Эквайринг банка Открытие не отстает от своих конкурентов и предлагает оформить заявку на подключение терминалов для безналичной оплаты. Расскажем, какие условия приготовил банк для своих клиентов и как подключить эквайринг.
Виды эквайринга в банке Открытие
История банка начинается с 1992 года. Сейчас финансовая организация имеет около 412 офисов по всей России и одно зарубежное представительство в Праге. Банк предлагает множество финансовых продуктов: от кредитных карт до полноценных кредитов на ведение бизнеса и других нужд. Одним из таких продуктов стал эквайринг.
Банк предлагает подключить эту услугу с минимальной процентной ставкой – 0,99%. Открытие имеет собственный сервис для малого бизнеса – «Прими карту!». Совместно была разработана полноценная система приема платежей.
Основной плюс этого продукта в том, что благодаря коробочному решению «РКО+Эквайринг» клиенты могут работать по минимальной комиссии. К примеру, у банка ВТБ (один из самых выгодных в сфере эквайринга в сравнении по комиссиям) ставка начинается от 1,6%.
Как и другие банки, Открытие работает по двум направлениям эквайринга: торговом и интернет. Для каждого из этих видов действуют свои процентные ставки.
Самым дорогим считается интернет-эквайринг. Зато для этого типа безналичной оплаты не нужен терминал, но онлайн-кассу покупать все равно придется. Несмотря на то что банк предлагает свои кассовые продукты, предприниматель может купить готовое решение для бизнеса где угодно.
Торговый
Основная особенность этого вида – осуществление торговой деятельности на точках продаж. Обычно на них устанавливаются стационарные терминалы, которые, как правило, стоят значительно меньше своих собратьев.
Если торговля проходит за пределами точки продаж, например, если организация доставляет товар клиенту на дом, то тут речь пойдет о m-POS терминалах. Для этого вида услуги есть отдельное название – мобильный эквайринг. Он изначально он также относится к торговому.
m-POS терминалы имеют специальный кардридер, присоединяемый к телефону или планшету. А платежи проходят через мобильное приложение. Таким образом, продавец может принимать оплату на территории клиента. Такие терминалы устанавливаются и в такси.
Преимущества торгового эквайринга:
- Высокая скорость приема платежей. Терминал передает данные в процессинговый центр, а потом обратно на торговую точку за несколько секунд. Главное – чтобы на карте было достаточное количество средств для покупки.
- Повышение выручки. Точки, на которых установлен терминал имеют больший оборот, чем те, на которых не предусмотрена безналичная оплата. Это связано с тем, что покупатель охотнее тратит деньги с карты, имея на ней больше денежного лимита. Таким образом, повышается и средний чек.
- Безопасность платежей. Банк имеет собственную систему защиты, поэтому покупатели могут не бояться, что деньги в пути будут перехвачены мошенниками.
- Снижение финансовых рисков. Продавец может неправильно выдать сдачу, а с терминалом такой ошибки не случается. Кроме того, распространенные случаи подделки купюр могут поставить предпринимателя и покупателя в неловкое положение. Ведь зачастую сам клиент может даже не догадываться о том, что у него на руках ненастоящая купюра. Оплата через терминал поможет избежать подобной ситуации.
Если владельцы торговых точек все еще думают, стоит ли подключать эквайринг, самое время отбросить сомнения. Ведь в банке Открытие предусмотрены не только минимальные процентные ставки, но и выгодные условия для обслуживания расчетного счета.
Самозанятые граждане должны в обязательном порядке оформить свою деятельность. В противном случае об эквайринге придется забыть – банки сотрудничают только с зарегистрированными предпринимателями: ИП, ООО и крупными предприятиями.
Оплата через терминал проходит так:
- продавец вводит нужную сумму на клавиатуре терминала;
- покупатель должен ввести пин-код (если сумма платежа менее 1000 рублей, и на карте есть специальный чип, то ее можно просто приложить);
- потом данные отправляются в процессинговый и сервисный центры, происходит проверка данных владельца банковского продукта;
- если денег на карточке достаточно, то покупка проходит успешно, покупателю остается только забрать карту и чек.
Чек выдается терминалом в двух экземплярах. Один – покупателю, другой – продавцу. Но все же он не может заменить кассового чека, поэтому платеж нужно провести и через онлайн-кассу. Таким образом, у покупателя на руках должно быть два чека: выданный терминалом и проведенный по кассе.
Чеки с терминала нужно хранить столько, сколько прописано в договоре с банком. Это нужно для того, чтобы банк в любой момент мог запросить отчет о платежах. К нему прикрепляются слипы, подтверждающие каждую денежную операцию. Обычно срок хранения чеков составляет 3 года.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг подходит для владельцев интернет-магазинов. А также для тех, кто предлагает свои услуги. Например, игровые и развлекательные сайты. Основное его отличие в том, что платежи проходят через интернет. Для этого не нужен терминал, но иметь на сайте систему защиты все же нужно.
Сейчас потребителям мало ввести данные с карты, нужно еще и подтвердить платежную операцию. Происходит это так:
- клиент выбирает товар и нажимает кнопку «Оплатить»;
- потом он выбирает платежную систему и вводит все требуемые данные карты;
- ему на телефон приходи сообщение с кодом для подтверждения платежа;
- покупатель вводит этот код в специальное окошко на сайте и нажимает «Подтвердить»;
- платеж поступает в банк, а потом, – на расчетный счет торговой фирмы.
Эта система призвана уберечь покупателей от мошенников, а онлайн-магазины – от лишних затрат. Ведь если кто-то воспользуется картой клиента и совершит покупку, расходы понесет не банк, а сам магазин.
Преимущества интернет-эквайринга:
- Надежная система защиты платежей. Каждая копейка отправится магазину, а не мошенникам. Покупателю не нужно беспокоиться о своих деньгах.
- Возможность отправки чека на почту. Также магазин может передать платежный документ в любом мессенджере.
- Возможность сотрудничества с другими фирмами. Сейчас у всех, уважающих себя организаций, есть безналичная оплата. И естественно, что выбирая себе партнера для бизнеса, фирмы смотрят на платежеспособность и имидж компании, с которой придется сотрудничать. Если на онлайн-площадке нет безналичной оплаты, значит, фирма действует только в пределах своего города.
Таким образом, интернет-эквайринг помогает предпринимателям развиваться и выходить на новый уровень.
Тарифы и комиссия
Банк Открытие предлагает эквайринг для ООО и ИП по процентной ставке от 0,99%. Далее комиссия рассчитывается индивидуально.
На интернет-эквайринг действуют два тарифа:
Из таблицы видно, что фирмам с оборотом более 1 000 000 рублей не приходится надеяться на фиксированную тарифную ставку. Точнее, процент будет единым, но рассчитывается он в индивидуальном порядке.
Интеграция проходит со всеми известными видами CMS:
- 1С-Битрикс;
- CMS;
- CS-Cart;
- Drupal;
- Evolution CMS;
- HostCMS;
- Joomla!;
- Netcat;
- OpenCart/ocStore;
- PrestaShop;
- Shop-Script;
- CMS;
- WordPress.
Тарифы банка Открытие на торговый эквайринг для юридических лиц и ИП:
Для любого вида эквайринга предусмотрен фиксированный срок оформления – 5 рабочих дней. Кстати, деньги на расчетный счет фирмы поступают с банка на следующий день, с вычетом процента с каждого проведенного платежа.
Как подключить: пошаговая инструкция
Процедура подключения эквайринга стандартна – нужно отправить заявку на сайте банка, дождаться звонка менеджера и отправить необходимые документы. Пакет бумаг – минимален. О нем чуть ниже в статье.
1. Подобрать виды эквайринга
Процесс подключения эквайринговой услуги начинается с выбора подходящего вида. Если предприниматель имеет торговую интернет-площадку, логично, что ему подойдет интернет-эквайринг.
Если торговля осуществляется только в пределах торговых точек, то тут нужен торговый вид услуги. Но если компания занимается доставкой, то здесь не обойтись без m-POS терминалов и мобильного эквайринга. Есть фирмы, подключившие сразу три все варианты услуги.
Выбрав подходящий вид эквайринга, следует подавать заявку.
2. Подать заявку
В процессе подачи заявления на эквайринг нет ничего сложного, нужно только зайти на сайт банка. А потом действовать согласно инструкции:
- перейти в раздел «Эквайринг» и выбрать подходящий вид услуги;
- напротив каждого вида будет кнопка «Заполнить заявку», нужно нажать на нее;
- потом откроется форма для заполнения данных о компании, нужно указать ФИО, ИНН фирмы, мобильный телефон, регион и адрес электронной почты;
- внизу будет согласие на обработку персональных данных, нужно поставить галочку, подтверждающую разрешение и нажать кнопку «Отправить заявку».
Потом поступит звонок от менеджера, с которым можно обсудить все детали эквайринга. Если условия банка соответствуют требованиям, менеджер даст полный список документов, нужных для подачи заявки. В него входят:
- лицензия на право осуществления торговой деятельности;
- ксерокопия паспорта владельца фирмы;
- согласие на обработку персональных данных;
- сведения о выгодоприобретениях, если таковые имеются;
- само заполненное заявление на эквайринг.
Дополнительно банк может запросить и другие документы на свое усмотрение. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, потом приходит ответ от банка: одобрение или отклонение.
Кстати, если ранее уже были поданы документы на открытие расчетного счета, то подавать их при подключении эквайринга повторно не нужно.
Менеджер договаривается с владельцем бизнеса о встрече. В назначенный день и время приходит работник банка и устанавливает терминал. Если дело касается интернет-эквайринга, то подключение проходит дистанционно.
Перед установкой терминала предприниматель должен посмотреть и подписать договор.
3. Подписать договор
Подписание договора – это конечная точка, завершающая процесс подключения эквайринга. Конечно, еще остается подключить оборудование, но после того как предприниматель заверил бумагу своей подписью, сотрудничество официально считается начатым.
Поэтому перед подписанием договора следует очень внимательно изучить условия. Важно, чтобы каждый пункт соответствовал условиям, обговоренным с менеджером ранее. Если в договоре были найдены ошибки, то такую бумагу подписывать не стоит.
Оставляя подпись, предприниматель подтверждает, что он ознакомлен с условиями и согласен осуществлять деятельность согласно правилам, прописанным в бумаге. Поэтому особое внимание стоит обратить:
- на стоимость оборудования и его количество;
- на величину процентной ставки;
- на условия расторжения;
- на стоимость обслуживания расчетного счета;
- на обязательные условия, за невыполнение которых, предусмотрены штрафные санкции.
Чтобы не получить проблемы на ровном месте, следует изучить права и обязанности сторон. Поскольку за их невыполнение банк также может штрафовать.
Кассовое оборудование от банка
Все три кассы имеют встроенный терминал для безналичной оплаты. Если предприниматель покупает один из трех продуктов, ему становятся доступны тарифы:
Стоимость эквайринга
Ошибочно полагать, что конечная стоимость эквайринга складывается только из величины процента. Многие считают, что там, где комиссия от проведенных платежей ниже – условия выгоднее.
Но это не всегда так. Итоговая цена состоит из расходов на обслуживание расчетного счета, процентной ставки и суммы за покупку оборудования.
Наиболее высокий показатель приходится на первый месяц, если только оборудование было выкуплено. При арендной плате каждый месяц нужно будет отдавать фиксированную сумму. Тогда расходы на эквайринг будут зависеть только от величины оборота и проведенных операций по счету.
Источник
Коротко о главном:
В статье рассмотрим условия и тарифы на эквайринг в банке Открытие для ИП и юридических лиц. Мы собрали процентные ставки по торговому и интернет-эквайрингу, а также условия обслуживания POS-терминалов. В конце статьи вы можете прочитать отзывы действующих клиентов об эквайринге в банке Открытие или оставить свой отзыв.
подробные условия Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить
Свернуть тарифы Показать тарифы
Торговый эквайринг в банке Открытие: тарифы для ИП и юридических лиц
- Юридические лица и ИП могут подключить эквайринг без открытия счета. Комиссия зависит от вида деятельности и тарифного плана – от 0,99%.
- Можно использовать собственные кассовые терминалы, купив у производителя, или взять их в аренду в банке. Для компании будет предоставлено любое количество устройств — ограничений нет.
- Банк берет на себя обязательства по подключению, настройке и дальнейшему обслуживанию арендованного оборудования. Все эти услуги предоставляются бесплатно.
- Денежные средства зачисляются на второй рабочий день, если расчетный счет юр. лица открыт в банке Открытие, в остальных случаях – в течение 6 дней.
- Вы можете принимать к оплате банковские карты платежных систем Виза, Мастеркард, МИР, классические и с интерфейсом для бесконтактных платежей.
- Техподдержка работает круглосуточно, при необходимости технический специалист приедет к вам на точку.
Условия для организаций, которые используют собственные POS-терминалы:
Рекомендуем прочитать: Валютный счет и валютный контроль в банке Открытие: как открыть, тарифы, условия и отзывы.
Перейти на сайт Открытия
Интернет-эквайринг в банке Открытие: тарифы для ИП и ООО
- Банк бесплатно подключает эквайринг для сайта, вы оплачиваете только комиссию с каждой оплаты.
- Сервис работает с платежными системами Visa, Mastercard и Мир. Деньги на счет организации поступают на второй рабочий день.
- ПО для интернет-эквайринга интегрируется с самыми популярными CMS-платформами (Bitrix, Joomla, WP и пр.). А также ваш программист может использовать стандартный API банка и создать свой вариант интеграции с интернет-магазином.
- Вы можете принять платеж, даже если у вас еще нет сайта. Сформируйте счет в интернет-банке и отправьте клиенту ссылку на страницу оплаты в электронном письме.
- Безопасность транзакций обеспечена технологией 3D Secure.
- Платежный сервис совместим с сайтами и мобильными приложениями, оплата картой возможна без интеграции с банком.
- В личном кабинете можно контролировать поступление платежей, доступны статистика и аналитика.
В таблице указаны тарифы для фирм, чей ежемесячный оборот по интернет-эквайрингу не превышает 1 млн руб. В иных случаях ставка устанавливается индивидуально.
Перейти на сайт Открытия
Терминалы для эквайринга в банке Открытие
Банк работает с терминалами Verifone и Ingenico. Вы можете подключить собственную SIM-карту или получить ее у банка.
Рекомендуем прочитать: Зарплатный проект банка Открытие для юридических лиц и сотрудников: тарифы, условия и отзывы.
Как подключить эквайринг
Заполните заявку на сайте банка, указав:
- Название организации, ИНН, регион нахождения, корпоративный сайт.
- Планируемый объем онлайн-платежей и реальную выручку.
- ФИО, телефон, электронную почту.
Вам будут отправлены реквизиты для входа в личный кабинет. Дождитесь звонка от специалиста техподдержки, с которым вы сможете согласовать дальнейшие действия. В течение пяти дней после подписания договора вам подключат и настроят оборудование, а также обучат сотрудников.
Если вы используете собственные терминалы, то придется установить их самостоятельно.
Перейти на сайт Открытия
Необходимые документы
Для подключения эквайринга потребуется паспорт индивидуального предпринимателя или руководителя общества с ограниченной ответственностью. Если деятельность является лицензируемой, нужны копии лицензий.
Отзывы предпринимателей об эквайринге в банке Открытие
Виктория Короткова:
Подключила эквайринг в Открытии. Для заведений фастфуда ставка гораздо ниже стандартной. Я оформила стартовый тариф, комиссия у меня 1,3%, это мало для такого бизнеса, поэтому даже не раздумывала.
Сергей Семенов:
Обслуживаемся по эквайрингу в Открытии. Тарифы существенно выгоднее, чем в других банках, даже несмотря на ежемесячную комиссию. Удобно, что есть выбор — пользоваться своим оборудованием или банковским.
София Ермакова:
Заказали в Открытии платежные терминалы и подключили интернет-эквайринг. Оборудование новое, работает без перебоев (в других банках бывают с этим проблемы). Платежный сервис настроили быстро и бесплатно. Деньги всегда переводят в течение двух рабочих дней, как и заявлено.
Перейти на сайт Открытия
Источник
Автор Дмитрий Сергеевич На чтение 5 мин.
Корпоративным клиентам банк Открытие предлагает услугу эквайринга. Она позволяет принимать безналичные платежи от покупателей, которые рассчитываются банковскими карточками через терминал или интернет. Узнаем подробнее об условиях предоставления интернет-эквайринга для ИП и юридических лиц, тарифах и подключении.
Преимущества эквайринга в банке Открытие
Особенность услуги в том, что каждая оплата совершается с участием трех сторон: покупателя, продавца и банка Открытие.
Основные преимущества:
- рост количества клиентов за счет привлечения покупателей, пользующихся банковскими картами;
- увеличение продаж: средний покупатель при оплате дебетовой карточкой готов тратить на 20% больше, чем наличными, и более склонен к спонтанным покупкам;
- отсутствие риска хищений из кассы или получения фальшивых банкнот;
- неограниченное количество терминалов на тарифе;
- отсутствие расходов на инкассацию;
- круглосуточная техподдержка (специалисты выезжают по всей территории страны).
Виды и тарифы эквайринга
Банк Открытие предлагает эквайринг мелким, средним и крупным предприятиям. Действует несколько тарифных планов. Это позволяет выбрать условия, оптимальные для конкретного бизнеса и индивидуального предпринимателя.
Торговый эквайринг
Данный вариант эквайринга востребован стационарными торговыми точками и прочими предприятиями, реализующими товары и услуги широкому кругу покупателей. Платежи с банковских карт на расчетный счет принимаются с помощью терминалов, приобретаемых для торгового эквайринга у партнеров банка Открытие.
Тарифы для ИП
- «Первый шаг» – для небольшого или недавно открывшегося бизнеса (включая ИП), с бесплатным обслуживанием счета;
- «Быстрый рост» – для средних предприятий, с ежемесячной платой 490 рублей;
- «Свой бизнес» – для компаний с большим количеством транзакций, обслуживание счета обойдется ежемесячно в 1290 рублей.
Обратите внимание! Комиссия за эквайринг от банка Открытие различается при оплате в заведениях фастфуда и других торговых точках. Для тарифа «Первый шаг» она составляет соответственно 1,30% и 1,95%, для остальных тарифов – 0,99% и 1,60%.
Обслуживание терминала на тарифе «Первый шаг» стоит 350 рублей в месяц, в остальных случаях – 1200 рублей.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг от банка Открытие позволяет оплачивать заказы в онлайн-магазинах с банковских карт. Его главная особенность – отсутствие необходимости в терминалах.
Предлагается три варианта:
- «Быстрый старт» – прием платежей даже при отсутствии собственного сайта. Счет выставляется из личного кабинета и оплачивается клиентом по ссылке, содержащейся в отправленном ему письме.
- Интеграция с системами управления контентом (CMS). Поддерживается WordPress, 1С-Битрикс, Drupal и другие популярные продукты.
- Для разработчиков. Клиентам предоставляют стандартный API с готовым функционалом и множеством вариантов интеграции с онлайн-магазином. На основе данного продукта клиент разрабатывает и внедряет собственное решение.
Электронная коммерция
Данный сервис позволяет принимать платежи на собственном сайте или с помощью своего мобильного приложения. Комиссия удерживается с плательщика.
Предлагается два способа подключения электронной коммерции от банка Открытие:
- Через платежную страницу. На сайт добавляется код активизации платежного виджета, с помощью которого клиенты совершают переводы и платежи.
- Глубокая интеграция. К мобильному приложению или сайту подключают API-платформу. Это позволяет задействовать максимальный функционал, включая привязку карт, авторизацию плательщиков, создание шаблонов транзакций и пр.
В личном кабинете просматривается статистика по переводам и платежам, формируется отчетность.
Инструкция по подключению эквайринга
- Перейдите на страницу официального сайта по кнопке выше и нажмите кнопку «Заполнить заявку» возле интересующего типа эквайринга.
- При оформлении онлайн-заявки нужно заполнить несколько полей, перечень которых зависит от типа эквайринга.
- После рассмотрения заявки менеджер банка Открытие свяжется с вами по указанному телефону.
Также вы можете оставить заявку на подключение эквайринга по телефону банка Открытие 8 800 444-44-00. В обоих случаях услуга будет активирована после представления документов и подписания договора.
Банк Открытие доставит и настроит оборудование, а для интернет-эквайринга и электронной коммерции – предоставит каналы для приема платежей.
Онлайн-кассы от банка Открытие
Банк Открытие предлагает приобрести для эквайринга торговое оборудование, представляющее собой одновременно кассу и терминал. Оно работает без проводов, соответствует требованиям 54-ФЗ и полностью готово к эксплуатации. Устройства фиксируют оплату банковскими картами и наличными.
Предлагается три модели онлайн-касс:
- переносная IRAS-EM Ф – с отдельными дисплеями для продавца и покупателя, поддержкой SIM и Wi-Fi;
- мобильная LimOn Smart Bank, автономно работает без подзарядки до 24 часов, поддерживает SIM и Wi-Fi;
- стационарная IRAS-E Ф – поддерживает Wi-Fi, имеет отдельные экраны для продавца и покупателя.
Чтобы заказать онлайн-кассу, перейдите на страницу и нажмите кнопку «Оформить заявку» под описанием интересующей модели.
Модели онлайн-касс.
Заполните предложенные параметры, нажмите «Продолжить», введите код подтверждения (он придет в СМС). Сотрудник банка перезвонит в течение получаса. Он ответит на вопросы, расскажет о порядке заключения договора, согласует время доставки и активации оборудования.
Источник