Опубликовано 05.03.2017 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Кредитные карты от ПАО БинБанк — это удобный финансовый инструмент, позволяющий приобретать необходимые товары и пользоваться услугами в кредит. Карточка обеспечивает свободный доступ к заемным средствам без дополнительного оформления бумаг и ожидания одобрения на получение кредита наличными.
Преимущества карточек БинБанк:
- Льготный период по непривилегированным типам карт — 55 дней. Для категории Platinum — 57 дней. Во время этого срока всю потраченную сумму можно вернуть без процентов при том условии, что оплата производилась только по безналичному расчету.
- Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте.
- Бесплатное содержание неактивной карточки. ПАО БинБанк не взимает плату за кредитные карты, полученные клиентами, но ни разу ими не использованные. Плата за обслуживание начинает списываться лишь в тот момент, когда клиент впервые ей воспользовался.
- Возможность страхования. Это особый вид услуги, при котором кредитование застраховано от временного или полного лишения клиентом платежеспособности. Так, если клиент потерял работу, то страховка будет покрывать долг в течение полугода. По временной нетрудоспособности — 3 месяца. Если держатель пластика получил инвалидность по I или II группе, то долг погашается полностью.
- Информационный сервис. Услуга подключается бесплатно. Последующая ежегодная плата составляет 600 р. Сервис позволяет отслеживать движение средств по карте и узнавать сумму задолженности.
- Бесплатный выпуск всех видов карточек.
Нюансы, которые следует знать
Любой кредитный договор имеет свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Чтобы не допустить возможных недоразумений в будущем, рекомендуем вам внимательно изучить условия по договору с БинБанком, который вы подписывали при получении кредитной карты. На что стоит обратить внимание в первую очередь?
- Беспроцентный период распространяется только на безналичные расчет. На обналиченные деньги сразу же начисляются проценты.
- По карте Platinum стоимость годового обслуживания не списывается лишь в том в случае, если держатель карточки каждый месяц тратит по ней не менее 15 000 рублей. Во всех остальных случаях стоимость может достигать 6 000 руб.
Подробнее с условиями пользования кредитных карт БинБанка вы можете ознакомиться ниже.
Кто может получить карточку?
ОАО БинБанк лояльно относится ко всем потенциальным клиентам, а поэтому требования к ним сводятся к следующему сугубо формальному списку.
- Постоянное место работы — одно из обязательных условий. При этом на последнем месте необходимо проработать не менее трех месяцев.
- Возраст не должен быть меньше 22 лет.
- Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
- Наличие документов: паспорт, водительские права, справка о зарплате, загранпаспорт, документ о владении недвижимостью. Размер займа определяется количеством предоставленных документов из данного списка.
Карточку можно получить в региональном представительстве банка лично или заказать онлайн.
Виды карточек от БинБанка
В настоящее время банк выпускает только один тип карт — платежное средство серии Platinum. Несмотря на привилегированный статус, карточка подлежит моментальной выдаче и может быть вручена клиенту спустя всего 15 минут после обращения в банк.
Перечислим основные характеристики продукта:
- Размер кредита — до 250 000 рублей .
- Процентная ставка по карте — от 22% .
- Льготный период — 57 суток.
- Обслуживание — до 6 000 рублей в год.
- Комиссия за снятие наличных — 4,9% .
- Возврат средств в рамках программы Бинбонус — до 5%.
Все остальные тарифы сегодня, к сожалению, относятся к архивным. Однако, чтобы вы могли иметь полное представление о ранее действовавших продуктах банка, перечислим их виды.
Карта классическая «Стандарт»
В прошлом — самый востребованный вид финансового продукта от БинБанка — карточка «Стандарт».
- Кредитный лимит — до 300 000 рублей .
- Процентная ставка — от 22% .
- Льготный период — 55 суток.
- Годовое содержание — 950 рублей .
- Комиссия при снятии наличных — 4,9% .
Дополнительный сервис также распространяется на этот вид карт от ЗАО БинБанк:
- SMS-сообщения — 600 руб. в год.
- Страхование карточки — 600 руб. в год.
- Возможность выпуска карточки с чипом.
Классическая «Голд»
- Допустимый размер кредита — 600 000 рублей .
- Ставка на кредитованную сумму — с 22% .
- Беспроцентный срок — 55 суток.
- Содержание — 1 900 рублей в первый год. Далее — по 2 900 рублей в год.
- Комиссия при снятии наличных — 4,9% .
Также до 2013 года ЗАО БинБанк успешно выпускал кредитные продукты линейки «Эликсир», среди них:
Эликсир OneTwoTrip Первый класс
- Лимит — 600 000 рублей .
- Процентная ставка — 20-38% .
- Обслуживание — 6 000 рублей в год.
- Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 2%.
- При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
- Предусмотрен приветственный бонус в 2 000 р., который можно потратить на покупку авиабилета.
На период поездки держателю было доступно страхование личного имущества (50 000 €) и недвижимости (900 000 €), а также медстраховка (30 000 €).
Эликсир OneTwoTrip Бизнес
- Лимит — 300 000 рублей .
- Ставка — 24-44% .
- Годовое обслуживание — 6 000 рублей .
- Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 1,5%.
- При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
- Держателю предоставлялся приветственный бонус в 1 000 р., который можно потратить при покупке авиабилета.
Эликсир OneTwoTrip Эконом
- Размер займа — 200 000 рублей .
- Ставка — 28-54% .
- Годовое содержание — 900 рублей .
- Приветственный бонус в 500 р.
При путешествии по зарубежным странам клиенту предоставлялась медицинская страховка на 30 000 р.
Эликсир Деньги
- Лимит — 100 000 рублей .
- Ставка по кредитованной сумме — от 32% .
- Доступен вариант с чипом.
- Обналичивание средств до 90% от суммы кредита.
Главное достоинство этой карты заключалось в том, что при оформлении заявки клиент не подавал сведения о своих доходах. Кроме того, он мог не проживать в зоне обслуживания отделения АО Бинбанк.
Эликсир Классика
- Размер займа — от 300 000 рублей .
- Ставка по кредитованной сумме — от 22% .
- Содержание — 950 рублей в год.
- Доступен вариант с чипом.
- Обналичивание средств — не больше 50% от кредитного лимита.
Эликсир Золото
- Размер займа — от 600 000 рублей .
- Процентная ставка — от 22% .
- Годовое обслуживание — 1900 рублей .
- Доступен вариант с чипом.
- Обналичивание средств — не более 50% от кредитного лимита.
Эликсир КупиКупон
Достоинства этой карточки ценили клиенты, которые привыкли к безналичному расчету. При расчете кредитной картой БинБанка КупиКупон начислялись бонусные баллы. Их можно было израсходовать в специальных магазинах партнеров банка.
- Кредитный лимит — 300 000 рублей .
- Проценты по карте — 22-44% .
- Обслуживание — 900 рублей в год.
Программа приветствия включала единовременное начисление баллов в следующих размерах:
- Регистрация — 1 000.
- Оформление заявки на кредитку КупиКупон — 50.
- Выпуск кредитки — 50.
- Активация — 1 000.
- Первая безналичная операция — 2 300.
- Каждая пятая безналичная операция — 50.
Что делать в экстренных случаях?
Если возникают ситуации, когда невозможно вовремя внести обязательный платеж, необходимо позвонить в БинБанк по номеру горячей линии 8 800 333 67 00 и проконсультироваться с оператором относительно ваших дальнейших действий.
Также важно помнить, что комиссия за обслуживание карты списывается с ее текущего счета. Если через 55-57 дней после снятия средств за ежегодное обслуживание кредитка не будет пополнена, банк начнет удерживать комиссию с общей суммы задолженности.
В любом случае, владельцу кредитки нужно всегда помнить о том, что он оперирует заемными средствами, которые рано или поздно придется возвращать. Так что очень важно внимательно следить за сроками погашения задолженностей и не допускать просрочек.
Источник
Об объединении банков
1 января 2019 года банк «Открытие» и экс-Бинбанк объединились под брендом «Открытие».
В результате на рынке появился банк, с которым приятно и удобно сотрудничать: универсальный,
надежный, инновационный. Вместе с тем, мы существенно расширили географию своего
присутствия — более 746 офисов и 5 400 банкоматов по всей стране.
Продукты банка «Открытие» для вас
Кредит наличными
Ставка — 8,5%
на первый год
До 5 000 000
максимальная сумма кредита
За 3 минуты
предварительное решение
Оформить кредит
Opencard дебетовая
11% на любимые категории
или 3% за все покупки
Бесплатно
обслуживание карты
Без комиссии
снятие наличных в любых
банкоматах
Оформить карту
Вклады
Ставка — до 6,2%
годовых в рублях
От 50 000
минимальная сумма вклада
От 3 месяцев
минимальный срок вклада
Открыть вклад
Счет для бизнеса
Открытие — 0
вне зависимости от тарифа
Обслуживание — 0
для новых клиентов по тарифу
«Первый шаг»
Бизнес-карта к счету — 0
+ 6 месяцев бесплатного
обслуживания карты
Открыть счёт
Рефинансирование
Ставка — от 8,7%
по акции «Выгодный рефинанс»
от 5 000 000
минимальная сумма
до 60 месяцев
максимальный срок кредитования
Подробнее
Участникам ВЭД
Открытие счета — 0
1 рублевый и 2 валютных счета
по акции «Открывая возможности»
Скидки до 70%
на расчеты в иностранной валюте
Индивидуальный курс
покупки/продажи валюты
Подробнее
Депозиты
Широкая продуктовая линейка
адаптирована под особенности
бизнеса
Размещение денежных средств
открытие депозита онлайн
Доходность
гарантия стабильной доходности
Подробнее
Управление счетами
и ликвидностью
Контроль платежей
оперативная проверка платежей
компаний группы
Ликвидность
оптимизация использования
ликвидности группы
Овердрафт
установление общего лимита
овердрафта у компаний группы
Подробнее
Инвестиционный
бизнес
Хеджирование
защита от валютных, процентных
и товарных рисков
Конверсионные операции
покупка/продажа валюты
по рыночному курсу
Операции с драгметаллами
финансирование добычи
и реализация драгметаллов
Подробнее
Брокерское
обслуживание
Прямой доступ к торгам
Московская биржа и ведущие
иностранные площадки
Широкая линейка инструментов
ценные бумаги, валюта, деривативы
Единый счёт для всех рынков
удобство управления портфелем
Стать клиентом
Сделки РЕПО
Широкие возможности
для управления ликвидностью
Биржевые и внебиржевые сделки
прямое и обратное РЕПО
Гибкие условия сделок
оптимальные решения для клиентов
Узнать больше
Операции
с банкнотами
Покупка/продажа банкнот
любой номинал, любой объём
Доставка банкнот по РФ
в течение 24 часов
Дополнительные услуги
экспертиза подлинности, прием
на инкассо
Узнать больше
Частным клиентам
Тарифы и документы по картам, кредитам, вкладам, ипотеке и другим продуктам экс-Бинбанка для физических лиц
Подробнее
Малому и среднему бизнесу
Тарифы и документы по РКО, депозитам, кредитам и другим продуктам экс-Бинбанка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Подробнее
Корпорациям и финансовым институтам
Тарифы и документы по корпоративным картам, депозитам, РКО, операциям с ценными бумагами и другим продуктам экс-Бинбанка для юридических лиц
Подробнее
Регуляторные документы
Подробная информация о реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие»
Подробнее
Платежные реквизиты
Платежные реквизиты ПАО Банк «ФК Открытие» для переводов в рублях
Подробнее
Мобильный и интернет-банк
- Cейчас частным клиентам доступен Мобильный и Интернет-банк Открытие. Для начала пользования, достаточно зарегистрироваться по номеру карты экс-Бинбанк или карты Открытие.
Вход в Интернет-банк и Мобильное приложение банка «Открытие»
Интернет-банк
Если у вас остались вопросы
Бесплатный звонок по России
Бесплатный звонок по Москве
© 2014-2020, ПАО Банк «ФК Открытие».Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.
Банк «Открытие» — зарегистрированный товарный знак ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Источник
Кредитная организация была создана в 1994 году на базе представительства украинского ПриватБанка в Москве под наименованием ООО «Москомприватбанк», однако ее учредителями выступили российские фирмы — АОЗТ «ТТУ НДМ Инк» (35%), АОЗТ «Люир» (33%) и ТОО «Давр» (32%). Банк исторически специализировался на обслуживании торгового оборота России и Украины, был одним из крупнейших игроков на рынке валют стран СНГ. В начале 1999 года Москомприватбанк занимал 68-е место по размеру активов среди всех российских банков. Однако на начало 2002 года опустился на 162-е место, а к 1 апреля того же года — уже на 190-е. За полгода нетто-активы сократились почти с 2 млрд рублей до чуть более чем 1,5 млрд рублей. 12 августа 2002 года акционеры Москомприватбанка отправили в отставку председателя правления Дмитрия Рябоконя, утвердив в этой должности зампреда ПриватБанка Юрия Пикуша, которого уже в марте 2004 года сменил руководитель филиальной сети и первый зампред правления ПриватБанка Николай Давыдов (возглавлял совет директоров Москомприватбанка, уступив пост предправления в июне 2013 года Дмитрию Барбаянову).
В 2004 году украинский ПриватБанк официально приобрел 50% акций российской кредитной организации. В том же 2004 году Москомприватбанк по указанию «сверху» сделал ставку на развитие розницы. В сентябре 2005 года российский банк сообщил о преобразовании в закрытое акционерное общество, однако соответствующая запись в ЕГРЮЛ появилась только 30 мая 2006 года.
В начале марта 2014 года стало известно о том, что Центробанк ввел в Москомприватбанк временную администрацию сроком на десять дней. Основная цель данной меры — обеспечение бесперебойной работы кредитной организации, пояснили в ЦБ. Представители кредитной организации отмечали, что банк продолжает работу и обслуживание клиентов в прежнем режиме. Вследствие конфликта в Украине, обострившего отношения с Россией, в адрес ПриватБанка, подконтрольного украинскому бизнесмену и политику Игорю Коломойскому, выдвигались обвинения в соучастии в финансировании терроризма.
2 апреля 2014 года стало известно о том, что московский Бинбанк Микаила Шишханова станет покупателем 100% акций Москомприватбанка. 25 апреля 2014 года владельцем 100% акций ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» стало ОАО «Бинбанк». По информации банка, сделка была совершена в рамках стратегии кредитной организации, направленной на расширение розничного бизнеса. Дальнейшая деятельность организации должна была осуществляться под управлением Бинбанка. При этом Москомприватбанк должен был остаться отдельным юридическим лицом, входящим в состав консолидированной группы. В 2014 году Москомприватбанк был переименован в «Бинбанк кредитные карты», завершение ребрендинга было намечено на 2015 год. В марте 2017 года юридическое наименование банка было изменено на АО «Бинбанк Диджитал».
Отметим, что в декабре 2012 года банк был зарегистрирован в качестве оператора платежной системы «ПриватМани», в июле 2014 года новым руководством было принято решение о закрытии данной платежной системы.
В марте 2016 года банк полностью перешел на технологическую платформу головного банка, а к концу III квартала был практически завершен процесс оптимизации региональной сети. В сентябре 2016 года Банком России была утверждена новая редакция плана финансового оздоровления.
По состоянию на 30 мая 2018 года 100% акций «Бинбанк Диджитал» принадлежало Бинбанку. В сентябре 2017 года Банк России в рамках мер по повышению финансовой устойчивости ввел временную администрацию в Бинбанк. В настоящее время кредитная организация проходит процедуру оздоровления под управлением Фонда консолидации банковского сектора ЦБ и полностью подконтрольна Банку России. При этом регулятор отмечал, что будет оказывать финансовую поддержку банкам группы Бинбанка, гарантируя непрерывность их деятельности.
На сегодняшний день «Бинбанк Диджитал» является розничным банком, специализирующимся на выпуске и облуживании пластиковых картах платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» (планировалось, что кредитная организация станет эмитентом всех банковских карт группы Бинбанка). По состоянию на 1 октября 2017 года у банка отсутствовали структурные подразделения. Еще в марте 2016 года банк полностью перешел на технологическую платформу головного Бинбанка, отделения которого присутствуют в 180 российских городах, а общее количество банкоматов (включая устройства банков-партнеров с обслуживанием без комиссии) превышает 13 000.
За период с начала января по начало ноября 2018 года объем активов нетто кредитной организации сократился на 14,7% и составил к 1 ноября 24,7 млрд рублей. В пассивах за указанный период основное снижение пришлось на привлеченные МБК, которые банк в полном объеме погасил (-4,0 млрд рублей). В структуре активов соответствующее снижение пришлось в совокупности на высоколиквидные остатки (-40%) и розничный кредитный портфель (-12,2%).
Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых к 1 ноября 2018 года составляла 50,8% (на начало 2018 года — 44,6%). Оставшаяся часть пассивов представлена капиталом и резервами, доля которых в кредитном портфеле на отчетную дату превышала 40%. Достаточность капитала Н1.0 на 1 ноября 2018 года превышала минимально требуемый уровень и составляла 17,6%. Нормативы достаточности базового (Н1.1) и основного (Н1.2) капиталов также заметно превышали установленные ЦБ минимумы и составляли по 13,7%.
Активность клиентской базы банка сосредоточена на счетах физических лиц, внутримесячные обороты по которым составляют 14,5—16,0 млрд рублей.
В активах нетто на отчетную дату 60% формировал кредитный портфель, долю в 17,5% занимали выданные МБК, 13,3% составляли высоколиквидные средства (остатки на корсчетах), на прочие активы и основные средства приходилось в совокупности порядка 8%.
За рассматриваемый период кредитный портфель сократился на 12,2%, полностью представлен розничными ссудами в виде овердрафтов по кредитным картам. С начала 2018 года уровень просроченной задолженности в портфеле вырос с 30,0% до 33,2% на 1 ноября. Доля просрочки с запасом покрывается уровнем резервирования по портфелю — 40,2% (на начало периода — 37,6%). В виду специфики деятельности банка (выдача кредитных карт) кредитный портфель обеспечен залогом имущества лишь на 1,5% (19,3% в начале 2018 года).
Банк регулярно размещает ликвидность на межбанковском рынке, при этом с мая 2018 года обороты по размещению заметно возросли и составляли от 29 млрд до 71 млрд рублей. Отметим, что «поставки» ликвидности, судя по всему, осуществляются в том числе и в материнскую структуру. Сам банк внутримесячно практически не привлекает ликвидность.
Активность на рынке конверсионных операций заметно возросла во второй половине 2017 года, ежемесячные обороты в данном направлении с начала 2018 года составляли от 23 млрд до 42 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, за январь — октябрь 2018 года банк заработал 796,5 млн рублей, что почти вдвое ниже результата за аналогичный период 2017 года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 1,75 млрд рублей.
Совет директоров: Сергей Шевченко (председатель), Вениамин Полянцев, Сергей Прусаков, Сергей Русанов, Елена Солнцева.
Правление: Елена Солнцева (и. о. председателя), Алексей Павлов, Елена Гаврюшина.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)
E-mail: balance@banki.ru
Дата последнего изменения: 28.11.2018
Источник