Иногда клиенту, решившему обзавестись кредиткой, приходится выбирать между несколькими компаниями.
В случае с Тинькофф и Сбербанком все просто, ведь оба пластика можно заказать через интернет.
Отличие в том, что Сбербанк выдает продукт исключительно по приходу в офис, а Тинькофф доставляет домой. Данная статья покажет различия между продуктами и расскажет, какую карту лучше оформить.
Чем хороша карта Сбербанка?
Конкретная компания имеет самые крупные масштабы во всей России и условия кредитования в ней весьма лояльны.
Банк обеспечит выгоду при получении кредитки и не станет навязывать услуги своим клиентам.
Получить продукт можно в отделении Сбербанка. Процедура оформления требует наличия личного паспорта.
Абсолютно все кредитные карты от компании Сбербанк не имеют «подвохов», включают в себя удобное, исправное мобильное приложение и множество банкоматов, расположенных повсеместно.
В чем преимущества кредитки Тинькофф
Карты банка Тинькофф отличаются большой популярностью среди Россиян. Такая востребованность появилась благодаря простоте оформления и получения.
Среди всех продуктов выделяется пластик «Тинькофф Платинум», который предоставляется после телефонного звонка или заполнения специальной заявки на официальном сайте.
Когда придет положительный ответ, продукт доставят прямо домой или на работу. Кроме этого Тинькофф предлагает кредитки для путешествий, онлайн-игр и покупок на льготных условиях. Подробная информация содержится на сайте организации.
Условия снятия наличных
Для того, чтобы обналичить карту Сбербанка, придется искать родной банкомат, ведь в другом случае придется заплатить комиссионный сбор.
При этом каждая сторонняя компания имеет свой показатель. Как правило он составляет от 1 до 5%.
Пластик от компании Тинькофф позволяет снимать средства бесплатно и в любом банкомате. Однако, важно чтобы разовая сумма не была ниже 3 000 рублей, иначе потребуется отдать 1,5%.
Родные терминалы не предусматривают комиссию сколько бы не снимал клиент. В любом случае снятие денег с кредитки – это не выгодно. В таком случае потеряется льготный период.
Комиссия при обналичивании в Сбербанке:
- при получении средств через устройства Сбербанк-3% (390 и более рублей);
- при получении средств через сторонние устройства-4% (390 и более рублей и может понадобиться дополнительная комиссия).
Комиссия при обналичивании Тинькофф Платинум равна 2,9% от суммы + 290 рублей.Отдельные банкоматы имеют определенный лимит на снятие. Обычно этот показатель не превышает 10 000 рублей. В итоге придется провести несколько операций снятия и оплатить все проценты, чтобы получить более солидную сумму.
Стоимость обслуживания
Выбирая кредитную карту от Тинькофф или Сбербанка также стоит учесть, во сколько обойдется обслуживание.
Компания Тинькофф может не брать оплату за использование пластика, но для этого необходимо соблюдать некоторые условия.
Обычно обслуживание обходится в 99 рублей в месяц. Льготное использование доступно в таких случаях:
- при наличии вклада не менее 50 000 рублей;
- при наличии кредитного продукта на карте Тинькофф;
- при сохранении остатка в размере 30 000 рублей;
- если клиент имеет валютную карту данной компании.
Оплата годового обслуживания на стандартных условиях в Сбербанке составляет 750 рублей за первый год. Далее потребуется вносить по 450 рублей. В Тинькофф показатель более фиксированный и составляет 1188 рублей в год или 99 рублей в месяц.
Бонусная программа
В компании Сбербанк есть специальная программа кэшбэка известная как «Спасибо». В соответствии с ее условиями клиент может вернуть до 20% от стоимости покупки, совершенной у партнеров.
Для начала участия необходима регистрация через банкомат, сообщение или официальный сайт. Наиболее простым способом является подключение через СМС.
Что касается кэшбэка от Тинькофф, здесь начисления происходят следующим образом:
- 1%-любые покупки;
- 5%-избранные товары (категория выбирается в личном кабинете);
- 3-30%-покупки в магазинах-партнерах.
Как работает мобильный банк?
Доступность мобильного приложения, интернет-банкинга, дополнительных опций информирования и контроля, не является приоритетным направлением при выборе, но каждый клиент должен оценивать и данный показатель.
Обе компании предоставляют клиентам бесплатный онлайн банк, а также специальное приложение, не требующее оплаты. Если говорить о информировании с помощью смс Сбербанк не берет плату за услугу. В компании Тинькофф стоимость опции составит 59 рублей.
Проведем сравнение
Сравнительный анализ параметров по кредитным картам от Сбербанка и Тинькофф:
- Показатель ставки в случае просрочки платежа. В Сбербанке годовой процент составляет от 23,9 до 27%. Чтобы понизить показатель, нужно быть зарплатным клиентом компании. Тинькофф располагает 12-29,9%. Эта величина зависит от дохода заемщика, истории кредитования, а также участия в зарплатном проекте.
- Цена на обслуживание в год. В Сбербанке обслуживание не потребует его оплаты при условии предварительного одобрения кредитного продукта. Предодобрение – это предложение получить кредитку выдвинутое самой компанией. В других случаях придется оплачивать до 3 000 рублей ежегодно. Второй банк берет за обслуживание всего лишь 590 рублей.
- Льготный период. Компания Сбербанк готова дать клиентам до 50 дней беспроцентного использования кредитки. В компании Тинькофф этот срок составит 55 суток.
- Кредитный лимит. Обе организации имеют определенный лимит кредитных средств. Это 300 000 рублей которые доступны как в Сбербанке, так и в банке Тинькофф.
- Ежемесячный платеж. Величина регулярного платежа в первом банке составляет 5%, во втором-8%.
Что касается штрафов и прочих удержаний, то здесь Тинькофф более лоялен нежели первый претендент.
К примеру, в первом случае процент при наличии просрочки имеет показатель в 36 целых единиц от суммы долга, а второй случай предусматривает лишь 590 рублей штрафа+19% годовых. Обе организации начисляют процент на остаток по карте по ставке в 7%.
Выбор в зависимости от цели: какой пластик лучше?
Даже отталкиваясь от того, с какой целью была взята карта, выбрать лучшую не так просто. Любой из представленных продуктов имеет схожие условия и лимит.
В случае с теми клиентами, что получили предложение оформить платежный инструмент от самой организации, это самый лучший вариант.
Однако если клиент новый и ни разу не пользовался кредиткой, стоит тщательно подумать, прежде чем бежать оформлять договор.
К примеру, если есть официальный заработок в достаточно солидном размере, чистая кредитная история, отсутствуют задолженности по ссудам и есть вклад или депозит, то можно попробовать получить продукт от компании Тинькофф. За счет собственной скоринговой оценки клиент с огромной вероятностью получит 13-14% в год.
Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть.
Каждый клиент подбирает продукт, исходя из собственных целей и потребностей, чтобы получить максимум выгоды от использования.
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 60 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 2% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Подробнее о карте
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Источник
В каком банке лучше взять кредитную или дебетовую карту — в Сбербанке или Тинькофф? Сравним предложения крупного участника рынка, офисы которого расположены на каждом шагу, и лидера рынка финансовых услуг в режиме онлайн, чтобы понять, карту какого банка лучше выбрать — Тинькофф или Сбербанк.
Мы максимально полно раскрыли плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт этих банков, чтобы вы точно определились, какая карта для вас лучше — Сбербанк или Тинькофф.
Сбербанк или Тинькофф: Какая дебетовая карта лучше
Поскольку в продуктовой линейке обоих финансовых учреждений есть разные предложения, мы сравним самые популярные классические дебетовые карты: «Tinkoff Black» и «Классическую карту» от Сбербанка.
Разберемся, что лучше: классическая от Сбербанка или Black от Тинькофф
Сравнение дебетовых пластиков будет происходить по всем параметрам, на которые следует обратить внимание при оформлении.
Получение и оформление
- Оба пластика можно заказать через интернет на официальных сайтах.
Вот только Сбербанк вручает дебетовую карту в офисе, тогда когда Tinkoff доставляет ее лично в руки на следующий день.
По этому критерию выгоднее Тинькофф, поскольку он абсолютно бесплатно доставляет дебетовую карту курьером.
В Сбербанке вы ощутите все прелести бюрократии: вам потребуется подстраиваться под график работы, выделять время для посещения, отстоять очередь.
Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага
»» Рекомендуем также сравнение карт Альфа-Банка и Тинькофф.
Плата за обслуживание
Отсутствие платы за обслуживание — приятный бонус. И в случае с Tinkoff Black есть возможность этот бонус получить.
Стандартная стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.
Не платить за обслуживание можно в нескольких случаях:
- Если есть вклад, на котором размещено не менее 50 000 р.;
- При наличии кредита, выданного на картсчет;
- В случае наличия неснижаемого остатка не менее 30 000 р.;
При этом для владельцев валютных карт Tinkoff Black плата за обслуживание не взимается.
Плата за годовое обслуживание на стандартных условиях:
- Сбербанк — 750 руб. за первый год, за второй и далее — 450 руб.;
- Тинькофф — 1 188 руб. за год (из расчета 99 руб./мес.)
В Тинькофф гибкая система взимания платы за обслуживание, в то время как у Сбербанка фиксированные условия.
Тем не менее в большинстве случаев обслуживание обойдется дешевле у Сбербанка.
Где можно снять наличные
Снятие наличных — один из важнейших факторов при выборе дебетового пластика. Снимать деньги должно быть удобно.
Внимание! Перевод на карты приравнивается к операции снятия налички, поэтому у них одинаковая комиссия.
- Снятие налички: Тинькофф
Получить наличные без комиссии можно не только через банкоматы Тинькофф, но и в банкоматах-партнерах, среди которых: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ГазПромБанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, Банк Москвы и т.д.
Насчитывается уже более 300 000 точек пополнения и выдачи налички с Тинькофф-карт.
На официальном сайте банка есть удобная карта, на которой можно подобрать точку выдачи или пополнения по сумме и валюте
- Снятие налички: Сбербанк
Сбербанк предлагает получить деньги без комиссии только через «родные» банкоматы и кассы.
О лимитах на снятие наличных мы поговорим в следующем разделе.
Конечно, выгоднее получать деньги там, где удобно, а не подстраиваться под филиальную сеть. По данному показателю явное преимущество у Tinkoff.
Оформить дебетовую карту Тинькофф на официальном сайте банка
Снятие наличных: лимиты и комиссия
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Сбербанка:
- Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в день и до 1 500 000 ₽ в месяц (только в банкоматах и кассах Сбера).
- В случае превышения дневного лимита, нужно оплатить 0,5% от суммы снятия;
- Комиссия в кассах других банков: 1%, минимум 150 ₽;
- Комиссия в банкоматах других банков: 1%, минимум 100 ₽.
Таблица с перечнем комиссий, взятая с официального сайта банка
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Tinkoff:
- Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ за расчетный период (в любом Тинькофф-банкомате).
- Также без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в банкоматах-партнерах, но если сумма снятия больше 3 000 ₽;
- Если вы хотите снять в банкомате-партнере меньше 3 000 ₽, нужно оплатить комиссию 90 ₽;
- При превышении лимита в 150 000 ₽ за расчетный период, нужно оплатить комиссию 2% от суммы, но не менее 90 ₽ (в банкоматах-партнерах).
Таблица с перечнем комиссий, взятая с официального сайта банка
Учитывая огромное количество банкоматов-партнеров, в которых можно снимать без комиссии от 3 000 руб., и возможность снимать деньги без ограничений в Тинькофф-банкоматах, преимущество в этом пункте у Tinkoff Black.
Кэшбэк — возврат денег за покупки
Сбербанк предлагает воспользоваться программой кэшбэка «Спасибо».
- Вы сможете возвращать до 20% стоимости товара за покупки в магазинах-партнерах.
Чтобы начать получать бонусы «Спасибо», нужно зарегистрироваться в кэшбэк-программе: через SMS, в «родном» банкомате или через Сбербанк.Онлайн.
Подключиться к программе проще всего через смс. Для этого нужно отправить на номер 900 текст «СПАСИБО 1111» (без кавычек), только вместо «1111» написать четыре последние цифры карты.
После этого кэшбэк начнет автоматически начисляться.
В Тинькофф кэшбэк-программа выглядит на порядок интереснее. Возвращается:
- 1% за все покупки;
- 5% за товары из любимой категории, которую можно выбрать через личный кабинет;
- от 3 до 30% при покупке в магазинах-партнерах. Детали на сайте банка.
Дополнительные услуги
Рассмотрим, какая плата взимается за дополнительные услуги финансовых учреждений.
Услуги:
Подведем итоги.
У Tinkoff есть несколько серьезных преимуществ:
- Выгодный процент возврата за покупки — кэшбэк до 30%;
- Начисляется процент на остаток — до 6% годовых;
- Огромная база банкоматов, в которых можно снять деньги без комиссии (или с минимальной);
- Есть возможность подключить овердрафт (причем решение по нему банк принимает в течение 2-3 минут);
- Продвинутый мобильный и интернет-банкинг, который год за годом выигрывает в международных рейтингах, таких как Best Digital Bank Award.
Чтобы активировать овердрафт для Tinkoff Black, зайдите в раздел «Настройки» в личном кабинете и выберите пункт «Подключить овердрафт»
Сбербанк или Тинькофф: Какая кредитная карта лучше
Кредитная карта — «палочка-выручалочка», которой многие пользовались хотя бы раз. Рассмотрим, кредитка какого банка выгоднее.
Сравним кредитную карту от Сбербанка и три популярные кредитки Тинькофф: Platinum, All Airlines, All Games.
Оформление
- Оформление кредитной карты Tinkoff.
После подачи онлайн-заявки банк не только выпускает пластик в течение 1-2 дней, но и организует доставку. Клиенту остается выбрать место, время и дату встречи.
- Оформление кредитной карты Сбербанка.
В Сбербанке потребуется оставить заявку, подождать сначала решения, а потом еще 14 дней, пока пластик будет выпускаться.
Отзыв одной из клиенток Сбера, которая вынуждена долго ждать выпуска карточки
В этом пункте все достаточно очевидно — две недели ожидания безусловно не радуют, так что преимущество у Tinkoff.
Обслуживание
Раз в месяц или раз в год финансовое учреждение взимает плату за обслуживание.
И в этом пункте преимущество у Сбербанка, поскольку он не взимает плату за годовое обслуживание по предодобренным кредитным картам.
Получить предодобренную кредитку можно в том случае, если в этом же банке у вас есть:
- Пластик, на который начисляется зарплата;
- Вклад;
- Активно используемая дебетовая карточка;
- Погашаемый без просрочек кредит;
- Успешно закрытые кредиты.
Тогда банк может сам предложить выдать кредитку на лояльных условиях.
В остальных случаях, т.е. если вы сами оформляете кредитку, годовое обслуживание обойдется в 750 рублей.
Tinkoff взимает такую плату (за год):
- Platinum – 590 ₽;
- All Airlines – 1 890 ₽;
- All Games – 990 ₽.
Льготный период
Сразу стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.
Стандартный беспроцентный (грейс) период для Sberbank составляет 50 дней, а в Тинькофф — 55 дней.
Разница не существенная, однако и 5 дополнительных дней — это плюс. Поэтому условия по стандартному льготному периоду лучше у Tinkoff.
Что значит стандартный беспроцентный период?
Под этим подразумевается рассрочка под 0% для любых покупок по кредитке.
- В Тинькофф-банке есть возможность использовать кредитку как полноценную карту рассрочки: за покупки в магазинах-партнерах грейс-период (под 0%) составит до 365 дней.
Также действует льготный период 120 дней на погашение задолженности в другом банке:
»» Оформить кредитную карту Тинькофф можно только на официальном сайте банка.
Оформить карту Тинькофф Платинум на официальном сайте банка
Процентная ставка
Сбербанк:
- Предодобренная карта — 23,9%;
- Обычная (через заявку) — 27,9%;
- При просрочке — 36%.
Тинькофф:
В Тинькофф есть возможность получить кредитку по сниженной ставке. Для этого необходимо иметь положительную кредитную историю.
Кредитный лимит
Сбербанк предлагает получить кредитку с лимитом 300 000 ₽. Постоянные клиенты, которым поступило персональное предложение, могу рассчитывать на лимит 600 000 ₽.
Кредитные лимиты лучших кредиток Тинькофф:
- Platinum — 300 000 ₽ (повышение обсуждается персонально);
- All Airlines — 700 000 ₽;
- All Games — 700 000 ₽.
Получить максимальный кредитный лимит могут только постоянные клиенты с хорошей кредитной историей.
Оформить карту Tinkoff All Airlines на официальном сайте банка
Ежемесячный платеж
Размер платежа (в расчете от задолженности):
- Sberbank — минимум 5%;
- Тинькофф — максимум 8%.
Обязательный платеж рассчитывается индивидуально, поэтому трудно однозначно утверждать, чьи условия на практике для конкретного клиента окажутся лучше.
Пополнение
Кредитные карты Тинькофф можно бесплатно пополнять через огромную сеть партнеров.
Что касается предложения Сбербанка, то внести оплату без комиссии можно только через «родной» банкомат или кассу.
Вывод очевиден — еще один плюс в копилку Тинькофф.
Комиссия за выдачу наличных
Сразу стоит отметить, что снимать денег с кредитной карты — это относительно дорогое удовольствие. При этом речь касается всех предложений. Клиент не только теряет льготный период, но и должен заплатить дополнительную комиссию за операцию.
Сбербанк:
- Комиссия при снятии через Сбербанк-банкоматы: 3%, но не менее 390 ₽;
- Комиссия при через сторонние банкоматы: 4%, но не менее 390 ₽;
Важно! Сторонние банкоматы часто взимают дополнительную комиссию.
Тинькофф Платинум:
- Комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽;
Тинькофф All Airlines и All Games:
- Фиксированная комиссия 390 ₽.
Некоторые банкоматы ограничивают суммы по выдаче, зачастую не более 10 000 р. Если вам необходима крупная сумма, то снимать придется несколько раз.
Каждая расходная операция – это дополнительная комиссия.
Поэтому очень удобна карта от Тинькофф, где можно просмотреть, в каких банкоматах можно снять нужную сумму за один раз.
Подведем итог: выгоднее снимать с кредиток Tinkoff благодаря более низкому проценту и фиксированной ставке по некоторым картам.
Оформить карту Tinkoff All Games на официальном сайте банка
»» Интересно: Открытие расчетного счета для ООО и ИП — второй флагманский продукт банка после Тинькофф Платинум.
Кэшбэк
Сбербанк готов возвращать до 10%, а Тинькофф до 30%. Сравним в целом кэшбэк-программы финансовых учреждений:
Кэшбэк-программа СбербанкаКэшбэк-программа Тинькофф
При этом у каждой кредитной карты Тинькофф есть дополнительные возможности по возврату.
Например, в рамках продукта ALL Airlines начисляются мили, а заработанными бонусами по пластику All Games можно оплатить товар в магазинах электроники или рассчитаться за геймерские девайсы.
Лучше предложение от Tinkoff, поскольку он предлагает больше возможностей по возврату средств.
Выписка
При необходимости каждый заемщик может получить выписку по пластику, где будут отражены последние операции.
У Tinkoff такая услуга предоставляется бесплатно, а в Сбербанке потребуется заплатить 15 р. за каждый запрос.
Так кто же лучше — Тинькофф или Сбербанк? Наши итоги
После сравнения финансовых продуктов можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картами банка Тинькофф. Однако важно помнить, что плата за годовое обслуживание у него выше, если не соблюдать ряд отдельных требований.
Стандартный льготный период у Сбербанка короче на 5 дней (50 вместо 55 дней).
При этом у кредитки Тинькофф есть возможность получения беспроцентной рассрочки до 365 дней на покупки у партнеров и до 120 дней на погашение задолженности в других банках.
Снимать деньги с Тинькофф-карт удобнее и выгоднее благодаря огромной партнерской сети, а также меньшей комиссии.
Кэшбэк-программа Сбербанка не отличается вариативностью, в то время как в Тинькофф есть возможность возврата денег за определенные группы товаров до 30%.
У каждой Тинькофф-карты есть уникальная кэшбэк-программа.
- Овердрафт на дебетовой карте.
В дебетовых карточках Сбера такой функции вообще нет. В Тинькофф ее можно подключить за 2-3 минуты.
От оформления заявки до получения пластика Тинькофф проходит 1-2 дня. В это же время клиенты Сбербанка жалуются на то, что не могут получить карточки даже спустя две недели ожидания.
Оформить кредитную карту Тинькофф на официальном сайте банка
Источник
