Обновлено 08.07.2020. Дебетовая карта Тинькофф имеет целый ряд очевидных преимуществ. Но её обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Однако…
Про преимущества:
— Очень легко оформляется (приносят домой, никуда не надо ездить)
— Позволяет бесплатно стягивать деньги с других карт практически без лимитов, выталкивать по 20 тыр, а межбанковский перевод и СБП вообще бесплатные.
— Снимать деньги можно бесплатно до 100 тыр в месяц (не менее 3000 за раз) в любых банкоматах, а в собственных Тинькоффских — плюс ещё 500 тыр (без ограничений по минимальной сумме). После окончания вклада лимит увеличивается на его сумму. Стягивание денег с карты чужим сервисом приравнивается к их снятию через чужой банкомат.
— Дает 1% кэшбека на всё, а иногда в «лотерею» выпадают и приличные дополнительные опции — на 5% или предложения от партнеров.
— Удобная бесконтактная оплата.
— Возможность оплаты за границей с хорошим тарифом, а также выгодная покупка валюты через интернет-банк практически по биржевому курсу (в дни работы биржи).
Карта будет бесплатной при выполнении одного из условий:
1. При наличии любого вклада (от 50 тыр) или неснижаемого остатка на карте 30 тыр.
2. При переходе на тариф 6.2.
3. 3 месяца при открытии карты по рекомендации.
После снижения процентных ставок и отмены бонусов за пополнение, держать открытый вклад в Тинькофф банке стало не интересно. Держать постоянно более 30 тысяч на карте… Да, если совершаешь покупки от 3000 руб, то на остаток начисляют 4% годовых, но, во-первых, 4% не так чтобы сильно много, во вторых, не люблю держать на расходной карте много денег, и, наконец, напрягает обязанность тратить 3000.
Более интересен второй вариант. По-умолчанию дебетовая карта Тинькофф открывается с тарифом 3.0, который и описан выше. Есть, однако и тариф 6.2. Он, вообще-то, предназначен для зарплатников, но на него разрешают переходить и простым смертным. Об этом неоднократно писал представитель банка на соответствующих ветках форума. Тариф 6.2 отличается от 3.0 тем, что он бесплатный в принципе. Однако и проценты на остаток там начисляют только от суммы больше 100 тыр. Впрочем, этот недостаток легко устраним. Открывается накопительный счет, на котором платят 4% годовых безо всяких условий. Переброс с карты на накопительный счет и обратно через интенет-банк или мобильный банк мгновенный и бесплатный. Как вариант — перебрасывать деньги с другой, более выгодной для хранения карты. Благодаря «привязке» чужих карт в интернет-банке Тинькоффа, это делать почти так же просто, как переводить со счета на счет внутри банка.
Итак, как получить Тинькоффскую дебетовку с тарифом 6.2?
1. Нужно заказать карту на сайте банка. Желательно (см. ниже) это сделать по приглашению (обратитесь к любому участнику форума с Тинькоффской ветки, например ко мне, — не откажут: там за рекомендацию даже какую-то копеечку дают) .
2. Вам чуть ли не сразу перезвонят для уточнения. Карту обычно делают буквально за день. Потом курьер привезет карту куда попросите: на работу, домой или, например, в метро или кафе. Как в других городах (сам в Москве живу) не знаю точно, но география присутствия у них обширная, к тому же, вроде, могут и по почте… Но это лучше у них уточнить. Телефонная служба у них отменно работает.
3. Если вы закажете карту по ссылке от другого клиента, у вас будет 3 месяца бесплатного обслуживания. За это время вы решите вопрос о переходе к тарифу 6.2, а, может быть, условия по вкладам вам покажутся и не такими плохими…
4. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в банк — по телефону, чату в интернет-банке, или даже обратиться в личке banki.ru к представителю банка. Не отказывают.
Если даже вы откроете карту без рекомендации другого клиента, а потом сразу попросите перевести на тариф 6.2, то… Вот собственно что пишет представитель банка:
Цитата
Тинькофф Банк пишет:
Карта открывается и доставляется с обычным тарифом. Если направите распоряжение на изменение тарифа после получения карты, то после изменения плата не спишется.
Описание тарифов 3.0 и 6.2: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/tariffs/?
Важное дополнение: Чтобы карта была совсем бесплатной не забудьте отключить СМС-информирование. Оно платное. На работу с интернет-банком это никак не повлияет.
Источник
Стоит заглянуть в договор с банком (любой), как начинаешь ценить всё бесплатное: за любую услугу или функцию приходится платить, и даже если не напрямую, то это не более чем маркетинговый ход и платить придётся, просто позже. Вот короткая инструкция, составленная на личном примере, как сделать карту Тинькофф бесплатной.
Иллюстрация собственного производства
Шаг №0: если у вас ещё нет карты.
Сложнее не заказать карту Тинькофф, чем заказать: помимо назойливых звонков с предложениями, банк активно вербует своих клиентов и предлагает им некоторые блага за рекомендации банка знакомым. В нашем случае это будет даже полезно: 3 месяца бесплатного обслуживания, а другу бонус от 300 рублей. Всё что нужно — ссылка из личного кабинета, из вкладки «Друзья». Так что не заполняйте заявку сами, а найдите друга, у которого уже есть карта и получите бонусы.
Скриншот сделан в моём личном кабинете. Чтобы вы не сочли статью рекламой, закрасил ссылку)
Шаг №1: отключаем смс, включаем push.
Отключить смс можно с первого дня, в момент подписания заявки. На современном документе стоит незаметная строчка с полем для галочки:
Фотография моей собственной заявки на дебетовую карту.
Если галочка не была поставлена, или что-то пошло не так, то заходим в мобильный/онлайн банк, выбираем карту, нажимаем на три точки в правом верхнем углу, далее идём во вкладку «услуги» и отключаем там всё.
Снимки из приложения мобильного банка на моем телефоне.
После отправляемся в «ЕЩЁ», «Безопасность и Лимиты» и включаем Push-уведомление об операциях. Это то же самое сообщение по изменению баланса на карте, но бесплатное и в виде push на экране телефона. «В приложении Тинькофф» советую отключить: это замена смс с проверочными кодами на push. Проверочные смс и так бесплатные и лучше их ни на что не менять.
Шаг №2: делаем обслуживание бесплатным.
Обслуживание дебетовой карты Тинькофф стоит 99 рублей в месяц, но есть два варианта, как не платить за него вообще и никогда: выполнить условия вашего тарифа или перейти на зарплатный тариф.
1. Выполняем условия. Находим информацию о вашем тарифе. Чтобы не искать сам документ можно воспользоваться мобильным приложением, выбираем карту, нажимаем три точки в правом верхнем углу и идём во вкладку тариф.
Моя фотография моего договора
Пункт 2 ясно гласит, о том, что если остаток на счёте больше 30 000 рублей, или открыт вклад, то за обслуживание карты деньги списываться не будут.
2. Переходим на другой тариф.
На фотографии моего договора, в правом верхнем углу бланка можно увидеть «Тарифный план ТПС 3.0». Говорят есть ещё некий тариф 6, с бесплатным обслуживанием, но так как сам я на него не переходил, то опишу другой способ: переходим на зарплатный тариф. Для этого находим в документах заявление на перечисление заработной платы на карту Тинькофф, после начала обслуживания можно уточнить информацию в чате или на горячей линии.
Заключение.
Пользуясь договором и информацией можно добиться практически всего чего угодно, а главное — ясности ситуации.
Задавайте вопросы, предлагайте темы новых статей, автора хорошего вопроса/темы буду вознаграждать скромным денежным подарком в виде перевода или пополнения счёта мобильного. Так же не забывайте про критику, она очень полезна в разумных пределах.
Не забывайте подписываться и ставить «палец вверх».
Источник
На данный момент Тинькофф банк является одним из самых популярных банков в России и немалую роль в такой популярности сыграли дебетовые карты. Чем они привлекательны? Почему ими пользуется достаточно большое количество людей? Какие условия обслуживания в 2020 году и отзывы? Разберем в данной статье ниже.
Содержание:
- Общие преимущества линейки всех дебетовых карт
- Какую лучше открыть дебетовую карту Тинькофф в 2020 году?
- Тинькофф Black для всех
- Tinkoff Drive для водителей
- All Airlines для путешествий
- Tinkoff Junior для детей
- Тинькофф Black Metal премиум карта
- Тинькофф Перекресток и Магнит
- Tinkoff WWF для благотворительности
Общие преимущества линейки всех дебетовых карт
- Высокий кэшбек от 1% до 30%. Банк Тинькофф одним из первых ввел вознаграждение за активное пользование картой. Прошло много лет, а условия кэшбэка остались одними из самых выгодных.
- Удобный мобильный банк. Так как у банка нет офисов, весь упор по обслуживанию клиентов делается на мобильный и интернет банк. И это дает свои плоды. Мобильный и интернет банк один из самых лучших не только в России, но и возможно в мире.
- Снятиеналичных в любом банкомате. Проблема отсутствия отделения или банкомата поблизости больше не проблема. Практически любой банкомат возле дома или офис теперь Ваш банкомат.
Важно! Большинство банков например Сбербанк или ВТБ являются банками с государственным участием, отсюда более жесткое регулирование со стороны центрального банка. Как это сказывается на простых людях?
Например вам довольно часто переводят родственники или друзья, знакомые небольшие денежные суммы. Банки с государственным участием часто без предупреждения блокируют такие счета, ссылаясь на закон противодействия отмывания денежных средств.
По отзывам большинства людей в Тинькофф банке к таким операция относятся более лояльно и счета не блокируются и любые вопросы оперативно решаются в онлайн чате.
Какую лучше открыть дебетовую карту Тинькофф в 2020 году?
Чтобы ответить на данный вопрос вам нужно изучить краткое описание всех карт и их преимущества. К счастью мы собрали выжимку того что нужно знать о каждой карте, ее выгоды и недостатки реального пользования.
На изучение у вас уйдет не более 3-5 минут и сложится полная картина той карты которая вам действительно нужна.
Самое главное — ваш стиль жизни. Все условия обслуживания, бонусные программы подстраиваются и предлагают максимальную выгоды.
Тинькофф Black (Блек)
Наиболее востребованная и пользующееся популярностью карта среди линейки дебетовых карт. Она универсальная и подходит большинству людей. Остановимся на ней поподробнее.
Условия:
Реальные преимущества карты исходя из опыта пользования:
- быстрая доставка на дом или в офис, никуда ходить и стоять в очередях не нужно.
- действительно оперативное решение вопросов через мобильный банк
- удобно переводить деньги на карты других банков без комиссии.
Все привыкли к переводам по картам сбербанка. Даже многие продавцы при расчетах просят перевести на сбер. В данной карте это реализовано. Переводите деньги куда нужно без комиссии.
- мультивалютная карта без дополнительных плат, за обслуживания счета
- очевидная выгодность карты.
Кэшбэк (1% на всё и 5% процентов на выбранные категории) и проценты на остаток перекрывают все расходы по обслуживанию и смс информированию. По сути банк платит вам за то что вы пользуетесь его картой и это справедливо.
Стоит ли оформлять?
Стоит, если вы рассчитываете пользоваться действительно удобной картой.
Оплачивать транспорт, продукты, покупки в магазинах, онлайн покупки. Тогда как мы уже выяснили, карта будет не только бесплатной, но и приносить небольшой доход.
Узнать как Оформить дебетовую карту Тинькофф Black онлайн c бесплатной доставкой, можно здесь, в наших инструкциях.
Дебетовая карта Тинькофф Drive
Без преувеличения самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком для таксистов, водители грузовых и просто автомобилистов.
Посчитайте сколько вы тратите на бензин, запчасти, обслуживание авто в месяц или за год. А теперь представьте что 5-10% процентов от этой суммы вам вернется в виде кэшбэка!
Условия:
Реальные преимущества и недостатки карты исходя из опыта пользования:
- Кэшбэк начисляется первоначально в баллах. Например купили вы бензин на 10 000 тыс. руб в виде бонусов вернется 1000 баллов.
Но дальше, когда решите потратить эти баллы в категории покупок “Авто” вам 1 балл обменяют на 1 рубль, а для топлива на АЗС, за 1,5 балла дадут 1 рубль. Т.е. кэшбэк для бензина чуть меньше чем для автомойки например.
- Скорее всего вы уже считаете в голове как вы получите десятки или сотни тысяч рублей в виде бонусов и далее реальных денег, но не тут то было. Максимальное количество начисляемых баллов 10 000. Значит максимальный накопленный кэшбэк 10 000 руб за один месяц.
- Минимальные обмен баллов единоразово 2 000. Например заехали на автомойку, нужно набрать услуг минимум на 2000 руб. Необязательно это должна быть автомойка, любые услуги в категории “Авто”.
- Повышенные бонусы начисляются так же если вы страхуетесь в Тинькофф Страхование (Каско, Осаго) 10%, пользуетесь помощью АвтоМотоКлуба (помощь на дорогах, аварийный комиссар, эвакуация, автоюрист и т.д) 15% , ремонтируете авто через проверенные сервисы с помощью сервиса Ремонтиста 10% или же решите купить новый или подержанный авто с помощью «Авто-подбор.рф» 10%.
Резюме плюсов и минусов карты, брать или нет?
В целом предложение очень хорошее, вряд ли кто то даст больше.
Брать стоит, если вы тратите на бензин и обслуживание авто более 3000 руб мес! Тогда возврат по карте будет гораздо выгоднее обычной дебетовой карты.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф Drive онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта All Airlines
Прекрасная карта для тех кто путешествует, часто отдыхает, ездит в командировки за границу.
Ее главная выгода в возможности получать повышенный кэшбек за бронирование отлей, покупки туров, жд и авиа билетов.
Условия:
Какие реальные преимущества и недостатки из опыта пользования?
- Преимущества данной карты в ее повышенном начислении кэшбека ввиде миль. 1 миля равна 1 рублю.
Например:если вы бронируете отель или автомобиль через Тинькофф путешествия на Booking.com и Rentalcars.com то вы поличите 8% от суммы покупки, 4% за покупку туров, через тот же сервис и 3% за жд и авиабилеты.
- Огромный плюс, приобретая эту карту бесплатно вам дарят страховой полис (туристическая страховка Europ Assistance для визы на 1 человека).
Действует на весь срок действия карты, но каждый год нужно бесплатно продлять. В каждой поездке действует 45 дней, по всему миру.. Страховое покрытие 50 тысяч долларов. Страхуется также багаж до 1000 долларов.
Занятие футболом, горными лыжами, сноубордом приветствуются.
- Недостаток, в том что накопленные мили можно потратить только на покупку авиабилетов и от 6000 тыс руб. Т.е. минимальное списание 6000 тыс. миль. Например если захотите купить билет стоимостью 4500 руб, спишется минимальный порог 6000 миль. Следующий порог списания 9000, 12 000, 15 000 и так далее растет кратно 3000. Это значит если вы захотите купить билет за 9 500 спишется 12 000 миль и так далее.
Несмотря на недостатки, плюсы перевешивают, особенно для тех, кто часто путешествует. Бесплатная страховка и повышенные проценты в виде миль достаточно выгодная вещь, за год можно набрать довольно приличную сумму.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф All Airlines онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Tinkoff Junior
Первая карта в жизни вашего ребенка, которая научить пользоваться деньгами и предоставит полный контроль взрослым.
Условия:
Преимущества и недостатки карты для родителей:
- Возможность отслеживать местоположение ребенка через приложение в реальном времени.
Неожиданно увидеть такое в карте, но тем не менее еще один весомый плюс к безопасности. - Возможность контролировать расходы, выделять бюджет, устанавливать лимиты.
- Специальное приложение Tinkoff Junior. Помимо вышеперечисленного позволяет давать задания детям за вознаграждение.
Например: задание помыть посуду -100 руб за выполнение. - Можно открыть специальный накопительный счет (счет копилка) с фотографией желанной покупки.
- Специальный детский дизайн карты с 4 вариантами на выбор.
- В отличие от взрослой карты, где минимальный порог снятия без комиссии 3000 руб, снятие с карты джуниор даже небольших наличных бесплатно.
- Нет порога на возраст ребенка, но логично что такая карта нужна примерно от 7 лет.
- Из минусов можно назвать что детская карта не выдается, без взрослой дебетовой карты и по сути является дополнением к взрослой. Но если у вас уже есть карта тинькофф то проблем нет.
- Кэшбэк до 2000 рублей в месяц и потратить его можно только в категории онлайн покупки или кафе.
Вывод по детской карте:
Если вы решили научить пользоваться деньгами свое чадо и не просто деньгами, а картой, то Тинькофф дает отличную возможность с приятным сервисом для ребенка и для вас бесплатно.
Опять же, наличие отслеживания местоположения большой плюс карты.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Tinkoff Junior онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Tinkoff Black Metal
Премиальная дебетовая карта со стильным дизайном сделанная из металла.
Условия:
Преимущества карты, почему премиальная и чем она отличается от обычной Black?
Карта Black Metal рассчитана на состоятельных людей, которые часто ездят за границу или путешествуют.
- К карте прилагается Страхование жизни на всю семью (5 человек максимально) при поездках за границу. Страховая сумма 100 000 долларов.
- Повышенный кэшбэк рублями на отели и авто 10% и 5% на жд и авиабилеты и 5% в выбранных категория.
- Бесплатный доступ в бизнес зоны отдыха в аэропортах по карте
- Консьерж -сервис
- Персональный менеджер в Тинькофф банке.
- Минимальная комиссия за конвертацию валют 15 копеек.
Единственный минус это стоимость обслуживания, но при наличии 3 000 000 рублей на накопительных или инвестиционных счетах в банке, либо тратах по карте на сумму более 200 000 рублей в месяц, обслуживание бесплатно. Для состоятельных людей думаю это не проблема.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф Black онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Тинькофф Перекресток и Магнит
Данные карты дают повышенный кэшбэк в магазинах Магнит и Перекресток соответственно. Отлично подойдет тем кто часто закупается именно в этим магазинах.
Условия:
Выгоды от использования специализированных карт:
- Конечно повышенные бонусы за покупки продуктов в магазинах Перекресток или Магнит в зависимости от карты.
На продукты тратят все, кто то меньше кто то больше, но стабильно и ежемесячно.
Например рассчитаем выгоду при покупке скажем в Магните на 20 000 руб.
При возврате 2,5% — 4% ваша выгода 500 — 800 руб в мес. В Перекрестке при начислении от 3% соответственно 600 рублей. Конечно деньги не большие но приятно.
- Из минусов обслуживание 99 рублей месяц.
Стоит ли оформлять?
Если вы часто закупаетесь именно в этих магазинах то конечно стоит. В пересчете на год специализированные карты выгоднее обычных.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф Магнит или Перекресток онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Дебетовая карта Тинькофф WWF
Карта для тех кто хочет помочь всемирному фонду дикой природы. Весь кэшбэк от всех ваших покупок по карте в виде 1% будет перечисляться всемирному фонду.
Условия:
Преимущества карты:
- Вы занимаетесь благотворительностью каждый месяц, спасая жизни вымирающим видам животных в России ( Дальневосточного леопарда, амурского тигра, снежного барса и других).
- Сама карта изготовлена из специальных биоразлагаемых материалов не загрязняющих природу. Как вы знаете обычный пластик не разлагается сотни лет.
- 200 рублей вернется на карту если вы пожертвуете во всемирный фонд дикой природы от 900 рублей.
- 4% годовых на остаток по счету.
Вообщем и целом это стандартная дебетовая карта со всеми преимуществами мобильного банка, интернет банка, условий обслуживания и тд, но направленная на ежемесячную комфортную благотворительность за счет бонусов полученных за использование карты.
Получить более подробную информацию или Оформить дебетовую карту Тинькофф WWF онлайн c доставкой, можно на официальном сайте.
Источник
