Бесконтактная банковская карта стремительно вошла в повседневную жизнь, как удобный платежный инструмент и непременный атрибут успешного человека. Уникальная методика позволяет производить оплату картой без касания, достаточно приблизить ее к считывающему устройству. Но несмотря на удобство, все же есть сомнения с безопасностью ее использования. В этой статье про бесконтактную оплату и так ли надежна система в работе.
Бесконтактной банковской картой удобно и быстро оплачивать мелкие покупки
Бесконтактная банковская карта — чем отличается от классической
Визуально и по функционалу бесконтактный платежный инструмент практически ничем не отличим от классической карты. Пластиковый носитель оснащен чипом и в некоторых случаях магнитной полосой для хранения персональных данных.
Платеж, который совершается бесконтактным путем, позволяет выполнять расчеты по финансовым операциям без прямого контакта с терминалом. Поднеся пластик к считывающему устройству владелец карты может в одно касание выполнить намеченную транзакцию, изменить настройки или узнать текущий баланс.
Технологии бесконтактных платежей
Чтобы узнать, доступны ли бесконтактные платежи, необходимо внимательно изучить фронтальную сторону пластикового носителя. Значок Wi-Fi свидетельствует о поддержке технологии беспроводной передачи данных в пределах малого радиуса действия до 10 метров. За использование подобной опции платить не нужно. Услуга подключается бесплатно как по кредитным, так и по дебетовым картам при первом или повторном выпуске.
Бесконтактная карта имеет все функции от классической карты
Платежными системами разработаны следующие технологии для осуществления бесконтактных операций:
- PayWave для VISA.
- PayPass для MasterCard.
- NFC для телефонов.
Бесконтактная банковская карта с индивидуальным дизайном
Карта, которая поддерживает бесконтактную оплату, может за дополнительную плату выпускаться с индивидуальным дизайном. Обязательным условием будет подключение карточки к мобильному телефону. На номер клиента в SMS затем приходят уведомления о выполняемых операций и актуальных предложений эмитента. Мобильный телефон также необходим для двухфакторной аутентификации в целях защиты персональных данных.
На бесконтактной карте имеется следующая информация:
- название эмитента;
- фамилия и имя владельца;
- срок действия;
- номер из 16 цифр;
- код CVC или CVV;
- значок Wi-Fi.
Читайте также: Что такое кредитная карта
Как получить бесконтактную банковскую карту
Эмиссией карт с технологией бесконтактных платежей занимаются банки. За выпуск кредитки современного образца в некоторых случаях клиенту приходится платить оговоренную по договору комиссию. Тем временем дебетовые карточки, как правило, оформляются бесплатно. Отдельно платить за подключение PayPass либо PayWave не нужно.
Порядок оформления бесконтактных карт:
- Поиск банка для сотрудничества.
- Выбор подходящего тарифного плана.
- Заполнение и подача заявки.
- Предоставление необходимых документов.
- Получение предварительного одобрения.
- Согласование условий выпуска карты.
- Посещение офиса для подписания договора.
- Получение и активация карты.
Читайте также: Стоит ли заказывать кредитную карту по почте
Не сложная процедура получения бесконтактной банковской карты
Куда обратиться за бесконтактной картой
Заявки принимаются онлайн на сайте или в офисе эмитента. Обязательным условием является предоставление паспортных данных. Справка о доходах или иной подтверждающий платежеспособность документ требуется при повышении доступного лимита.
Важно! Процедура оформления длится от получаса до нескольких дней. Заявление можно подать на сайте, но клиенту в любом случае придется заказать доставку или посетить офис банка, чтобы подписать договор и получить пластиковый носитель на руки.
Если финансовая организация предоставляет карты классического образца и поддерживающие бесконтактную оплату платежные инструменты, тип кредитки необходимо выбрать заранее. Стоимость обоих продуктов будет идентичной. Чтобы активировать карту, следует через банкомат, терминал или личный кабинет установить уникальный ПИН-код.
Как пользоваться бесконтактной банковской картой
Механизм бесконтактных расчетов с помощью карт MasterCard и VISA идентичен. Отличаться могут только лимиты, комиссии и бонусы. К тому же имеется несколько различий в рамках партнерских сетей платежных систем.
Расплачиваться бесконтактными картами можно:
- На кассах с современными POS-терминалами.
- В системах мобильного и онлайн-банкинга.
- В интернет-магазинах и на различных сайтах.
- В банкоматах и терминалах самообслуживания.
Важно! Существенные различия в плане применения не будут прослеживаться между бесконтактными и классическими картами при платежах через интернет. Чтобы оплатить товар или услугу на сайте, нужно оставить реквизиты карты, указав номер, срок действия и уникальный код CVC/CVV.
Читайте также: Как положить деньги на Мегафон.
Для считывания данных используется специальное оборудование. Отключить функцию при возникновении форс-мажорных обстоятельств невозможно. Если принимающий бесконтактные платежи POS-терминал отсутствует, возникнут трудности с оплатой по карте без магнитной полосы.
Порядок совершения платежей на кассах, в банкоматах и терминалах:
- Владелец карты сверяется с суммой, которая будет списана с карты.
- Плательщик прикладывает пластиковую карточку к считывающем аппарату.
- В случае превышения установленного эмитентом лимита вводится ПИН-код.
- Клиенту предоставляется печатный и электронный чек (приходит на телефон).
Оплата бесконтактной банковской картой быстро и удобно
Бесконтактная банковская карта — преимущества и недостатки
Приложить карту к терминалу для оплаты можно любой стороной. Современное оборудование позволяет передавать данные на небольшом расстоянии. В итоге даже не нужно доставать карту из кошелька, сумки или кармана. Операция будет выполнена через несколько секунд без ввода ПИН-кода Однако в целях безопасности платежные системы рекомендуют использовать пароль при превышении определенного лимита.
Бесконтактные платежи дополнительно позволяют:
- создать механизмы для самостоятельного обслуживания в магазинах;
- оплачивать счета с телефонов, поддерживающих технологию NFC;
- пользоваться банкоматами, минуя применение картоприемника.
Когда поблизости нет платежных терминалов нового образца, принимающих бесконтактную оплату, расплатиться картой можно по классической схеме. Если на пластике имеется магнитная полоса, данные с карточки считываются контактным способом. Операция подтверждается ПИН-кодом. В противном случае необходимо ввести платежные реквизиты. Комиссии, проценты и прочие платежи при бесконтактных и обычных транзакциях идентичные.
Существенным и единственным недостатком бесконтактной карты является возможность использования средств злоумышленниками без пин кода, при утери или кражи карты.
Почему безопасность бесконтактных банковских карт выше обычных
Технология бесконтактных расчетов снизила вероятность кражи денег путем использования POS-терминалов и банкоматов. Подобное оборудование использовалось для считывания конфиденциальных данных, которые затем злоумышленники применяли в мошеннических схемах. При бесконтактных платежах не нужно передавать карточку посторонним лицам, например, кассирам или работникам торговых компаний. Плательщик полностью контролирует ход выполнения каждой финансовой операции.
Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка через смс 900
Правила безопасности при использовании бесконтактных банковских карт
Для повышения безопасности бесконтактных платежей рекомендуется:
- Придерживаться лимитов, при превышении которых требуется ПИН-код для подтверждения транзакции.
- Ограничить размер ежедневных, еженедельных или ежемесячных расходов с учетом личного бюджета.
- Размещать платежные реквизиты карты только на проверенных страницах авторитетных сайтов.
- Подключить информирование о выполняемых операциях с помощью SMS или push-уведомлений.
- Немедленно заблокировать карту после потери, кражи или обнаружения подозрительной активности.
Важно! Максимальная сумма снятия денег и оплаты счетов без подтверждения путем ввода ПИН-кода регулируется эмитентом на основании требований платежных систем. Ограничение по картам MasterCard составляет 1000 рублей. Владельцы кредиток VISA могут совершать платежи на сумму в три раза выше.
Возможно ли несанкционированное списание средств
Во избежание двойного или ошибочного списания денег считывающие терминалы автоматически отключаются после оплаты. Чтобы выполнить новую операцию, нужно повторно ввести данные. Дополнительно устанавливаются ограничения на дальность (4 метра) и скорость (несколько секунд) считывания. Таким образом, на практике невозможно несанкционированное списание средств без ведома держателя карты в общественных местах или транспорте.
Выводы
- Бесконтактная банковская карта удобна для использования, при оплате товаров на небольшие суммы.
- У злоумышленников меньше шансов перехватить пин код, так как теперь не нужно ее вводить при малых суммах.
- Случайное или умышленное касание терминала не грозит дополнительным списанием средств.
- При выполнении рекомендации по безопасности бесконтактных платежей, риск потери денежных средств минимальный.
- При отсутствие терминала для бесконтактного платежа оплату можно проводить обычным способом.
- Возможность настройки NFC для оплаты телефоном и тогда карту носить с собой необязательно.
Видео
Владельцы банковских карт с технологией бесконтактной оплаты запаниковали. По соцсетям разошлась информация о возможных кражах со счетов. В столичном метро заметили мужчину с терминалом. Эксперты говорят, с помощью такого аппарата можно снять деньги в одно касание.
Чтобы разобраться так ли это смотрите данный видеоролик до конца
Источник
Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.
Что такое бесконтактная банковская карта?
Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.
По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.
Разновидности бесконтактных карт
Самыми популярными бесконтактными картами являются:
- MasterCard PayPass;
- Visa payWave.
Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».
Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.
Как рассчитываться бесконтактной картой
Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:
- клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
- после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
- в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
- о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.
Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.
Преимущества и недостатки
Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:
- Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
- Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
- Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.
Относительно же недостатков, то их немного:
- не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
- многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
- обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.
Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.
Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.
Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой
Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:
- во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
- для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
- снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
- ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
- терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.
Экранированный кошелек для карты
Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.
Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.
Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.
Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.
Где получить
Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:
- Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
- Семейство Visa «Аэрофлот»;
- Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.
В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.
Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.
А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.
Александр Бабин
Источник
Банковские продукты развиваются и совершенствуются самым стремительным образом. Еще вчера оплата покупок с помощью пластиковой карты вызывала недоумение и восторг. Сейчас же подобной услугой уже никого не удивить. Более того, теперь чтобы рассчитаться в магазине наличие карты вовсе не обязательно. Покупатель может совершить платеж с помощью телефона или специальных наручных часов, браслетов и т.д.
Подобная операция стала возможной благодаря тому, что появился новый продукт — бесконтактная карта. Ее не нужно показывать или передавать кассиру в руки, а операция совершается за доли секунд. Несомненно это очень удобно, но так ли это безопасно?
В данной статье пойдет речь о том, что представляют собой бесконтактные карты, как ими правильно пользоваться, какие есть преимущества и недостатки, и о каких опасностях следует помнить?
Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться
Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.
Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.
Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.
Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными. Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.
Как пользоваться бесконтактной картой
Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:
- На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
- После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
- После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
- После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
- Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
- Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
- Можно самостоятельно установить лимит;
- Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
- Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.
Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?
Плюсы и минусы бесконтактной карты
Как и любой другой банковский продукт, бесконтактные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их более подробно.
Как видно из приведенной информации преимуществ у бесконтактной карты намного больше. Однако несмотря на все доводы, твердящие, что все меры безопасности приняты, не стоит забывать о возможных опасностях.
Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить
Технологический процесс не стоит на месте, и вместе с ним активно развиваются все банковские продукты. Появление бесконтактной карты оплаты служит тому подтверждением. Несомненно она дарит пользователю много удобств. Более того, расплачиваться теперь можно и с помощью гаджетов. Наличие в них NFC функции позволяет внести оплату вообще без присутствия пластика. Многие специалисты уверяют, что подобные возможности абсолютно безопасны, поскольку разработчики уделили огромное внимание защите конфиденциальной информации. И это чистая правда. Так в чем же подвох?
На самом деле вопрос о защитите денежных средств клиента — это не только задача банка. С появлением новых функций, и возможностей, человек просто напросто привыкает к комфорту, и забывает об элементарных правилах безопасности. Например, если клиент совершает оплату с помощью браслета, то ему не следует его где — то оставлять или терять. То же самое касается и самой бесконтактной карты. Просто напросто нашедший, сможет совершать покупки безгранично до 1000 рублей, а сам пользователь может и не догадываться об этом, по крайней мере до того момента пока не заподозрит пропажу. В итоге на счете может не оказаться денег.
Как показывает статистика, многие клиенты банков выступают против бесконтактной карты. Ведь мошенники не дремлют и придумывают новые способы наживы. Вполне может быть, что опасения таких людей не напрасны. Если же бесконтактная оплата не нужна, то как оказалось, такую возможность можно отключить.
Для запрета бесконтактной оплаты необходимо обратиться лично в офис банка, выпустившего карту, или позвонив по номеру телефона горячей линии финансового учреждения. Естественно, что в обоих случаях вы должны подтвердить свою личность наличием документов, либо секретной информации.
Не стоит так же забывать, что при составлении заявления на выпуск пластиковой карты, особое внимание следует уделить именно пункту, отвечающему за наличие бесконтактной оплаты. В большинстве случаев, сотрудники банка предпочитают упускать этот момент, а подпись клиента говорит о том, что он согласен со всеми условиями предоставления продукта. В итоге не проявив должного внимания, клиент становится владельцем карты с ненужными ему возможностями.
Для более осведомленных лиц, стоит заметить, что отключить предоставление услуги бесконтактной оплаты можно и самостоятельно.
На телефоне с технологией поддержания функции NFC, имеется специальное приложение, в котором и следует совершить необходимую операцию. Пользователю дается возможность запретить бесконтактную оплату временно или постоянно. Далее следует выбрать необходимый пункт, и удалить данные о своей карте.
А что же делать если отключить услугу так и не получилось?
Все дело в том, что многие банки выпускают пластик с услугой бесконтактной оплаты без возможности ее отключения. В таком случае все что остается — это перевыпустить нужную карту.
Как оказалось, бесконтактная карта — это еще одна из разновидностей банковских продуктов, получившая широкий спрос. Пользоваться или нет такой услугой — это, конечно, дело каждого человека. Однако в целях сохранности собственных денежных средств не стоит пренебрегать элементарными правилами безопасности.
Источник
