Обслуживание карты
Условия кредитования
Требования и документы
Экспертиза
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных
по результатам исследования рынка.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта,
можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
При использовании кредитной карты «Card Credit Plus» с лимитом 600 000
руб. беспроцентный период составит
до 55 дней
,
после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит
от 61 180 руб., процентная ставка от 39% годовых ,
переплата за период — 134 160 руб.
, годовое обслуживание: 0 руб.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Кредитная карта «Card Credit Plus» в
24 городах России
Справочная информация
АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Адрес
г. Москва, просп. Олимпийский, д. 14
ОГРН
1037739326063
Сайт
www.crediteurope.ru
Отделения и банкоматы
в вашем городе
Москва
Телефоны
(495) 775-77-57
8 800 700-77-57
— единая справочная служба
Источник
Фото:
Banki.ru
Card Credit Plus входит в топ-пять карт — лидеров по просмотрам на Банки.ру. За последние 30 дней оформлено около 12 тыс. заявок на Card Credit Plus на нашем портале. Что в ней такого интересного? Разбираемся.
Что за карта
Кредит Европа Банк (КЕБ) выпускает карту в платежной системе Mastercard World. Возможна моментальная выдача во всех офисах, бесплатная доставка курьером при оформлении интернет-заявки. Карту можно привязывать к кошелькам Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц. Если трансакций в отчетном месяце не было, плата за СМС-информирование не списывается. Платное СМС-информирование часто встречается у кредитных карт, тем не менее на рынке есть предложения, где оно бесплатное по дефолту или при выполнении определенных условий. Бесплатное СМС-информирование, например, есть у кредитки Газпромбанка «Умная карта».
К основному пластику можно бесплатно выпустить пять дополнительных.
Получить карту может гражданин РФ начиная с 18 лет, имеющий постоянное место работы и общий стаж не менее трех месяцев. Возможность получить кредитную карту с 18 лет дают далеко не все банки, многие выпускают карты только клиентам старше 20 лет. Например, по карте «Кешбэк» Восточного Банка минимальный возраст клиента составляет 21 год, а по кредитке «Энерджинс» банка «Уралсиб» — 23 года.
Кредитный лимит — от 9,9 тыс. до 600 тыс. рублей. Максимальный кредитный лимит средний по банкам, есть предложения с более высоким показателем. Например, по кредитке «Мультикарта» банка ВТБ возможен кредитный лимит до 1 млн рублей, как и по карте «Можно ВСЕ» Росбанка. Для лимита менее чем 350 тыс. рублей подтверждение дохода не требуется, для большей суммы понадобится один из следующих документов:
- справка 2-НДФЛ;
- справка от работодателя по форме банка или работодателя;
- выписка по зарплатному счету, открытому на имя клиента в банке, с указанием операций по нему. Выписка предоставляется за последние четыре месяца и должна быть заверена печатью и подписью сотрудника банка;
- налоговая декларация индивидуального предпринимателя в соответствии с используемой схемой налогообложения, если клиент является ИП.
По кредитной карте Card Credit Plus возможно использование собственных средств.
Снятие собственных наличных средств в банкоматах КЕБ бесплатное. В остальных случаях взимается плата. Комиссия в банкоматах и пунктах выдачи Кредит Европа Банка составит 4,9% от суммы (минимум 399 рублей), в банкоматах других банков — 5,5% (минимум 499 рублей). Это довольно распространенная практика в случае с кредитными картами.
Интересно, что КЕБ дает возможность бесплатно снимать деньги за границей. Обналичивать можно не более 25% от установленного кредитного лимита, не более 60 тыс. рублей в банкоматах.
Самые популярные кредитные карты c большим кредитным лимитом
Выбор пользователей Банки.ру
И кредитка, и рассрочка
Картой Card Credit Plus можно пользоваться как кредиткой и как картой рассрочки.
Покупки в рассрочку на срок от двух до 12 месяцев можно совершать у партнеров банка, список которых есть на сайте. Он не очень длинный, но среди них есть крупные — например, сеть гипермаркетов Metro, магазин одежды Marks & Spencer, магазин электроники «Юлмарт». У карт рассрочки других банков партнеров существенно больше. Например, у карт «Халва», «Совесть» и «Свобода». Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, исходя из количества месяцев рассрочки. В случае невнесения платежа начисляется 29,9%.
Для карт рассрочки это довольно высокий процент. Сравниться может только карта «Свобода» Хоум Кредит Банка, максимальный процент по которой составляет 34,8% (при этом минимальный — 17,9%). Карты «Совесть» и «Халва» существенно более лояльны к своим клиентам, процент по ним — всего 10% годовых.
При использовании Card Credit Plus в качестве кредитной карты действуют следующие условия.
- Льготный период — до 55 дней. Клиент может установить дату формирования выписки при оформлении карты на 12-е, 17-е или 22-е число месяца. Вернуть долг необходимо в течение 25 дней с момента формирования выписки. Льготный период легко определяемый, но не очень большой: до 120 дней «грейса» предлагает Росбанк по карте «120подНОЛЬ», до 240 дней — УБРиР по кредитной карте «240 дней без процентов».
- Минимальный платеж — 2% от суммы основного долга по кредитам (суммы, потраченные на товары, купленные по программе рассрочки, сюда не включаются), но не менее 200 рублей.
- Базовый процент на приобретение товаров и услуг составляет 29,9%, 39% — на прочие операции (снятие наличных, переводы с карты на карту и т. д.). Процент довольно высокий и одинаковый для всех клиентов вне зависимости от подтверждающих доход документов или кредитной истории. Обычно банки все же пытаются применять скоринг при назначении кредитной ставки и объявляют диапазон ставок, нижний порог которого находится на гораздо более низком уровне. Например, по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка вилка начинается от 11,99%, по карте «120 дней» банка «ФК Открытие» — от 13,9%. Повышенный процент в размере 59,9% годовых начисляется при невнесении минимального платежа. Бывают карты с более мягкими условиями по просрочке: например, по карте рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка начисляется штраф в размере 590 рублей за каждый факт просрочки, а на сумму просроченного платежа начинают начисляться проценты.
Самые выгодные кредитные карты с рассрочкой
Выбор пользователей Банки.ру
Моментальное начисление баллов
Своим преимуществом КЕБ называет моментальное начисление и использование баллов по программе лояльности. Доступно это не только для разбираемой в этом материале карты Card Credit Plus, но и для карт Urban, #TRAVELPASS и Metro того же банка. На рынке подобными условиями может похвастаться только банк «Тинькофф» со своей «Вкусоманией» (кобренд с сетью магазинов «Азбука вкуса»), а также карта «Яндекс.Деньги». Важное преимущество карт КЕБа: баллы можно тратить на все покупки в торгово-сервисных предприятиях на территории РФ (как в офлайн-, так и в интернет-магазинах), тогда как у карты Тинькофф Банка тратить баллы можно только на кассах магазинов «Азбука вкуса», а по карте «Яндекс.Деньги» — только в интернет-магазинах. С мгновенным кешбэком КЕБ придумал здорово, но все же не дотянул до кешбэка деньгами, который получают держатели «Умной карты» Газпромбанка, карты «Можно ВСЕ» Росбанка или карты Cash Back Ситибанка.
Бонусные баллы по карте Card Credit Plus начисляются за безналичную оплату товаров и услуг на территории РФ и за границей из расчета один балл = один рубль:
- 5% в категориях «Одежда и обувь», «Кафе, рестораны», «Развлечения», «Красота»;
- 1% за прочие покупки.
При использовании собственных средств баллы начисляются в том же размере, что и при использовании кредитных.
Максимальное количество баллов в месяц — 5 000. Использовать их нужно в течение года.
Для того чтобы потратить баллы, необходимо в мобильном приложении Кредит Европа Банка зайти в раздел «Мои продукты», далее в «Карты», выбрать Card Credit Plus, войти в меню «Дополнительные опции» и выбрать опцию «Использовать баллы». Баллы будут потрачены в первую очередь при оплате товаров и услуг. Затем баллы опять начинают копиться. Для осуществления повторной покупки за счет баллов подключать услугу придется снова.
На мобильный банк КЕБа пользователи жалуются в «Народном рейтинге» куда меньше, чем на интернет-банк. Клиенты рассказывают, что интернет-банк часто «вылетает» при попытке совершить ту или иную операцию, и сетуют на отсутствие необходимого функционала, например на невозможность сформировать выписку за произвольный период. А также на отсутствие мгновенной поддержки — например, в виде онлайн-чата с банком.
Плюсы
- Мгновенное начисление и использование бонусных баллов. Не нужно ждать окончания месяца, чтобы их потратить.
- Удобные категории начисления повышенного кешбэка.
- Функции кредитки, «дебетовки» и карты рассрочки.
- Бесплатное обслуживание.
- Возможность получить карту с 18 лет.
Минусы
- Высокие проценты по кредиту.
- Жесткие штрафы за просрочку платежа.
- Платное снятие наличных на территории РФ, в том числе и собственных средств.
- Не очень удобный интернет-банк.
Кому подходит карта?
Карта подходит тем, кто часто совершает покупки у партнеров банка и в категориях повышенного кешбэка. Также карта будет удобна тем, кто часто путешествует и хочет иметь возможность снимать бесплатно деньги за границей. Приветствуется высокая финансовая сознательность, учитывая проценты по кредиту и штрафы за просрочку платежей.
Карта не подойдет тем, кто редко посещает рестораны и салоны красоты, часто тратит деньги в массовых продуктовых сетях: среди партнеров банка и категорий повышенного кешбэка их нет.
Также карту не стоит брать тем, кто не использует мобильный банк из соображений безопасности, предпочитая ему интернет-банк, который у КЕБа оставляет желать лучшего.
Антонина САМСОНОВА, Ольга СТАНЧАК, Banki.ru
Источник
Дебетовая карта MasterCard CARD PLUS (Карта Плюсов) от «Кредит Европа Банк» (КЕБ). Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Информация приведена по состоянию на 16.10.2019 г.
Здесь собрана краткая информация по Карте Плюсов от «Кредит Европа Банк», своего рода «FAQ». В значительной мере, статья представляет собой обобщение постов этой ветки форума https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=13&TID=294053#forum-message-list
Описание карты на сайте https://www.crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/?icid=hotlinks .
FAQ в стадии наполнения. Если вы заметили неточности, или вам кажется, что упущены какие-то важные моменты, прошу Вас писать мне об этом в этом блоге, в личку или на форуме в теме Карты Плюсов.
1. Чем привлекательна эта карта.
— На остаток по карте могут начисляться проценты (5.8 % годовых по состоянию на 01.10.2019г.).
— Для карты действует бонусная программа, позволяющая получать рублями возврат 1, 2 или 5% в отдельных категориях.
— Бесплатный перевод денежных средств по реквизитам (межбанк).
— Карта имеет бесконтактную оплату.
— Карта умеет бесплатно «стягивать» денежные средства с карт других банков.
— Карта позволяет без комиссии снимать в календарный месяц в любых банкоматах денежные средства в сумме до 5000 рублей включительно.
— Первый год обслуживания карты абсолютно бесплатен.
— Бесплатное СМС-информирование.
— Периодическими стимулирующими акциями.
2. Кто может получить карту.
Чипованная дебетовая карта MasterCard выдается всем желающим. Однако, моментальную карту за «одно посещение» можно получить не во всех отделениях. Список отделений, в которых можно получить карту за «одно посещение» опубликован на сайте
3. На какой срок выдается карта.
На 5 лет.
4. Как пополнять карту.
— В кассах КЕБ. Комиссия — 200 руб. за операцию.
— В банкоматах или в платежных терминалах КЕБ.
— Переводом с другой карты любого банка (C2C).
— Межбанковским переводом.
— «Стянуть» с карты другого банка. Не более 100 т.р. за операцию и не более 300 т.р. в сутки (на сегодняшний день «стянуть» с карт ПС «МИР»на Карту Плюсов невозможно). Провести перевод с2с можно на сайте КЕБ по ссылке https://payment.crediteurope.ru/p2p/action/startP2P?partnerToken=p2p
5. За что начисляют денежный бонус.
По действующим условиям Правил проведения программы «Вернем процент от покупок…» денежный бонус выплачивается в размере 5% за покупки, совершенные в ресторанах и АЗС, 2% (временно, по 31.10.19 г)- авиабилеты , отели, ж/д, туристические агентства и 1% за все остальные покупки (кроме стандартных исключений).
Бонусные баллы «честные», например, за покупку в 37 р. в 5%-ной категории получим честные 1,85 бонусных балла.
Лимит по начислению бонусных баллов – 4000 в месяц. Бонусы начисляются и учитываются по фактической дате списания суммы покупки со счёта.
Бонусные баллы не начисляются за оплату в интернете (за исключением категорий с 2% кэшбэком).
6. Использование бонусных баллов.
Бонусные баллы, накопленные в текущем месяце, в течение 15 календарных дней следующего месяца будут зачислены на счет в рублях. Как правило, зачисление происходит быстрее, в течение 7-10 дней.
7. Процент на остаток (ПНО).
5.8% начисляется только за те дни, в которые на начало операционного дня на текущем счете карты было от 10000 рублей. ПНО зачисляется и выплачивается в конце каждого процентного периода. Процентный период – 30 дней с момента заключения договора.
8. Где посмотреть тарифы.
https://www.crediteurope.ru/upload/files/privately/docs/card_tariffs/card_plus_tariffs_2017.pdf
9. Как вывести деньги с Карты Плюсов?
— Через собственные банкоматы Лимит 60 т.р. в сутки.
— В собственных ПВН. Суточный лимит 100 т.р.
— Межбанковским переводом. Лимит 300 т.р. в сутки
— В ПВН других банков – 0,5% от суммы.
— С2С переводом («стягивание» другой картой) – 1,5 % от суммы, но не менее 30 рублей.
10. Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
С Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay работает.
11.Какие МСС попадают в «повышенные» категории.
— 2% —
авиабилеты
(МСС 3000-3299, 4511),
отели
(МСС 3501–3999, 7011)
ж/д
(МСС 4112),
туристические агентства
(МСС 4722, 4723);
— 5% —
кафе, рестораны, бары, ночные клубы, дискотеки, рестораны быстрого питания
(МСС 5812, 5813, 5814),
топливо, бензин и автозаправочные станции
(МСС 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752);
— 1 % — все остальные покупки, кроме находящихся в исключениях (исключения стандартные, типа выдача наличных, покупки в казино и пр.).
Внимание! Повышенная, 2%-ная категория временная. По 31.10.19 г.
15. Настройка лимитов на операции по карте.
Возможно. В ИБ.
16. Дополнительная карта к счету.
Не предусмотрено.
17. Отображаются-ли МСС-коды покупок?
Да. В МП по каждой операции.
18. Система быстрых платежей.
Банк пока не подключен.
19. Подводные камни.
— Комиссия за второй год обслуживания карты. Чтобы избежать комиссии, необходимо заранее (за несколько недель до окончания года) обратиться в отделение и закрыть карту. После закрытия карты возможно открыть новую карту и, по желанию, привязать ее к старому счету.
P..S. Буду благодарен за советы и указанные недостатки
Источник