Сегодня понятие кредитная карта прочно вошло в лексикон пользователей банковских услуг. В нашей статье рассмотрим некоторые вопросы, касающиеся данного явления.
Например, расскажем, чем отличается кредитка от дебетового пластика? Какие она имеет плюсы? Как работает? Что такое грейс-период и т.д.
Что это такое?
Кредитная карта – платёжный инструмент, использование которого подразумевает операции с деньгами, предоставленными банком или другим кредитно-финансовым учреждением.
При этом эксплуатация кредитки регулируется в том числе кредитным лимитом. Всё это прописывается в договоре, заключаемом между клиентом и организацией.
Ограничение по доступным финансовым средствам определяется платёжеспособностью держателя карты. Эти обстоятельства заблаговременно банком проверяются, а клиент предоставляет подтверждающие его доходы документы.
Разница между кредитной и дебетовой картами
Прежде чем обсудить различия, нужно понять, какие виды банковских карт бывают. Их есть три:
- дебетовые;
- кредитные;
- овердрафтные.
Сначала определимся с тем, в чём разница между кредитной и дебетовой карточками.
Ключевое отличие в том, что в случае с кредитной картой используются заёмные средства, а в случае с дебетовой – клиентские.
Для кредитки банк даёт во временное пользование свои деньги. В определённый момент их нужно возвращать – с процентами. Таким образом банковская организация зарабатывает, т.к. получает больше, чем даёт.
Дебетовый же пластик является вместилищем денег, принадлежащих клиенту. Это могут быть, заработная плата, пенсионные, стипендия, личные резервы и т.д.
Пластик с овердрафтом
Наибольшая путаница у рядовых клиентов возникает в случае с овердрафтной картой, т.к. она имеет как признаки кредитки, так и признаки дебетовой.
Держатель овердрафтной карточки пользуется своими средствами, а не банковскими. Это то, что делает её похожей на дебетовую.
Но, если возникает ситуация, когда нужны деньги, а собственных средств на карте не хватает, клиент может взять в долг у банка. Это момент, делающий овердрафтную карту похожей на кредитку.
Важно! Лимит по овердрафту обычно небольшой – до 10 000 руб, а долг требуется в большинстве случаев покрывать до истечения срока в один месяц.
Поступающие на овердрафтную карту деньги затем списываются в счёт выплаты задолженности, если она есть. Только если долг закрыт, средства на карте начинают копиться.
Особенности кредитки
Кредитка за последние годы стала серьёзным конкурентом потребительского займа. Можно даже сказать, что она его практически заменила.
Важно! Один из определяющих популярность кредитных карт плюсов – возможность пользоваться заёмными средствами и не раскрывать при этом цели их применения.
Привлекательность функционала такой карты обеспечивается также и многократной эксплуатацией заёмных средств. Это возможно благодаря возобновлению кредитного лимита при возвращении денег на карточный счёт.
Примечание 1. Немаловажная особенность: кредитку оформляют даже при наличии другого займа.
Российским пользователям на сегодняшний момент банки предлагают кредитные карты платёжных систем Visa, MasterCard и, с недавних пор, МИР. Эти платёжные инструменты могут использоваться и в Российской Федерации, и за рубежом – представителями любых категорий клиентов. Такое обстоятельство делает из кредитки универсальное средство управления своими денежными средствами.
Элементы и размеры
Все кредитки, как и остальные виды пластиков, имеют стандартизированные габариты:
- 85,59 мм в длину;
- 53,98 мм в ширину (высоту).
Неотъемлемыми элементами являются:
- магнитная полоса;
- логотип банка, являющегося эмитентом;
- логотип используемой платёжной системы;
- полоса для подписи;
- чип.
Вдобавок кредитная карта содержит сведения:
- коды безопасности CVV2 или CVC2;
- номер;
- период действия (месяц и год в формате 12/20);
- фамилия и инициалы имени и отчества держателя.
Примечание 2. Без этих сведений и элементов пользоваться кредиткой не выйдет.
Плюсы и минусы
Кредитная карта не является исключительно идеальным платёжным инструментом. Она предназначена для решения определённых задач и имеет свои недостатки и достоинства.
Плюсы:
- возможность множественного применения заёмных денег;
- привилегированный срок эксплуатации, в течение которого клиент на платит проценты за использование средств;
- повышение планки кредитного лимита при соблюдении пользователем займовых обязательств;
- подключение бонусных программ, дополнительных опций;
- кэш-бэк (некоторая часть денег возвращается к клиенту);
- возможность участия в скидочных акциях в рамках программы сотрудничества банка и его партнёров;
- множество способов покрытия кредита, среди которых каждый найдёт наиболее комфортный для себя.
Минусы:
- плата за годовое обслуживание карты;
- комиссионные сборы за некоторые виды операций (например, за обналичивание);
- более высокая, чем у потребительского займа и кредита наличностью, ставка по процентам;
- необходимость более жёсткого контроля за расходами ввиду использования не своих средств.
Конечно, все эти моменты обусловлены спецификой продукта. Банк не может безвозмездно предоставлять свои средства клиенту, но и польза от грамотного применения кредитки тоже есть. Всё зависит от способности планировать свои расходы.
Как оформляется?
Сегодня существует большое количество банковских организаций с разнообразными предложениями наготове. Выбрать тот или иной продукт зачастую непросто. Если потенциальный клиент вознамерился обзавестись кредиткой, ему приходится подробно изучать функционал того или иного варианта.
Важно! Наличие серьёзной конкуренции обеспечивает высокий уровень лояльности банков по отношению к клиентам. Поэтому условия оформления могут варьироваться в зависимости от доступных функций кредитки.
Требования
Что нужно для оформления кредитной карты? Стандартный перечень выглядит так:
- паспорт и иной документ, выступающий в роли удостоверения личности;
- документ, свидетельствующий о наличии и происхождении доходов обратившегося гражданина;
- СНИЛС, автоправа, загранпаспорт – иногда.
Примечание 3. Помимо предоставления документации есть и другое условие. Клиент должен быть на момент обращения в банк в возрасте 18 – 21 года (зависит от характера кредитного продукта).
Способы
Как и случае с большинством других банковских продуктов, кредитку можно оформить:
- В отделении банка. В том случае все необходимые действия совершает специалист. От клиента лишь требуется подать документы, заявление и ответить на некоторые вопросы.
- Посредством интернета на официальном ресурсе финансовой организации. При этом варианте пользователь оставляет заявку с определённой информацией, которая какое-то время рассматривается (обычно – несколько часов или сутки). В случае одобрения остаётся либо забрать продукт в офисе, либо получить доставку.
Примечание 4. Чем меньше нужно от гражданина для получения кредитки, тем выше ставка по процентам. И, наоборот, большое количество требований, как правило, подразумевает, более лояльные условия.
Решающими при одобрении кредитки являются такие моменты:
- возраст клиента и его социальный статус;
- постоянное трудоустройство;
- состав семьи, если она есть;
- некоторые другие пункты.
Если клиент не в первый раз пользуется кредитным продуктом, и его кредитная история не имеет негативных моментов, карта будет оформлена быстро и без каких-либо трудностей.
Договор
На старте взаимодействия клиента и банка по вопросу оформления кредитки оценивается то, какие доходы имеет обратившийся. Если они удовлетворяют условиям эксплуатации карты, оговаривается доступный кредитный лимит. Это обстоятельство будет прописано в договоре на оказание услуг.
Важно! Обязательно изучайте договор. Не бойтесь потратить на это много времени и не переживайте из-за ожидающего специалиста банка. Иначе можно упустить очень существенные нюансы, которые потом обернутся неприятным сюрпризом.
Один из первейших моментов для ознакомления – тарификация.
Примечание 5. Небольшая ставка по процентам и/или большой лимит по кредиту могут говорить о наличии дополнительных комиссионных сборов. Это влияет на итоговую стоимость займа и перечень требуемых документов.
Какие пункты договора о займе достойны особенного внимания:
- порядок расчёта периода льготного кредитования;
- назначаемые комиссии;
- штрафные санкции при просрочках и других нарушениях долговых обязательств;
- наличие дополнительных услуг и вопрос их цены.
Всю информацию очень важно изучить. В противном случае потом какие-либо претензии предъявлять будет некому, т.к. банковская организация в качестве неопровержимого аргумента будет приводить договор с прописанными условиями.
Грейс-период
Грейс-период – это временной промежуток, в течение которого использование кредита не подразумевает выплату процентов. Иными словами, это льготный период кредитования.
Примечание 6. Банки имеют на вооружении эту опцию для стимулирования использования кредитных продуктов.
Грейс-период рассчитывается разными способами:
- С момента самого первого применения заёмных денег. Например, держатель карты три раза совершил покупку, оплатив в каждом случае товар или услугу кредиткой. Тогда льготный период отсчитывается от первой покупки. Если полностью покрыть займ, грейс-период восстановится.
- Определяется любой осуществлённой операцией.
Среднестатистическое значение льготного периода кредитования в российских банках – 55 суток. Какие-то дают меньше, какие-то – больше.
Важно! При покрытии долга до истечения грейс-периода картодержатель освобождается от уплаты процентов.
На некоторые операции по кредитке льготное кредитование не применяется. К примеру, большинством банков кредитная карта рассматривается как средство исключительно для безналичных операций. Обналичивание средств с неё автоматически аннулирует период льготного использования займовых средств.
Все эти обстоятельства фиксируются в договоре.
Функционал кредитной карты
Кредитные карты можно применять при переводе средств, оплате покупок в интернете и в магазинах, расчёте в кафе и ресторанах, обналичивании доступных средств и т.д.
Отдельное внимание уделим некоторым особенно популярным функциям.
Обналичивание
Вопрос снятия денег с кредиток отдельно освещается в договоре на оказание услуг. Как мы уже отмечали, они не предусмотрены для обналичивания. Поэтому банки взимают отдельную комиссию за такую операцию.
Важно! Размер комиссии зависит от объёма обналичиваемых средств и не может быть меньше установленной суммы.
Помимо этого, банк вводит ограничения на количество операций по снятию денег в течение определённого периода. Также – на сумму, которую можно обналичить.
Причём лимиты назначаются для операций в день и в месяц.
Возможны отмена или изменение некоторых лимитов. Для этого пользователь должен написать заявление и подать его в банк. Характер решения будет зависеть от добросовестности клиента в вопросе соблюдения кредитных обязательств.
Покупки в интернете
В кредитках было бы мало смысла, если бы ими нельзя было оплачивать приобретения в сети. Для осуществления таких операций нужно:
- ФИО картодержателя;
- период функционирования карты;
- CVC2 или CVV2 – код на обратной стороне пластика.
Примечание 7. На таких картах как Maestro данного кода может и не быть. Тогда нужно позвонить на горячую линию банка и проконсультироваться на тему того, можно ли данной картой оплачивать покупки в интернете.
В обычных же магазинах трудностей быть не может: нужно лишь знать PIN-код карты.
Кэш-бэк
Среди наиболее популярных среди держателей кредитных карт бонусов особенно выделяется кэш-бэк. Это сумма, возвращающаяся на пластик после оплаты какой-либо покупки.
Объём кэш-бэка в случае с разными банками и партнёрскими магазинами всегда разный. Например, ряд компаний предусматривают бонусы за безналичный расчёт. В таких случаях клиент получает бонусные баллы, мили и пр. при проведении новой транзакции.
Есть и оборотная сторона кэш-бэка: часто его наличие связано с увеличенной ставкой по процентам. Поэтому польза от услуги может почти полностью нивелироваться, если клиент просто не может успеть эффективно попользоваться грейс-периодом.
Погашение долга
Кредитор всегда предъявляет требование: ежемесячное покрытие долга. Договором определяется минимальная оплата. Чаще всего фигурирует величина от 5 до 10 процентов от оставшегося долга на момент завершения очередного периода расчётов.
В некоторых случаях банк назначает стабильную сумму для обязательного ежемесячного платежа. Из платёжной суммы банк удерживает с картодержателя процент за использование займа. Но это только если кредит не погашен в оговоренный и прописанный договором период льготного кредитования.
Суммарные средства, имеющиеся на кредитке, можно использовать для проведения очередных операций – учитывается и кредитный лимит.
Какие есть комиссии?
Комиссионный сбор – это один из тех моментов, которые определяют рентабельность кредитной карты для конкретного клиента. Их может быть довольно много и по разным поводам, так что изучить вопрос нужно обстоятельно.
Чаще всего комиссии сопряжены с:
- Обналичиванием денег в банковских кассах или через банкомат. Если пользоваться сторонними аппаратами, сбор будет значительно больше.
- Подключением разных сервисов и опций. Это могут быть веб-банкинг, услуга СМС-информирования, повышение лимита по займу, повторный выпуск картыи пр.
- Показателем статуса кредитки. Чем больше бонусов и льгот, тем дороже обслуживание и выше цена, уплачиваемая за выпуск.
Список примерный и затрагивает только основные моменты. Банки могут подразумевать и другие наборы условий. Каждая организация по-своему мудрит в вопросах поощрения клиентов на использование кредитных карт. И это всегда подразумевает как какие-то послабления, так и обременения.
Советы
Существует несколько общих правил, следование которым повысит пользовательский комфорт при манипуляциях с кредитной картой:
- осуществляйте только безналичные операции, чтобы избежать комиссии за снятие денег;
- покрывайте задолженность до истечения грейс-периода, чтобы не платить проценты за применение кредитных средств;
- тщательно изучайте опции, которые подключены к кредитной карте, – их условия и стоимость;
- для более эффективного контроля за кредитными деньгами пользуйтесь онлайн-банкингом и SMS-оповещением, но помните – данные сервисы платные;
- контролируйте расходы по займу и следите за сроком перечисления на карту обязательного платежа.
Если эти моменты не будут обделены вниманием, кредитная карта послужит эффективным платёжным инструментом.
Заключение
Не все клиенты используют кредитки, т.к. предпочитают пользоваться только собственными имеющимися средствами. Однако очень большая часть аудитории банков регулярно применяет кредитные карты при переводах, оплате товаров и услуг и даже при обналичивании.
Если вовремя покрывать задолженность и следить за балансом кредитки, не превышать кредитный лимит, данный платёжный инструмент становится практически незаменимым средством во многих ситуациях.
Источник
Здравствуйте, друзья!
Мы продолжаем идти по пути уверенного пользователя любым банковским продуктом. И сегодня на очереди кредитная карта. В народе она получила название “кредитка”. Что это такое? Кредитная карта – это пластиковый кошелек с чужими деньгами, а именно деньгами банка, которые он дает нам на определенных условиях в долг. Это, если говорить простыми словами.
Чем она отличается от других видов платежных средств? Как открыть и сколько стоит обслуживание? Как эффективно ею пользоваться? Обратите внимание, что ключевое слово в последнем вопросе “эффективно”.
Вот такие вопросы я задала себе перед написанием статьи. Нашла ответы и с удовольствием делюсь с вами результатами своей работы. Надеюсь, будет полезно. Кто-то по-другому взглянет на кредитную карту и вполне возможно перестанет закрываться в “домик” при одном ее упоминании. Как я всего несколько лет назад.
Что такое кредитка и как отличить от дебетовой карты
На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.
Какие еще мы знаем платежные средства? Я уже писала о дебетовых картах. Именно они получили на сегодняшний день наибольшее распространение. Некоторые люди имеют их по несколько штук. Нам переводят на карту зарплату, мы расплачиваемся ими в магазинах и кафе. Кто-то даже копит на них деньги.
Ее главной отличительной особенностью является то, что на дебетовой карточке хранятся наши личные денежные средства, которые мы можем расходовать по своему усмотрению. Нет денег на счете, нет и расходов по карте. Но есть исключения даже из этого правила – это карты с овердрафтом.
Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам
Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.
Есть возможность взять взаймы у банка, даже не подозревая об этом. Это так называемый технический овердрафт. Я писала о всех случаях его наступления в статье об овердрафте.
Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.
Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке
Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.
Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.
Банк-эмитент
Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.
Кредитная линия
При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.
Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.
Кредитный лимит
Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.
Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.
Банки все чаще по своей инициативе предлагают нам оформить кредитку. Как правило, такие предложения мы слышим от тех финансово-кредитных организаций, где уже имеем дебетовую карточку. Особенно зарплатную.
Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств.
Кредитная история
Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.
Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.
Минимальный платеж
Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.
Например:
- карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
- карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
- Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.
Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?
Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.
Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального.
Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.
Наглядно все периоды представлены на диаграмме.
По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.
Например, 1 апреля начинается мой отчетный период. В этот же день я сделала первую покупку и расплатилась картой. 20 мая заканчивается льготный период погашения под 0 % (50 дней). Если первую покупку я сделаю не 1 апреля, а 20 апреля, то до 20 мая остается уже не 50, а 31 день (11 дней расчетного и 20 дней платежного периодов).
Потребительский кредит и кредитная карта: что общего и чем отличаются
Первый вопрос, когда сравниваешь два банковских продукта: “Кредитная карта — это кредит или нет?” Конечно, да. Кредитка – это вид банковского кредитования.
И тот, и другой предполагает пользование средствами кредитного учреждения. Поэтому у некоторых граждан, которые крайне негативно относятся к жизни в долг, такая же реакция распространяется и на кредитные карты. Но есть существенные отличия, которые помогают кредитке все больше и больше отвоевывать рынок у потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:
- Неоднократное возобновление кредитной линии без посещения банка и нового сбора документов.
- Наличие льготного периода, когда пользование кредитом – совершенно бесплатная услуга, т. е. вы просто возвращаете долг через определенный период времени без процентов.
- Возможность пользования деньгами банка при оплате покупок на любую сумму, даже самую минимальную. Хотите купить коробок спичек? Пожалуйста.
- Возможность снять наличные деньги (опасайтесь комиссий!)
- Не требует залога и поручительства.
- Дополнительные привилегии держателям карточек. Например, кэшбэк.
- Погашение долга одним платежом или по частям – решать заемщику.
Виды кредитных карт
Кредитная карта по внешнему виду не отличается от дебетовой. Иногда банки на лицевой стороне пишут слова “CREDIT”, “CREDIT CARD” или “КРЕДИТНАЯ КАРТА”. Но это не обязательные надписи.
Основные элементы кредитки представлены на рисунке.
В классификации кредиток мы также не обнаружим отличий от дебетовых карточек:
- По типу платежных систем: Visa, MasterCard, МИР. Это самые используемые на сегодняшний день.
- По набору льгот и привилегий: классические (стандартные), золотые, платиновые и др. Здесь отдельно можно выделить платежные средства для определенных категорий клиентов. Например, для путешественников, автомобилистов, любителей онлайн-игр и т. д.
- По персонализации: именные и неименные. Если на вашей карте написано имя и фамилия, значит, вы держите в руках именную карту. Все просто.
- По техническим параметрам: с магнитной лентой, с чипом или с тем и другим. Современные платежные средства часто оснащают системой бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Достаточно поднести к считывающему устройству и оплата произведена.
Какую выбрать именно вам? Это зависит от многих параметров, в том числе и от ваших потребностей и финансовых возможностей. Обо всех нюансах выбора вы можете прочитать в статье о выборе кредитных карт.
Как открыть и эффективно пользоваться
Требования к заемщику
Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:
- Постоянная или временная прописка на территории Российской Федерации.
- Гражданство РФ.
- Возраст заявителя от 21 до 65 лет. Но некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодежи и пожилых людей.
Вашим преимуществом будет, если:
- работодатель переводит вам заработную плату на карту банка,
- имеете дебетовую карту,
- открыт депозит на ваше имя,
- взяли кредит в этом банке.
Основным документом для рассмотрения заявки на открытие карты является паспорт. Банк может попросить предоставить дополнительно:
- водительское удостоверение,
- СНИЛС,
- заграничный паспорт,
- свидетельство ИНН,
- полис ОМС.
Вероятность одобрения кредитной карты на особых, более выгодных условиях, повысится, если вы покажете справку о доходах.
Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.
Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.
Плата за обслуживание
Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:
- Карта “100 дней без %” от Альфа-Банка – от 1 199 руб.
- Карта Тинькофф Платинум – 590 руб.
- Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 750 руб. (для стандартных условий) и 0 руб. (для предодобренных карт).
Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание.
Условия эффективного использования
Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.
Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.
По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).
Если вы погасили в течение грейс-периода всю сумму кредита, то стоимость его составит 0 %. Покажу на конкретном примере. Мне установлен льготный период 50 дней с 23.03.2018 г. до 12.05.2018 г. Я в первый же день совершила покупку на сумму 5 тыс. руб. Если я погашу эти деньги до 12 мая, то сэкономлю на процентах 164,38 руб.
Какие преимущества дает грамотное пользование кредиткой
Я не буду рассматривать недостатки пользования кредитной карточкой. Думаю, что они очевидны. Любители жить в долг их хорошо знают. А новичкам только один совет – соизмеряйте свои финансовые возможности с потребностями. Тогда кредитка не превратится в вашу долговую яму, а станет настоящим спасательным кругом.
Например, мой основной рабочий инструмент – это ноутбук. Если с ним что-то случится, а до ближайшего поступления средств еще несколько дней, то это настоящая катастрофа. Моя палочка-выручалочка – кредитная карта.
Выгоды хочу выделить отдельно:
- Возможность пользоваться деньгами банка без уплаты процентов в течение льготного периода кредитования (от 50 до 100 дней). Это могут быть рядовые покупки, которые мы делаем каждый день, или покупки, связанные с чрезвычайными обстоятельствами.
- Возможность оформить карту один раз, а возобновлять кредитную линию многократно. Не нужно собирать новый комплект документов и идти в офис для одобрения и получения кредита.
- В случае необходимости можно снять даже наличные деньги (внимательно изучаем информацию о комиссиях, банки не любят такие операции по кредиткам).
- По картам некоторых банков удастся получить кэшбэк (возврат части потраченных средств).
- Возможность увеличить кредитный лимит, если вы добросовестно выполняете обязательства перед банком или стали получать более высокие доходы.
- Все другие преимущества пластиковой карточки перед наличными деньгами.
Заключение
Мы сделали еще один шаг в мир современного человека – кредитные карты. Несут они добро или зло? На этот вопрос не будет однозначного ответа. Знаю только одно, неконтролируемое использование карты может привести к плачевным последствиям. В руках грамотного человека этот финансовый инструмент будет настоящим помощником.
Есть ли у вас опыт использования кредитки? Для вас она добро или зло? Буду рада почитать комментарии. Сама пользуюсь кредитной карточкой уже много лет. Я всегда четко планирую свои расходы и вовремя погашаю кредит. Поэтому до сих пор удается пользоваться деньгами банка бесплатно. Чего и вам советую.
Источник
