 000 рублей, а вот процентная ставка начинается с 24,9% годовых. Обслуживание карты может быть бесплатным, если по ней есть необходимый минимальный оборот.
Этот вид кредитного пластика также предполагает наличие кэшбэка. Он может достигать 5% в рамках акции «Мой бонус».
Беспроцентный срок стандартный – 50 дней. Подразумевается и наличие оплаты за SMS-информирование с 3-его месяца в сумме 59 рублей.
«Дар святыне»
Кредитная карта «Дар святыне» ВТБ Банк Москвы
По операциям по Visa Classic «Дар святыне» вся межбанковская комиссия перечисляется на строительство храмов в Москве. Эта карта аналог дебетового пластика. Правда, условия его использования несколько иные. Так, годовое обслуживание со второго года будет обходиться клиенту в 900 рублей. Есть у пластика и свой кредитный лимит, варьируется он от 10 000 до 350 000 рублей.
Процентная ставка по карте составляет все те же 24,9% годовых, а беспроцентный период равняется 50 дням. Зато кредиткой можно оплачивать коммунальные платежи без дополнительных комиссий.
«Государственная Третьяковская галерея»
Кредитные карты «Государственная Третьяковская галерея» ВТБ Банк Москвы
Дизайн карты Visa «Государственная Третьяковская галерея» разработан на основе известных работ русских художников. Она понравится ценителям искусства. Но плюсы ее на этом не заканчиваются. Например, с операций покупок осуществляются отчисления в размере 0,5 – 1% в поддержку Третьяковской галереи. Это отличная возможность сделать свой вклад в искусство.
Карта может быть оформлена в классическом и золотом форматах. У каждого из них имеются свои особенности. Характеристики Visa Classic:
- стоимость обслуживания: со 2-ого года — 900 рублей;
- проценты: от 24,9% годовых;
- кредитный лимит: 10 000 – 350 000 рублей;
- беспроцентный срок составляет 50 дней;
- бесплатные дистанционные приложения «Мобильный банк» и «Интернет-банкинг»;
- доступ к промоакциям Visa.
Характеристики Visa Gold несколько иные:
- стоимость обслуживания: 1 500 рублей в первый год, далее – 3 000 рублей;
- проценты: от 23,9% в год;
- кредитный лимит: 100 000 – 750 000 рублей;
- беспроцентный срок – 50 дней;
- «Интернет-банк» и «Мобильный-банк» без комиссии;
- промоакции по ВИП-программе Visa.
Программа «Мой бонус»
Для участия в акции «Мой бонус» необходимо подключить карту одним и следующих способов:
- обратиться в службу поддержки по телефону;
- попросить об этом в подразделении банка.
При оплате товаров в рамках кредитного лимита в бонусных категориях возвращается до 10% кэшбэка. Он зачисляется ежемесячно. Каждый квартал категории меняются. Уточнить сумму кэшбэка можно:
- по выписке;
- во входящем смс-сообщении;
- в службе поддержки клиентов;
- в офисе.
Технология безопасных интернет-платежей 3D-Secure
Технология 3D-Secure позволяет провести процедуру аутентификации владельца при совершении операции на сайте. Для этого пользователь перенаправляется на интернет-ресурс банка-эмитента для получения пароля. При вводе кода банк делает его онлайн-проверку и сообщает результат. В случае успешной верификации операция проводится успешно. Такая процедура исключает использование карты третьими лицами.
Услуга предоставляется бесплатно. Подключить сервис можно в любом банкомате, выбрав пункт меню «Услуги»,«Получить пароль для оплаты в интернете» или в подразделении банка.
Как погасить задолженность по кредиту
Данные о величине долга можно узнать в «Интернет-банке», через «SMS-банкинг», в службе поддержки клиентов или подразделении банка. Внести платеж можно:
- на интернет-ресурсе финансовой организации;
- в «Интернет-Банке»;
- в устройстве банка;
- переводом из сторонней кредитной организации;
- в офисе кредитной организации;
- при наличии услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовой карты (Москвы и ее области);
- через терминалы «Элекснет» (минимум за день до даты внесения);
- через «Почту России» (минимум за 10 дней до даты внесения).
Закрытие карты
Для закрытия счета необходимо обратиться в банк и расторгнуть договор. Предварительно следует обнулить счет (снять средства или, наоборот, погасить задолженность по кредиту). Пластиковая карта разрезается в присутствии держателя.
При потере, краже или компрометации данных пластика необходимо срочно сообщить о случившемся в банк во избежание проведения мошеннических операций. Она будет заблокирована и перевыпущена с новым номером. Комиссия за перевыпуск зависит от тарифов банка.
Заключение
«ВТБ Банк Москва» предлагает большое разнообразие карточных предложений для всех категорий населения. Статус финансовой организации и широкая филиальная сеть делает процесс получения услуг быстрым и удобным. Наиболее массовыми являются классические дебетовые и кредитные продукты систем Виза или МастерКард. Они оптимально обеспечивают требования владельцев карт за разумную плату. Но в отдельных ситуациях целесообразно использовать другие виды продуктов с более широким набором опций и возможностей.
Источник
Содержание:
- Введение
- Условия
- Конкуренты
- Отзывы
- Заключение
Введение: неэмбоссирвоанные дебетовые карты
Неэмбоссирвоанные дебетовые карты представляют собой платёжный инструмент низшей категории, который позволяет совершать необходимые банковские операции, выдаётся намного быстрее, чем другие карты, и обслуживается за минимальную плату. Одновременно с этим возможности таких карт в определённой мере ограничены, поскольку на них не нанесено выпуклое имя владельца, что в ряде случаев затрудняет идентификацию.
Условия
Неэмбоссированные карты Банка Москвы имеют следующие особенности:
- Счета карт открываются в рублях, как и счета всех дебетовых платёжных инструментов данного банка;
- За обслуживание карт взимается плата, равная 150 рублям. Это минимальная стоимость среди продуктов данного банка, однако в ряде других кредитных организаций неименные карты выдаются бесплатно;
- Карты обслуживаются бесплатно, если у клиента открыт вклад или оформлен кредит;
- Карты могут принадлежать к категориям Visaили MasterCard, что делает возможным их использование за границей, но с учётом ограниченной идентификации владельца и только российской валюты счетов такое использование имеет некоторые трудности;
- Доступ к программам скидок «MasterCardПлюс» и «VisaБонус»;
- Возможность заказать до четырёх дополнительных карт – достаточно много для неименной карты.
На обслуживание карт устанавливаются следующие тарифы:
Получить информацию о балансе карты можно:
- В Интернет-банке;
- Через банкомат;
- Через SMS-банкинг;
- В Службе поддержки клиентов;
- В офисе банка при запросе выписки.
Пополнить карту можно:
- В Интернет-банке;
- При помощи банкоматов, принимающих наличные;
- Переводом с другого счёта;
- Через кассу в отделении банка;
- Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
- При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).
Для оформления карты следует воспользоваться системой Интернет-банк или обратиться с паспортом в отделение банка, подписать заявление и договор комплексного банковского обслуживания, а затем получить карту и внести комиссию за её обслуживание.
Конкуренты: какие ещё банки предлагают неименные дебетовые карты
Для сравнения можно рассмотреть неэмбоссированные карты Сбербанка России, РайффайзенБанка, Уральского банка реконструкции и развития, банка «Авангард», банка «Западный» и Россельхозбанка.
В Сбербанке России выдаются неименные карты Visa Electron и MasterCard Maestro «Momentum». Счёт открывается в рублях, другая валюта возможна только если у клиента есть кредит в такой валюте. Срок действия карты составляет три года. Обслуживание бесплатно. Дополнительные карты не выпускаются. Доступны получение и снятие денег, дистанционное управление счётом, участие в партнёрских программах. Требование к клиенту – достижение 14 лет и наличие паспорта.
В РайффайзенБанке можно получить карту Unembossed от MasterCard или Visa. С их помощью можно рассчитываться за товары и услуги, заказывать дополнительные карты, открывать счета в рублях, долларах или евро, пользоваться дистанционными сервисами – Интернет-банком или Мобильным банком, переводить и снимать деньги. Основная карта изготавливается за 240 рублей или 8 долларов или евро, дополнительная – за 150 рублей или 5 долларов или евро. Лимит операций за день – 3 000 000 рублей или 100 000 долларов или евро. Лимит снятия наличных – 120 000 рублей, 3 000 долларов или евро в день, 300 000 рублей или 10 000 долларов или евро в месяц. Получить карту можно при предъявлении паспорта всем гражданам, достигшим 14 лет.
В Уральском банке реконструкции и развития можно получить неименную карту категории Visa Unembossed или Maestro. Они выдаются сразу. Карта Visa Unembossed действует в течение 42 месяцев, а карта Maestro выдаётся на срок от 1 до 2 лет. Карта Visa Unembossed оформляется в рамках программ «Свой банк» и «Радуга Парк», а карта Maestro – в рамках «Базового» пакета услуг. К картам могут быть подключены Интернет-банк и СМС-банк. Выпуск и обслуживание карт бесплатны. При снятии наличных в банке комиссии нет, а если деньги выдаются в других банках, комиссия составит 0,07%-5%, но не меньше 120 рублей. Лимит снятия в день – 1 000 000 рублей или эквивалент в долларах или евро. Такую же сумму можно снять в месяц. Карты может получить физическое лицо, которое достигло 18 лет и предъявило паспорт. Если лицо достигло 14 лет, но моложе 18 лет, требуется согласие законных представителей в письменной форме на заключение несовершеннолетним договора с Банком. Карты могут выдаваться нерезидентам России при предъявлении удостоверяющих личность документов и подтверждения законного нахождения на территории России.
В банке «Авангард» выдаются неэмбоссированные карты трёх типов: Electron, Maestro и Express Card. Все названные платёжные инструменты оформляются в течение пяти минут. Счета карт открываются в рублях. Карты изготавливаются и обслуживаются бесплатно. Все карты выдаются на три года. За операции по картам могут взиматься комиссии от 0% до 1,5%. За перерасход на счёте взимается комиссия в размере 36%. Получить карту может любое лицо, достигшее 14 лет и предъявившее паспорт. При этом такие платёжные инструменты выдаются как резидентам, так и нерезидентам России. При этом карту Express Card могут получить только те клиенты, у которых нет в этом банке других счетов или карт.
В Банке Западном неэмбоссированная карта MasterCard Instant Issue выдаётся на срок до трёх лет. Счёт открывается без комиссии. Стоимость обслуживания карты – как основной, так и дополнительной – составляет 300 рублей в год. Валюта счёта карты – рубли. Комиссия при перевыпуске карты или замене ПИН-кода равна 300 рублям. Если расходы со счёта становятся больше остатка на нём, то начисляется штраф в размере 50% годовых. При выдаче наличных в любом банке комиссия 3% суммы операции. Если картой оплачиваются товары и услуги в торговых и сервисных точках, комиссия равна 3% суммы операции. За SMS-информирование взимаются 90 рублей.
В Россельхозбанке выдаётся неэмбоссированная карта Master Instant Issue с аналогичными возможностями. Стоимость обслуживания карты зависит от тарифного плана, выбранного клиентом. Действуют четыре тарифных плана, а именно «Персональный», по условиям которого возможно открытие счёта в рублях, долларах или евро и выпуск к нему основной и дополнительных карт, в общем числе (вместе с основной) не больше восьми; «Сервисный», когда счёт открывается только в рублях с выпуском основной и до семи дополнительных карт; «Капитал», где в рублях или других знаках открывается счёт, к которому можно заказать одну основную и до семи дополнительных карт; «Социальный», когда в российских рублях открывается счёт и предполагается выпуск одной основной и до семи дополнительных карт. Стоимость обслуживания карт с учётом тарифного плана может составлять от 0 до 300 рублей в течение года. Для оформления карты клиент должен достичь возраста 14 лет и прийти в офис с паспортом.
Отзывы
Положительные отзывы о неэмбоссированных картах Банка Москвы оставляют клиенты, довольные обслуживанием и возможностями карт.
Так, один из владельцев такой карты говорит, что оформил вклад на маленькую сумму и получил карту бесплатно. Сервисом остался доволен.
Отрицательные отзывы связаны с неудобством использования карт.
Например, автор одного из отзывов говорит, что ему не удалось оплатить бронирование номера в гостинице такой картой из-за трудностей идентификации.
Заключение: Неэмбоссированные карты
Неэмбоссированные дебетовые карты Банка Москвы – это платёжные инструменты, на которых отсутствует выгравированное имя владельцев. Эти карты изготавливаются быстрее и обслуживаются за минимальную плату. Если у клиента открыт вклад или оформлен кредит, обслуживание карты бесплатно. Одновременно с этим следует учитывать, что идентификация владельца неэмбоссированной карты в некоторых случаях затруднена.
Достоинства карт:
- Низкая стоимость и бесплатное обслуживание при наличии вклада или кредита.
- Быстрое изготовление.
Недостаток карт:
- в ряде случаев владельца трудно идентифицировать, что усложняет совершение операций.
Источник
