В последнее время держатели кредиток от различных банков часто обращаются с вопросами, почему заблокировали их кредитную карту. Нас самом деле, причин на это может быть множество. Условно, их можно подразделить на категории, связанные с тем, что клиент самостоятельно сделал эту процедуру, например, неправильно введя пин-код, так и банк может накладывать санкции в виде блокировки пластика в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению части потраченного долга.
Кто и почему блокирует карту
Причины блокировки пластиковой карты
Кратко перечень наиболее часто возникающих проблем можно описать так:
- При пользовании банкоматом был неверно трижды введен пин – код. В целях безопасности система сама блокирует пластик, а разблокировать ее можно или через интернет, или с помощью контактного центра или посетив отделение банка;
- Клиент не внес сумму минимального платежа до указанной даты. Даже если кредиткой не пользовались, может возникнуть комиссия за ее выдачу или обслуживание. Минимальный платеж за эту услугу надо внести в срок, указанный в договоре. Пусть это 30 рублей, но не получив их банк может заблокировать не только счет по кредиту, но и все счета клиента, правда, с разрешения приставов;
- Имеются долги по алиментам, штрафам ГИБДД. Опять же, не заглядывая на почту о них можно и не узнать, но судебное предписание обяжет банк наложить арест на карточный счет;
- Карта заблокировалась, потому что вами не было проделано ни одной операции с ее помощью в течение того срока, который прописан в договоре;
- Третьи лица обнаружили карту в банкомате, например инкассаторы, а по их обращению карты была заблокирована при поступлении ее в отделение;
- Срок действия карты истек. В таком случае надо посетить офис банка и перевыпустить пластик.
Следует напомнить или посоветовать прочитать мелкий шрифт на обороте пластика, где указано, что собственником карты является банк, поэтому любая блокировка кредитки с его стороны правомерна.
к содержанию ↑
Блокировать можно самостоятельно при опасности
Самостоятельная блокировка кредитной карты
Клиент еще может и сам заблокировать свою кредитку, нажав не те параметры в телефоне или интернет банке, но это самый простой случай – раз никаких санкций применено не было, то и разблокировать карту можно самостоятельно.
При посещении небезопасных сайтов и подозрительно вида ресурсов (наличие бесконечного числа ссылок, часть из которых ведет на совершенно другие порталы) следует отказаться от покупок. Фактически, пока вы не сообщили трехзначный cvv – код, кредитку использовать мошенниками нельзя. Разумеется, следует привязать пластик к мобильному номеру и получать смс за транзакции. На самом деле безопасными можно со 100% долей уверенности назвать прямые сайты крупных компаний, мобильных операторов, интернет – магазинов, перевозчиков по железной дороге и самолетами.
к содержанию ↑
Внимание: не тяните, если счет вызывает опасения!
Можно перечислить также случаи, когда клиент сам потребовал заблокировать кредитку, тогда разблокировка зависит только от его личной инициативы:
- Потерян пин – код;
- Утеряна карта;
- Обнаружены случаи мошенничества и утечки денег с пластика;
Клиентам самим советуют блокировать пластик в случае понимания, что дальнейшее использование небезопасно, также нелишним стоит отметить, что хранение пин-кода к продукту вместе с ним, или запись его на мобильный телефон под словом «код» недопустима.
к содержанию ↑
Как открыть доступ к кредитке
Разблокирование кредитной карты
Блокировка карты, как и ее разблокирование бесплатно в большинстве банков, а такую процедуру рекомендуют совершать тем, кто долгое время планирует не использовать карту или, уезжает в отпуск.
На каждый случай имеется свой ответ, как разблокировать кредитную карту сбербанка.
В любом случае, первое, что следует предпринять клиенту – это позвонить в офис обслуживания и спросить причину. Если карта была заблокирована по постановлению суда, следует обращаться в органы местного самоуправления, а если действительно имеется факт ухода от оплаты услуг ЖКХ или штрафов, их стоит погасить, без этого карта редко вернется в свое рабочее состояние.
При обращении в офис следует быть готовым, что придется назвать не только реквизиты кредитки, но и свои паспортные данные, также ответить на дополнительный вопрос.
Рассмотрим алгоритм действий клиента по разблокированию кредитки, в зависимости от ситуаций, когда она была блокирована:
- Истек срок действия – обратиться в банк с заявлением о перевыпуске;
- Неправильно введен пин – код – разблокировать с помощью сотрудника отделения;
- Имеются долги по кредитам – посетить отделение, погасить долги по возможности, а если таковая отсутствует, то договориться с руководителем филиала о реструктуризации долга. Практика показывает, что если долги по карте невелики. А клиент сам обратился в отделение, то банк чаще пойдет навстречу, чем будет идти до победного. Суды и огласка подобных дел не нужны ни одной кредитной организации;
- Есть долги по налогам и наложен иск приставами – решать в личном порядке, но желательно долги гасить;
- Карта не была использована, поэтому кредитку заблокировали – здесь стоит понять, нужна ли она вообще. Кредитная карта – не просто кошелек, а средство оплаты и банк заинтересован, чтобы по ней шли транзакции. Если есть желание иметь пластик «на всякий случай», резонно просмотреть предложения банка с бесплатными расчетными картами.
к содержанию ↑
Кредит можно погашать всегда при наличии желания
Погашение кредита возможно без карты
Может возникнуть резонный вопрос, как же осуществить оплату кредита по заблокированной карте, если эту кредитку даже банкомат не принимает. Ответим, что это просто, так как кредит и средства находятся на специальном карточном счете, а пластик лишь является отображением денег, доступных пользователю. Грубо говоря, отсутствие телевизора у определенного гражданина не помешает антенне транслировать хоккейный матч. Оплатить кредит или рассчитаться с налоговыми кредиторами можно с применением таких методов:
- Перевести деньги на пластик со сторонней кредитки или межбанковским переводом;
- Пополнить счет без пластика в терминалах быстрой оплаты;
- Осуществить перевод с мобильного или электронного кошелька.
С помощью сотрудника отделения сбербанка также можно будет осуществить налоговый платеж или пополнить кредитный лимит до суммы, необходимой для разблокировки.
Некоторые банки могут разблокировать карту не сразу, после погашения просрочки, придется ждать от 1 дня до нескольких недель, как в случае с банком «Тинькофф». Следует сохранить все чеки, подтверждающие факты оплаты просроченной задолженности. См. также: сколько идут деньги на карту Сбербанка.
Меры против неплательщиков
Не лишним будет сделать выписку и узнать у специалиста, сколько именно средств следует зачислить за просрочку. Нередки такие случаи, что, оплатив те цифры, которые видны в выписке с банкомата, клиент столкнется с тем, что система начислит ему копейки за просрочку кредита «сегодня». Но это будет только после окончания операционного дня и утром следующего дня карта опять будет непригодна к использованию.
Следует помнить еще о таком моменте: если образование просроченных задолженностей входит для клиента в добрую традицию, то многие банки, например «Сбербанк» могут навсегда заблокировать карту, а при этом, пени, штрафы и оплата основного долга все равно остается за клиентом. Даже не имея банковского продукта, придется регулярно посещать отделение и вносить платежи. К тому же, карта по прежнему будет не видна пользователю и никаких операций по ней, кроме внесения он произвести не сможет. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка.
к содержанию ↑
Советы держателям пластиковых карт
Советы держателям карт
- Если вы заблокировали кредитку, то кроме посещения отделения не стоит предпринимать никаких действий, это может негативно отразиться на держателе, если, например, правоохранительные органы получили информацию об утере карты;
- Найдя чужую карту ни в коем случае не следует пробовать ей расплатиться, это даже не вопрос нравственности, а тех проблем, которые могут возникнуть при общении с теми же государственными или банковскими структурами;
- При обнаружении бесхозной карты не передавайте ее сотрудникам магазина, а сходите в банк и попросите при вас ее физически уничтожить (разрезать поле магнитной полосы), а если такой возможности нет, обратитесь по бесплатному телефону с префиксом «800» и попросите заблокировать пластик;
- Не уклоняйтесь от общения с банком, если карта заблокирована за неуплату. Минимум, что вы поимеете в такой ситуации, если сами банкиры вышли на связь – это общение ночью по телефону с коллекторами, событие не из приятных.
Запомните, а если и записывайте пин — код, то вне поля доступа к карте. Многие банки с помощью терминалов или личных онлайн кабинетов предлагают его сменить на доступный. Конечно, он не должен быть типа «1234», но запомнить два числа вполне возможно, не сопоставляя их с событиями рождения ребенка или номером квартиры.
Заведите для расчетов в сети отдельную карту. Пусть на ней будет минимальная сумма, которая будет пополняться только на тот случай, если требуется провести оплату за товар или услугу. См. также: Виртуальные кредитные карты.
ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ
Последние новости
Источник
Могут ли заблокировать кредитную карту из за просрочки платежей? Что делать, если банк заблокировал кредитку?
Кредитные карты для многих российских заемщиков стали настоящей «палочкой-выручалочкой»: оформляешь один раз, зато пользуешься годами. Да, недешево, да, труднее планировать расходы, но деньги всегда под рукой, и долг можно гасить небольшими частями, в удобном режиме. Увы, идиллия в отношениях с банком может внезапно закончиться, если вашу карту заблокируют или откажут в перевыпуске. Credits.ru выясняли, что делать, если дебет и кредит счета заблокирован.
Если при выплате потребительского кредита разумные заемщики стараются не выпадать из графика, то к просрочкам по кредитным картам относятся гораздо прохладнее: ну, насчитают штраф, подумаешь, ерунда… в следующий раз положу денег побольше! Это происходит потому, что большинство банков не начинает сразу же наказывать держателя кредитки за «плохое поведение». Техническая блокировка карты при невнесении минимального платежа в установленный срок отменяется либо сразу после поступления денег на счет, либо в течение 1–3 дней. Внесенные средства, после списания комиссий, доступны к использованию. Некоторые банки вообще не блокируют карту, если просрочка невелика (менее 30 дней), и ограничиваются СМС-напоминаниями: уважаемый держатель карты, за вами должок… Немудрено, что у значительного числа граждан возникает иллюзия, будто условия по кредитным картам мягче, чем по кредитам.
Расплата за недисциплинированность может настигнуть неожиданно, либо в конце финансового года, либо после того, как истечет срок действия карты, и банк примет решение о перевыпуске.
Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты
На первый взгляд, волноваться абсолютно не о чем: еще на этапе оформления кредитки вам сообщают, что по истечении срока действия она перевыпускается автоматически, то есть повторно собирать документы и писать заявление не нужно. Новенькая карта будет ждать вас в отделении банка или придет по почте по адресу, указанному в договоре. Но получить новую карту — это еще полдела. Ее нужно активировать, в противном случае она остается бесполезным куском пластика.
Здесь и подстерегает неприятная ловушка. Если вы на протяжении срока действия карты (или хотя бы в течение нескольких месяцев) были, мягко говоря, неаккуратным плательщиком, банк может отказаться активировать вашу карту. Или вообще не заморачиваться с перевыпуском, ограничившись сообщением, что деньгами банка вы больше пользоваться не сможете — а долг по карте обязаны выплатить в бесспорном порядке… Ничуть не лучше вариант, когда вы внезапно обнаруживаете, что карта, действительная еще как минимум несколько месяцев, намертво заблокирована, зато банк намерен разобраться с вами «по первое число», выставив требование о полном погашении задолженности.
Права не имеют? Читаем кредитный договор
Первая реакция большинства заемщиков на блокировку кредитной карты или отказ в активации — гнев и возмущение: «Да они права не имеют!» Имеют, еще как имеют. И не важно, в каком банке вы оформляли кредитку – в российском или в иностранной «дочке». По части профилактики просроченной задолженности по картам все кредитные договоры похожи друг на друга и содержат приблизительно такой пункт: «Банк имеет право произвести блокировку карты при несоблюдении клиентом условий договора, общих условий, тарифов».
Блокировка карты — запрет банка использовать кредитную карту для совершения операций. Терминал оплаты или банкомат в таком случае выдает сообщение: «Операция запрещена», или «Карта недействительна». Блокировка может подразумевать также изъятие карты при попытке ее использования (напомни, что что карта является собственностью банка, и должна быть возвращена по первому требованию).
Существуют три главные причины для блокировки карты по инициативе банка:
- наличие просроченной задолженности по текущему карточному счету, или любой другой задолженности перед банком;
- несоблюдение условий договора (в том числе, необходимости сообщать банку об изменении персональных данных, места работы, финансового положения);
- наличие у банка информации о противозаконных операциях с использованием данной карты.
Кредитка превращается… в нежданный кредит
Итак, старая кредитка блокирована, либо вам отказано в активации новой. Что делать? Главный совет, который можно дать — справьтесь с нервами и не начинайте общение с банком с «качания прав». Во-первых, это ничего не даст. В споре кредитора и заемщика чаще всего побеждает кредитор, поскольку на его стороне подписанный договор. Во-вторых, вам сразу же напомнят обо всех допущенных просрочках, недоплатах и других провинностях – поскольку в случаях с блокировкой карты, как говаривал Глеб Жеглов, «наказания без вины не бывает».
Приведем в пример одну из самых обидных, но увы, не столь уж редких историй в связи с «отобранными» кредитками.
Марина К. оформила в одном крупном банке моментальную кредитную карту и в течение года пользовалась ей, исправно внося обязательные платежи. Через некоторое время взяла еще и кредит (банк сам предложил ей это — «как лояльному клиенту»). Но кризис 2008 года ударил по бюджету Марины. Тянуть сразу два долговых обязательства стало тяжело. Марина старалась, и закрывала свои долги по принципу «тришкиного кафтана»: положив деньги на кредитную карту,она дожидалась, пока банк спишет комиссию, снимала доступные средства и направляла их на погашение кредита. Вроде бы все были довольны, но при такой «схеме» по кредиту возникали регулярные просрочки в 3–7 дней. Марина не придавала этому значения, пока не пришла в банк за перевыпущенной картой, где получила отказ в активации .Ей объяснили, что в связи с регулярными просрочками, возникавшими у нее по второму кредитному договору, банк принял решение отказать ей в пользовании кредитной линией…
Чем опасна подобная коллизия? А тем, что долг банку все равно нужно возвращать. Тем же способом — регулярно внося деньги на карточку. Но воспользоваться этими средствами вы больше не сможете, поскольку возобновляемая кредитная линия после блокировки карты превращается в обыкновенный кредит. И это еще не самое страшное.
Согласно банковским правилам, блокировка карты не означает ее закрытия. То есть, картой вы пользоваться не можете, но счет считается открытым. В связи с этим все комиссии за все подключенные услуги будут взиматься согласно тарифам банка.
И освободиться от «счетчика» вы сможете не раньше, чем полностью выплатите долг и закроете кредитку.
Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями
Самый невыгодный (хотя и возможный) вариант — насмерть рассориться с банком, обвинить кредитора в нарушении условий договора и подать жалобу финансовому омбудсмену. Но, во-первых, это долгий путь, во-вторых, вы, положа руку на сердце, не правы — поскольку кредитную карту оформляли добровольно, и должны были внимательно изучить договор, в-третьих, судебное разбирательство с привлечением третьих лиц не улучшит вашу деловую репутацию и уж точно навсегда испортит кредитную историю. Тем более, что высок риск проиграть.
Куда разумнее поступить с точностью до наоборот — признать свои обязательства и, если у вас есть хотя бы малейшая возможность, полностью погасить задолженность по карте, одним или двумя платежами. С незаконными комиссиями (если будет на то желание) вы разберетесь потом, когда над вами перестанет довлеть статус должника. Большой плюс в том, что сразу же после выплаты долга банк снова полюбит вас и, вполне возможно, предложит оформить новую кредитную карту, на более выгодных условиях.
Но как быть, если вы не просто не можете закрыть долг единовременно, но и минимальные ежемесячные платежи вносить будет проблематично (ведь на вас «повисает» кредит, на который вы не рассчитывали)? Выход только один: начинайте переговоры с кредитором. Напишите официальное заявление (по форме банка), где подробно изложите свои финансовые затруднения, а также просьбу реструктурировать долг.
Подготовьте подтверждающую справку о снижении уровня вашего дохода или выписку из трудовой книжки, если причина ваших «кредитных провинностей» связана с потерей работы или урезанием зарплаты.
В устной беседе с кредитным консультантом признавайте долг, но объясните, что нуждаетесь в более комфортном графике платежей. Для банка самое главное увидеть подтверждение, что вы — добросовестный заемщик, и поскольку ни одна кредитная организация не заинтересована в росте портфеля просроченной задолженности, вам с высокой вероятностью пойдут навстречу.
В идеальной ситуации банк согласится на рефинансирование: фактически, вам выдадут потребительский кредит в сумме остатка задолженности по карте; после этого «карточный договор» будет расторгнут, а вы начнете выплачивать подъемные аннуитетные суммы по новому графику. Но по совокупности причин, большинство банков постарается избежать такого варианта взаимодействия и предложить другую схему.
Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы для рефинансирования задолженности — вы можете найти их на нашем портале, с помощью автоматического кредитного поиска.
Минимум, на что вы можете рассчитывать, проведя успешные переговоры с вашим кредитором — «кредитные каникулы» сроком на 1–2 месяца, а максимум — полная реструктуризация долга, с новым графиком платежей. При этом вы скорее всего будете платить дифференцированный платеж (это при которых проценты насчитываются на оставшуюся сумму задолженности), так что по мере уменьшения долга понизится и сумма ежемесячного платежа.
Вместо эпилога
Ситуация с блокировкой кредитной карты очень неприятная и не имеет гарантий 100% «счастливого разрешения». Если вы в нее уже попали — то, помимо использования вышеприведенных рекомендаций, поищите пути повышения ежемесячного дохода, подумайте о различных способах рефинансирования, наконец, обратитесь за консультацией к опытным специалистам по кредитованию. Но лучше всего не доводить до крайности, и при пользовании кредитной картой стараться соблюдать баланс доходов и расходов: если вы чаще тратите, чем пополняете, «минус» на вашем счету будет хроническим. Наоборот, если вы хотя бы два-три раза в год возьмете за правило полностью закрывать кредитную линию (то есть вносить на счет карты 100% задолженности), экономия на процентах будет значительной, а у банка едва ли возникнет искушение «перекрыть кислород».
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
Источник
