Главная » Кредитные карты » Банк навязал кредитную карту: кому это выгодно и что делать дальше
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 24 октября, 2019
Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую. Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом. Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.
Почему банки навязывают кредитные карты
Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно. К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы. А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.
У финансовой организации есть свой интерес в том, что они предлагают кредитные карточки с рядом преимуществом. Вот как привлекают клиентов:
- За обслуживание кредитной карты не нужно платить.
- Гарантируют выгодный кэшбэк.
- Предлагают бонусы или скидки.
Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.
Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.
Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?
[offer]
Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.
Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:
- Одни надеются, что пройдет время и банк забудет про существование заемщика, который ему должен определенную сумму денег. Конечно, многие банки и правда не разыскивают клиентов. Но обычно до того момента, пока не накопится значительная просроченная сумма.
- Другие же потратили деньги на разные мелкие покупки, а потом поняли, что отдавать нечем.
- Есть те, кто оформил кредитный договор для того, чтобы погасить платеж по первостепенному кредиту, а потом очень сильно пожалел об этом.
- Ну и бывают такие клиенты, которые во время торжества потратили определенную сумму денег с кредитной карточки, а на следующий день и не помнят об этом.
Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.
Рассмотрим, какую же выгоду имеет финансовая организация при выпуске в обращение «пластика». Зачем банки навязывают кредитные карточки:
- Со счета клиента списывается плата за ее обслуживание.
- Начисляются комиссионные доходы от дополнительных услуг (страхование, СМС-оповещение).
- Доход от выставления штрафов за длительное непогашение задолженности и за просрочку.
- Комиссия за снятие наличных со счета.
- Проценты от суммы займа, которые рассчитываются и начисляются в соответствии с договором.
Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.
Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги. Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания. Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.
Как банки навязывают кредитные карты
Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств. Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.
Для того чтобы предложение о кредитной карте не выглядело столь навязчивым, сотрудники банка завлекают клиента разными путями:
- предлагают низкий процент по кредиту;
- выпускают пластиковый продукт абсолютно бесплатно;
- предлагают льготный срок для этой услуги;
- рассказывают о бонусах.
Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:
- отправка СМС-сообщений. Текст содержит информацию о том, что физическое лицо является добросовестным клиентом, а значит, банк может предоставить бонус в виде оформления кредитки на льготных условиях. При этом предоставляется высокий лимит, а выпуск «пластика» является абсолютно бесплатным для клиента;
- звонки по телефону. Работники call-центр, находящегося при банке, обзванивают клиентскую базу в течение нескольких дней. Навязывание услуг происходит довольно активно;
- рекламирование услуг банка. Обычно именно сотрудники банка навязывают различные банковские пакеты услуг, рассказывая о достоинствах того или иного продукта заученными фразами;
- основная цель активного навязывания – сделать так, чтобы клиент добровольно принял решение оформить кредитную карту. Для конечного результата годятся любые способы.
Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.
Что делать, чтобы избежать финансовых неприятностей:
- Изначально нужно точно выяснить, из какого источника поступает информация: услуги навязывают представители банка или все же это недобросовестные люди, которые хотят обманным путем обогатиться.
- Если вам по телефону пытаются навязать пользование кредитной картой, не нужно грубить. Спокойно откажитесь. Можете сослаться на то, что вы предпочитаете оплачивать свои расходы наличными средствами.
- Бывает так, что карту вы не заказывали, а вам сообщают, что она готова и вам нужно ее забрать. В этом случае стоит узнать номер телефона банка, по которому нужно сообщить о том, что кредитная карта вам не нужна и вы ее даже не заказывали.
- Если вы не собираетесь пользоваться «пластиком», не подписывайте договоры о его получении!
- Если вы растеряны или ситуация выходит из-под контроля, а навязчивые звонки не заканчиваются, обратитесь в Союз потребителей финансовых услуг своего региона. Они обязательно помогут в решении ваших вопросов.
Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.
Как закрыть кредитную карту, навязанную банком
Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:
- Сотрудник банка предлагает оформить кредитную карту лично в отделении банка. Именно вы имеете право открывать и закрывать счет, брать заем или соглашаться на другие услуги. Поэтому требуйте заявление на отказ от пластиковой карты.
- Банковский продукт пришел к вам по почте, но вы его точно не заказывали. В этой ситуации нужно максимально быстро написать заявление на расторжение договора кредитования в нужный отдел на сайте банка. Или можно обратиться на горячую линию финансовой организации.
Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.
Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.
Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:
- Обязательно нужно читать договор! Изучайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Часто кредитная карточка выдается в дополнение к зарплатной. Учитывайте этот момент, если оформлением карт-счета занимается работодатель.
- Если обнаружили, что «пластик» навязывают без вашего запроса, сразу же требуйте подписать ваше заявление на отказ от кредитных отношений с финансовой организацией. Если банк ценит свою репутацию, то при вас же произойдет утилизация кредитной карты.
- Контролируйте договоры и счета, которые вы когда-либо оформляли. Имейте в виду, чем больше у вас открыто накопительных счетов, тем больше будет поступать кредитных предложений.
- Если ждете карточку по почте, то чаще проверяйте почтовый ящик. Есть риск, что «пластик» может попасть в чужие руки.
Как сделать так, чтобы банк не навязывал кредитную карту
сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.
На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.
Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:
- Напишите заявление в банк. Опишите свою ситуацию, отправьте запрос об источниках информации о ваших личных данных, а также потребуйте удалить эту информацию из реестра данных банка.
- Пользуйтесь стоп-фразами. Этот метод помогает снизить количество навязчивых звонков или вообще от них избавиться. Если сказать сотруднику банка, звонящему по телефону, что вы несовершеннолетний или работник другого банка, или указать еще какие-то другие причины, которые дадут понять сотрудникам банка, что больше вам звонить не нужно, звонки реально сократятся.
- Запишите телефонный разговор. Нужно, чтобы было четко слышно ваше имя и фамилия, кто звонит, с какой целью, а также обратный номер для связи. Эта информация поможет избежать проблем, а также доказать, что вы не участвовали добровольно в мошеннических схемах.
Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств. Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого. Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.
Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты
Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.
Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.
Испортить ее могут только:
- просроченные платежи;
- штрафы и пени;
- аресты;
- судебные разбирательства;
- оформление банкротства физического лица.
Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу. Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета. По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.
Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.
Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.
Источник
Ни один человек не относится равнодушно к банкам. Пока одна часть населения вполне довольна, другая часть высказывает негатив. И практически каждый сталкивался с этим или имеет таких знакомых, которые пострадали в результате ошибки или злого умысла банков. Есть 4 категории «проблемных» клиентов:
1.Реальная ошибка сотрудника, которая привела к финансовых потерям клиента, нервов или времени.
2.Технические ошибки банковской системы. Банкомат карту съел с концами, например.
3.Самоуверенный клиент, который считает, что Банк его обидел. Например, заблокировали счёт из-за нарушений 115ФЗ.
4.Совокупность первых двух признаков.
3-ой тип клиентов самый распространенный. Но вы все равно мне не поверите, потому что вокруг банков уже устоялось негативное мнение «они все обманщики». Но если вы финансово грамотный человек, то вам лапшу на уши не навешаешь.
Приведу самые популярные обиды 3 типа клиентов:
1.Мне навязали кредитную карту/кредит, а теперь я должен большой долг.
Истина в том, что человеку НЕ нуждающимся в заемных средствах кредит не «навяжешь». Это я вам с опытом сотрудника отделения говорю. Я могла хоть на столе танцевать и в бубен бить. Если клиент отказывается, то вопрос закрыт. Поэтому люди тут лукавят. Они берут заемные деньги с охотой, но с возвратом потом возникают проблемы.
2.Те клиенты, которые нарушают 115ФЗ. Банки его не придумали, а лишь исполняют требования ЦБ. Дорога лицензия — будут соблюдать. Обратите внимание, за последние года отзыв лицензий у банков был именно за нарушение соблюдения этого закона. И лишь некоторая часть банков лишилась лицензии в «связи с утратой капитала и сомнительными вложениями активов».
Поэтому, если клиент использует Банк как прокладку. Для ввода и вывода денег, то он должен быть готов к вопросам. И приготовить обосновывающие документы.
Пример: был клиент, гонял туда-сюда валюту между Россией-Китаем-Монако. Попросили документы. Он принёс аж 4 комплекта на русском, английском, китайском и французском языке. Там обоснование, контракты и прочее. Подготовленный человек. Взяли русский экземпляр и пока вопросов к нему нет.
3.Клиенты «которые лучше знают». У них как правило две беды: неверно начислили проценты по депозиту (надо было больше) и взяли больше денег по кредиту (надо было меньше). Приходят с бумажкой расчёта и говорят, что все просчитали и точно знают что Банк обманывает. Этой личный ад любого сотрудника. Потому что надо вручную (!) считать все операции расхода/прихода клиента. И заодно выслушать что сотрудник дурак, математику не знает. Понабрали по объявлению. Результат всегда один — спустя некоторое время клиент убеждается, что считал неверно. Но все равно думает что его обманули.
Безусловно, объяснять клиентам — моя работа. Но вот считать вручную операции по карте уже перебор. Есть специальный сервис в Банке, и подписывая кредитный договор клиент соглашается с этим. Но есть те, кто начинает считать сам и потом уверяет себя что Банк неправильно все начислил.
Я один раз 3 (!) часа сидела, считала операции по кредитной карте. Клиент в своих расчётах не учёл: льготный период, платежи за смс-информирование и обслуживание карты, внесения платежа с просрочкой и прочее. На мои попытки объяснить, что это все считает автоматизированая система и обмана нет, натыкались на «я посчитал, вы должны мне вернуть обратно столько то денег». Пришлось пересчитывать и результат оказался предсказуемо неверным именно у клиента. Да только толку, он все равно ушёл с ощущением что Банк обманщик.
Поэтому, помните что вы можете стать жертвой ошибки техники или сотрудника (новенький, устал, забил, имеет корыстные цели). И тут важно не молчать. Есть такое понятие «человеческий фактор». И от него никто не застрахован.
Напишу отдельно, как эффективно жаловаться на Банк, чтобы вас услышали.
Главное — развивайте свою финансовую грамотность. Если человек подкован в банковских продуктах и в элементарной математике/логике, то вам никакие «навязанные кредиты» не страшны.
Финансового вам здоровья!
Источник
Ни для кого не секрет, что кредитные карты имеют ряд достоинств, которыми отличаются от других пластиковых карточек. Но в то же время не все люди берут кредит. Или используют кредитную карту одного банка, не желая заказывать вторую, но уже у другого финансового учреждения. И тем не менее, сотрудники банков часто навязывают людям кредитные карты. Как быть в такой ситуации? Обязаны ли клиенты участвовать в предлагаемых банками акциях и брать кредиты? Ниже обо всем и по порядку.
Как банк может навязывать кредитную карту?
Доходы банка складываются из числа активных финансовых сделок, к которым, в частности, относятся и кредиты. Чем больше выданных ссуд – тем выше оборот денег, а, следовательно, выше и прибыль банка. Неслучайно финансовые учреждения буквально «заставляют» своих клиентов оформлять кредитные карты, даже не интересуясь, нужен ли сейчас человеку кредит или нет?
Предложения оформить кредитку строятся на основе:
- Низкого процента по кредиту;
- Бесплатной выдачи карты;
- Наличия льготного срока;
- Получения бонусов.
Вместе с тем сотрудники банка практикуют «активные» схемы навязывания банковских продуктов:
- Рассылка СМС-сообщений с текстом о том, что пользователь является добросовестным клиентом банка, и что ему предлагается бонус: бесплатное оформление кредитной карты на льготных основаниях и с высоким лимитом.
- Телефонные звонки – совершаются все теми же сотрудниками банка в течение одного или нескольких дней. Навязывание банковских услуг поставлено на поток, а обзвоном клиентской базы занимаются call-центры, работающие в структуре банков.
- Реклама в банке – навязывание кредитной карты поручено персоналу банка, как правило, приветливым девушкам с заученными рекламными предложениями.
Главная задача «активного» навязывания – склонить клиента к оформлению кредитной карты, а значит в ход идут любые способы.
Как не дать себя обмануть?
Всем тем, кто не подавал заявку на выпуск кредитки рекомендуется отказываться от навязывания банковских продуктов. На этот счет имеется универсальная памятка:
- В первую очередь, необходимо убедиться, что информация о кредитных картах поступает именно от банка, а не от сомнительных организаций (мошенников).
- В случае, если звонок исходит от сотрудника банка, вежливо откажитесь от оформления кредитной карты. В качестве довода можно привести предпочтение наличному расчету.
- Если вам сообщают, что карта готова и находится в офисе банка, уточните номер, по которому можно связаться с финансовым учреждением и сообщите, что не нуждаетесь в новой пластиковой карте.
- Никогда не подписывайте договора о получении кредитной карты!
- В крайнем случае обратитесь за помощью в Союз потребителей финансовых услуг своего региона.
Помните, что банку выгодно втянуть новых клиентов в кредитные отношения. Если вам это не нужно, вы имеете право отказаться от услуг банка, какими бы ухищрениями они не пользовались.
Как быть, если банк все же навязал карту?
Порой в жизни случаются ситуации, когда банку удаётся навязать кредитную карту. Произойти это может вместе с выдачей зарплатной или пенсионной пластиковой карты. Как быть незаинтересованному в открытии счета клиенту?
Для того, чтобы отказаться от пользования кредиткой нужно подойти в ближайшее отделение банка и написать заявление о закрытии кредитного счёта. При себе иметь паспорт и выданную карту. По итогам закрытия счёта вы избавитесь от обязательств по погашению начисленной суммы.
Внимание! После подписания договора на обслуживание карты, навязанная банком кредитка вступает в оборот. Даже если клиент захочет закрыть счёт на следующий день, ему придётся заплатить за СМС-информирование и, возможно, за годовое обслуживание карты со стороны банка.
Задать свой вопрос на сайте
Источник