Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
- После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
- Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
- Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
- Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
- Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
Наличие овердрафта
Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.
Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.
Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта
Как проверить — кредитная или дебетовая карта?
Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.
Изучение дизайна карты
Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.
Изучение условий договора
Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.
Посещение отделения банка
Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.
Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.
Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.
Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта.
Рис.3 Где указан тип карты
Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.
Поиск имени и фамилии владельца на карте
Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.
Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.
Источник
Банковская карточка – удобный способ оплаты услуг и товаров, все больше входящий в повседневную жизнь россиян. Тем не менее, не все пользователи знают о разнице между дебетовой и кредитной картой.
Разница между дебетовой и кредитной картой
Дебетовая карта это пластиковый носитель, на котором хранятся денежные средства владельца. Такой тип карточек используется для зачисления заработной платы, социальных пособий, пенсий и других платежей. Таким образом, она позволяет распоряжаться собственными деньгами дистанционно.
Кредитные карты позволяют использовать заемные средства на определенных условиях. При оформлении банк определяет доступный кредитный лимит и процентную ставку для каждого заемщика. Иными словами, это альтернатива классическому банковскому кредиту. Погашение долга осуществляется ежемесячно. Дата платежа оговаривается индивидуально при заключении договора с каждым клиентом. Кроме того, кредитные учреждения предлагают досрочное погашение без внушительных переплат.
Возможности для клиентов
Отличия двух видов карточек заключаются в наборе возможностей:
- После окончания срока действия кредитки карта не возобновляется. Клиенту потребуется обратиться в офис банка для выпуска нового пластикового носителя, при этом реквизиты счета будут изменены. Дебетовую карту можно перевыпустить с сохранением номера – первоначальные данные не поменяются.
- Пользование кредиткой может подразумевать льготный период (грейс период) – срок, в течение которого проценты за пользование заемными суммами не начисляются. Каждый банк устанавливает длительность льготного периода самостоятельно. Как правило, он составляет от 50 до 240 дней.
- При снятии средств с дебетового пластикового носителя комиссия не удерживается. Исключение составляет обналичивание денежных средств в банкоматах других финансовых учреждений. Для того чтобы вывести деньги с кредитки, потребуется уплатить дополнительную комиссию – от 3% до 7% от суммы платежа.
- Пользование кредиткой предусматривает уплату процентов (от 11% до 38% годовых). Оформляя дебетовую карту, вы оплачиваете только ежемесячное или годовое обслуживание. Кроме того, многие банки начисляют Cashback и проценты на остаток по счету, что дает возможность для дополнительного заработка.
Отвечая на вопрос: «Дебетовая и кредитная карта – в чем разница?», нельзя не отметить условия получения. Так, получить дебетовую карточку можно уже с 14 лет – потребуется только паспорт. При согласии родителей оформить пластиковую карту можно и на ребенка в возрасте от 7 лет.
Минимальный возраст клиента для оформления кредитки составляет 18 лет. В некоторых банках клиенту потребуется предоставить документы и справки, подтверждающие доход. Кроме того, многие банки требуют наличие официального места работы.
Как определить тип пластиковой карты?
По внешнему виду
Несмотря на то, что все пластиковые карточки практически идентичны, определить разницу между дебетовой и кредитной картой можно при внешнем осмотре. Кроме наименования банка, номера и типа платежной системы указан и тип пластикового носителя: debit или credit.
Обратившись к договору
Если вы сохранили договор, интересующую информацию можно найти в нем. Кроме того, тип карточки можно уточнить в интернет-банке. Если она дебетовая, при входе в личный кабинет на экране будет представлена только информация о доступной сумме на счету. Если карта кредитная, дополнительно могут указываться:
- Доступный кредитный лимит;
- Информация о порядке погашения задолженности;
- Продолжительность льготного периода (доступно не во всех интернет-банках).
В офисе банка или по номеру горячей линии
Самый простой вариант – обратиться в банк. Сделать это можно и дистанционно по номеру горячей линии. Будьте готовы ответить на секретный вопрос, а также назвать номер карты и личные данные.
При личном посещении офиса кредитного учреждения необходимо иметь при себе карту и паспорт. Сотрудники финансового учреждения не только ответят на вопрос о типе карты, но и озвучат подробные условия использования.
Источник
Источник
Анонимный вопрос · 2 ноября 2018
150,0 K
Дебетовая карта это платежный инструмент для распоряжения средствами, размещенными на лицевом счете. Чаще всего используется для получения заработной платы, пенсии, стипендий и пособий, реже для расчетов за рубежом.
Главное отличие, это принадлежность средств на карте. На дебетовой обычно находятся ваши собственные средства, а на кредитной — деньги банка. Выделяются они на какой-то срок под оговоренный процент, но иногда имеют беспроцентный период. Благодаря овердрафту и на дебетовой карте можно уйти в минус, но эта опция подключается по желанию клиента и обычно только зарплатным клиентам банка. Еще один вариант уйти в минус по дебетовой карте это технический овердрафт, который возникает при переоценки курсов валют (при покупках за рубежом или покупке в иностранных интернет-магазинах), списания ежемесячного обслуживания при околонулевом балансе, технических ошибках и т.д.
Еще лет пять назад банки конкурировали, по большей части, сетью банкоматов и именем банка, то сегодня многие банки привлекают клиентов, выпуская дебетовые карты с интересными программами лояльности. Зачастую это:
- кэшбэк за покупки товаров и услуг;
- сеть партнеров, где размер кэшбэка выше;
- проценты на остаток.
Если вы находитесь в поиске дебетовой карты с хорошей программой лояльности, то поищите по ссылке.
Если мой ответ помог вам, буду благодарен за отметку «Хороший ответ»!
Есть ли у нас карточка такая с названием яблочко
Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и… · profin.top
Главное отличие дебетовой и кредитной карт состоит в том, что по кредитной карте предоставляется лимит денежных средств в долг под проценты, а по дебетовой карте — остаток соответствуют денежной сумме на счете, привязанный к номеру карты.
Большая часть дебетовых карт выполняют две основные функции: оплата продуктов и услуг через терминалы и получение… Читать дальше
В двух словах: дебетовая служит для заработной платы.. На неё предприятияе перечисляет деньги своим сотрудникам. Кредитную выдаёт банк с определённым лимитом. Под проценты. Есть ещё понятие офердрафт, но это уже другая история.
Странно. У меня десяток дебетовых карт разных банков, а зарплата приходит только на одну из них. Для чего же служат остальные?
Всё очень просто. На дебетовую нам приходят кровно заработанные: заработная плата, пенсия, стипендия и пособия. А кредитную выдают вместе с кредитом под проценты. Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда.
> а дебетовую нам приходят кровно заработанные
Ярослав, помогите разобраться. У меня штук 15 дебетовых карт разных… Читать дальше
Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают… Читать далее
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
1. Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью дебетовой нельзя получить кредит. Дебетовые карты выбираются для хранения денег, безналичных покупок, получения социальных пособий, зарабтной платы. Кредитные карты оформляются, когда требуются заемные средства.
2. Оплата годового обслуживания дебетовой карты ниже, чем… Читать далее
> с помощью дебетовой нельзя получить кредит.
Чтобы получить кредит, карта вообще не нужна.
Да и кредитная карта… Читать дальше
Педагог, музыкант, начинающий путешественник и немножко психолог
На дебетовую карту деньги сначала поступают (например, зарплату перечислили или Вы просто положили на неё деньги через банкомат), а потом тратятся. На кредитной наоборот: сначала тратятся (в пределах лимита), а потом этот долг нужно погасить.
В России более ходовыми являются именно дебетовые карты. А кредиты — чистое зло))) Но на Западе расплачиваться… Читать далее
Очень хорошее разъяснение
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Дебетовая карта банка это простая карточка для расчетов.
Ею можно расплачиваться в магазинах, интернете, платить за различные услуги. На ней вы храните собственные средства. Кредитка тоже подходит для всех операций, но в случае с ней вы пользуетесь не своими, а банковскими деньгами.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной:
— невозможно уйти в… Читать далее
Как работает кредитная карта?
На заре карточной оплаты банки называли кредитные карты «средствами стимулирования потребления». К сожалению, в последнее время довольно редко можно встретить эту фразу, даже в СМИ. И действительно, кредитные деньги эмоционально расходуются намного легче, чем собственные. «Хочешь это? Купи! Просто протяни руку и возьми. Деньги уже в твоем кармане. Вернешь КАК-НИБУДЬ ПОТОМ!». Или вот вариант с собственными деньгами: «Это был тяжелый месяц. Ты пахал, как ишак ради этих денег. Дочери нужны новые сапоги. Жена пилит, что ты никак не починишь телевизор. О, какой телефончик на витрине. Пошлешь дочь с женой ради него?» — здесь уже трижны подумаешь, прежде чем совершить назапланированную покупку. Да, кредитная карта может быть выгодна, если подходить к ее использованию с головой, РАЦИОНАЛЬНО. Однако в 2017 году нобелевская пермия по экономике была присуждена Ричарду Талеру за доказательство того, что при принятии финансовых решений люди не рациональны. Ими руководит психология. Думаете, банки этого не знают? Да, можно привести массу доводов, почему кредитная карта — это выгодно. Эти доводы будут железны, логичны, рациональны. Но стоит взять карту, у вас появятся кредитные деньги в кармане, в дело вступит психология.
Человек, который живет от зарплаты до зарплаты, в принципе не способен увеличить свое потребление, не создавая при этом долг. К увеличению потребления очень быстро привыкаешь. Будет долг, он будет расти, а это уже банковское рабство. В этом плане обычный кредит даже менее рискован, чем кредитные карты — у тебя есть 1 кредит, стабильный платеж, обозначена дата выплаты. В случае кредитной карты у тебя сотни мини-кредитов, чисто-символический минимальный платеж «на твое усмотрение», дата выплаты не определена. Да, можно в цифрах доказать, что кредитная карта более выгодна статичного кредита, но на деле происходит с точностью до наоборот.
Прочитать ещё 1 ответ
У каких банков можно оформить кредитную карту онлайн?
Самым успешным, безопасным и самым первым банком в России является Сбербанк. Поэтому, я предпочел оформить кредитную карту, именно в Сбербанке. Что удобно, так это то, что ее оформить можно не выходя из дома на сайте онлайн. Карту оформили быстро и благодаря тому, что отделений банка достаточно много, можно выбрать ближайшее к дому. Также радует большое количество банкоматов Сбера, так что рекомендую!
Прочитать ещё 2 ответа
Какую банковскую карту выбрать лучше всего?
Помогаю тем, кому делать нечего.
Какая интересная тема. И почему-то все тут получают минусы. Попробую и я отхватить свои.
Итак, пользуюсь я
- Телефонная карта (кредитная) «УралСиба». Получил в нагрузку к автокредиту. Когда я ее оформлял (это было почти 4 года назад) они обещали cashback 3% с любой покупки (на счет мобильного телефона), но не более 5к в месяц. На карте grace-period 60 дней, что по мне более удобно, чем стандартные 50 дней. Это меня вполне устраивало, за исключением следующих факторов.
Карта является чисто кредитной (то есть сделать покупку дороже, чем кредитный лимит невозможно).
Также, непонятно почему, но за аккуратные платежи по карте, банк отказался мне увеличивать кредитный лимит, (чтобы уйти от вышеописанного пункта), при этом настойчиво предлагал другие кредитные нагрузки.
Примерно через 2 года они увеличили ставку по кредиту (с 24% до 30%) — что для меня не особо принципиально, поскольку стараюсь все гасить в grace-period
При наступлении финансового кризиса в 2014 году банк начал изменять правила cashback и в настоящее время 3% я получаю только за отоваривание в продуктовых магазина и при условии, что за месяц таких операций проходит на 30к. Весь остальной cashback — 1%
Обслуживание карты — 900 рублей в год. У меня отбивается за месяц.
Кредитная карта ВТБ24. Пользуюсь с 2008 года. Использую и как зарплатную. Из плюсов — карта, как кредитная, так и дебетовая. Cashback — 1% на все покупки, кроме автозаправок, где возврат составляет 5%. Кредитная ставка -18%, какой была в 2008 году — такой остается и до сих пор. Сейчас они сделали очень удобное мобильное приложение для автоматического подсчета всех трат и таким образом все расходы (кроме продуктов) я перенес для эту карту. Из минусов — дорогое обслуживание — 3600р в год + смс уведомление оплачивается отдельно. Нет paypass (или как там эти беспроводные технологии называются)
Хотел оформить кредитную карту Райффайзена («все и сразу»). Просил кредитный лимит 100к. Они предложили мне лимит в 200к. Оформил в банке все документы и получил отказ (дебилы бл…). А так было бы очень интересно с ней поиграться. Они обещали cashback 5% с любой покупки, при условии прохождения через карты миллиона (справедливости ради стоит отметить, что ограничения там тоже свои есть). Но это ничуть не ограничивало мои желания получать раз в год халявные 50к
Вот как-то так…
Прочитать ещё 2 ответа
Лимит по моей карте кредитной?
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Лимит по вашей кредитной карте всегда виден в вашем личном кабинете на сайте вашего банка или в мобильном приложении вашего банка. Подключите его, это удобно.
Другой вариант — обратитесь в ваш банк по телефону или лично с паспортом.
Посторонние люди не смогут сделать это за вас.
Источник