Банковские карточки используются для оплаты в розничных магазинах и онлайн сервисах. Но иногда транзакции не проходят — это значит, что эмитент карты отклонил платеж. При этом владельцу не сообщают причину, из-за которой пластик не приняли. А их может быть несколько, начиная от технических проблем в сервисе и заканчивая блокировкой кредитки.
Возможные проблемы с платежами
При оплате товаров и услуг банковской карточкой через Интернет, могут произойти сбои, но не из-за банка-эмитента. Иногда проблемы возникают на стороне сервиса или из-за самого пользователя. Рассмотрим, какие проблемы приводят к отклонению платежей:
- Технические сбои сервисов, обрабатывающих платежи. Обычно в интернет-магазинах используются специальные программы — Яндекс Касса, Steam и т.д. В результате пользователь не может оплатить покупку из-за возникающей ошибки.
- Неверные реквизиты. При вводе реквизитов (номера карточки или счета, месяца и года действия, ФИО держателя) легко ошибиться. Как итог — отклоненный платеж. Проверьте корректность всех данных и повторите попытку.
- Технические работы. Все программы нужно обновлять и проверять, как правило, это приходится на ночные часы. Поэтому если оплата не прошла ночью, попробуйте повторить платеж через 30 минут или утром, когда система возобновит работу.
к содержанию ↑
Отклонена сама карта
Это более серьезная проблема, в отличие от сбоев программы, принимающих оплату на сайте. Для ее решения недостаточно дождаться утра или повторно ввести реквизиты пластика. Нужно найти причину, из-за которой ваша карта была отклонена банком-эмитентом. Рассмотрим проблемы с кредиткой и способы их решения.
Карта заблокирована
В целях безопасности банки иногда блокируют счета пользователей. Обычно это происходит при сомнительных транзакциях. Например, вы хотели совершить операцию за границей, но не предупредили об этом банк. Есть шанс, что такая транзакция покажется эмитенту сомнительной и пластик заблокируют до выяснения причин.
Как избежать случайной блокировки
Чтобы избежать случайной блокировки из-за нахождения за границей, уведомите банк о своих передвижениях. Это можно сделать по телефону или в офисе организации. Банк попросит перечислить все страны, где вы планируете расплачиваться карточкой, и даты нахождения за границей.
Если все же карточку заблокировали, вы можете связаться с представителем эмитента по телефону или через приложение, чтобы решить вопрос до приезда в Россию.
Также пластик блокируют, если 3 раза неправильно ввести PIN-код в банкомате. Любые операции, в том числе через PayPal, становятся недоступными. Для разблокировки посетите отделение банка с паспортом.
Не менее распространенная причина — подозрения в мошенничестве. Банки часто воспринимают операции в интернете как мошеннические действия и блокируют транзакцию, а заодно и карточку. Обычно специалист связывается с владельцем для уточнения информации об отклоненном платеже.
Судебные приставы тоже могут заблокировать карточку и списать с нее имеющиеся финансовые средства. Разблокировать счет можно, внеся на него необходимую сумму денег. Блокировка осуществляется по решению суда.
Закончился срок действия
Если у кредитки истек срок действия, платеж не пройдет в любом случае. Однако иногда операции отклоняют, даже если срок действия еще не подошел к концу. Причины могут быть связаны с холдированием средств на карте:
- Заморозка денег до 3 дней. Транзакция не пройдет, если до окончания срока действия остается менее 1 недели.
- Депозит в гостинице или за аренду авто. В этих случаях длительность холдирования достигает 30 дней. Сервисы отклонят операцию, даже если пластик действителен еще в течение 2-3 недель.
Учитывая эти особенности, рекомендуем использовать отдельную карточку для оплаты в интернете.
к содержанию ↑
Отклонена только транзакция
Если транзакция отклонена эмитентом карты, это значит, что у вас либо недостаточно средств на счете, либо пластик не подходит для совершения онлайн платежей. Чтобы устранить проблему, необходимо уточнить причину.
Недостаточно средств на балансе
Зайдите в мобильное приложение или интернет-банкинг, чтобы узнать баланс. Также можно запросить баланс по мобильному телефону, если нет возможности выйти в интернет.
Иногда из-за разницы в курсе валют, на оплату покупки в долларах или евро не хватает денег. Некоторые банки проводят двойную конвертацию или взимают дополнительную комиссию, увеличивающую стоимость покупки. Чтобы рассчитать необходимую сумму к оплате, умножьте стоимость товара на внутренний курс банка и прибавьте комиссию за конвертацию. Обычно курс обмена отличается от курса ЦБ РФ.
Карта не соответствует операции
Возможные причины:
- Банковская карта не активирована. Если вы только получили пластик, активируйте его на официальном сайте эмитента, в банкомате, мобильном приложении или по телефону. После этого вам будет доступна оплата счетов и платежи.
- Недостаточная категория. Неименной пластик самой низкой категории (например, Visa Electron) не подойдет для онлайн оплаты, поскольку платежные сервисы запрашивают имя и фамилию держателя. Именной дебетовой карточкой можно расплатиться в интернете, на территории России и за границей.
- Не привязан мобильный телефон. Онлайн транзакции подтверждаются секретным кодом, который направляют на привязанный телефон. Если мобильный не привязан к пластику, вы не сможете ввести код, и операцию отклонят.
к содержанию ↑
Технические сбои
Если вы уверены, что с вашей картой все в порядке, но при завершении оплаты система выдает ошибку, возможно проблема в компьютере или на стороне сервиса. Рекомендуем проверить ПК на наличие вирусов с помощью бесплатных антивирусных программ. После проверки повторите попытку.
к содержанию ↑
Что делать в случае отклонения
- проверьте корректность введенных данных, если была допущена ошибка — повторите ввод с верными реквизитами;
- заполните форму на сайте магазина или сервиса, указав вид проблемы;
- проверьте баланс карточки, учитывая особенность конвертации валюты и комиссионные сборы, пополните баланс при необходимости;
- уточните в банке, почему они отклоняют операцию.
Не паникуйте и помните, что любую проблему можно решить.
Источник
В полицию обратитесь по данной статье.
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, —
(в ред. Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, —
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
(часть 5 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)
6. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в крупном размере, —
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(часть 6 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)
7. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в особо крупном размере, —
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
(часть 7 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)
Примечания. 1. Значительным ущербом в части пятой настоящей статьи признается ущерб в сумме, составляющей не менее десяти тысяч рублей.
2. Крупным размером в части шестой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая три миллиона рублей.
3. Особо крупным размером в части седьмой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая двенадцать миллионов рублей.
4. Действие частей пятой — седьмой настоящей статьи распространяется на случаи преднамеренного неисполнения договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, когда сторонами договора являются индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.
(примечания введены Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)
Источник
Расскажите — или я неправильно задаю вопрос, или в Тинькове неправильно понимают клиентов?
ВОт цитирую чат с поддержкой:
Загрузить предыдущий
пытаюсь пополнить карту с карты другого банка
Операция отклонена банком. Обратитесь в банк, выпустивший карту списания. (Код ошибки: t6012294)
Михаил
25.02
Здравствуйте!
Операция отклонена банком. Обратитесь в банк, выпустивший карту списания. (Код ошибки: t6094296)
и какой код отказа от другого банка?
Сейчас проверю информацию.
например — 05=операция запрещена
Уточните, пожалуйста, какую карту пополняли?
*****
Пополняли через наш сервис, и есть ли возможность прислать скриншот с ошибкой?
вам недостаточно кода ошибки из вашего ИБ?
Речь идет о сумме 24 327.54 рублей?
Отправил(а) файл Снимок_экрана_2018-02-25_в_9.04.52.png
да
Спасибо, проверяю.
Перевод с карты на карту не прошел, т.к. поступил отказ со стороны банка, который выпустил карту-источник.
С нашей стороны проблем не обнаружено.
Уточните причины отказа в банке, который выпустил карту-источник, т.к. у нас нет информации, по какой именно причине переводы отклонялись.
Если сторонний банк сообщает, что проблема на нашей стороне, рекомендую оставить претензию по этому поводу в банке-эмитенте и, по возможности, получить письменный ответ по ней, чтобы мы могли донести проблему до ответственных.
так ] и хочу знать код отказа
Кода нет, т.к. информации от стороннего банка не поступило.
Этот код Вы можете уточнить в банке с карты которого совершалась операция.
да ну
Отказ был со стороны банка-эмитента, и эта неуспешная авторизация должна быть в системах стороннего банка (эмитента).
Если бы Вы совершали исходящий перевод с карты нашего банка, то мы могли бы видеть эту информацию, если бы операция была неуспешной.
00
одобрено и завершено
Все в порядке
01
авторизация отклонена, обратиться в банк-эмитент
Не критическая
05
авторизация отклонена, оплату не проводить
критическая
06
общая ошибка, необходим повтор
временная
на основании чего тогда тинькоф у знает, что операция неуспешна
выше коды ошибок МПС
Т.К. Вы совершали операцию через наш сервис эта информация есть.
если вы не компетентны, то передай те обращение на более высокий уровень поддержки
51
недостаточно средств на счёте
сервисная или аппаратная ошибка
Для скорейшего решения вопроса я переключу диалог на коллегу, который сможет Вам помочь.
Евгений
25.02
На данный момент оператор еще не освободился. Оставьте Ваш вопрос и укажите удобный способ связи для предоставления ответа, либо ожидайте, Вам в ближайшее время ответят.
Евгений
25.02
Здравствуйте! Пару минут, пожалуйста, ознакомлюсь.
здравствуйте
Андрей Владимирович, я дополнительно проверил информацию. Коллега ранее верно Вас проинформировал.
Перевод не прошел, т.к. поступил отказ со стороны банка, который выпустил карту-источник. Рекомендуем обратиться в банк-эмитент, чтобы уточнить причины отказа.
и какой код отказа?
ответ на операцию т банка эмитента карты из МПИ
Ответ по авторизации Вы можете узнать в банке-эмитенте.
МПС какой вы получили по результятам транзакции
со стороны тинькова была инициирована транзакция
так вот и хочу знать код ответа
Вы же пополняете нашу карту, с карты стороннего банка. Код авторизации Вы можете узнать в банке с карты которого делаете пополнение. К сожалению, мы не знаем, по какой именно причине переводы отклонялись.
где я говорил про код авторизации
Ответ по авторизации.
код авторизации бывает только при ответе н атранзакцию 00 — УСПЕШНО
тиньков скатывается в УГ….
вы все такие компетеннтные в поддержке?
вы отличаете код MCC, код ответа — результат операции и код авторизациии — это все три разные значения
например 6012 00 и 123456
Имелся ввиду ответ по авторизации. Вы его можете уточнить в банке, с карты которого делаете пополнение.
я уже молчу про RRN И прочие коды терминалов
нету авторизации
заблокированную сумму я ввел верно?
верно — вы посылаете операцию на авторизацию всей суммы 24тыр — в итоге отказа от эмитента
так вот хочу знать причину отказа
из этого чата мне хочется сделать отзыв на банки.ру
чтоб показать какая компетентная поддержка у банка
Перевод не прошел, т.к. поступил отказ со стороны банка, который выпустил карту-источник. Со стороны нашего банка проблем не обнаружено, поэтому мы рекомендуем обратиться в банк-эмитент, чтобы уточнить причины отказа. К сожалению, мы не знаем, по какой именно причине переводы отклонялись. Если сторонний банк сообщит, что проблема на нашей стороне, оставьте, пожалуйста, претензию в стороннем банке и, по возможности, получите по ней письменный ответ, чтобы мы могли донести проблему до ответственных.
Awb
25.02.2018 9:39
1
4817
Источник
© Артем Геодакян/ТАСС
Блокируя операции клиентов, банки руководствуются антиотмывочным законодательством, цель которого — борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма. Мы неоднократно писали, какие действия организации считают подозрительными, что такое черный список ЦБ, как в него не попасть или почему граждан могут попросить подтвердить перевод по карте.
Решили собрать возможные причины отказа проводить операцию в один материал.
Проверять операции с денежными средствами или другим имуществом требуетфедеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Отслеживаются любые действия, похожие на:
- незаконный перевод безналичных средств в наличные;
- запутывание схем расчетов;
- вывод денег за границу.
В первую очередь кредитные организации внимательно смотрят на операции, которые превышают 600 тыс. рублей, но могут проверять любые, если посчитают подозрительными.
Закон, вступивший в силу с 27 июня 2019 года, расширил список банковских операций, которые подлежат обязательному контролю. Теперь сюда входит снятие наличных с карт иностранных банков.
Кредитные организации на территории России, в чьих банкоматах или отделениях снимают деньги с иностранных карт, будут сообщать в Росфинмониторинг:
- дату, место и сумму операции;
- номер карты и название банка, который ее выпустил;
- информацию о владельце карты или другую информацию, которая поможет идентифицировать того, кто совершил операцию.
Список стран, банковские карточки которых взяли на заметку, не публикуется, так как это информация ограниченного доступа: банки получают ее через личные кабинеты.
Первый зампредседателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Игорь Дивинский объяснял, что в первую очередь в этот перечень попадут страны, где сильна активность террористических организаций, например, Ирак и Афганистан. А вот карт, выпущенных российскими «дочками» иностранных банков, новые нормы не коснутся.
Отказывая в проведении операции, банки ориентируются на критерии, которые содержатся в законе и разъяснительных документах ЦБ. Вот только некоторые из них:
- запутанный и необычный характер сделки;
- у сделки нет экономического смысла и законной цели;
- сделка не соответствует виду деятельности компании;
- неоднократное совершение операций для ухода от контроля;
- отказ клиента предоставить банку данные;
- излишняя озабоченность клиента конфиденциальностью операции и раскрытием информации госорганам;
- необоснованная поспешность в проведении операции;
- внесение изменений в уже согласованную операцию прямо перед проведением;
- несоответствие операции общепринятой рыночной практике;
- клиент действует в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов или НКО;
- деятельность, связанная с реализацией предметов искусства и т.д.
ЦБ планирует уточнить и актуализировать этот список признаков сомнительных операций с 2021 года — регулятор опубликовал соответствующий проект на своем сайте.
Банки советуют предпринимателям внимательно относиться к работе с наличными средствами. Скорее всего, им не понравится:
- Если со счетов часто снимают наличные средства «на прочие цели». И если снимаемые суммы выходят за рамки разумного, банк запросит подтверждающие документы — куда и для чего тратились деньги. Также кредитные организации обращают внимание, когда сотрудники снимают наличку с бизнес-карт.
- Снятие крупной суммы в тот же день, когда она поступила на счет.
- Постоянные необоснованные переводы денег физическим лицам, которые те потом обналичивают.
- Регулярная обналичка крупных сумм. Например, если компания выплачивает сотрудникам зарплату наличными, для чего руководитель ежемесячно снимает одинаковые суммы.
- Операции без экономического смысла. Например, если фирма отчитывается о нулевой доходности и при этом переводит шестизначные суммы на зарплату.
- Много вкладов на короткие сроки, которые клиент закрывает, а деньги снимает наличными.
- Регулярные переводы денег с расчетного счета в другой банк.
- Если непонятно, с кем заключена сделка. Такая ситуация рискует возникнуть, если бизнесмен недостаточно проверит подрядчиков и в итоге случайно свяжется с цепочкой фирм-однодневок.
Правильно стоит проводить и безналичные операции по счетам (вкладам). Причиной проверки могут стать:
- Отсутствие налоговых платежей. Если предприниматель платит налоги со счета в другом банке, чего первый, конечно, не видит.
- Ошибки в платежках — например, в назначении переводов.
- Компания проводит сделки не по своему виду деятельности.
Когда клиент (не только бизнес, но и физическое лицо) ведет себя подозрительно, банк может запросить у него дополнительные документы и пояснения. Если организация все равно сочтет операцию сомнительной, она может отказаться ее проводить или даже закрыть счет. В этом случае банк сообщит о ситуации в ЦБ, а это грозит клиенту попаданием в черный список.
Эксперты напоминают, что перечень «подозрительных» операций не является исчерпывающим, и банки могут заблокировать практически любую операцию.
Регулятор тоже регулярно выпускает рекомендации, как правильно работать с банками, чтобы избежать блокировки. Среди основных советов:
- своевременно сообщать банку и Федеральной налоговой службе (ФНС) обо всех изменениях информации о директорах, учредителях, адресе ведения бизнеса и т.д.;
- проверять записи ФНС в ЕГРЮЛ о месте регистрации;
- подробно заполнять платежные документы;
- предоставлять документы по запросу банка;
- не дробить бизнес на много разных фирм и ИП.
ЦБ подчеркивает, что банки не занимаются следствием и не пытаются обвинить клиента в отмывании доходов или финансировании терроризма. В интересах самих кредитных организаций снять все подозрения еще на своем уровне, именно поэтому они и запрашивают обосновывающие операцию документы.
Банки оценивают все безналичные переводы с карты на карту и по закону «об антифроде» могут на два (рабочих) дня блокировать переводы, если заподозрят, что клиент их не совершал. Делается это уже для борьбы с мошенниками и кражей денег со счетов россиян.
В этом случае кредитная организация свяжется с клиентом и узнает, проводил ли тот вызвавшую сомнения операцию. Если этого не произошло, лучше самому обратиться в банк за разъяснениями.
ЦБ называл три признака мошеннических операций:
- если данные получателя перевода уже содержатся в базе ЦБ о случаях и попытках хищения с карт;
- если параметры устройства, с которого совершили перевод, также содержатся в базе регулятора;
- нетипичность транзакций по сравнению с обычными переводами клиента. Тут банки обращают внимание на время и место проведения операции, ее сумму и периодичность.
Банки также могут установить и собственные критерии для защиты клиентов.
Сами банки просят внимательно и с пониманием относиться к запросам предоставить документы и пояснения по проводимым операциям — не игнорировать и выполнять в указанные сроки. «Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации», — объясняли в Сбербанке.
Кроме того, внутренний регламент от организации к организации отличается, так что при возникновении любых вопросов лучше сразу обратиться в банк или непосредственно в ЦБ.
Арина Раксина
Источник
