Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.
- дебетовые, когда вы распоряжаетесь деньгами со своего счета,
- кредитные, когда вы берете деньги в долг у банка,
- предоплаченные без счета или подарочные, когда карту с определенной суммой денег можно потратить на определенный товар.
Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.
Виды банковских карт
В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.
Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.
Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.
Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.
Как сделать перевод со счета карты?
У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.
Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.
Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.
Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.
Как оформить банковскую карту?
Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.
Если в банке нельзя оформить карту на сайте, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение. Там вы заполните заявку, а сотрудник банка сориентирует, когда забирать готовую карту.
Удобства и недостатки использования
У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.
К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.
Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.
В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.
При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.
Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.
Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.
Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.
Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.
Как получить кредит на банковскую карту?
Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.
Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.
А чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.
Овердрафт бывает разрешенный и технический.
Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.
Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
Как пополнить карту?
Пополнить карту можно четырьмя способами:
- наличными в банкомате,
- переводом с карты на карту,
- банковским переводом,
- в точках пополнения у партнеров банка.
Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.
Виды мошенничества с банковскими картами?
Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.
Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.
Автор — Виктория Плотаненко
Источник
Анонимный вопрос · 2 ноября 2018
151,3 K
Дебетовая карта это платежный инструмент для распоряжения средствами, размещенными на лицевом счете. Чаще всего используется для получения заработной платы, пенсии, стипендий и пособий, реже для расчетов за рубежом.
Главное отличие, это принадлежность средств на карте. На дебетовой обычно находятся ваши собственные средства, а на кредитной — деньги банка. Выделяются они на какой-то срок под оговоренный процент, но иногда имеют беспроцентный период. Благодаря овердрафту и на дебетовой карте можно уйти в минус, но эта опция подключается по желанию клиента и обычно только зарплатным клиентам банка. Еще один вариант уйти в минус по дебетовой карте это технический овердрафт, который возникает при переоценки курсов валют (при покупках за рубежом или покупке в иностранных интернет-магазинах), списания ежемесячного обслуживания при околонулевом балансе, технических ошибках и т.д.
Еще лет пять назад банки конкурировали, по большей части, сетью банкоматов и именем банка, то сегодня многие банки привлекают клиентов, выпуская дебетовые карты с интересными программами лояльности. Зачастую это:
- кэшбэк за покупки товаров и услуг;
- сеть партнеров, где размер кэшбэка выше;
- проценты на остаток.
Если вы находитесь в поиске дебетовой карты с хорошей программой лояльности, то поищите по ссылке.
Если мой ответ помог вам, буду благодарен за отметку «Хороший ответ»!
Есть ли у нас карточка такая с названием яблочко
Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и… · profin.top
Главное отличие дебетовой и кредитной карт состоит в том, что по кредитной карте предоставляется лимит денежных средств в долг под проценты, а по дебетовой карте — остаток соответствуют денежной сумме на счете, привязанный к номеру карты.
Большая часть дебетовых карт выполняют две основные функции: оплата продуктов и услуг через терминалы и получение… Читать дальше
Всё очень просто. На дебетовую нам приходят кровно заработанные: заработная плата, пенсия, стипендия и пособия. А кредитную выдают вместе с кредитом под проценты. Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда.
> а дебетовую нам приходят кровно заработанные
Ярослав, помогите разобраться. У меня штук 15 дебетовых карт разных… Читать дальше
В двух словах: дебетовая служит для заработной платы.. На неё предприятияе перечисляет деньги своим сотрудникам. Кредитную выдаёт банк с определённым лимитом. Под проценты. Есть ещё понятие офердрафт, но это уже другая история.
Странно. У меня десяток дебетовых карт разных банков, а зарплата приходит только на одну из них. Для чего же служат остальные?
Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают… Читать далее
Педагог, музыкант, начинающий путешественник и немножко психолог
На дебетовую карту деньги сначала поступают (например, зарплату перечислили или Вы просто положили на неё деньги через банкомат), а потом тратятся. На кредитной наоборот: сначала тратятся (в пределах лимита), а потом этот долг нужно погасить.
В России более ходовыми являются именно дебетовые карты. А кредиты — чистое зло))) Но на Западе расплачиваться… Читать далее
Очень хорошее разъяснение
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Дебетовая карта банка это простая карточка для расчетов.
Ею можно расплачиваться в магазинах, интернете, платить за различные услуги. На ней вы храните собственные средства. Кредитка тоже подходит для всех операций, но в случае с ней вы пользуетесь не своими, а банковскими деньгами.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной:
— невозможно уйти в… Читать далее
Что такое cashback и почему банкам выгодно его выплачивать?
ТЭК, Специалист по закупкам
Cashback — это возврат на карточку части потраченных денег (как правило от 0,5% до 5% от суммы покупок). Банкам это выгодно по нескольким причинам:
Прежде всего это привлечение потребителей как можно чаще использовать банковские карты того или иного банка, ну а тут уже выгоды для банка на лицо (не зря же очень часто и даже порой навязчиво банки предлагают оформить у них карты):
остатки на карточных счетах и просто увеличение денежной массы (оборота) вращающегося через данные карточки, а значит и через эти банки, что для экономических показателей и отчетности банков крайне важно.
возможно, потребитель подключит услуги смс-банкинга, что тоже приносит хоть и не большой, но все же доход банку, особенно при большом количестве эмитированных карточках
абонентская (ежегодная) плата за карточку, она тоже хоть и относительно не большая — но как говориться «курочка по зернышку..»
возможно на карточке будет открыт кредитный лимит (овердрафт) и есть вероятность, что потребитель в него иногда будет «залезать», а это уже хорошие проценты для банка. Кстати, кредитный лимит у многих банков до 50-55 дней — беспроцентный, и все тоже по той же причине — привлечение клиентов, плюс покрываться задолженность (вноситься денежные средства на карту), как правило, будет наличными — а наличные всегда дороже и «интереснее» банкам, чем безналичные.
Например, я чаще буду платить в магазинах той картой, где cashback больше и хорошо, если эта карта зарплатная, но в случае если карта с наиболее выгодным cashback не зарплатная, то я снимаю деньги с зарплатной и кладу их на эту «выгодную» для меня карту, обеспечивая банку эмитенту и увеличение остатка на картсчете и «вращающихся» через него денежных средств.
Прочитать ещё 2 ответа
Есть на дебетовой карте кредитный лемит ?
Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · sravni.ru
Анастасия, нет, дебетовая карта предназначена для зачисления собственных средств и использования их для снятия в виде наличных или оплаты товаров/услуг онлайн и офлайн. Кредитный лимит предусмотрен только на кредитных картах. Но на дебетовых есть такое понятие, как овердрафт. Его можно расценивать примерно как кредитные средства, но эту услугу обычно надо дополнительно подключить, если это возможно для вашей карты. Бывает, что она включена сразу, лучше это уточнить, равно как и тариф. Чаще всего размер овердрафта небольшой. Если хотите периодически пользоваться заёмными средствами, то лучше всё-таки подобрать кредитную карту.
Сколько дебетовых карт можно получить в сбербанке?
Добрый день!
«Сбербанк» позволяет получить неограниченное количество дебетовых карт.
Ограничено лишь количество выдаваемых кредитных карт в одни руки.
То есть получить дебеток вы можете хоть сколько. Однако подумайте, стоит ли это делать, так как за обслуживание каждой придётся платить.
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Вы обращаете внимание на то, чем расплачиваются ребята в магазинах, которые стоят в очереди перед вами? Я всегда смотрю. Для меня это самая любимая дисциплина в “хоббистской” олимпиаде.
В абсолютном большинстве люди расплачиваются самыми дешевыми картами Сбербанка, на втором месте – ко-бренды авиакомпаний, а дальше идут все остальные карточки. Очень редко можно увидеть какую-нибудь интересную. Кэшем расплачивается каждый третий-четвертый, один-два человека из десяти – гаджетами. Конечно, это не официальная статистика, а исключительно мои наблюдения. Возможно, эта ситуация типична для всяких Верхних Мошонок, в которых минимум банков, но я бы не сказал, что в мегаполисах иная картина.
Эта ситуация всегда вызывает во мне когнитивный диссонанс. Вроде бы рынок насыщен отличным пластиком, вся информация доступна в интернетах, банки в релизах рапортуют о выпуске 100500 миллионов своих карт, но на кассах один Сбер. Зачем? Почему? Внятного ответа у меня нет.
К своему хобби я пришел спонтанно. До определенного момента пользовался зарплатной карточкой в качестве основного платежного средства и особо не заморачивался. Это была платиновая кобрендинговая карта от Ханты-Мансийского банка и Ютейра. Я платил ей везде и за все, копил фантики и покупал за эти фантики бесплатные авиабилеты. Была еще сервисная карта от Сommerzbank, но я ее использовал только для расчетов по ипотеке.
Все было хорошо и прекрасно, пока в один прекрасный день не узнал про спасибки от Сбербанка, которые почти как деньги. Я стал их копить. Потом в моей коллекции появились Тинькофф и Кукуруза. Помню, как я в первый раз попробовал стянуть деньги со Сбера. Пока вводил данные карты и ждал смс-код подтверждения, вспотел от волнения так, словно пробежал марафонскую дистанцию. Мне казалось, что делаю, что-то запрещенное законом и сейчас в мою квартиру ворвется спецназ Сбербанка, и начнет вязать меня своими зелеными шейными платочками.
Потом появился Рокетбанк, первые валютные карты, первый брокерский счет, первая кредитка, электронные кошельки и все завертелось…
Сегодня хочу рассказать вам о своих, на мой взгляд лучших действующих банковских картах с кэшбэком.
Во всяком случае, вы меня об этом давно просили.
Поехали….
Немного общей информации:
– Все карты, о которых пойдет речь ниже, я использую сам и знаю про них очень многое, но не все. Никакой теории, только практика.
– Некоторые карты оформлены на моих родных и близких, но использую их я, поэтому этих карт у меня больше, чем может быть.
– Меня часто обвиняют в том, что на моих постах можно писать дипломные работы, так много в них воды. Поэтому я сгруппировал все свои карты в микротаблички для вашего удобства. В каждой только самая простая информация.
– Многие карты лежат на полке.
– Если закрываю единственную карточку в банке, то оставляю открытым расчетный счет (кроме некоторых исключений). Во-первых, чтобы иметь доступ к интернет-банку и оформлять новые карточки дистанционно. Во-вторых, расчетные счета есть не просят.
На этом все, надеюсь, ничего не забыл. 103 действующие банковские карты от 33 эмитентов: 91 дебетовая и 12 кредитных. Думал, будет больше. Это только мои действующие карты, закрытые хранятся у меня в коробке из-под обуви, там есть очень интересные экземпляры, но об этом позже.
Банки, в которых я закрыл все карты, но имею расчетные счета: Банк Санкт-Петербург, Ак Барс Банк, Ренессанс кредит, Промсвязьбанк, Почта-банк.
В настоящий момент подал заявки на кредитную карту Хозяина от Россельхозбанка (про мои потуги с этим банчиком будет отдельный пост) и Энерджинс от Уралсиба. В связи со своим ближайшим переездом на ПМЖ в Екатеринбург планирую открыть Мультикарту от ВТБ, какую-нибудь дебетовку или кредитку от Citibank и Opencard от Открытия. Пока для меня эти три банка не изведаны, а вопросов по ним поступает много. Буду исправляться. Планирую реанимировать Мегу и кредитку МТС-банка. Зачем вообще закрывал? Видимо был молодой и глупый.
Все мои настоящие и будущие карты продолжаю размещать в базе, которая содержит зашкаливающее количество доброты. В базе уже 62 карты, новые появляются каждый день! Хотите получать оперативную информацию о новых картах в базе и не только? Подписывайтесь на мой телеграмм-канальчик!
Меня давно не интересуют карты с кэшбэком менее 7%. Мой среднегодовой кэшбэк болтается в районе 8-9% (спасибо Халве), но я планирую добиться стабильных 9%. При этом, я говорю про честный кэшбэк за счет обычных ежедневных покупок, а не про доход, полученный на шлике. Я зарабатываю другими способами.
В очередной раз повторюсь, дабы избежать определенных вопросов в тележеньку и на мою электрическую почту. Ребята! Я не занимаюсь массовым шликом, я использую его только для докрутки оборотов, чтобы обеспечить бесплатность банковской карточки или банковского пакета. Шлик приносит мне максимум 2 000 – 2 500 рублей в месяц. Я по-прежнему считаю, что с его помощью можно поддерживать штаны, но невозможно заработать на достойную жизнь. Да, есть ребята, которые сделали шлик своим единственным хобби и рассказывают, что зарабатывают на этом суммы с четырьмя или пятью нулями. Но, во-первых, таких ребят единицы, во-вторых, шлик сильно романтизирован. Шансов получить бан или похоронить тему гораздо больше, чем возможность заработать на айфонЪ. Лично я не готов получать пожизненный бан от банка ради месячного лимита каши. Расценивайте хобби, как способ максимально сэкономить деньги, а не как заработать, тогда все будет збс!
Post Views:
4 593
Источник