Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее востребованных предложений для лиц пенсионного возраста – это дебетовые банковские карты.
Получение пенсии на карту Национальной платежной системы МИР – это обязательное условие для всех российских граждан. Казалось бы, такое требование в какой-то степени ограничивает потребителей. Но на самом деле, выбор в этой категории настолько богат и интересен, что потребителю легко запутаться. Поэтому, чтобы получить лучшую карту для пенсионера, стоит сравнить карты между собой и разобраться какие преимущества и на каких условиях будут доступны.
Эти продукты также, как и карты для других клиентов обладают многими доступными на сегодня плюсами: бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток, бонусные программы.
Помните, что карты МИР не работают за границей
Лучшие карты для получения пенсии в 2019 году
Если вам приглянулась какая-то карта — посетите официальный сайт банка или просто идите к ним в отделение. Также обращаем внимание, что условия по картам могут меняться быстрее чем мы обновляем информацию на своем сайте.
Список карт с наиболее привлекательными условиями для пенсионера
1. Карта пенсионная Сбербанк
- 30% — кэшбэк у партнеров
- 30р — СМС-информирование с 3го месяца
- 5 лет – срок действия
- бесконтактная оплата — есть
Плюсы:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- наличие бонусной программы;
- дополнительные бонусы Спасибо в зависимости от уровня Привилегий в программе лояльности;
- крупнейшая сеть отделений и банкоматов;
- возможность бесконтактной оплаты.
Минусы:
- кэшбэк начисляется только за полные 100 руб.;
- выпуск дополнительных карт не предусмотрен;
- нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
- лимиты на снятие наличных в банкоматах и кассах банка: до 50 000 руб. в день и не более 500 000 в месяц.
2. Мультикарта Пенсионная ВТБ
Обслуживание в месяц
0-249р
- 0р — комиссия за снятие наличных в любых банкоматах
- 0р — комиссия за перевод на другие карты
- 7 — бонусных программ на выбор
- 5 — бесплатные дополнительные карты
- 59р — СМС-информирование
- овердрафт — есть
Плюсы:
- ежемесячная смена премиальных опций на выбор;
- до 5 дополнительных карт бесплатно;
- возможность бесплатного снятия наличных во всех банкоматах, при соблюдении условий (траты свыше 5 000р в месяц);
- возможность бесплатного перевода на карты других банков, при соблюдении условий (траты свыше 5 000р в месяц);
- 7 бонусных программ кэшбэка на выбор;
- широкая сеть банкоматов и отделений;
- повышенная ставка на сбережения до 8,5%.
Минусы:
- преимущества подключенных опций доступны только при сумме покупок от 5 000 рублей в месяц;
- по счету карты нет процента на остаток;
- платный смс-пакет;
- максимальный кэшбэк доступен только при условии высокого оборота по карте за месяц (свыше 75 тыс. р).
3. Карта «Мудрость» Московский кредитный банк
- 1% – кэшбэк на всё
- 5% – кэшбэк на выбранных категориях
- 25% — кэшбэк у партнеров
- 10% — кэшбэк в аптеках 36,6
- бесплатно — снятие наличных в любых банкоматах
- бесплатно — перевод на карты других банков до 30 000р в месяц
- бесплатно — смс-информирование
Плюсы:
- хорошая программа кэшбэка;
- начисляются приветственные баллы и дополнительные баллы за операции в онлайн-банке;
- выбор категорий кэшбэка «Аптеки», «АЗС», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Мебель», «Ремонт», «Путешествия»;
- в рамках сервиса «Забота» есть возможность получить круглосуточные бесплатные телефонные консультации по бытовым вопросам и по работе госучреждений;
- оплата ЖКУ для Москвы и области через интернет-банк бесплатно.
Минусы:
- сумма компенсации расходов за счет баллов от 1 000 до 5 000;
- комиссия за неразрешенный овердрафт 36,5% в год.
4. Карта «пенсионная» Промсвязьбанк
- моментально — выпуск неименной карты
- 0р — комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах до 50 000р
- 0р – переводы на карты других банков до 100 000р
- 69р – СМС-информирование в месяц
Плюсы:
- широкая сеть Партеров банка и банкоматов;
- бесплатная дополнительная карта;
- проценты на остаток;
- кэшбэк в популярных категориях;
- бесплатные переводы и снятие наличных при условии зачисления пенсии на карту
Минусы:
- нет кэшбэка «на всё»;
- высокая плата за смс-информирование.
5. Карта «Пенсионная» Россельхозбанк
Проценты на остаток
до 6%
- 1,5% – кэшбэк на всё (баллами по программе «Урожай»)
- 0р – комиссия за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и Росбанка
- 59р – СМС-информирование в месяц
- 150 000р – месячный лимит на снятие наличных
Плюсы:
- возможность подключения одной из дополнительных опций: кэшбэка на Аптеки или бесплатного снятия наличных;
- моментальный выпуск неименной карты;
- оплата штрафов ГИБДД без комиссии;
- начисление на остаток.
Минусы:
- всего одна опция кэшбэка;
- 40% – неразрешенный овердрафт;
- лимит на снятие наличных
6. Карта «Пенсионная» Открытие
- 250 000р – снятие без комиссии в любых банкоматах
- бесплатно – СМС-информирование
Плюсы:
- снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков;
- начисление процентов на остаток;
- бесплатное смс-информирование;
- моментальный выпуск неименной карты.
Минусы:
- кэшбэк только на одну категорию, нет возврата «за все»;
- установлена комиссия за конвертацию;
- высокий штраф за неразрешенный овердрафт.
7. Карта «Почетный пенсионер» банк Уралсиб
- 0р — комиссия за снятие в любых банкоматах
- 0,5% — кэшбэк на всё в виде баллов
- 59р – СМС-информирование с 3го месяца
- моментально – выпуск неименной карты
Плюсы:
- 2 бонусных программы: «кэшбэк за всё» и кэшбэк на счет мобильного телефона;
- баллы начисляются за все расчеты в ТСП по карте;
- есть проценты на остаток;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков;
- невысокая палата за неразрешенный овердрафт.
Минусы:
- бонусные баллы можно использовать только на покупки у Партнеров;
- за действие программы «Время в подарок» взимается плата за подключение 10 руб. и комиссия 5 руб. в мес.
8. «Доходная карта пенсионера» УБРиР
Проценты на остаток
3,75%
- 5% – кэшбэк в аптеке
- 0р – комиисия за снятие наличных в банкоматах Альфа-банка, ВУЗ-банк, АК Барс
- 1% (мин. 150р) — комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах
- моментально – выпуск неименной карты
- 100 000р — дневной лимит на снятие наличных
- 49р – СМС-информирование
Плюсы:
- есть кэшбэк программа и повышенная ставка на Аптеки;
- начисление процентов на остаток;
- возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах банков-партнеров
Минусы:
- повышенный кэшбэк на Аптеки начисляется только при наличии действующего вклада в банке;
- невысокая ставка кэшбэка «на всё».
9. Карта «Тепло» Восточный банк
- 1% — кэшбэк на все покупки
- 40% — кэшбэк через онлайн витрину банка
- 59р — СМС-информирование
- 0р – комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах свыше 3 000р
- 90р – комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах менее 3 000р
- моментально — выдача неименной карты
Плюсы:
- бонусная программа в том числе повышенный кэшбэк в популярных категориях Аптеки, Транспорт и ЖКУ;
- 150 приветственных баллов при переводе пенсии в банк;
- начисление процентов на остаток;
- бесплатный запрос баланса в других банках;
- бесплатные телефонные консультации специалистов в рамках услуги «Крепкое здоровье» в течение первых 10 месяцев пользования картой.
Минусы:
- баллы можно использовать только на 100% компенсацию оплаченных товаров и услуг, в течение 90 дней с момент совершения операции;
- карта доступна только пенсионерам по возрасту.
10. Карта «Пенсионная» Связь-банк
- 5% – накопление на остатке
- 5% — кэшбэк
- 100 000р — дневной лимит на снятие средств
- 60р — СМС-информирование в месяц
- 1% (мин. 180р) — комиссия за снятие средств в сторонних банкоматах
Плюсы:
- начисление процентов на остаток;
- программа кэшбэк.
Минусы:
- кэшбэк программа подключается отдельно;
- нет возможности оформить дополнительную карту;
- использование баллов возможно только на полную или частичную оплату товаров, приобретаемых через Бонусную витрину банков.
11. Карта «МИР» Почта-банк
- 3% – кэшбэк для пенсионеров
- 6% — проценты на остаток
- 25% — кэшбэк в партнерской сети «PrivetMir.ru»
- 1% (мин. 100р) — комиссия за снятие средств в сторонних банкоматах
- 49р – СМС-информирование с 3го месяца
- 100 000р — дневной лимит на снятие наличных
Плюсы:
- бесплатное получение на почте
- начисление процентов на остаток;
- кэшбэк программа в популярных категориях;
- при ежемесячных покупках от 10 000 руб., ставка по сберегательному счету подымается на 1%;
- возможность подключения ТП Пенсионный к карте «Пятерочка» и получение кэшбэка на покупки в одноименной торговой сети;
- консультации по телефону по социальным, юридическим и медицинским вопросам;
- оплата ЖКУ без комиссии;
- широкая сеть отделений и банкоматов (в т.ч. ВТБ)
- бесплатный выпуск виртуальной карты Онлайн 2.0
Минусы:
- 300 руб. платный выпуск именной карты;
- нет кэшбэка «на всё»;
- невысокий процент на остаток до 50 000 руб.
12. Карта «Счастливое время» ОТП Банк
- 0р – комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах до 30 000р в месяц
- 0р — СМС-информирование
- овердрафт — есть
- 50 000р — дневной лимит на снятие наличных
Плюсы:
- нет платы за неразрешенный овердрафт;
- бесплатное СМС-информирование;
- начисление процентов на остаток;
- бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.
Минусы:
- не эффективная бонусная программа и при размере бонусов менее 50 в месяц, они не начисляются;
- нет дополнительных карт;
- небольшой лимит на получение наличных в сутки.
13. «Карта для пенсионеров» Московский индустриальный банк
- 5% – кэшбэк в супермаркетах и в аптеках
- 6% — проценты на остаток
- 15 000р — снятие наличных в сторонних банкоматах в течение месяца без комиссии
- 0р – СМС-информирование с 3го месяца
Плюсы:
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
- начисление процентов на остаток;
- кэшбэк в популярных категориях: продукты и аптеки;
- большой список юридических лиц, платежи в адрес которых осуществляются без комиссии, в том числе сюда входят и оплата мобильной связи, ЖКХ, телевидение, интернет, социальные сети и так далее.
Минусы:
- нет кэшбэка «на всё».
- 48% годовых – штраф за неразрешенный овердрафт
Выбор карты для получения пенсии
Карты для пенсионеров обладают набором всех тех плюсов, которые важны пожилому человеку. Выбор пенсионера зависит от того, как будет использоваться счет: для покупок, для накопления, для оплаты услуг ЖКХ и так далее. Все без исключения карты имеют бесплатное обслуживание. В остальном условия отличаются.
Лучшие карты с кэшбэком
Большая часть карт предоставляют кэшбэк за покупки в Аптеках, но есть и другие варианты:
- кэшбэк на «Аптеки» от 3-5%, это карты в Почта Банке, Московском Индустриальном Банка, Восточном Банке, УБРР, ФК «Открытие», Россельхозбанке, ПСБ и до 10% в МКБ и даже 15%, если покупать в сети аптек Партнеров;
- кэшбэк в популярных категориях, таких как «Авто» или «АЗС», это карты в ВТБ, МКБ, ПСБ, Почта Банк, «Супермаркет» (МИБ и Почта Банк по карте с опцией Пятерочка), «Общественный транспорт» (МИБ);
- кэшбэк «на всё» от 0,5-1%, это карты в Сбербанке, Связь-Банке, Восточном Банке, УБРР, МКБ до 2% в Уралсиббанке.
Есть продукт, например, Мультикарта ВТБ с возможностью ежемесячного выбора категории повышенного кэшбэка. Там возврат может достигать 10-15%.
Помимо этого, все карты МИР приносят кэшбэк до 20% за покупки у Партнеров платежной системы. Для участия в Программе достаточно пройти регистрацию.
Карты с бесплатной оплатой ЖКУ
К сожалению, почти по всем картам для пенсионеров предусмотрена комиссия за оплату ЖКУ. Но есть пару экономящих продуктов:
- карта МКБ, правда, она будет выгодна только жителям столицы и области;
- Почта Банк, его картой можно оплатит ЖКУ бесплатно;
- Восточный Банк, здесь комиссию взимают, но возвращают 5% кэшбэка за эту операцию;
- МИБ, банк предлагает большой список организаций, переводы в которые бесплатные, в этом перечне в том числе есть и компании ЖКХ.
Карты с начислением процентов на остаток
Доходность карты – это еще один критерий, который важен пенсионеру. Хороший годовой процент при выполнении минимальных условий или и вовсе без них дают карты:
- 7% Восточного Банка и МКБ, при остатке от 10 тыс. руб.;
- 5% без каких-либо условий дает карта Связь-Банка. И с легко выполнимыми условиями по остатку – карты ПСБ, и Уралсиббанка.
Высокая ставка до 8,5% по Мультикарте ВТБ, но там нужно выполнять ряд условий для получения максимального процента. В остальном ставки находятся в диапазоне 3,5-4% в год.
Что дает специализированная пенсионная карта?
Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.
Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:
- удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
- минимизация рисков кражи или утери денег;
- экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение;
- бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий или с минимальной комиссией;
- доходность. По всем дебетовым карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
- оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
- комфорт. Доступ в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж;
- завещание денег, хранящихся на счету.
Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.
Надежность банков
Для каждого клиента банка и пенсионеры не исключение, важна надежность кредитной организации, в которой хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.
С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Все банки, карты которых рассмотрены выше, имеют высокий рейтинг и входят в ТОП 50 банков РФ.
Как поменять банк для получения пенсии?
Пенсионер всегда может сменить банк и карту для получения пенсии. Неважно какие причины привели к такому решению, это право ему дается на основании статьи 21 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях».
Для смены банка и получения новой карты есть следующие пути:
- Подать заявку и получить карту в банке.
- Оформить зачисление пенсии на имеющуюся карту, выбрав один из следующих вариантов подачи заявления о переводе пенсии в новый банк:
- через портал Госсуслуги;
- через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
- обратившись в территориальный орган ПФР или Многофункциональный центр представления государственных и муниципальных услуг;
- подав заявку в офисе банка.
Специализированные дебетовые карты для пенсионеров предлагает подавляющее число банков. Единственные условия их оформления – это пенсионный или предпенсионной возраст и перевод выплаты на счет. Все эти карты схожи по подключенным опциям и преимуществам, отличаясь только условиями кэшбэка, начислениями на остаток, стоимостью смс-информирования и так далее. Такое разнообразие усложняет выбор, но в то же время позволяет пенсионеру найти наиболее привлекательную и подходящую карту.
Источник
В этой статье мы рассмотрим лучшие банковские карты для пенсионеров в 2020 году. Сравним пенсионные карты разных российских банков, а также изучим актуальные предложения с кэшбэком и бонусами, достоинства и недостатки.
Раньше по закону пенсионеры должны были перейти на пенсионные карты системы МИР до 1 июля, теперь же сроки перехода продлили до 1 октября. Тем не менее, вопрос, какую карту открыть для пенсии, по-прежнему остается актуальным.
Сейчас пенсионеры могут самостоятельно выбирать подходящие по условиям банковские продукты, но важно учитывать несколько моментов: начисляется ли процент на остаток, можно ли получать кэшбэк за покупки. Грамотный подход к выбору позволит не только сохранить, но и приумножить накопления.
Рассмотрим в сравнении пенсионные карты разных банков России.
Дебетовые карты для пенсионеров
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.
Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.
При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:
- Лично в ПФР.
- В МФЦ.
- Через «Госуслуги».
- Через личный кабинет на сайте ПФР.
Получив заявление, работник Пенсионного фонда проверит его, и следующие выплаты будут перечислены уже на новый пластик.
Чем удобна пенсионная карта
Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:
- Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
- Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
- Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.
Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:
- Начисление процентов на остаток.
- Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
- Обслуживание.
- Специальные сервисы.
Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги.
С какими банками работает пенсионный фонд российской федерации
На сайте ПФР есть перечень финансовых учреждений, с которыми он работает. В какой банке можно получить пенсионную карту:
- Сбербанк;
- ЮГ-Инвестбанк;
- Райффайзенбанк;
- ВТБ;
- ПочтаБанк;
- Россельхозбанк;
- ОТП банк;
- АК БАРС;
- Тинькофф;
- МИБ;
- Газпромбанк;
- СКБ;
- УБРиР;
- Зенит-Сочи;
- Совкомбанк;
- РосгосстрахБанк;
- Открытие;
- Альфа-Банк.
В перечень входят несколько десятков наименований. Проанализировав программы, можно понять, в каком банке лучше оформить пенсионную карту. Рассмотрим все подробно.
Какая карта лучше для пенсионера
Пытаясь определить, какая карта лучше для пенсионера, в первую очередь нужно учитывать его потребности. Например, если человек хочет откладывать деньги, ему подойдет пластик с начислением процентов на остаток по счету. Если же пенсионер планирует расплачиваться только карточкой и не снимать наличные, но при этом откладывать даже небольшие суммы не получается, стоит выбрать программу с кэшбэком.
Что касается безопасности, то в рейтинг пенсионных карт попали только банки, использующие самые надежные системы защиты. Переживать по поводу сохранности средств не стоит: эти учреждения работают давно, и инцидентов с хищением денег не было.
Рассмотрим, какие карты для пенсионеров в 2020 году считаются лучшими, их основные преимущества и особенности оформления.
Tinkoff Black
Эта карта для пенсии лучшая хотя бы потому, что ее доставляют на дом курьеры. Клиенту достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться результата рассмотрения. Пластик доставляют по удобному адресу в течение 1-3 дней с момента обращения.
Есть и другие преимущества «Черной» карты МИР от Тинькофф:
- Можно получать сразу и проценты на остаток, и кэшбэк. Обычно банки дают что-то одно. Здесь начисляется до 5% годовых, а за покупки в выбранных категориях можно получать до 15% в виде кэшбэка. С 1 мая категории меняются каждый месяц. Раньше их можно было выбирать раз в квартал.
- Бесплатное обслуживание и снятие наличных от 3 000 руб. в любом банкомате.
- Отсутствие комиссии за переводы по номеру телефона в пределах 20 000 руб. в месяц.
Плата за оформление и доставку не взимается.
OpenCard от банка «Открытие»
Пенсионные карты банков выпускаются только системой МИР, поэтому выбирать нужно именно ее. OpenCard – это финансовый инструмент, обладающий множеством преимуществ:
- Бесплатное обслуживание.
- До 5,5% на остаток по счету «Моя копилка».
- Отсутствие комиссии за переводы на карты других учреждений.
- Бесплатное обналичивание в банкоматах.
- Кэшбэк до 3% за любые покупки, либо до 11% за траты в отдельных категориях: АЗС, кафе, рестораны, аптеки, билеты.
Если пенсионер редко ходит в кафе или путешествует, выгоднее будет получать 3%. Выбрать категорию кэшбэка можно сразу при оформлении пластика.
«Все включено» от «Фора Банка»
Пластик «Все включено» выпускается в трех системах: МИР, Visa и MasterCard. Пенсионерам нужна МИР, у которой есть несколько преимуществ:
- Высокий кэшбэк. За покупки у партнеров начисляется до 15%, за любые траты – 1,1%, за покупки на АЗС – 2%, в специальных категориях – 5%. Максимальная сумма кэшбэка в месяц ограничивается 10 000 руб. В других финансовых учреждениях лимит обычно сокращается до 2 000-3 000 руб.
- 2,5% годовых на остаток по счету.
- Возможность подключения кредитного лимита по желанию – до 500 000 руб. под 19,5% годовых.
- Отсутствие платы за снятие наличных в пределах 30 000 руб. в месяц.
Плата за обслуживание не взимается.
Пенсионная карта МИР от Сбербанка
Чаще всего в качестве пенсионной банковской карты выбирают именно МИР от Сбербанка. Она выпускается сроком на 5 лет и дает несколько преимуществ:
- Бесплатное годовое обслуживание.
- До 3,5% на остаток.
- Бонусы «Спасибо»: до 30% за покупки у партнеров, до 3% за любые траты в выбранных категориях.
- Бескомиссионное снятие наличных: до 50 000 руб. в день в банкомате или отделении.
- Льготное СМС-оповещение. Первые два месяца плата за уведомления не взимается, далее – 30 руб. ежемесячно.
Важно! Если хочется сэкономить, но регулярно получать информацию обо всех тратах, можно не подключать СМС-уведомления. Все сведения о доходах и расходах доступны в бесплатном мобильном приложении для любых операционных систем.
Пенсия на карту МИР от Почта Банка
ПочтаБанк разработал для пенсионеров специальное предложение по переводу пособий на его пластик МИР. Здесь предусмотрены несколько программ и сервисов:
- «Мультибонус». Начисляется до 3% за жд-билеты, покупки в аптеках и на заправках. Накопленные бонусы меняются на деньги, развлечения, путешествия или подарки в каталоге. 1 бонус равен 1 рублю.
- «Мое здоровье». При участии в программе предоставляются скидки до 70% на лекарственные препараты. Также их можно заказывать онлайн с бесплатной доставкой в любую аптеку. Дополнительно клиентам предоставляются консультации фармацевта по телефону, плата за это не взимается.
- «Линия заботы». Сервис предусматривает оказание экстренной помощи, консультации медиков, услуги социальных работников, ответы на вопросы о коронавирусе.
- Льготные вклады по ставке от 5,1% годовых на срок до 18 месяцев. Бесплатное страхование вкладов.
- Начисление до 6% годовых на остаток по карте.
- Бесплатное обслуживание и снятие наличных.
Участвовать в программах могут владельцы дебетовых карт. Для пенсионеров в ПочтаБанке выпускаются пластики двух видов: «Пятерочка» и «МИР».
Оба пластика открываются к сберегательному счету, а в рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров они входят не зря. Став клиентом ПочтаБанка, человек автоматически получает привилегии в виде спецпредложений по вкладам и кредитам.
Карта Россельхозбанка для пенсионеров
Обычно банки пенсионные карты выпускают через несколько дней, но только не Россельхозбанк. Здесь пластик выдается моментально и бесплатно, и владелец сможет сразу воспользоваться всеми преимуществами:
- Доход на остаток по счету – до 6% годовых.
- Бесплатное снятие купюр в устройствах Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, АльфаБанка.
- Невысокая стоимость СМС-оповещений: 59 руб. в месяц.
Также можно подключиться к «Урожаю» — программе лояльности, сочетающей в себе кэшбэк, элементы авиакобрэндов и дисконтных карт. Проще говоря, при оплате пластиком начисляются бонусы.
Выгодная карта для пенсионеров от Промсвязьбанка
Пластик от ПСБ выпускается и обслуживается бесплатно. Главное преимущество – отсутствие комиссии за оплату ЖКУ через приложение или личный кабинет. Есть и другие достоинства:
- Кэшбэк 3% за траты на АЗС и в аптеках.
- До5% на остаток свыше 3 000 руб.
- Пластик выдается в день обращения.
- Отсутствие комиссии за платежи и переводы до 100 000 руб. в месяц.
Плата за снятие в банкоматах ПСБ и партнеров не взимается. Если клиент захочет выпустить дополнительную карту, это сделают быстро и бесплатно.
Бесплатная пенсионная Мультикарта от ВТБ
Условия пенсионной карты от ВТБ выглядят довольно привлекательно:
- Кэшбэк до 15% от партнеров при участии в программе «Мультибонус».
- Отсутствие платы за обслуживание.
- Доход на остаток – 4% на сумму не более 500 000 руб.
- Бесплатное обналичивание в устройствах ВТБ и ПочтаБанка.
- Повышенный кэшбэк в отдельных категориях.
- Оповещения по СМС – 59 руб. в месяц.
От СМС-оповещений можно отказаться в пользу бесплатных Push-уведомлений. Они будут поступать на телефон при любых изменениях баланса.
«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб
Выбирая, какая дебетовая карта лучше для пенсионеров, стоит обратить внимание на продукт от банка Уралсиб. Они создана именно для получателей пенсии:
- Обслуживание – бесплатно.
- До 5% на минимальный остаток.
- Снятие наличных от 3 000 руб. – бесплатно.
- Отсутствие платы за СМС-уведомления в первые 2 месяца. Далее – 59 руб. ежемесячно.
- Участие в программе лояльности, где за каждые потраченные 50 руб. начисляется по 1 баллу. Накопленные бонусы можно потратить на сертификаты у партнеров, аренду автомобилей, авиа- и жд-билеты.
Важно! Если пенсионер работает, он вправе перевести на эту карту и зарплату. Достаточно обратиться к работодателю с заявлением.
Сравнение пенсионных карт
Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:
При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.
Как оформить пенсионную дебетовую карту
Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
- Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
- Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
- Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
- Получить карту в отделении.
Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.
Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров
В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:
- Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
- JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
- UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.
Важно! Кобейджинговые продукты не создавались специально для пенсионеров, но ими можно пользоваться вместе с любой из лучших пенсионных карт в 2020 году.
Пенсионные карты с процентом на остаток
Помимо представленных выше лучших пенсионных карт, есть пластики, по которым предлагается самый высокий процент. Они подойдут для тех, кто предпочитает копить:
- Классическая от СвязьБанка: 5% на сумму до 300 000 руб. Кэшбэка нет.
- Пенсионная карта от Бинбанка с процентом на остаток: 4% вне зависимости от суммы.
- Пластик от Совкомбанка: до 5,3% на сумму по счету, кэшбэк 5%.
- Восточный: 7% годовых.
- Росгосстрах: 5,5% на среднемесячную сумму.
Эти банковские карты для пенсионеров с начислением процентов тоже можно заказать онлайн.
Заключение
Чтобы без проблем получать пенсию и зарабатывать на покупках, достаточно выбрать лучшую карту для пенсионеров. Правильный подход к выбору позволит получать хороший кэшбэк и копить деньги, каждый месяц получая проценты от банка. Главное – заказать финансовый продукт, который будет соответствовать всем предпочтениям клиента.
Источник
