Бонус по кредитной карте cash back

Практический каждый из нас слышал такой термин, как «кэшбэк». Сегодня я предлагаю разобраться в том, что это такое, а также рассмотреть 5 самых выгодных и популярных кредитных карт с кэшбэком от российских банков.

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком

Что такое кэшбэк по кредитной карте?

Кэшбэк – это возврат части потраченной на оплату товаров или услуг суммы. В России данный сервис появился в 2009 году. Тогда клиенты впервые получили бонусы за проведенные безналичные операции.

Сервис выгоден не только владельцам карт, но и банкам. Ведь кэшбэк стимулирует чаще пользоваться кредиткой.

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком

1. Платинум от «Русского Стандарта».
2. Всё сразу от «Райффайзенбанка».
3. Cash Back от «Альфа-Банка».
4. Двойной кэшбэк от «Промсвязьбанка».
5. Opencard от банка «Открытие».

Ниже я рассмотрю тарифы и условия каждой из упомянутых кредитных карт.

Платинум от банка «Русский Стандарт»

Карта Платинум

• Размер кэшбэка – до 25% у партнеров банка в трех категориях, 1% – на все остальные категории.
• Тип кэшбэка – рубли.
• Стоимость обслуживания – 590 руб. в год, оформление и доставка являются бесплатными.
• Максимальный лимит – 300 тыс. руб.
• Ставка – от 21,9% при безналичных расчетах, 39,9% – в случае обналичивания денежных средств.

Данная карта возглавляет рейтинг кредиток с кэшбэком. Льготный период, согласно условиям договора, составляет 55 дней. Владельцу карты Платинум доступна беспроцентная рассрочка длительностью до 2 лет на покупку любого товара. За снятие наличных комиссия составляет 3,9% от суммы + 390 руб. За SMS-уведомления владельцу карты предстоит отдавать 69 руб. в месяц. Для получения кэшбэка с карты необходимо потратить от 5 тыс. руб.

Эту кредитную карту Вы сможете получить, если Ваш возраст составляет от 21 до 65 лет, Вы имеете постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Из документов потребуется паспорт и второй документ на выбор. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение.

Все сразу от «Райффайзенбанка»

Карта Все сразу

• Размер кэшбэка – до 5% при покупке товаров в различных категориях.
• Тип кэшбэка – баллы. Накопленные баллы можно менять на рубли, сертификаты партнеров банка или взносы на благотворительность.
• Стоимость оформления и обслуживания – 1 490 руб.
• Максимальный лимит – 600 тыс. руб.
• Ставка – от 19% годовых для проведения льготных операций.

Грейс-период, согласно условиям договора, составляет 52 дня. За SMS-уведомления владельцу карты предстоит отдавать 69 руб. в месяц. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы + 390 руб. За пополнение карты Всё сразу в кассе банка изымается комиссия в размере 100 руб.

Данную кредитную карту Вы сможете оформить, если находитесь в возрасте от 23 до 67 лет. Будьте готовы к тому, что «Райффайзенбанк» выдвигает строгие требования к доходу, стажу и комплекту документов.

Cash Back от «Альфа-Банка»

Карта Cash Back

• Размер кэшбэка – 10% (при безналичной оплате услуг АЗС), 5% (при безналичной оплате чеков в кафе и ресторанах и), 1% (при оплате товаров и услуг в других категориях). В месяц в качестве возврата максимально можно получить 3 тыс. руб.
• Тип кэшбэка – рубли.
• Стоимость обслуживания – 3 990 руб. в год, оформление – бесплатное.
• Максимальный лимит – до 300 тыс. руб.
• Ставка – от 25,99% годовых.

Для получения кэшбэка владелец карты должен потратить от 20 тыс. руб. в месяц. Льготный период, согласно условиям договора, составляет 60 дней. Лимит на снятие наличных по кредитной карте Cash Back – 120 тыс. руб. в месяц. Комиссия за данную операцию составляет 4,9% от суммы, но не менее 400 руб.

Для оформления карты Вам потребуется паспорт, а также второй документ на выбор. Подтвердив размер дохода, можно снизить процентную ставку. Cash Back Вы сможете оформить, если Вы старше 18 лет, имеете российское гражданство и Ваш доход составляет от 9 тыс. руб., если Вы живете в столице, и от 5 тыс. руб., если Вы живете в другом регионе.

Двойной кэшбэк от «Промсвязьбанка»

Карта Двойной кэшбэк

• Размер кэшбэка – от 10% при оплате товаров и услуг в специальных категориях (кафе, рестораны, такси, каршеринг), 1% – при покупке товаров и услуг в остальных категориях, а также при пополнении кредитной карты.
• Тип кэшбэка – баллы. Накопленные баллы можно менять на рубли, 1 балл приравнивается к 1 руб.
• Стоимость обслуживания – 990 руб.
• Максимальный лимит – 600 тыс. руб.
• Ставка – 26% годовых.

Максимальный размер кэшбэка за месяц – 2 тыс. руб. Для его начисления учитываются только первые 5 операций за день. Для получения кэшбэка владелец карты должен потратить от 10 тыс. руб. в месяц.

Льготный период, согласно условиям договора, составляет 55 дней. Комиссия за снятие наличных – 3,9% от суммы + 390 руб.

Оформить карту Двойной кэшбэк с лимитом в 100 тыс. руб. Вы сможете, предоставив лишь паспорт. Увеличить кредитный лимит можно, подав заявку в офисе «Промсвязьбанка» или в интернет-банке.

Opencard от банка «Открытие»

Карта Opencard

Размер кэшбэка – до 11% при оплате товаров и услуг в любимых категориях, до 3% – при оплате товаров и услуг в остальных категориях.

• Тип кэшбэка – баллы. 1 балл приравнивается к 1 руб.
• Обслуживание бесплатное, выпуск – 500 руб.
• Максимальный лимит – 500 тыс. руб.
• Ставка – от 19,9% до 29,9% годовых.

Последнюю кредитную карту можно назвать самой выгодной кредитной картой с кэшбэком. Как только картой будет оплачено товаров и услуг больше, чем на 10 тыс. руб., будут начислены 500 бонусных баллов. Максимальное количество баллов в месяц – 15 000. Их можно использовать только для полной оплаты товара или услуги. Возможность частичной оплаты бонусами отсутствует.

Льготный период, согласно условиям договора, составляет 55 дней. За SMS-оповещения владелец карты должен заплатить 59 руб. в месяц. Банком предусмотрены лимиты на снятие наличных: до 200 тыс. руб. в день и до 1 млн. руб. в месяц. За данную операцию изымается комиссия – 3,9% от суммы + 390 руб. Переоформление кредитной карты при ее потере или окончании срока действия выполняется на бесплатной основе.

В этой статье дана подробная инструкция о том, как подать онлайн-заявку на кредитную карту банка «Открытие».

С тем, что такое кредитная карта с кэшбэком, мы чуть выше разобрались. Это карта, которая предусматривает получение вознаграждения от банка за использование пластика для безналичной оплаты товаров и услуг.

При выборе кредитки с кэшбэком я советую обращать внимание на:

1. категории, за которые начисляется кэшбэк;
2. процент кэшбэка;
3. стоимость годового обслуживания карты;
4. максимальный размер кэшбэка;
5. тип кэшбэка – рубли или бонусы.

Я советую отдавать предпочтение кредиткам с кэшбэком в виде рублей.

Если стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты слишком высокая, то особой выгоды от кэшбэка, вне зависимости от его размера, Вы не получите.

Категории начисления кэшбэка

К традиционным категориям, за покупки в которых начисляется кэшбэк, относятся следующие:

• магазины;
• аптеки;
• АЗС;
• кафе и рестораны;
• ТРЦ и др.

Владелец карты самостоятельно выбирает подходящую для себя категорию, чтобы получать максимальную выгоду. Обычно банки дают возможность выбрать категорию раз в месяц или квартал.

Размер кэшбэка

Размер кэшбэка в среднем составляет от 0,5 до 30%. Он зависит от различных факторов:

1. является ли торговая точка партнером банка;
2. какой товар или услуга покупается/покупаются;
3. на какую сумму совершены покупки в конкретном магазине;
4. условия акций.

По одной и той же кредитной карте размер кэшбэка для разных операций может существенно отличаться.

Тип кэшбэка

Выше мы уже разобрались, что означает кэшбэк на кредитке и в каких категориях он начисляется. Теперь я рассмотрю типы кэшбэка:

• Рубли. Владелец карты получает деньги, которые можно обналичить или потратить в магазинах.
• Бонусы. На карту начисляются бонусы или другая внутрисистемная валюта, которую обычно можно использовать для безналичной оплаты товаров или услуг.
• Бонусы и рубли.

Согласно статистике, самый выгодный кэшбэк – рубли. Но в последнее время банки стали отказываться от этой системы, переходя на бонусы.

Это можно объяснить тем, что рублевый кэшбэк забирает значительную часть дохода финансовых учреждений. Им выгоднее предложить клиентам скидку на внутрибанковские сервисы.

Стоимость обслуживания карты

По типу обслуживания кредитные карты делятся на три вида:

1. кредитные карты с кэшбэком без годового обслуживания;
2. с платным обслуживанием;
3. с возможностью получить бесплатное обслуживание (при выполнении определенных условий).

Будьте внимательны, так как в некоторых банках плата за обслуживание кредитной карты не взимается только первые месяцы.

Куда можно потратить кэшбэк

У каждого банка свои условия использования кэшбэка.

Если он начисляется в виде рублей на счет кредитной карты, то пользоваться им можно по своему усмотрению. Например, оплачивать товары или услуги. А если кэшбэк начисляется в баллах, то их можно конвертировать в рубли или с их помощью оплачивать товары и услуги из категорий, которые были оговорены банком.

На что не распространяется кэшбэк?

1. Переводы денежных средств на счет физического и юридического лица.
2. Покупка лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, иностранной валюты.
3. Оплата операций в казино и других игорных заведениях, пари и ставок.
4. Оплата Интернета, мобильной связи, коммунальных услуг.
5. Оплата штрафов, налогов, аварийных сервисов, а также облигационных, кредитных и залоговых обязательств.

Если кредитор посчитает какую-либо транзакцию по карте преступной или мошеннической, то кэшбэк за нее будет аннулирован.

Плюсы и минусы кредитных карт с кэшбэком

Основное преимущество кредитной карты с кэшбэком – возможность получать возврат части денежных средств, потраченных на оплату услуг или товаров. Размер бонусов по лучшим кредитным картам с кэшбэком обычно выше, чем по дебетовым картам с аналогичным сервисом. Даже во время действия льготного периода кэшбэк начисляется.

Но есть у кредитных карт с кэшбэком и минусы:

• оформление или обслуживание карты обходится дороже, если сравнивать с дебетовыми картами с кэшбэком;
• кэшбэк начисляется не на все транзакции;
• некоторые банки снимают весь начисленный кэшбэк, если владелец кредитной карты допускает хотя бы одну просрочку.

Заключение

Кэшбэк по кредитной карте – это удобный и выгодный сервис, позволяющий получать часть потраченных средств обратно.

Размер кэшбэка каждый банк по каждой кредитной карте определяет индивидуально. Также его размер зависит от того, к какой категории принадлежит тот или иной товар.

Помните, что оформление и обслуживание кредитной карты необходимо оплачивать.

Решили оформить кредитную карту с кэшбэком? Тогда советую ознакомиться с ее условиями. Как правило, они описаны на официальном сайте банка. В этом случае Вы будете знать о стоимости оформления, обслуживания, наличии штрафов и др. подводных камнях.

У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.

Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!