В современном мире банки пользуются большой популярностью, их рейтинги постоянно меняются, так как они конкурируют между собой и придумывают для клиентов новые программы лояльности, тем самым оставляя своих оппонентов позади. Одним из таких продуктов является дебетовая карта, которая позволяет получать определенный процент на остаток. Банки предлагают самые разные схемы зачислений, поэтому разберемся в этих отличиях одних из самых приоритетных банковских карт.
Фото: pixabay.com
Читайте так же: ТОП-5 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2020 года
Возможности карты Tinkoff Black
Данную дебетовую карту, остаток которой составляет 5%, можно легко и просто оформить с помощью Интернета в онлайн формате. Также здесь есть свое преимущество в выборе трех категорий товаров для кэшбэка в 5% и 30% по предложениям партнеров, другие же любые покупки возвращаются в количестве 1%. Одним из приятных предложений банка Tinkoff является возможность данного продукта снимать наличные в любом банке без выплаты комиссии за операцию свыше 3000 рублей.
Для того чтобы получить пластиковую карту, не обязательно выходить из дома, можно заполнить онлайн-анкету прямо на сайте и дожидаться курьера. Там достаточно указать ФИО, номер телефона, дату рождения, вид валюты, ваше гражданство и почту для доставки, если же нет возможности прийти за ней, когда она будет готова.
Оформить карту Tinkoff Black
Карточка банка Хоум Кредит «Польза»
Дебетовая карта Польза
Далеко не последнюю ступень в списке лидеров занимает выше указанный банк, так как процентный остаток составляет достаточно приличную величину, а именно 5%, что, безусловно, привлекает клиентов, ведь это главный показатель выгоды. Колебания же данного значения имеют прямую зависимость от ежесуточного остатка и размера средств, которые клиент тратит в месяц. Данные условия выполняются легко, поскольку имеется возможность осуществлять оплату картой не только товаров, но и любых видов услуг.
Для самых активных пользователей пластика «Польза», финансовой организацией предусмотрено начисление баллов. Поощрительная программа подразумевает:
- Кэшбэк составляет 3%, если оплата произведена в местах общественного питания, автозаправках и аптечных пунктах.
- Процент возврата повышается, если товары приобретаются у партнеров выбранного банка.
- Начисление 1% за покупки в прочих не указанных маркетах.
- Приобретая обувь и одежду, клиент получает бонус в 10%.
Оформить карту Хоум Кредит «Польза»
Дебетовка «№1 Ultra» Банка Восточный
Пластик от Банка Восточный предполагает неплохой процент начислений, который составляет 7% годовых. Величина этого дохода напрямую зависит от выполнения некоторых правил пользования, к которым относятся: сумма средств на карте должна составлять от 10 до 1 000 тыс. рублей, а оплата товаров и услуг происходит безналом на сумму от 10 тыс. руб. в период с 26 числа текущего месяца по 25 следующего. Начисление процентов происходит ежедневно в начале дня на средства, которые остались на пластиковой карте на данный момент. В последний рабочий день каждого месяца осуществляется выплата дохода пользователю.
Преимуществами являются также такие качества, как:
- Бонусная программа, предполагающая условия, которые максимально комфортны клиенту. В высших категориях есть возможность получить кэшбэк до 7 % от суммы покупок.
- При включении в обслуживание опции «Все включено», за различные траты процент возврата составляет 2%.
- Одним из положительных моментов считается то, что снять средства можно в ближайшем банке и без уплаты комиссионных, если снимаемая сумма свыше 3000 рублей. Максимально пользователь может обналичить 150 000 рублей в месяц.
- Владелец пластика имеет возможность не платить за использование, когда остаток на начало операционного дня составляет 0 рублей или 50 тыс. рублей. Безвозмездное пользование картой возможно также при условии, что на нее будет зачисляться заработная плата или пенсия. Потребуется только единожды за изготовление карточки произвести оплату в размере 500 рублей, которая будет списана со счета.
Оформить карту №1 Ultra Банка Восточный
Пластиковая карта МожноВСЁ от Росбанка
Данный продукт, выпускаемый Росбанком, подходит и для покупок, и для накоплений средств на карте. Специальные категории дают возможность возврата денег до 10% от стоимости, а за любые другие покупки кэшбэк составляет 1%. При открытии МожноСчета в банке, процент на остаток может составить самый максимальный из указанного.
Удобное управление счетом происходит онлайн, где можно пополнять, а также снимать деньги без потери процентов. Доход начисляется ежедневно, а получить выплаты можно в конце месяца единожды.
На личном сайте Росбанка можно онлайн оформить карту дебета, заполнив соответствующие данные. Подключившись к мобильному приложению, можно управлять средствами, следить за балансом счета, а также самостоятельно регулировать категории кэшбэка и добавлять нужные.
Оформить карту #МожноВСЁ от Росбанка
Карта от Альфа-Банка
Достоинства процентных ставок карты Альфа определяются по следующим показаниям:
- 6% годовых — после оформления на протяжении первых двух месяцев, а далее при сумме общих покупок от 70 000 рублей в месяц;
- 1% – при совершении покупок от 10 000 рублей до 70 000 рублей ежемесячно.
На карту процент насчитывается каждый день на остаток по счету, а выплачивается раз в месяц. Сбережения составляют лимит в 300 000 рублей. При превышении данной суммы, есть возможность открыть личный счет до 6,5 % годовых. Что немаловажно, наличие карты не предполагает взыскание платы за обслуживание.
Она бесплатна в первые два месяца после открытия счета и при совершении трат на сумму от 10 000 рублей, либо же при наличии остатка в размере 30 000 рублей. Если не придерживаться данных требований, то сумма комиссии составит 100 рублей, которая раз в месяц будет списываться с имеющихся средств. Финансы с дебетовки можно снять в любом банкомате без оплаты услуг, нужно лишь соблюдать одно из указанных условий выше.
Карта предусматривает наличие кэшбэка. При совершении покупок на сумму от 10 000 рублей до 70 000 рублей в месяц возвращается 1,5% от суммы, свыше данных трат кэшбэк составит 2% годовых. Оформив заявку на сайте, онлайн карта доставляется прямо в этот день на почтовый адрес, указанный в заполненной анкете.
Оформить карту от Альфа-Банка
На какой именно дебетовой карте с процентом на остаток остановить выбор?
В поиске выгодной позиции, такой как дебетовая карта с процентом на остаток в 2020 году, можно увидеть множество предложений, их все больше и больше, и каждый банк предлагает все новые выгодные условия, и все они, кажется, одно лучше другого. Поэтому, нужно подойти к этому вопросу серьезно, и прежде всего оценить потребуется само финансовое учреждение, а именно: ознакомиться с рейтингом организаций на сайте ЦБ, принимает ли участие в программе государственного страхования вложений выбранный вами банк, количество открытых филиалов по регионам страны, какая их доступность. Если же нет офиса, то какие способы существуют, чтобы с ним взаимодействовать. Обязательно почитать отзывы людей, которые уже имеют пластиковые карты.
Центральный Банк России имеет собственный сайт, где каждый может посмотреть на рейтинги всех финансовых учреждений, которые существуют на данный момент. Там можно увидеть, кто лидирует по позициям, а кто находится внизу списка и не требует внимания по анализу профессионалов и ряду общих причин, которые дали данное основание. Этот рейтинг составляется, исходя из количественного соотношения кредитов, вкладов и активов банков.
Но не нужно выбирать для сотрудничества абсолютных лидеров, так как их предложения по дебетовым картам зачастую невыгодные, потому как им не нужно привлекать клиентов таким способом, как менее известным организациям. Узнать по поводу участия банка в системе страхования можно непосредственно у страхового агента, здесь проблем не возникнет. Если таковая лицензия отсутствует, то пластиковую карту заказывать не стоит, так как вклады будут находиться без должной защиты и это рискованно.
Если так получилось, что вы уже являетесь клиентом, и лицензию вдруг отзывают, то получится вернуть не более 1,4 миллиона рублей, поэтому желательно, чтоб движение по счету не превышало данной суммы. Но если нужно хранить средства, превышающие данную величину, то лучше оформить несколько карт у разных банков и разделить средства. Также возьмите во внимание, что не каждый именитый банк имеет филиалы по всей стране, поэтому наличие отделения в вашем городе имеет непосредственное значение.
Читайте так же: 5 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2020 году
Заранее стоит подумать, с помощью какого именно банка будут проходить операции перевода и снятия денежных средств, и какой у него процент взыскания комиссии. В социальных сетях можно найти много отзывов, есть, конечно, и оплаченные положительные мнения, но если почитать на разных источниках, то общее мнение сложится и реальные отзывы вы все-таки найдете. После того, как вы проведете хотя бы минимальный анализ организаций данного типа, обязательно найдутся наиболее подходящие варианты.
И, чтобы сделать свой выбор окончательно, нужно будет еще продумать пару моментов:
- Узнать, к какой платежной системе принадлежит карта (VISA, MasterCard или МИР). К примеру, МИР подходит только для операций тех, кто находится в России. Если надо много находиться за границей, лучше выбирать другие варианты.
- Обратить внимание на степень защиты пластика. Лучше, чтоб на нем был и чип и магнитная лента, либо просто чип, так как лента может стираться и тогда в самый неудобный момент нельзя будет ей воспользоваться.
- Есть ли возможность управлять картой онлайн прямо из дома, то есть проверить наличие мобильного приложения. Так можно будет всегда быть в курсе состояния счета и, в общем, движения средств.
- Существует ли выбор привилегий. Например, карта может иметь набор стандарт, золото или платину. В зависимости от уровня, больше возможностей получать повышенные бонусы и привилегии. Если обслуживание бесплатное, то есть стандарт, то бонусные акции будут минимальные. А если платиновый вариант, то возможен максимальный процент на остаток и кэшбэк по повышенным процентам.
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/top-5-debetovyh-kart-s-protsentom-na-ostatok/
Источник
Взято с Яндекс.Картинок
Заинтересовался вопросом, если есть 100 тысяч рублей, то на карте какого банка выгодней держать эти средства и с наименьшими усилиями получать максимальный процент.
Процент на остаток по карте, это аналог вклада только не нужно лишних действий и деньги использовать можно в любой момент, т.е. чтобы не потерять проценты не нужно дожидаться окончание срока вклада. Но и вклады тоже сегодня рассмотрю, так как перекинуть деньги на вклад сейчас просто, нужно нажать всего пару кнопок в мобильном приложении.
Возможно для некоторых сумма 100 тысяч покажется маленькой, но уверен что многие люди имеют сбережения не боле этой суммы. Ежемесячные траты (еда, одежда, проезд, ипотека, бензин на машину, содержание семьи и т.д.) съедают зарплату, получив деньги не многие могут похвастаться что что-то остается. Поэтому сбережения до 100 тысяч мне кажется чаще встречается у населения.
Если конечно вы можете накопить больше, то скорее надо думать о других способах вложения средств, чем просто вклады. Но это тема отдельной статьи.
Параметры для сравнения такие: сумма до 100 тысяч рублей, если рассматриваем вклады, то можно снимать, пополнять, срок до 1 месяца. Сравнение будет по тарифам для г.Санкт-Петербург. В других городах возможны другие тарифы.
Поехали!!!
Сбербанк
Сбербанк можно не рассматривать, так как процента на остаток нет ни на одной карте, а ставки по вкладам просто смешные 3,36% и то если срок вклада 3 месяца (самый крупный банк страны, но самый жадный).
Взято с сайта Сбербанк
ВТБ
Дебетовая карта ВТБ — процент на остаток по карте до 10% — впечатляет, но рассмотрим внимательно условия.
10% можно получить только, если траты в месяц по карте более 75 тысяч рублей и карта должна быть системы МИР. А так при тратах до 15 тысяч будет процент на остаток 2%, при тратах до 75 тысяч процент будет 4%. Как-то сразу грустно стало. ВТБ по жадности не далеко от Сбербанка ушел.
Взято с сайта ВТБ
Есть еще накопительный счёт «Копилка» (информация на картинке ниже) где возможно получить 7% при ежемесячных тратах до 75 тысяч рублей и подключенной опцией «Сбережения». Есть особенность — если деньги держать более 3 месяцев то ставка существенно падает до 5%.
Взято с сайта ВТБ
Тинькофф
Дебетовая карта Tinkoff Black процент на остаток 5% до 300 000 ₽ при сумме операции покупок от 3 000 ₽ за расчетный период.
Взято с сайта Тинькофф
По вкладам такая же ставка 5% и при условии срока вклада на 3 месяца.
Взато с сайта Тинькофф
Альфа-Банк
Рассмотрим дебетовую карту Альфа-Карта Premium
Взято с сайта Альфа-Банк
Как мы видим остаток по карте до 7%. Разберем внимательно:
1% — на остаток по счёту при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц.
6% — на остаток по счёту при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц.
7% — на остаток по счёту при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц.
А что у нас по вкладам.
Взято с сайта Альфа-Банк
Максимум 6,5% первые два месяца, далее ставка падает. Получается лучше закрыть вклад через два месяца и заново открыть, чтобы снова получить 6,5% — не совсем понятно, надо выяснять в банке. Как то мудрено все придумали.
Сложно конечно что-то выбрать, условия конечно не ахти.
Из всех представленных банков: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банк при тратах до 75 тысяч рублей, ВТБ дает наибольший процент 7% на накопительном счете «Копилка» на срок от 1-го месяца.
Хотя для меня более наверно привлекателен банк Тинькофф, хоть он дает только 5%, но зато у них есть повышенный кешбек и не нужно совершать каких-то дополнительных действий (открывать накопительный счет, подключать дополнительную опцию, которая начнет действовать только с начала нового месяца).
Хотя хотелось бы больше, но что имеем, то и имеем!
Если вам понравился пост, пожалуйста:
1) Подпишитесь на канал ✔
2) Поставьте «лайк» ????
3) Буду благодарен, если вы оставите какой-нибудь комментарий под постом, лучше положительный ????
*Реклама
✅ Забудь про будильник, выходи на фриланс. Обучайся новым востребованным профессиям в онлайн-университете ✅
Источник
Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.
Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.
В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.
Источник: сайты банков
Карты с самым большим процентом на остаток
Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.
Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.
Бесплатные карты
В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.
https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/
Карты без минимального ограничения на остаток
Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).
Как мы считали
Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.
Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.
Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.
Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.
Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.
Источник